国庆中秋8天假期期间，神州大地消费市场红红火火，各地政府与金融机构协同发力，围绕多个核心消 费场景推出系列优惠举措，节日消费活力持续迸发。 今年9月份以来，个人消费贷款贴息政策正在各地加速落地。借助假日消费的"黄金窗口期"，多家银行 将消费贷款办理柜台搬进各大消费商圈，开通消费贷款绿色审批通道。 "消费贷款贴息政策覆盖家居家装、电子产品等多个领域，还款时会自动扣减贴息金额，对消费者来说 既便捷又划算。政策利好叠加金融支持，对国庆中秋长假期间国内消费形成促进作用，也给下半年居民 消费整体注入活力。"南开大学金融学教授田利辉在接受《金融时报》记者采访时表示。 为了方便消费者，多家银行优化手机银行App布局，将消费贷款贴息入口设在界面醒目位置。例如，工 行用户登录手机银行后，只需在首页搜索"消费贷贴息"，即可进入专区；农行、交行直接上线了消费贷 贴息专区，并对申请流程进行了简化，从申请到贴息"一键直达"；建行也推出全流程自动化服务模式， 用户只需在搜索栏输入"贴息"，即可跳转至专属模块完成协议签署。 此外，多家银行多措并举搭建丰富的消费场景，通过多元化、全方位综合金融服务挖掘客户消费需求。 据介绍，在建行消费贷产品 ...

文章核心观点 - 佛山建行通过多元化金融服务支持地方经济发展，重点聚焦产业园区建设、科技创新、绿色转型及普惠金融等领域，成为佛山高质量发展的重要金融力量 [1] 产业变革与科技创新 - 佛山建行针对佛山十大创新引领型特色制造业园区量身打造专属金融服务方案，提供最长20年的长期信贷支持，已累计为近30个园区项目提供授信超120亿元 [2] - 在南海平北智谷机器人产业园，佛山建行已注入1亿元固定资产贷款，后续4亿元融资将持续助力园区整体开发 [2] - 公司与中试平台、科研机构签订300亿元银企战略合作协议，通过“科技转化贷”等产品助力科技成果转化 [2] - 针对园区内企业特性，推出“入园贷”“厂房快贷”等产品，已提供普惠金融贷款支持近4亿元 [2] 人才与普惠金融支持 - 推出多款个人消费贷款产品，例如“建易贷”额度最高可达100万元，利率低至3.0%起，满足高科技人才日常资金需求 [3] - “创业者港湾”服务点提供一站式服务，2025年以来已为近7000户小微企业新发放贷款，金额超210亿元 [3] 绿色转型与可持续发展 - 响应全国首份陶瓷行业转型金融服务标准，落地全国陶瓷行业首笔转型金融挂钩贷款500万元，约定与碳排放强度目标挂钩的利率优惠政策 [4] - 支持某陶瓷公司制定低碳转型路径，预测2030年碳排放量可降低6.93万吨/年 [4] - 2025年至今，制造业贷款余额新增超100亿元，增速达25% [4] - 向某环境科技公司提供4.5亿元经营周转授信额度，支持其将铝灰渣转化为高价值产品，资源回收利用率高达99% [4] 绿色金融与生态构建 - 绿色贷款余额当年新增超100亿元，增速超40%，绿色贷款占对公贷款比重提升至30% [6] - 发放系统内首笔11亿元绿色并购贷款，助力家居行业低碳整合 作为联席主承销商发行5亿元绿色中期票据，专项支持节能环保项目 [6] - 与汽车销售商合作推出“0首付+低息分期+置换补贴”等礼包，作为佛山市政府以旧换新消费券唯一银行合作机构，带动消费超亿元 [6] 数字生态与场景应用 - 构建“衣食住行游”全场景覆盖的数生态圈，三水中专与三水理工学校的数币智慧饭堂全年带动交易金额近千万元 [6] - 数字人民币个人钱包、对公钱包、商户累计新增分别达92.1万户、6.6万户、4.5万户，交易活跃度稳居同业前列 [6] 重点绿色项目支撑 - 在三水区南山镇六和村，为佛山首个大型集中式“渔光互补”光伏电站累计投放贷款超4亿元，该项目每年可提供3.22亿度清洁电能，满足约14万户家庭用电需求，减少二氧化碳排放26.69万吨 [7] - 已为佛山水业、南方电网等光伏发电项目授信超31亿元，支持佛山建设南方五省区首个光伏装机突破400万千瓦的地级市 [7]

