公司战略定位 - 围绕依托集团服务集团的功能定位 统筹推进改革深化提升行动 促进企业规范健康高质量发展 在金融赋能实体经济发展中彰显担当作为 [1] 管理机制创新 - 坚持金融服务实体经济根本宗旨 通过领导班子三力建设和金融铁军党建品牌创建 引导员工以有利于国家战略实施 有利于集团高质量发展 有利于企业员工双向赋能为工作标准 [2] - 持续深化三项制度改革 实施管理人员全体起立竞聘上岗 优化薪酬绩效机制合理拉开收入差距 启动中层管理人员任期制和契约化管理 [3] - 构建绿色金融专班+专员一站式服务体系 组建团队深入新能源新材料项目现场调研 一企一策研究推出金融服务解决方案 [3] 业务发展成果 - 做优做强银团贷款 外汇贷款 法人账户透支等新业务 助力集团降杠杆减负债节成本 [4] - 十四五期间投放信贷规模年均增长15% 为集团及成员企业节约财务费用超6亿元 [4] - 与7家能源电力央企财务公司在同业授信 资金管控 保函互认 账款清欠等领域深化合作 [4] 金融科技建设 - 研究制定AI+专项行动规划 聚焦技术赋能 流程再造与模式创新 提升金融科技赋能集团传统产业改造升级和战略性新兴产业培育能力 [4] - 担当司库建设与运营主力军 高质量建设集团资金监控中心与境外财资中心 成功搭建集团跨境资金池 资金集中度等关键指标位居建筑类央企前列 [3]

关联交易管理制度框架 - 制度依据包括《公司法》《企业集团财务公司管理办法》《上交所自律监管指引第5号》及公司章程[1] - 公司与国信财务公司的金融业务需遵循自愿原则[1] 业务限制与合规要求 - 禁止与未经国家金融监管总局批准的财务公司开展存贷款业务[2] - 禁止通过国信财务公司向其他关联方提供委托贷款/理财或存放募集资金[2] - 董事需审慎决策存贷款业务并保障公司财产独立性[2] 风险控制与决策程序 - 开展业务前需建立资金风险防范制度并履行关联交易决策程序[2] - 存贷款业务以本金/利息孰高为标准适用上市规则及关联交易制度[2] - 金融服务协议需明确期限/类型/额度/定价等要素并单独履行审议程序[3] 信息披露机制 - 年度披露要求包括存款限额/利率范围/贷款额度/授信总额等[3] - 超1年协议需定期重新审议并说明财务公司合规性及资金安全性[3] - 风险处置预案需经董事会审议并动态监控资金风险[4][5] 持续监督与评估 - 保荐机构需年度核查协议执行/风控措施/信息披露真实性[5] - 定期报告需持续披露存贷款业务并每半年审阅财务公司报告[5] - 会计师事务所需按业务类别统计年度发生额及余额[6] 制度执行与调整 - 制度由董事会解释并与监管规定冲突时以更高层级规定为准[6] - 制度自股东会审议通过之日起实施[6]

西矿财务公司基本情况 - 西矿财务公司成立于2011年12月，注册资本为人民币32亿元和美元500万元，其中西部矿业集团持股40%，公司持股60% [1] - 经营范围包括吸收成员单位存款、办理贷款及票据贴现、资金结算、委托贷款、债券承销、同业拆借及固定收益类有价证券投资等 [1] - 经查询，西矿财务公司资信情况及履约能力良好，非失信被执行人 [2] 合规性管理与风险控制 - 公司治理结构完善，设有股东会、董事会及经营管理层，并下设多个专业委员会（如风险及业务连续性管理委员会、审计委员会等）确保决策科学性 [2] - 建立"三道防线"风险管理体系，实行风险分类、分层和集中管理，明确战略、执行和操作层面的分工 [3] - 制定《风险隔离制度》《授权管理办法》等制度，通过前中后台权限制约规避操作、市场、信用等风险 [3] 业务控制与流动性管理 - 存款业务遵循平等自愿原则保障成员单位资金安全，结算业务通过网银系统严格权限控制及对账服务确保资金安全 [4] - 流动性管理严格遵循监管规定，通过资金计划管理分析成员单位收支动向，合理安排资金头寸 [5] - 信贷业务实行分级审批和贷后检查制度，目前无不良贷款和不良资产，并足额计提贷款损失准备 [5][6] 财务与投资管理 - 会计处理实行职责分离原则，确保财务报告合规性，并定期委托中介机构审计 [7] - 投资业务未开展，但已制定《固定收益类有价证券投资和交易管理办法》规范流程 [7] - 信息科技风险管理覆盖网络安全、灾备应急、权限分离等环节，定期组织应急演练 [8] 经营与监管指标 - 截至2025年6月末，总资产120.06亿元，存放同业款项27.70亿元，贷款余额86.73亿元 [9][10] - 2025年上半年营业总收入1.61亿元，拨备前利润总额0.91亿元 [10] - 资本充足率37.59%、流动性比例46.86%、贷款余额占比76.06%等指标均符合监管要求 [10] 存贷款情况与风险评估 - 截至2025年6月30日，公司在西矿财务公司存款余额72.33亿元，贷款及贴现余额51.45亿元 [10] - 董事会评估认为西矿财务公司内控健全，风险管理能力与业务规模匹配，风险水平可控 [11]

