证券代码：601528 证券简称：瑞丰银行 公告编号：2024-021 浙江绍兴瑞丰农村商业银行股份有限公司 第四届董事会第二十二次会议决议公告 浙江绍兴瑞丰农村商业银行股份有限公司（以下简称"本行"）董事会及 全体董事保证本公告内容不存在任何虚假记载、误导性陈述或者重大遗漏，并 对其内容的真实性、准确性和完整性承担法律责任。 该事项已经本行董事会审计委员会审议通过。 详情请查阅本行同日披露在上海证券交易所网站（www.sse.com.cn）的《浙 江绍兴瑞丰农村商业银行股份有限公司 2024 年第一季度报告》。 表决结果：同意 15 票，反对 0 票，弃权 0 票。 二、制定《业务连续性管理战略》 表决结果：同意 15 票，反对 0 票，弃权 0 票。 本行于 2024 年 4 月 16 日以电子邮件及书面方式向全体董事发出关于召开 第四届董事会第二十二次会议的通知，会议于 2024 年 4 月 26 日在本行以现场和 视频相结合的方式召开。本次会议应出席董事 16 名，实际出席董事 16 名（实际 拥有表决权的董事 15 名）。会议由董事长吴智晖主持，任职资格尚待监管部门核 准的 2 名董事、部分监事及高 ...

| 股份类别 | 股权登记日 | 最后交易日 | 除权（息）日 | 现金红利发放日 | | --- | --- | --- | --- | --- | | Ａ股 | 2024/5/8 | － | 2024/5/9 | 2024/5/9 | 证券代码：601528 证券简称：瑞丰银行 公告编号：2024-020 浙江绍兴瑞丰农村商业银行股份有限公司 2023 年年度 权益分派实施公告 浙江绍兴瑞丰农村商业银行股份有限公司（以下简称"本行"）董事会及全 体董事保证本公告内容不存在任何虚假记载、误导性陈述或者重大遗漏，并对其 内容的真实性、准确性和完整性承担法律责任。 重要内容提示： 差异化分红送转： 否 一、通过分配方案的股东大会届次和日期 本次利润分配方案经本行 2024 年 4 月 18 日的 2023 年年度股东大会审议通 过。 二、分配方案 1.发放年度：2023 年年度 2.分派对象： 截至股权登记日下午上海证券交易所收市后，在中国证券登记结算有限责任 公司上海分公司（以下简称"中国结算上海分公司"）登记在册的本行全体股东。 3.分配方案： 本次利润分配以方案实施前的公司总股本 1,962,161,39 ...

浙江绍兴瑞丰农村商业银行股份有限公司监事会 2024 年 4 月 18 日 证券代码：601528 证券简称：瑞丰银行 公告编号：2024-017 浙江绍兴瑞丰农村商业银行股份有限公司 关于选举产生职工监事的公告 浙江绍兴瑞丰农村商业银行股份有限公司（以下简称 "本行"）监事会及全 体监事保证本公告内容不存在任何虚假记载、误导性陈述或者重大遗漏，并对其 内容的真实性、准确性和完整性承担法律责任。 本行于 2024 年 4 月 17 日召开第三届职工代表大会第十二次会议，选举产生 罗妙娟女士为本行第四届监事会职工监事，任期与第四届监事会任期一致。罗妙 娟女士符合《公司法》等法律法规、规范性文件以及本行《章程》规定的关于监 事任职的资格和条件。俞广敏先生自 2024 年 4 月 17 日起不再继续履行职工监事 职责。 罗妙娟女士简历如下： 罗妙娟女士，1976 年 9 月出生，中国国籍，本科学历，中共党员，高级会计 师。历任上虞农信联社永和信用社员工，上虞农信联社上浦信用社客户经理、信 贷主管，上虞农村合作银行人力资源部科员兼团委书记，人力资源部总经理助理， 审计部副总经理(主持工作)，审计部总经理，财务会计部总 ...

