营收及利润 - 瑞丰银行24年Q1的营收保持高速增长，资产质量保持平稳，归母净利润增速为14.69%[1] - 瑞丰银行24年Q1的息差为1.60%，略低于2023年年底的1.73%[1] - 公司24年Q1实现手续费及佣金净收入323.1万元，投资收益3.37亿元[2] - 公司24年Q1的净利息收入同比增速为5.57%，非息收入有所提升[2] 资产质量 - 公司24年Q1末不良率为0.97%，拨备覆盖率小幅提升至304.84%[2] - 公司24年Q1的资产质量保持平稳，不良率持平，拨备覆盖率略有提升[2] - 公司24年Q1的贷款、存款占比和不良率、逾期率、关注贷款率保持稳定[9][10] - 公司24年Q1的拨备覆盖率、不良偏离度表现良好[10] 未来展望 - 根据DDM模型和PB-ROE模型，公司的合理价值区间为6.22-6.96元，维持“优于大市”评级[3] - 瑞丰银行2026年预测的PE为3.76倍，PB为0.40倍[11] - 2026年预测的净利息收入为4477百万元，手续费净收入为15百万元[11] - 资产总额预计在2026年达到309214百万元，股东权益为22094百万元[11]

报告公司投资评级 - 维持“买入”评级 [19][27] 报告的核心观点 - 瑞丰银行2024年一季报营收和归母净利润同比增长，不良率持平，拨备覆盖率上升，长期扩表和参股认购驱动ROE抬升逻辑不变，短期补贴收入确认支撑营收增长，当前估值回落，解禁落地后有望打开估值修复空间 [19][27] 根据相关目录分别进行总结 基础数据 - 2024年3月31日，每股净资产8.74元，资产负债率91.58%，总股本1962百万，流通A股790百万 [16] 业绩表现 - 2024Q1营业总收入10.55亿元，同比增长15.3%；归母净利润3.98亿元，同比增长14.7% [18][27] - 预计2024 - 2026年营业总收入分别为41.6亿、45.4亿、50.17亿元，同比增长率分别为9.4%、9.2%、10.5%；归母净利润分别为19.86亿、22.91亿、26.45亿元，同比增长率分别为15.0%、15.4%、15.5% [18][25] 营收驱动因子 - 以量补价驱动利息净收入增速由负转正，1Q24利息净收入同比增长5.6%，规模增长贡献16pct，息差同比收窄拖累11.6pct [27] - 投资相关非息收入增长助推营收高增，1Q24非息收入同比增长51%，投资相关其他非息收入同比增长47%，贡献营收增速10.2pct [27] - 产能提升，成本收入比回落反哺利润表现，1Q24成本收入比同比下降3.5pct至30.5%，反哺利润增速6.8pct [27] - 主动加大风险处置和拨备计提力度，拨备负贡献利润增长，1Q24拨备拖累利润增速8.1pct [27] 一季报关注点 - 营收超预期，全年营收高增有支撑，一季度暂未确认普惠补贴收入，今年上半年将确认补贴收入近2亿，贡献2024年营收增速约5pct [27] - 贷款增速如期回升，1Q24贷款同比增长12.6%，对公贡献超2/3，零售恢复正增长，单季新增6亿 [27] - 息差同比降幅趋于收敛，1Q24息差1.6%，同比收窄28bps，季度环比收窄7bps，后续息差对营收的拖累将持续收窄 [27] - 资产质量保持优秀水平，拨备基础稳步夯实，1Q24不良率较年初持平0.97%，拨备覆盖率较年初上升0.7pct至304.8% [19][27] 贷款情况 - 1Q24贷款同比增长12.6%，单季新增贷款91亿，同比多增32亿，对公贡献约2/3，零售端单季新增6亿 [27] 息差情况 - 1Q24息差1.6%，同比收窄28bps，季度环比下降7bps，生息资产收益率季度环比下降5bps至3.54%，付息负债成本率季度环比下降3bps至2.21%，后续成本改善有望支撑息差环比企稳，同比降幅趋于收敛 [27] 资产质量 - 1Q24不良率较年初持平0.97%，测算年化加回核销回收后不良生成率为0.3%，关注率较年初小幅上升7bps至1.37% [19] - 1Q24拨备覆盖率较年初进一步上升0.7pct至304.8% [19][27] 估值比较 - 与上市银行相比，瑞丰银行2024年P/E为4.98X，P/B为0.54X，ROAE为11.4%，ROAA为0.96%，股息收益率为3.6% [32]

