《上海农村商业银行股份有限公司董事会议事规则》 修订对照表 | 原条款 | 修订后条款 | 修订依据 | | | --- | --- | --- | --- | | 第一章 总 则 | | | | | 第一条 为进一步规范上海农村商业 | 第一条 为进一步规范上海农村 | 整合本规则修 | | | 银行股份有限公司(以下简称"本行") | 商业银行股份有限公司(以下简 | 订依据。原《上 | | | 董事会的议事方式和决策程序，促使 | 称"本行")董事会的议事方式 | 海证券交易所 | | | 董事和董事会有效地履行其职责，提 | 和决策程序，促使董事和董事会 | 上市公司董事 | | | 高董事会规范运作和科学决策水平， | 有效地履行其职责，提高董事会 | 会议事示范规 | | | 根据《中华人民共和国公司法》（以 | 规范运作和科学决策水平，根据 | 则》已废止。 | | | 下简称"《公司法》"）、《中华人民共 | 《银行保险机构公司治理准则》 | | | | 和国证券法》《中华人民共和国商业 | 《上市公司治理准则》《上海农 | | | | 银行法》（以下简称"《商业银行 | 村商业银行股份有限公 ...

证券代码：601825 证券简称：沪农商行 上海农村商业银行股份有限公司 投资者关系活动记录表 编号：2023-10  特定对象调研 □ 分析师会议 投资者关系  媒体采访 □ 业绩说明会 活动类别  新闻发布会 □ 路演活动 □ 现场参观 □ 其他： 2023年11月30日 13:00-14:30 浙商证券调研（现场） 时间及参与单 浙商证券、天治基金、东证资管、人保资产、长江养老、贝莱德基金、兴业基金、趣时资 位名称 产、巨杉资产 地点 上海农商银行总行 我行接待人员 董事会办公室、资产负债管理部、授信管理部等部门相关负责人员 1、对公贷款重点发力的区域和行业是怎样规划的？ 我行扎根上海，未来将继续紧密围绕国家战略布局和上海区域经济发展，坚守战略定 位，积极支持制造业、市区两级重大项目等领域的信贷需求，持续深耕三农金融、科技金 融、普惠小微和绿色金融业务，坚持在细分领域培育自身的业务特色。同时紧密围绕上海 的重点战略产业发展规划，履行本地银行的责任，为城中村和旧区改造等城市更新项目、 上海推动“工业上楼”打造智造空间产业项目提供融资支持。 2、三季度关注率指标有一定波动是什么原因？ 三季度我行贷款关 ...

本公司董事会及全体董事保证本公告内容不存在任何虚假记载、 误导性陈述或者重大遗漏，并对其内容的真实性、准确性和完整性承 担法律责任。 根据《中华人民共和国公司法》《中华人民共和国证券法》《中国 证监会关于进一步推进新股发行体制改革的意见》等相关法律法规及 规范性文件的要求，上海农村商业银行股份有限公司（以下简称"本 公司"）制定了《关于上海农村商业银行股份有限公司首次公开发行 境内人民币普通股（A 股）股票并上市后三年内稳定股价预案的议案》 （以下简称"稳定股价预案"），并已经本公司 2019 年第二次临时股 东大会审议通过。 根据稳定股价预案，本公司 A 股股票上市后 3 年内，如本公司 A 股股票连续 20 个交易日的收盘价均低于本公司最近一期经审计的每 股净资产（本公司最近一期审计基准日后，因派息、送股、资本公积 转增股本、配股等事项导致本公司净资产或股份总数发生变化的，则 每股净资产相应进行调整），非因不可抗力，则在符合相关法律法规 且本公司股份分布符合上市条件的前提下，本公司、持股 5%及以上股 东、董事和高级管理人员等相关主体将启动稳定本公司股价的相关程 序并实施相关措施。上述第 20 个收盘价低 ...

证券代码：601825 证券简称：沪农商行 公告编号：2023-053 上海农村商业银行股份有限公司 关于董事任职资格获监管机构核准的公告 本公司董事会及全体董事保证本公告内容不存在任何虚假记载、 误导性陈述或者重大遗漏，并对其内容的真实性、准确性和完整性承 担法律责任。 上海农村商业银行股份有限公司（以下简称"公司"）近日收到 《国家金融监督管理总局上海监管局关于核准上海农商银行陈贵任 职资格的批复》（沪金复〔2023〕252 号），国家金融监督管理总局 上海监管局已核准陈贵先生的公司独立董事任职资格。 陈贵先生的简历详见附件。 特此公告。 上海农村商业银行股份有限公司董事会 2023 年 11 月 21 日 附件： 陈贵先生的简历 陈贵，男，1978 年 9 月出生，硕士研究生学历，法学硕士学位， 工商管理博士学位，执业律师。现任北京安杰世泽（上海）律师事务 所合伙人，民建中央法制委委员，上海市第十三、十四届政协委员， 浦东工商联副会长，上海仲裁委仲裁员，中保投资有限责任公司独立 董事，上海华峰超纤科技股份有限公司独立董事，紫金天风期货股份 有限公司独立董事，东方国际创业股份有限公司独立董事。曾任北京 大 ...

