公司业绩 - 2023年度总保费为29684639千元，较2022年的24005331千元增长23.6%[5][7][12] - 2023年度净利润为3845278千元，较2022年的-1384417千元有显著增长[5][7] - 2023年度每股基本收益为2.77元，较2022年的-0.76元有显著增长[5] - 2023年总保费增长24.7%，保险服务收入增长24.2%[7] - 承保综合成本率提高1.0个百分点至95.2%[7][13] - ZA Bank净收入增长42.9%至4,078百万港元[7][18] - 眾安2023年实现境内总保费295.01亿元人民币，同比增长24.7%[12][25] - 眾安2023年承保综合成本率为95.2%，连续3年实现承保盈利[13][26] - 2023年車險生態總保費達15.8億元，同比增長24.7%[14] - 2023年車險生態總保費突破125.63億元，同比增長41.6%[14] - 2023年新能源車險總保費同比增長196.1%[14] - 寵物險市場總交易額達5億元，增長90%[15] - 自營渠道總保費同比增長31.0%至76.14億元[16] - 付費用戶同比增長47.6%至1,136萬[16] - 付費用戶人均保單數達1.6張[16] - 自營渠道加復購用戶總保費貢獻達39.0%[16] - 2023年消費金融生態總保費達55.51億元，同比增長22.5%[17] - 2023年研发投入为11.92亿元，占总保费的4.0%[18][53] - ZA Bank实现淨收入3.66亿港元，同比增长42.9%[18][28] - ZA Bank聚焦业务质量、提升经营效率，淨亏损率同比收窄85.6个百分点[18] - ZA Life实现总保费2.14亿港元，以创新理念、先进技术和优质服务赢得市场认可[18] - 科技输出业务在国内外市场持续拓展，成功助力全球多行业客户实现数字化转型，新签了101家保险产业链客户[19] - 科技输出总收入达8.29亿元，同比增长40.0%[19] - 国内科技输出受益于数字中国的浪潮，增速超过70%[19] - 截至2023年底，科技业务已服务848家来自多个行业的客户[19] - 数字化转型是行业发展的必然趋势，也是提升竞争力的关键所在[19] - 眾安在綫财产保险股份有限公司成立于2013年10月9日[20] - 眾安完成A輪融資，募得人民幣57.75億元[21] - ZA Bank獲首批香港虛擬銀行牌照，於2019年12月18日率先啟動試營業[22] - 眾安保險與眾安科技共同發佈國內保險業首份AIGC（生成式人工智能技術）應用白皮書《AIGC/ChatGPT保險行業應用白皮書》[24] - 2023年，眾安保險總保費人民幣295.01億元，同比增長24.7%[25] - 眾安保險在中國財險行業中排名第九，市場份額為24.4%，排名第一[25] - 2023年，眾安保險承保綜合成本率為95.2%，綜合賠付率為56.8%[26] - 眾安保險科技輸出總收入為8.29億元，同比增長40.0%[27] - ZA Bank於2020年3月成為香港首家虛擬銀行，淨收入為73.66億港元，同比增長42.9%[28] - 承保綜合成本率定义为保险服务费用、分出再保险合同保险净损益、承保财务损失、分出再保险财务收益/（损失）之和除以保险服务收入[29] - 綜合賠付率定义为已发生赔款及理赔费用、已发生赔款负债相关履约现金流量变动、承保财务损失、亏损合同的损失及转回、分出再保险合同保险净损益及分出再保险财务收益/（损失）之和除以保险服务收入[30] - 科技输出总收入为科技输出业务板块下各公司科技输出收入的直接加总，未考虑持股比例的影响[30] - 2023年，公司归属于母公司股东的净利润为40.78亿元人民币，比2022年改善了51.90亿元人民币[32] - 投资收益的改善带来了保险分部利润的改善[32] - 眾安国際不再为公司的附属公司并入账列为合营公司后确认一次性投资收益37.84亿元人民币[32] - 2023年健康生态保费为9,806,472千元，占比33.2%，同比增长9.2%[33] - 2023年数字生活保费为12,563,273千元，占比42.6%，同比增长41.6%[33] - 2023年消费金融保费为5,551,048千元，占比18.8%，同比增长22.5%[33] - 2023年汽车保费为1,580,343千元，占比5.4%，同比增长24.7%[33] - 2023年我国商业健康险市场保费规模达到人民币9,035亿元，同比增长4.4%[35] - 2023年健康生态实现总保费人民币98.06亿元，同比增长9.2%[36] - 健康生态的个险付费用户约为1,996万人，较去年同期增加23.6%[36] - 健康生态2023

财务表现 - 2023年上半年，眾安保險實現總保費人民幣144.63億元，同比增長37.5%[3] - 2023年上半年，眾安保險出具55.01億張保單，累計服務超5億被保用戶[3] - 2023年上半年，眾安保險穩居中國財險行業第九名，市場份額進一步提升[3] - 2023年上半年，眾安保險的承保綜合成本率為2.95.8%，較去年同期改善0.7個百分點[5] - 2023年上半年，眾安保險的綜合賠付率為57.1%，較去年同期改善0.6個百分點[5] - 2023年上半年，眾安實現歸屬於母公司股東的淨溢利人民幣2.21億元，相較去年同期改善了人民幣8.58億元[10] - 2023年上半年，眾安保險的綜合費用率為38.7%，較去年同期改善0.1個百分點[5] - 公司保险分部的综合成本率优化至95.8%，较去年同期改善了0.7个百分点[13] - 2023年上半年，健康生态的總保費約人民幣50.18億元，同比增長15.9%[24] - 2023年上半年，眾安的寵物險總保費達人民幣2.74億元，同比增長31.5%[29] - 2023年上半年，眾安的數字生活生態總保費達人民幣58.36億元，同比增長52.8%[30] - 2023年上半年，眾安的消費金融生態總保費為人民幣27.87億元，同比增長52.0%[33] - 2023年上半年，眾安的汽車生態實現總保費人民幣8.22億元，同比增長54.3%[34] - 寵物險保費交易總額約人民幣2.00億元，同比增長近100%[28] - 航旅業務板塊總保費達人民幣14.42億元，同比增長118.1%[25] - 電商業務板塊總保費達人民幣30.98億元，同比增長35.8%[24] - 公司健康生态保费增长15.9%，数字生活保费增长52.8%[17] 科技发展 - 2023年上半年，眾安科技分部實現科技輸出收入人民幣2.67億元，同比增長22.0%[5] - 科技分部2023年上半年科技输出收入为2.67亿元，同比增长22.0%[14] - 眾安科技的業務增長系列產品包括X-Man智能營銷平台、X-Magnet智能廣告投放運營平台和X-Connect新用戶關係管理平台[44] - 眾安科技的國內科技輸出業務收入達到1.50億元，同比增長35.5%[45] - 眾安科技的業務生產系列產品主要包含基於雲端的保險核心及周邊系統、經代核心系統等，支持保險業務完整生命週期運營[46] 虚拟银行业务 - 香港虚拟银行ZA Bank上半年淨收入达1.52亿港元，同比增长13.0%[15] - ZA Bank在2023年6月30日的零售客户数接近70万，存款余额约107.12亿港元，贷款总余额约49.16亿港元，存贷比为45.9%[60] - ZA Bank在2022年8月正式上线了基金投资业务，实现淨收入约1.52亿港元，非息收入占比约25.8%[60] 公司治理 - 眾安在綫財產保險股份有限公司已成立審計與消費者權益保護委員會，由陳詠芝女士、紀綱先生、鄭慧恩女士及尹海先生組成[111] - 眾安在綫財產保險股份有限公司致力於維護及推行嚴格的企業管治，已採納上市規則附錄十四所載企業管治守則的原則[112] - 2023年7月24日，尹海先生獲委任為眾安在綫財產保險股份有限公司董事長，任職資格尚待國家金融監督管理總局核准[114] - 2023年7月25日，王瑤女士獲委任為眾安在綫財產保險股份有限公司職工代表監事，任職資格尚待國家金融監督管理總局核准[115]

财务数据和关键指标变化 - 2023年上半年实现保险服务收入人民币126.82亿元,同比增长23.9% [16] - 2023年上半年总投资收益从去年同期的1.1亿元增长至7.23亿元,年化总投资收益率从去年同期的0.6%改善至4% [19][20] - 2023年上半年综合偿付能力充足率水平维持充裕,获得穆迪BAA1主体评级和积极的展望 [21] 各条业务线数据和关键指标变化 健康生态 - 2023年上半年健康生态保险服务收入为人民币39.68亿元,同比增长5.9个百分点 [17] - 健康生态延续了过往稳健的增长,服务用户数量和人均保费持续增长 [32][33] - 百万医疗险系列增速超过50%,其中零免赔产品增速达148% [33] - 重疾险产品上半年增速达268%,总保费接近8亿元 [33] - 门诊险增速达50% [33] 数字生活生态 - 2023年上半年数字生活生态保险服务收入为人民币57.01亿元,同比增长42.5% [17] - 电商及航旅业务受益于行业复苏,保费大幅增长 [17] - 宠物险、无人机险、家财险等创新业务增速均超100% [34][35] 消费金融生态 - 2023年上半年消费金融生态保险服务收入为人民币23.18亿元,较去年同期增长17% [17][18] - 坚持稳健审慎发展策略,整体综合成本率维持稳定 [18] 车险业务 - 2023年上半年车险保险服务收入为人民币6.95亿元,同比增长35.9% [17][18] - 赔付率上升2.1个百分点至59.1%,费用率改善2.8个百分点至38.2%,综合成本率微幅改善0.5个百分点 [18] 各个市场数据和关键指标变化 - 未提及 公司战略和发展方向及行业竞争 - 持续推进健康生态、数字生活生态、消费金融生态等核心业务发展 [32][34] - 积极布局新兴领域,如宠物险、无人机险、家财险等创新业务 [34][35] - 加大科技投入,利用人工智能等技术提升运营效率和服务能力 [7][8][9][10] - 加快海外市场拓展,ZiTech在日本、东南亚等市场取得突破 [11][12][13] - 中安银行在香港市场持续发展,收入增长和亏损率改善 [44] 管理层对经营环境和未来前景的评论 - 面对复杂多变的宏观经济环境,公司保持战略定力,灵活调整资产配置,强化风险管控 [19][20] - 对中国大健康市场发展保持积极乐观态度,认为用户需求仍有待满足 [34] - 对数字生活和创新业务发展前景充满信心,将持续探索新的增长机会 [34][35] - 对消费金融业务保持谨慎乐观,坚持稳健发展策略 [18] - 对中安国际未来发展前景看好,百日达增资体现了对其长期发展的信心 [44] 问答环节重要的提问和回答 问题1 **Michelle Ma 提问** - 对于快速增长的宠物险业务,公司未来3年的增长预期和主要竞争优势是什么 [36][37][39][40] - 公司国内科技输出业务的具体产品和客户情况如何,未来3年的增长预期 [38] **管理层回答** - 宠物险业务规模和市场份额领先,产品和服务覆盖全生命周期,未来3-5年有望保持20%左右的高速增长 [39][40] - 国内科技输出业务主要提供保险核心系统、分销系统、客户数据平台和AI解决方案等,已服务750余家客户,未来3年有望保持30%左右的增速 [40][41] 问题2 **Rick Zhao 提问** - 公司全年的综合成本率和利润展望如何,驱动因素是什么 [42][43] - 中安国际未来的发展前景和对公司的影响 [42][44] **管理层回答** - 下半年将继续保持有质量的保费增长,利用AI等技术持续降本增效,争取维持承保盈利 [43] - 中安国际在香港的银行和技术输出业务发展良好,百日达增资体现了对其长期发展的信心,未来将由成本法改为权益法核算 [44]

