贷款明白纸试点 - 中国人民银行广西分行在柳州市启动明示企业贷款综合融资成本试点 银行与客户共同填写融资费用形成"贷款明白纸" [1] - 银行客户经理引导企业规避不合理收费 并为符合条件企业争取无还本续贷 政府性融资担保 财政贴息等政策支持 [1] - 截至2025年5月末 试点银行已向154家经营主体明示"贷款明白纸" 服务贷款金额达19.66亿元 [1] 木材加工行业融资案例 - 柳城县马山镇木材加工产业园吸引山东 湖南等地企业入驻 头部企业广西某木业因扩产面临流动资金紧张 [2] - 柳城农商银行提供800万元机械设备抵押贷款 年化利率3.5% 银行承担评估费 [2] - 通过"贷款明白纸"明确费用构成 有效缓解企业资金压力 [2] 空调销售行业融资案例 - 柳州某空调销售公司采购旺季面临资金短缺 柳州银行采用分阶段用信模式首期提供400万元流动资金 [3] - 运用支农支小再贷款政策 信用贷款年化利率3.5% 通过"贷款明白纸"明确费用 [3] - 定制灵活还款计划 减轻企业资金压力 [3] 交通物流行业融资案例 - 光大银行为柳州交通物流小微企业提供600万元流动资金贷款 到期前启动无还本续贷 [4] - 融资成本清单显示银行承担评估费 保险费 企业仅需支付4.5%利息 [4] - 无还本续贷实现贷款到期与续贷"无缝衔接" 保障企业平稳发展 [4]

公司情况 - 山东晨旭新材料股份有限公司是一家集生产、销售、研发为一体的现代化、专业化阻燃剂生产企业，主要生产阻燃剂和阻燃电子灌封胶两大系列十几个品种 [1] - 公司经过多年自主研发和科技创新，已取得多项软件著作专利与实用新型专利，是国家级专精特新企业、高新技术企业、科技型中小企业 [1] - 自2020年与农商银行合作以来，公司已累计获得融资2000万元 [1] - 今年公司产能进一步扩大，流动资金被大量占用，短期内难以筹集到即将到期的1500万贷款资金 [1] 银行服务 - 禹城农商银行为山东晨旭新材料股份有限公司量身定制了信贷产品，节省了办理时间 [1] - 在贷款资金到期前主动联系企业，通过限时办结服务，以最快的时间为客户办理了续贷手续，实现了资金的无缝衔接 [1] - 针对优质客户和重点支持行业，实行差异化利率定价策略 [2] - 针对企业临时周转资金紧张问题，积极推广"无还本续贷" [2] - 主动承担小微企业办理业务的抵押登记费、押品评估费等费用 [2] - 截至目前，累计办理无还本续贷140余户，总金额达15.29亿元 [2] 行业政策 - 禹城农商银行持续聚焦民企发展痛点，打出"增量+降本+提速"组合拳 [2] - 精准分析区域市场动态，坚持"一企一策"制定服务方案，推出"一揽子"减费让利的务实措施 [2] - 建立客户回访、减费政策宣传机制，真正打通金融惠企利民最后一公里 [2]

公司经营状况 - 公司累计完成近1万亩沙地治理，栽植松树、文冠果树、柠条、榆树等耐旱树种110余万株 [1] - 公司面临苗木采购、取水打井、人工费用支付的资金压力，同时100万元流动资金贷款即将到期 [1] - 公司拥有5500亩政府项目90%的待回款资金，但暂时资金紧张 [2] 行业特性 - 造林行业前期投入大、见效周期长，苗木成活需1年培育期 [1] - 树木种植承包款按年度分批拨付，导致企业资金时常青黄不接 [1] 金融支持 - 建设银行为公司办理"建行惠懂你"线上自助续贷，仅用5分钟时间完成90万元续贷，贷款期限延长1年 [2] - 截至2025年4月末，建设银行内蒙古分行累计为3.55万户小微企业客户办理续贷业务7.17万笔，续贷金额239.72亿元 [2] 项目进展 - 公司新规划的7350亩荒山绿化工程得以启动 [2] - 公司新培育20万株松树容器苗亟待移栽 [1]

