银行反洗钱违规处罚情况 - 8月已有近10家银行因违反反洗钱等规定被罚 罚没金额均在百万至千万级别 [1] - 上海银行因八项违规被警告并没收违法所得46.95万元 同时处以2874.8万元罚款 合计罚没超2900万元 [1] - 上海银行15位时任高管被追责 个人被处罚金额在3万至14.2万元不等 [1] - 珠海华润银行因五项违规被处以警告并罚款334.75万元 4名时任高管被处罚金额在1.1万至13.5万元不等 [1] - 违规操作主要包括未按规定履行客户身份识别义务 未按规定报送大额或可疑交易报告 违反信用信息采集管理规定等 [1] 反洗钱监管趋势与问题分析 - 监管实行"双罚制" 将合规工作与高管个人利益关联 推动银行提升内控能力 [2] - 银行反洗钱系统存在两大短板：系统相对落后 与业务结合不够紧密 [2] - 《反洗钱法》修订实施 标志着监管进入更严格阶段 [2] - 银行需建立完善客户身份识别流程 严格保存客户资料 引入金融科技提升管理效率 [3] - 监管力度持续加大 三部门联合发布《征求意见稿》 要求金融机构加强客户尽职调查 [3] 金融机构客户尽职调查新规 - 《征求意见稿》要求银行在办理业务时开展客户尽职调查 登记客户身份基本信息 [3] - 对现金汇款、实物贵金属买卖等一次性交易金额超过5万元的业务 仍需开展尽职调查 [3]

金融机构反洗钱工作案例 - 微电影《账户里的温度》真实还原金融机构通过客户尽职调查发现小微企业主个人账户异常交易背后的不规范行为及真实金融服务需求 [1] - 金融机构一线员工通过合规引导使客户从抵触转为理解并最终规范经营 体现反洗钱工作的温度 [1] - 案例展示当个人银行账户交易行为与日常习惯不符时 金融机构需启动合规与风险对话机制 [1] 内容来源与无关信息 - 文章转载自中国人民银行北京市分行反洗钱处 [3] - 包含APP推广及免责声明等非核心内容 [3][5]

数字人民币客户身份信息核实 - 交通银行上海市分行发布公告称将进一步强化数字人民币个人客户身份信息完整性、有效性核实工作 [1] - 对身份信息不完整、未留存身份证件影印件或身份证件过期的个人客户将采取降级为匿名钱包、限制金融服务等措施 [2] - 交通银行多地分支机构包括云南省分行、山东省分行、苏州分行等均发布类似公告 [3] 核实工作依据与内容 - 核实工作依据包括《中华人民共和国反洗钱法》《金融机构客户身份识别和客户身份资料及交易记录保存管理办法》《数字人民币反洗钱和反恐怖融资工作指引》等法律法规 [3] - 核实信息包括姓名、性别、国籍、联系电话、身份证明文件的种类、号码和有效期限 [4] - 客户可通过数字人民币APP、交通银行手机银行APP或前往营业网点更新完善身份信息 [4] 行业动态与案例 - 中国邮政储蓄银行2024年7月已发布类似公告对客户身份信息不完整或过期的情况采取降低交易限额、限制金融服务等措施 [4] - 数字人民币硬钱包因使用门槛低、覆盖人群广、场景应用多受到境外来华游客和老年、学生人群青睐 [5] - 2024年1月上海首例利用数字人民币"跑分"案件涉案犯罪团伙从900余个数字人民币账户中取现1000余万元其中80余万元系电信网络诈骗被害人转入 [5] 行业意义与必要性 - 强化身份信息核实是防范洗钱与恐怖融资风险、保障金融安全、履行法律义务的必要举措 [5] - 数字人民币遵循"小额匿名、大额依法可溯"原则但匿名性可能被不法分子利用进行违法犯罪活动 [5] - 核实工作有助于提升账户管理质量、构建安全可信的数字人民币使用环境促进其健康发展 [7]

金融机构一线员工的工作困境 - 金融机构一线员工在日常工作中面临"两难困境"，既要防控风险又要保护客户财产安全 [2] - 客户对员工的善意劝阻常表现出不理解、不配合甚至谩骂等抵触行为 [2] - 微电影《您别嫌我们话多》通过真实案例展现了这一行业普遍现象 [2] 金融机构的应对策略 - 通过"别嫌我们话多"的真诚劝告方式化解客户抵触情绪 [2] - 强调风险提示和财产保护是金融机构的核心职责之一 [2] 营销推广信息 - 平台提供500元券包注册优惠活动 [6] - 优选基金产品支持10元起投的低门槛投资方式 [6]