投资者关系活动信息 - 2024年4月2日10：00 - 11：30进行特定对象调研，活动形式为现场会议，参与单位有华泰证券、广发基金等，上市公司接待人员有董事会秘书吴光伟等 [1] - 2024年4月12日15：00 - 16：45进行路演活动，活动形式为现场会议（线上同步），参与单位有申万宏源证券、南方基金等，上市公司接待人员有董事长吴智晖、行长陈钢梁等 [1] 调研主要内容 “1235”高质量发展战略 - “五年再造”是基于经营目标转型的战略选择，非简单规模翻番，长期追求经营质效提升，短期平衡规模与效益、短期经营发展，2023 - 2027年推动利润、规模等全面提档升级，成为客户首选首站银行等 [3] 逾期贷款与资产质量 - 2023年以来国内经济逐步回稳，个体商户和部分个人客户还款能力恢复慢，导致本行逾期贷款规模（主要是利息临时逾期）小幅上升，2024年将加强预警管理和催收力度，预计整体风险可控 [3][4] 区域出口与企业经营情况 - 2024年1 - 2月柯桥区进出口总额242.7亿元，同比增长29.63%，出口额238.7亿元，同比增长29.54%，全国进出口总额66137.9亿元，同比增长8.7%，出口额37523.2亿元，同比增长10.3%，柯桥区增速高于全国 [4] - 2024年1季度本行进出口结算量10.99亿美元，较去年同期增长37.31%，外贸企业结算业务分化，企业订单整体平稳，订单履约率接近100%，企业由去库存向主动补库存转变，外贸总体环境好转 [4] 跟进服务新质生产力 - 2024年以来紧跟政策导向，聚焦科技创新，探索新兴行业服务模式，未来将联合专业机构，焕新科技金融服务方案，推出10大科技系列金融产品，满足科创企业多元化金融需求 [4][5] 资本充足率下降原因 - 2023年末资本充足率13.88%，比上年末下降1.7个百分点，比2020年末下降4.37个百分点，原因是持续深化服务实体经济，加大信贷资产投放，2023年各项贷款较上年末新增105亿元，还加大资金业务运作，增加优质低风险信用债配置 [5]

报告公司投资评级 - 维持“买入”评级 [3][10] 报告的核心观点 - 瑞丰银行2024年一季度业绩优异，增速超预期，持仓低，是不可低估的小微黑马，近年来投资入股浙江优质小银行股权是抬升ROE的有效路径，预计2024年营收、归母净利润分别同比增长7.8%、12.3%，基于4月26日收盘价，对应2024年PB估值仅0.54X，作为市场化基因突出的高成长型小微银行，估值有可观抬升空间 [3][10] 根据相关目录分别进行总结 业绩表现 - 2024年一季度营业收入同比高增长15.3%，利息净收入同比增长5.6%，手续费净收入增速转正，债市行情驱动其他非利息收入高增长，归母净利润同比增长14.7% [1][3] 净息差与负债成本 - 一季度净息差较去年全年下降13BP至1.60%，利息净收入逆势增长5.6%，增长韧性源于去年一季度净息差已充分调整，基数较低；生息资产收益率较去年全年下降14BP至3.76%，计息负债成本率较去年全年下降3BP至2.20%，预计此前多轮存款利率下调带动成本改善；2023年小微补贴其他收益科目1.47亿元，今年金额可能降低 [6] 中收与投资收益 - 一季度手续费净收入重新正增长，收支差额明显收敛，未来有望成新营收增长点；其他非利息收入同比高增长47.3%，主要债市行情驱动投资收益大幅增加 [6] 投资入股 - 去年6月增持永康农商行1.8%股权，12月完成收购苍南农商行5.0%股权，去年8月公告拟入股诸暨农商行不超过9.8%股份，后续落地将增厚业绩，未来有望持续推动投资入股浙江优质小银行，对营业收入和ROE提供支撑 [7] 贷款与存款 - 一季度贷款总额较期初增长8.0%，同比多增31.9亿元，对公贷款较期初增长11.3%，个人贷款较期初增长1.1%，预计小微贷款投放良好，后续个人贷款压降压力缓解；一季度存款较期初增长4.4%，企业存款较期初下降0.7%，储蓄存款较期初增长5.4%，活期占比环比下降2.4pct至29.54%，预计全年小微是信贷核心拉动力，贷款总额有望双位数增长 [9] 资产质量 - 一季度末不良率环比持平于0.97%，拨备覆盖率环比上升0.7pct至304.8%，保持提升趋势，瑞丰银行风控模式预计资产质量能持续平稳 [10] 财务报表及预测指标 |项目|2022A|2023A|2024E|2025E| | ---- | ---- | ---- | ---- | ---- | |资产合计（千元）|159,622,748|196,888,465|217,970,585|243,907,149| |营业收入（千元）|3,524,998|3,803,578|4,098,240|4,350,830| |归母净利润（千元）|1,527,864|1,727,121|1,939,033|2,145,070| |资产合计增速|16.63%|23.35%|10.71%|11.90%| |贷款增速|21.00%|10.19%|10.25%|10.12%| |营业收入增速|6.49%|7.90%|7.75%|6.16%| |归母净利润增速|20.20%|13.04%|12.27%|10.63%| |不良贷款率|1.08%|0.97%|0.94%|0.91%| |拨备覆盖率|280.50%|304.12%|319.71%|321.81%| |PE| - | - |4.98|5.73| |PB| - | - |0.51|0.59| [37]

报告公司投资评级 - 维持“增持”评级 [1][3] 报告的核心观点 - 2024年一季度瑞丰银行营收利润双位数高增，利息净收入增速转正，非息收入同比高增，成本收入比下降但减值损失和信用成本上升 [8][13] - 贷款规模扩张稳健，存款定期化趋势延续，对公贷款同比增速较高，零售贷款同比下降 [9][14] - 净息差环比收窄，主要由于贷款到期重定价以及部分高收益资产规模下降 [2][9] - 资产质量保持稳定，不良率环比持平，关注率上升，拨备覆盖率上升，拨贷比持平 [9][15] - 2024年一季度末核心一级、一级及总资本充足率分别为13.36%、13.37%和14.56% [3][10] 盈利预测 资产负债表预测（单位：百万元） |年份|2022|2023|2024E|2025E|2026E| |----|----|----|----|----|----| |总资产|/|159,623|196,888|225,967|259,351|296,875| |生息资产|/|156,726|193,639|221,620|255,444|290,615| |贷款|/|99,982|110,199|120,117|131,528|144,024| |占比|64%|57%|54%|51%|50%| |现金和准备金|/|9,870|12,035|13,791|15,898|18,247| |占比|6%|6%|6%|6%|6%| |存放同业|/|4,646|7,723|8,109|8,514|8,940| |占比|3%|4%|4%|3%|3%| |债券投资|/|42,228|63,682|79,603|99,504|119,405| |占比|27%|33%|36%|39%|41%| |总负债|/|144,447|180,018|207,128|238,308|273,346| |付息负债|/|143,778|179,086|206,093|237,117|271,979| |同业存放|/|11,663|26,245|28,397|31,236|34,360| |占比|8%|15%|14%|13%|13%| |存款|/|126,052|147,230|171,523|198,967|229,807| |占比|88%|82%|83%|84%|84%| |应付债券|/|6,063|5,611|6,173|6,913|7,812| |占比|4%|3%|3%|3%|3%| |总权益|/|15,176|16,870|18,839|21,042|23,529| |总母公司权益|/|14,916|16,628|18,597|20,801|23,288|[5] 利润表预测（单位：百万元） |年份|2022|2023|2024E|2025E|2026E| |----|----|----|----|----|----| |营业总收入|/|3,525|3,804|4,106|4,316|4,541| |净利息收入|/|3,188|3,054|3,051|3,133|3,250| |手续费净收入|/|-83|-13|-13|-13|-13| |其他收入|/|419|763|1,068|1,197|1,304| |营业总支出|/|2,026|2,203|2,394|2,547|2,774| |营业税金|/|30|39|42|44|46| |业务及管理费|/|1,173|1,319|1,396|1,424|1,453| |资产减值损失|/|822|845|957|1,079|1,275| |营业利润|/|1,499|1,600|1,711|1,769|1,767