业绩总结 - 2023年，众安在线实现营业收入335.4亿元，同比增长44.2%[1] - 归母净利润40.8亿元，同比扭亏为盈[1] - 2024年预测保险服务收入为341.44亿元，同比增长20.00%[10] 用户数据 - 2023年自营渠道实现保费收入76.1亿元，同比增长31.0%[7] 未来展望 - 预计公司2024-2026归母净利润分别为11/13/15亿元，维持“买入”评级[9] 新产品和新技术研发 - 23年研发投入为11.9亿元，同比下滑11.4%[8] 市场扩张和并购 - 2026年众安在线的保险服务收入预计将达到491.67亿元，较2022年增长了122.3%[11] 其他新策略 - 光大证券股份有限公司是中国证监会批准的首批三家创新试点证券公司之一[16]

业绩总结 - 众安在线2023年归母净利润为40.8亿元，扭亏为盈，较22年净利润提升明显[1] - 保险板块总保费同比增长24.7%，其中数字生活生态保费占比最大，同比增长42%[3] - 科技输出收入同比增长40%，研发投入占总保费比例达4%[4] - 2026年众安在线的每股收益预测为0.48元，净资产收益率预计为3.15%[12] 投资评级 - 分析师具有中国证券业协会授予的证券投资咨询执业资格，独立客观地出具报告[13] - 投资评级标准中，优于大市的股票预期相对基准指数涨幅在10%以上[14] - 投资评级中性标准下，预期个股相对基准指数涨幅介于-10%与10%之间[14] 市场指数 - 海通综指为A股市场基准指数，恒生指数为香港市场基准指数[15] 免责声明 - 报告中的信息或意见不构成对任何人的投资建议，本公司不对使用报告内容引致的损失负责[16] - 报告中的资料、意见及推测仅反映发布当日的判断，证券或投资标的的价格、价值及投资收入可能会波动[17] - 海通证券及其关联机构可能持有报告中提到的公司所发行的证券并进行交易[18] - 报告仅向特定客户传送，未经海通证券研究所书面授权，不得制作任何形式的拷贝或再次分发给其他人[19]

业绩总结 - ZhongAn在2023年实现了归属股东的净利润从亏损11亿元人民币转为盈利41亿元人民币，除去ZA International的一次性收益后，实现了2.94亿元人民币的净利润，与市场预期一致[1] - 2023年，国内财产与意外伤害保险的增长势头持续，数字化生活方式推动保费同比增长33.1%，中国国内技术出口收入同比增长73%至5.04亿元人民币，ZA Bank的盈亏平衡进展顺利[1] - ZA Bank推出了美股交易业务，净收入同比增长43%，并且在2023年实现了强劲的增长势头，维持买入评级，目标价调整至22港币[2] 未来展望 - 预计2024-2026年，公司的综合赔付比率将分别为95.8%、96.0%和96.0%，对应的赔付利润分别为13.8亿元人民币、15.6亿元人民币和17.7亿元人民币，维持买入评级，新的目标价为22.0港币[5] 公司财务数据 - 2024年预计保险收入将达到39264百万元，较2021年增长77.3%[8] - 2023年净利润为4.1亿百万元，2024年预计将增长26.3%至5.47亿百万元[8] - 2023年资产总额为42864百万元，2024年预计将增长3.6%至44391百万元[8] - 2023年股东权益为20073百万元，2024年预计将增长10.5%至22181百万元[8] - 2023年每股收益为2.77元，2024年预计将下降89.2%至0.30元[9] - 2023年资产负债率为53%，2024年预计将下降至50%[8] - 2023年净资产收益率为22.8%，2024年预计将下降至2.1%[9] - 2023年市净率为1.0倍，2024年预计将下降至0.9倍[9]

业绩总结 - 众安在线2023年年报显示，保费收入同比增长24.7%[5] - 23年归母净利润为40.78亿元人民币，主要得益于承保盈利能力提升和投资端显著改善[2] - 科技输出收入同比增长40.0%，众安银行净收入同比增长42.9%，净亏损率收窄至109.1%[3] 业务拓展 - 本公司具有中国证监会核准的证券投资咨询业务资格[6] - 本公司利用信息隔离墙控制内部信息流动，投资需谨慎[10] 投资建议 - 投资建议分为股票评级和行业评级，包括增持、谨慎增持、中性和减持[13]