证券代码：601528 证券简称：瑞丰银行 公告编号：2024-019 浙江绍兴瑞丰农村商业银行股份有限公司 2023 年年度股东大会决议公告 浙江绍兴瑞丰农村商业银行股份有限公司（以下简称"本行"）董事会及 全体董事保证本公告内容不存在任何虚假记载、误导性陈述或者重大遗漏，并 对其内容的真实性、准确性和完整性承担法律责任。 重要内容提示： 本次会议是否有否决议案：无 一、 会议召开和出席情况 | 1、出席会议的股东和代理人人数 | 40 | | --- | --- | | 2、出席会议的股东所持有表决权的股份总数（股） | 688,293,534 | | 3、出席会议的股东所持有表决权股份数占公司有表决权股 | | | | 37.6072 | | 份总数的比例（%） | | (四) 表决方式是否符合《公司法》及《公司章程》的规定，大会主持情况等。 本次股东大会由本行董事会召集，由董事长吴智晖主持，采取现场和网络投 票相结合的方式召开。本次股东大会的召集、召开及表决方式符合《公司法》等 法律、法规及本行《章程》的规定。 (一) 股东大会召开的时间：2024 年 4 月 18 日 (二) 股东大会召开的地点：浙 ...

浙江绍兴瑞丰农村商业银行股份有限公司（以下简称"本行"）董事会及 全体董事保证本公告内容不存在任何虚假记载、误导性陈述或者重大遗漏，并 对其内容的真实性、准确性和完整性承担法律责任。 近日，本行董事会收到独立董事陈进先生提交的书面辞呈。陈进先生因连续 担任本行独立董事已达监管部门规定的最长年限，申请辞去本行独立董事、风险 管理和关联交易委员会主任委员职务，辞职后不再担任本行任何职务。根据《上 市公司独立董事管理办法》及本行《章程》等相关规定，由于陈进先生的辞职将 导致本行独立董事人数少于董事总人数的三分之一，因此在本行股东大会选举产 生新的独立董事并经银行业监督管理机构核准任职资格前，陈进先生将按照法律 法规及本行《章程》的规定，继续履行独立董事职责。 证券代码：601528 证券简称：瑞丰银行 公告编号：2024-018 浙江绍兴瑞丰农村商业银行股份有限公司 关于独立董事辞职的公告 陈进先生已确认其与本行董事会无不同意见，亦无任何其他事项需要通知本 行股东。 本行董事会对陈进先生在本行任职期间为本行做出的贡献表示诚挚谢意。 特此公告。 浙江绍兴瑞丰农村商业银行股份有限公司董事会 2024 年 4 月 18 ...

江苏世纪同仁律师事务所关于 浙江绍兴瑞丰农村商业银行股份有限公司 2023 年年度股东大会的 本所律师根据相关法律、法规和规范性文件的要求,按照律师行业公认的业 务标准、道德规范和勤勉尽责精神,出具法律意见如下: 一、关于本次股东大会的召集、召开程序 1. 本次股东大会的召集 本次股东大会由公司董事会召集。2024年3月28日,公司在上海证券交易所 网站(www.sse.com. cn)和《中国证券报》《上海证券报》《证券日报》《证券 时报》刊登了《浙江绍兴瑞丰农村商业银行股份有限公司关于召开 2023 年年度股 东大会的通知》。 上述会议通知中载明了本次股东大会的召开时间、地点、会议审议事项、会 议出席对象和会议登记方法等内容,还提供了网络投票方式,载明了参与网络投 票的投票程序等内容。 经查,公司在规定时间内刊登了会议通知。 法律意见书 致:浙江绍兴瑞丰农村商业银行股份有限公司 根据《公司法》等法律、法规和规范性文件以及公司章程的规定,本所受公 司董事会的委托,指派本所律师出席公司 2023年年度股东大会,并就本次股东大 会的召集、召开程序、出席会议人员资格、表决程序以及表决结果的合法有效性 等事项出具法 ...

