数据库是与芯片、操作系统并列的现代信息技术领域三大核心基础之一，其安全、稳定、可靠等性 能水平是决定金融行业数字化转型的成败关键。"受分布式数据库技术逐步成熟、数据安全及合规要求 提高等多重因素影响，2023年，中国金融行业分布式事务型数据库市场加速发展，市场规模约为2.2亿 美元，同比增长12.1%。"国际数据公司（IDC）近期发布的《中国金融行业分布式事务型数据库市场份 额2023》（以下简称《报告》）表示。 在OceanBase首席执行官杨冰看来，数字化转型的本质是利用数据重塑传统业务与组织模式，构建 企业的新型竞争力。杨冰表示，2024年将进入分布式数据库大规模部署阶段，分布式数据库厂商需要持 续打磨核心功能、扩大生态建设、做好人才培养以及金融行业差异化需求适配等。 金融业因其特殊的行业要求，核心交易系统只能以本地化方式部署，以保障数据的安全性和可控 性，本地化部署的应用系统对分布式事务型数据库的建设标准要求更高。与此同时，数据库的使用具有 长期性，另外，对于金融机构而言，核心资金交易场景普遍对性能、稳定性有很高要求，这意味着数据 库改造、迁移都需谨慎选择。 目前，国内该领域市场显示出"头部强势"态势 ...

两轮农信社改革风险特征对比 - 2000年前后近一半信用社出现亏损 超过半数资不抵债 [1] - 2019年底高风险行社数量占比仅17% 且集中分布于中西部和东北地区 资产占比更低 [1] 历史风险成因分析 - 早期风险源于治理内控缺陷及与农行脱钩时承接的历史包袱 [2] - 通过"花钱买机制"和资金入股阶段性化解资不抵债问题 [2] - 省联社平台有效改善小法人投入产出不经济和风险免疫力低等问题 [2] 本轮风险根源复杂性 - 信贷投放因产业单一性导致信用风险集中 [3] - 公司治理不健全引发内部人控制与外部人操纵 [3] - 强行改制导致股权集中/虚假出资/治理失效等不合规问题 [3] - 经营偏离主责主业 开展超出认知能力的业务创新 [3] 改革措施效果评估 - 参控股小法人可推进问题股东退出和阶段性补充资本 [6] - 但无法根本解决实质性风险处置和核心竞争力提升问题 [6] - 注资回报不确定性可能影响中小银行战略决策 [6] - 省级统一法人模式存在"大银行化"担忧 [6] 差异化发展路径选择 - 需保留软信息优势 控制传递层级减少信息损耗 [8][9] - 有选择运用金融科技 避免盲目线上化导致风控不足 [8] - 需通过县域金融生态优化避免过度竞争 [9] - 监管部门需明确不同类型机构业务结构与定位 [9] 改革核心原则 - 不能为化险或改革而改革 发展才是根本目的 [7] - 风险应作为探寻发展方式的参照物 [7] - 需通过对比优质与高风险机构差异辨析制度调整方向 [7]