公司整体财务关键指标变化 - 2023年上半年公司实现总保费144.63亿元，同比增长37.5%，出具55.01亿张保单，累计服务超5亿被保用户[5] - 2023年上半年公司实现归属于母公司股东的净溢利2.21亿元，较去年同期净亏损6.36亿元改善8.58亿元[12] - 2023年上半年集团归属母公司股东净溢利2.21亿元，较去年同期净亏损6.36亿元改善8.58亿元[15] - 2023年上半年境内财险总投资收益7.23亿元，较去年同期的1.10亿元大幅改善[15] - 截至2023年6月30日止6个月，集团收入合计达约142.31亿元，同比增长28.3%[70] - 2023年上半年净溢利2603.1万元，2022年同期亏损6.85亿元[71] - 2023年权益回报率为1.4%，2022年为 - 3.8%；2023年资产负债率为63.8%，2022年为63.0%[72] - 2023年境内财险承保业务保险服务收入约126.82亿元，较2022年增长23.9%[73][74] - 2023年保险服务费用约120.95亿元，较2022年增长23.2%[76] - 2023年分出再保险合同保险净损益约87.2万元，较2022年减少95.4%[73][77] - 截至2023年6月30日和2022年12月31日，公司投资资产总额分别约为410.93亿元和400.26亿元，占资产总额比例分别约为83.4%和84.0%[80] - 现金、存放银行及其他金融机构款项从2022年12月31日约35.26亿元降至2023年6月30日约27.92亿元[81] - 债券投资从2022年12月31日约187.30亿元增至2023年6月30日约213.58亿元，截至2023年6月30日约98.1%获外部评级AA级(国内)或以上，或BBB - 级(国际)或以上[82] - 股票投资从2022年12月31日约14.28亿元增至2023年6月30日约14.59亿元，权益型基金投资从2022年12月31日约31.13亿元减至2023年6月30日约20.30亿元[83] - 2023年和2022年截至6月30日止6个月，公司投资收益净额分别约为2.30亿元和7.32亿元[84] - 2023年截至6月30日止6个月，公司公允价值变动损益净额约为6.82亿元，去年同期为亏损净额约3.54亿元[85] - 收入合计从2022年截至6月30日止6个月约110.89亿元增加约28.3%至2023年同期约142.31亿元[85] - 科技输出业务收入从2022年截至6月30日止6个月约2.19亿元增至2023年同期约2.67亿元，同比增长约22.0%[86] - 2023年截至6月30日止6个月，公司税前溢利总额约为1.05亿元，2022年同期为亏损约7.75亿元[86] - 2023年截至6月30日止6个月，公司净溢利约为0.26亿元，2022年同期为净亏损约6.85亿元[88] - 截至2023年6月30日止6个月，公司经营活动产生的现金流量净额为13.76亿元，投资活动使用的现金流量净额为6.19亿元，筹资活动使用的现金流量净额为12.57亿元[89][90][91] - 截至2023年6月30日，公司应付债券本金余额为9.501亿美元，众安科技借款本金余额为1亿元[92][93] - 截至2023年6月30日，公司综合偿付能力充足率为263%，核心偿付能力充足率为253%，较2022年12月31日有所下降[96] - 截至2023年6月30日，公司资产负债率约为63.8%，较2022年12月31日的约63.0%增加0.8个百分点[99] - 2023年上半年保险服务收入为12,692,292千元，2022年为10,249,331千元[145] - 2023年上半年投资收益净额为230,412千元，2022年为731,989千元[145] - 2023年上半年公允价值变动损益净额为681,519千元，2022年为 - 353,639千元[145] - 2023年上半年税前溢利为104,712千元，2022年为亏损774,851千元[145] - 2023年上半年净溢利为26,031千元，2022年为亏损685,354千元[145][146] - 2023年上半年综合收益总额为207,565千元，2022年为亏损795,131千元[146] - 2023年6月30日资产总额为49,260,776千元，2022年12月31日为47,648,878千元[148] - 2023年6月30日权益总额为17,850,436千元，2022年12月31日为17,615,120千元[149] - 2023年6月30日负债总额为31,410,340千元，2022年12月31日为30,033,758千元[149] - 2023年上半年每股基本及稀释溢利为0.15元，2022年为亏损0.43元[145] - 2023年6月30日权益总额为17,850,436千元，2022年6月30日为17,964,472千元[150] - 2023年上半年经营活动产生的现金流量净额为1,376,256千元，2022年为 - 77,593千元[151] - 2023年上半年投资活动使用的现金流量净额为 - 618,746千元，2022年为 - 1,189,308千元[151] - 2023年上半年筹资活动（使用）的现金流量净额为 - 1,257,080千元，2022年产生1,054,539千元[151] - 2023年上半年现金及现金等价物净减少额为 - 418,236千元，2022年为 - 116,684千元[151] - 2023年6月30日期末现金及现金等价物为3,199,428千元，2022年为3,648,345千元[151] 公司整体承保关键指标变化 - 2023年上半年公司承保综合成本率为95.8%，较去年同期的96.5%改善0.7个百分点[7] - 2023年上半年公司综合赔付率为57.1%，较去年同期的57.7%改善0.6个百分点[7] - 2023年上半年公司综合费用率为38.7%，较去年同期的38.8%改善0.1个百分点[7] - 2023年上半年境内财险承保综合成本率优化至95.8%，较去年同期的96.5%改善0.7个百分点[15] 科技业务线关键指标变化 - 2023年上半年科技分部实现科技输出收入2.67亿元，同比增长22.0%[7] - 2023年上半年科技输出收入2.67亿元，同比增长22.0%，国内科技输出收入同比增速达35.5%[16] - 2023年上半年科技分部实现科技输出收入2.67亿元，同比增长22.0%，累计服务超750家客户，新签约35家保险产业链客户[44] - 2023年上半年国内科技输出业务收入1.50亿元，同比增长35.5%，荣获「毕马威金融科技50卓越奖」[47] - 2023年上半年，ZA Tech收入为人民币1.18亿元，管理层预期实施交付及合同收入确认多集中于下半年[59] ZA Bank业务线关键指标变化 - 截至2023年6月30日，ZA Bank零售用户数接近70万人，报告期内实现净收入1.52亿港元，同比增长13.0%，净亏损率收窄60个百分点[8] - 2023年上半年ZA Bank净收入1.52亿港元，同比增长13.0%，净息差提升至1.87%，净亏损较去年同期改善0.57亿港元，净亏损率收窄约60个百分点[17] - 截至2023年6月30日，ZA Bank零售客户数接近70万，在香港18岁或以上整体人口渗透率达10%，客户月均卡消费次数近15次[62] - 截至2023年6月30日，ZA Bank存款余额约107.12亿港元，贷款总余额约49.16亿港元，存贷比为45.9%，净息差提升至1.87%[62] - 截至2023年6月30日，ZA Bank零售用户资产管理规模达5.37亿港元，净亏损率由2022年同期的191.6%收窄约60个百分点至131.8%[62] - 2023年4月1日，ZA Bank推出特快在线企业账户开户服务，客户最快6分钟完成开户申请，最快2小时完成开户[63] 众安保险经纪业务线关键指标变化 - 2023年上半年众安保险经纪收入2.07亿元，同比增长92.5%[18] 各生态业务线总保费关键指标变化 - 截至2023年6月30日，健康、数字生活、消费金融、汽车生态总保费分别为50.18亿元、58.36亿元、27.87亿元、8.22亿元，较2022年同期分别增长15.9%、52.8%、52.0%、54.3%[19] - 2023年上半年，健康生态向约1241万被保用户提供健康保障，实现总保费50.18亿元，同比增长15.9%[26] - 2023年上半年，电商业务板块总保费达30.98亿元，同比增长35.8%，其中退运险总保费达29.58亿元，同比增长45.9%[26] - 2023年上半年，航旅业务板块总保费达14.42亿元，同比增长118.1%[27] - 2023年上半年宠物险保费交易总额约2.00亿元，同比增长近100%，当期服务超62万宠物主，累计服务超380万宠物主[30] - 