文章核心观点 - 站在2025年末回望，中国中小银行兼并重组浪潮以超预期的力度与速度纵深推进，金融风险防控与行业高质量发展成为本年度的核心主线 [1] - 2025年的中小银行整合并非简单的数量收缩，而是一场覆盖全国28个省份、涵盖多类机构的变革，在政策引导与市场自发的双重驱动下，中小银行正告别“小散弱”的粗放发展模式，走向以质取胜的发展阶段 [2] - 实现风险化解与服务升级是中小银行主动拥抱合并重组的核心驱动力，这不仅是一次“瘦身”，更是一次“强体” [15] - 站在“十五五”规划的开局节点，中小银行合并重组的步伐预计将持续推进，“减量提质”仍将是核心主线 [17] 整合规模与速度 - 截至2025年12月26日，全年共有394家银行机构获批复通过合并、解散方式退出市场，这一数量较2024年全年总量实现翻倍 [1] - 2024至2025两年间，通过兼并重组等方式减少的银行机构近550家，数量超过了此前七年的总和 [1] - 整合进程在下半年明显加快，仅第四季度完成合并解散的机构数量就超过136家，约占全年总量的34.5% [7] - 全年共有231家村镇银行实现合并解散，总量较2024年增长超过一倍 [11] 整合的地域分布 - 本次整合涉及全国28个省份 [1] - 从地域看，内蒙古以整合139家机构居首，山东（33家）、河南（26家）、四川（25家）、湖南（17家）等地紧随其后 [1][8] - 吉林（17家）、江苏（16家）、广东（13家）、河北（10家）、湖北（10家）、辽宁（10家）等地整合数量也较多 [9] 整合的机构类型分布 - 从机构类型看，村镇银行（231家）是整合核心主体，农商行（81家）和农村信用社（71家）紧随其后 [1] - 村镇银行成为整合绝对主力，数量达231家 [9] 整合的主要特征与模式 - 国有大行首次入局参与“村改支”，为基层小法人机构转型提供了新参考，同时国有大行还首次参与收购了城商行 [2] - 农信系统省级法人改革全面提速，形成联合银行与统一法人农商行两大模式并行的格局 [2] - 截至12月末，已有13家省级联社完成省级法人机构组建，其中贵州、江西等6省份采用联合银行模式，内蒙古、河南、新疆等6省份采用统一法人农商银行模式 [12] - 除了农村金融机构内部整合，2025年中小银行合并重组还呈现出跨类型、跨区域整合的趋势 [13] 具体整合案例 - 国有大行参与“村改支”：工商银行收购重庆璧山工银村镇银行设立支行，农业银行收购厦门同安农银村镇银行设立支行 [11] - 国有大行收购城商行：工商银行将收购承接锦州银行全部资产、负债、业务、网点及人员，其174家支行更名为工商银行分支机构，这是国有大行首次收购城商行 [13] - 农信系统省级整合：内蒙古农商银行挂牌成立，一次性整合了121家农村金融机构；河南农商银行吸收合并82家机构；贵州农商联合银行整合21家机构；新疆省级农商行获准开业 [12] - 区域性银行整合：顺德农商银行全年完成对5家村镇银行的吸收合并；江南农商银行审议吸收合并江苏启东珠江村镇银行等 [13] - 外资行收缩：汇丰银行旗下重庆荣昌汇丰村镇银行已获监管批准解散，该行旗下所有村镇银行在2024年均处于净亏损状态 [13] 政策与监管背景 - 2024年中央金融工作会议强调“稳妥处置中小金融机构风险”，将中小银行与地方债务、房地产并列，作为防范金融风险的三大重点领域之一 [4] - 国家金融监督管理总局局长李云泽明确，“十四五”时期把稳妥处置中小金融机构风险作为重中之重 [4] - 监管部门聚焦区域差异、精准施策，推动重点地区“一省一策”制定个性化改革方案 [4] - 2025年初政府工作报告明确锚定“市场化、法治化”原则，提出通过补充资本金、兼并重组、市场退出等多元手段，一体推进地方中小金融机构风险处置与转型发展 [6] 整合的成效与目标 - “十四五”时期不良资产处置较“十三五”时期增加超过40%，行业抵御风险的资本和拨备总规模超过50万亿元 [5] - 当前高风险中小银行机构数量已较峰值大幅下降，部分省份还实现了高风险中小机构“动态清零” [6] - 政策设计的核心出发点是“以不发生系统性风险为底线，以提升金融服务实体经济质效为目标，通过结构性改革推动金融机构减量提质” [4] - 中小银行重组的政策出发点是兼顾风险防控与经营提质，通过市场化、法治化路径优化地方金融生态 [6] 整合对行业的影响 - 通过合并重组，中小银行长期存在的“小散弱”问题得到有效解决 [15] - “村改支”后的机构普遍实现了规范化经营程度更高、抗风险能力更强、业务范围和信息化程度进一步加强三大提升 [15] - 整合更能形成公司治理、分红体系等方面的规模效应，降低运营和监管成本，提升管理半径能力 [15] - 在服务“三农”与小微企业方面，整合后的机构优势更加凸显，可以更精准对接需求，开发更多适配县域经济的特色金融产品 [16] - 省级法人机构可以有效共享科技平台，提升科技能力，破解县域市场规模不经济、数字化转型滞后的难题 [16] - 合并重组推动了中小银行行业生态的优化，逐步从数量扩张转向质量提升，形成差异化竞争、专业化分工的格局 [16] - 例如，内蒙古农商银行截至8月末涉农及小微企业贷款余额合计占全部贷款九成以上；贵州黔西南州通过合并13家机构组建的农商银行进一步强化了对乡村振兴的金融支持 [16]

事件概述 - 临商银行宁波观海卫支行于12月9日在观海卫镇世纪大道126号举行新址乔迁开业盛典 [1] 活动参与方 - 临商银行高层领导出席，包括党委书记、董事长刘成田和党委副书记刘健铭 [3] - 重要企业及商会代表出席，包括宁波市山东商会会长张勇和宁波群芯微电子股份有限公司董事长陈益群 [3] - 临商银行总行相关部门负责人、企业客户代表及合作伙伴亦齐聚现场 [3] 管理层表态与期许 - 董事长刘成田在致辞中肯定了支行过往成绩，并对未来发展寄予厚望 [5] - 强调支行需坚守金融初心，立足地方需求，不断创新金融产品与服务 [5] - 强调需强化银企合作，以持续为区域经济发展做出贡献 [5] - 刘成田董事长为支行新址揭牌 [7] 乔迁意义与未来规划 - 此次乔迁标志着该支行在深耕十二年后正式焕新亮相，迈入服务升级、发展提速的新阶段 [9] - 物理空间更开阔，办理体验更智能，但服务地方、赋能小微、惠泽民生的使命初心不变 [9] - 未来将以新址开业为契机，锚定服务地方经济的航向 [11] - 将践行“聚万家灯火，卫城兴盛”的承诺，把金融资源转化为区域发展的“助推器” [11] - 目标是与地方企业、市民携手并肩，共创更美好的金融服务新图景 [11]

获奖与品牌价值 - 中信银行荣获英国《银行家》杂志评选的“2025中国年度银行”大奖，这是该行继2017年后再度获此殊荣 [1] - 该奖项是全球银行业最负盛名的奖项之一，以其独立、权威的评审体系著称 [1] - 根据Brand Finance数据，2025年中信银行的品牌价值为169.5亿美元，同比增长27.2%，增幅在中国内地银行中位列第一 [1] 业务创新与客户服务 - 公司围绕客户全生命周期需求，构建了横跨零售、对公和金融市场，涵盖财富管理、综合融资、交易结算、外汇服务、数字化银行等领域的广泛产品与服务矩阵 [2] - 针对银发客户，通过养老支柱产品项目提供金融与非金融支持 [2] - 针对年轻客户，推出“拿铁计划”固定收益产品，提供差异化投资选择 [2] - 在对公业务领域，通过并购贷款、科创金融债券承销等多项突破，助力中国创新企业发展并拓展新业务领域 [2] - 通过自主研发“仓颉”AI平台，打造了涵盖客户服务、风险管控、运营管理等业务的80余个智能应用场景 [2] 财务表现与公司治理 - 截至2025年三季度末，公司资产总额为98981.28亿元人民币 [3] - 截至2025年三季度末，公司不良贷款率为1.16%，资产质量持续稳健 [3] - 2025年1-9月，公司实现营业收入1565.98亿元人民币，净利润533.91亿元人民币，盈利能力保持稳定 [3] - 根据明晟2025年9月发布的ESG评级，中信银行跃升至全球最佳AAA级 [3] 战略定位与未来展望 - 获奖是公司在复杂经营环境下坚持战略转型、深化经营管理的成果体现 [3] - 公司始终坚守服务实体经济的根本宗旨，将高质量发展路径深度融入金融强国建设大局 [3] - 公司表示将以此次获奖为新起点，在复杂多变的环境中保持战略定力，坚定不移推动高质量发展，继续肩负服务实体经济、增进社会福祉的责任 [3]

核心观点 - 中信银行荣获英国《银行家》杂志“2025年中国年度银行”奖项 标志着公司在战略转型、高质量发展及商业化国际化进程中取得突出成果 成为行业标杆 [1] - 公司品牌价值在2025年达到169.5亿美元 同比增长27.2% 增幅在中国内地银行中位列第一 [1] 奖项与行业地位 - 英国《银行家》杂志的“年度银行”评选是全球银行业最负盛名的奖项之一 被誉为行业“奥斯卡” [1] - 这是中信银行继2017年后再度获得该奖项 [1] 业务与产品创新 - 公司围绕客户全生命周期需求 构建了横跨零售、对公和金融市场的广泛产品与服务矩阵 [2] - 针对银发客群推出养老支柱产品项目 满足其金融与非金融需求 [2] - 针对年轻客群推出“拿铁计划”固定收益产品 提供差异化投资选择 [2] - 在对公业务领域取得多项突破 包括并购贷款、科创金融债券承销等 助力中国创新企业发展 [2] - 通过自主研发“仓颉”AI平台 打造了涵盖客户服务、风险管控、运营管理等业务的80余个智能应用场景 [2] 财务与运营表现 - 截至2025年三季度末 公司资产总额为98981.28亿元人民币 [2] - 截至2025年三季度末 公司不良贷款率为1.16% 资产质量持续稳健 [2] 品牌与ESG表现 - 根据Brand Finance数据 2025年公司品牌价值为169.5亿美元 同比增幅27.2% [1] - 根据明晟（MSCI）2025年9月发布的ESG评级 公司跃升至全球最佳AAA级 [2] 未来展望 - 公司表示将以此次获奖为新起点 在复杂环境中保持战略定力 坚定不移推动高质量发展 [3] - 公司将继续肩负服务实体经济、增进社会福祉的责任 [3]

金融服务方案概述 - 公司发布第八届中国国际进口博览会综合金融服务方案，依托境外64个国家和地区的近600家分支机构，并基于连续8年的服务经验 [1] - 方案旨在持续升级进博专属服务，紧扣展商客商需求 [1] 创新服务与活动 - 公司将在展区首创打造跨境电商专区 [1] - 公司将举办全球商协会合作与发展圆桌会活动，为全球企业共享中国市场搭建对接桥梁和交流平台 [1] - 公司首次为国家会展中心提供展商搭建智慧收款服务，解决夜间费用支付问题，助力实现展商24小时参展搭建 [1] 全流程金融支持体系 - 公司针对展前报名、会期搭建、供采对接、合同签署、展后履约全流程，打造点对点、端到端的闭环服务体系 [1] - 公司为进博会参展商与采购商提供全生命周期金融支持 [1] 定制化场景方案与支付便利 - 公司围绕农食产品、智慧出行、技术装备、医疗、消费品等重点展区场景，为参展商、采购商量身定制结算、融资、保险、汇兑等一站式方案 [1] - 公司积极优化境外展客商来华支付服务便利，实现33种外币现钞结汇服务，受理范围扩展至上海市260家中行网点 [1]