反洗钱法修订与金融机构应对 - 新修订的《中华人民共和国反洗钱法》于2025年1月1日正式施行 明确金融机构及办理金融业务的单位/个人的权责关系 [1] - 当客户出现洗钱高风险行为时 金融机构需采取风险管理措施 但可能面临客户以"业绩贡献"施压或"法律诉讼"威胁的挑战 [1] - 微电影《恪尽职守》通过案例形式展示了金融机构应对此类冲突的解决方案 [1] 金融机构实操指引 - 新法强调金融机构需在客户风险识别与措施执行中保持独立性 不受非合规因素干扰 [1] - 法律明确赋予金融机构采取风险管理措施的权力 为机构提供法律依据支持 [1] 注：文档中未包含行业数据、公司案例或具体操作细则 故未提取相关量化指标 营销内容及免责声明已按规则跳过 [3][5][6]

洗钱犯罪的社会危害 - 洗钱犯罪对社会带来四种直接危害 包括危害经济体系稳定造成经济扭曲和秩序混乱 为贩毒恐怖活动走私贪污诈骗涉税等犯罪活动提供资金支持 给银行及其他金融机构带来巨大风险损害金融体系信誉 导致资金外流影响国家外汇储备和税收甚至危及国家经济安全 [2][3][4] 反洗钱法律框架演进 - 刑法第191条规定洗钱罪构成要件和刑罚 第312条规定掩饰隐瞒犯罪所得收益罪 第349条规定窝藏转移隐瞒毒品毒赃罪 共同构成对洗钱犯罪进行刑事打击的法律基础 [6] - 刑法修正案（十一）对洗钱罪条文作重大修改 删除"明知"和"协助"等术语 将"自洗钱"纳入打击范围 同时取消罚金刑限额 [7] - 关于办理洗钱刑事案件适用法律若干问题的解释明确自洗钱和他洗钱犯罪认定标准 明确洗钱罪"情节严重"认定标准 明确七种具体情形认定标准 明确洗钱罪与其他罪的竞合处罚原则 [7] 反洗钱执法成效 - 2023年起诉洗钱罪2971人 是2019年起诉人数的近20倍 [5] - 2024年上半年起诉洗钱罪1391人 同比上升28.4% 显示打击力度持续加大 [5] - 司法机关通过建立一案双查机制加强协作配合等措施 提高办案质效形成惩治洗钱犯罪合力 [8] 洗钱行为认定标准 - 通过典当租赁买卖投资拍卖购买金融产品等方式转移转换犯罪所得及其收益 [16] - 通过与现金密集型场所经营收入相混合的方式转移转换犯罪所得及其收益 [16] - 通过虚构交易虚设债权债务虚假担保虚报收入等方式转移转换犯罪所得及其收益 [16] - 通过买卖彩票奖券储值卡黄金等贵金属方式转换犯罪所得及其收益 [16] - 通过赌博方式将犯罪所得及其收益转换为赌博收益 [16] - 通过虚拟资产交易金融资产兑换方式转移转换犯罪所得及其收益 [16] - 以其他方式转移转换犯罪所得及其收益 [15] 个人反洗钱防范措施 - 不要转借身份证件银行卡给他人使用 保护个人证件银行卡证券账户等信息安全 [11] - 不要透露个人金融信息财产状况 不要随意在网络上留下个人金融信息 [11] - 不要相信高额回报投资项目 应选择合法金融机构 了解投资风险收益特征 [11] - 不要委托不熟悉的人或中介代办业务 应亲自办理金融业务 发现涉嫌洗钱行为立即举报 [11]

中国应抓住FATF新一轮评估契机，持续提升反洗钱工作水准与相关风险防范化解能力，推 动中国反洗钱工作与国际标准全面接轨，令中国反洗钱监管全面迈向"风险为本"的精细化管 理时期。 金融机构反洗钱监管规则迎来新一轮调整。 近日，中国人民银行、国家金融监管总局、中国证监会联合发布《金融机构客户尽职调查和客户身份资 料及交易记录保存管理办法（征求意见稿）》（下称《征求意见稿》），向社会公众征求意见。 相比2022年三部门发布的《金融机构客户尽职调查和客户身份资料及交易记录保存管理办法》（下称 《管理办法》，已暂缓实施），《征求意见稿》删去"商业银行等金融机构为自然人客户办理人民币单 笔5万元以上现金存取时，应当识别并核实客户身份，了解并登记资金的来源或者用途"相关规定。 这令一家股份制银行华东地区分行柜台员工陈娟稍微松了口气。 "尽管《管理办法》暂缓实施，但过去三年银行内部为了提升反洗钱工作水准，仍要求我们遇到用户一 次性存取大额资金（比如数十万元），需按照银行内部反洗钱工作要求，询问这笔资金来源或用 途。"她告诉记者。此举往往引发用户反感，甚至不少用户质疑银行在侵犯他们的个人隐私。 陈娟表示，《征求意见稿》的面世， ...