政策背景与实施 - 财政部会同中国人民银行和金融监管总局联合印发《个人消费贷款财政贴息政策实施方案》自2025年9月1日起实施为期一年的个人消费贷款贴息政策年贴息比例为1个百分点 [2] - 广东省人民政府办公厅印发《广东省提振消费专项行动实施方案》提出强化信贷支持鼓励金融机构加大个人消费贷款投放和创新消费金融产品 [8] 公司实施与成效 - 建设银行广东省分行建立由分行领导牵头的专班机制并在手机银行布放消费贷款财政贴息专区包含贴息服务协议和贴息记录等功能 [3] - 9月1日至24日建行广东省分行个人消费贷款累计新增财政贴息客户数5833户累计发放贴息贷款金额1.03亿元 [1] - 建行广东省分行个人消费贷款规模已突破500亿元今年累计投放超420亿元惠及客户超27万户 [8] 贴息政策细节 - 贴息范围包括单笔5万元以下的消费以及单笔5万元及以上的家用汽车和养老生育等重点领域消费 [4] - 年贴息比例为1个百分点最高不超过贷款合同利率的50%政策执行期内客户累计贴息上限为3000元其中单笔5万元以下消费累计贴息上限为1000元 [4] - 对于单笔5万元以上的消费以5万元消费额度为上限进行贴息 [4] 产品与服务 - 建行消费贷产品包括建易贷和房易贷及养易贷贷款额度最高均为100万元贷款期限最长均为7年年化利率均为3.0%起 [7] - 快贷产品贷款额度最高30万元贷款期限最长3年年化利率3.3%起 [7] - 养易贷产品采用年金信用+授信模式支持医疗护理和适老化改造等八大养老消费场景 [2] 客户案例与体验 - 李先生通过建易贷产品购买智能家电套餐财政贴息节省500元利息 [1] - 陈女士通过养易贷获得30万元授信并享受贴息用于国庆云南旅游 [2] - 张女士申请快贷用于翻新老房财政贴息后实际支付利息从5280元降至3680元 [5] 技术支持与流程 - 建行系统通过智能识别商户MCC码或行业代码自动计算贴息金额并从贷款利息中抵扣实现无感兑现 [6] - 客户可在手机银行专区提交消费发票进行人工审核通过后获得贴息 [6] - 贴息服务不收取任何费用不委托任何第三方办理 [6] 战略与展望 - 建行广东省分行深入推进消费金融专项行动落实监管要求优化消费信贷产品政策 [9] - 积极推进以旧换新和财政贴息双国补工作支持居民消费升级 [9] - 主动开展消费信贷产品创新为粤港澳大湾区高质量发展注入消费活力与金融动能 [9]

消费贷款财政贴息政策实施 - 财政部联合中国人民银行和金融监管总局于2025年9月1日起实施为期一年的个人消费贷款贴息政策 年贴息比例为1个百分点[4] - 贴息范围包括单笔5万元以下的消费 以及单笔5万元及以上的家用汽车、养老生育、教育培训、文化旅游、家居家装、电子产品、健康医疗等重点领域消费[7] - 年贴息比例最高不超过贷款合同利率的50% 政策执行期内客户累计贴息上限为3000元 其中单笔5万元以下消费累计贴息上限为1000元 单笔5万元以上消费以5万元为贴息上限[7] 建设银行消费贷款业务表现 - 建行广东省分行9月1日至24日累计新增财政贴息客户5833户 发放贴息贷款金额1.03亿元[2] - 分行个人消费贷款规模突破500亿元 今年累计投放超420亿元 惠及客户超27万户[11] - 通过"建易贷"产品购买智能家电的案例显示 1500元利息中财政贴息节省500元[2] 银行产品创新与服务优化 - 建行推出"养易贷"采用"年金信用+"授信模式 支持医疗护理、适老化改造等八大养老消费场景 最高授信30万元[4] - 消费贷产品矩阵包括建易贷、房易贷和养易贷 贷款额度最高100万元 期限最长7年 年化利率3.0%起[9] - 互联网信用贷产品"快贷"额度最高30万元 期限最长3年 年化利率3.3%起[10] 科技赋能与流程优化 - 手机银行设立"消费贷款财政贴息"专区 包含贴息服务协议、贴息记录和上传申请等功能[5] - 系统通过智能识别商户MCC码或行业代码自动计算贴息金额 实现"无感兑现"[8] - 提供人工审核通道 客户可提交消费发票申请贴息 且不收取任何费用[9] 区域市场发展与战略响应 - 广东省政府提出"强化信贷支持" 鼓励金融机构加大个人消费贷款投放和创新消费金融产品[11] - 建行广东省分行通过场景化、差异化信贷服务助力消费市场 截至当前业务覆盖超27万客户[11] - 分行将继续推进消费金融专项行动 优化信贷产品政策 支持"以旧换新"和"财政贴息"双国补工作[12]