会议基本信息 - 会议名称为瑞丰银行2023年度业绩说明会，于2024年4月12日上午10:00 - 11:30通过视频直播和网络互动结合形式举行，地点为上海证券报·中国证券网 [2] - 参与单位为投资者，上市公司接待人员包括党委书记、董事长吴智晖等管理层主要成员 [2] 2023年业绩亮点 财务指标 - 总资产达1968亿元，增幅23.35%；归母净利润达17.3亿元，增幅13.04%；不良贷款率首次降至1%以下，为0.97%，较年初下降0.11个百分点；拨备覆盖率提升23.62个百分点达304.12%；全球千强银行排名516位 [3][4][17] 业务发展 - 普惠小微贷款增长首次破百亿；服务科创人才企业781家，贷款余额107.17亿元；创新绿色金融服务，服务企业数量占辖内印染企业四分之一；推出“融安贷”，提高企业融资可获得性和便捷度 [4] - 深化与区公积金中心等战略合作，创新“共富贷”等载体，推动乡村振兴和金融赋能共同富裕；强化与区财政局合作，为区域扩中家庭提供贷款近3亿元 [4][5] - 与市区两级63个部门局办达成合作，引入“政务 + 金融”服务200多项，每年进社区举办公益活动4000余场；“瑞丰有爱•瑞行三助”十年来慈善捐助超1.3亿元，蝉联中国企业慈善公益500强 [5] 资本运营 - 投资入股苍南农商银行，增持永康农商银行、嵊州瑞丰村镇银行股份，村镇银行连续第8年获“全国百强村镇银行”荣誉 [5] - 获得中央债券借贷业务、人民币外汇即期尝试做市机构等多项资质 [5] - 与财通证券达成战略合作，推进多方面业务合作 [5] - 2023年资管、保险、贵金属、基金等实现历年最好业绩，外汇衍生品利润实现浙江农商银行系统第一 [5][6] 未来发展战略 “1235”目标愿景 - “1”是以打造“一家百年金融老店”为发展使命 - “2”是以争创“双一流”为发展愿景，即打造全国一流农商银行、全国一流公众银行 - “3”是以“三好”为发展理念，即把“银行自身发展好、区域经济服务好、社会责任履行好” - “5”是实现“五年再造一个瑞丰”发展目标 [6] 业务与区域布局 - 深化“一体三翼”业务格局、“一基四箭”区域发展 [6][16] 能力建设 - 通过“一升四转”，强化党建统领、战略引领、风险管理、数智创新、资负管理、高效运营、合规内控、组织人才、品牌文化等“九大能力”建设 [6][16][17] 问答环节要点 2024年经营计划 - 围绕主责主业，打好贷款业务“增长仗”、存款业务“增效仗”、异地空间“增量仗” - 围绕管理能力，深耕服务“原点”、打通经营“堵点”、驱动效能“绩点” - 围绕降本增效，降低业务、管理、运营成本，实现提质增效 [8][9] 限售股解禁 - 2024年6月25日，部分限售股解禁，前14大股东持有的约42%股份和职工持有的约1.5%股份将上市流通，大股东看好长期发展前景，愿保持投资关系 [9] 资本充足率 - 2023年资本充足率下降1.7个百分点至13.88%，原因是加大信贷资产投放和资金业务运作 - 2024年将优化业务和资产结构，提升盈利能力和内源性资本补充能力，合理配置资本 [10] 异地经营 - 2023年越城区域营业收入占比13.63%，较上年增长39.51%，营业利润占比21.20%，较上年增长41.14%；全行异地机构营业收入8.21亿元，增幅22.53%；存款新增79.32亿元，增幅40.27%，规模贡献占比接近20%；贷款新增25.21亿元，增幅29.93%，规模贡献占比达到30.92% [11] - 未来将把异地区域作为增量拓展市场，越城等区域明确不同定位发展 [11][12] 非利息收入 - 2023年非息收入大幅增加，利息收入占比快速下降，但仍有发展空间，未来将打造多元化利润中心，培育非利息收入业务 [12][13] 估值提升 - 从实现自身高质量发展和实施稳健可持续的分红政策两方面助力估值提高 [13][14] 银行排名 - 2023年7月获英国《银行家》杂志全球银行1000强第516位；10月位列“陀螺”评价体系城区农商行第十名；三度被评为全国农村商业银行“标杆银行” [14] 瑞丰银行特点与规划 - 特点包括所在区域民营经济发达、区位优势明显、是标杆银行、坚持改革创新、有执行力强的队伍 [15] - 未来围绕“1235”目标愿景，深化业务和区域布局，强化九大能力提升 [16][17] 资产质量管控 - 坚持全面风险管理，建立相关体系，完善风险、内控管理架构，优化客户风险预警系统 - 2023年末不良贷款率下降，拨备覆盖率提高，未来将从提升定价和减少风险损失两方面强化风险经营能力 [17][18] 息差管理 - 2023年息差下降0.48个百分点，处于上市银行中位水平，原因包括资产端收益率下降和负债端成本刚性 - 未来将通过调整资产负债结构、优化定价、加强主动负债管理等手段提高息差管控能力，预计2024年净息差水平走低问题将缓解 [18][19][20][21] 绩效薪酬延期支付 - 对员工薪酬按监管要求实施延期支付，给付金额按年列支，对今后年度业绩无重大影响 [21]

