报告行业投资评级 - 报告未明确给出行业投资评级 [1][3][4] 报告核心观点 - 商业银行内部审计需重点关注监管新规变化、监管处罚趋势、敏捷审计方法及内审理论动态 以提升风险管理效能 [4][6][7] - 2025年上半年监管发布154篇重要新规及征求意见稿 主要影响经济促进、资本市场、证券业务、信贷业务、金融市场业务、非银机构管理等领域 [9] - 监管处罚保持高压态势 2025年上半年共下发2,257张罚单 罚没金额6.65亿元 信贷业务和内控合规是处罚重点领域 [39][41][43] - 敏捷审计可通过数据分析快速识别"贷款中介"与"职业背债人"风险 提升审计精准度 [68][69][77] - 企业风险管理（ERM）与人工智能（AI）结合不足 仅6%机构经常使用AI识别风险 [83][96][102] 监管规则追踪 - 2025年上半年监管机构共发布154篇重要新规及征求意见稿 涉及经济促进、资本市场、证券业务、债券业务、信贷业务等11个领域 [9] - 《上市公司审计委员会工作指引》要求明确审计委员会构成、成员任期及工作职责 [11] - 《银行业金融机构董事和高级管理人员任职资格管理办法（2025）》优化董监高选拔程序 新增任职资格报告制度 [11] - 《商业银行市场风险管理办法》不再将银行账簿利率风险纳入市场风险定义 强调集团并表层面管理 [11] - 绿色金融新规要求完善绿色金融服务体系 健全环境、社会和治理风险管理体系 建立绿色金融考核机制 [11][12] - 金融"五篇大文章"指导意见要求推进"信易贷"工作 拓宽生物性资产等抵质押范围 加强养老资金投资管理 [12] - 《商业银行代理销售业务管理办法》强化合作机构准入审查、代销产品尽职调查及存续期信息披露要求 [13][16][17] - 《个人信息保护合规审计管理办法》明确审计触发条件、机构选择与审查事项 [13] 监管处罚洞察 - 2025年上半年监管罚没金额6.65亿元 同比下降 但100万元以上大额罚单占比6.07% 金额占比47.45% [39][40] - 信贷业务罚单占比44% 内控合规占比34% 支付结算、代理业务、存款业务分占4%、3%、1% [41][42] - 信贷业务出现新违规形态：借名贷款、供应链融资不合规、冒名担保、以贷收费、超收提前还款违约金等 [44] - 零售信贷处罚转向业务实质管理 个人经营贷、消费贷、住房贷均出现资金挪用、三查不到位等问题 [45][46] - 反洗钱罚单513张 占比22.73% 罚没金额8,589万元 案由覆盖客户身份识别、可疑交易报告、资料保存等环节 [47][48] - 员工行为罚单133张 占比5.89% 罚没金额6,726万元 多与业务处罚伴生 包括资金往来、代客操作、侵占客户资金等 [48][49][50] - 代理销售罚单67张 占比2.97% 代销保险问题突出 涉及销售误导、可回溯管理不到位、允许非银行人员销售等 [51][52][53] - 数据统计与监管报送罚单106张 占比4.7% 罚没金额8,428万元 案由包括虚增存贷款、EAST数据漏报、统计归属错误等 [54][56][61] - 网络安全罚单36张 罚没金额1,805.56万元 数据安全案由包括未建全流程制度、未明确安全负责人、未开展风险评估等 [57][58][59] 敏捷审计专题 - 敏捷审计通过小单元交付聚焦风险 提升审计效率与价值创造 [68] - "贷款中介"与"职业背债人"形成欺诈产业链 通过伪造材料、包装资质、诱导骗贷牟利 [69][71][74] - 高风险信号包括：同一IP/MAC地址多次申贷、抵押物地址邻近、账户资金流水断崖下跌、资金回流关联账户等 [78][81] - 可疑样本筛查可聚焦分支机构不良率畸高、特定产品渠道不良率骤升、员工经办业务不良率异常等维度 [77][78] 内审理论动态 - 仅62%企业将风险信息用于战略规划 公共服务部门仅46% 风险意识与战略决策存在脱节 [83][89][90] - 59%企业ERM项目依赖基础工具 仅21%使用GRC平台 20%使用自主开发技术 [91][92] - 人工智能在ERM应用不足 60%机构未引入AI工具 仅6%经常使用AI识别风险 [96][97] - AI可提供实时数据支持 预测性AI可在季度开始两周内识别收入问题 改变滞后治理模式 [102]

I 甲门宏源LL S 新《反洗钱法》 推生生筑,安全防线 ● !!!!!!!!!! 免责声明 投资有风险，入市需谨慎。本内容不构成任何投资建议，最终解释权归申万宏源证券有限公司所有。 ...

