做好金融消保工作,需要内化于心、外化于行。金融消保不能停留在口头上,不能流于形式,而要通过实际 行动践行"金融为民"理念,将消保和具体工作实际有机结合,在工作中将消保嵌入经营全过程,不断推动消 保工作迈上新台阶。在具体实践中,金融机构不妨通过高管讲消保等特色做法,真正让金融消保融入金融 消费者、融入人民群众。如平安消费金融特别策划了"高管说消保"专题活动,围绕反电信网络诈骗、纠 纷多元化解、诚信文化建设、珍惜个人征信和适当性管理5大主题,由公司总经理倪荣庆等高管主讲,向广 大消费者普及金融知识,积极践行"消保为民"发展理念。 金融消费者权益保护事关千家万户,事关每个人的切身利益。一直以来,各金融机构坚持金融为民理念,积 极履行消费者权益保护主体责任担当,扎实推进消保工作。在金融消费日益普及的当下,平安消费金融通 过推动消费者权益保护融入公司治理,不断增强消费者对金融行业的信任感和满意度。另一方面,平安消 费金融积极联合公安、社区、高校等开展知识普及活动,提升客户对金融风险的识别能力,目前已累计开 展超230次线上线下金融知识普及宣教活动,覆盖人群超1300万人次,持续提升消费者金融素养。 金融消费者权益保护是 ...

经济转型与内需增长 - 当前全球经济深度调整 我国外需市场承压 经济发展迫切需要加速向以内需为主导的增长模式转型 [1] - 服务消费占居民消费支出的比重稳步提升 在扩内需中作用愈发凸显 [1] - 中国人民银行设立5000亿元服务消费与养老再贷款 激励引导金融机构加大对服务消费重点领域和养老产业的金融支持 [1] 消费信贷市场现状 - 银行 消费金融公司 汽车金融公司等多层次消费金融服务体系建设较为完善 为消费市场稳定发展提供了重要支撑 [1] - 金融机构围绕以旧换新 冰雪运动等消费场景 持续创新推出多元消费信贷产品和服务模式 有效激发了市场活力 [1] - 部分群体的消费信贷需求未充分释放 信贷产品标准化 同质化现象突出 难以匹配客户个性化 定制化需求 [1] - 消费信贷服务成本高昂 风险管控难度较大 [1] 服务消费领域结构性矛盾 - 文体旅游 养老托育 医疗健康等服务消费领域个性化 高品质供给存在缺口 [1] - 县域服务消费基础设施建设和物流配送体系不完善 [1] 金融支持政策与措施 - 实施好适度宽松的货币政策 发挥结构性货币政策工具作用 加大宏观信贷政策指导力度 引导金融机构积极满足各类主体多样化资金需求 [2] - 探索运用结构性货币政策工具 加大消费重点领域低成本资金支持 [2] - 金融监管部门研究出台金融支持消费的指导性文件 指导金融机构加强消费金融服务 着重从供给侧发力 [2] - 强化对旅游 住宿餐饮 文体娱乐 教育培训 居民服务等重点服务消费领域的高质量供给 [2] - 加大消费基础设施建设和商贸流通体系建设金融支持力度 [2] - 支持汽车金融公司和消费金融公司发行金融债券 研究适度提升消费类信贷资产证券化注册额度 [2] 金融机构产品与服务优化 - 金融机构可围绕重点场景 重大战略和重点人群优化信贷产品和服务 做好消费信贷支持 [3] - 丰富消费信贷嵌入场景 依托数字金融将信贷服务嵌入各类消费场景 让消费者以更便捷 更灵活的支付方式满足即时消费需求 [3]

本报讯 5月23日，AICon全球人工智能开发与应用大会上海站拉开帷幕。本次大会聚焦AI技术的前沿突 破与产业落地，围绕AI Agent、大模型架构创新等议题，探讨技术与应用融合的最新趋势。 中邮消费金融数智化创新团队钟佳受邀参加大会，并分享了"邮远见"大模型在消费金融场景中的应用实 践。钟佳表示，中邮消费金融大模型技术已开启深入应用期，正全力研发智能数据分析引擎、策略型智 能机器人和Agentic AI数字员工等创新应用，持续深化大模型技术在业务中的落地。 此外，中邮消费金融积极探索Agentic AI数字员工的建设，突破原有智能体服务固定业务流程的局限， 结合大模型日益增强的推理能力和强化学习等训练方法，让通用智能体成为员工助手，目前已在HR招 聘、自动数据分析等场景落地应用，未来将进一步探索在客户服务、数据分析及研发等场景应用。 在智能机器人应用上，针对传统贷后外呼机器人的局限，打造了大模型端到端对话系统，通过TTS升 级、模型微调等手段，以高度拟人化水平实现更准确的客户意图识别，准确率达97%。 在智能数据分析决策领域，突破传统BI的局限，构建了智能数据分析引擎（IDAE），有效解决了数据 分析门槛高 ...

