科技投入与数字化转型 - 坚定“FOCUS+”数字化转型战略，以价值创造为导向助力业务发展 [2] - 持续升级个人手机银行 7.0，平均月活同比提升 16.64% [2] - 焕新升级企业网银 3.0，升级账户管理等业务服务 [2] - 全新上线对公客户经营系统（CCRM1.0），提供业务数据支撑服务 [2] - 今年获得亚洲银行家等多个奖项 [2] 分红政策 - 上市后现金分红率始终保持在归母净利润的 30%以上，股息率在上市银行中处于较高水平 [2] - 利润分配综合考虑发展阶段、盈利水平、资本需求等因素 [2] 绿色金融业务 - 秉持打造长三角最具绿色发展底色银行的战略目标，推进绿色金融发展 [2] - 截至 9 月末，绿色信贷余额 581.44 亿元，较上年末增长 145.77 亿元，增幅 33.46% [2] - 绿色债券投资余额 116.57 亿元，较上年末增长 28.97% [2] - 绿色债券资管产品投资余额 22.50 亿元，较上年末增长 35.62% [2] - 绿色债券承销规模 10 亿元 [2] - 绿色融资租赁余额 4.61 亿元，较上年末增长 35.37% [2] 科创金融业务 - 贯彻“科创更前、科技更全、科研更先”服务理念，提出科技金融“四梁八柱”发展理念 [2] - 今年成立科技金融事业部，新设科技金融特色支行 [2] - 成立科创“鑫生态”联盟，启动创投孵化基地，优化孵化器企业评价体系及线上获客服务模式 [2] - 截至 9 月末，科技型企业贷款余额 859.75 亿元，较上年末增长 147.63 亿元，增幅 20.73% [2][3] - 科技型企业贷款余额占比达 19.35%，较上年末上升 1.78 个百分点 [3] 股东结构 - 截至 2023 年 9 月 30 日，股东户数为 172,810 户，较 2022 年末减少 14.65%，持股进一步集中 [3] - 持股 5%以上股东分别为上海国有资产经营有限公司等，具体持股数量和比例详见 2023 年第三季度报告 [3] 高管增持 - 近日多位高级管理人员合计买入 82.04 万股，彰显对公司未来发展信心 [3] - 后续增持行为将按法律法规适时进行 [3] 普惠业务 - 完善以“三农”金融为本色的普惠金融服务体系，坚定“做小做散”经营策略 [3] - 截至 9 月末，普惠小微贷款余额 748.25 亿元，较上年末增幅 16.71% [3] - 普惠小微贷款户数 4.29 万户，较上年末增长 0.88 万户 [3] - 微贷中心贷款余额 18.30 亿元，较上年末净增 10.34 亿元 [3] - 微贷中心贷款户数 1310 户，较上年末净增 790 户，贷款户均 139.69 万元 [3] 贷款关注率 - 三季度贷款关注率上升受 2023 年 7 月 1 日实施的《商业银行金融资产风险分类办法》影响 [3] - 贷款关注率仍处于行业较低水平，资产质量持续保持稳健 [3] 托管牌照 - 是第二家取得托管牌照的农商银行，获批将对经营发展产生积极正向影响 [3] - 托管业务有助于提升中间业务收入，成为营业收入稳定来源之一 [3] - 获批后需经监管部门现场检查验收等手续，取得《经营证券期货业务许可证》后正式展业 [3] 资本新规影响 - 正在组织开展定量测算和影响分析，初步预计对指标影响不大 [3] - 客群基础及业务结构更好、风险控制审慎的银行将更节省资本，公司将推进资产和客户结构调整 [3] 坏账情况 - 截至 9 月 30 日，集团不良贷款余额为 67.99 亿元，不良贷款率为 0.97%，整体资产质量保持稳定 [3]

