研讨会核心事件 - 金融安全生态创新发展研讨会于2025年9月5日举行，由多个行业联盟主办，马上消费承办，聚焦黑灰产洞察与治理创新实践 [1] - 活动中正式发布一站式智能决策平台“天星洞察系统”，旨在建立全链条联动机制，形成多维度、系统化的风险防控网络 [1] - 会议发布《关于共同开展涉金融黑灰产内容治理的联合倡议书》，推动行业在合规、协同、技术、教育、举报机制等方面的协作 [5] 天星洞察系统技术细节 - 天星洞察系统应用图片伪造检测、语料分析、客户投诉挖掘、舆情监控等技术手段，实现对黑灰产信息的精准自动拦截和风险预警 [3] - 系统通过反诈弹窗、智能外呼、短信等反诈提醒方式，实现风险分级处置 [3] AIF联盟进展与成效 - AIF联盟作为首个金融黑灰产治理的行业内共享互动组织，成员已突破161家，通过迭代升级AIF系统平台（爱马平台）等方式形成立体共治网络 [5] - 截至2025年9月，爱马平台累计导入超过17万条黑灰产数据，联盟协助警方受理非法代理维权案件757起，采取刑事强制、行政处罚措施704人 [5] - AIF联盟计划在2025年推动制定《网络金融黑灰产识别标准》团体标准，2026年推出“金融安全体验馆”利用VR技术提升公众防范意识 [7] 金融黑灰产市场规模与挑战 - 金融黑灰产市场规模持续攀升，2025年一季度突破2800亿元，较2023年增长约40% [7] - 2024年中国黑灰产从业人员估算超800万人 [7] - 金融黑灰产具有隐蔽性、链条化特征，严重扰乱金融秩序 [8] 行业协同治理倡议 - 建议构建“网信管平台、金融管机构、公安管犯罪、多方协同”的综合治理体系，互联网平台需成为治理“关键一环” [10] - 提出从技术探索与机制匹配、治理生态优化等方面着手，构建以信息和认知为对象的长效治理机制 [12] - 倡议进一步强化协同共治、聚焦科技共赢、做清静金融的构建者 [8] 科技公司反诈实践 - 腾讯以混元大模型为技术底座，将AI深度集成至全线产品反诈体系，推出“AI反诈助手”，并打造产品技术防御圈、用户防范教育圈、行业协同共治圈 [14] - 美团金融针对反催收、仿冒APP、电诈洗钱等高发场景，通过内部反催收黑产打击机制建设、警企合作、行业联合等举措进行联动治理 [16] - 马上消费打造天星信息平台、星辰反诈系统等能力平台，建立立体式全链条AI欺诈治理体系，已识别出可疑账号超10万个，黑声纹超50万个 [18] - 马上消费黑名单库日均新增疑似黑灰产账号超200个，累计协助各地警方受理非法代理维权案件554起 [18]

核心观点 - 公司创新构建"联防联控、智能预警、全民宣教"三位一体治理模式，打造金融黑灰产治理行业新样本 [1][6] 联防联控标准化 - 构建"1+N"总分联动体系，在全国20余个地区联合地方同业成立专项消保小组，形成跨区域协同作战能力 [2] - 建立标准化"接诉即查-证据核验-警企联动"处置机制，通过规范化证据收集、线索移交和办案协作提升打击效率 [2] - 江苏淮安案例：识破伪造对公还款记录及结清证明，协助警方拘捕头目并追回6万余元损失 [2] - 深圳案例：锁定短视频平台诈骗组织，配合公安机关打掉犯罪团伙 [2] - 上海案例：联合多家同业提供证据举报中山市违法组织，警方抓捕约20人 [2] - 福建案例：配合警方立案侦办教唆借款投诉骗局，涉案人员被刑事拘留 [3] 打击成效 - 配合警方、工商部门处置涉黑案件460起，其中立案34起，工商行政打击11起，公安立案6件 [1] - 推动刑事拘捕4件，抓捕相关黑产责任方23余人 [1] 风险预警智能化 - 打造智能化黑产识别预警平台，通过进线自动预警、自动人脸识别、数据库撞库三种方式实现自动拦截 [4] - "智能芯"客户服务平台采用"模型+规则"双引擎驱动，通过大数据分析实现用户行为自动识别 [4] - AI外呼、App黄条预警等智能手段使问题定位效率提升40%以上 [4] - "陪伴芯"断点服务平台前置识别客户断点，每年减少客户操作断点91万人次、进线咨询84万通 [4] 消保宣教全民化 - 线上推出"警民携手话反诈"系列短视频，覆盖超360万民众 [5] - 原创微电影《隐匿的真相》覆盖180万公众 [5] - 线下通过"五进入"活动落地宣教588场，覆盖超1728万人次 [6] - 针对"一老一少"群体定制宣教方案：深圳大学防非情景剧、黑龙江长者普法活动、浙江街舞反诈挑战赛等 [6] 行业治理模式 - 应对黑灰产需要将联防联控、智能预警、全民宣教充分结合，构筑金融安全防线 [6] - 三位一体治理模式为行业提供可借鉴的金融黑灰产治理样本 [1][6]