活动概述 - 工银安盛人寿烟台中支联合多家同业公司于9月15日下午在山东工商学院开展年度金融宣传周活动 [1] - 该活动在烟台金融监管分局、烟台市财政局、中国人民银行烟台市分行的统一组织下进行 [1] 活动内容与形式 - 公司工作人员向师生发放折页并面对面讲解防范非法集资、反洗钱、防范电信诈骗等知识 [3] - 宣传活动特别涵盖了如何防范“校园贷”和“套路贷” [3] 活动影响与效果 - 活动加深了学校学生对日常金融知识的了解，并提高了他们对非法集资、反洗钱等非法行为的判断力 [3] - 活动营造了学金融、懂金融、用金融的良好氛围，助力筑牢校园金融安全防线 [3] - 本次宣传活动得到了山东工商学院师生的好评 [6] 未来计划 - 公司将继续在监管部门统一领导下积极走进校园，依托烟台分局“金螺号”品牌开展活动 [6] - 公司计划通过持续活动不断提升校园的金融获得感和安全感 [6]

反洗钱宣传活动内容 - 民生银行济南章丘支行开展多层次全方位反洗钱主题宣传活动 旨在提升公众认知度和参与度 帮助识别洗钱风险并增强防范意识 [1] - 支行打造沉浸式厅堂宣传阵地 通过电视屏循环播放反洗钱动漫宣传片和标语 内容涵盖洗钱危害 常见手法及法律法规 [1] - 设立公众教育区和客户等候区 摆放图文并茂宣传折页与手册 采用案例化通俗化表述方式 方便客户取阅学习 [1] - 专设反洗钱咨询窗口 由专业培训柜员和大堂经理轮值 提供一对一咨询服务 重点讲解个人信息保护和账户安全使用规范 [1] 差异化宣传策略 - 针对企业客户开展精准宣传 客户经理团队上门走访并举办专题宣讲会 讲解对公账户洗钱风险特征和防范要点 通过真实案例警示规范资金往来 [2] - 针对老年客户群体使用当地方言以拉家常方式讲解洗钱分子诈骗套路 结合典型案例说明出借银行卡或协助转账的法律风险 [2] - 延伸宣传至社区和商圈等人流密集区域 设立流动宣传展台 通过发放资料 现场答疑和有奖问答等形式普及反洗钱知识 [2] - 特别提醒商户规范经营并识别异常交易特征 自觉抵制洗钱活动以维护金融秩序 [2] 活动成效与后续计划 - 活动显著提升社会公众对反洗钱工作的理解和支持 [3] - 支行计划建立反洗钱宣传长效机制 每季度更新宣传内容并定期开展"反洗钱宣传进万家"活动 [3] - 持续提升公众金融安全意识和风险防范能力 为构建安全稳定金融环境贡献力量 [3]

F P T 每一次警惕和拒绝，都是在守护自己的未来和社会的正义。若遇可疑情况请坚决拒绝，及时举报，共建安全清朗的金融环境！ 核实信息勤判断：对高薪兼职保持警惕，多方核实公司资质、业务真实性。涉及资金操作的"好事"尤其要当心。 积极学习提升素养：通过普法课程、权威机构网站、官方新闻媒体主动学习反洗钱法律知识和典型案例警示，增强识别能力。法律是每个公民的行为准绳， 金融安全是社会稳定的基石。要主动学习法律知识，强化底线思维，自觉抵制洗钱风险，积极参与构建诚信社会。 守护金融安全，净化社会环境，是社会共同的责任。作为新时代公民，要提升法律素养、提高防范意识，识别洗钱陷阱、拒绝任何形式参与洗钱，守住法律 底线。 明辨诱惑与陷阱：警惕"低投入、高回报"的所谓商机，警惕来历不明的转账要求或资金操作任务。 坚守"不知情不参与"原则：不抱侥幸心理参与任何涉及不明资金流转的活动，哪怕是"帮个小忙"。即使是熟人要求代收、代转不明来源资金，也必须问清来 源、用途、拒绝可疑要求。 管理好个人金融资产：银行卡、身份证、支付账号等，绝不出租、出借、出售！ ...

宣传活动组织与实施 - 公司开展全辖联动的反洗钱宣传活动 形式多样且内容丰富[1] - 活动覆盖营业阵地 商业街 社区广场 校园及企业等多类场景[3][4][5] - 通过高管带头宣讲强化履职担当意识 结合新《反洗钱法》落地实施[7] 宣传形式与内容 - 营业阵地采用悬挂条幅 摆放易拉宝 宣传折页 海报及电子屏滚动播放等形式[3] - 线下面对面宣传包括发放资料 案例讲解及互动游戏[4][5] - 组织全辖反洗钱宣传海报设计评选活动 拓展宣传宽广度[6] 目标群体与成效 - 针对学生群体普及校园贷洗钱风险防范知识[5] - 面向老年人群体讲解反洗钱常识并警示诈骗手段[5] - 对企业财务人员强调反洗钱在财务管理中的重要性[5] - 活动显著提升社会公众对洗钱违法犯罪的防范意识与识别能力[1][4][5]

