业绩总结 - 2024年12月31日财务报告内部控制有效[3][4] - 纳入评价范围单位资产总额和营收占比均为100%[8] 内部控制 - 财务与非财务内控缺陷评价有定量标准[14][15] - 报告期无重大和重要内控缺陷[16][18] - 一般内控缺陷风险可控已制定整改方案[17][18] 未来展望 - 下一年完善内控体系增强风险防范能力[21]

股东大会时间 - 2025年4月18日14点召开2024年年度股东大会[2] - 网络投票起止时间为2025年4月18日[2] - 股权登记日为2025年4月14日[15] - 会议登记时间为2025年4月15 - 17日[20] 股东大会地点 - 现场会议在浙江省绍兴市柯桥区笛扬路1363号瑞丰银行三楼一号会议室召开[2] 股东大会内容 - 审议13项议案，听取5项报告[7][8] - 特别决议议案为6、7号议案[10] - 对中小投资者单独计票的议案为5 - 13号[10] - 涉及关联股东回避表决的议案为8号[10] - 会议涉及13项非累积投票议案[27] 投票相关 - 交易系统投票平台投票时间为9:15 - 9:25、9:30 - 11:30、13:00 - 15:00[5] - 互联网投票平台投票时间为9:15 - 15:00[5] - 委托人需在委托书中选意向并打“√”[28] - 未作指示受托人有权按意愿表决[28]

股东大会授权 - 2022年4月20日股东大会授权期限至2023年4月19日[1] - 2023年4月20日股东大会将授权期限延长至2024年4月19日[2] - 2024年4月18日股东大会将授权期限延长至2025年4月19日[2] - 第五届董事会第二次会议提请延至2026年4月19日，待审议[3]

一、主要会计数据和财务指标 | 报告期指标 | 2024年年报 | 2023年年报 | 本年比上年增减(%) | 2022年年报 | | --- | --- | --- | --- | --- | | 基本每股收益（元） | 0.9800 | 0.8800 | 11.36 | 0.7800 | | 每股净资产（元） | 0 | 8.47 | -100 | 9.88 | | 每股公积金(元) | 0.69 | 0.69 | 0 | 0.88 | | 每股未分配利润(元) | 3.15 | 2.75 | 14.55 | 3.35 | | 每股经营现金流(元) | - | - | - | - | | 营业收入(亿元) | 43.85 | 38.04 | 15.27 | 35.25 | | 净利润(亿元) | 19.22 | 17.27 | 11.29 | 15.28 | | 净资产收益率(%) | | 10.97 | -100 | 10.80 | 数据四舍五入，查看更多财务数据>> 三、分红送配方案情况 10派2元(含税) 二、前10名无限售条件股东持股情况 前十大流通股东累计持有： 73710.76万股，累计占流 ...

会议表决 - 2024年度监事会工作报告表决同意9票[1] - 监事会对部分监事履职评价表决同意8票，其余9票[2] - 2024年年度报告及摘要表决同意9票[4] - 2024年度经营情况暨2025年度工作计划报告表决同意9票[5] - 2024年年度利润分配方案表决同意9票[6] - 2024年度财务决算及2025年度财务预算报告表决同意9票[7] - 2024年度环境、社会及管治（ESG）报告表决同意9票[9] - “1235”高质量发展战略规划2024年度执行评估报告表决同意9票[10] - 2024年度部分监事薪酬方案表决同意8票，其余9票[18]

会议出席情况 - 2025年3月26日会议应出席董事16名，实际出席15名，虞兔良委托吴智晖代为出席并表决[2] 议案表决结果 - 《2024年度董事会工作报告》等多项议案同意16票，部分需提交股东大会审议[3][5][6][7][8][9][10][11][12][13][14][15][16][17][19][20][21][22][23][24] - 《部分关联方2025年度日常关联交易预计额度》议案同意10票，关联董事回避，需提交股东大会审议[18] - 《2024年度执行董事、高级管理人员薪酬考核及分配方案》议案同意12票，部分执行董事回避，需提交股东大会审议[25] 方案审议通过情况 - 2024年度非执行董事、独立董事津贴方案获董事会提名和薪酬委员会审议通过，均同意10票[26] - 2024年度高级管理层履职情况评价报告、审计部及负责人履职评价报告表决均同意16票[26][27] 其他事项 - 提请召开2024年年度股东大会表决同意16票[28] - 董事会审计委员会多项报告获审计委员会审议通过[29][30][31][32] - 2024年度独立董事述职报告等可查上海证券交易所网站[33][34]