业绩总结 - 众安在线2023年保费收入295亿元，同比增长24.7%[1] - 2023年归母净利润40.8亿元，同比转盈，主要受到众安国际出售带来的一次性损益37.8亿元影响[1] - 公司2024-2025年归母净利润预测为11.2/13.7亿元，同比分别下调72.4%/+22.0%[1] - 2023年承保综合成本率为95.2%，同比上升1.0pct，实现承保盈利11.9亿元[1] - 2023年归母净利润为4,078百万元，同比增长466.6%[2] - 承保端利润率从2022年的6.4%下降至2023年的4.9%[2] - 2023年净利率为12.2%，2024年预计下降至3.1%[2] - 2023年EPS为2.8元，2024年预计下降至0.8元[2] 评级展望 - 买入评级维持，2024年股价对应PE为14.1倍，PB为0.9倍[1] 风险提示 - 风险提示包括保险需求减弱、渠道费用超预期上升、创新业务增长不及预期[6] 免责声明 - 本报告提供的信息仅供客户参考，不构成出售或购买证券的邀请[13] - 客户应注意本公司可能存在利益冲突，不应将本报告作为唯一投资决策因素[13] - 开源证券可能参与涉及证券的交易或向相关公司提供服务，存在业务关系[15]

业绩总结 - 公司2023年实现总保费收入295.01亿元，同比增长24.7%[1] - 公司在维持业务较高增速的同时，实现综合成本率95.2%，同比改善1.0pt[1] - 公司去年实现保费收入55.51亿元，同比增长22.5%，延续业务的承保盈利能力[3] 用户数据 - 公司通过细化客群，进一步聚焦医疗升级需求人群，百万医疗占比同比增速14.4%，总保费达65.15亿元[3] 未来展望 - 公司2024年预计营业收入将增长331.95%[6] - 公司2025年预计归母净利润将增长75.62%[6] - 公司2026年预计每股收益将为1.29元[6] 新产品和新技术研发 - 2026年预计保险服务收入将达到349.78百万元，较2022年增长约45.7%[8] - 2026年预计净利润将达到18.94百万元，较2022年增长约1,097.5%[8] - 2026年每股净资产预计为15.78百万元，较2022年增长约36.2%[8] 市场扩张和并购 - 公司着力打造健康、数字生活、消费金融和汽车为一体的生态布局，2023年分别实现总保费收入增速9.2%、41.6%、22.5%、24.7%[2] 其他新策略 - 报告中的投资评级分为买入、增持、中性、卖出和超配等级[10] - 报告强调了信息的准确性和完整性，提醒投资者注意信息更新和修订[11] - 报告明确指出不构成出售或购买证券的要约或邀请，不构成个人投资建议[12] - 公司具备中国证监会核准的证券投资咨询业务资格，提供证券投资分析、预测或建议等服务[13] - 发布证券研究报告是证券投资咨询业务的一种基本形式，包括对证券价值、市场走势等进行分析[14]

公司业绩 - 2023年度总保费为29684639千元，较2022年的24005331千元增长23.6%[5][7][12] - 2023年度净利润为3845278千元，较2022年的-1384417千元有显著增长[5][7] - 2023年度每股基本收益为2.77元，较2022年的-0.76元有显著增长[5] - 2023年总保费增长24.7%，保险服务收入增长24.2%[7] - 承保综合成本率提高1.0个百分点至95.2%[7][13] - ZA Bank净收入增长42.9%至4,078百万港元[7][18] - 眾安2023年实现境内总保费295.01亿元人民币，同比增长24.7%[12][25] - 眾安2023年承保综合成本率为95.2%，连续3年实现承保盈利[13][26] - 2023年車險生態總保費達15.8億元，同比增長24.7%[14] - 2023年車險生態總保費突破125.63億元，同比增長41.6%[14] - 2023年新能源車險總保費同比增長196.1%[14] - 寵物險市場總交易額達5億元，增長90%[15] - 自營渠道總保費同比增長31.0%至76.14億元[16] - 付費用戶同比增長47.6%至1,136萬[16] - 付費用戶人均保單數達1.6張[16] - 自營渠道加復購用戶總保費貢獻達39.0%[16] - 2023年消費金融生態總保費達55.51億元，同比增長22.5%[17] - 2023年研发投入为11.92亿元，占总保费的4.0%[18][53] - ZA Bank实现淨收入3.66亿港元，同比增长42.9%[18][28] - ZA