证券代码：601528 证券简称：瑞丰银行 浙江绍兴瑞丰农村商业银行股份有限公司 投资者关系活动记录表 1 为加强瑞丰银行与投资者的深入交流，使投资者更加全面、深 入地了解公司情况，公司决定召开瑞丰银行 2023 年度业绩说明 会。在今天的活动中，瑞丰银行管理层主要成员做客上证报路演中 心，将与投资者进行沟通交流。欢迎大家积极参与。下面有请公司 党委书记、董事长吴智晖先生为大家做开场致辞！ 瑞丰银行党委书记、董事长吴智晖：尊敬的各位投资者、各位 网友，大家上午好！最美人间四月天，欢迎来到瑞丰银行 2023 年 度业绩说明会。我是瑞丰银行党委书记、董事长吴智晖，这也是我 第一次参加瑞丰银行年度业绩说明会。首先，请允许我代表瑞丰银 行党委、董事会，衷心感谢投资者朋友长期以来对瑞丰银行的关 心、支持与厚爱，也希望通过这次交流，让大家更全面、更深入、 更透彻地了解瑞丰，在未来的日子里，双向奔赴、共同成就。 2023 年是贯彻党的二十大精神的开局之年，也是"八八战 略"在浙江实施二十周年。一年来，我们围绕坚持金融工作政治性 人民性，感恩奋进、勇毅前行、再谱新篇。总资产达到 1968 亿 2 | 元，增幅 23.35%， ...

报告公司投资评级 - 首次给予"增持"评级[3] 报告的核心观点 - 非息收入支撑业绩稳健增长[2] - 小微高增按揭下滑，存款定期化持续[3] - 息差降幅边际收窄，资产端为主要拖累[3] - 资产质量良好，风险管理水平稳健[3] - 股权投资加速中，异地扩张进行时[3] 公司投资亮点 - 公司坚持零售转型，做深小微普惠贷款，牢固差异化拓展综合化[3] - 公司加速股权投资和异地扩张，并考虑到小微补贴返还，公司业绩有望保持稳健增长[3] - 预计2024-2026年公司营业收入为41.19、44.63、48.72亿元，归母净利润为19.53、22.21、25.31亿元，BVPS为9.92、11.68、13.39元/股[4]

6-1-1 | 目录 | 页次 | | --- | --- | | 审计报告 | 1-6 | | 财务报表 | | | 合并资产负债表和母公司资产负债表 | 1-2 | | 合并利润表和母公司利润表 | 3-4 | | 合并现金流量表和母公司现金流量表 | 5-6 | | 合并所有者权益变动表和母公司所有者权益变动 | 7-10 | | 表 | | | 财务报表附注 | 1-166 | 6-1-2 立信会计师事务所(特殊普通合伙 DO CHINA SHU LUN PAN CERTIFIED PUBLIC ACCOUNTANTS 审计报告 信会师报字[2024]第 ZH10028 号 浙江绍兴瑞丰农村商业银行股份有限公司全体股东: 一、审计意见 我们审计了浙江绍兴瑞丰农村商业银行股份有限公司(以下简称 瑞丰银行)财务报表,包括 2023年12月31日的合并及母公司资产 负债表,2023 年度的合并及母公司利润表、合并及母公司现金流量 表、合并及母公司所有者权益变动表以及相关财务报表附注。 我们认为,后附的财务报表在所有重大方面按照企业会计准则的 规定编制,公允反映了瑞丰银行 2023年12月31日的合并及母公司 ...