核心事件概述 - 建设银行东营胜华支行成功处理客户紧急转账需求 客户张女士需向外地供应商转账20万元支付货款 但账户单日转账限额仅为10万元 经银行快速响应和加急处理 最终完成提额并顺利转账 [1][2] 银行服务响应机制 - 柜员第一时间查询账户限额设置并解释为银行卡默认设置 可通过手机银行提交提额申请 但系统提示需1-5个工作日处理 [1] - 营运主管迅速核查账户状态 确认账户正常且过往交易记录良好 无异常风险痕迹 指导客户准备购销合同和供应商信息等证明材料佐证转账真实性 [2] - 银行建议客户通过其他账户先转出部分款项缓解紧急需求 并在完成信息核实后于柜台重新提交提额申请 申请加急处理 [2] 客户体验与反馈 - 客户因转账限额问题神色焦急 表示若无法当天转账将影响货物运输和生产线的正常运作 [1] - 客户在提额成功后特意致电银行 激动表示款项已顺利转出 并对银行的高效服务连连道谢和高度认可 [2] 银行服务优化措施 - 银行未来将进一步落实客户至上理念 面对限额问题不仅清晰解释政策 更主动探寻解决方案 [2] - 银行将通过网点宣传和线上推送等多种渠道 加强转账限额政策及调整流程的科普 让客户提前了解相关规定以减少不必要的困扰 [2]

公司反诈服务能力 - 建设银行滨州支行营业部成功拦截一起针对老年客户的电信诈骗 保护客户资金3000元 [1] - 工作人员通过识别微信账号未实名认证和实名信息不符等异常情况 及时阻止转账操作 [1] - 银行结合近期常见诈骗案例进行劝导 使客户最终意识到风险并放弃转账 [2] 行业风险趋势 - 网络诈骗手段持续翻新 老年群体因信息获取渠道有限和防范意识较弱成为重点目标 [2] - 电信诈骗利用同情心与信任设局 通过冒用身份等方式实施欺诈 [2] 公司风险防控措施 - 建设银行通过网点海报、厅堂讲解和社区宣讲等多种形式向老年客户普及诈骗防范知识 [2] - 银行强化员工风险识别与拦截能力 在业务办理中保持高度警觉 [2] - 机构切实履行国有大行守护群众财产安全的社会责任 [2]

政策实施与银行响应 - 《个人消费贷款财政贴息政策实施方案》于9月1日正式实施 参与试点银行等机构接受贴息申请[1] - 贴息范围包括单笔5万元以下消费及5万元及以上家用汽车、养老生育、教育培训等重点领域消费[1] - 工行、交行等国有大行设置手机银行贷款贴息专区 方便消费者申请和确认[1] 贴息操作细节与系统部署 - 政策执行期为2025年9月1日至2026年8月31日 每名借款人在单家机构累计贴息上限3000元（对应消费金额30万元） 其中5万元以下消费累计贴息上限1000元（对应消费金额10万元）[2] - 邮储银行已制定详细操作流程并开发专项系统功能 完成全行部署和人员培训[2] - 工行系统自动识别当日消费并于次日纳入贴息计算 客户无需手动提交申请[3][4] - 银行在收取贷款利息时直接扣减财政贴息资金[5] - 交行允许对9月1日前已放款未使用的消费贷款通过补充协议补签享受贴息[5] 银行预期与行业影响 - 建行行长表示在政策带动下有信心保持个人消费贷款和个人经营贷款的稳定增长[6] - 银河证券研报认为1%贴息比例将产生100倍杠杆作用 国有行和股份行零售信贷投放力度有望加大[6] - 贴息政策有助于缓解银行负债端成本压力 呵护银行息差[6] - 工行某支行反馈消费贷款贴息系统操作便捷高效 超出预期 对客户操作和同业竞争有促进作用[5] 业务排除与风险警示 - 各家银行明确信用卡分期业务不在贴息范围内[7] - 招行副行长指出信用卡客群风险敏感度更高 其风险变化可作为零售信贷风险先导指标[7][8] - 银行警示违规行为 如贷款用于非消费领域或套利 将不予贴息或追回已贴息资金[8]

