财报发布与审议 - 郑州银行公布截至2024年12月31日止年度经审计之合并年度业绩[2] - 2025年3月27日，第八届董事会第一次会议审议通过2024年度报告正文及摘要，应出席董事9名，亲自出席8名，赵飞委托李红代出席和表决[6] - 银行按照准则编制的2024年年度财务报告经审计，出具标准无保留意见报告[6] - 2024年度报告将于2025年4月在香港联交所网站和银行网站发布[2] 利润分配建议 - 董事会建议向普通股股东每10股派发现金红利人民币0.20元（含税），不进行资本公积转增股份和送红股[7] 整体财务数据关键指标变化 - 截至2024年末，公司资产总额人民币6763.65亿元，较上年末增长7.24%[11] - 2024年末，公司存款总额人民币4045.38亿元，较上年末增长12.07%[11] - 2024年末，公司贷款总额人民币3876.90亿元，较上年末增长7.51%[11] - 2024年，公司实现营业收入人民币128.90亿元，净利润人民币18.63亿元，同比增长0.21%[11] - 2024年，公司不良贷款率1.79%，拨备覆盖率182.99%[11] - 2024年营业收入为12,890,323千元，较2023年减少5.91%[22] - 2024年归属本行股东的净利润为1,875,762千元，较2023年增长1.39%[22] - 2024年经营活动产生的现金流量净额为8,765,356千元，较2023年增长431.85%[22] - 2024年末资产总额为676,365,240千元，较2023年末增长7.24%[23] - 2024年末发放贷款及垫款本金总额为387,690,452千元，较2023年末增长7.51%[23] - 2024年末吸收存款本金总额为404,537,898千元，较2023年末增长12.07%[23] - 2024年核心一级资本充足率为8.76%，较2023年末下降0.14个百分点[25] - 2024年不良贷款率为1.79%，较2023年末下降0.08个百分点[25] - 2024年拨备覆盖率为182.99%，较2023年末增长8.12个百分点[25] - 2024年净利息收益率为1.72%，较2023年末下降0.36个百分点[25] - 截至报告期末，公司资产总额为人民币6763.65亿元，较上年末增长7.24%[39] - 截至报告期末，公司吸收存款本金总额为人民币4045.38亿元，较上年末增长12.07%[39] - 截至报告期末，公司发放贷款及垫款本金总额为人民币3876.90亿元，较上年末增长7.51%[39] - 报告期内，公司实现营业收入为人民币128.90亿元，较上年同比下降5.91%[39] - 报告期内，公司净利润为人民币18.63亿元，较上年同比增长0.21%[39] - 公司净利息收益率为1.72%，成本收入比为29.00%，资本充足率为12.06%[39] - 公司不良贷款率为1.79%，拨备覆盖率为182.99%，主要监管指标符合监管要求[39] - 公司2024年实现营业收入128.90亿元，同比下降5.91%；净利润18.63亿元，同比增长0.21%；归属股东净利润18.76亿元，同比增长1.39%[45] - 截至报告期末，资产总额6763.65亿元，较上年末增加456.56亿元，增幅7.24%[91] - 截至报告期末，发放贷款及垫款本金总额3876.90亿元，较上年末增加270.82亿元，增幅7.51%[94] - 截至报告期末，公司个人贷款总额909.57亿元，占发放贷款及垫款总额的23.46%，较上年末增加68.10亿元，增幅8.09%[101] - 截至报告期末，公司票据贴现277.90亿元，较上年末增加47.89亿元，增幅20.82%[103] - 截至报告期末，公司证券投资及其他金融资产总额2031.22亿元，较上年末增加146.05亿元，增幅7.75%[104] - 截至报告期末，公司负债总额6200.70亿元，较上年末增加436.76亿元，增幅7.58%[112] - 报告期末，公司吸收存款本金总额4045.38亿元，较上年末增加435.76亿元，增幅12.07%[115] - 报告期末，公司股东权益合计562.95亿元，较上年末增长19.80亿元，增幅3.65%；归属本行股东权益合计544.45亿元，较上年末增长19.92亿元，增幅3.80%[117] - 报告期末，公司资产负债表外信贷承诺合计718.21亿元，较上年末的801.52亿元有所减少[121] - 报告期末，公司不良贷款余额69.23亿元，不良贷款率1.79%，较上年末下降0.08个百分点[124] - 截至2024年12月31日贷款总额3876.90亿元，不良贷款率1.79%；2023年同期贷款总额3606.08亿元，不良贷款率1.87%[131][133][139] - 2024年末即期贷款3681.53亿元占94.96%，逾期贷款195.38亿元占5.04%，较上年末增47.14亿元，增幅31.80%[139][140] - 截至报告期末，抵债资产账面价值28.57亿元，未计提减值准备[141] - 经营活动现金净流入87.65亿元，现金流入774.70亿元，同比增加50.06亿元，现金流出687.05亿元，同比减少21.11亿元[147] - 投资活动现金净流出119.60亿元，现金流入759.78亿元，同比减少178.47亿元，现金流出879.38亿元，同比减少99.18亿元[147] - 筹资活动现金净流入50.96亿元，现金流入1630.41亿元，同比增加236.51亿元，现金流出1579.45亿元，同比增加224.41亿元[147] - 截至2024年12月31日，核心一级资本总额4613.73亿元，核心一级资本净额4369.94亿元，一级资本净额5393.75亿元，二级资本净额623.62亿元，总资本净额6017.37亿元，风险加权资产总额49878.10亿元，核心一级资本充足率8.76%，一级资本充足率10.81%，资本充足率12.06%[183] - 