投资者关系活动基本信息 - 活动类别为特定对象调研 [2] - 时间为2023年11月16日14:30 - 15:30 [2] - 参与单位包括广发证券、混沌投资等众多机构 [2] - 地点在上海农商银行总行 [2] - 接待人员有俞敏华副行长兼董事会秘书及多部门相关负责人员 [2] 按揭提前还款情况及应对措施 - 10月提前还贷环比9月减少，但仍有压力，存量按揭利率下调有缓和作用 [2] - 下阶段加强公私联动，提前储备开发贷楼盘，零售与对公协同推进按揭业务，安排专人对接重点渠道，加强二手房产渠道合作，提升一、二手房按揭贷款投放市占率 [2] 资本新规对资本充足率的影响 - 经初步定量测算，资本新规对公司资本充足率影响正向，不同业务板块资本占用有升有降 [2] - 后续做好新规实施工作，根据新规导向调整业务布局和客户结构，加大服务实体经济力度，加快“轻资本”转型，优化资本资源配置、提高风险管控能力，节省资本耗用、提升资本效率 [2] 明年息差趋势展望 - 2024年资产负债两端利率预计下行，息差面临收窄压力 [3] - 资产端新发放贷款利率下行，存量房贷利率调整及重定价影响，预计资产收益率下降 [3] - 负债端存款利率市场化改革效果释放，存款定价策略前瞻主动管理延续，期限结构优化深化，结算性存款拓展力度加大，预计存款付息率下降，为资产收益下行提供缓冲 [3] - 公司加强资产负债两端定价管理和结构调整，促进息差变化表现优于同业平均 [3]

证券代码：601825 证券简称：沪农商行 公告编号：2023-052 上海农村商业银行股份有限公司 关于董事任职资格获监管机构核准的公告 本公司董事会及全体董事保证本公告内容不存在任何虚假记载、 误导性陈述或者重大遗漏，并对其内容的真实性、准确性和完整性承 担法律责任。 上海农村商业银行股份有限公司（以下简称"公司"）近日收到 《国家金融监督管理总局上海监管局关于核准上海农商银行陈缨任 职资格的批复》（沪金复〔2023〕227 号），国家金融监督管理总局 上海监管局已核准陈缨女士的公司独立董事任职资格。 陈缨女士的简历详见附件。 特此公告。 上海农村商业银行股份有限公司董事会 2023 年 11 月 9 日 陈缨，女，1971 年 3 月出生，本科学历，工商管理硕士学位， 正高级会计师。现任中远海运集装箱运输有限公司外部董事，东方海 外（国际）有限公司独立董事，平顶山天安煤业股份有限公司独立董 事，中国船舶重工股份有限公司独立董事，博道基金管理有限公司独 立董事。曾任宝钢集团有限公司总经理助理兼董事会秘书、副总经理 兼董事会秘书，上海重阳投资管理股份有限公司副董事长。 附件： 陈缨女士的简历 ...

证券代码：601825 证券简称：沪农商行 公告编号：2023-051 本公司董事会及全体董事保证本公告内容不存在任何虚假记载、 误导性陈述或者重大遗漏，并对其内容的真实性、准确性和完整性承 担法律责任。 近日，上海农村商业银行股份有限公司（以下简称"公司"）收 到《国家金融监督管理总局上海监管局关于同意上海农村商业银行股 份有限公司上海长三角一体化示范区分行开业的批复》（沪金复 〔2023〕217 号），同意公司上海长三角一体化示范区分行开业。 上海长三角一体化示范区分行营业地址为： 上海市青浦区蟠龙路 652 号、658 号 1 层。 公司将按照有关规定办理上海长三角一体化示范区分行开业前 的相关手续。 上海农村商业银行股份有限公司 关于上海长三角一体化示范区分行获准开业的公告 上海农村商业银行股份有限公司董事会 2023 年 11 月 7 日 特此公告。 ...

上海农村商业银行股份有限公司 关于董事任职资格获监管机构核准的公告 本公司董事会及全体董事保证本公告内容不存在任何虚假记载、 误导性陈述或者重大遗漏，并对其内容的真实性、准确性和完整性承 担法律责任。 特此公告。 证券代码：601825 证券简称：沪农商行 公告编号：2023-050 上海农村商业银行股份有限公司董事会 上海农村商业银行股份有限公司（以下简称"公司"）近日收到 《国家金融监督管理总局上海监管局关于核准上海农商银行黄纪宪 任职资格的批复》（沪金复〔2023〕216 号），国家金融监督管理总 局上海监管局已核准黄纪宪先生的公司独立董事任职资格。 黄纪宪先生的简历详见公司于 2023 年 5 月 20 日在上海证券交易 所网站（www.sse.com.cn）披露的《上海农村商业银行股份有限公司 第四届董事会第二十五次会议决议公告》。 2023 年 11 月 7 日 ...