财务数据关键指标变化 - 2024年度营业收入43.85亿元，较2023年度的38.04亿元增长15.29%[4] - 2024年度非利息净收入13.81亿元，较2023年度的7.50亿元增长84.25%[5] - 2024年度归属于上市公司股东的净利润19.22亿元，较2023年度的17.27亿元增长11.27%[6] - 2024年度基本每股收益0.98元/股，较2023年度的0.88元/股增长11.36%[7] - 2024年末资产总额2205.03亿元，较2023年末的1968.88亿元增长11.99%[8] - 2024年末贷款总额1309.60亿元，较2023年末的1133.82亿元增长15.50%[8] - 2024年末负债总额2012.77亿元，较2023年末的1800.18亿元增长11.81%[8] - 2024年末存款总额1626.92亿元，较2023年末的1442.02亿元增长12.82%[8] - 2024年营业收入43849660元，较2023年增长15.29%[39] - 2024年净利润19438750元，较2023年增长11.17%[39] - 2024年末资产总额2205028890元，较2023年末增长11.99%[39] - 2024年末存款总额1626915180元，较2023年末增长12.82%[39] - 2024年末贷款总额1309596280元，较2023年末增长15.50%[39] - 2024年基本每股收益0.98元/股，较2023年增长11.36%[40] - 2024年末不良贷款率0.97%，与2023年末持平[41] - 2024年末拨备覆盖率320.87%，较2023年末增加16.75个百分点[41] - 2024年净利差1.38%，较2023年减少0.29个百分点[41] - 2024年净息差1.50%，较2023年减少0.23个百分点[41] - 2024年营业收入438.4966亿元，较上年同期380.3578亿元增长15.29%；营业支出256.0761亿元，较上年同期220.3371亿元增长16.22%[51][52] - 2024年经营活动产生的现金流量净额为 - 6.10243亿元，较上年同期263.2663亿元下降102.32%；投资活动产生的现金流量净额为 - 57.81448亿元，较上年同期 - 206.87495亿元增长72.05%；筹资活动产生的现金流量净额为1.169791亿元，较上年同期 - 0.710828亿元增长264.57%[51] - 2024年净利润194.3875亿元，较上年同期174.8599亿元增长11.17%；归属于母公司股东的净利润192.1704亿元，较上年同期172.7121亿元增长11.27%[52] - 2024年利息净收入300.3589亿元，较上年同期305.3849亿元下降1.65%；非利息净收入138.1377亿元，较上年同期74.9729亿元增长84.25%[52][54] - 2024年发放贷款及垫款利息收入523.0291亿元，占比73.47%，同比增长0.33%；金融投资利息收入165.4885亿元，占比23.25%，同比增长13.66%[54] - 2024年吸收存款利息支出345.5951亿元，占比83.98%，同比增长6.28%；卖出回购资产利息支出22.1803亿元，占比5.39%，同比增长41.04%[54] - 2024年手续费及佣金净收入3.8865亿元，较上年同期 - 1.336亿元增长390.91%；投资收益94.2047亿元，较上年同期46.9798亿元增长100.52%[56] - 2024年投资收益合计9420470元，较2023年的4697980元同比增长100.52%[57] - 2024年员工费用8406630元，占比61.40%，较2023年同比下降0.60%[58] - 2024年发放贷款和垫款10934640元，占比94.80%，较2023年同比增长66.62%[59] - 2024年末资产合计2205028890元，较2023年末的1968884650元同比增长11.99%[60] - 2024年末负债合计2012767050元，较2023年末的1800184370元同比增长11.81%[61] - 期末贷款和垫款总额为130,959,628千元，期初为113,382,140千元，不良率均为0.97%[63][64][65][66] - 期末个人贷款账面余额为55,928,353千元，占比42.71%，不良率1.76%；期初账面余额为51,859,817千元，占比45.74%，不良率1.49%[63] - 期末绍兴地区贷款账面余额为117,181,292千元，占比89.48%，不良率0.92%；期初账面余额为102,439,336千元，占比90.35%，不良率0.93%[64] - 期末信用贷款账面余额为23,935,792千元，占比18.28%，不良率1.26%；期初账面余额为19,442,636千元，占比17.14%，不良率1.11%[65] - 期末正常贷款金额为127,793,484千元，占比97.58%，拨备金额为2,350,513千元，拨贷比1.84%；期初贷款金额为110,809,863千元，占比97.73%，拨备金额为1,751,085千元，拨贷比1.58%[66] - 2024年正常类贷款迁徙率为2.21%，关注类贷款迁徙率为34.70%，次级类贷款迁徙率为29.34%，可疑类贷款迁徙率为52.90%[67] - 期末重组贷款余额为381,243千元，期初为611,453千元，所占比例0.47%；期末逾期贷款余额为2,082,023千元，期初为2,208,852千元，所占比例1.69%[68] - 报告期末逾期90天以上贷款余额与不良贷款比例为75.29%，逾期60天以上贷款余额与不良贷款比例为77.89%[68] - 以摊余成本计量的贷款损失准备期初余额为3,332,426千元，本期计提1,068,368千元，本期核销 -504,270千元，期末余额为4,012,385千元[69] - 期末交易性金融资产账面余额为9,483,152千元，占比12.80%；债权投资账面余额为28,558,012千元，占比38.54%；其他债权投资账面余额为35,949,934千元，占比48.52%[70] - 活期存款期末账面余额46,997,651千元，占比28.89%，期初账面余额46,078,984千元，占比31.96%；定期存款期末账面余额108,001,958千元，占比66.38%，期初账面余额94,949,043千元，占比65.84%[72] - 绍兴地区期末账面余额159,891,803千元，占比98.28%，期初账面余额142,155,033千元，占比98.58%；义乌地区期末账面余额2,799,715千元，占比1.72%，期初账面余额2,046,594千元，占比1.42%[73] - 其他综合收益期初248,950千元，本期增加771,216千元，期末1,020,166千元；盈余公积期初3,312,642千元，本期增加190,428千元，期末3,503,070千元[74] - 债券投资期末15,030,634千元，期初12,398,610千元；信贷资产期末12,874,034千元，期初12,168,525千元；票据期末265,203千元，期初3,840,737千元[75] - 报告期末全体董事、监事和高级管理人员从本行获得税前报酬合计1461.80万元[144] - 每10股派息2元（含税），现金分红金额为392432千元，占净利润比率为20.42%[179] - 最近三个会计年度累计现金分红金额为972024千元，现金分红比例为56.33%[180] - 最近一个会计年度合并报表中归属于上市公司普通股股东的净利润为1921704千元[179][180] - 最近一个会计年度母公司报表年度末未分配利润为6044415千元[180] 各条业务线数据关键指标变化 - 2024年绍兴地区营业收入418.4887亿元，占比95.44%，同比增长15.17%；营业利润165.6099亿元，占比90.78%，同比增长13.95%[53] - 2024年下半年以来，义乌一家支行单月国业结算量占全行近一半[27] - 嵊州全年举办2061场客户活动，将传统“人情纽带”升级为“数据纽带”[27] - 全行有132名驻村共富指导员和特派员[28] 资本充足率与流动性指标 - 2024年末核心一级资本充足率为13.67%，一级资本充足率为13.68%，资本充足率为14.87%[46] - 2024年末流动性覆盖率为190.60%，净稳定资金比例为134.09%[48][49] - 报告期末集团流动性比例83.83%，流动性覆盖率190.60%，净稳定资金比例134.09%[93] 业务规模与客户指标 - 报告期内各类代销财富产品销量184.33亿元，较上年度增长124.52%[86] - 报告期末财富管理规模218.76亿，较年初增长21.98%[87] - 报告期末三星级及以上财富客户达58,090人，较年初增长20.97%[87] - 报告期末三星级及以上财富客户AUM达720.05亿元，较年初增长23.42%[87] 业务承诺与额度指标 - 报告期末信贷承诺期末为15,173,900千元，期初为8,203,316千元[88] - 报告期末未使用信用卡额度期末为2,655,595千元，期初为2,394,042千元[88] - 报告期末银行承兑汇票期末为11,031,895千元，期初为5,259,202千元[88] - 报告期末开出保函期末为514,696千元，期初为471,606千元[88] - 报告期末开出信用证期末为971,714千元，期初为78,466千元[88] 风险防控与合规管理 - 2024年未发生操作风险事件[99] - 2024年已组织开展多场业务培训，开展岗位大练兵活动和柜员会计理论知识测试和仿真学练系统考试[100] - 2024年反洗钱工作平台业务共处理134.88万笔，处理网络执行查控平台可疑名单3.25万条，排查处理可疑交易6.44万条，提前有权机关发现可疑账户60个[101] - 跨境资金清算主要通过5家代理清算行进行，境外资产涉及国家（地区）均为低风险[102] - 2024年审查各类协议、合同文本、函件达1,195件[106] - 2024年开展四次合规专题培训，开展一系列合规活动[106] - 2024年处理知识产权纠纷10起，组织开展“4 - 26”知识产权保护宣传周活动[106] - 健全市场风险业务各项制度，加强策略分析、动态管理和监测盯市机制，建立完善市场风险压力测试，推动金融市场数字化风控转型[96][97][98] - 从会计检查辅导、优化平台等方面防范操作风险[100][101] - 围绕多领域完善机制建设防范信息科技风险，开展风险监测、评估等工作[103] 公司业务资格与资质 - 2024年公司获批北京、上海证券交易所“债券交易参与人资格”，成为全市场首批获该业务资格银行，获批宁波地方债承分销资格[111] 公司未来规划与目标 - 2025年公司预计归属于母公司股东的净利润保持正增长[116] - 2025年公司资产规模增幅达到8%以上[116] - 2025年公司不良贷款率控制在1%以内[116] - 2025年公司拨备覆盖率保持在300%以上[116] - 公司围绕“1235”愿景目标，构建三大创新引领点，推动双曲线增长，以“一升四转”强化九大能力提升[115] - 2025年公司坚持以党建统领“1235”高质量发展规划实施，聚焦“质的有效提升”与“量的合理增长”动态平衡[116] 公司治理架构与制度 - 公司建立以股东大会、董事会、监事会、高级管理层为主体的公司治理架构，搭建以《公司章程》为核心的公司治理制度体系[118] - 公司高级管理层围绕“1235”高质量发展战略体系，以“一基四箭”拓展新空间，以“