投资者关系活动基本信息 - 活动类别为特定对象调研 [2] - 时间为2023年11月1日10:00 - 11:30，由国泰君安证券调研（现场），参与单位有国泰君安证券、富国基金等多家机构 [2] - 地点在上海农商银行总行 [2] - 接待人员为董事会办公室等部门相关负责人员 [2] 对公存款情况 - 三季度末公司存款余额为3973.8亿元，环比二季度减少，是公司主动平衡量价的结果 [2] - 今年以来公司持续加强负债端主动管理，推进存款期限结构优化，压降负债成本，为资产端收益率下行提供缓冲空间 [2] 存量房贷利率下调影响 - 公司存量零售按揭贷款中首套住房贷款占比较高，且按揭贷款业务主要集中在上海，上海首套住房贷款利率长时间按政策下限利率执行 [2] - 存量房贷利率下调预计对今年集团净息差影响不大，对2024年净息差影响幅度也较小 [2] 挂牌利率调降影响 - 过去几年公司持续贯彻落实存款利率市场化要求，与主要同业同步多轮调降部分期限存款利率 [2] - 挂牌利率调降带动新增存款利率下行，叠加中长期存款到期重定价，对未来公司存款付息率压降和息差稳定形成一定支撑 [2]

证券代码：601825 证券简称：沪农商行 公告编号：2023-049 上海农村商业银行股份有限公司 关于高级管理人员买入公司股票的公告 本公司董事会及全体董事保证本公告内容不存在任何虚假记载、 误导性陈述或者重大遗漏，并对其内容的真实性、准确性和完整性承 担法律责任。 上海农村商业银行股份有限公司（以下简称"本公司"）高级管 理人员于 2023 年 10 月 30 日至 11 月 1 日期间，以自有资金从二级市 场买入本公司普通股股票，成交价格区间为每股人民币 5.86 元至 5.97 元，具体情况如下： 1 上海农村商业银行股份有限公司董事会 2023 年 11 月 2 日 2 | 姓名 | 职务 | 买入数量 （股） | 变动后持股数（股） | | --- | --- | --- | --- | | 顾建忠 | 副董事长、执行董事、行长 | 130,000 | 480,000 | | 金剑华 | 副行长 | 107,000 | 879,000 | | 俞敏华 | 副行长兼董事会秘书 | 112,000 | 513,000 | | 张宏彪 | 副行长 | 117,000 | 592,000 | | 顾贤斌 ...

李建国先生在任职期间，恪尽职守、勤勉尽责，积极规范监事会 运作，持续强化监督职能，不断提升监督质效，在推动公司发展、健 全公司治理等方面做出了重要贡献。公司及公司监事会对李建国先生 在任期间为公司做出的贡献表示衷心感谢！ 证券代码：601825 证券简称：沪农商行 公告编号：2023-048 上海农村商业银行股份有限公司 关于监事会主席辞任的公告 本公司监事会及全体监事保证本公告内容不存在任何虚假记载、 误导性陈述或者重大遗漏，并对其内容的真实性、准确性和完整性承 担法律责任。 上海农村商业银行股份有限公司（以下简称"公司"）监事会主 席李建国先生因到退休年龄，于 2023 年 10 月 31 日向公司监事会提 交了辞职报告，申请辞去公司第四届监事会主席、监事及监事会专门 委员会相关职务。根据公司章程规定，李建国先生的辞职自其辞职报 告送达公司监事会时生效，李建国先生辞职后不再担任公司职务。 特此公告。 上海农村商业银行股份有限公司监事会 2023 年 11 月 1 日 ...