银行对公业务场景金融创新面临的挑战 场景体系分散 - 银行合作方多为大型平台或集团企业 需求个性化与碎片化导致难以形成通用标杆产品 品牌化与标准化形象难以呈现[1] - 资金监管业务在不同领域和地区要求各异 场景建设只能一事一议[1] 技术孤立性问题 - 银行缺乏自主控制的非银场景 依赖外部合作导致自主研发比例低[2] - 不同场景间技术标准难统一 科技资源与客户数据共享困难形成技术孤岛[2] - 自研率和复用率低 技术版本多 难以通过规模化和标准化降低成本[2] 内部统筹缺失 - 场景建设职责分散于各前台业务部门 后台科技部门专注研发运维 缺乏统筹管理导致效率低下[3] - 公司业务部 零售信贷部 个人金融部项目目标客户重叠但局限于自身业务 忽视跨部门协同[3] 数据割裂现象 - 采购外部服务时因法律监管 技术水平等因素导致系统与数据独立 场景间难以共享数据与交叉销售[4] - 自建场景外仅嵌入链接或对接接口 难以获取客户信息与行为数据 导致与传统业务间存在数据壁垒[4] 场景效益未凸显 - 场景建设成本高 收益实现面临挑战[5] - 低频金融与高频非金融服务结合虽吸引客户流量但转化率低 客户运营能力待提升[6] - 营销投入力度不及互联网企业 长期依靠补贴难培养客户忠诚度与使用习惯[7] - 部分场景为满足监管要求或仅将线下业务线上化 服务效率与客户体验不佳 缺乏竞争优势[8] 银行对公业务场景金融创新的突破点 重点场景突破与平台化发展 - 初期筛选特色场景重点拓展 如企业支付结算服务 绑定金融服务至企业核心非银场景打造特色品牌[10] - 长远整合场景构建数字化服务平台 提供金融加非金融综合化全生命周期服务[10] - 与美团企业版等互联网平台优势互补 快速搭建核心场景和多维生态提升用户黏性[10] 内部组织管理优化 - 建立场景金融部门或团队负责场景设计开发与推广 部分领先银行已设一级部门[11] - 推动跨部门协作打破壁垒 结合对公零售科技风险管理等部门形成合力[11] - 区域化管理依区域产业特点设对公团队提供本地化定制化服务[11] 人才与科技能力提升 - 培养复合型人才通过内训与外引打造懂金融科技与产业的人才队伍[12] - 优化激励机制挂钩绩效考核与激励激发创新动力 构建人才梯队确保创新可持续[12] - 加大科技投入提升重点技术与核心能力 构建开放平台用数字技术API对接企业系统提服务效率[13] - 优化数据治理加强数据采集清洗与分析构建高质量数据资产[13] - 建设智能风控体系利用大数据与人工智能构建动态风险管理体系[13] - 提升场景化风险评估能力设差异化模型提风险识别能力 用物联网区块链等技术监控企业经营降风险[13] 场景运营能力提升 - 向互联网企业学习运营理念以客户为中心 跨场景渠道与系统共享资源与交叉营销[14] - 以大数据应用驱动绘制客户画像精准匹配需求与产品[14] - 以渠道整合为手段统筹技术渠道提取数据生成营销策略精准推送[14] - 以考核激励为支撑跟踪运营策略价值转化效率落实业绩至部门网点或个人提升长期价值[14] 场景与网点资源融合 - 建统一数据中台整合场景与网点数据形成全景客户视图[16] - 开发智能推荐系统依大数据与AI技术推荐客户至合适网点或提供个性化服务[16] - 线上线下联动引导业务办理提服务效率[16] - 赋能客户经理用CRM系统与移动端工具实时获取场景化需求精准服务[17] - 客户需求触发后自动分配客户经理跟进 跨渠道协作确保需求一致性响应[17] - 依场景行为数据推送网点服务营销信息 将网点服务延伸至客户场景如商圈合作[18] - 优化客户旅程设计无缝衔接旅程[18] 未来展望 - 对公场景金融是商业银行落实客户为中心理念 服务模式转型及数字化转型的重要方向[19] - 需满足客群个性化差异化需求提升体验与黏性 打造一站式金融生态和服务平台[19] - 需加强用户研究能力与第三方深度整合探索适配场景与实现路径[19] - 持续优化场景服务提升运营和转化能力提升用户价值 实现从产品导向到用户导向转变[19]

政策导向与行业定位 - 六部门联合发布通知强调供应链金融需支持产业链供应链优化升级聚焦制造业等重点行业和关键领域 [1] - 供应链金融以产业协同为纽带以数字技术为支撑成为提升金融服务实体经济质效的重要抓手 [1] - 财务公司作为企业内部金融机构通过供应链金融高效畅通资金在产业链供应链各环节循环流转助力拓展信贷服务边界 [1] 业务规模与结构 - 2024年财务公司行业累计投放贷款237.74万笔规模达5.42万亿元 [2] - 截至2024年末全行业短期贷款余额1.85万亿元中长期贷款余额1.96万亿元形成短长互补融资体系 [2] - 供应链金融以短期高频交易融资为基础与企业中长期信贷共同满足企业全周期资金需求 [2] 产品创新与服务模式 - 铁建财务推出供付贷战采贷保付贷2025等特色产品形成覆盖采购支付物流的全周期供应链金融支持矩阵 [3] - 供付贷针对集团内物资物流成员企业提供优惠利率和定向服务畅通支付路径打通资金堵点 [3] - 战采贷融入集约化数智化目标支撑集团物资集采模式升级保付贷2025通过分段还款灵活定价缓解应付款项集中到期压力 [3] 科技赋能与平台建设 - 万向财务公司联袂万向区块链创新打造供应链服务系统积极探索跨境供应链金融服务新模式 [1] - 湖北交投财务打造楚道云链平台应用多级流转电子凭证和供应链票据将核心企业信用传递至末端中小企业 [6] - 截至2024年末楚道云链平台实现资产上链规模150亿元融资规模128亿元融资转换率达85% [6] 数字化转型与生态协同 - 财务公司通过内部银行+供应链金融+司库管理三位一体服务体系强化产业链金融服务效能 [5] - 行业依托大数据区块链等技术构建智能化风控模型与高效资金流转平台架设敏捷安全金融桥梁 [7] - 2025年下半年财务公司有望在司库体系深化供应链金融创新数字化转型实践等方面实现进阶 [7] 人才与组织发展 - 财务公司纷纷扩招人员包括非融资性保函票据等信贷业务领域及数字化规划相关的金融科技人才 [1] - 财务公司通过数据整合实现精准资金配置提升集团资金使用效率并优化服务模式 [2]