截至2023年12月31日，核心一级资本总额4390.36亿元，核心一级资本净额4052.65亿元，一级资本净额5071.87亿元，二级资本净额565.40亿元，总资本净额5637.26亿元，风险加权资产总额45549.06亿元，核心一级资本充足率8.90%，一级资本充足率11.13%，资本充足率12.38%[183] - 2024年12月31日、9月30日、6月30日、3月31日一级资本净额分别为5393.75亿元、5378.43亿元、5425.47亿元、5304.29亿元，调整后表内外资产余额分别为75006.18亿元、74355.04亿元、72301.45亿元、70509.15亿元，杠杆率分别为7.19%、7.23%、7.50%、7.52%[185] - 截至报告期末，公司贷款本金总额（含垫款、福费廷及票据贴现）2967.34亿元，较上年末增加202.72亿元，增幅7.33%[187] - 报告期末个人存款总额2181.79亿元，较上年末增长29.37%[194] - 报告期末个人贷款总额909.57亿元，较上年末增长8.09%[194] - 报告期末财富类金融资产规模522.87亿元，较上年末增长5.65%[194] 各季度财务数据 - 2024年各季度营业收入：第一季度3407584千元，第二季度2997558千元，第三季度2655893千元，第四季度3829288千元[31] - 2024年各季度归属本行股东的净利润：第一季度967445千元，第二季度626416千元，第三季度650271千元，第四季度 - 368370千元[31] - 2024年各季度经营活动产生的现金流量净额：第一季度 - 102343千元，第二季度 - 4302379千元，第三季度16018136千元，第四季度 - 2848058千元[31] 宏观经济数据 - 2024年国内生产总值同比增长5.0%，第一、二、三产业同比分别增长3.5%、5.3%和5.0%[32] - 2024年全国规模以上工业增加值同比增长5.8%，增速较上年加快1.2个百分点[32] - 2024年社会消费品零售总额同比增长3.5%，网上零售额同比增长7.2%[32] - 2024年全国固定资产投资（不含农户）同比增长3.2%，制造业投资同比增长9.2%[32] - 2024年货物进出口同比增长5.0%，出口254545亿元，增长7.1%；进口183923亿元，增长2.3%[32] - 2024年末我国社会融资规模余额为408.34万亿元，同比增长8.0%；全年增量为32.26万亿元[35] - 2024年12月新发放企业贷款加权平均利率约为3.43%，比上年同期低约36个基点；个人住房贷款利率约为3.11%，比上年同期低约88个基点[35] 公司战略与定位 - 公司以“努力成为政策性科创金融业务特色鲜明的一流商业银行”为战略愿景[37][41] - 公司坚持“服务地方经济、服务中小企业、服务城乡居民”的市场定位[37][41] - 公司作为河南省政策性科创金融业务的运营主体，打造金融惠科“郑银样本”[41] 业务条线数据关键指标变化 - 2024年，公司政策性科创金融贷款余额人民币482.69亿元，增速44.50%[12] - 2024年，公司绿色金融贷款余额人民币91.46亿元，增速123.73%[12] - 2024年公司银行业务营业收入82.57亿元，占比64.06%；零售银行业务14.14亿元，占比10.97%；资金业务31.33亿元，占比24.30%；其他业务0.86亿元，占比0.67%[153] - 报告期内，非金融企业债务融资工具承销业务全年累计发行39只，发行金额260.29亿元，承销份额位居省内第7名，发行只数位居省内第3名[189] - 报告期内，新增信用债投资123.70亿元[189] - 报告期内，新签约银团业务13笔，投放28笔，累计投放18.47亿元[189] - 报告期内，撮合业务落地55笔，金额167.69亿元[189] - 报告期内为1600余户产业链客户投放贷款233.10亿元[191] - 报告期末政策性科创金融贷款余额482.69亿元，较上年末增长148.66亿元，增幅44.50%[192] - 报告期末零售信贷核心产品郑e贷（消费）全年新增39.40亿元，较上年末增长56.68%[196] - 报告期末郑e贷产品（含消费和经营）净增45.78亿元[197] - 报告期末房e融产品全年发放180.28亿元，新增38.07亿元[197] - 报告期末“创业担保贷”贷款余额3.4亿元，支持各类创业主体6227户[199] - 报告期末普惠小微贷款余额536.85亿元，较上年末增长7.46%[199] 利息与非利息收入数据 - 2024年利息净收入103.65亿元，同比下降13.75亿元，降幅11.71%，占营业收入80.41%[48] - 2024年非利息收入25.26亿元，较2023年增加5.66亿元，增幅28.88%[47] - 2024年生息资产平均收益率3.87%，较2023年的4.38%下降；付息负债平均成本率2.24%，较2023年的2.38%下降[49] - 2024年净息差1.63%，较2023年的2.00%下降；净利息收益率1.72%，较2023年的2.08%下降[49] - 业务规模调整使利息净收入增加10.43亿元，收益率或成本率变动使利息净收入减少24.18亿元[48] - 公司净息差1.63%，较上年同比下降0.37个百分点，净利息收益率1.72%，较上年同比下降0.36个百分点[59] - 公司实现利息收入233.56亿元，较上年同比减少14.04亿元，降幅5.67%[60] - 公司发放贷款及垫款平均余额较上年同期增加247.93亿元，实现贷款利息收入154.92亿元，较上年同期减少9.44亿元，降幅5.75%[61] - 公司投资证券及其他金融资产实现利息收入50.25亿元，较上年同期减少4.00亿元，降幅7.38%[63] - 公司利息支出129.91亿元，较上年同期减少0.29亿元，降幅0.22%[66] - 公司吸收存款利息支出81.72亿元，占全部利息支出的62.90%，较上年同期增加3.69亿元，增幅4.73%[68] - 公司实现