Bank聚焦业务质量、提升经营效率，淨亏损率同比收窄85.6个百分点[18] - ZA Life实现总保费2.14亿港元，以创新理念、先进技术和优质服务赢得市场认可[18] - 科技输出业务在国内外市场持续拓展，成功助力全球多行业客户实现数字化转型，新签了101家保险产业链客户[19] - 科技输出总收入达8.29亿元，同比增长40.0%[19] - 国内科技输出受益于数字中国的浪潮，增速超过70%[19] - 截至2023年底，科技业务已服务848家来自多个行业的客户[19] - 数字化转型是行业发展的必然趋势，也是提升竞争力的关键所在[19] - 眾安在綫财产保险股份有限公司成立于2013年10月9日[20] - 眾安完成A輪融資，募得人民幣57.75億元[21] - ZA Bank獲首批香港虛擬銀行牌照，於2019年12月18日率先啟動試營業[22] - 眾安保險與眾安科技共同發佈國內保險業首份AIGC（生成式人工智能技術）應用白皮書《AIGC/ChatGPT保險行業應用白皮書》[24] - 2023年，眾安保險總保費人民幣295.01億元，同比增長24.7%[25] - 眾安保險在中國財險行業中排名第九，市場份額為24.4%，排名第一[25] - 2023年，眾安保險承保綜合成本率為95.2%，綜合賠付率為56.8%[26] - 眾安保險科技輸出總收入為8.29億元，同比增長40.0%[27] - ZA Bank於2020年3月成為香港首家虛擬銀行，淨收入為73.66億港元，同比增長42.9%[28] - 承保綜合成本率定义为保险服务费用、分出再保险合同保险净损益、承保财务损失、分出再保险财务收益/（损失）之和除以保险服务收入[29] - 綜合賠付率定义为已发生赔款及理赔费用、已发生赔款负债相关履约现金流量变动、承保财务损失、亏损合同的损失及转回、分出再保险合同保险净损益及分出再保险财务收益/（损失）之和除以保险服务收入[30] - 科技输出总收入为科技输出业务板块下各公司科技输出收入的直接加总，未考虑持股比例的影响[30] - 2023年，公司归属于母公司股东的净利润为40.78亿元人民币，比2022年改善了51.90亿元人民币[32] - 投资收益的改善带来了保险分部利润的改善[32] - 眾安国際不再为公司的附属公司并入账列为合营公司后确认一次性投资收益37.84亿元人民币[32] - 2023年健康生态保费为9,806,472千元，占比33.2%，同比增长9.2%[33] - 2023年数字生活保费为12,563,273千元，占比42.6%，同比增长41.6%[33] - 2023年消费金融保费为5,551,048千元，占比18.8%，同比增长22.5%[33] - 2023年汽车保费为1,580,343千元，占比5.4%，同比增长24.7%[33] - 2023年我国商业健康险市场保费规模达到人民币9,035亿元，同比增长4.4%[35] - 2023年健康生态实现总保费人民币98.06亿元，同比增长9.2%[36] - 健康生态的个险付费用户约为1,996万人，较去年同期增加23.6%[36] - 健康生态2023

财务表现 - 2023年上半年，眾安保險實現總保費人民幣144.63億元，同比增長37.5%[3] - 2023年上半年，眾安保險出具55.01億張保單，累計服務超5億被保用戶[3] - 2023年上半年，眾安保險穩居中國財險行業第九名，市場份額進一步提升[3] - 2023年上半年，眾安保險的承保綜合成本率為2.95.8%，較去年同期改善0.7個百分點[5] - 2023年上半年，眾安保險的綜合賠付率為57.1%，較去年同期改善0.6個百分點[5] - 2023年上半年，眾安實現歸屬於母公司股東的淨溢利人民幣2.21億元，相較去年同期改善了人民幣8.58億元[10] - 2023年上半年，眾安保險的綜合費用率為38.7%，較去年同期改善0.1個百分點[5] - 公司保险分部的综合成本率优化至95.8%，较去年同期改善了0.7个百分点[13] - 2023年上半年，健康生态的總保費約人民幣50.18億元，同比增長15.9%[24] - 2023年上半年，眾安的寵物險總保費達人民幣2.74億元，同比增長31.5%[29] - 2023年上半年，眾安的數字生活生態總保費達人民幣58.36億元，同比增長52.8%[30] - 2023年上半年，眾安的消費金融生態總保費為人民幣27.87億元，同比增長52.0%[33] - 