消费金融行业趋势 - 消费对经济增长的贡献率明显提升 政策端部署《提振消费专项行动方案》包含8方面30项重点任务 从多维度提振消费 [1] - 消费金融被重点提及 金融机构需积极支持消费提振 丰富金融产品 便利金融服务 营造良好消费环境 [1] 乐信2025年Q1财务表现 - 营收31亿元 利润(Non-GAAP EBIT)5.8亿元 同比增长104.7% 环比增长25.3% 创13个季度以来最高 [3] - 利润率连续四个季度大幅提升 Q1利润率(净利润/平均在贷)环比增长21% [3] - 交易额516.2亿元 管理在贷余额1073.3亿元 用户数达2.32亿 同比增长8.1% [3] 乐信资产质量与风控能力 - 新增资产早期风险指标FPD7环比下降5% 大盘资产入催率环比下降11% 90+不良率环比下降9% [3] - 欺诈发生率同比下降30% 通过AI技术构建多维度反欺诈模型与实时行为监测系统 [4] - 完成全新风控体系升级 构建全链条量化经营分析体系 实现客群差异化定额定价 [5] 乐信业务生态与竞争优势 - 分期零售业务交易额11.26亿 环比增长16.2% 自建电商平台优势显著 [9] - 普惠业务持续盈利 在低线城市具备渠道和服务优势 形成线下直营获客团队与精准服务能力 [9] - 海外业务获客成本环比下降19% 盈利环比提升 成长速度领先行业水平 [10] 乐信AI技术布局 - 引入DeepSeek R1、QWen3等大模型 完善专有"奇点"AI大模型 用户全生命周期价值提升18% [13] - 构建金融自适应AI智能体体系 应用于贷前策略辅助生成 提升策略迭代效率 [14] - AI智能体聚焦特定场景 未来将精准满足用户个性化需求 增强精细化运营能力 [15] 乐信股东回报与展望 - 现金分红比例提升至净利润的30% 预计股息率至少5% 在中概股中表现突出 [17] - 管理层重申2025年全年净利润同比大幅增长的业绩指引 对发展信心十足 [17]

消费金融行业发展趋势 - 消费金融公司侧重在旅游、餐饮、装修等消费场景优化信贷服务，匹配服务消费需求升温趋势 [1] - 行业运用资产证券化、金融债、银团贷款等工具融资，其中银团贷款具有金额大、期限长、风险分散特点 [1] - 海尔消费金融完成行业首单"科技金融+绿色金融"可持续发展挂钩银团贷款，首期募集9亿元 [1] 资金来源与利率问题 - 消费金融公司资金来源较少导致信贷利率高于商业银行产品，增加消费者借款压力 [1] - 拓宽资金来源渠道可降低信贷利率，提升市场竞争力，中长期保障消费提振作用 [1] 新型消费场景金融服务 - 消费金融机构针对数字、绿色、智能等新型消费场景定制服务，常态化开展促消费活动 [2] - 中原消费金融"五一"活动吸引4万人次访问APP，1.4万人参与抽奖 [2] - 海尔消金联合山西10余家专卖店推出智家分期活动，招联协同中国联通推出"分期购机0利息"活动 [2] 数字化转型与消费者保护 - 消费金融公司需构建"大消保"格局，通过数字化赋能将消费者保护融入产品设计、业务流程等环节 [3] - 数字化转型可提升金融服务质效，筑牢金融安全防线 [3]