公司战略与运营调整 - 中国银行启动信用卡APP“缤纷生活”向“中国银行”APP的服务迁移工作 [1] - “缤纷生活”APP全部功能将逐步迁移至“中国银行”APP [1] - 迁移完成后，“缤纷生活”APP将停止下载注册并逐步关停服务 [1] - 具体关停时间将以后续公告形式发出 [1] 客户服务与产品整合 - 此次调整旨在向客户提供更加优质、高效的金融服务 [1]

服务升级与硬件覆盖 - 公司在河南省1000余家物理网点实现“农情暖域”暖心专区或“新市民关怀角”全覆盖，提供免费饮用水、饭菜加热设备、多接口手机充电插座、应急雨具等便民设施 [1] - 针对持续阴雨天气，网点工作人员主动递送热饮和备用雨衣雨伞 [1] - 在高温季节，公司以工会爱心驿站为阵地推出“清凉补给站”，为环卫工人、快递员、外卖配送员等群体提供绿豆汤等服务 [1] 金融知识普及与软实力建设 - 各营业网点摆放个人信息保护、反非法集资、防范电信诈骗等主题宣传折页，并设立咨询台由业务骨干为新市民答疑解惑 [2] - 组建金融知识宣讲团，主动走进新市民集中的企业、社区、工业园区，通过案例讲解、互动问答、情景模拟等方式普及金融知识 [2] - 通过问卷调查精准了解新市民实际需求，例如针对“快速开立借记卡”的需求提供详细流程介绍并赠送定制礼品 [2] 精准关怀与活动定制 - 为参与活动的新市民准备黑豆、小米等实用农产品 [2] - 根据不同新市民群体特点定制礼品，例如为环卫工人送按摩锤、为外卖员送便携纸巾、为快递员送大容量水杯、为随迁老人送晴雨两用伞 [2] - 活动以“初遇情”的贴心、“相知意”的用心、“同行礼”的暖心，旨在增强新市民的城市归属感，帮助其更好地融入和扎根城市 [3]

核心观点 - 工商银行济南大观园支行通过三十年的服务创新与坚守，从推行微笑服务到构建“智惠服务”生态体系，成为中国金融业服务升级的生动缩影，并培育出独特的大观精神 [1] 破冰之举：微笑服务开启行业文明新篇 - 1994年通过“换两毛存一万”的温情故事，率先在全国金融业推行微笑服务和优质文明用语规范，引发金融业服务革命 [2] - 设立“委屈奖”、建立“首问负责制”，并通过“晨会学礼仪”“岗位大练兵”等方式植入服务意识，推动员工从“管理者”向“服务者”心态转变 [3] - 服务革新吸引全国20多个省市金融机构考察学习，微笑服务成为金融行业乃至所有窗口单位的服务标准 [3] - 十年间推出老年服务窗口、金融知识角、上门服务等举措，存款规模从1995年的1亿余元增长到2005年的近30亿元 [3][4] 守正创新：特色服务构建品牌护城河 - 2008年推出“金融服务无间隙、金融服务总管家、金融服务终点站”的“三特色”服务体系，实现服务品牌从1.0向2.0版本的跨越 [5][6] - “金融服务无间隙”通过梳理20余项业务流程消除8个服务断点，客户满意度持续保持在99%以上，2008年获评“中国银行业文明规范服务千佳示范单位” [6] - “金融服务总管家”组建四级服务团队，十年间为300多家小微企业解决融资难题，贷款余额从2004年的不足1亿元增长到2013年的12亿元 [7] - “金融服务终点站”以解决问题不推诿的担当，通过协调多部门解决客户复杂难题，成为客户眼中“最靠谱的银行” [7] - 创新“师徒结对”机制和“青年人才库”，培养复合型人才，并率先推出“预约叫号”“理财课堂”等线上服务，实现线上线下融合 [8] - 到2013年支行存款余额突破60亿元，贷款余额达近50亿元，2015年被评为“第四届全国文明单位” [9] 智惠升级：科技赋能打造服务新生态 - 2018年推出“智惠新服务、极致新体验、如意新大观”的“三新”服务举措，推动品牌向3.0版本进化 [10] - “智惠新服务”引入智能柜员机等设备，并针对老年人等群体推出“智能设备帮扶制”，实现科技与服务的深度融合 [10] - “极致新体验”创新“360°如意工作法”，将客户服务过程拆解为12个关键触点进行精细化打磨 [10][11] - “如意新大观”拓展服务边界，设立“工行驿站”提供生活服务，与商户共建“普惠商圈”，疫情期间组建“线上服务突击队”确保业务 continuity [11] - 服务阵地从物理网点扩展到线上线下融合，截至2024年末支行各项存款和贷款双双突破300亿元大关 [12] 精神传承与未来规划 - 服务品牌历久弥新的核心在于“敢为人先、从严求实、争优创佳、无私奉献”的大观精神传承 [13] - 始终坚持党建引领，通过“三大课堂”体系、“党员先锋岗”和“家园文化”建设，为品牌发展提供动力 [14] - 未来规划深化“智惠服务”，探索AI客服与人工服务结合，拓展绿色金融服务和升级普惠服务，目标打造百年品牌 [15]

核心观点 - 工商银行济南大观园支行通过三十年的服务创新与坚守，从推行微笑服务到构建“智惠服务”生态体系，成为中国金融业服务升级的生动缩影，并培育出“敢为人先、从严求实、争优创佳、无私奉献”的大观精神 [1] 破冰之举：微笑服务开启行业文明新篇 - 1994年通过“换两毛存一万”的温情故事，率先在全国金融业推行“微笑服务”和“优质文明用语”规范，设立“委屈奖”并建立“首问负责制”，开启金融业服务革命 [2] - 变革初期面临内部员工和外部客户的不理解，但通过“晨会学礼仪”、“岗位大练兵”等方式坚持改革，服务革新获全国20多个省市机构考察学习并被权威媒体报道 [3] - 十年间从单纯业务点发展为客户信赖的“金融管家”，推出老年服务窗口、金融知识角、上门服务等举措，存款规模从1995年的1亿余元增长到2005年的近30亿元 [3] - 到2004年储蓄所升级为支行，存款余额突破15亿元，业务拓展至养老金代发、水电费代缴等便民服务，重塑公众对金融业作为有温度民生服务的认知 [4] 守正创新：特色服务构建品牌护城河 - 2008年推出“金融服务无间隙、金融服务总管家、金融服务终点站”的“三特色”服务体系，对20余项业务流程进行梳理，消除8个服务断点，客户满意度持续保持在99%以上 [6] - “金融服务总管家”通过四级服务团队为不同客户提供定制方案，十年间累计为300多家小微企业解决融资难题，贷款余额从2004年的不足1亿元增长到2013年的12亿元 [7] - “金融服务终点站”体现解决问题不推诿的担当，如2011年协调多部门合规解决客户遗产继承查询难题，使支行成为客户眼中“最靠谱的银行” [7] - 2008年全球金融危机期间开展“金融稳定进社区”活动，党员带头用通俗语言讲解金融知识安抚客户情绪，创新“师徒结对”机制和青年人才库培养复合型人才 [8] - 2013年顺应“互联网+”浪潮，率先推出预约叫号、理财课堂等线上服务，设置自助服务区配备引导员，实现线上线下融合的服务模式 [8] - 创新“党建+服务”模式，开展“金融知识进万家”活动60余场，到2013年存款余额突破60亿元，贷款余额达近50亿元，2015年被评为“第四届全国文明单位” [9] 智惠升级：科技赋能打造服务新生态 - 2018年推出“智惠新服务、极致新体验、如意新大观”的“三新”服务举措，在引入智能设备的同时针对老年人等群体推出“智能设备帮扶制”，实现科技与服务的深度融合 [10] - “极致新体验”通过“360°如意工作法”将客户服务过程拆解为12个关键触点并制定标准，如客户等候超5分钟需主动询问，使客户满意度保持领先 [11] - “如意新大观”将服务从金融延伸到生活，设立“工行驿站”为环卫工人等提供便民服务，共建“普惠商圈”助力中小商户，疫情期间组建“线上服务突击队”确保业务 continuity [11] - 提出“三维服务”理念，通过微信公众号等载体将服务阵地从物理网点扩展到线上线下融合，截至2024年末存款和贷款双双突破300亿元 [12] 精神传承与未来规划 - 服务品牌历久弥新的核心在于“敢为人先、从严求实、争优创佳、无私奉献”的精神传承，通过“传帮带”文化让服务精神融入血脉 [13] - 始终坚持党建引领，通过“三大课堂”体系、“党员先锋岗”和“家园文化”建设，为品牌发展提供不竭动力 [14] - 未来规划深化“智惠服务”探索AI与人工结合，拓展绿色金融服务和升级普惠服务，目标是将“大观园”品牌打造为百年品牌和金融为民的象征 [15]

公司服务战略 - 公司全面践行以客户为中心的价值导向，系统化推进服务升级与人文关怀，致力打造有温度、无障碍、全覆盖的现代金融服务体系 [1] 数字化与适老化改造 - 公司通过“我家阳光”APP进行适老化改造，推出“阳光模式”，采用大字体、高对比度暖色调设计，并禁止广告弹窗、关闭动态效果、实现常用功能一键直达 [2] - 该APP搭载AI智能客服与人工坐席分级响应，实现全天候高效服务支持，让金融服务实现“零距离”触达 [2] 金融教育与消费者权益保护 - 公司全国各机构组织开展急救常识、涉外业务办理及基础手语等专项培训，以提升对重点人群的服务响应能力 [4] - 公司深入校园、养老社区、特殊教育学校等场所发放多样化材料，通过多层次、广覆盖的宣传教育帮助重点人群增强风险防范意识和金融自主能力 [4] - 具体活动案例包括：黄冈中支向老年人、残障群体讲解金融消费者权利与防诈知识；黑龙江分公司设置“金融留声机”以语音形式循环播放风险提示；湖南分公司走进小学拆解诈骗陷阱；广西分公司开展“反诈小卫士”活动 [5] - 教育触角延伸至乡村与新市民群体，例如贵州分公司在乡村设常态化宣传点普及防诈知识，宁夏分公司向快递员宣讲消保知识，海南分公司向环卫工人讲解非法集资风险 [5] - 广西分公司举办“新鲜蔬菜半价购”助农活动，并在活动中同步组织金融答题互动，实现助农与知识普及双赢 [5] 客户服务与特殊群体支持 - 公司为重点人群提供从引导至办结的“一站式”服务，面向老年及残障客户开设“爱心服务区”，配备老花镜、轮椅等便民设施 [8] - 针对外籍人士推出多语言服务支持，配备翻译软件并招募志愿者成立翻译团队，提供现场或远程实时翻译以协助业务办理 [8] - 公司通过“我家阳光”APP、视频等多种方式提供远程支持，对于无法亲临网点的“关爱客户”优先启用视频办理，需要时提供上门服务 [8] - 具体服务案例包括：咸阳中支客服人员主动上门为客户办理满期金领取；山东分公司设计制作《外国商务人士在华工作生活指引》以双语对照破解信息壁垒 [8]