消费贷政策与市场动态 - 金融监管总局发布《关于发展消费金融助力提振消费的通知》，推动银行消费贷产品"提额延时"，最高额度达2500万元，最长贷款期限延至7年 [1][7] - 政策明确个人消费贷款自主支付金额上限阶段性从30万元提高至50万元，互联网消费贷款金额上限从20万元提高至30万元 [7] - 中共中央办公厅、国务院办公厅印发《提振消费专项行动方案》，鼓励金融机构加大个人消费贷款投放力度，2025年对符合条件的消费贷款给予财政贴息 [7] 银行消费贷产品调整 - 国有大行消费贷最低年化利率多为3%左右，股份行最低年化利率高于4%，低于3%的消费贷产品已基本消失 [1][2] - 工商银行推出最高1200万元的房抵组合贷，农业银行"房抵e贷"最高额度1000万元，建设银行"建易贷"最高100万元 [2][3] - 股份行中光大银行"白领E贷"最高150万元，平安银行"平安宅抵贷"最高2500万元，城商行如北京银行"消费京e贷"最高100万元 [5] 消费贷市场特征 - 银行设置严格申请门槛，面向优质客户群体，需考察工作单位、资产负债、收入来源及还款能力 [1][6] - 邮储银行消费贷针对国企事业单位公积金客户，民生银行推出专为中小微企业设计的"国补贷"政策性融资工具 [5][6] - 多款产品支持额度循环使用，工商银行房抵贷经营用途最长10年，消费用途最长7年 [4][5] 信贷市场整体表现 - 上半年人民币贷款增加12.92万亿元，企事业单位贷款占新增贷款的89%，中长期贷款增加7.08万亿元 [9][10] - 金融"五篇大文章"贷款余额103.3万亿元，同比增长14%，绿色、普惠、养老、数字贷款增速均高于同期贷款平均水平 [10] - 住户贷款增加1.17万亿元，其中短期贷款减少3亿元，中长期贷款增加1.17万亿元 [9]

银行消费贷市场趋势 - 银行推出额度百万元以上的个贷产品，房产抵押消费贷额度达500万元，个人名下有公司的抵押消费贷额度可达1000万元 [1] - 消费贷产品升级，部分可选择"先息后本"，贷款期限拉长至10年 [1] - 银行注重挖掘优质客户和高净值客户，而非市场覆盖面 [1] 大额消费贷产品案例 - 国有银行推出100万元消费贷额度，年化利率低至3.1%-3.3%，贷款期限最长60个月 [5][6] - 建设银行"建易贷"面向优质公积金缴交客户，最高额度100万元，"房易贷"最高额度300万元 [5] - 农业银行"网捷贷"最高额度100万元，"房抵e贷"最高额度1000万元，期限最长120个月 [6] - 邮储银行"邮享贷"信用类最高额度100万元，抵押类最高额度500万元 [6] 城商行和农商行产品 - 哈尔滨银行"房抵消费贷"最高额度500万元，期限最长7年 [7] - 湖南银行"湘银房抵贷"最高额度500万元，消费类期限最长10年，经营类最长5年 [8] - 四川泸州农商银行、大连农商银行推出房抵类大额消费贷，最高额度300万-500万元 [8] 政策与市场背景 - 国务院办公厅印发《提振消费专项行动方案》，鼓励金融机构加大个人消费贷款投放 [4] - 国家金融监督管理总局将个人消费贷款自主支付上限从30万元提高至50万元，贷款期限由不超过5年延长至不超过7年 [5] - 银行零售业务压力较大，希望通过大额消费贷加大信贷投放 [9] 目标客户群体 - 大额消费贷优先向银行私行客户或企业主推荐 [9] - 客户需满足"白名单"条件，如国家机关、企事业单位员工，或在银行有住房贷款 [5] - 个人消费贷授信规模通常为个人年收入的两倍减去负债 [7]