2023年上半年无人机保险总保费达2.74亿元，同比增长31.5%[31] - 2023年上半年数字生活生态总保费达58.36亿元，同比增长52.8%，创新类业务总保费约12.96亿元，同比增长47.9%，综合赔付率为68.4%，同比上升3.6个百分点，综合费用率为31.4%，同比下降3.6个百分点[32] - 2023年上半年消费金融生态总保费为27.87亿元，同比增长52.0%，截至6月30日，承保的在贷余额为264.77亿元[35] - 2023年上半年汽车生态实现总保费8.22亿元，同比增长54.3%，高于行业机动车辆保险原保费5.5%的同比增速[36] - 2023年上半年新能源车险总保费同比增长超228.7%[37] 各生态业务线承保关键指标变化 - 2023年健康生态综合费用率54.5%，较2022年的41.2%上升；综合赔付率38.0%，较2022年的55.1%下降；承保综合成本率92.5%，较2022年的96.3%改善[20] - 2023年数字生活生态综合费用率31.4%，较2022年的35.0%下降；综合赔付率68.4%，较2022年的64.8%上升；承保综合成本率99.8%，与2022年持平[20] - 2023年消费金融生态综合费用率29.9%，较2022年的41.1%下降；综合赔付率60.8%，较2022年的49.2%上升；承保综合成本率90.7%，较2022年的90.3%微升[20] - 2023年上半年，健康生态的综合赔付率为38.0%，同比下降17.1个百分点，综合费用率为54.5%，同比上升13.4个百分点[26] - 2023年上半年消费金融生态综合赔付率为60.8%，较2022年同期上升11.6个百分点[37] - 2023年上半年消费金融生态综合费用率为29.9%，较2022年同期下降11.3个百分点[37] 部分保险产品业务线关键指标变化 - 报告期内，门急诊险总保费约1.00亿元，较去年同期增长约52.8%，理赔服务超52万次，单用户平均服务次数达3.5次[22] - 报告期内，“尊享e生”系列总保费约34.69亿元，较去年同期增长约51.5%，截至2023年6月30日，累计住院垫付金额达约4.3亿元[23][24] - 报告期内，重疾险产品服务近80万用户，总保费约7.77亿元，较去年同期增长约267.6%[23] - “众民保”上半年总保费增速超10倍[24] 自营渠道业务线关键指标变化 - 2023年上半年自营渠道总保费同比增长90.6%至44.25亿元，占总保费百分比达30.6%，同比提升8.6个百分点[39] - 2023年上半年自营渠道付费用户数同比增长24.8%至618万，用户人均保费达712元，同比上升52.7%[39] 研发投入关键指标变化 - 2023年上半年研发投入达6.99亿元，同比上升6.5%，占总保费百分比达4.8%[40] 公司业务技术成果

公司发展历程 - 公司成立于2013年10月9日，眾安自研核心系统“无界山”上线[12] - 公司在2015年完成A轮融资，募得人民币57.75亿元[13] - 公司于2016年与平安保险合作共保模式车险品牌“保驫车险”[13] - 公司于2017年在香港联交所主板上市，股份代号6060[13] 公司业务发展 - 公司2022年实现总保费236.51亿元，同比增长16.1%，出具91.32亿张保单，服务超过5亿被保用户[20] - 公司稳居中国财险行业第九名，市场份额进一步提升，为中国前十大财险公司中增长最快的公司[21] - 公司2022年实现承保盈利人民币3.29亿元，同比增长337.7%[22] - 公司2022年下半年国内经济复苏以及金融行业持续数字化转型，科技输出业务收入人民币5.92亿元，同比增长13.8%[23] - 公司2022年各分部淨溢利（虧損）为保险-771,308千元，科技-219,511千元，银行-426,492千元，其他-195,731千元[27] 健康生态服务 - 公司的健康生态已累计服务超过1.09亿被保用户，门急诊險理赔服务超过200万次[33] - 公司核心产品为百万医疗险，不断推出多类细分产品，覆盖慢病人群需求[34] - 公司推出解决企业健康福利的方案"尊享员福"，重塑保险场景，提供定制健康保障方案[39] 科技输出业务 - 公司2022年科技输出收入为5.92亿元，同比增长13.8%[11] - 公司科技分部实现分部收入人民币8.35亿元，同比增长13.8%；科技輸出收入为人民币5.92亿元，同比增速达40.9%[28] - 公司与中意财险、浙商保险等多家保险公司达成战略合作，推动业务系统数字化平台搭建[57] 金融生态服务 - 公司2022年，公司消费金融生态总保费为人民币45.30亿元，同比微增1.9%[48] - 公司数字生活生态总保费同比增长21.7%至人民币88.74亿元[48] - 公司创新类业务总保费约为人民币18.97亿元，同比增长约39.1%[48] 公司财务状况 - 财报显示，2022年度已赚保费净额达到2191.7亿元人民币，同比增长16.7%[85] - 公司2022年度总保费为236.51亿元，同比增长16.1%[3] - 公司2022年实现承保盈利人民币3.29亿元，同比增长337.7%[25] - 公司2022年度籌資活動產生的現金流量淨額約为人民幣2.36億元[99]

公司整体财务数据关键指标变化 - 2022年总保费为24,005,331千元，较2021年的20,480,119千元增长16.1%[3][5] - 2022年净溢利为亏损1,633,011千元，2021年为盈利757,099千元[3] - 2022年归属母公司股东净溢利为亏损1,356,095千元，2021年为盈利1,164,590千元[3] - 2022年综合成本率为98.5%，较2021年的99.6%下降1.1个百分点[3][5] - 2022年综合偿付能力充足率为299%，2021年为472%[3] - 2022年公司实现总保费236.51亿元，同比增长16.1%，出具9.132亿张保单，服务超5亿被保用户[11][23] - 2022年公司综合成本率较去年同期改善1.1个百分点至98.5%，其中赔付率为55.2%，同比下降2.4个百分点，费用率为43.3%，同比上升1.3个百分点[23] - 2022年公司实现承保盈利3.29亿元，同比增长337.7%[23] - 2022年公司净亏损16.33011亿元，归属母公司股东亏损13.56095亿元[25] - 2022年归属母公司股东净亏损约13.56亿元[27] - 2022年保险分部总保费236.59567亿元，承保溢利3.37231亿元，投资收益净额11.94211亿元[25] - 2022年科技分部投资收益净额4.08411亿元，其他收入5.99133亿元，净亏损2.19511亿元[25] - 2022年银行分部净收入2.74亿港元，净亏损4.26492亿元[23][25] - 2022年总投资收益率和净投资收益率分别为约 -1.0%及约3.2%，2021年分别为6.7%和2.5%[59] - 截至2022年12月31日止年度，集团收入合计约达人民币233.52亿元，同比增长6.4%[61] - 2022年净亏损16.33亿元，2021年净利润7.57亿元；2022年综合收益总额亏损18.37亿元，2021年为5.99亿元[61] - 2022年基本和稀释每股亏损0.92元，2021年为每股盈利0.79元[61] - 2022年资产回报率为 -2.6%，2021年为2.4%；2022年权益回报率为 -8.5%，2021年为7.2%[62] - 2022年资产负债率为68.8%，2021年为63.0%[62] - 2022年境内财险已赚保费净额219.17亿元，承保溢利32876.2万元，占比1.5%；2021年承保溢利7511.9万元，占比0.4%[65] - 2022年自留比率为97.2%，2021年为94.4%；2022年赔付率为55.2%，2021年为57.6%[66] - 2022年费用率为43.3%，2021年为42.0%；2022年综合成本率为98.5%，2021年为99.6%[66] - 总保费从2021年约203.71亿元增加16.1%至2022年约236.51亿元[68] - 分出保费从2021年的约11.51亿元降至2022年的约6.65亿元，健康险分出保费增加约1.84亿元，保证保险和信用保险分出保费减少约7.03亿元[69] - 已产生赔款净额从2021年的约108.13亿元增加11.9%至2022年的约120.95亿元，保证保险及其他保险赔款净额分别增加约7.13亿元及约13.96亿元，健康险赔款净额减少约4.58亿元[69] - 手续费及佣金从2021年的约17.70亿元增加12.9%至2022年的约19.99亿元[69] - 业务及管理费2022年约74.73亿元，同比增加23.3%[69] - 提取未到期责任准备金从2021年的约4.41亿元增加约6.28亿元至2022年的约10.69亿元[69] - 已赚保费净额从2021年的约187.80亿元增加16.7%至2022年的约219.17亿元[69] - 2021年和2022年投资资产总额分别约为408.87亿元及约400.26亿元，占资产总额比例分别约为79.0%及73.4%[71] - 现金、存放银行及其他金融机构款项从2021年的约43.01亿元减至2022年的约35.26亿元[72] - 债券投资从2021年的约177.00亿元增至2022年的约187.30亿元，2022年末95.0%获外部评级AA级（国内）或以上，或BBB－级（国际）或以上[73] - 股票投资从2021年的约7.45亿元增加至2022年的约14.28亿元，权益型基金投资从2021年的约24.12亿元增加至2022年的约31.13亿元[74] - 2021年和2022年投资收益净额分别约为20.68亿元和17.60亿元，变动百分比为-14.9%[75] - 2021年和2022年公允价值变动损益净额分别约为收益1.27亿元和亏损18.03亿元[76] - 科技输出业务收入从2021年的约5.20亿元增至2022年的约5.92亿元，2022年科技分部净亏损约2.20亿元，同比减少约42.9%[77] - 虚拟银行子公司ZA Bank 2021年和2022年分别产生净收入约港币1.33亿元和约港币2.74亿元[78] - 收入合计从2021年的约219.40亿元增加约6.4%至2022年的约233.52亿元[79] - 