作为今年《政府工作报告》提出的十大任务之一，"大力提振消费、提高投资效益，全方位扩大国 内需求"是稳定经济大盘、增强发展内生动力的关键。 消费金融是拉动内需、促进消费的重要金融手段，也为消费者搭建起连接当下需求与未来规划的桥 梁，通过激活小额信贷需求，让个体消费选择更具灵活性与可能性。 随着消费理念、消费偏好、消费结构、消费场景的持续变化，消费金融的服务模式、产品形态、获 客渠道、风控体系不断创新，呈现出明显的线上化、智能化、场景化、普惠化、精细化趋势。从嵌入 3C数码、家电美妆、家装出行等高频生活场景的消费分期，到覆盖教育深造、职业发展、健康医疗、 文旅休闲的个性化服务，创新触角正沿着消费者的需求脉络向更细分领域延伸。 推陈出新是消费金融机构适应市场变化、提升金融产品质效的关键路径，既需要以技术创新打破业 务壁垒，也需要通过模式迭代拓宽服务边界。 今年上半年，哈银消金依托自主研发的"星斗"智能风控系统，创新推出"小福云贷"业务模式。据 悉，该模式构建了"流量分发+资金匹配+风险共管"的闭环体系，通过智能路由技术，将优质客户精准 分流至合作机构，确保融资需求应贷尽贷。 据哈银消金相关负责人介绍，哈银消金已经与 ...

核心财务与经营指标 - 资产总额687亿元 负债总额672亿元 资本充足率11.79% 高于监管要求1.29个百分点 [1] - 不良贷款余额3.5亿元 不良贷款率0.9% 拨备覆盖率348% 净利润2.6亿元 [1] - 各项贷款余额363亿元 各项存款余额608亿元 小微贷款余额121.9亿元（占贷款总额36.32%） [3][4] - 涉农贷款余额251亿元 地区特色牛产业贷款余额117亿元 玉米产业贷款余额59亿元 [4] 业务发展与服务覆盖 - 下辖9个支行 142个二级支行 59个营业所 实现乡镇覆盖率100% 从业人员3337人（占通辽市金融从业人员50%） [2] - 累计走访农牧户16.38万户 村组1154个 收集融资需求40.74亿元（落地投放32.52亿元） [2] - 普惠小微贷款余额112.26亿元 户数39867户 加权平均利率降至5.5% 为小微企业减费让利1890万元 [3] - 社保卡存量263.97万张（覆盖率91.96%） 激活率93.89% [6] 创新服务与数字化转型 - 运用"犇跑吧"APP走访超4.3万次 识别潜在合作商户10399户 [3] - 通过"移动柜台"及线上分析实现流失客户回流2480户（用信余额3.75亿元） [2] - 推出"金丰·惠农贷"专项产品 联合村干部错峰走访2100余个行政村 [2] - 建立政府扶持产业"白名单"动态对接机制 制定"政策+金融"组合服务方案 [4] 风险管理与资产质量 - 创新员工不良贷款清收模式 累计处置164笔（金额2303.76万元） [5] - 实现现金清收275.51万元 通过担保追偿及抵押处置完成53笔2028.23万元销号管理 [5] - 建立"日监测 周汇总 月考核"量化机制 多部门协同强化数据共享与诉讼推进 [5] 存款与客户拓展策略 - 企业存款年日均余额14.65亿元（较年初增加1.23亿元） 完成年度目标44% [5] - 下放支行利率定价权限（协定存款上限0.85% 通知存款上限0.55%-0.85%） 提升客户响应效率 [5] - 锁定177户跨行贷款客户精准营销 强化存款归行 [5] 产业支持与战略规划 - 聚焦牛产业 玉米产业等本土优势产业全链条支持 [4] - 提前储备17户粮食收储及红干椒企业（预授信6.34亿元） 确保9月前完成审批 [5] - 依托982户央国企及龙头企业名录推行"一户一策"计划 [5] - 推动梅花集团代收代储合作（意向授信额4亿元） [5] 组织架构与战略定位 - 保持支农支小目标不变 依托城乡金融服务网络构建协同高效服务体系 [8] - 涉农及小微企业贷款占比84.19%（超监管指标4.19个百分点） [8] - 通过数字化转型优化服务流程 构建线上线下融合服务模式 [8]