核心观点 - 公司创新构建"联防联控、智能预警、全民宣教"三位一体治理模式 打造金融黑灰产治理行业新样本 [1] - 公司配合警方及工商部门有效处置涉黑案件460起 其中立案34起 工商行政打击11起 公安立案6件 推动刑事拘捕4件 抓捕黑产责任方23余人 [1] 联防联控标准化 - 构建"1+N"总分联动体系 在全国20余个地区联合地方同业成立专项消保小组 形成跨区域协同作战能力 [2] - 建立标准化"接诉即查-证据核验-警企联动"处置机制 通过规范化证据收集和线索移交提升打击效率 [2] - 江苏淮安案例：识破伪造还款记录 协助追回客户损失6万余元并拘捕黑产组织头目 [2] - 深圳案例：锁定短视频平台诈骗组织 配合公安机关打掉犯罪团伙 [2] - 上海案例：联合多家同业提供证据 协助中山警方抓捕黑产公司主要人员20余人 [2] - 福建案例：配合警方立案侦破教唆借款投诉骗局 涉案金额1.5万元 最终刑事拘留嫌疑人 [3] 风险预警智能化 - 打造智能化黑产识别预警平台 通过进线自动预警 自动人脸识别 数据库撞库三种方式实现自动拦截 [4] - 自主研发"智能芯"客户服务平台 采用"模型+规则"双引擎驱动 问题定位效率提升40%以上 [4] - 构建"陪伴芯"断点服务平台 每年减少客户操作断点91万人次 进线咨询84万通 [4] 消保宣教全民化 - 开创"党建+消保"模式 线上通过反诈短视频覆盖民众超360万 微电影《隐匿的真相》覆盖180万公众 [5] - 线下开展"五进入"活动588场 覆盖超1728万人次 打通金融教育最后一公里 [6] - 针对"一老一少"群体定制宣教：深圳大学防非情景剧 黑龙江长者普法活动 浙江街舞反诈挑战赛 [6]

中国新电商大会 - 第五届中国新电商大会以"数智新时代 电商新价值"为主题 聚焦数字智能创新和企业社会责任 体现国家对新电商行业高质量发展的战略重视 [1] - 大会旨在凝聚行业发展共识 明确责任发展路径 为新电商领域的创新发展提供重要指引 [1] 金融黑灰产治理倡议 - 马上消费联合奇富科技 京东科技 微财数科 桔子数科等机构发布《关于共同开展涉金融黑灰产内容治理的联合倡议书》 标志着金融黑灰产治理进入"生态共治"新阶段 [1][3] - 倡议聚焦五大核心维度：严守监管合规底线 建立经验共享机制 强化跨机构协同联动 引领技术向善创新 完善风险防范教育体系 [2] - 金融黑灰产具有隐蔽性强 跨平台传播快 产业链条复杂等特征 单靠企业个体力量难以实现彻底治理 [2] AIF联盟治理成果 - AIF联盟已与多省市公安机关建立常态化警企协作机制 截至2025年7月协助受理非法代理维权案件727起 采取刑事强制措施和行政处罚措施630人 [3] - 联盟有效预警电信网络诈骗案件186.99万起 协助警方追逃142人 收到公安机关感谢信51封 [3] - 联盟导入15万余条黑灰产数据 挖掘千余条有效线索 构建起金融机构间协同治理模式 [3] 行业共治意义 - 联合治理将显著提升整体效能 遏制黑灰产蔓延势头 保护消费者权益并重塑行业诚信形象 [5] - "抱团取暖"的共治模式将加速构建健康有序的金融生态 为行业可持续发展筑牢安全屏障 [5] - 金融服务向电商场景渗透深化 使涉金融黑灰产有机可乘 直接侵害消费者财产安全与合法权益 [2]

反诈宣传与用户教育 - 公司积极参与"全民反诈在行动"集中宣传月活动 通过APP 官方自媒体 短信等多渠道进行反诈宣传 6月16日至7月15日期间累计为用户提供反诈安全提醒超过700万次 [1] - 宣传主题为"反诈是门必修课 筑牢防线守好责" 针对当前高发的网络诈骗案件 公司提醒用户需二次确认资金请求 警惕紧急转账要求 严格管理个人信息 [1] 技术赋能与警方联动 - 公司通过大数据分析和智能预警模型向江西 上海 浙江 江苏等多地公安机关输出关键线索 过去两年协同警方侦破案件近百起 打掉犯罪团伙25个 处罚百余名违法行为人 [3] - 已构建完整的反诈监控体系 包含实时动态监测 预警 自动归因等功能 并开发反欺诈识别模型 风险预警机器人 "黎曼"异动归因系统等核心技术工具 [3] 行业协作与联盟建设 - 公司联合中国政法大学等高校 无锡市公安局等警方机构 招行信用卡中心等企业举办治理研讨会 共议打击策略 [4] - 与中国互金协会等行业协会协同合作 共建行业黑名单 并与马上消金 美团等企业成立"防范金融黑灰产联盟" 从多维度打击金融黑灰产 [4]