2023年上半年，眾安的汽車生態實現總保費人民幣8.22億元，同比增長54.3%[34] - 寵物險保費交易總額約人民幣2.00億元，同比增長近100%[28] - 航旅業務板塊總保費達人民幣14.42億元，同比增長118.1%[25] - 電商業務板塊總保費達人民幣30.98億元，同比增長35.8%[24] - 公司健康生态保费增长15.9%，数字生活保费增长52.8%[17] 科技发展 - 2023年上半年，眾安科技分部實現科技輸出收入人民幣2.67億元，同比增長22.0%[5] - 科技分部2023年上半年科技输出收入为2.67亿元，同比增长22.0%[14] - 眾安科技的業務增長系列產品包括X-Man智能營銷平台、X-Magnet智能廣告投放運營平台和X-Connect新用戶關係管理平台[44] - 眾安科技的國內科技輸出業務收入達到1.50億元，同比增長35.5%[45] - 眾安科技的業務生產系列產品主要包含基於雲端的保險核心及周邊系統、經代核心系統等，支持保險業務完整生命週期運營[46] 虚拟银行业务 - 香港虚拟银行ZA Bank上半年淨收入达1.52亿港元，同比增长13.0%[15] - ZA Bank在2023年6月30日的零售客户数接近70万，存款余额约107.12亿港元，贷款总余额约49.16亿港元，存贷比为45.9%[60] - ZA Bank在2022年8月正式上线了基金投资业务，实现淨收入约1.52亿港元，非息收入占比约25.8%[60] 公司治理 - 眾安在綫財產保險股份有限公司已成立審計與消費者權益保護委員會，由陳詠芝女士、紀綱先生、鄭慧恩女士及尹海先生組成[111] - 眾安在綫財產保險股份有限公司致力於維護及推行嚴格的企業管治，已採納上市規則附錄十四所載企業管治守則的原則[112] - 2023年7月24日，尹海先生獲委任為眾安在綫財產保險股份有限公司董事長，任職資格尚待國家金融監督管理總局核准[114] - 2023年7月25日，王瑤女士獲委任為眾安在綫財產保險股份有限公司職工代表監事，任職資格尚待國家金融監督管理總局核准[115]

财务数据和关键指标变化 - 2023年上半年实现保险服务收入人民币126.82亿元,同比增长23.9% [16] - 2023年上半年总投资收益从去年同期的1.1亿元增长至7.23亿元,年化总投资收益率从去年同期的0.6%改善至4% [19][20] - 2023年上半年综合偿付能力充足率水平维持充裕,获得穆迪BAA1主体评级和积极的展望 [21] 各条业务线数据和关键指标变化 健康生态 - 2023年上半年健康生态保险服务收入为人民币39.68亿元,同比增长5.9个百分点 [17] - 健康生态延续了过往稳健的增长,服务用户数量和人均保费持续增长 [32][33] - 百万医疗险系列增速超过50%,其中零免赔产品增速达148% [33] - 重疾险产品上半年增速达268%,总保费接近8亿元 [33] - 门诊险增速达50% [33] 数字生活生态 - 2023年上半年数字生活生态保险服务收入为人民币57.01亿元,同比增长42.5% [17] - 电商及航旅业务受益于行业复苏,保费大幅增长 [17] - 宠物险、无人机险、家财险等创新业务增速均超100% [34][35] 消费金融生态 - 2023年上半年消费金融生态保险服务收入为人民币23.18亿元,较去年同期增长17% [17][18] - 坚持稳健审慎发展策略,整体综合成本率维持稳定 [18] 车险业务 - 2023年上半年车险保险服务收入为人民币6.95亿元,同比增长35.9% [17][18] - 赔付率上升2.1个百分点至59.1%,费用率改善2.8个百分点至38.2%,综合成本率微幅改善0.5个百分点 [18] 各个市场数据和关键指标变化 - 未提及 公司战略和发展方向及行业竞争 - 持续推进健康生态、数字生活生态、消费金融生态等核心业务发展 [32][34] - 积极布局新兴领域,如宠物险、无人机险、家财险等创新业务 [34][35] - 加大科技投入,利用人工智能等技术提升运营效率和服务能力 [7][8][9][10] - 加快海外市场拓展,ZiTech在日本、东南亚等市场取得突破 [11][12][13] - 中安银行在香港市场持续发展,收入增长和亏损率改善 [44] 管理层对经营环境和未来前景的评论 - 面对复杂多变的宏观经济环境,公司保持战略定力,灵活调整资产配置,强化风险管控 [19][20] - 对中国大健康市场发展保持积极乐观态度,认为用户需求仍有待满足 [34] - 对数字生活和创新业务发展前景充满信心,将持续探索新的增长机会 [34][35] - 对消费金融业务保持谨慎乐观,坚持稳健发展策略 [18] - 对中安国际未来发展前景看好,百日达增资体现了对其长期发展的信心 [44] 问答环节重要的提问和回答 问题1 **Michelle Ma 提问** - 对于快速增长的宠物险业务,公司未来3年的增长预期和主要竞争优势是什么 [36][37][39][40] - 公司国内科技输出业务的具体产品和客户情况如何,未来3年的增长预期 [38] **管理层回答** - 宠物险业务规模和市场份额领先,产品和服务覆盖全生命周期,未来3-5年有望保持20%左右的高速增长 [39][40] - 国内科技输出业务主要提供保险核心系统、分销系统、客户数据平台和AI解决方案等,已服务750余家客户,未来3年有望保持30%左右的增速 [40][41] 问题2 **Rick Zhao 提问** - 公司全年的综合成本率和利润展望如何,驱动因素是什么 [42][43] - 中安国际未来的发展前景和对公司的影响 [42][44] **管理层回答** - 下半年将继续保持有质量的保费增长,利用AI等技术持续降本增效,争取维持承保盈利 [43] - 中安国际在香港的银行和技术输出业务发展良好,百日达增资体现了对其长期发展的信心,未来将由成本法改为权益法核算 [44]

公司整体财务关键指标变化 - 2023年上半年公司实现总保费144.63亿元，同比增长37.5%，出具55.01亿张保单，累计服务超5亿被保用户[5] - 2023年上半年公司实现归属于母公司股东的净溢利2.21亿元，较去年同期净亏损6.36亿元改善8.58亿元[12] - 2023年上半年集团归属母公司股东净溢利2.21亿元，较去年同期净亏损6.36亿元改善8.58亿元[15] - 2023年上半年境内财险总投资收益7.23亿元，较去年同期的1.10亿元大幅改善[15] - 截至2023年6月30日止6个月，集团收入合计达约142.31亿元，同比增长28.3%[70] - 2023年上半年净溢利2603.1万元，2022年同期亏损6.85亿元[71] - 2023年权益回报率为1.4%，2022年为 - 3.8%；2023年资产负债率为63.8%，2022年为63.0%[72] - 2023年境内财险承保业务保险服务收入约126.82亿元，较2022年增长23.9%[73][74] - 2023年保险服务费用约120.95亿元，较2022年增长23.2%[76] - 2023年分出再保险合同保险净损益约87.2万元，较2022年减少95.4%[73][77] - 截至2023年6月30日和2022年12月31日，公司投资资产总额分别约为410.93亿元和400.26亿元，占资产总额比例分别约为83.4%和84.0%[80] - 现金、存放银行及其他金融机构款项从2022年12月31日约35.26亿元降至2023年6月30日约27.92亿元[81] - 债券投资从2022年12月31日约187.30亿元增至2023年6月30日约213.58亿元，截至2023年6月30日约98.1%获外部评级AA级(国内)或以上，或BBB - 级(国际)或以上[82] - 股票投资从2022年12月31日约14.28亿元增至2023年6月30日约14.59亿元，权益型基金投资从2022年12月31日约31.13亿元减至2023年6月30日约20.30亿元[83] - 2023年和2022年截至6月30日止6个月，公司投资收益净额分别约为2.30亿元和7.32亿元[84] - 2023年截至6月30日止6个月，公司公允价值变动损益净额约为6.82亿元，去年同期为亏损净额约3.54亿元[85] - 收入合计从2022年截至6月30日止6个月约110.89亿元增加约28.3%至2023年同期约142.31亿元[85] - 科技输出业务收入从2022年截至6月30日止6个月约2.19亿元增至2023年同期约2.67亿元，同比增长约22.0%[86] - 2023年截至6月30日止6个月，公司税前溢利总额约为1.05亿元，2022年同期为亏损约7.75亿元[86] - 2023年截至6月30日止6个月，公司净溢利约为0.26亿元，2022年同期为净亏损约6.85亿元[88] - 