民营及小微企业融资现状 - 安徽冠霖电子科技面临资金回笼周期拉长、销售收入减少的困境，通过"订单质押+技术专利"组合增信获得中国银行蚌埠分行800万元贷款支持[1] - 近5年民营企业贷款年平均增速比各项贷款平均增速高1.1个百分点，截至一季度末民营企业贷款余额76.07万亿元同比增长7.41%，普惠型小微企业贷款余额35.3万亿元同比增长12.5%[1] 政策支持与立法进展 - 《中华人民共和国民营经济促进法》通过，14次提及金融并部署多项具体举措提升民营经济金融服务可获得性和便利度[2] - 金融监管总局将推出一揽子政策举措包括增供给、降成本、提效率、优环境四个方面支持小微企业民营企业融资[4] - 金融监管总局明确2025年小微企业金融服务"保量、提质、稳价、优结构"总体目标，要求大型商业银行、股份制银行实现普惠型小微企业贷款增速不低于各项贷款增速[7] 金融服务创新与优化 - 商业银行开发差异化产品满足企业需求，金融监管总局推动低成本资金直达企业并优化无还本续贷政策，累计走访经营主体超6700万户发放贷款12.6万亿元，一季度末续贷余额7.4万亿元同比增长35.7%[3] - 无还本续贷服务需要优化全流程贷款服务，评估小微企业收入对宏观经济的依赖程度，建立健全尽职免责机制[5] - 金融资产投资公司(AIC)赛道扩容，兴业银行、招商银行、中信银行相继拟出资设立全资AIC加大对科创企业投资力度[7] 融资担保体系发展 - 政府性融资担保机构为小微企业提供融资直保余额1.88万亿元同比增长11.5%，担保费率不超过1%远低于商业担保水平[8] - 《政府性融资担保发展管理办法》强化对政府性融资担保机构支小支农的激励约束[8] - 构建银行信贷、地方融资担保、国家政策性融资担保的风险承担协同机制，扩大融资担保覆盖范围和风险承担能力[9] 综合金融服务协同 - 需要发挥信贷与保险、股权融资的协同效力，探索银行、证券、保险协同服务科技创新路径[6] - 改善民营小微企业直接融资占比需通过间接融资发展带动直接融资发展，AIC股权投资试点是新模式[7]

政策目标 - 国家金融监督管理总局提出2025年小微企业金融服务"保量、提质、稳价、优结构"总体目标，要求普惠型小微企业贷款增速不低于各项贷款增速，并科学确定利率水平 [1] 保量（信贷支持力度） - 监管要求银行业聚焦小微企业真实资金需求，大型银行和股份制银行普惠小微贷款增速需不低于各项贷款增速 [2] - 2024年四季度末人民币普惠小微贷款余额32.93万亿元同比增长14.6%，增速高于各项贷款7个百分点 [2] - 2024年一季度末普惠型小微企业贷款余额35.3万亿元同比增长12.5% [2] - 招商银行普惠小微贷款余额8876.79亿元增幅10.37%高于整体贷款增速4.19个百分点 [3] - 民生银行普惠小微贷款余额6627.18亿元增长8.24%高于各项贷款平均增速 [3] - 兴业银行普惠金融贷款余额增长10.97%高于贷款整体增速 [3] - 交通银行普惠小微贷款余额7620.73亿元增幅达29.10% [3] 提质（风险管理） - 监管要求加强小微企业金融业务风险管理，做实贷款分类，加大不良处置力度 [4] - 交通银行普惠小微贷款不良率0.98%同比上升0.28个百分点 [4] - 邮储银行小企业贷款不良率1.38%同比上升0.33个百分点 [4] - 招商银行小微贷款不良率0.79%同比上升0.18个百分点 [4] - 政府性融资担保体系为小微企业提供1.88万亿元融资直保余额同比增长11.5% [5] 稳价（利率水平） - 监管要求根据LPR和风险状况科学定价，降低小微企业综合融资成本 [6] - 交通银行普惠小微贷款平均利率3.23%同比下降20个基点 [7] - 招商银行新发放普惠小微贷款利率4.22%同比下降26个基点 [7] - 建设银行新发放普惠小微贷款利率3.54%同比下降21个基点 [7] - 邮储银行新发放普惠小微贷款利率4.16%同比下降45个基点 [7] - 2025年前两月全国新发放普惠小微贷款平均利率4.03%较2024年下降0.33个百分点 [7] 优结构（供给优化） - 监管要求做好首贷户发掘，加大续贷政策落实力度，优化信用贷款和中长期贷款 [8] - 截至一季度末续贷余额7.4万亿元同比增长35.7% [9]

文章核心观点 建设银行内蒙古分行从优化政策工具、扩大客户群体、丰富办理方式三方面落实无还本续贷政策，满足民营小微企业融资需求，2024年1月至2025年3月为2.23万户小微企业客户办理续贷业务，续贷金额150.49亿元 [2] 优化续贷政策工具 - 优化小微信用快贷、抵押快贷等3项产品续贷制度和流程，从法人小微企业产品到个人经营类产品、从信用方式到抵押方式全覆盖 [2] - 产品期限从1年调整为1 - 3年，满足客户经营周期需求 [2] - 贷款利率下调，每年为客户节约利息支出约4000万元，为信贷人员减负 [2] 扩大续贷客户群体 - 续贷业务从原有小微企业流动资金贷款客户扩大至小微企业流动资金贷款和小微企业主、个体工商户及农户经营性贷款客户 [2] - 对2027年9月30日前到期的中型企业流动资金贷款，比照小微企业提供续贷支持 [2] 丰富续贷办理方式 - 为满足条件的客户提供自助办理续贷，在贷款到期前30、15天通过“建行惠懂你”APP发送续贷邀约，客户自主线上办理 [3] - 对不满足线上自助办理的客户沟通续贷意向，通过上门调查、协商一致后线下续贷 [3] - 客户经理全流程跟进续贷办理情况，确保“应续尽续”，满足客户合理性融资需求 [3]