齐鲁晚报.齐鲁壹点王旭奎 当前，部分企业受困于传统办公模式，存在文件审批流程冗长、管理成本高、跨部门信息共享不畅等问 题，严重影响企业的运营效率。针对企业遇到的实际困境，山东移动聊城分公司组织成立技术团队，结 合企业业务特点与发展规划，量身定制无纸化办公解决方案。 该方案以数字化运营平台为核心，助力企业实现业务财务一体化，深化质量管理、集团化管控、人力资 源管理，实现发展智能化、实时化管理和内外互联一体化。经过多轮技术研讨与需求对接，目前，山东 移动聊城分公司凭借专业的技术实力和贴合需求的服务方案，与东阿一企业达成合作意向，赢得了该企 业的高度认可。 未来，山东移动聊城分公司将不断创新服务模式，提升服务质量，以更加专业的技术和更加贴心的服 务，为更多企业提供更优质、更适配的数字化转型方案，助力本地企业实现数字化转型。 ...

保险中介机构手回集团三次向港交所递表后近日终于成功上市，引起市场对保险中介市场的关注。 据中国证券报记者梳理，截至目前，还有轻松健康集团、白鸽在线、青民数科、恒光控股等保险中介机 构寻求上市。 从整个行业来看，一边是"上市热"，另一边是机构数量持续减少，行业发展出现明显分化。业内人 士认为，在监管部门持续规范、市场竞争压力加大的背景下，保险中介行业正处于转型时期，部分中小 机构面临较大生存压力。未来，保险中介机构需要通过服务升级、技术赋能、生态协同等方式，形成差 异化竞争优势。 保险中介机构寻求上市 手回集团于5月30日在港交所主板上市。截至当日收盘，公司股价跌破发行价，报6.61港元/股，较 发行价8.08港元/股下跌超18%。截至6月16日收盘，手回集团报5.33港元/股，较发行价下跌超34%。 公开资料显示，手回集团是一家人身险中介服务提供商，致力于通过数字化人身险交易及服务平 台，在线为客户提供保险服务解决方案。该公司向与其合作的保险公司提供保险交易服务，收入主要来 自保险公司通过其向保险客户成功分销保险产品而支付的佣金。该公司主要通过小雨伞、咔嚓保、牛保 100三个分销渠道分销人身险产品。2022年 ...

公司战略规划 - 2024年是公司新一轮三年发展规划的开局之年 聚焦战略重点并实现良好开局 [1] - 2025年是本轮规划承上启下的关键一年 公司坚持战略引领并聚焦价值创造 [1] - 未来致力于打造有情怀的银行、有价值的银行、人才辈出的银行及基业长青的百年老店 [6] 业务发展重点 - 优化发展结构以提升可持续发展能力 坚持服务实体经济为主线并培育专业服务能力 [6] - 持续完善基础管理体系 强化风险管理的体系性、专业性和前瞻性 [6] - 加快构建导向清晰、智慧高效、协同融合的管理体系并推进数字化转型 [6] 人力资源战略 - 人才资源是商业银行的第一资源和最大支撑 最大资产是人力资源 [6] - 着力加强人才培养和队伍建设 激发干部员工自驱力与潜能以提升经营活力 [6]

行业趋势 - 2025年上半年中国零售业在消费复苏进程中加速分化 连锁超市盈利能力变化成为市场关注重点方向 [1] 财务表现 - 红旗连锁上半年实现归母净利润2.81亿元 扣非后归母净利润2.62亿元 双双同比正增长并创出新高 [1] - 上半年期间毛利率为29.85% 持续保持较高水平 [1] - 期间费用为11.76亿元 较上年同期压降6.5% 其中销售费用同比减少3.60% 管理费用同比减少21.73% 财务费用同比减少56.61% [1] 公司战略与管理 - 实控人变更为四川省国资委后 公司管理效能与资源整合实力与日俱增 [1] - 通过信息化管理系统显著提升商品配送、收银及核算等核心竞争力 [1] - 借助大数据分析优化门店结构 提升人效与坪效 为规模化扩张提供技术支撑 [1] - 坚持"方便、实惠、放心"核心定位 持续优化商品结构与品类 提升商品性价比和市场适应性 [2] 市场表现 - 股价逆势走高 全天红盘报收于5.69元/股 [3]