金融与消费协同政策 - 中共中央办公厅、国务院办公厅印发《提振消费专项行动方案》，提出加强金融与消费政策协同[2] - 建行广东省分行开展"提振消费扩内需，消费金融在行动"专项行动，从消费补贴、信用卡优惠、消费信贷、支付体验四方面发力[5] 消费信贷创新 - 建行加大个人消费贷款投放力度，创新推出"养易贷"产品，额度大方、审批快速、利率贴心[5] - "养易贷"累计投放超1.4亿元，服务客户超550户，为养老消费场景提供实施路径[6] - 中国60岁及以上人口3.1亿人，占全国22%，银发经济规模约7万亿元，2050年将达49.9万亿元[6] 以旧换新政策落地 - 广东省印发《2025年大规模设备更新和消费品以旧换新工作方案》，支持"财政补贴+企业让利+金融赋能"模式[8] - 建行通过商户分期、专属优惠等措施支持电动自行车以旧换新，政府补贴500元叠加建行满1700减100优惠[8] - 家电领域提供最高24期免息分期、消费满减等优惠，优惠幅度达100-800元[9] 生态圈建设 - 建行广东省分行建设"新能源汽车、装修分期"生态圈，探索信用卡"圈链群"打法[12] - "圈链群"打法指生态圈场景、供应链/产业链/资金链、产业集群/客户集群的整合[12] - 通过分层分类客户实现金融服务从"大水漫灌"到"精准滴灌"的升级[12] - 典型案例：为10名员工提供总额200万元贷款，单笔20万元授信快速审批[13]

汽车消费金融支持 - 建行福建省分行推出"购车分期有礼"活动，提供0首付、0利率分期优惠，并赠送至高1888元专属权益 [1] - 金融服务覆盖新车、二手车、摩托车及车险、装潢等附属消费，最高额度100万元，最长期限5年 [1] - 通过与经销商合作提供购车优惠券、置换补贴、团购有礼等服务，激发市民购车消费热情 [1] 个人消费贷款创新 - 围绕新能源汽车、家装、文旅等重点场景推出个人快贷、建易贷、房易贷等产品 [2] - 2024年升级推出教师消费贷、医护消费贷、金盾优享贷等专属产品 [2] - 2024年以来累计投放个人消费贷款494亿元 [2] 消费场景共建 - 近三年通过建行生活App和数字人民币渠道开展百余场政府消费券活动 [2] - 为9200家实体商户提供免佣金、免平台流量费政策 [2] - 联合苏宁、东百等商家推出满立减、达标返券等优惠 [2] - 2024年建行龙卡信用卡带动消费交易超2100亿元 [2]

补贴加码 - 公司通过"建行生活平台"发放地区补贴专区优惠券 包括满200元减50元 满100元减20元 满50元减10元等多种形式 直接为消费者提供实惠 [2] - 公司承接太原 吕梁 晋城 长治 临汾等地区汽车及零售消费券 共计核销2621.54万元 惠及消费者18.8万户 带动消费增加7亿元 [2] - 公司中标运城 临汾与晋城等地"以旧换新"消费品活动的资金结算服务承办权 合计金额约15亿元 [2] 场景拓展 - 公司推出"社保版分期通"产品 为连续缴存12个月基本养老保险的用户提供最高30万元的信用卡消费信贷额度 [3] - 该产品放款效率高 案例显示从申请到放款仅用1个工作日 提供60期还款方案 每月还款约2825元 综合费率低于市场同类产品 [3] - 公司新增信用卡消费交易额257亿元 新投放分期交易额30亿元 其中购车分期9.2亿元 装修分期4.2亿元 分期通3.5亿元 [3] 产品升级 - 公司优化升级"建易贷"产品 贷款期限最长延长至3年 利率降至3% 额度由30万元提高到100万元 [4] - 案例显示客户5分钟内获批贷款51万元 相比去年10分钟放款效率进一步提升 [4] - 今年以来公司共投放个人消费信贷91.24亿元 持续加大投放力度 [4] 生态体系构建 - 公司成立专项行动专班 制定专项行动方案 聚焦消费市场热点丰富金融产品和服务 [1] - 构建"消费+金融"生态体系 覆盖政府 市场主体和消费者 为当地消费市场注入金融动能 [1]