全球股指期货表现 - 美股三大股指期货齐跌 道指期货跌0.33% 标普500指数期货跌0.18% 纳指期货跌0.09% [1] - 欧洲主要股指普遍下跌 德国DAX指数跌0.96% 英国富时100指数跌0.83% 法国CAC40指数跌1.08% 欧洲斯托克50指数跌1.10% [2] 大宗商品市场 - WTI原油价格下跌1.72%至60.51美元/桶 布伦特原油下跌1.76%至63.77美元/桶 [2] 美国政策动态 - 特朗普税改法案在众议院以215票对214票微弱优势通过 计划将美国债务上限提高4万亿美元 [3] - 特朗普表示正在考虑让房利美和房地美上市 [4] 机构观点 - 摩根大通CEO戴蒙认为美国存在滞胀风险 支持美联储维持利率不变 [3] - 高盛指出投资者情绪受政治偏见影响 投资决策更加情绪化 [4] - 摩根大通中国区高管表示中国经济呈现全面复苏态势 外资兴趣增加 [5] 公司业绩 - 亚德诺上调Q3营收预期至27.5亿美元(上下浮动1亿美元) 高于预期的26.2亿美元 主要受益于汽车和工业领域芯片需求强劲 [5] - Snowflake Q1营收10亿美元同比增长26% 上调全年产品营收指引 剩余履约义务达67亿美元 [6] - 乐信2025Q1利润(Non-GAAP EBIT)5.8亿元 同比增长104.7% 创三年来新高 [6] - 曼联因欧联杯失利将损失约1亿美元欧冠收入 可能影响夏季转会计划 [7] 科技行业动态 - 谷歌启动AI搜索广告测试 首阶段在美国桌面端上线搜索和购物广告 计划下半年拓展至部分海外市场 [8] 经济数据预告 - 重要数据包括美国初请失业金人数、制造业PMI、成屋销售等 [8] - 纽约联储主席威廉姆斯将发表货币政策演讲 [9] 公司业绩预告 - 罗斯百货和名创优品将公布业绩 [9]

行业发展趋势 - 消费金融行业在数字经济蓬勃发展和普惠金融理念深入践行的时代浪潮中持续提升服务实体经济质效 [1] - 金融服务以便捷、灵活的特点满足多样化需求，但部分网贷平台通过隐形收费手段损害消费者权益 [2] - 行业监管力度加强，持牌金融机构在合规前提下迅速完成转型，发展新质生产力 [7] 公司核心能力 - 公司形成IT驱动、产品创新、智慧服务、互联网风控、数字化运营、智能化催收、数智化消保等核心能力 [1] - 公司坚持"以科技践行普惠，让信用不负期待"发展理念，推进数智化经营 [1] - 公司基于金融科技优势推出"自愈"服务，已服务超100万客户，累计帮助纾困36万人次 [5] 产品与服务创新 - 公司推出"好期贷""信用付"两大消费金融产品体系，提供全线上、免担保、低利率的普惠消费信贷服务 [2] - 公司通过智能化利率定价机制实现差异化定价，满足消费者个性化需求 [3] - 公司创新推出"自信"服务体，累计为超1500万客户调降利率和无条件减免利息 [4] 科技赋能 - 公司上线近两万个智能AI机器人，种类超过200个，识别准确率97%，平均等待时长小于2秒 [7] - 公司建设智能分拣中心、智能语音交互机器人、智能联络中心，推动贷后资产管理全流程运营 [6] - 公司结合机器学习、专家规则、自然语言编程等技术构建合规高效的数智化催收体系 [7] 消费者权益保护 - 公司将投诉率视作等同不良率的核心指标，并将消保融入业务全流程 [2] - 公司在App中推出利率优惠与免息券活动，考虑消费者对美好生活的追求 [2] - 公司通过"自愈"服务提供减费让利、延长还款周期等关怀服务，改善客户体验 [5] 未来发展方向 - 公司将持续洞察消费者需求，优化业务模式，创新服务思路 [8] - 公司将为行业输送兼顾普惠性与可持续性实践样本 [8] - 公司推动消费金融行业实现高质量发展 [8]

前不久,智通财经政务专栏报道了一则在香格里拉市某乡镇发生"购买AI教学被骗"的案件。报警人通过 抖音、微信等不同渠道,接收到所谓的"AI教学课程"广告后,与广告商取得联系,报警人在对方的引导下,通 过对方发送的收款码,支付2-3千元的费用给对方,发现被骗后受害人向当地派出所报警。 随着AI的火热,一些应用端也开始利用AI进行创作,如制作ppt、写脚本、做视频、直播带货,吸引了不少 人的目光。然而,不法分子竟盯上了这片"热土",打着售卖"AI教学课程"的幌子实施诈骗,严重损害了群众 的财产安全。为此,马上消费金融特别为大家剖析了这类诈骗手段,守护我们的财产安全。 经警方深入调查发现,收款方为一家名为香格里拉市xx商贸行的个体工商户。可当警方前往注册地址核 实情况时,却发现该地址根本不存在这家个体工商户!进一步调查发现,注册人彭某竟冒用香格里拉市居民 的户籍信息注册了虚假营业执照实施诈骗,而彭某本人在香格里拉辖区内没有任何活动轨迹。更令人担 忧的是,类似的虚假个体工商户在该乡镇已多达4000余个,且以每天70个左右的速度疯狂增长。这种产业 化运作模式使得诈骗活动如滚雪球般不断扩大,给群众的财产安全带来了巨大的威胁 ...

