公司战略与政治遵循 - 公司将学习宣传贯彻党的二十届四中全会精神融入新一轮战略规划编制实施、全面从严治党和高质量发展等日常工作 [1] - 公司构建了“政治引领、全盘谋划、考核牵引、组织有效、督导有力”的服务国家战略闭环机制 [2] - 公司以高质量发展为主题，着力于高质量党建引领、深化改革创新推动、固本强基保障高质量发展 [8] 金融“五篇大文章”业务进展 - 公司服务科技金融、绿色金融的直接融资规模同比分别增长637%和323% [2] - 公司普惠产品保有规模达1790亿元，服务中小微企业4057家，个人养老金账户开户数量超20万户 [2] - 支持服务国家战略、助力扩大有效投资的余额为3652亿元 [2] 未来业务发展重点 - 提升科技金融服务能级，深化“研究+基金+投行+直投”一体化服务模式，投早、投小、投硬科技 [3] - 完善绿色金融服务体系，发展绿色债券、绿色资产证券化、绿色产业基金，优化ESG投资 [3] - 扎实推动普惠金融，强化中小微企业与“三农”金融供给，拓展“保险+期货”模式 [3] - 用心发展养老金融，加强个人养老金产品供给，建设养老金资产配置与财富管理平台 [3] - 提升数字金融水平，深化信息技术自主安全可控能力和数字化转型 [3] 资本市场服务与经营业绩 - 公司营业收入、净利润、总资产、净资产等主要财务指标保持较快增长，行业排名保持前五，2025年业绩创成立以来新高 [4] - 财富管理客群规模突破1880万户，投行股债承销规模行业第六，投资交易FICC做市多市场多品种排名前三 [4] - 机构客户覆盖超7500家，国际业务影响力持续提升 [4] 资本市场改革发展举措 - 在投资端，提高交易服务、资产配置和买方投顾能力，发展衍生品业务，稳固自营投资 [5] - 在融资端，做好资本市场“看门人”，为新质生产力企业提供服务，发展ABS、REITs业务 [5] - 在服务对外开放方面，依托东南亚业务布局和“一带一路”网络优势，打造跨境金融服务平台 [5][6] “十五五”发展规划 - 公司紧密开展新一轮战略规划研究编制，对标“十五五”规划建议的重大战略、重点领域和关键任务 [7] - 坚定锚定头部券商定位和一流投行建设目标 [8]

文章核心观点 - “惠菏金”平台作为数字金融载体，自2022年9月上线以来实现了跨越式发展，已成为普惠金融下沉基层的标杆范例，在破解中小微企业和“三农”主体融资难题方面发挥了关键作用 [1][3] 平台运营与规模数据 - 截至2025年10月30日，平台已接入菏泽全市34家银行业会员单位，上线信贷产品471个 [1] - 平台注册用户达42110户，涵盖个人、个体工商户、公司、合作社及新市民等各类市场主体，其中首贷户9136户，占比21.7% [1] - 平台累计服务金额高达65.68亿元 [1] 平台功能与服务创新 - 产品展示板块按行业、额度等维度分类呈现信贷产品，有效打破信息壁垒 [2] - 智能匹配与在线申请功能支持用户一键对接多家银行，贷款流程耗时较传统模式缩短60%以上 [2] - 平台构建了科技金融、消费金融、乡村金融、绿色金融与新市民服务“五大矩阵” [2] - 业务全流程迁移至手机端，服务效率提升3倍以上 [2] - 平台集成794家银行网点信息，打通金融服务“最后一公里” [2] - 升级新增“无还本续贷”与“农担直通车”功能，已为121家小微企业办理续贷8.21亿元 [2] 运营保障与协同机制 - 在菏泽金融监管分局监管引领下，菏泽市银行业协会建立“市银协系统管理员—机构银行管理员—客户经理”三级联动架构，868名专业人员实现辖区银行服务全覆盖 [2] - 深化与政府部门、行业协会商会的合作，健全信息共享机制，同步提升服务精准度与风险防控能力 [2] 行业认可与品牌影响 - 平台建设成果被写入2022年菏泽市政府工作报告，获多级领导肯定批示 [3] - 平台荣膺中国银行业协会“中国普惠金融典型案例”产品与服务创新序列第一名 [3] - 平台获评首批“山东银行业普惠金融典型案例”、山东省“2025普惠金融优秀创新案例” [3] - 平台多次被央广网、大众日报等主流媒体报道，品牌影响力与行业示范效应持续扩大 [3] 未来发展计划 - 平台将继续巩固前期成效、提升工作效能，持续深化数字金融创新，优化金融服务供给 [3] - 平台旨在为推动普惠金融高质量发展、赋能地方经济社会发展注入更强动力 [3]