财务表现 - 2023年第三季度，沪农商行营业收入为652.88亿元，同比下降2.13%[2] - 归属于母公司股东的净利润为34.73亿元，同比增长10.88%[2] - 经营活动产生的现金流量净额为240.37亿元，同比下降59.03%[2] - 2023年1-9月，公司营业收入为204.15亿元，同比增长4.49%[24] - 公司净利润为107.04亿元，同比增长14.95%[25] 资产负债 - 上海农村商业银行2023年9月30日资产总计为1,368,423,710千元，较2022年底增长87,024,589千元[22] - 上海农村商业银行2023年9月30日负债合计为1,254,561,456千元，较2022年底增长78,878,982千元[23] 风险控制 - 不良贷款率为0.97%，较去年同期略有上升[6] - 公司不良贷款余额为67.99亿元，不良贷款率为0.97%；拨备覆盖率为415.48%，较上年末下降29.84个百分点[7] 资金情况 - 公司资产总额为13,684.24亿元，较上年末增加870.25亿元，增幅6.79%；贷款和垫款总额为7,011.01亿元，较上年末增加304.78亿元，增幅4.54%[7] 业务发展 - 公司科技型企业贷款余额为859.75亿元，较上年末增长147.63亿元，增幅20.73%；科技型企业贷款余额占比达19.35%，较上年末上升1.78个百分点[8] - 公司普惠小微贷款余额为748.25亿元，较上年末增幅16.71%；普惠小微贷款户数为4.29万户，较上年末增长0.88万户[9] - 公司绿色信贷余额为4581.44亿元，较上年末增长145.77亿元，增幅33.46%；绿色债券投资余额为116.57亿元，较上年末增长28.97%[10] - 公司个人贷款余额（不含信用卡）为1,901.11亿元，较上年末基本持平[11] - 公司个人客户数（不含信用卡客户）为2,256.81万户，较上年末增加162.40万户，增幅7.75%[11] 数字化转型 - 公司个人线上渠道用户数为603.26万户，较上年末增长6.3%[12] - 公司代客外汇衍生产品交易客户数较上年同期增长116%，交易量较上年同期增长71%[13] - 公司全行96.14%的理财和88.42%的基金交易通过电子渠道承载[12] - 公司持续推进资产管理业务结构转型和高质量发展，丰富完善产品体系[14] - 公司坚定“FOCUS+”数字化转型战略，持续高质量发展金融科技[15] 资金流动 - 公司非利息净收入为47.00亿元，同比增长18.07%；手续费及佣金净收入为20.05亿元，同比增长14.66%[7] - 公司实现归母净利润为104.01亿元，同比增长15.82%；年化平均总资产回报率为1.08%，较上年同期上升0.04个百分点[7] - 公司发生业务及管理费为57.87亿元，同比增长3.50%；成本收入比为28.45%，较上年同期下降0.22个百分点[7] - 公司核心一级资本充足率为13.25%，一级资本充足率为13.28%，资本充足率为15.69%[7]

证券代码：601825 证券简称：沪农商行 公告编号：2023-047 上海农村商业银行股份有限公司 关于首席信息官辞任的公告 本公司董事会及全体董事保证本公告内容不存在任何虚假记载、 误导性陈述或者重大遗漏，并对其内容的真实性、准确性和完整性承 担法律责任。 上海农村商业银行股份有限公司（以下简称"本公司"）董事会 收到本公司首席信息官周衡昌先生的辞呈。周衡昌先生因年龄原因， 申请辞任本公司首席信息官职务。周衡昌先生确认与本公司董事会无 不同意见，亦没有其他事项需要通知本公司股东。 本公司董事会对周衡昌先生任首席信息官期间做出的贡献给予 高度评价并表示衷心的感谢！ 特此公告。 上海农村商业银行股份有限公司董事会 2023 年 10 月 28 日 ...

证券代码：601825 证券简称：沪农商行 公告编号：2023-042 上海农村商业银行股份有限公司第四届监事会 第十四次会议决议公告 本公司监事会及全体监事保证本公告内容不存在任何虚假记载、 误导性陈述或者重大遗漏，并对其内容的真实性、准确性和完整性承 担法律责任。 上海农村商业银行股份有限公司（以下简称"公司"）第四届监 事会第十四次会议于 2023 年 10 月 27 日以现场方式召开，会议通知 及会议文件已于 2023 年 10 月 17 日以电子邮件方式发出。本次会议 由李建国监事会主席主持，应参会监事 7 人，实际参会监事 7 人。本 次会议符合《公司法》和《上海农村商业银行股份有限公司章程》（以 下简称《公司章程》）关于召开监事会法定人数的规定，表决所形成 决议合法、有效。会议审议并经表决通过以下议案： 一、《关于公司 2023 年第三季度报告的议案》 表决情况：同意 7 票，反对 0 票，弃权 0 票。 监事会认为，公司 2023 年第三季度报告的编制和审议程序符合 国家法律、法规和《公司章程》等规定；报告内容真实、准确、完整 地反映了报告期内公司的经营管理和财务状况。 二、《关于公司职业经理 ...