公司活动与战略 - 中国人民财产保险股份有限公司通化市分公司组建消保先锋队开展边境行活动 联合集安育才社区进行金融知识普及 保险服务答疑及反洗钱宣传 [1] - 活动新增金融健康测评问卷及反洗钱模块 精准掌握居民金融安全知识薄弱点 为后续针对性服务奠定基础 [3] - 现场开展保险知识讲解 涵盖保险种类 作用及购买注意事项 并针对理赔流程和条款细节进行详细解答 [3] 服务内容与形式 - 活动涵盖金融知识普及 保险服务答疑及反洗钱宣传多项内容 重点解读反洗钱核心意义为守护个人财产安全与社会金融秩序 [1][3] - 采用通俗易懂语言深入浅出讲解保险基础知识 结合边境地区金融活动特点进行反洗钱宣传 [3] - 未来将继续深入开展此类活动 创新服务形式和内容 丰富金融知识宣传体系 涵盖保险 反诈 反洗钱等多个维度 [5] 社会影响与效果 - 活动受到社区居民广泛关注和好评 提高边境地区居民风险防范意识 自我保护能力及金融安全责任意识 [1][5] - 加强保险公司与社区居民之间的联系与沟通 实现风险提示送上门和金融安全入人心 [5] - 为边境地区居民提供更加优质便捷的金融保险服务 助力边境地区经济发展和社会稳定 [5]

活动概述 - 民生保险山东分公司淄博中心支公司在金融教育宣传周期间举办了一场名为“星光守护者”的特别金融宣传公益活动 [1][3] - 活动与淄博金色时光儿童康复理疗中心合作，将金融教育课堂带入康复中心，面向特殊儿童群体 [3] - 活动旨在通过游戏和故事的方式，为孩子们带来生动的金融知识启蒙课 [1][3] 活动内容与形式 - 活动使用生动课件，教导孩子们认识人民币，并成为爱护人民币的“小卫士” [3] - 通过讲述“渔民叔叔出海打鱼”的童话故事，将保险概念简化为“互助”与“保障”，解释风险共担原理 [5] - 设置实践环节，孩子们通过完成串珠手链的“工作”获得教具钱币作为“劳动报酬”，并可在“文具小超市”兑换物品，亲身体验“付出才有收获” [5] - 讲师使用儿童易于理解的语言，解释“用劳动换取报酬”和“反洗钱”等基础金融概念 [3] 企业价值观与社会责任 - 公司强调保险的本质是守护和抵御风险，最大的社会责任在于为需要帮助的家庭提前提供保障，而非单纯销售保单 [7] - 活动体现了公司“利他共生，共创共享，走共同富裕之路”的企业价值观 [9] - 公司践行“讲真话，干实事”的行为准则，致力于用金融的智慧与温度服务社会 [9] - 公司呼吁更多企业和个人关注特殊儿童群体，倡导给予更多理解、宽容、支持和社会实践机会 [7][8][9]

通过本次反洗钱宣传活动，我行成功地向客户和周边商户普及了反洗钱知识，取得了良好的宣传效果。 首先，活动提升了客户和商户的反洗钱意识，帮助他们了解了洗钱的危害及防范措施，进一步增强了他 们的法律意识和风险防范意识。许多客户表示，通过此次活动，他们对反洗钱知识有了更深刻的认识， 今后在金融活动中会更加谨慎，避免成为洗钱犯罪的受害者。其次，活动增强了员工的专业素养。在活 近年来，随着全球经济的快速发展和金融市场的日益开放，洗钱犯罪活动呈现出复杂化、多样化的趋 势。洗钱行为不仅严重破坏了金融市场的秩序，还对国家经济安全和社会稳定构成了威胁。为了积极响 应国家关于反洗钱工作的号召，进一步提升公众对反洗钱知识的认知度，增强社会公众的法律意识和风 险防范意识，广发银行烟台莱山支行近期组织开展了以"保障金融权益 助力美好生活"为主题的反洗钱 宣传活动。本次活动旨在通过多种渠道和形式，向客户和周边商户普及宣传新《反洗钱法》主要内容和 预防洗钱活动的基本知识，包括但不限于立法目的和意义、反洗钱的概念、个人信息保护、义务机构反 洗钱工作的权利和义务、单位和个人的权利和义务、洗钱活动的基本特征和手法、洗钱的危害、洗钱典 型案例、我国 ...

核心观点 - 广发银行潍坊潍城支行通过社区金融教育活动强化反洗钱与金融风险防范宣传 构建金融安全护盾 [1][3][5] 活动内容与形式 - 活动以"保障金融权益 助力美好生活"为口号 深入潍城多个居民小区开展金融教育宣传 [1][3] - 重点解读反洗钱法律法规 强调洗钱犯罪与贪污、恐怖活动的关联性及对社会安全的威胁 [3] - 采用真实案例教学 包括跑分平台、虚拟货币洗钱和电信诈骗等贴近生活的风险剖析 [3] - 针对老年人和青少年等金融知识薄弱群体进行通俗化讲解 强调个人信息保护的重要性 [3] 社会影响与成效 - 提升社区居民对洗钱风险的防范意识和辨别能力 增强对反洗钱工作的理解与支持 [5] - 现场居民反馈显示活动有效拉近金融安全与日常生活的距离 强化公众参与感 [3] - 未来计划将金融宣传活动常态化、多元化推进 持续输送金融知识并筑牢民生安全防线 [5]