产品创新 - 稠州银行推出首款专门针对外贸主体的全线上融资产品“启航贷” [1] - 产品为小微外贸企业及个体工商户提供最高200万元的循环额度，无需抵押、全线上无纸化操作 [1] - 办理时间从行业平均几天压缩至几小时，实现按需取用、灵活周转的融资支持 [1] 风控与技术 - 公司以海关数据、海外应收账款、跨境物流等多维数据源构建企业“数字信用画像” [1] - 通过自动化风控引擎与智能核额模型盘活企业数据财富 [1] - 搭建“跨境金融数字风控鹰眼”系统，整合200多个数据指标，运用机器学习等技术实现从人工防控到数智防控的跨越 [2] 行业影响与战略 - 金融机构服务模式转变，从看重企业资产转向关注真实贸易能力和信用轨迹 [2] - 数字普惠金融进入外贸领域，数字技术成为连接金融与实体的关键桥梁 [2] - 公司服务从结算延伸至跨境融资、汇率避险、供应链管理等全链条，构筑陪伴企业出海的完整生态 [2] 发展意义 - “启航贷”标志着中国金融以创新姿态服务实体经济的新征程 [3] - 数字信用成为小微外贸企业新的融资通行证，实现订单与资金无缝对接 [2]

人事任命 - 赵桂德正式获批出任工商银行副行长，管理层恢复“一正五副”格局 [2][3] - 赵桂德为“70后”高管，由工商银行内部晋升，拥有多地分行及总行部门管理经验 [2][3] - 赵桂德近期以工商银行党委委员身份出席金融科技论坛，表示公司将落实发展新质生产力要求，重点发力金融科技创新、产品服务模式创新及发展方式创新 [3] 公司财务表现 - 截至三季度末，工商银行资产总额为52.81万亿元，位居国有大行首位 [4] - 公司前三季度营业收入为6400.28亿元，同比增长2.17% [4] - 公司前三季度归属于母公司股东的净利润为2699.08亿元，同比增长0.33% [4] 资产质量 - 截至三季度末，公司不良贷款率为1.33%，较前期下降0.01个百分点 [4] - 截至三季度末，公司拨备覆盖率为217.21%，较前期上升2.30个百分点 [4]

人事任命与履历 - 赵桂德出任工商银行副行长的任职资格于11月26日获得国家金融监督管理总局核准 [2] - 工商银行董事会于10月30日决定聘任赵桂德为副行长 其任职资格在约一个月后正式获批 [2] - 赵桂德为“70后”金融高管 拥有工商管理（国际）硕士学历及高级经济师职称 系工商银行内部晋升 [2][3] - 赵桂德历任工商银行吉林省分行副行长、内蒙古自治区分行行长、山东省分行行长、总行授信审批部主要负责人、上海市分行行长等职 [3] 管理层格局与战略观点 - 赵桂德正式就任后 工商银行管理层恢复“一正五副”格局 包括行长刘珺及五位副行长 [3] - 赵桂德近期以工商银行党委委员身份出席活动时表示 公司将落实发展新质生产力要求 在金融科技、产品服务模式及发展方式创新方面持续发力 大力发展数字金融 [3] 公司财务与资产质量 - 截至三季度末 工商银行资产总额为52.81万亿元 位居国有大行首位 [4] - 前三季度公司营业收入为6400.28亿元 同比增长2.17% 归属于母公司股东的净利润为2699.08亿元 同比增长0.33% [4] - 截至三季度末 公司不良贷款率为1.33% 较前期下降0.01个百分点 拨备覆盖率为217.21% 较前期上升2.30个百分点 [4]