2021年和2022年税前（亏损）/溢利分别约为溢利8.29亿元和亏损20.16亿元[80] - 2021年和2022年所得税开支分别约为0.72亿元和抵免约3.83亿元[81] - 2021年和2022年净（亏损）/溢利分别约为溢利7.57亿元和亏损16.33亿元[82] - 2021年和2022年经营活动使用的现金流量净额分别为-602,953千元和-701,908千元[83] - 2021年和2022年末现金及现金等价物分别为3,765,029千元和3,617,664千元[83] - 2022年经营活动使用的现金流量净额约为7.02亿元，保险承保业务及其他经营活动现金流入约275.83亿元，支付赔款现金流出约120.66亿元，其他业务开支现金流出约162.19亿元[84] - 2022年投资活动产生的现金流量净额约为1.58亿元，2021年为净现金流出约59.42亿元[84] - 2022年筹资活动产生的现金流量净额约为2.36亿元，包括卖出回购金融资产款增加净额约13.02亿元、非控制权益注资所得款项约7.12亿元等[84] - 截至2022年12月31日，公司资产负债率约为68.8%，较2021年的63.0%增加5.8个百分点[84] 各业务线数据关键指标变化 自营渠道业务 - 2022年自营渠道人均保费为5,813元，较2021年的3,609元增长49.2%[4] - 2022年自营渠道保费为112百万元，较2021年的98百万元增长14.3%[6] - 2022年众安品牌APP平均月活跃用户数为423万，整体自营渠道人均保费同比提高49.2%[16] - 2022年自营渠道多保单用户占比达46%，较2021年同比上升22个百分点[42] - 2022年自营渠道付费用户人均保单数达1.6张[42] - 2022年自营渠道用户人均保费达755元，较2021年上升49.2%；自营渠道总保费从2021年的36.09亿上升到2022年的58.13亿，同比增长61.1%[42] 科技输出业务 - 2022年科技输出收入为592百万元，较2021年的520百万元增长13.8%[4] - 2022年科技输出业务实现收入5.92亿元，同比增长13.8%，下半年同比增速达40.9％[23] - 2022年科技输出业务新签约112家保险产业链客户，同比增加14.3%；截至2022年12月31日，已累计服务700余家客户[45] - 2022年公司国内科技输出业务三大系列产品合计签约18家来自银行业、证券业的客户[50] - 2022年公司国内科技输出业务下半年实现55.2%的同比增长，全年收入为2.91亿元[50] - 报告期内，ZA Tech科技输出收入约3.01亿元，可持续性收入占比较去年同期提升10个百分点至44%[52] 众安银行业务 - 2022年众安银行净收入为133百万元，较2021年的274百万元增长106.0%[4] - 截至2022年12月31日，ZA Bank零售客户数突破65万，在香港18岁或以上整体人口渗透率近10%[17] - 2022年ZA Bank APP平均月活跃用户占比近50%，月均卡消费次数近15次，达VISA卡香港市场平均水平的2倍[17] - 2022年8月ZA Bank正式上线基金投资业务，截至2022年12月31日已上架百只公募基金产品[54] - 截至2022年12月31日，ZA Bank拥有存款余额约91.72亿港元，贷款余额约48.81亿港元，存贷比由2021年的36.1%上升约17个百分点至53.2%[56] - 2022年ZA Bank净息差由去年同期的0.91%上升至1.84%，净收入约港币2.74亿元，非息收入占比约30.0%，净亏损率由2021年的414.4%收窄约233个百分点至181.8%[56] 香港虚拟保险业务 - 2022年香港虚拟保险业务ZA Insure实现总保费4.14亿港元，同比增长216.0%[23] - 2022年ZA Insure实现总保费港币4.14亿元，同比增长约2.16倍[56] 健康生态业务 - 截至2022年底，健康生态累计服务超1.09亿被保用户，全年新增约3800万人，百万医疗总保费同比增长约29.3%，重疾类产品总保费同比增长约145.9%[12] - 2022年健康生态总保费89.79765亿元，占比37.9%，同比增长16.8%[28][29] - 2022年百万医疗险总保费同比增长约29.3%[31] - 重疾险产品总保费同比增长约145.9%，保障170种疾病并附赠4项增值服务[32] - 门急诊险理赔服务超200万次，加入线上问诊、购药等医疗服务[32] - “癫痫保”覆盖50余种常见癫痫用药，提供最高300万元保额保障及多项健康服务[33] - 为约3.1万家企业超131万员工提供企业团险服务，团险总保费约4.75亿元，同比增长约68.3%[34] - 2022年健康生态向约3800万被保用户提供保障，实现总保费89.80亿元，同比增长16.8%[34] - 健康生态个险付费用户约为1615万人，个险多保单用户占比20.8%，整体人均保费约527元，同比上升27.8%[34] - 2022年健康生态赔付率为48.5%，同比下降2.8个百分点[34] - 健康生态渠道费率为26.3%，同比下降2.5个百分点[34] - 2022年健康生态自营渠道保费同比上升约116.9%，自营渠道续保率稳定在约85%[34] - 截至2022年12月31日，众安互联网医院累计服务人次达80万次[34] 电商业务板块 - 2022年电商业务板块总保费52.61亿元，同比增长约25.7%，截至年底累计服务318万宠物主，宠物险年化保费约2亿元，同比翻一倍[13] - 2022年公司电商业务板块总保费约为人民币52.61亿元，同比增长约25.7%[35] - 截至2022年12月31日，公司和生态合作伙伴累计服务近318万宠物主，宠物险年化保费近2亿元，同比增长约100%[36] 航旅业务板块 - 2022年公司航旅业务板块总保费维持约人民币17.16亿元，同比仅下降约1.6%[35] 数字生活生态业务 - 2022年，数字生活生态总保费同比增长21.7%至88.74亿元，创新类业务总保费约18.97亿元，同比增长约39.1%，占整体数字生活生态保费约21.4%[36] - 2022年，数字生活生态赔付率约64.6%，同比下降约3.0个百分点，渠道费率约30.2%，同比下降约1.9个百分点[36] 消费金融生态业务 - 2022年，消费金融生态总保费为45.30亿元，同比微增1.9%，承保的在贷余额为231.81亿元[36]

公司整体财务数据关键指标变化 - 2022年上半年公司总保费107.71亿元，同比增长6.8%，其中健康和数字生活生态分别同比增长10.3%和14.2%[4] - 2022年上半年综合成本率优化至99.2%，较去年同期改善0.2个百分点，费用率降至43.0%，下降7.0个百分点[4] - 2022年上半年实现承保利润0.81亿元，较去年同期增长63.4%[4] - 2022年上半年归属公司股东净亏损约6.22亿元，因投资收益减少和汇兑损失[9] - 2022年上半年总保费105.15亿元，较2021年上半年的98.41亿元增长7%[10] - 2022年上半年投资收益净额73.20亿元，公允价值变动损益净额 -35.36亿元[6] - 2022年上半年汇兑收益/（亏损） -31.28亿元，财务费用 -21.07亿元[6] - 2022年上半年公司总投资收益率和净投资收益率分别约为0.3%及约1.1%，2021年上半年非年化总投资收益率和净投资收益率分别约为3.5%及约1.3%[26] - 截至2022年6月30日止6个月，集团总收入达约人民币111.87亿元，同比增长约14.7%[30] - 2022年上半年净亏损6.7971亿元，2021年上半年净利润6.04133亿元；2022年上半年综合收益总额亏损7.9098亿元，2021年上半年为5.55061亿元[31] - 2022年资产回报率为 - 1.2%，2021年为1.6%；2022年股权回报率为 - 3.8%，2021年为4.7%[33] - 2022年资产负债率为67.5%，2021年为62.7%；2022年净投资收益率为1.2%，与2021年持平[33] - 2022年总投资收益率为0.9%，2021年为3.2%；保险业务2022年净投资收益率为1.1%，2021年为1.3%[33] - 2022年已赚保费净额为100.90297亿元，占比100%；已产生赔款净额为56.72317亿元，占比56.2%；保险经营开支为43.37258亿元，占比43.0%；承保溢利为8072.2万元，占比0.8%[36] - 2022年自留比率为98.3%，2021年为93.7%；2022年赔付率为56.2%，2021年为49.4%[37] - 2022年费用率为43.0%，2021年为50.0%；2022年综合成本率为99.2%，2021年为99.4%[37] - 总保费由2021年上半年约98.41亿元增加约6.8%至2022年上半年约105.15亿元[38] - 分出保费由2021年上半年约6.17亿元减少至2022年上半年约1.83亿元，保证险分出保费减少3.87亿元[40] - 手续费及佣金从2021年上半年的11.33亿元降至2022年上半年的10.26亿元[43] - 2022年上半年业务及管理费为33.94亿元，同比增长18%[44] - 截至2022年6月30日投资资产总值为405.73亿元，较2021年末的408.87亿元减少约1%[47] - 现金及存放银行等款项从2021年末的43.01亿元减至2022年6月30日的32.93亿元[48] - 债券投资从2021年末的177.00亿元增至2022年6月30日的185.07亿元[49] - 股票投资从2021年末的7.45亿元增至2022年6月30日的13.96亿元，权益基金投资从24.12亿元增至32.27亿元[50] - 2022年和2021年上半年投资收益净额分别为7.32亿元和9.44亿元，减少22%[51] - 2022年上半年公允价值亏损净额3.54亿元，2021年上半年收益0.93亿元[52] - 技术输出业务收入从2021年上半年的2.66亿元降至2022年上半年的2.34亿元，同比下降12%[53] - 总收入从2021年上半年的97.53亿元增加14.7%至2022年上半年的111.87亿元[54] - 截至2022年6月30日，公司经营活动净现金流出约0.78亿元，投资活动净现金流出约11.89亿元，筹资活动净现金流入约10.55亿元[59][60] - 