| |营业外收支合计|/|119|190|305|487|779| |利润总额|/|1,618|1,791|2,016|2,257|2,547| |所得税|/|66|42|47|53|60| |净利润|/|1,551|1,749|1,969|2,204|2,487| |归属母公司净利润|/|1,528|1,727|1,947|2,182|2,465| |EPS（元）|/|1.01|0.88|0.99|1.11|1.26| |BVPS（元）|/|9.88|8.47|9.48|10.60|11.87| |ROAE|10.8%|11.0%|11.1%|11.1%|11.2%| |ROAA|1.0%|1.0%|0.9%|0.9%|0.9%|[5]

报告公司投资评级 - 维持“买入”评级 [2][11] 报告的核心观点 - 报告研究的具体公司营收、利润增速均保持同业领先水平，所处地区贷款有望保持稳定增长，自身市占率有提升空间，随着资产质量稳步改善，有望打开利润释放空间，业绩表现或将持续领先同业，预计2024 - 2026年分别实现归母利润19.13/21.73/24.85亿 [11] 根据相关目录分别进行总结 股票信息 - 行业为农商行，4月26日收盘价5.04元，总市值98.8929亿元，总股本19.6216亿股，自由流通股占比40.28%，30日日均成交量1453万股 [2] 业绩情况 - 一季度营收同比增速达15.3%，增速环比提升7.4pc，归母净利润增速14.7%，增速环比略升1.7pc [20] - 2022 - 2026E营业收入分别为35.25/38.04/40.16/43.50/47.56亿元，增长率分别为6.49%/7.90%/5.59%/8.31%/9.34%；拨备前利润分别为24.40/26.35/28.12/30.51/33.64亿元，增长率分别为9.70%/8.02%/6.70%/8.49%/10.28%；归母净利润分别为15.28/17.27/19.13/21.73/24.85亿元，增长率分别为20.20%/13.04%/10.75%/13.59%/14.38% [4][39] 收入构成 - 利息净收入一季度同比+5.6%，增速环比+9.8pc，主要是贷款同比增长12.6%支撑，一季度净息差环比下降13bps至1.60%，24Q1息差同比降幅为28bps，较23A降幅48bps收窄，对利息净收入回暖有一定支撑 [37] - 非息收入前三季度同比增长51%（同比+1亿），主要是金融市场业务表现较优，投资收益+公允价值变动损益+汇兑净损益合计2.89亿，同比多增1亿，预计主要是Q1债市表现较优，实现了较好的波段收益 [24] 资产负债情况 - 资产端：3月末，总资产达到2065亿（环比+4.9%），贷款达到1225亿（环比+8.0%，同比+12.6%），Q1净增91亿贷款中，对公、零售贷款分别增长61亿、6亿，票据则增长24亿 [38] - 负债端：3月末，存款规模达到1505亿，环比增长63亿（+4.4%），活期存款占比较年初下降2.4pc至29.5%，主要是年初居民定期储蓄较为旺盛，个人定期存款环比增长68亿（+8.0%） [25] 资产质量情况 - 3月末不良率0.97%，环比持平，关注率1.37%，环比提升7bps，Q1拨备计提3.5亿，同比多提0.85亿，主要是贷款增长较快，相应拔高了拨备计提需求，3月末拨备覆盖率305%，拨贷比2.96%，在贷款高增的情况下，环比年初仍然基本持平 [21] - 2022 - 2026E不良贷款余额分别为11.10/11.03/11.92/13.11/14.41亿元，不良贷款净生成率分别为0.56%/0.48%/0.48%/0.48%/0.48%，不良贷款率分别为1.08%/0.97%/0.95%/0.94%/0.92%，拨备覆盖率分别为280.50%/304.12%/311.92%/315.59%/318.51%，拨贷比分别为3.03%/2.96%/2.98%/2.96%/2.93% [4] 资本状况 - 2022 - 2026E资本充足率分别为15.58%/13.88%/13.66%/13.53%/13.45%，核心资本充足率分别为14.43%/12.69%/12.58%/12.55%/12.56%，核心一级资本充足率分别为14.42%/12.68%/12.57%/12.54%/12.55% [4]