政策实施概况 - 全国个人消费贷款财政贴息政策于9月1日正式落地 金融机构细则明确 进入实战办理阶段 [1] - 存量客户可补签协议享受贴息 如建设银行允许9月1日前签约客户在支用贷款时补签协议 [1] - 政策有效期从2023年9月1日至2024年8月31日 此前发放但消费发生在有效期内的贷款也可参与贴息 [2] 贴息规则与覆盖范围 - 小额消费单笔5万元以下年贴息比率1% 单笔贴息上限1000元 对应10万元消费额度 [3] - 大额消费单笔5万元及以上覆盖七大领域（家用汽车、养老生育、教育培训、文化旅游、家居家装、电子产品、健康医疗） 单笔立享最高500元贴息 [3] - 个人年度总贴息上限3000元 对应30万元消费额度 贴息可累积使用 [3] - 实际利率可低至2% 例如华夏银行案例中3%利率贴息1%后实际利率降至2% 年利息支出从1500元降至1000元 [3] 消费场景与识别机制 - 系统自动识别多种支付方式 包括POS机刷卡、扫码支付、线上交易、第三方支付平台绑定及向对公商户转账 [4] - 小额消费如打车费用也可被核定流水 [4] - 未能自动识别的交易可自9月5日起通过手机银行上传发票等凭证申请人工识别 [5] - 贴息资金多在还款结息时直接扣减 或提供依据后补息 [5] 银行产品差异与限制 - 招商银行闪电贷购车无法享受贴息 因不属于汽车贷款业务 但车辆保险及维修消费可纳入贴息范围 [6] - 建设银行、邮储银行、民生银行等个人消费贷产品可用于购车 包括汽车购置、保险及维修 [6][7] - 邮储银行个人汽车消费贷款客户可在申请环节签署贴息授权书 [7] - 民生银行明确信用卡消费不支持贴息 [7] 商户受理条件 - 需具备商家码的商户方可核定流水 个人码及个体工商户码无法识别 [2] - 部分小超市等商户存在识别失败情况 [2]

政策落地与执行 - 国家个人消费贷款财政贴息政策于9月1日正式实施 建设银行福建省分行作为国有大行分支机构积极响应 通过派驻专人参与财政贴息功能开发测试 组织专项培训及宣传推广等措施简化贴现流程[1] - 建设银行手机银行APP已上线"财政贴息"专区 消费者可通过"首页→贷款→个人消费贷款财政贴息"路径访问 系统支持自动识别账户消费交易信息并自动执行贴息操作[1] - 贴息政策首日即有消费者通过建行消费贷款购车 节省近1000元利息成本 贴息福利比例为1%[1] 业务战略与产品布局 - 公司聚焦家居 汽车 文旅 医疗等重点消费领域 全面优化金融服务并丰富"个人快贷""建易贷"等消费金融产品[2] - 建设银行福建省分行将共建"情绪消费""绿色消费""体验消费"等新型消费场景 打造适配本地市场的金融服务 旨在激发消费潜力并扩大消费需求[2] - 通过深化"财政+金融"联动效应 公司全力推动个人消费贷款财政贴息政策实施落地 服务福建经济高质量发展[1][2]

政策实施与申请流程 - 个人消费贷款贴息政策于9月1日正式落地实施 客户可通过手机便捷申请贷款 并在提取贷款使用时签署贴息补充合同以享受政策[1][2] - 小额消费5万元以内多笔叠加后单家贷款机构最高贴息1000元 大额消费单笔5万元以上以5万元为上限计算贴息 多笔叠加后最高可享3000元贴息[2] - 银行通过营业厅 官网 手机银行APP 微信公众号等多渠道宣传政策 并与电器卖场 装修卖场合作在消费场所向消费者介绍贴息政策[2][3] 贴息享受条件与操作细节 - 贴息返还在还款时实现 要求贷款资金用于真实消费 直接刷借记卡或使用微信 支付宝扫码消费可被银行识别 现金消费 转账给个人或刷信用卡消费无法享受贴息[4] - 若银行未自动识别消费用途 客户可从9月5日起通过手机银行上传消费交易凭证或到银行网点提交发票等材料进行人工审核后获取贴息[4] - 还款时银行向借款人发送短信明确贴息金额 存量消费贷款客户在9月1日后使用未支用贷款资金进行实际消费也可享受贴息[5][6] 行业影响与服务优化 - 以1%贴息比例计算 每100亿元财政支出理论上可支持1万亿元消费需求 政策对银行服务能力形成考验 需精准识别日常小额消费和重点领域大额消费[3][5] - 金融机构需根据消费者职业 收入 负债 信用状况判断还款能力 加强贷款用途和资金流向监控 防止贷款挪用和贴息资金套取[6] - 银行需提升信贷审批科学性和准确性 减少多头借贷和过度授信 保护消费者合法权益 同时优化服务让更多消费者享受政策红利[6]