2022年6月30日，公司现金及现金等价物期末余额为36.48亿元，较期初减少1.17亿元[59] - 2022年6月30日，公司实际资本155.81亿元，最低所需资本49.69亿元，综合及核心偿付能力充足率314%[63] - 截至2022年6月30日，公司资产负债率约67.5%，较2021年6月30日增加4.8个百分点[67] - 2022年上半年总保费10,771,374千元，2021年同期为9,845,471千元[108] - 2022年上半年已赚保费净额10,343,507千元，2021年同期为8,237,988千元[108] - 2022年上半年投资收益净额731,989千元，2021年同期为944,069千元[108] - 2022年上半年税前亏损766,882千元，2021年同期溢利602,891千元[108] - 2022年上半年净亏损679,710千元，2021年同期溢利604,133千元[108] - 2022年上半年每股基本亏损0.42元，2021年同期每股溢利0.51元[108] - 2022年6月30日资产总额54,244,123千元，2021年12月31日为51,772,329千元[111] - 2022年6月30日现金、存放银行及其他金融机构款项3,293,269千元，2021年12月31日为4,300,693千元[111] - 2022年6月30日以公允价值计量且其变动计入当期损益的金融资产22,505,874千元，2021年12月31日为11,812,588千元[111] - 2022年6月30日发放贷款及垫款3,616,473千元，2021年12月31日为2,054,699千元[111] - 2022年6月30日归属母公司股东权益为16,032,917千元，较2021年12月31日的16,748,402千元下降4.27%[112] - 2022年6月30日负债总额为36,613,143千元，较2021年12月31日的32,642,132千元增长12.16%[112] - 2022年6月30日权益及负债总额为54,244,123千元，较2021年12月31日的51,772,329千元增长4.77%[112] - 2022年上半年经营活动产生的现金流量净额为 - 77,593千元，2021年同期为478,276千元[116] - 2022年上半年投资活动产生的现金流量净额为 - 1,189,308千元，2021年同期为23,490千元[116] - 2022年上半年筹资活动产生的现金流量净额为1,054,539千元，2021年同期为 - 784,148千元[116] - 2022年上半年现金及现金等价物净减少116,684千元，2021年同期净减少328,478千元[116] - 2022年6月30日期初现金及现金等价物为3,765,029千元，期末为3,648,345千元[116] - 2021年6月30日权益总额为18,462,306千元，2022年6月30日为17,630,980千元，下降4.4%[114] - 2022年1月1日资产为51,761,949千元，2021年12月31日为51,772,329千元[135] - 2022年1月1日以公允价值计量且其变动计入当期损益的金融资产为23,284,108千元，2021年12月31日为11,812,588千元[135] - 2022年1月1日以摊余成本计量的金融资产为1,730,533千元，2021年12月31日无此项数据[135] - 2022年1月1日以公允价值计量且其变动计入其他综合收益的债务工具为10,276,907千元，2021年12月31日无此项数据[135] - 2022年1月1日以公允价值计量且其变动计入其他综合收益的权益工具为357,852千元，2021年12月31日无此项数据[135] - 2022年1月1日权益为19,120,195千元，2021年12月31日为19,130,197千元[135] - 2022年1月1日储备为16,540,905千元，2021年12月31日为16,736,782千元[135] - 2022年1月1日累计亏损为(1,272,318)千元，2021年12月31日为(1,458,193)千元[135] - 2022年1月1日负债为32,641,754千元，2021年12月31日为32,642,132千元[135] - 2022年1月1日首次采用准则，累计亏损减少185,875千元，储备减少195,877千元，权益总额减少10,002千元[135] - 2021年12月31日至2022年1月1日，现金、存放银行及其他金融机构的款项从4300693千元变为4301986千元[138] - 2021年12月31日至2022年1月1日，买入返售金融资产从9900千元变为9893千元[138] - 2021年12月31日至2022年1月1日，发放贷款及垫款从2054699千元变为2057491千元[138] - 2021年12月31日至2022年1月1日，以公允价值计量且其变动计入当期损益的金融资产从11812588千元变为23284108千元[138] - 2021年12月31日至2022年1月1日，卖出回购金融资产从5548348千元变为5552913千元[143] - 2021年12月31日至2022年1月1日，客户存款从5696792千元变为5699740千元[143] - 2021年12月31日至2022年1月1日，应付债券从6325021千元变为6406683千元[143] - 2022年1月1日确认金融资产减值拨备为60451千元，2021年12月31日为48553千元[144] - 截至2022年6月30日止6个月，公司总保费为10,771,374千元，较2021年同期的9,845,471千元增长9.4%[148][149] - 2022年上半年已赚保费净额为10,343,507千元，2021年同期为8,237,988千元，同比增长25.6%[148][149] - 2022年上半年投资收益净额、公允价值变动损益净额和其他收入总计分别为731,989千元、-353,639千元和465,596千元，2021年同期分别为944,069千元、93,213千元和477,372千元[148][149] - 2022年上半年分部收入为11,187,453千元，2021年同期为9,752,642千元，同比增长14.7%[148][149] - 2022年上半年分部开支为11,949,757千元，2021年同期为9,136,084千元，同比增长30.8%[148][149] - 2022年上半年税前亏损为766,882千元，2021年同期税前溢利为602,891千元[148][149] - 2022年上半年净亏损为679,710千元，2021年同期净溢利为604,133千元[148][149] - 截至2022年6月30日，公司分部资产为54,244,123千元，较2021年12月31日的51,772,329千元增长4.8%[148][150] - 截至2022年6月30日，公司分部负债为36,613,143千元，较2021年12月31日的32,642,132千元增长12.2%[148][150] - 截至2022年6月30日，公司分部权益为17

公司整体财务数据关键指标变化 - 2021年总保费为204.80119亿元，2020年为167.08504亿元[3] - 2021年年内净溢利为7.57099亿元，2020年为2.5438亿元[3] - 2021年母公司股东应占净溢利为11.6459亿元，2020年为5.53786亿元[3] - 2021年每股基本收益为0.79元，2020年为0.38元[3] - 2021年资产总额为517.72329亿元，2020年为456.73436亿元[3] - 2021年负债总额为326.24132亿元，2020年为282.80101亿元[3] - 2021年综合成本率为99.6%，2020年为102.5%[3] - 2021年综合偿付能力充足率为472%，2020年为560%[3] - 2021年公司实现总保费203.71亿元，同比增长21.9%，服务超5亿被保用户，出具保单量77.45亿张[11] - 2021年公司实现归母净利润11.65亿元，同比增长110.3%，连续两年实现盈利[11] - 2021年公司集团收入合计约达人民币219.40亿元，同比增长约18.6%，实现净利润人民币7.57亿元，同比增长197.6%[45] - 2021年公司资产回报率为2.4%（2020年为1.4%），权益回报率为7.2%（2020年为3.6%），资产负债率为63.0%（2020年为61.9%）[47] - 2021年公司保险业务净投资收益率为2.4%（2020年为3.5%），总投资收益率为6.8%（2020年为5.7%）[47] - 2021年公司已赚保费为100%（2020年对应金额为16,213,185千元），已产生赔款净额占比57.6%（2020年为54.1%），保险经营开支占比42.0%（2020年为48.4%），承保利润占比0.4%（2020年亏损占比2.5%）[50] - 2021年公司自留比率为94.4%（2020年为96.9%），赔付率为57.6%（2020年为54.1%），费用率为42.0%（2020年为48.4%），综合成本率为99.6%（2020年为102.5%）[51] - 公司总保费从2020年的约167.06亿元增至2021年的约203.71亿元，增幅约21.9%[52][53] - 分出保费从2020年的约5.22亿元增至2021年的约11.51亿元，健康险分出保费增加约1.02亿元，保证险分出保费约5.79亿元[55] - 2021年未到期责任准备金较2020年增加约4.70亿元[56] - 已赚保费净额从2020年的约162.13亿元增至2021年的约187.80亿元，增幅约15.8%[57] - 已产生赔款净额从2020年的约87.73亿元增至2021年的约108.13亿元，增幅约23.3%[58] - 手续费及佣金从2020年的14.07亿元增至2021年的17.70亿元，增幅约25.8%[59] - 2021年业务及管理费约60.63亿元，同比减少7.8%[60] - 投资资产总值从2020年的约323.58亿元增至2021年的约353.39亿元，增幅约9.2%[63] - 