报告公司投资评级 - 维持“买入”评级 [1][10][19] 报告的核心观点 - 报告研究的公司营收实现15%的增长，资产质量稳健 [17] 根据相关目录分别进行总结 业绩表现 - 2024年一季度实现营收10.55亿元（YoY,+15.3%），归母净利润3.98亿元（YoY,+14.7%），全年加权平均ROE9.4%，同比提升0.22个百分点 [1] 贷款与存款情况 - 期末公司资产总额达2065亿元，较年初增长4.9%，其中贷款总额达1225亿元，较年初增长8.0%，高于去年同期5.8%的增速；期末存款总额1533亿元，较年初增长了4.2% [1] 净息差情况 - 一季度公司披露的净息差1.60%，同比收窄28bps，2023年全年公司净息差收窄48bps至1.73%；预计全年净息差降幅可控 [1] 其他非息收入情况 - 一季度公司实现投资收益3.4亿元，带来其他非息收入同比高增约47%，占营收比重达27.6%，同比提升了6.0个百分点 [1] 资产质量情况 - 期末不良率0.97%，与年初持平，关注类1.37%，较年初提升7bps，不良率持续4个季度保持在1.0%之下；期末拨备覆盖率304.8%，较年初提升了0.8个百分点 [1] 投资建议 - 维持2024 - 2026年归母净利润至19.6/22.9/26.7亿元，对应同比增速为13.5%/16.8%/16.5% [1] 财务预测与估值 |盈利预测和财务指标|2022|2023|2024E|2025E|2026E| |----|----|----|----|----|----| |营业收入(百万元)|3,525|3,804|4,146|4,640|5,313| |(+/-%)|6.5%|7.9%|9.0%|11.9%|14.5%| |净利润(百万元)|1,528|1,727|1,960|2,289|2,668| |(+/-%)|20.2%|13.0%|13.5%|16.8%|16.5%| |摊薄每股收益(元)|0.78|0.88|1.00|1.17|1.36| |总资产收益率|1.03%|0.95%|0.94%|0.95%|0.96%| |净资产收益率|10.9%|11.1%|11.4%|12.1%|12.7%| |市盈率(PE)|6.5|5.7|5.1|4.3|3.7| |股息率|2.3%|3.6%|4.0%|4.7%|5.5%| |市净率(PB)|0.66|0.60|0.54|0.49|0.44| [22]

公司投资评级 - 瑞丰银行的投资评级为“推荐”，维持评级[1] 报告的核心观点 - 瑞丰银行2024年一季度营收和净利润增速超预期，营收结构增长量质双优，资产质量保持稳定，全年业绩有望持续保持10%以上复合增长[2] 根据相关目录分别进行总结 财务表现 - 2024年一季度实现营业收入10.55亿元，同比增长15.3%，归母净利润3.98亿元，同比增长14.7%。息差降幅收窄，非息收入高增52%，成本节约对利润增速形成正贡献[1] 资产质量 - 不良率环比持平于0.97%，拨备覆盖率环比提升0.7pct至304.8%，风险抵补能力增强[1] 资本充足率 - 核心一级资本充足率环比提升68bp至13.36%，受资本新规影响，调整风险资产结构后风险加权系数环比下降5pct至62%[1] 贷款和负债端 - 贷款需求较好，特别是对公贷款，零售信贷需求相对较弱。负债端成本下降，计息负债成本率环比下降4bp至2.27%[1] 投资建议 - 未来业绩增长点主要来自绍兴市信贷需求旺盛、零售贷款结构优化、异地同业股权投资增加其他非息收入，提升ROE[2] 财务预测 - 预计2024-2026年营收增速为6.71%/10.57%/14.48%，净利润增速为11.07%/11.36%/13.46%，当前估值仅0.55x24PB，维持目标价6.6元，维持“推荐”评级[3] 主要财务指标 - 2024年一季度年化单季净息差环比仅下降2bp至1.56%，生息资产收益率较4Q23下降仅4bp至3.67%，计息负债成本率环比下降4bp至2.27%[1]