截至2023年6月30日止6个月，公司经营活动产生的现金流量净额为13.76亿元，投资活动使用的现金流量净额为6.19亿元，筹资活动使用的现金流量净额为12.57亿元[89][90][91] - 截至2023年6月30日，公司应付债券本金余额为9.501亿美元，众安科技借款本金余额为1亿元[92][93] - 截至2023年6月30日，公司综合偿付能力充足率为263%，核心偿付能力充足率为253%，较2022年12月31日有所下降[96] - 截至2023年6月30日，公司资产负债率约为63.8%，较2022年12月31日的约63.0%增加0.8个百分点[99] - 2023年上半年保险服务收入为12,692,292千元，2022年为10,249,331千元[145] - 2023年上半年投资收益净额为230,412千元，2022年为731,989千元[145] - 2023年上半年公允价值变动损益净额为681,519千元，2022年为 - 353,639千元[145] - 2023年上半年税前溢利为104,712千元，2022年为亏损774,851千元[145] - 2023年上半年净溢利为26,031千元，2022年为亏损685,354千元[145][146] - 2023年上半年综合收益总额为207,565千元，2022年为亏损795,131千元[146] - 2023年6月30日资产总额为49,260,776千元，2022年12月31日为47,648,878千元[148] - 2023年6月30日权益总额为17,850,436千元，2022年12月31日为17,615,120千元[149] - 2023年6月30日负债总额为31,410,340千元，2022年12月31日为30,033,758千元[149] - 2023年上半年每股基本及稀释溢利为0.15元，2022年为亏损0.43元[145] - 2023年6月30日权益总额为17,850,436千元，2022年6月30日为17,964,472千元[150] - 2023年上半年经营活动产生的现金流量净额为1,376,256千元，2022年为 - 77,593千元[151] - 2023年上半年投资活动使用的现金流量净额为 - 618,746千元，2022年为 - 1,189,308千元[151] - 2023年上半年筹资活动（使用）的现金流量净额为 - 1,257,080千元，2022年产生1,054,539千元[151] - 2023年上半年现金及现金等价物净减少额为 - 418,236千元，2022年为 - 116,684千元[151] - 2023年6月30日期末现金及现金等价物为3,199,428千元，2022年为3,648,345千元[151] 公司整体承保关键指标变化 - 2023年上半年公司承保综合成本率为95.8%，较去年同期的96.5%改善0.7个百分点[7] - 2023年上半年公司综合赔付率为57.1%，较去年同期的57.7%改善0.6个百分点[7] - 2023年上半年公司综合费用率为38.7%，较去年同期的38.8%改善0.1个百分点[7] - 2023年上半年境内财险承保综合成本率优化至95.8%，较去年同期的96.5%改善0.7个百分点[15] 科技业务线关键指标变化 - 2023年上半年科技分部实现科技输出收入2.67亿元，同比增长22.0%[7] - 2023年上半年科技输出收入2.67亿元，同比增长22.0%，国内科技输出收入同比增速达35.5%[16] - 2023年上半年科技分部实现科技输出收入2.67亿元，同比增长22.0%，累计服务超750家客户，新签约35家保险产业链客户[44] - 2023年上半年国内科技输出业务收入1.50亿元，同比增长35.5%，荣获「毕马威金融科技50卓越奖」[47] - 2023年上半年，ZA Tech收入为人民币1.18亿元，管理层预期实施交付及合同收入确认多集中于下半年[59] ZA Bank业务线关键指标变化 - 截至2023年6月30日，ZA Bank零售用户数接近70万人，报告期内实现净收入1.52亿港元，同比增长13.0%，净亏损率收窄60个百分点[8] - 2023年上半年ZA Bank净收入1.52亿港元，同比增长13.0%，净息差提升至1.87%，净亏损较去年同期改善0.57亿港元，净亏损率收窄约60个百分点[17] - 截至2023年6月30日，ZA