公司业绩与战略定位 - 截至2024年末各项贷款余额5020亿元，新增345亿元，稳居辽宁四大国有银行首位[1] - 2024年向实体企业投放贷款1984亿元，同比多投223亿元，对公贷款新增287亿元，四大行占比59%[2] - 2025年一季度末贷款余额超5000亿元，对公非贴贷款余额超3000亿元，服务大中型企业近千户[9] 实体经济服务举措 - 央地合作对接180个项目，批复32个，授信770亿元，贷款余额118亿元[2] - 围绕22个重点产业集群授信532亿元，贷款余额159亿元[2] - 供应链金融平台服务2491家链条企业，贷款余额124亿元，创新"脱核"模式投放贷款8亿元[2] 扩大内需与消费金融 - 信用卡及"建易贷"累计带动消费707亿元[3] - 配合政府补贴行动提供分期服务191亿元，同比增长47%[3] - 存量房贷利率调整为30万居民节约利息2.5亿元[3] 金融"五篇大文章"实施 - **科技金融**：科创贷款余额400亿元（截至2025年3月末），新增31亿元[4] - **绿色金融**：绿色贷款余额908亿元，较年初增加135亿元，支持核电等清洁能源项目[4] - **普惠金融**：普惠贷款余额473亿元，新增75亿元，服务4.9万户小微企业[5][6] - **养老金融**：推出38项便民服务，打造48家养老示范网点，申报养老服务贷款1000万元[6] - **数字金融**："辽事通"月活用户超400万，手机银行用户318万户同比增长10%[6] 特色金融服务 - 国企改革：领投本溪钢铁增资10亿元，承销本钢科创票据5亿元[7] - "一带一路"：服务外贸客户983户，国际信贷余额608亿元，新增31亿元[7] - "三大工程"：支持城中村改造投放首笔保障房贷款7000万元，储备项目拟融资30亿元[8] - 房地产"白名单"：拟修复项目1个，融资需求1亿元[8] 2025年重点规划 - 服务全省"两重"项目，深化商投行综合服务[10] - 依托"辽事通"等平台优化营商环境，赋能新兴产业[10] - 涉农贷款余额544亿元（截至3月末），新增88亿元[9]

数字金融平台建设 - 公司依托金融科技优势打造"全景式"安居金融服务体系 整合住建、教育、交通等公开数据提供智能楼盘评估 [2] - 通过"建行生活"数字化平台实现"预约看房-贷款申请-权益奖励"全流程服务升级 提供30万元"建易贷"产品满足装修需求 [2] - 数字化平台实现贷款需求一站式满足 强化"要买房 到建行"品牌认知 [2] 消费场景数字化应用 - 在家电卖场设立"以旧换新"消费贷款咨询点 实现现场办理几分钟出额度 [3] - 针对家装、家电、数码等场景提供微信立减金等权益支持 叠加政府消费券形成政策合力 [3] - 通过数字化模型赋予消费贷款授信额度 自动识别客户资质免去纸质证明 10分钟完成额度生效 [3] 智能化金融服务创新 - 推出线上"一键延期"和"一键分期"还款功能 为资信良好客户提供12个月贷款延期服务 [4] - 创新个人住房贷款"先息后本"还款方式 减轻借款人前期还款压力 [4] - 通过大数据智能识别客户需求 提供无还本续贷等个性化服务 [4]