2024年第一季度整体财务关键指标变化 - 2024年第一季度营业收入10.55亿元，同比增长15.32%；归属于上市公司股东的净利润3.98亿元，同比增长14.69%[10] - 2024年第一季度基本每股收益0.20元/股，同比增长11.11%；扣除非经常性损益后的基本每股收益0.20元/股，同比增长17.65%[10] - 2024年第一季度加权平均净资产收益率9.42%，增加0.22个百分点；扣除非经常性损益后的加权平均净资产收益率9.33%，增加0.37个百分点[10] - 2024年第一季度末总资产2064.80亿元，较上年度末增长4.87%；归属于上市公司股东的所有者权益171.41亿元，较上年度末增长3.08%[10] - 2024年第一季度综合收益总额为515,900，2023年第一季度为386,639；归属于母公司所有者的综合收益总额2024年第一季度为512,231，2023年第一季度为382,774；归属于少数股东的综合收益总额2024年第一季度为3,669，2023年第一季度为3,865[29] - 2024年第一季度基本每股收益和稀释每股收益均为0.20元/股，2023年第一季度均为0.18元/股[29] - 2024年第一季度非经常性损益合计为3,699[35] - 2024年第一季度营业总收入1021298千元，2023年同期为882692千元[57] - 2024年第一季度营业总支出651422千元，2023年同期为558658千元[57] - 2024年第一季度营业利润369876千元，2023年同期为324034千元[57] - 2024年第一季度投资收益336,849，2023年第一季度为71,703[68] - 2024年第一季度公允价值变动收益为 -38,559，2023年第一季度为119,302[68] - 2024年第一季度营业总支出674,093，2023年第一季度为581,299[68] - 2024年第一季度营业利润380,531，2023年第一季度为333,190[68] - 2024年第一季度净利润401,363，2023年第一季度为350,614[68] - 2024年第一季度其他综合收益税后净额114,537，2023年第一季度为36,025[68] - 2024年第一季度其他债权投资公允价值变动121,827，2023年第一季度为1,284[68] - 2024年第一季度利润总额374,703，2023年第一季度为330,199[75] 2024年第一季度现金流量指标变化 - 2024年第一季度收回投资收到的现金为26,762,124，2023年第一季度为12,059,670；取得投资收益收到的现金2024年第一季度为311,533，2023年第一季度为61,383[30] - 2024年第一季度投资活动现金流入小计为27,073,669，2023年第一季度为12,121,108；投资活动现金流出小计2024年第一季度为30,436,372，2023年第一季度为19,244,764；投资活动产生的现金流量净额2024年第一季度为 -3,362,703，2023年第一季度为 -7,123,656[30] - 2024年第一季度筹资活动现金流入小计为7,224,320，2023年第一季度为5,695,780；筹资活动现金流出小计2024年第一季度为4,142,463，2023年第一季度为2,718,769；筹资活动产生的现金流量净额2024年第一季度为3,081,857，2023年第一季度为2,977,011[30] - 2024年第一季度现金及现金等价物净增加额为 -4,378,253，2023年第一季度为8,977,834；期初现金及现金等价物余额2024年第一季度为11,883,718，2023年第一季度为6,951,561；期末现金及现金等价物余额2024年第一季度为7,505,465，2023年第一季度为15,929,395[30] - 2024年第一季度经营活动现金流入小计8100084千元，2023年同期为20452385千元[53] - 2024年第一季度经营活动现金流出小计12195251千元，2023年同期为7323600千元[53] - 2024年第一季度经营活动产生的现金流量净额为 - 4095167千元，2023年同期为13128785千元[53] - 2024年第一季度经营活动现金流入小计7878929千元，2023年同期为20128466千元[60] - 2024年第一季度经营活动现金流出小计12048310千元，2023年同期为7180688千元[60] - 2024年第一季度经营活动产生的现金流量净额为 - 4169381千元，2023年同期为12947778千元[60] - 2024年第一季度投资活动现金流入小计27073669千元，2023年同期为12121108千元[60] - 2024年第一季度投资活动现金流出小计30436430千元，2023年同期为19243962千元[60] - 