人事任命 - 赵桂德获批出任工商银行副行长，其任职资格于11月26日获得国家金融监督管理总局核准 [2] - 工商银行董事会于10月30日决定聘任赵桂德为副行长，此次获批距董事会决议约一个月 [2] - 赵桂德为“70后”高管，1970年出生，拥有工商管理（国际）硕士学位和高级经济师职称，系工商银行内部晋升 [2][3] 管理层履历与格局 - 赵桂德曾任工商银行吉林省分行副行长、内蒙古自治区分行行长、山东省分行行长、总行授信审批部主要负责人、上海市分行行长 [4] - 任命后，工商银行管理层恢复“一正五副”格局，包括行长刘珺及五位副行长 [4] 公司战略方向 - 赵桂德近期表示，工商银行将落实发展新质生产力要求，深化金融科技创新、产品服务模式创新及发展方式创新，大力发展数字金融 [4] 公司财务与运营数据 - 截至三季度末，工商银行资产总额为52.81万亿元，位居国有大行首位 [5] - 前三季度公司营业收入为6400.28亿元，同比增长2.17% [5] - 前三季度归属于母公司股东的净利润为2699.08亿元，同比增长0.33% [5] - 截至三季度末，公司不良贷款率为1.33%，较前期下降0.01个百分点 [5] - 截至三季度末，公司拨备覆盖率为217.21%，较前期上升2.30个百分点 [5]

文章核心观点 - 修改《离岸银行业务管理办法》是中国离岸金融从“规则跟随”转向“规则贡献”的战略转折，旨在构建适配数字时代、兼顾安全与效率的中国特色范式[1][18] 原办法的历史价值与局限 - 1997年原办法在亚洲金融危机后开创中国离岸金融框架，通过“资金跨境自由划转+与在岸严格隔离”实现风险可控，截至2002年服务境外企业1.2万家，结算超3000亿美元[2] - 近三十年来全球金融格局巨变，国际离岸金融转向“功能型”，但中国制度仍困于传统框架，导致40%中资企业跨境业务外流，离岸人民币市场受限[1][3] 现行制度的多维度问题 - 币种限制导致人民币在国际化与数字时代脱节：离岸人民币规模破12万亿元，但OSA因不支持人民币，2023年业务仅占内地离岸总规模8%，部分跨境电商汇兑成本增30%[3] - 经营主体垄断造成效率缺失：外资银行在华分支机构无需批准即可开展离岸业务，2023年外资在华离岸市场份额达52%，跨境融资利率比中资低1.5~2个百分点[3] - 离在岸割裂导致安全底线与实体需求错位：海南自贸港2024年试点证明，允许30%离岸资金投向特定项目可降融资成本2个百分点，且无风险外溢[4] - 监管滞后与传统合规脱节：原办法缺账户内明细监测，致2023年OSA涉嫌洗钱案件同比增15%，难适配区块链交易实时性[4] 离岸账户体系改革方向 - 打破“境内外”限制，统一OSA、FT（EF）、NRA账户规则，允许NRA与OSA直接划转使结算时间从3天缩至T+1，并建立区块链统一标识体系[6] - 开户主体扩容，取消“年跨境结算量≥1亿美元”硬限制，对非居民主体放宽个人开户，对境内居民企业采取“负面清单+实质经营”，支持科创板企业解决技术融资需求[7] - 功能优化实现本外币一体化与数字赋能：允许OSA内人民币与所有货币自主兑换，支持接入数字人民币系统，在自贸区试点“离岸账户+区块链”[8] 经营主体准入与运营规范 - 经营资格放开，按银行类型设准入门槛：系统重要性银行启动资金2亿美元，区域性银行1亿美元，农村商业银行5000万美元，并消除外资银行“超国民待遇”[9][10] - 运营规范实行全流程审慎管控：启动资金设“双触发机制”，离岸业务风险加权资产按1.2倍计入资本充足率，引入大数据监测异常交易[11][12] 监管体系构建与国际合作 - 境内监管构建“央行统筹+金融监管总局主责+外管局协同”架构，2025年前实现离岸监管系统与银行核心系统直连，外管局对可疑交易实行“12小时内报告”[13] - 国际监管从五维度推进合作：包括属地监管优先、货币发行国协同、交易主体母国对接、遵循国际规则、参与国际机构合作以提升全球话语权[14] 中国特色管理原则 - 开放节奏与监管能力匹配，采取“区域试点—效果评估—全国推广”步骤，优先选择上海临港、海南自贸港试点（2024年业务超5000亿美元）[16] - 离在岸协同发展，通过“额度管控+用途审核+数字监测”实现有限渗透，离岸资金投境内比例≤银行离岸资产35%[16] - 本外币一体化管理，以人民币为核心币种，2026年前离岸人民币交易占比≥60%，对外汇设“宏观审慎额度”[17] - 创新与风险防控平衡，设“离岸金融创新沙盒”，对数字人民币结算等创新设1~3年试点期并提高不良率容忍度[17]