2021年公允价值收益净额为1.27亿元，2020年为亏损0.26亿元；2021年投资收益净额为20.68亿元，2020年为15.28亿元[68] - 2021年银行存款利息收入9.17亿元，较2020年增长51.3%；债券投资利息收入57.90亿元，增长14.1%；买入返售金融资产款利息收入1.04亿元，增长183.1%；信托投资计划利息收入5.62亿元，下降23.2%[69] - 2021年基金投资股息收入7.11亿元，较2020年下降32.5%；股权投资股息收入1.58亿元，下降38.3%；理财产品股息收入12.89亿元，增长64.0%；已实现收益净额111.49亿元，增长65.7%[69] - 虚拟银行2021年产生分部收入1.89亿元；技术输出业务收入从2020年的3.65亿元增至2021年的5.20亿元，2021年亏损3.85亿元，同比增加4.5%[70] - 公司总收入从2020年的184.93亿元增加18.6%至2021年的219.40亿元[71] - 2021年税前溢利总额为8.29亿元，2020年为1.47亿元；2021年溢利净额为7.57亿元，2020年为2.54亿元[72][74] - 2021年经营活动现金流出净额为6.03亿元，投资活动现金流出净额为59.42亿元，融资活动现金流入净额为21.95亿元[75][76] - 公司债项比率从2020年末的约62%增至2021年末的约63%，增加1.0个百分点[77] 各业务线数据关键指标变化 - 保险板块 - 2021年保险板块实现净溢利约17.86亿元，同比增长约79.9%[15] - 2021年健康生态总保费76.86亿元，占比38%，同比增长16%；数字生活生态总保费72.92亿元，占比36%，同比增长16%；消费金融生态总保费44.47亿元，占比22%，同比增长106%；汽车生态总保费9.46亿元，占比5%，同比下降29%[16] - 2021年健康生态赔付率51.3%，同比上升9.5个百分点，渠道费用占净保费18.3%，同比下降8.6个百分点[18] - 2021年数字生活生态赔付率67.6%，同比上升5.6个百分点，渠道费用占净保费32.1%，同比下降0.5个百分点[18] - 2021年消费金融生态赔付率46.0%，同比下降17.3个百分点，渠道费用占净保费19.7%，同比上升9.3个百分点[18] - 2021年汽车生态赔付率68.0%，同比上升12.3个百分点，渠道费用占净保费13.0%，同比下降9.6个百分点[18] - 2021年健康生态向2586万被保用户提供服务，实现总保费76.86亿元，同比增长16.4%[20] - 2021年健康生态个险付费用户为1821万人，较去年增加30.0%[20] - 2021年健康生态综合赔付率为51.3%，同比增长9.6个百分点[21] - 2021年健康生态渠道费率为18.3%，较去年同比下降8.6个百分点[21] - 2021年公司为新型电商平台用户提供超12亿保单，电商类业务占整体数字生活生态保费比例为57.4%，新型电商退货运费险保费占整体退运险保费比例超20%[24] - 2021年公司航旅业务保费达17.39亿，占整体数字生活生态保费比例达23.9%[24] - 截至2021年12月31日，公司宠物保险服务超100万宠物主，年化保费突破1亿，同比增速超250%[24] - 2021年公司手机碎屏险保费增速超65%，碎屏险智能赔案审核相比人工审核效率提升60倍[24] - 2021年数字生活生态总保费增长15.8%至72.92亿元[25] - 2021年创新业务占数字生活生态保费比例从2020年的16%提升至约19%，合计同比增长约29%[25] - 2021年数字生活生态赔付率约67.6%，同比上升约5.6个百分点[25] - 2021年数字生活生态渠道费率约32.1%，同比下降约0.5个百分点[25] - 2021年消费金融生态赔付率较2020年的63.3%下降17.3个百分点至46.0%[26] - 2021年消费金融生态渠道费率为19.7%，相比2020年的10.4%上升9.3个百分点[26] - 2021年消费金融生态保费达44.47亿元，较2020年同期增长105.7%[27] - 2021年消费金融生态分出保费比例达16.0%，较2020年的7.9%进一步提升[27] - 截至2021年12月31日，消费金融生态所承保的在贷余额194亿元，相比2020年12月31日的161亿元增长21.0%[27] - 2021年汽车生态实现总保费9.46亿元，同比下降28.8%[27] - 2021年众安车险的渠道费率同比下降9.6个百分点至13.0%[28] - 2021年汽车生态赔付率由55.7%上升至68.0%[28] - 2021年自营渠道保费达36.09亿元，较2020年的21.68亿元同比增长66.4%，占公司总体保费比例约18%[29] - 2021年自营渠道用户的人均总保费达506元，较2020年的421元上升20.2%[29] - 2021年健康险、意外险、保证险等不同类别保险产品总保费有不同变化，如健康险为73.42亿元（2020年64.26亿元），增幅14.2%；保证险为40.84亿元（2020年18.39亿元），增幅122.1%[53] 各业务线数据关键指标变化 - 科技板块 - 2021年科技板块其他收入约5.31亿元，科技输出收入5.20亿元，同比增长约42.5%，净亏损约3.85亿元，净亏损率进一步收窄[15] - 2021年研发投入达11.27亿元，同比上升24.5%，占总保费5.5%[30] - 截至2021年12月31日，工程师及技术人员共1836名，占公司雇员总数48%[30] - 截至2021年12月31日，专利申请量累计达531件，海外专利申请174件，累计获得授权专利116件，授权量同比增长91.8%[30] - 截至2021年12月31日，PCT专利申请累计34件，覆盖11个国家和地区，15件海外专利获得授权，较2020年末增长150%[30] - 业务增长系列拥有2000多个用户标签，最快5分钟上线一个活动，已帮助客户累计触达1亿多用户[33] - 业务生产系列最快实现1 - 3天产品上线，对接1000多个渠道，波峰时可每秒出具5.4万张保单[34] - 研发一体化专案管理平台助客户日均上线发布超300次，业务系统稳定性达99.99%[35] - 数据管理领域日均维护数据量超千万级，管理8000多个数据库，年数据发布超3万次[35] - 资讯安全领域安全风险识别准确率达98%，日均拦截攻击超74万次，业务系统可用性超99.99%[35] - 2021年科技输出收入5.20亿元，同比增长42.5%，业务生产、增长、基建系列收入占比分别约为52%、36%、12%[35] - 2021年科技转出中持续性收入占比达48%[35] - 2021年服务保险产业链客户109家，较去年新增34家，科技业务累计服务近600家内外客户[35] - 业务增长系列帮超10家客户打造数字化保险行销平台，经代中台助力20余家经代公司数字化转型[36] - 2021年等保测评系统产品累计签约41家客户[37] - 2021年推出保险中介机构信息化监管合规解决方案和基于保险的安全风险管理运营服务Insured MRS[37] 公司投资业务数据关键指标变化 - 截至2021年12月31日，公司投资资产总额约为人民币307.74亿元，其中现金及现金等价物占比5.2%，固定收益类投资占比25.6%，股权及投资型基金占比43.5%，其他投资占比25.6%[42] - 2021年保险业务总投资收益约为人民币20.08亿元（2020年约为人民币12.07亿元），总投资收益率和净投资收益率分别约为6.8%及2.4%（2020年分别约为5.7%及3.5%）[42] - 截至2021年12月31日，公司所投资国内信用债中，获AA级（国内）及以上外部信用债评级达100%，获AAA级（国内）的占比约为87.3%[43] - 债券从2020年的约164.30亿元增至2021年的约177.00亿元，2021年末97.3%债券获外部评级AA级（国内）或以上，或BBB－级（国际）或以上[65] - 公司股票投资从2020年末的17.26亿元降至2021年末的7.46亿元，投资基金投资从35.60亿元增至84.58亿元[66] - 其他投资从2020年末的49.77亿元增至2021年末的80.75亿元[67] 公司融资与债务情况 - 2020年12月公司公开发行合计10亿美元高级无抵押债券，创下全球保险科技行业最高融资纪录[8] - 2020年9月8日，公司在香港联交所发行本金总额为300,000千美元的5.5年期票据，利率为3.50%；10月12日，以3.50

公司整体财务数据关键指标变化 - 2021年上半年公司实现总保费约98.414亿元，同比增长45.4%，服务被保用户约4.14亿[6] - 2021年上半年被保用户的人均保费贡献约23.8元，较去年同期的约16.9元上升约40.8%[6] - 2021年上半年公司首次实现承保盈利，综合成本率约99.4%，较去年同期约103.5%改善约4.1个百分点，承保盈利约0.494亿元，去年同期亏损约2.632亿元[10] - 2021年上半年归属母公司股东的净溢利约7.553亿元，同比增长约54.0%[16] - 2021年上半年总保费98.455亿元，2020年同期为67.668亿元，同比增长45%[15][16][18] - 2021年上半年总投资收益约为人民币9.808亿元，2020年上半年约为人民币7.512亿元；非年化总投资收益率和净投资收益率分别约为3.8%及1.3%，2020年上半年分别约为3.8%和2.0%[33] - 截至2021年6月30日止6个月，集团总收入达到约人民币9,752.6百万元，同比增长约13.6%[34] - 2021年上半年净溢利为604,133千元，2020年上半年为382,323千元；基本每股溢利和稀释每股溢利2021年为0.51元，2020年为0.33元[35] - 2021年资产回报率为1.6%，2020年为1.5%；股权收益率为4.7%，2020年为3.2%；资产负债率为62.7%，2020年为50.3%[36] - 2021年保险业务净投资收益率为1.3%，2020年为2.0%；总投资收益率为3.8%，与2020年持平[36] - 2021年已赚保费为8,235,228千元，2020年为7,441,864千元；已产生赔款净额为4,070,822千元，2020年为4,213,496千元[39] - 