上海农村商业银行股份有限公司 独立董事关于关联交易事项的事前认可函 根据《中华人民共和国公司法》《银行保险机构公司治理准则》 《上市公司独立董事管理办法》《上海证券交易所上市公司自律监管 指引第 1 号——规范运作》以及《上海农村商业银行股份有限公司章 程》等有关规定，我们作为上海农村商业银行股份有限公司（以下简 称"公司"）的独立董事，于会前认真审阅了《关于与海通恒信国际 融资租赁股份有限公司关联交易的议案》《关于与光明食品（集团） 有限公司关联交易的议案》及有关材料，现就上述相关事宜发表事前 认可意见如下： （一）本次关联交易属于商业银行正常交易业务，符合公司和全 体股东的利益，且不会对公司独立性构成影响。 （二）本次关联交易符合上市规则及相关法律法规要求，不存在 损害公司及中小股东利益的情形。 （三）对于本次关联交易事项，我们表示认可并一致同意将上述 议案提交第四届董事会第二十八次会议审议。 独立董事：朱玉辰 孙铮 陈乃蔚 陈凯 毛惠刚 王喆 李培功 2023 年 10 月 26 日 ...

证券代码：601825 证券简称：沪农商行 公告编号：2023-045 上海农村商业银行股份有限公司 关于证券事务代表变更的公告 本公司董事会及全体董事保证本公告内容不存在任何虚假记载、 误导性陈述或者重大遗漏，并对其内容的真实性、准确性和完整性承 担法律责任。 上海农村商业银行股份有限公司（以下简称"本公司"）证券事 务代表李苇莎女士因到龄退休原因，不再担任证券事务代表职务。本 公司对李苇莎女士在担任证券事务代表期间做出的贡献给予高度评 价并表示衷心的感谢。 2023 年 10 月 27 日，本公司第四届董事会第二十八次会议审议 通过了《关于变更公司证券事务代表的议案》，聘任柏正惠女士担任 本公司证券事务代表。柏正惠女士已经取得上海证券交易所颁发的董 事会秘书资格证书，具备相关的专业能力，任职资格符合《公司法》 《上海证券交易所股票上市规则》等相关法律、法规的规定。柏正惠 女士的简历详见附件。 柏正惠女士联系方式如下： 特此公告。 上海农村商业银行股份有限公司董事会 2023 年 10 月 28 日 联系地址：上海市黄浦区中山东二路 70 号 邮政编码：200002 联系电话：021-61899333 联系 ...

上海农村商业银行股份有限公司 独立董事关于关联交易事项的独立意见 根据《中华人民共和国公司法》（以下简称"《公司法》"）《银 行保险机构公司治理准则》《上海证券交易所股票上市规则》《上市 公司独立董事管理办法》《上海证券交易所上市公司自律监管指引第 1 号——规范运作》及《上海农村商业银行股份有限公司章程》（以 下简称"《公司章程》"）等有关规定，我们作为上海农村商业银行 股份有限公司（以下简称"公司"）的独立董事，本着公开、公正、 客观的原则，于会前认真审阅了《关于与海通恒信国际融资租赁股份 有限公司关联交易的议案》《关于与光明食品（集团）有限公司关联 交易的议案》的有关文件资料。鉴于该等事项构成关联交易（以下简 称"本次关联交易"），我们发表如下独立意见： 一、同意给予海通恒信国际融资租赁股份有限公司关联授信额度 32 亿元、给予光明食品（集团）有限公司关联授信额度 42.3 亿元。 本次关联交易均属于商业银行正常交易业务，具体交易条款按公平原 则协商订立。相关条款符合国家相关法律法规和有关监管部门的要 求，交易公允。 二、本次关联交易对公司持续经营能力、损益及资产状况不构成 重要影响，不存在损害其他股东 ...