人事变动 - 李磊因工作调整辞去郑州银行行长助理职务[2] - 辞任后不再担任公司及控股子公司任何职务[2] 持股情况 - 截至公告日李磊持有公司149,408股A股股份[2] 公告信息 - 公告发布时间为2025年3月28日[4]

人事变动 - 2025年3月27日公司董事会通过聘任高瑞为行长助理议案[2] - 高瑞待监管局核准任职资格后正式履职[2] - 高瑞简历见2025年3月28日巨潮资讯网公告[2]

人事变动 - 孙海刚因工作调整辞去郑州银行副行长职务[2] - 辞任后不再担任银行及控股子公司任何职务[2] 股份情况 - 截至公告日孙海刚持有银行52,470股A股股份[2] 公告信息 - 公告发布时间为2025年3月28日[4]

业绩数据 - 2024年1 - 3月29日前，股票收盘价1.94 - 2.10元/股，低于2022年度每股净资产4.93元[2] - 2024年3月29日 - 12月31日，股票收盘价1.61 - 2.37元/股，低于2023年度每股净资产4.67元[2] - 截至2024年末，政策性科创金融贷款余额482.69亿元，同比增长44.50%[6] - 截至2024年末，绿色信贷业务余额91.46亿元，同比增长123.73%[7] - 截至2024年末，普惠小微贷款余额536.85亿元，同比增长7.46%[7] 估值提升 - 2024年公司股票连续12个月收盘价低于每股净资产，触发制定估值提升计划[2] - 2025年3月27日，董事会全票通过估值提升计划[3] - 公司制定聚焦主业、服务实体等估值提升措施[4] 未来策略 - 优化薪酬体系，落实绩效薪酬延期支付和追索扣回制度[10] - 提升信息披露质量，加强投资者关系管理[11] - 拟每10股派发现金红利0.20元（含税）[13] - 加强与主要股东沟通，鼓励增持股份[14] - 综合考虑股东回报等，优化分红节奏[13] - 至少每年评估估值提升计划实施效果[15] - 触及长期破净且日平均市净率低于行业均值，将专项说明计划执行情况[15]