战略合作协议签署 - 浦发银行南昌分行与赣州市人民政府签署战略合作协议 [1] 合作内容与方向 - 双方将在信贷支持、直接融资、绿色金融、科创金融、普惠金融等领域开展合作 [3] - 围绕赣州市重点产业链，以"补链、强链、延链"为理念构建上下游一体化、数字化、智能化服务合作体系 [3] - 浦发银行赣州分行与赣州20家县（市、区）国企签订银企合作协议 [3] 金融支持规模 - 浦发银行南昌分行开业20年来累计向江西提供各类融资近8500亿元 [6] - 浦发银行赣州分行开业近15年累计向赣州地区提供各类融资超800亿元 [9] - 为赣州市、县、区国资国企补充流动资金近360亿元 [9] 业务重点领域 - 持续加大对电子信息、有色金属、装备制造、新能源等江西省"1269"行动计划重点产业链的信贷支持 [5] - 积极发展债券承销、债券投资、组合融资等业务，债券承销量连续多年排名省内金融机构前列 [6] - 运用"股债贷"多元金融服务模式多渠道引资入赣，支持重大项目建设和产业转型升级 [8] 未来发展规划 - 进一步加大对赣州地区的政策和资源倾斜力度 [9] - 创新金融产品和服务模式，提升服务赣州市"7510"重点产业链发展的能力 [9]

政策实施与申请流程 - 个人消费贷款贴息政策于9月1日正式落地实施 金融机构通过手机银行、网点等多渠道提供申请服务 客户需在提取贷款时签署贴息补充协议并授权账户交易信息识别 [1][2] - 小额消费5万元以内多笔叠加最高贴息1000元 单笔5万元以上消费以5万元为上限计算贴息 多笔叠加后同一机构最高贴息3000元 [2] - 建设银行于9月5日开放消费凭证人工审核通道 农业银行、中国银行、交通银行支持客户通过网点或线上提交发票等材料申请贴息 [4] 金融机构服务与覆盖范围 - 银行在网点布置政策介绍材料并配备专职讲解人员 与电器卖场、装修卖场等消费场所合作推广贴息政策 [3] - 存量消费贷款客户符合条件可享受贴息 例如建设银行"建易贷"未支用资金在9月1日后用于消费即可申请 从签署协议到支付给商户账户仅需几分钟 [6] - 中金公司分析认为1%的贴息比例可支持1万亿元消费需求 每100亿元财政支出对应1万亿元消费规模 [3] 资金用途与风险管控 - 贴息要求贷款资金用于真实消费 支持借记卡刷卡、微信或支付宝扫码支付 禁止取现、转账给个人、扫个人收款码或信用卡消费 [4] - 金融机构需加强贷款用途监控 防止资金挪用和贴息套取 依据职业、收入、负债及信用状况评估还款能力 减少多头借贷和过度授信 [6] - 贴息返还于还款时执行 银行通过短信明确告知贴息金额 确保消费者体验透明化 [5]

转自：北京日报客户端 核心阅读 9月1日，个人消费贷款贴息政策正式落地实施。贴息"红包"如何申领，申请和使用贷款过程中有哪些注 意事项，金融机构如何更好服务消费者？记者到多家银行营业厅进行了采访。 在战雪炜指导下，李楠楠完成了额度审批。下一步如何享受贴息政策？"只要在提取贷款使用时签署贴 息补充合同，同意授权给我们识别您账户的交易信息就可以了，不需要其他额外操作。"战雪炜说。 政策"红包"分量如何？战雪炜为李楠楠算了一笔账："小额消费在5万元以内，多笔叠加以后，在同一家 贷款机构最高可以享受贴息1000元。" 战雪炜介绍，今天前来咨询和办理消费贷的客户中，用于购车和装修等大额消费支出的比较多，对于单 笔5万元以上的消费，以5万元为上限来计算贴息，多笔叠加后，在同一家贷款机构最高可享受贴息3000 元。 记者在一些银行网点看到，大堂已经摆上了消费贷款贴息政策的介绍，有的还配备了专门讲解相关政策 的工作人员。部分银行还与一些电器卖场、装修卖场合作，在相应的消费场所向消费者介绍消费贷款贴 息政策。 "以1%的贴息比例计算，每100亿元的财政支出理论上可以支持1万亿元的消费需求。"中金公司研究部 银行业分析师林英奇认 ...