2021年承保溢利为49,411千元，占已赚保费的0.6%；2020年承保亏损为263,209千元，占已赚保费的 - 3.5%[39] - 2021年自留比率为93.7%，2020年为98.2%；赔付率为49.4%，2020年为56.6%；费用率为50.0%，2020年为46.9%；综合成本率为99.4%，2020年为103.5%[40] - 总保费从2020年上半年约67.665亿元增至2021年上半年约98.414亿元，增幅45.4%[41] - 2021年上半年健康险总保费37.64251亿元，增长25.6%；保证险18.91063亿元，增长160.0%；意外险9.65213亿元，增长57.9%等[42] - 分出保费从2020年上半年约1.186亿元增至2021年上半年约6.169亿元，健康险分出保费增加约0.653亿元，保证险分出保费约3.854亿元[43] - 已赚保费从2020年上半年约74.419亿元增至2021年上半年约82.352亿元，增幅10.7%[44] - 已产生赔款净额从2020年上半年约42.135亿元减至2021年上半年约40.708亿元，降幅3.4%[45] - 手续费及佣金从2020年上半年约3.749亿元增至2021年上半年约11.33亿元[46] - 2021年上半年业务及管理费约28.847亿元，同比减少约7.3%[47] - 投资资产总值从2020年末约323.582亿元增至2021年6月末约359.133亿元，增幅11.0%[49] - 2021年上半年银行存款利息收入3.9101亿元，较2020年同期的2.7504亿元增长42.2%；债权投资利息收入27.4778亿元，较2020年同期的25.0699亿元增长9.6%等[54] - 截至2020年及2021年6月30日止6个月的投资收益净额分别约为8.683亿元及9.441亿元[55] - 截至2021年6月30日止6个月公允价值收益净额约9320万元，2020年同期亏损约4420万元[56] - 总收入从2020年6月30日止6个月的约85.856亿元增加约13.6%至2021年6月30日止6个月的约97.526亿元[57] - 2021年6月30日止6个月税前溢利约6.029亿元，2020年同期约3.343亿元[58] - 2020年及2021年6月30日止6个月分别拥有所得税抵免约4800万元及约120万元[59] - 2021年6月30日止6个月技术输出业务收入约2.663亿元，同比增加约122.1%；亏损约1.374亿元，同比增加约22.1%[59] - 2021年6月30日止6个月经营活动现金流入净额约4.783亿元，投资活动现金流入净额约2350万元，筹资活动现金流出净额约7.841亿元[60][61] - 截至2021年6月30日，公司实际资本为16,131,931千元人民币，核心资本为16,131,931千元人民币，最低所需资本为2,996,964千元人民币；截至2020年12月31日，实际资本为15,525,335千元人民币，核心资本为15,525,335千元人民币，最低所需资本为2,770,002千元人民币[64] - 截至2021年6月30日，公司综合偿付能力充足率为538%，核心偿付能力充足率为538%；截至2020年12月31日，综合偿付能力充足率为560%，核心偿付能力充足率为560%[64] - 截至2021年6月30日，公司资产负债率约为62.7%，较截至2020年6月30日的约50.3%增加约12.4个百分点[68] - 2021年上半年总保费为98.45471亿元，2020年同期为67.66787亿元[103] - 2021年上半年净承保保费为92.27256亿元，2020年同期为66.48124亿元[103] - 2021年上半年已赚保费为82.37988亿元，2020年同期为74.42145亿元[103] - 2021年上半年投资收益净额为9.44069亿元，2020年同期为8.68293亿元[103] - 2021年上半年税前溢利为6.02891亿元，2020年同期为3.34286亿元[103] - 2021年上半年净溢利为6.04133亿元，2020年同期为3.82323亿元[103] - 2021年上半年每股基本溢利为0.51元，2020年同期为0.33元[104] - 2021年上半年每股稀释溢利为0.51元，2020年同期为0.33元[104] - 2021年上半年综合收益总额为5.55061亿元，2020年同期为5.64560亿元[104] - 2021年上半年税后其他综合收益（亏损）为 - 4907.2万元，2020年同期为1.82237亿元[104] - 2021年6月30日公司资产总额为49,558,427千元，较2020年12月31日的45,673,436千元增长约8.5%[106] - 2021年6月30日公司权益总额为18,462,306千元，较2020年12月31日的17,393,335千元增长约6.1%[106] - 2021年6月30日公司负债总额为31,096,121千元，较2020年12月31日的28,280,101千元增长约10%[106] - 截至2021年6月30日止6个月综合收益总额为555,061千元，其中归属于母公司股东的为739,406千元，非控制性权益为 - 184,345千元[108] - 2021年来自非控制性权益股东的实缴权益为500,164千元[108] - 2021年股份支付使权益增加2,546千元，其中归属于母公司股东1,297千元，非控制性权益1,249千元[108] - 2021年其他事项使权益增加11,200千元，均归属于母公司股东[108] - 2020年6月30日公司权益总额为17,490,983千元，较2020年1月1日的16,505,531千元增长约5.97%[108] - 2020年综合收益总额为564,560千元，其中归属于母公司股东的为654,532千元，非控制性权益为 - 89,972千元[108] - 2020年来自非控制性权益股东的实缴权益为896,398千元[108] - 2021年上半年经营活动产生的现金流量净额为478,276千元，2020年同期为2,234,108千元[110] - 2021年上半年投资活动产生的现金流量净额为23,490千元，2020年同期为 - 2,623,292千元[110] - 2021年上半年筹资活动产生的现金流量净额为 - 784,148千元，2020年同期为1,145,407千元[110] - 2021年上半年现金及现金等价物净减少额为328,478千元，2020年同期为净增加793,039千元[110] - 2021年上半年期初现金及现金等价物为8,218,037千元，期末为7,889,559千元；2020年同期期初为2,914,820千元，期末为3,707,859千元[110] - 截至2021年6月30日止6个月，总保费为9845471千元，已赚保费为8237988千元[125] - 截至2021年6月30日止6个月，投资收益净额为944069千元，公允价值变动损益净额为93213千元[125] - 截至2021年6月30日止6个月，分部收入为9752642千元，分部开支为9136084千元[125] - 截至2021年6月30日止6个月，税前溢利为602891千元，净溢利为604133千元[125] - 2021年6月30日，分部资产总计49558427千元，分部负债总计31096121千元[126] - 2021年6月30日，分部权益总计18462306千元[126] - 截至2020年6月30日止6个月，公司总保费为6,766,787，已赚保费为7,442,145，投资收益净额为868,293，税前溢利为334,286，净溢利为382,323[128] - 2020年12月31日，公司分部资产为45,673,436，分部负债为28,280,101，分部权益为17,393,335[129] - 截至2021年6月30日止6个月，总保费98.45471亿千元，净承保保费92.27256亿千元，已赚保费82.37988亿千元[138] - 截至2021年6月30日止6个月，利息收入等投资收益净额9.44069亿千元[139] - 截至2021年6月30日止6个月，公允价值变动损益净额93213千元[142] - 截至2021年6月30日止6个月，已产生赔款净额40.7207亿元[144] - 截至2021年6月30日止6个月，再保前手续费及佣金扣除摊回分保手续费支出后为1133078千元，2020年同期为374886千元[145] - 截至2021年6月30日止6个月，业务及管理费为3329278千元，2020年同期为3339508千元[146] - 截至2021年6月30日止6个月，其他开支为488236千元，2020年同期为267340千元[148] - 截至2021年6月30日止6个月，所得税为 - 1242千元，2020年同期为 - 48037千元[149] - 截至2021年6月30日止6个月，归属母公司股东的净溢利为755347千元，2020年同期为490493千元；每股基本溢利为0.51元，2020年同期为0.33元；每股稀释溢利为0.51元，2020年同期为0.33元[152] - 截至2021年6月30日，现金、存放银行及其他金融机构款项为8568664千元，2020年12月31日为8418374千元[155] - 截至2021年6月30日，以公允价值计量且其变动计入当期损益的金融资产为9378064千元，2020年12月31日为