审计机构相关 - 郑州银行拟续聘信永中和及信永中和香港为2025年度境内、境外审计机构[2] - 2025年度审计及内控审计等服务拟支付费用430万元，较上一年降23万元[7] 信永中和情况 - 截至2024年末，合伙人259人，注册会计师1780人，签过证券服务业务审计报告超700人[2] - 2023年度业务收入40.46亿元，审计业务收入30.15亿元，证券业务收入9.96亿元[3][4] - 2023年度上市公司年报审计客户364家，收费总额4.56亿元，本行同行业上市公司审计客户8家[4] - 职业保险累计赔偿限额和职业风险基金之和超2亿元[4] - 截至2024年12月末近三年受行政处罚1次、监督管理措施17次等[4] 决策流程 - 第八届董事会审计委员会2025年3月19日同意聘请并提交董事会[8] - 第八届董事会2025年3月27日全票通过议案并提交股东大会[8]

人员与机构 - 2024年末公司在职员工5623人，省内分支行182家，地市分行14家，管理7家村镇银行和1家金融租赁公司[23] - 2024年安置复转军人3名，新入职员工493人[177] - 2024年员工受训总时长327020.64小时，培训覆盖率100%[181] - 2024年员工流失率为2.16%，不同年龄段、学历、地区有差异[183] 业绩数据 - 2024年营业收入128.90亿元，较2023年下降5.90%[196] - 2024年净利润18.63亿元，较2023年增长0.22%[196] - 2024年资产总额6763.65亿元，较2023年增长7.24%[196] - 2024年存款总额4045.38亿元，较2023年增长12.07%[196] - 2024年贷款总额3876.90亿元，较2023年增长7.51%[196] - 2024年不良贷款率1.79%，较2023年下降0.08个百分点[196] - 2024年拨备覆盖率182.99%，较2023年上升8.12个百分点[196] 特色贷款业务 - 政策性科创金融贷款余额482.69亿元，较上年末增长148.66亿元，增幅44.50%[38][88] - 绿色信贷余额91.46亿元，较上年末增加50.58亿元，增速123.73%[38][160] - 普惠小微贷款余额536.85亿元，较上年末增长7.46%，高于全行一般贷款增速0.61个百分点[38][92] - 涉农贷款余额482.35亿元，较上年末增加63.73亿元，增速15.22%；普惠型涉农贷款余额93.38亿元，较上年末增长12.94亿元，增速16.09%[91] 用户数据 - 2024年个人手机银行客户数量为375.96万户，企业网上银行客户数量为6.92万户，交易笔数为483.20万笔，交易金额为9650.38亿元[127] - 截至报告期末，3.97万户客户使用手机银行乡村振兴版，累计发生交易13.35万笔，交易金额16.79亿元[99] - 2024年客户总体满意度得分为96.26分，较2023年提升0.24分[128] - 2024年客户粘性为89.33%，净推荐值（NPS）为58.62%[128] 荣誉与排名 - 公司2024年获多项金融相关奖项[32] - 公司位列2024河南服务业企业100强第6位，2024河南企业100强第26位[32] 新产品与新服务 - 公司创新多种绿色金融产品，建立高效审批机制提升绿色贷款审批效率[35] - 公司将涉农经营主体等纳入重点支持领域，落地多种专项特色信贷产品[36] - 公司利用供应链金融特性推出电子结算凭证，提供云商融资服务[83] - 公司基于医药产业链推出医鼎通系列产品[83] - 公司推出郑好付业务，为核心企业提供融资渠道[83] 战略与管理 - 2024年10月将信息科技管理委员会和产品创新管理委员会职能融合，不再保留产品创新管理委员会[46] - 新增《郑州银行业务洗钱风险评估管理细则》，修订多项反洗钱内控制度[54] - 设立外部采购标准与程序，建立集中采购供应商库[59] - 健全ESG推进机制，融入发展战略和经营活动[65] - 公司提出县域引领高质量发展战略，聚焦县域经济[84] 社会责任与活动 - 向某市60个村级合作社发放“乡村振兴贷”3亿元[95] - 在全省15个地市布设惠农服务点，服务覆盖2363个村镇，2024年“惠农站点+”场景覆盖5179户惠农商户[98] - 开展金融知识普及等宣传活动181场[101] - 助力100余个行政村供排水专业化发展[104] - 2024年发行20亿元绿色金融债券，募集资金用于绿色产业项目[164] 能耗与排放 - 2024年总行能源总耗量13814.52兆瓦时，其中直接能源总耗量452.61兆瓦时，间接能源总耗量13361.91兆瓦时[147][149] - 2024年用水量75944吨，用水密度1.34吨/平方米[147][149] - 2024年氮氧化物排放量为12.48千克，硫氧化物排放量为0.28千克，颗粒物排放量为0.60千克[149] - 2024年全行产生的主要有害废弃物总量1.28吨，密度为0.23千克/员工；总行产生的主要无害废弃物108.08吨，密度为1.91千克/平方米[150] - 2024年范围一温室气体排放量为110.87吨二氧化碳当量，范围二为6857.22吨二氧化碳当量，排放总量为6968.09吨二氧化碳当量，排放强度为0.12吨二氧化碳当量/平方米[170] - 2024年天然气使用量293.52兆瓦时，较2023年下降8.28%；用电量11156.03兆瓦时，较2023年增长1.83%；总温室气体排放量较2023年下降3.85%[198]