核心观点 - 厦门银行围绕"2+3"五年战略规划 通过抓细分市场 息差管控和客户经营三大措施 实现经营业绩改善 净息差回升及客户规模质量双提升 [1][2] 战略规划与业绩表现 - 公司提出"稳进立"五年战略规划 短期聚焦细分市场 息差管控和客户经营 中长期注重能力提升 [2] - 上半年实现营业收入26.9亿元 归母净利润11.6亿元 经营业绩较一季度明显改善 [2] - 二季度净息差较一季度回升4bp 利息净收入同比降幅显著收窄 [2] 细分市场拓展成效 - 贷款总额突破2200亿元 较年初增长7.5% 增幅为近四年同期最高 [3] - 二季度贷款增量超百亿元 环比增幅接近5% 为2023年以来单季度最高增幅 [3] - 中长期制造业贷款 绿色信贷 科技贷款增速分别接近10% 30%和19% 均高于全行一般性贷款增速 [3] - 零售存款规模突破900亿元 上半年增量超百亿元 零售存款占比突破40% [4] 息差管控措施与成果 - 对公存款平均付息率较去年压降38BP 零售存款付息率较上年末下降16BP [5][6] - 通过活期存款增加 定期利率降低及结构调整优化负债成本 [5][6] - 二季度非利息净收入达4.2亿元 同比增长9.2% 带动单季度营收同比增速转正 [7] 客户经营战略实施 - 对公战略客户数较年初增幅达7.8%（总行级）和11.4%（分行级） 机构客户数增幅8.8% [8] - 零售客户达277.2万户 上半年增幅2.7% 增量超去年同期 [9] - 代发客户累计22.2万户 同比增长10.6% 有效户增量接近去年全年 [9] - 创富客户和私行客户增量超过去年全年 [9] 业务创新与资产配置 - 通过配置信用债 南向通点心债等相对高收益资产提升金融市场条线盈利能力 [6] - 运用机器学习技术开发量化日内策略并实现稳定盈利 [6]

今年以来，银行业加速出清信用卡不良资产的动作引发市场关注。 银行业信贷资产登记流转中心（银登中心）披露的数据显示，2025年以来，包括国有大型商业银行、股 份制商业银行、城商行在内的金融机构，先后发布了近千条不良贷款转让公告，其中不乏百亿元规模的 信用卡不良资产转让项目。近期，某银行挂牌转让本息合计超107亿元的信用卡不良贷款包。 "信用卡不良资产处置的提速，说明在监管引导与市场机制的双重作用下，行业正从规模扩张转向质量 优先。这一过程中，精细化运营与科技创新，风险防控能力的提升与服务实体经济效能的增强，将为银 行业高质量发展注入持久动力。"业内人士认为。 加速处置信用卡不良资产 2025年8月，一股份制银行信用卡中心在银登中心发布多条不良贷款转让公告，拟以总价2.45亿元转让 2025年第6至12期信用卡不良贷款包，涉及未偿本息总额高达107.89亿元，折价率仅为0.23折。 前述某银行密集转让不良贷款，并非孤立事件，而是当前银行业不良资产处置加速趋势的一个缩影。 从外部环境看，监管政策的收紧与司法环境的趋严倒逼银行加速风险出清。此前，监管部门发布的《关 于进一步促进信用卡业务规范健康发展的通知》明确要求， ...