整体财务数据关键指标变化 - 2020年总保费为167.08504亿元，较2019年的146.29589亿元增长14.2%[20][21][31] - 2020年年内净溢利为2.5438亿元，2019年为亏损6.38645亿元[20] - 2020年母公司股东应占净溢利为5.53786亿元，2019年为亏损4.54101亿元[20] - 2020年每股基本收益为0.38元，2019年为亏损0.31元[20] - 2020年资产总额为456.73436亿元，较2019年的309.07575亿元增长47.8%[20][21] - 2020年负债总额为282.80101亿元，2019年为144.02044亿元[20] - 2020年权益总额为173.93335亿元，较2019年的165.05531亿元增长5.4%[20][21] - 2020年综合成本率为102.5%，较2019年的113.3%下降10.8个百分点[20][21][31] - 2020年综合偿付能力充足率为560%，较2019年的502%上升58个百分点[20][21] - 2020年公司实现总保费约人民币167.059亿元，同比增长14.2%，位列国内财险行业第九[44] - 公司综合成本率从2019年约113.3%改善至2020年约102.5%，同比改善约10.8个百分点[48] - 2020年赔付率为约54.1%，同比下降约13.3个百分点；费用率为约48.4%，同比上升约2.5个百分点[48] - 2020年承保亏损收窄至约4.081亿元，相比2019年减亏约12.907亿元，同比减少约76.0%[48] - 2020年公司总保费为167.059亿元，较2019年的146.296亿元同比增长14.2%[55] - 截至2020年12月31日止年度，集团收入合计达约人民币184.932亿元，同比增长约22.3%[74] - 2020年年内净利润为人民币254,380千元（2019年亏损人民币638,645千元）[75] - 2020年年内综合收益总额为人民币411,135千元（2019年亏损人民币680,929千元）[75] - 2020年基本每股盈利为人民币0.38元（2019年亏损人民币0.31元）[75] - 2020年稀释每股盈利为人民币0.38元（2019年亏损人民币0.31元）[75] - 集团2020年资产回报率为1.4%，2019年为 -1.6%；权益回报率为3.6%，2019年为 -3.0%；资产负债率为61.9%，2019年为46.6%；净投资收益率为3.0%，2019年为4.8%；总投资收益率为5.3%，2019年为9.3%[76] - 保险业务2020年净投资收益率为3.5%，2019年为5.0%；总投资收益率为5.7%，2019年为9.6%[76] - 2020年已赚保费为16,213,185千元，占比100.0%，2019年为12,801,451千元，占比100.0%；已产生赔款净额为8,772,703千元，占比54.1%，2019年为8,624,689千元，占比67.4%；保险经营开支为7,848,617千元，占比48.4%，2019年为5,875,611千元，占比45.9%；承保亏损为 -408,135千元，占比 -2.5%，2019年为 -1,698,849千元，占比 -13.3%[79] - 2020年自留比率为96.9%，2019年为98.4%；赔付率为54.1%，2019年为67.4%；费用率为48.4%，2019年为45.9%；综合成本率为102.5%，2019年为113.3%[80] - 总保费从2019年约14,629.6百万元增加14.2%至2020年约16,705.9百万元，健康险、意外险、机动车辆险、信用险、家庭财产保险、其他类保费增长，保证险、货运险、责任险保费下降[81][82] - 分出保费从2019年约234.1百万元增加至2020年约522.1百万元，健康险分出保费增加约110.4百万元，信用险分出保费约172.1百万元[83] - 已赚保费净额从2019年约128.015亿元增加26.7%至2020年约162.132亿元[84] - 已产生赔款净额从2019年约86.247亿元增加1.7%至2020年87.727亿元，保证及信用保险赔款净额减少约1,164.2百万元，健康及其他保险赔款净额分别增加约1,032.7百万元及600.4百万元[85] - 手续费及佣金从2019年9.099亿元增加54.6%至2020年14.069亿元[86] - 2020年业务及管理费约6,572.3百万元，同比增加约29.8%，主要因推广及营销开支增加约1,143.1百万元[87] - 截至2019年及2020年12月31日，公司投资资产总值分别约为19,930.6百万元及32,358.2百万元，增加约62.4%[89] - 截至2019年及2020年12月31日，投资资产总值分别占公司总资产约64.5%及约70.8%[89] - 现金及存放银行及其他金融机构款项由2019年末约2,914.8百万元增至2020年末约8,418.4百万元[90] - 债券由2019年末约11,674.4百万元增至2020年末约16,429.6百万元，2020年末约99.0%债券获外部评级AA级（国内）或以上，或BBB－级（国际）或以上[91] - 公司于股票的投资由2019年末约2,082.5百万元减至2020年末约1,726.2百万元，投资基金由2019年末约1,991.6百万元增至2020年末约3,560.4百万元[92] - 其他投资由2019年末约3,852.8百万元增至2020年末约4,976.5百万元[93] - 2020年银行存款利息收入60,596千元，较2019年的61,970千元减少2.2%[94] - 2020年债券投资利息收入507,579千元，较2019年的486,044千元增加4.4%[94] - 2020年买入返售金融资产款利息收入3,661千元，较2019年的8,070千元减少54.6%[94] - 2020年投资收益净额1,527,498千元，较2019年的1,775,786千元减少14.0%[94] - 公司2019年和2020年投资收益净额分别约为17.758亿元和15.275亿元，总收入从2019年的151.240亿元增加约22.3%至2020年的184.932亿元[96] - 2020年公允价值亏损净额约为2550万元，2019年公允价值收益约为1.699亿元，主要因2020年债券市场波动所致[96] - 众安科技及众安国际技术输出业务收入从2019年的约2.697亿元增至2020年的约3.651亿元，2020年亏损约3.679亿元，2019年亏损约3.343亿元[96] - 2020年3月24日香港“虚拟银行”正式营业，截至2020年12月31日产生收入约6620万元[96] - 2020年税前溢利总额约为1.465亿元，2019年税前亏损总额约为6.108亿元[96] - 2019年和2020年所得税开支分别约为2780万元和所得税抵免约1.079亿元，主要因递延所得税变动所致[96] - 2020年集团溢利净额约为2.544亿元，2019年亏损净额约为6.386亿元，业绩改善因承保亏损大幅减少[96] - 2020年经营活动现金流入净额约为4.8589亿元，2019年为流出净额约1.214823亿元[97] - 2020年投资活动现金流出净额约为6.2719亿元，2019年约为3613万元，主要因购买投资资产增加[98] - 2020年融资活动现金流入净额约为7.1066亿元，主要包括发行美元票据净现金流入约6.8712亿元和非控股权益注资约9555万元，被支付赎回优先股份现金流出约5119万元抵销[98] - 截至2020年12月31日，公司资产负债率约为61.9%，较2019年12月31日的约46.6%增加15.3个百分点[99] 各业务线数据关键指标变化 - 2020年自有平台保费收入约21.7亿元，较去年同期接近翻倍增长[33] - 众安APP 2020年四季度月活同比增长约2.6倍[33] - 短视频品牌号粉丝数量超过500万，位居保险行业第一[33] - 2020年公司健康生态同比增长约37.4%，总保费贡献占比提升至约40%（2019年：约33%）[44] - 2020年公司数字生活生态同比增长25.2%，总保费贡献占比上升至约38%（2019年：约34%）[44] - 公司健康生态个险产品系列全年总保费实现同比约41.0%的增长[42] - 公司健康生态个险产品人均收入贡献从2017年的人民币241元上升至2020年的453元，复合增长率达23.4%[44] - 截至2020年12月31日，约65%的专享系列用户叠加了公司的增值服务[44] - 2020年公司在抖音的品牌知名度提升3倍[45] - 2020年公司众安APP四季度月活同比增长约2.6倍[45] - 2020年公司来自自有平台的总保费达约人民币21.681亿元，同比增约94.6%，对总保费贡献占比提升至约13%（2019年：约8%）[45] - 2020年公司自有平台加购率达到约16.6%[46] - 2020年数字生活生态收入增长约25.2%，创新业务2收入占比从2019年约4%提升至2020年约16%[47] - 2020年数字生活生态人均保费贡献从2019年约10.8元上升至约12.7元，同比上升约17.6%[47] - 2020年健康和数字生活生态总保费占比分达40%与38%[48] - 2020年消费金融生态赔付率下降至约63.3%，在贷余额约161亿元，相比2019年末下降约37.2%[48] - 公司连接16个省市的区卫平台，覆盖健康生态销量前十大省份中的60%[49] - 2020年公司科技输出收入约3.651亿元，同比增长约35.4%，服务保险产业链客户75家，较去年净增39家[50] - 2020年公司业务增长系列帮助超10家客户打造一站式数字化保险营销平台，互联网销售行为可视化回溯产品签约42家保险产业链公司，其中34家为新客户[50] - 截至2020年12月31日，众安银行用户超22万，吸收个人存款逾60亿港元，发放个人贷款6.5亿港元[51] - 2020年ZA Insure新增保单按月增长超35%，平均每位保单持有人投保额高于180万港元[51] - 2020年保险分部总保费167.09376亿元，已赚保费净额162.16663亿元，其他收入1.11878亿元，净利润9.93107亿元[53] - 2020年科技分部其他收入3.77618亿元，亏损3.67861亿元[53] - 2020年银行分部其他收入0.67802亿元，亏损3.01508亿元[53] - 2020年其他分部总保费0.02607亿元，已赚保费净额0.00202亿元，其他收入2.71209亿元，亏损1.39132亿元[53] - 2019年保险分部总保费146.33403亿元，已赚保费净额128.06246亿元，其他收入0.63569亿元，净利润0.07601亿元[54] - 2019年科技分部其他收入2.79529亿元，亏损3.34347亿元[54] - 2020年健康生态总保费66.043亿元，占比40%，较2019年增长37.4%；数字生活生态总保费62.986亿元，占比38%，同比增长25.2%；消费金融生态总保费21.618亿元，占比13%，同比下降30.1%；汽车生态总保费13.282亿元，占比8%，同比增长5.1%；其他生态总保费3.130亿元，占比1%，同比下降28.4%[55] - 2020年健康生态净保费62.873亿元，已赚