Bank零售客户数接近70万，在香港18岁或以上整体人口渗透率达10%，客户月均卡消费次数近15次[62] - 截至2023年6月30日，ZA Bank存款余额约107.12亿港元，贷款总余额约49.16亿港元，存贷比为45.9%，净息差提升至1.87%[62] - 截至2023年6月30日，ZA Bank零售用户资产管理规模达5.37亿港元，净亏损率由2022年同期的191.6%收窄约60个百分点至131.8%[62] - 2023年4月1日，ZA Bank推出特快在线企业账户开户服务，客户最快6分钟完成开户申请，最快2小时完成开户[63] 众安保险经纪业务线关键指标变化 - 2023年上半年众安保险经纪收入2.07亿元，同比增长92.5%[18] 各生态业务线总保费关键指标变化 - 截至2023年6月30日，健康、数字生活、消费金融、汽车生态总保费分别为50.18亿元、58.36亿元、27.87亿元、8.22亿元，较2022年同期分别增长15.9%、52.8%、52.0%、54.3%[19] - 2023年上半年，健康生态向约1241万被保用户提供健康保障，实现总保费50.18亿元，同比增长15.9%[26] - 2023年上半年，电商业务板块总保费达30.98亿元，同比增长35.8%，其中退运险总保费达29.58亿元，同比增长45.9%[26] - 2023年上半年，航旅业务板块总保费达14.42亿元，同比增长118.1%[27] - 2023年上半年宠物险保费交易总额约2.00亿元，同比增长近100%，当期服务超62万宠物主，累计服务超380万宠物主[30] - 2023年上半年无人机保险总保费达2.74亿元，同比增长31.5%[31] - 2023年上半年数字生活生态总保费达58.36亿元，同比增长52.8%，创新类业务总保费约12.96亿元，同比增长47.9%，综合赔付率为68.4%，同比上升3.6个百分点，综合费用率为31.4%，同比下降3.6个百分点[32] - 2023年上半年消费金融生态总保费为27.87亿元，同比增长52.0%，截至6月30日，承保的在贷余额为264.77亿元[35] - 2023年上半年汽车生态实现总保费8.22亿元，同比增长54.3%，高于行业机动车辆保险原保费5.5%的同比增速[36] - 2023年上半年新能源车险总保费同比增长超228.7%[37] 各生态业务线承保关键指标变化 - 2023年健康生态综合费用率54.5%，较2022年的41.2%上升；综合赔付率38.0%，较2022年的55.1%下降；承保综合成本率92.5%，较2022年的96.3%改善[20] - 2023年数字生活生态综合费用率31.4%，较2022年的35.0%下降；综合赔付率68.4%，较2022年的64.8%上升；承保综合成本率99.8%，与2022年持平[20] - 2023年消费金融生态综合费用率29.9%，较2022年的41.1%下降；综合赔付率60.8%，较2022年的49.2%上升；承保综合成本率90.7%，较2022年的90.3%微升[20] - 2023年上半年，健康生态的综合赔付率为38.0%，同比下降17.1个百分点，综合费用率为54.5%，同比上升13.4个百分点[26] - 2023年上半年消费金融生态综合赔付率为60.8%，较2022年同期上升11.6个百分点[37] - 2023年上半年消费金融生态综合费用率为29.9%，较2022年同期下降11.3个百分点[37] 部分保险产品业务线关键指标变化 - 报告期内，门急诊险总保费约1.00亿元，较去年同期增长约52.8%，理赔服务超52万次，单用户平均服务次数达3.5次[22] - 报告期内，“尊享e生”系列总保费约34.69亿元，较去年同期增长约51.5%，截至2023年6月30日，累计住院垫付金额达约4.3亿元[23][24] - 报告期内，重疾险产品服务近80万用户，总保费约7.77亿元，较去年同期增长约267.6%[23] - “众民保”上半年总保费增速超10倍[24] 自营渠道业务线关键指标变化 - 2023年上半年自营渠道总保费同比增长90.6%至44.25亿元，占总保费百分比达30.6%，同比提升8.6个百分点[39] - 2023年上半年自营渠道付费用户数同比增长24.8%至618万，用户人均保费达712元，同比上升52.7%[39] 研发投入关键指标变化 - 2023年上半年研发投入达6.99亿元，同比上升6.5%，占总保费百分比达4.8%[40] 公司业务技术成果