金融机构反洗钱监管规则调整 - 中国人民银行、国家金融监管总局、中国证监会联合发布《金融机构客户尽职调查和客户身份资料及交易记录保存管理办法（征求意见稿）》，删除了"商业银行等金融机构为自然人客户办理人民币单笔5万元以上现金存取时需识别并核实客户身份"的规定 [2] - 相比2022年发布的《管理办法》，《征求意见稿》不再强制要求对5万元以上现金存取进行身份核实和资金来源用途登记 [2][9] - 银行内部仍保持对大额现金存取的反洗钱工作要求，但新规实施后将不再强制要求柜台人员了解资金来源用途 [3][4][13] 反洗钱强化举措 - 新增三项针对性反洗钱强化举措：高危场景禁止简化尽职调查、紧盯特定敏感人群、严控高风险地域关联 [6] - 金融机构需建立健全工作机制，及时获取高风险国家或地区名单，并对来自这些地区的客户或交易采取强化尽职调查措施 [6] - 银行内部加强培训，要求跨境业务部门员工全面了解FATF最新发布的高风险国家地区名单及洗钱风险识别方法 [7][18] 反洗钱与个人隐私保护 - 2022年《管理办法》实施期间，银行对大额现金存取的资金来源用途询问引发用户反感，认为侵犯个人隐私 [10][11] - 2025年初实施的新《反洗钱法》确立了"风险为本"原则，要求根据客户特征和风险状况采取相应措施，避免"一刀切" [12] - 立法机构在修订过程中增加了对个人隐私保护的规定，确保反洗钱措施与洗钱风险相适应 [12] 与国际标准接轨 - 2019年FATF发布的评估报告指出中国反洗钱工作需要提升的要点，包括处罚力度不足、受益所有权信息透明度不足等 [17] - 金融机构正通过大数据和人工智能技术构建更全面的可疑交易识别机制，加强对高风险国家地区业务的审查 [18] - 中国将迎来FATF第五轮互评估，业界建议借此契机推动反洗钱工作与国际标准全面接轨 [19] 监管趋势变化 - 中国反洗钱监管将趋于精细化，从"客户身份识别"调整为"客户尽职调查"，强调持续调查要求 [14] - 监管将更注重提升受益所有人透明度，增强经营主体及行为真实性与规范性管理 [14] - 金融机构反洗钱监管将趋于动态平衡，兼顾个人隐私保护与反洗钱管理水准提升 [7]

新修订《反洗钱法》施行 - 2025年1月1日新修订的《中华人民共和国反洗钱法》正式施行 明确规定了金融机构及社会公众的权利和义务 [1] - 法律有效落实需要金融机构及办理金融业务的单位或个人积极参与和协同配合 [1] 本期节目核心内容 - 以"平衡三对关系"为主线 包括金融机构与客户的关系 管理洗钱风险和优化金融服务的关系 风险防控与交易自由的关系 [1] - 创新采用"情景再现+理论探讨"形式 通过三部微电影《恪尽职守》《您别嫌我们话多》《账户里的温度》多角度探讨反洗钱工作参与方配合方式 [1] - 由中国人民银行北京市分行反洗钱处处长刘丽洪主持 主讲嘉宾包括中国人民银行反洗钱局张怡副处长 北京金融法院廖钰法官 交通银行内控合规部戴浩然副总经理 [1] 节目定位与价值 - 陪伴金融从业者和社会公众六年 以专业之声传递行业价值 以深度对话凝聚反洗钱共识 [2] - 成为金融机构合规经营与社会公众理解配合之间的沟通桥梁 [2]

核心监管调整 - 删除商业银行对自然人单笔5万元以上现金存取需核实身份和登记资金用途的规定 [2] - 新增禁止对高风险场景采取简化尽职调查措施的条款 [3] - 要求对国际组织高级管理人员及其关系人采取强化风险管理措施 [3] - 建立高风险国家地区名单响应机制 要求对相关客户交易采取强化尽职调查 [3] 金融机构操作变化 - 银行柜台不再强制询问大额现金存取资金来源用途 [8] - 对现金汇款 现钞兑换 票据支付等单次超5万元或1万美元业务需留存客户身份信息 [8] - 通过大数据和人工智能技术构建可疑交易识别机制 [12] - 重新审查高风险国家地区代理行的反洗钱合规能力 [12] 国际标准接轨 - 对接金融行动特别工作组(FATF)高风险国家地区名单 [11] - 2019年FATF评估指出中国需提高反洗钱处罚力度和受益所有权透明度 [11] - 为迎接2023年底FATF第五轮评估完善监管体系 [13] - 推动反洗钱监管向"风险为本"的精细化管理模式转型 [10][13] 隐私保护与效率平衡 - 新规确立客户尽职调查"风险为本"原则 避免一刀切 [7] - 2025年实施的新反洗钱法增加个人隐私保护条款 [7] - 监管目标兼顾正常金融活动资金使用与反洗钱效能提升 [4]