政策实施情况 - 个人消费贷款贴息政策于9月1日正式落地实施 银行营业厅已开展相关服务并配备政策讲解人员[1][3] - 金融机构通过官网 手机银行APP 微信公众号及网点等多渠道发布贴息政策信息 并与电器卖场 装修卖场等消费场所合作推广[3] 贷款申请与贴息标准 - 客户可通过手机便捷申请贷款 提取贷款使用时需签署贴息补充合同[2] - 小额消费5万元以内多笔叠加最高贴息1000元 单笔5万元以上消费以5万元为上限计算贴息 多笔叠加最高贴息3000元[2] - 还款时银行向借款人发送短信明确具体贴息金额 确保消费者清晰了解优惠[4] 贴息资金使用要求 - 贷款资金需保证用于真实消费 对支付方式有特定要求 需将贷款支付给经销商账户[4][6] - 财政贴息比例为1% 每100亿元财政支出理论上可支持1万亿元消费需求[3] 存量客户与服务优化 - 存量消费贷款客户在9月1日后用款进行实际消费也可享受财政贴息 例如建设银行"建易贷"未支用资金在政策实施后消费仍符合条件[5] - 银行优化服务流程 从签署贴息协议到支付贷款资金至经销商账户全程仅需几分钟[6] 风险管控与合规要求 - 金融机构需根据消费者职业 收入 负债及信用状况准确判断还款能力 加强贷款用途和资金流向监控[6] - 需提升信贷审批科学性 减少多头借贷和过度授信 确保贴息资金不被套取[6]

政策实施与申请流程 - 个人消费贷款贴息政策于9月1日正式落地实施 金融机构通过手机银行、网点等多渠道提供申请服务 客户需在提取贷款时签署贴息补充协议并授权账户交易信息识别 [1][2] - 小额消费5万元以内多笔叠加最高贴息1000元 单笔5万元以上消费以5万元为上限计算贴息 多笔叠加后同一机构最高贴息3000元 [2] - 建设银行于9月5日开放消费凭证人工审核通道 农业银行、中国银行、交通银行支持客户通过网点或线上提交发票等材料申请贴息 [4] 金融机构服务与覆盖范围 - 银行在网点布置政策介绍材料并配备专职讲解人员 与电器卖场、装修卖场等消费场所合作推广贴息政策 [3] - 存量消费贷款客户符合条件可享受贴息 例如建设银行"建易贷"未支用资金在9月1日后用于消费即可申请 从签署协议到支付给商户账户仅需几分钟 [6] - 中金公司分析认为1%的贴息比例可支持1万亿元消费需求 每100亿元财政支出对应1万亿元消费规模 [3] 资金用途与风险管控 - 贴息要求贷款资金用于真实消费 支持借记卡刷卡、微信或支付宝扫码支付 禁止取现、转账给个人、扫个人收款码或信用卡消费 [4] - 金融机构需加强贷款用途监控 防止资金挪用和贴息套取 依据职业、收入、负债及信用状况评估还款能力 减少多头借贷和过度授信 [6] - 贴息返还于还款时执行 银行通过短信明确告知贴息金额 确保消费者体验透明化 [5]

政策内容与实施 - 个人消费贷款贴息政策于9月1日正式落地实施 提供小额消费5万元以内最高贴息1000元和大额消费5万元以上最高贴息3000元的财政支持 [1][2] - 贴息资金需通过真实消费支付（如借记卡刷卡或微信/支付宝扫码）才能享受 现金提取、转账给个人或信用卡消费不符合贴息条件 [4] - 存量消费贷款客户在9月1日后支用未使用的贷款资金进行消费也可享受贴息政策 例如建设银行"建易贷"客户购车支付仅需几分钟完成流程 [6] 金融机构服务与操作 - 银行通过手机APP、网点宣传和合作商户（如电器卖场）多渠道推广贴息政策 并提供线上额度审批与贴息协议签署的一站式服务 [2][3] - 部分银行将于9月5日开放人工审核通道 客户可上传消费凭证（如发票）申请补发贴息 农行、中行、交行等均支持线下或线上凭证提交 [4] - 金融机构需加强贷款用途监控和风险防控 依据消费者收入、负债及信用状况精准授信 防止资金挪用和过度借贷 [5][6] 行业影响与规模 - 财政贴息比例约为1% 每100亿元财政支出可理论支持1万亿元消费需求 政策显著刺激消费信贷市场活跃度 [3] - 政策实施首日咨询和办理量激增 购车、装修等大额消费及小额电子产品消费成为主要贷款用途方向 [2][4]