2024年第一季度投资活动产生的现金流量净额为 - 3362761千元，2023年同期为 - 7122854千元[60] - 2024年第一季度筹资活动现金流入小计7224320千元，2023年同期为5695780千元[60] - 2024年第一季度筹资活动现金流出小计4141020千元，2023年同期为2717530千元[60] - 2024年第一季度筹资活动产生的现金流量净额为3083300千元，2023年同期为2978250千元[60] - 2024年第一季度期末现金及现金等价物余额7,376,633，2023年第一季度为15,621,022[78] 特定时间点资本及资产相关指标 - 2024年3月31日平均总资产收益率0.80%，2023年12月31日为0.98%；资本充足率14.56%，2023年12月31日为13.88%；一级资本充足率13.37%，2023年12月31日为12.69%[14] - 2024年3月31日核心一级资本净额172.37亿元，一级资本净额172.51亿元，总资本净额187.85亿元[18] - 2023年12月31日存款总额1442.02亿元，其中企业活期存款304.82亿元、企业定期存款100.80亿元等；贷款总额1133.82亿元，其中企业贷款543.19亿元、个人贷款518.60亿元等[13] - 2024年3月31日贷款总额为122,490,802千元，2023年12月31日为113,382,140千元[37] - 2024年3月31日核心一级资本充足率为12.68%，不良贷款率为0.97%，拨备覆盖率为304.12%，贷款拨备比为2.96%，成本收入比为34.70%；1 - 3月净利差为1.84%，净息差为1.88%[39] - 2024年3月31日资产总计202810381千元，2023年12月31日为193385797千元[55] - 2024年3月31日负债合计185836757千元，2023年12月31日为176920126千元[55] - 2024年3月31日所有者权益（或股东权益）合计16973624千元，2023年12月31日为16465671千元[56] - 2024年3月31日资产总计206479583千元，2023年12月31日为196888465千元[63][66] 股东相关信息 - 报告期末普通股股东总数39156户，前10名股东中浙江柯桥转型升级产业基金有限公司持股1.59亿股，占比8.10%[20][22] - 报告期内，公司持股5%以上股东、前10名股东及前10名无限售流通股股东不存在参与转融通业务出借股份的情况[24] - 2024年2月19日，转型升级公司受让股份过户完成成为第一大股东，受让股份合计158,934,976股，占公司已发行普通股总股本的8.10%[47] 非经常性损益相关 - 2024年第一季度非流动性资产处置损益1.2万元，计入当期损益的政府补助92.8万元[11] 母公司业务现金指标 - 2024年1 - 3月母公司收取利息、手续费及佣金的现金为1,695,182千元，2023年同期为1,403,624千元[75] 客户存款和同业存放款项指标 - 2024年第一季度客户存款和同业存放款项净增加额6327013千元，2023年同期为10572255千元[59]

证券代码：601528 证券简称：瑞丰银行 公告编号：2024-022 浙江绍兴瑞丰农村商业银行股份有限公司 第四届监事会第十七次会议决议公告 浙江绍兴瑞丰农村商业银行股份有限公司（以下简称 "本行"）监事会及全 体监事保证本公告内容不存在任何虚假记载、误导性陈述或者重大遗漏，并对其 内容的真实性、准确性和完整性承担法律责任。 选举罗妙娟女士为本行第四届监事会监事长，任期与第四届监事会任期一致。 罗妙娟女士，1976 年 9 月出生，中国国籍，本科学历，中共党员，高级会计 师。历任上虞农信联社永和信用社员工，上虞农信联社上浦信用社客户经理、信 贷主管，上虞农村合作银行人力资源部科员兼团委书记，人力资源部总经理助理， 审计部副总经理(主持工作)，审计部总经理，财务会计部总经理，上虞农商银行 计划财务部总经理，上虞农商银行党委委员，上虞农商银行党委委员、副行长， 上虞农商银行党委委员、纪委书记，上虞农商银行党委委员、纪委书记、监事长。 现任本行党委委员、纪委书记、职工监事。 表决结果：同意 9 票，反对 0 票，弃权 0 票。 二、调整本行第四届监事会提名委员会组成人员 1.本次调整后的第四届监事会提名委员会组成 ...