投资者关系活动基本信息 - 活动类别为特定对象调研 [2] - 时间为2023年11月1日10:00 - 11:30，由国泰君安证券调研（现场），参与单位有国泰君安证券、富国基金等多家机构 [2] - 地点在上海农商银行总行 [2] - 接待人员为董事会办公室等部门相关负责人员 [2] 对公存款情况 - 三季度末公司存款余额为3973.8亿元，环比二季度减少，是公司主动平衡量价的结果 [2] - 今年以来公司持续加强负债端主动管理，推进存款期限结构优化，压降负债成本，为资产端收益率下行提供缓冲空间 [2] 存量房贷利率下调影响 - 公司存量零售按揭贷款中首套住房贷款占比较高，且按揭贷款业务主要集中在上海，上海首套住房贷款利率长时间按政策下限利率执行 [2] - 存量房贷利率下调预计对今年集团净息差影响不大，对2024年净息差影响幅度也较小 [2] 挂牌利率调降影响 - 过去几年公司持续贯彻落实存款利率市场化要求，与主要同业同步多轮调降部分期限存款利率 [2] - 挂牌利率调降带动新增存款利率下行，叠加中长期存款到期重定价，对未来公司存款付息率压降和息差稳定形成一定支撑 [2]

科技投入与数字化转型 - 坚定“FOCUS+”数字化转型战略，以价值创造为导向助力业务发展 [2] - 持续升级个人手机银行 7.0，平均月活同比提升 16.64% [2] - 焕新升级企业网银 3.0，升级账户管理等业务服务 [2] - 全新上线对公客户经营系统（CCRM1.0），提供业务数据支撑服务 [2] - 今年获得亚洲银行家等多个奖项 [2] 分红政策 - 上市后现金分红率始终保持在归母净利润的 30%以上，股息率在上市银行中处于较高水平 [2] - 利润分配综合考虑发展阶段、盈利水平、资本需求等因素 [2] 绿色金融业务 - 秉持打造长三角最具绿色发展底色银行的战略目标，推进绿色金融发展 [2] - 截至 9 月末，绿色信贷余额 581.44 亿元，较上年末增长 145.77 亿元，增幅 33.46% [2] - 绿色债券投资余额 116.57 亿元，较上年末增长 28.97% [2] - 绿色债券资管产品投资余额 22.50 亿元，较上年末增长 35.62% [2] - 绿色债券承销规模 10 亿元 [2] - 绿色融资租赁余额 4.61 亿元，较上年末增长 35.37% [2] 科创金融业务 - 贯彻“科创更前、科技更全、科研更先”服务理念，提出科技金融“四梁八柱”发展理念 [2] - 今年成立科技金融事业部，新设科技金融特色支行 [2] - 成立科创“鑫生态”联盟，启动创投孵化基地，优化孵化器企业评价体系及线上获客服务模式 [2] - 截至 9 月末，科技型企业贷款余额 859.75 亿元，较上年末增长 147.63 亿元，增幅 20.73% [2][3] - 科技型企业贷款余额占比达 19.35%，较上年末上升 1.78 个百分点 [3] 股东结构 - 截至 2023 年 9 月 30 日，股东户数为 172,810 户，较 2022 年末减少 14.65%，持股进一步集中 [3] - 持股 5%以上股东分别为上海国有资产经营有限公司等，具体持股数量和比例详见 2023 年第三季度报告 [3] 高管增持 - 近日多位高级管理人员合计买入 82.04 万股，彰显对公司未来发展信心 [3] - 后续增持行为将按法律法规适时进行 [3] 普惠业务 - 完善以“三农”金融为本色的普惠金融服务体系，坚定“做小做散”经营策略 [3] - 截至 9 月末，普惠小微贷款余额 748.25 亿元，较上年末增幅 16.71% [3] - 普惠小微贷款户数 4.29 万户，较上年末增长 0.88 万户 [3] - 微贷中心贷款余额 18.30 亿元，较上年末净增 10.34 亿元 [3] - 微贷中心贷款户数 1310 户，较上年末净增 790 户，贷款户均 139.69 万元 [3] 贷款关注率 - 三季度贷款关注率上升受 2023 年 7 月 1 日实施的《商业银行金融资产风险分类办法》影响 [3] - 贷款关注率仍处于行业较低水平，资产质量持续保持稳健 [3] 托管牌照 - 是第二家取得托管牌照的农商银行，获批将对经营发展产生积极正向影响 [3] - 托管业务有助于提升中间业务收入，成为营业收入稳定来源之一 [3] - 获批后需经监管部门现场检查验收等手续，取得《经营证券期货业务许可证》后正式展业 [3] 资本新规影响 - 正在组织开展定量测算和影响分析，初步预计对指标影响不大 [3] - 客群基础及业务结构更好、风险控制审慎的银行将更节省资本，公司将推进资产和客户结构调整 [3] 坏账情况 - 截至 9 月 30 日，集团不良贷款余额为 67.99 亿元，不良贷款率为 0.97%，整体资产质量保持稳定 [3]