文章核心观点 - 消费金融行业正通过强化内部合规展业与营造外部安全环境双向发力，以加强金融消费者权益保护，促进行业健康可持续发展 [1][4][6] 内部合规展业 - 国家金融监督管理总局发布“助贷新规”，将于10月1日实施，强化了商业银行总行对互联网助贷业务的管理责任，并明确了平台运营机构、增信服务机构的准入要求等 [1] - 多家消费金融公司正陆续披露助贷业务合作机构名单，例如招联消费金融公布了11家助贷合作机构，平安消费金融公布了17家合作的营销获客机构名单，截至目前已有7家消费金融机构完成披露 [1] - 助贷新规对合作机构准入门槛提出更高要求，公司制定涵盖资本实力、数据合规性、风控能力及品牌信誉的准入标准，优先与已纳入银行“白名单”的平台合作 [2] - 公司通过自主研发智能风控系统确保贷前业务合规，并丰富贷后智能化催收手段和不良资产处置方式以降低风险损失 [2] - 部分公司计划于9月公布合作助贷机构名单，以增强合作透明度，并明确助贷机构不得介入核心风控环节或向借款人捆绑收费 [3] - 公司已针对互联网平台、增信服务机构建立规范的管理机制，涵盖准入、存续期管理和退出，并在准入阶段综合评估合作机构的经营情况、服务质量等多方面因素 [3] 外部环境营造 - 消费金融市场存在不法分子以“代理维权”等名义实施诈骗，给消费者造成经济损失和精神伤害 [5] - 消费金融公司联合学术机构发布行业研究报告，并利用大数据、人工智能等技术手段提高对金融“黑灰产”的辨识能力，从源头进行遏制 [6] - 公司积极开展金融知识普及活动以提升消费者金融素养，例如哈银消金通过“繁星计划”利用漫画、短视频等形式宣传，上半年覆盖用户超500万人次 [6]

金融市场黑灰产风险与治理 - 2025年上海警方破获经济犯罪案件690余起，通过典型案例发布会彰显维护市场稳定的决心[1] - 犯罪团伙以"债务优化"为名伪造证明材料，恶意投诉金融机构，非法牟取暴利[1] - 以孙某为首的团伙伪造虚假证明，恶意投诉金融机构，造成巨大经济损失[1] - 此类行为严重扰乱金融市场秩序，侵害消费者与金融机构权益[1] 微博借钱的黑灰产治理措施 - 2024年成立反催收专项团队，构建技术识别、调查取证、报案立案全流程应对机制[1] - 全年完成案件打击19例，有效遏制黑灰产在平台周边蔓延[1] - 与警方重拳打击形成合力，共同织密金融安全防护网[2] 微博借钱的信息安全与隐私保护 - 2024年完成公安部信息安全等级保护备案[2] - 通过ISO/IEC27001信息安全管理体系、ISO/IEC27701隐私信息管理体系国际认证[2] - 获得工信部中国信通院数据安全风险管理认证[2] 微博借口的客户服务表现 - 2024年人工客服7*12小时在线，结合AI客服解决用户问题[2] - 全年收获客户表扬1363次，用户满意度达98.1%[2] 未来发展方向 - 将继续秉持安全合规宗旨，与监管部门、执法机构紧密协作[2] - 持续打击金融黑灰产，致力于创造健康有序安全的金融环境[2]

金融黑灰产规模与影响 - 金融黑灰产规模自2021年起三年内增长超过10倍 财产损失达百亿级别[1] - 2023年互联网黑灰产从业人数达587.1万人 较2022年上升141%[2] - 逃废债行为通过伪造材料、恶意投诉等手段扰乱金融秩序 导致金融机构不良贷款率攀升[1] 监管与法律框架 - 《中华人民共和国反电信网络诈骗法》为打击金融犯罪提供法律保障[2] - 《金融机构客户尽职调查和客户身份资料及交易记录保存管理办法》完善金融安全法治体系[2] - 监管顶层设计强调行业需与从业者合力构筑金融安全防护体系[2] 数禾科技打击措施与成果 - 公司累计报案打击70余起案例 成功打击9个黑产团伙 采取刑事强制措施104人 行政处罚40人 覆盖9省市[3] - 运用智能语音识别、凭证材料智能评审等科技手段实现降维打击[3] - 建立模型应用-策略输出-流程运营-系统支持的全方位科技治理框架[3] 金融安全教育与公众宣传 - 公司通过"进社区、进商圈、进职场"形式开展反诈宣传 覆盖1500个线下点位[5] - 在90个政务阵地输出消保知识 实现500次政企联合反诈科普发布[5] - 旗下还呗APP设立"还呗有话说"专题页 聚焦网络诚信与防诈骗主题[4] 行业协作与联盟参与 - 公司2022年加入AIF联盟 2024年成为理事成员单位[1][3] - 联合地方公安、金融监管机构开展多监管参与的线下宣讲活动[4] - 呼吁更多机构加入联动 共同清理金融黑灰产并维护安全环境[5]