业绩数据 - 2024年公司营收43.85亿元，归母净利润19.22亿元[7] - 2024 - 2022年归母净利分别为1921704、1727121、1527864千元[5] 利润分配 - 按净利润10%提法定盈余公积金190428千元，30%提一般风险准备571282千元[4] - 每10股派2元，拟分现金红利392432千元[4][6] - 2024 - 2022年现金分红总额分别为392432、353189、226403千元[5] 方案进展 - 2025年3月26日董事会通过2024年利润分配方案并提交股东大会[10] - 监事会同意该利润分配方案[11]

金融债券发行 - 公司获准在全国银行间及境外市场发行金融债券[1] - 2025年金融债券新增余额不超5亿元[1] - 2025年末金融债券余额不超35亿元[1] 资本类债券规定 - 资本类债券存续余额不得超核心一级资本净额的50%[1] 行政许可期限 - 行政许可有效期至2025年12月31日[1]

会议基本信息 - 股东大会于2024年12月30日在浙江省绍兴市柯桥区笛扬路1363号瑞丰银行三楼一号会议室召开[5] - 出席会议股东和代理人170人[4] - 出席会议股东所持表决权股份总数776,931,966股，占比42.2326%[4] - 公司在任董事17人，出席4人；在任监事9人，出席3人[6] 选举情况 - 吴智晖当选执行董事，同意票数771,887,033，比例99.3507%[7] - 陈钢梁当选执行董事，同意票数776,515,106，比例99.9464%[7] - 潘栋民当选监事会股东监事，同意票数776,533,186，比例99.9487%[10] - 朱伟东当选监事会股东监事，同意票数776,255,186，比例99.9129%[11] - 贾玉革当选第五届董事会独立董事，得票数773,005,034，比例99.4946%[18] 议案表决 - 变更经营范围及修订《公司章程》，同意票数730,979,123，比例94.0853%[12] - 发行二级资本债券A股，同意票数776,438,236，比例99.9364%[13] - 发行非资本类金融债券A股，同意票数776,425,236，比例99.9348%[14] - 修订《关联交易管理办法》A股，同意票数727,205,030，比例93.5996%[14] - 制定《2024 - 2026年股东回报规划》A股，同意票数776,512,336，比例99.9460%[15] - 修订《股权管理办法》A股，同意票数727,248,170，比例93.6051%[15] - 修订《“两会一层”成员履职评价及津贴管理办法》A股，同意票数727,208,270，比例93.6000%[15] - 变更经营范围及修订《公司章程》5%以下股东同意票数450,025,711，比例90.7349%[19] - 发行二级资本债券5%以下股东同意票数495,484,824，比例99.9005%[19] - 制定《2024 - 2026年股东回报规划》5%以下股东同意票数495,558,924，比例99.9154%[19] - 议案3、4、5为特别决议议案，获出席会议股东所持表决权股份总数2/3以上通过[20] - 议案1、2每项子议案及议案6、7、8、9为普通决议议案，获出席会议股东所持表决权股份总数1/2以上通过[20] - 议案10每项子议案涉及的相关独立董事候选人均当选[20] 其他信息 - 本次股东大会见证律师事务所为江苏世纪同仁律师事务所，律师为蔡含含、舒可[21] - 律师见证结论为本次股东大会召集、召开程序等合法有效，形成的决议合法、有效[21] - 备查文件包括经与会董事和记录人签字确认并加盖董事会印章的股东大会决议[22] - 备查文件包括经见证的律师事务所主任签字并加盖公章的法律意见书[22] - 公告由浙江绍兴瑞丰农村商业银行股份有限公司董事会发布[24] - 公告日期为2024年12月30日[24]