核心观点 - 兴业银行2025年上半年业绩跑赢大市 经营韧性和战略执行力增强 在巩固绿色银行、财富银行、投资银行三张名片基础上 加快打造科技金融第四张名片 估值修复空间值得期待 [2] 经营业绩 - 总资产达10.61万亿元 较上年末增长1.01% 本外币各项存款余额5.87万亿元 较上年末增长6.10% 本外币各项贷款余额5.9万亿元 较上年末增长2.91% [3] - 营业收入1104.58亿元 同比下降2.29% 降幅较一季度收窄1.29个百分点 归属于母公司股东的净利润431.41亿元 同比增长0.21% 增速较一季度由负转正 [3] - 加权平均净资产收益率5.06% 同比下降0.44个百分点 总资产收益率0.41% 同比下降0.01个百分点 成本收入比25.89% 同比上升0.48个百分点 [3] - 净息差1.75% 同比降幅11BPs 环比年初降幅7BPs 息差收窄呈收敛趋势 [4] - 一般性存款付息率同比下降30BPs 同业存款付息率同比下降54BPs [4] - 利息净收入737.55亿元 同比微降1.52% [4] - 减值计提同比下降12.19% 业务管理费同比下降0.22% [5] 资产质量 - 不良贷款率1.08% 与一季度持平 关注贷款率1.66% 较年初下降0.05个百分点 逾期贷款率1.53% 较年初下降0.06个百分点 [6] - 拨备覆盖率228.54% 拨贷比2.46% 保持合理区间 [6] - 减值营收比为27.27% 同比下降3.08个百分点 [6] - 对公房地产新发生不良同比下降45.72% 信用卡新发生不良同比下降7.5% 地方政府融资平台没有新发生不良 [6] - 账销案存回收65.04亿元 [6] 业务发展 - 绿色金融贷款余额1.08万亿元 保持股份制银行第1位 [7] - 零售AUM达5.52万亿元 较上年末增长8% 理财管理规模2.32万亿元 保持市场第2位 [7] - 非金融企业债务融资工具承销规模4334.13亿元 市场排名第2位 并购贷款余额2931亿元 位居股份制银行第1位 境外债券承销规模32.17亿美元 位列股份制银行第一 [7] - 零售财富中收同比增长13.45% 托管中收同比增长9.98% [7] - 手续费佣金净收入130.75亿元 同比增长2.59% [7] - 科技金融贷款余额1.11万亿元 较年初增长14.73% 位列股份制银行第一 [8] - 服务科技金融客户43257户 融资余额8867.42亿元 较上年末增32.25% [9] - 服务科技金融客户2798户 大投行FPA余额6318.21亿元 较上年末增长10.62% [9] 股东回报与估值 - 分红率连续十五年稳步提升 去年首次突破30% 达到30.73% 对应分红规模224亿元 两项数值均位列股份制银行第二 [10] - 静态股息率4.66% 处于国有和股份行银行前1/3 PB估值0.62 处于国有和股份行后1/3 [11] - 股价22.77元 高于可转债转股价格21.19元 距离强制赎回价格还有20%左右空间 [11] - 福建省财政厅将其持有的86.44亿元可转债全额转股 大家人寿大幅增持兴业银行5.4亿股 [12] - 可转债全额转股后将提升核心一级资本充足率0.5个百分点 [12] 行业背景 - 银行业经营面临增速放缓、息差收窄、中收承压、市场波动等诸多挑战 [2] - 上市银行平均PB由2023年末的0.52提升至当前的0.67 其中6家PB估值已经回升至0.9以上 [11]

行业整体业绩表现 - 42家A股上市银行2025年上半年营业收入合计超2.9万亿元 归母净利润合计超1.1万亿元 [1][2] - 行业营业收入同比增速1.0% 归母净利润同比增速0.8% 较一季度-1.7%和-1.2%双双转正 [1][3] - 超半数银行实现营业收入与归母净利润双增长 非息收入增长对业绩改善起到重要支撑作用 [1][2] 头部银行业绩亮点 - 江阴银行营业收入24.01亿元同比增长10.45% 归母净利润8.46亿元同比增长16.63% 投资收益8.82亿元同比大幅增长81.44% [2] - 常熟银行营业收入60.62亿元同比增长10.10% 归母净利润19.69亿元同比增长13.51% 手续费及佣金净收入1.42亿元同比激增637.77% [2] 净息差变化趋势 - 净息差仍存在下行压力 但下滑幅度预计逐渐收窄 [1][4] - 资产收益率持续下行主因存量高收益贷款到期置换 贷款重定价快于存款利率调整 [4] - 央行改善货币调控方式与利率传导机制 有助于净息差逐步企稳 [4] 反内卷政策影响 - 反内卷举措缓解恶性竞争现象 七、八月份资产价格竞争明显减少 [5] - 政策推动金融资源向高端制造、绿色经济领域倾斜 助力银行优化资产结构与客户结构 [5] - 长期有利于增强企业盈利能力 降低系统性信用风险 [5][6]