金融服务网络建设 - 公司在山东省建立488支"张富清金融服务队"、351支"张富清党员突击队"、452个"张富清服务示范岗"，覆盖城乡多元场景[1] - 服务网络从渤海之滨延伸至鲁南山区，涵盖城市商圈与乡村田野，形成全域化服务布局[1] 金融+公益创新实践 - 公司向山东省盲人协会捐赠"光明之家"独立出行训练营项目，已在6个地市落地，覆盖150名视障学员[2] - 项目设置定向行走训练、社会适应训练和特色拓展活动三大课程体系，采用场景化教学+全流程陪护机制[2] - 威海经发支行连续7年为"爱心粥屋"提供物资支持，服务环卫工人等弱势群体[2] - 烟台分行定期与"星星"儿童开展反诈知识普及和生活技能教学活动[3] - 济南地区开展金融知识进万家、慈善研学等公益活动，强化"泉馨"品牌影响力[3] 精细化金融服务模式 - 德州齐河支行首创"三线工作法"：线上24小时企微答疑+线下10分钟应急服务+后台实时审批，2025年解决145位客户3200万元资金需求[4] - 建立客户"需求图谱"记录个性化需求，如职工子女升学、住房置换等生活场景[4] - 港兴支行开辟绿色通道为30多名农民工提供工地办卡服务，莱芜分行上门为行动不便商户完成贷款投放[5] - 长清支行通过调阅档案、村访调查解决20年前存单姓名不符历史遗留问题[5] 实体经济支持举措 - 莱芜分行针对生姜产业链发放1.26亿元贷款，打造产供销一体化平台，连接万兴、泰丰等核心企业上下游[6] - 东营分行创新盐碱地改良贷款模式，为捷飞农业批复1.52亿元15年期贷款，突破传统抵押限制[7] - 盐碱地项目已批复2亿元授信，支持12.8万亩改良面积，另有3个项目在推进中[7] 战略发展方向 - 公司持续开展服务实体经济"八大行动"，将张富清精神融入信贷投放、模式创新各环节[8] - 未来重点深化公益实践、乡村振兴与实体经济服务，强化中国特色金融文化输出[8]

政银企协同模式 - 公司构建"政府生态圈+产业链+客群服务网"服务模式，将金融服务深入拓展到家居、文旅、县域等消费场景[1] - 公司依托"建行生活"平台承接政府以旧换新消费补贴发放，截至5月12日超1.8万人申请补贴，发放补贴资金899.2万元，撬动家居消费超3.5亿元[3] - 公司与商务厅建立"需求直通车"机制，推动国补范围两次扩增，新增淋浴器、智能网关等18类产品纳入补贴范围[5] 服务创新举措 - 公司首创家居换新购后补贴线上通道，搭载智能填单系统，开通"换新咨询人工热线"，日均受理咨询超300人次，消费者申领效率提升60%[5] - "建行生活"APP日均访问量突破1.6万人次，成为高原百姓的"云端焕新指南"[5] - 公司在全省网点设立换新专区，派驻40余名客户经理驻点核心消费场所，开展30余场培训，组建"流动服务队"实现城乡全覆盖[5] 金融赋能方案 - 公司推出"消费信贷+商户融资"组合拳，消费者可通过"建易贷""家装分期"等产品灵活选择支付方案[7] - 企业可通过"一对一"管家服务享受免收开户费、结算产品费用优惠等服务[7] - 公司组建专项服务专班，制定"初审+终审"双级审核机制，实现材料核验、风险排查与资金发放全流程提速[6]

产品升级 - 建行广西区分行对"建易贷"产品进行全方位升级 新增5年期"先息后本"还款方式 自主支付额度提升至50万元 利率最低降至3% 形成"低息+长周期+高额度"服务组合 [1] - 通过大数据精准授信模型 客户可"一站式"完成额度测算 在线申请及资金支用 全流程实现"无纸化 智能化"操作 [1] - 产品升级后精准适配装修 教育 医疗等多元消费场景 累计为超2万名缴存客户提供消费融资支持 [1][2] 流程优化 - 创新打造"结清即解押"联动服务体系 实现客户"零跑腿" 客户通过公积金业务系统完成结清申请后 次日即可启动解押流程 [3] - 建立"系统自动推送+人工精准核验"双保障机制 在确保合规前提下精简流程 给客户带来"指尖办理 无感解押"体验 [3] 渠道服务 - 针对灵活就业群体量身定制渠道服务方案 创新推出"建行缴存专属礼遇" 单笔满200元可获30元微信立减金 累计缴存达2000元再享50元奖励 [4] - 配套专属客户经理咨询 缴存提醒等增值服务 形成"政务服务+金融关怀"特色服务组合 [4] 政银协同 - 深化与自治区住建厅战略合作 创新建立"金智惠政"联学共建长效机制 共开班2期 参训人员86人 覆盖全区住房公积金管理系统及建行业务条线骨干 [5] - 聚焦数字化改革与治理能力提升主题 通过"理论授课+案例研讨+实地研学"模式开展深度联学 探索数字化背景下本地公积金体系服务升级路径 [5][6]