（李淑贤） 2024 年，本人严格按照《公司法》《上市公司独立董事管理办法》 《银行保险机构公司治理准则》《深圳证券交易所上市公司自律监管 指引第 1 号——主板上市公司规范运作》《香港联合交易所有限公司 证券上市规则》等法律法规和《郑州银行股份有限公司章程》（以下 简称"《公司章程》"）的要求，积极履行独立非执行董事职责，充分 发挥独立非执行董事的独立性和专业性，切实维护郑州银行股份有限 公司（以下简称"公司"）和股东特别是中小股东、金融消费者的合 法权益。 一、独立非执行董事的基本情况 （一）工作履历、专业背景以及兼职情况 本人李淑贤，硕士学位，英格兰及威尔士特许会计师公会资深会 员，香港会计师公会资深会员。现任中信银行（国际）有限公司独立 非执行董事、中国光大环境（集团）有限公司独立非执行董事、中国 海洋石油有限公司独立非执行董事、Elite Beam Limited 董事，曾任毕 马威中国金融服务业审计主管合伙人，中国人民财产保险股份有限公 司外部监事。2021 年 12 月起担任公司独立非执行董事。 郑州银行股份有限公司 2024 年度独立非执行董事述职报告 （二）不存在影响独立性的情况说明 作为公 ...

郑州银行股份有限公司 2024 年度监事会工作报告 （一）坚持党的思想引领，把准监督工作方向 监事会始终把政治建设摆在首位，确保监督工作与党的决策部署 保持高度一致。一是深入贯彻党的二十大及中央经济工作会议、中央 金融工作会议精神，积极践行金融工作的政治性、人民性，持续推进 党的领导与公司治理有机融合。二是始终贯彻落实党委全面从严治党、 全面从严治行、全面风险管控的路线方针政策，紧跟全行发展战略和 工作重点，围绕监事会各项监督职能，服务新发展格局，贯彻新发展 理念。三是切实发挥党委把关定向职能，将党委研究讨论作为监事会 议案的前置程序，不断完善党组织与监事会之间在重大问题上的决策 沟通机制，确保党组织领导核心作用得到充分发挥。 （二）筑牢公司治理基础，着力开展常规监督 严格按照监事选聘相关规定，在党委前置的基础上，顺利选举产 生第八届监事会监事 4 名。第八届监事会下设提名委员会和监督委员 会，保障监事会监督职责充分发挥。年度内，监事会严格按照法律法 规、监管规定及本行《公司章程》要求，认真组织召开监事会及专门 委员会会议，确保会议程序、表决结果、信息披露等工作依法合规。 2024 年共组织召开监事会会议 8 ...

郑州银行股份有限公司 2024 年度内部控制自我评价报告 根据《企业内部控制基本规范》及其配套指引的规定和其他内 部控制监管要求（以下简称"企业内部控制规范体系"），结合郑 州银行股份有限公司（以下简称"公司"）内部控制制度和评价办 法，在内部控制日常监督和专项监督的基础上，我们对公司 2024 年 12 月 31 日（内部控制评价报告基准日）的内部控制有效性进行了评 价。 一、重要声明 按照企业内部控制规范体系的规定，建立健全和有效实施内部 控制，评价其有效性，并如实披露内部控制评价报告是公司董事会 的责任。监事会对董事会建立和实施内部控制进行监督。高级管理 层负责组织领导企业内部控制的日常运行。公司董事会、监事会及 董事、监事、高级管理人员保证本报告内容不存在任何虚假记载、 误导性陈述或重大遗漏，并对报告内容的真实性、准确性和完整性 承担个别及连带法律责任。 公司内部控制的目标是合理保证经营管理合法合规、资产安全、 财务报告及相关信息真实完整，提高经营效率和效果，促进实现发 展战略。由于内部控制存在的固有局限性，故仅能为实现上述目标 提供合理保证。此外，由于情况的变化可能导致内部控制变得不恰 当，或对控制 ...