核心观点 - 工商银行苏州分行与江苏金服数字集团合作，成功完成一笔3000万元数字人民币跨境汇款，标志着“数字人民币+货币桥+跨境投资”新模式业务正式落地[1] 业务模式创新 - 将数字人民币、多边央行数字货币桥与传统跨境金融流程深度融合，为苏州某科技企业向其香港子公司完成汇款[1] - 通过数字人民币系统与多边央行数字货币桥等新型金融基础设施，开辟了“高效、便捷、安全”的跨境投资新路径[1] - 以实际操作验证了数字人民币在资本项下跨境场景的可行性[1] 战略意义 - 是工商银行苏州分行响应长三角一体化、沪苏同城战略的具体举措[1] - 为苏州与香港两地数字金融联动搭建了新纽带[1] - 为全国数字人民币跨境应用输出了可复制、可推广的“苏州经验”[1] 未来展望 - 工商银行苏州分行将持续深化数字金融创新，以更优质的跨境金融服务为区域经济高质量发展注入金融动能[1] - 助力更多企业在全球市场行稳致远[1]

峰会概况 - 中国证券投资基金业协会出席在法兰克福举行的"资本联通——金融投资的新丝绸之路"中欧金融峰会 峰会由德国联邦投资与资产管理协会和中国银行联合主办[2] - 易方达基金 嘉实基金 富国基金 国泰海通证券等证券基金行业机构代表参会 近200名来自中国和欧洲资产管理行业 银行 交易所和相关监管部门代表参会[2] - 德国联邦投资与资产管理协会总裁表示 会议恰逢中欧建交五十周年 意义深远 愿深化与中国及欧洲各国金融同业的沟通联动 为中德 中欧金融领域对话与合作搭建桥梁[2] 协会负责人致辞要点 - 协会负责人宣传解读中共二十届四中全会精神 阐释中国经济长期向好的趋势[4] - 中国基金行业在服务实体经济 推动创新发展和促进居民财富增长方面发挥专业机构的积极作用 欢迎外资扩大对华投资合作 共享中国发展机遇[4] - 协会作为行业自律组织 将持续完善行业标准 推动构建开放 透明 稳定的市场环境 为全球资本参与中国市场提供服务[4] - 协会将引导行业更好发挥长期资本功能 在支持科技创新 绿色转型与养老金体系建设等关键领域做出更大贡献[4] 中欧金融合作共识 - 与会各方一致认为中欧金融合作具有坚实基础和巨大潜力 双方将继续深化在资本市场互联互通 绿色金融 数字金融等领域的务实合作[6] - 通过加强监管对话 行业交流 分享最佳实践 拓展合作渠道 推动双边金融合作走深走实[6] - 与会代表期待在跨境产品创新 风险管理 投资者服务等方面进一步加强交流互鉴 共同探索中欧资产管理合作的新增长点[6] 协会出访交流 - 出访期间 协会对安联投资 德意志交易所集团 DWS集团进行了访问[8] - 就中德两国资产管理行业发展 投资中国机遇 资管公司国际化建设 投资者教育等话题进行了交流[8]

平台功能与效率提升 - 公司“建融智医”平台为医院打通对账退费功能并上线自助问答库，取代纸质指南 [1] - 平台归纳9类问答指引形成30多项常见问答库，单一问答检索时间从平均63秒缩短至12秒以内 [1] - 平台上线后医院财务工作效率大幅提高，原先需7人完成的工作现仅需1人即可完成 [1] 技术支撑与服务创新 - 平台服务依托分布式银行核心系统及算力基础设施，并采用自然语言处理、知识库动态构建等自主创新技术 [2] - 数字技术与金融结合催生服务千行百业的“智慧活水”，提升每次服务效率 [2] - 自助问答库已在5家医院上线，未来将覆盖更多医疗机构 [1] 公司数字化战略布局 - “建融智医”是公司践行“金融为民”初心的案例之一，其他数字化服务包括“裕农通”、“建融慧学”、手机银行及“建行生活”等 [2] - 公司通过数字化平台传递温情守护，让数字金融点亮通往美好生活之路 [2]