政策导向与战略定位 - 消费金融被提升至提振内需的战略高度 央行2025年第一季度货币政策执行报告单独列出专栏强调完善金融服务支持消费[1] - 政策鼓励金融机构优化消费信贷产品 围绕重点场景、战略和人群提供风险可控的信贷支持[1] - 2023年国家金融监管总局下发通知为个人消费贷款松绑 政策合力推动居民消费意愿恢复[4] 行业发展与市场格局 - 消费金融行业历经45年发展 中国庞大人口基数和居民消费水平提升构成行业红利[2] - 传统消费金融聚焦一二线城市高端客群 下沉市场长期存在金融服务盲区[2] - 2025年一季度城镇居民人均消费支出实际增长4.8% 农村居民增长5.9% 乡村消费增速略高于城镇[4] 普惠金融实践案例 - 微众银行2014年成立 以微粒贷产品开创纯线上信用贷款模式 累计服务超7000万客户[3] - 微粒贷82%用户为非白领从业人员 40%客户分布于三线及以下城市 显著覆盖长尾客群[3][5] - 四川个人消费贷款余额2025年3月末同比增长12.65% 反映区域消费金融扩张成效[4] 科技赋能与社会价值 - 微粒贷应用科技实现无障碍服务 累计为听障客户提供23万人次手语视频服务[6] - 产品适配读屏软件优化 服务超7万视障客户 体现金融科技的温度与包容性[6] - 消费金融领域正构建金融与社会良性循环 技术应用锚定社会价值创造[6] 用户场景与产品体验 - 微粒贷用户案例显示 产品满足临时性消费信贷需求 提升用户消费效用水平[5] - 数字化手段延伸金融服务场景 激活消费新动能 如促销场景即时信贷支持[3][5]

信用卡行业变迁与竞争格局 核心观点 - 信用卡行业自2014年起受到互联网金融冲击，与花呗、白条等产品形成直接竞争，市场份额被逐步蚕食 [5][6] - 2017年房地产热潮推动信用卡套现规模超万亿元，但2020年后监管收紧导致行业进入存量阶段 [12][18] - 当前信用卡行业呈现两极分化：国有大行凭借资源禀赋保持稳健，部分股份行面临规模收缩和不良率攀升压力 [26][27] 历史发展阶段 互联网金融冲击期（2014-2016） - 2014年支付宝与四大行爆发支付接口争端，单日快捷支付额度从5万降至5000元，最终以蚂蚁金服定位"毛细血管"妥协告终 [3][4] - 信用卡与花呗产品内核相似，但互联网巨头通过生态闭环（如交易场景+征信数据）实现降维打击 [5] 房地产驱动期（2016-2017） - 2017年信用卡新增发卡量达1.23亿张，消费信贷增速近20%，套现规模超万亿元 [12][14] - 炒房客通过信用卡套现加杠杆，短期消费贷月增870亿，其中30%（约3000亿）流入楼市 [12] 监管收紧与存量阶段（2020-2024） - 2020年后信用卡数量减少超1亿张，2024年贷款余额同比减少144亿，不良率攀升至2%-3.5% [18][26] - 银行获客成本约500元/卡，回本周期延长至6-10年，部分银行关闭30家分中心并缩减权益 [21][22] 当前竞争格局 银行梯队表现 - **国有行**：建行信用卡贷款规模破万亿，招行保持领先，农行第三，六大行整体规模增长 [26] - **股份行**：平安/光大信用卡规模收缩超10%，招行/平安/中信交易额分别下降8.23%/16.57%/10.13% [26] 互联网金融替代 - 花呗2024年资产规模达3137.51亿元，日赚834万，90后用户渗透率25% [30] - 助贷平台（奇富/乐信/信也）覆盖6.29亿用户，复贷率90%，但借贷成本接近24% [31][32] 未来趋势 客群分化策略 - **高净值客户**：招行推出银联钻石卡（亲子权益）和无限卡（顶级酒店），私银客户AUM增速超10% [30] - **下沉市场**：助贷平台主攻低线城市，但用户陷入"借新还旧"债务循环 [33] 宏观环境影响 - 居民储蓄倾向增强：2024年Q1定期存款占比70%，消费贷同比减少86% [34] - 人口结构制约：00后比90后减少22%，20年后潜在用户或再减半 [29]