央企跨境金融业务动态 - 中国中化控股所属中化财务公司于7月20日将外汇业务迁移至雄安新区并落地首笔业务，实现全国首次跨境资金池跨区域迁移，业务覆盖境内外成员企业140余家[1] - 中化财务公司表示将充分发挥外汇业务优势，持续开展政策研究与业务创新，以提升全球化资金运营与金融服务能力[1] 人民币跨境支付系统应用创新 - 南方电网下属南网财务公司于今年上半年获批接入CIPS系统，使企业结算统一管理进入新阶段[2] - 通用技术集团下属通用技术财务公司联合广发银行率先上线CIPS跨行账户实时查询服务，为全国首次应用，随后又落地CIPS非直连行资金归集功能[2] - 东方电气集团下属东电财务公司通过CIPS系统办理一笔4.47万美元的服务费支付，此为四川省首笔通过CIPS办理的外币支付业务[2] 跨境金融产品与服务创新 - 中石油集团下属中油财务公司创新开展多品种自营衍生交易，灵活调剂跨币种资金，助力企业本外币资金池一体化管理[3] - 中国电力建设集团下属电建财务公司通过“特惠利率美元存款产品”和本外币一体化资金池联动，推动集团境内外币资金归集率突破70%[3] - 招商局财务公司协同中国外运下属公司完成首笔多边央行数字货币桥跨境支付业务，在本外币跨境资金集中运营框架下提供闭环服务[3] 多边央行数字货币桥应用 - 华能财务公司通过开发CIPS直连系统、应用多边央行数字货币桥等工具提升跨境结算效率[4] - 截至2025年5月末，华能财务公司通过多边央行数字货币桥办理的跨境人民币结算业务规模累计突破30亿元人民币，涉及多种业务场景[4] 行业趋势与定位 - 财务公司行业正发挥自身禀赋优势，致力于为企业集团“出海”提供精准、高效跨境金融服务，以降低融资成本、优化资金配置、防范汇率风险[3] - 依托政策窗口、聚焦产业痛点的创新实践，财务公司为金融服务实体企业“出海”提供了样本[5]

7月22日，国家金融监督管理总局信息显示，国家金融监督管理总局广东监管局日前核准陈永洪中国南 航集团财务有限公司董事长的任职资格。李滢中国南航集团财务有限公司董事、总经理的任职资格也被 核准。(人民财讯) ...

核心观点 - 集团企业财务公司凭借产业嵌入、信息对称和场景化服务优势 正成为解决中小微企业融资难题的关键金融抓手 通过创新金融工具和数字化服务模式提升融资效率和风控能力[1][3][9] 行业规模与结构 - 全国236家企业集团财务公司表内资产总额达8.52万亿元 同比增长4.82% 负债总额7.17万亿元 同比增长5.18%[11] - 一季度向大中小微企业发放贷款总计32.8万笔 其中小微企业贷款1.7万笔 贷款余额占比大中小微企业分别为64.72%、18.00%、9.53%和4.16%[11] 服务模式创新 - 海尔财务公司创建"金融合伙人"服务模式和"智能风控"能力体系 通过风控中台与决策引擎实现秒批秒贷 资金点对点到账[2][3] - 海信财务公司采用"产业链+科技风控"模式 通过票据保贴和"信易贷"产品实现随用随借、随贷随还[3][4] - 山东港口财务公司构建多层级差异化产品体系 推出"薪金贷""订单贷"等专属产品 覆盖50余家小微企业 累计投放资金超40亿元[6][7] 数字化赋能 - 海尔财务公司建立"数据集市+指标规则库+风险决策引擎"三位一体数据底座 实现全线上全流程数字化服务[9] - 山东港口上线"港小酷"智能客服 打通12项核心环节 建成全省首个省属企业司库系统 与25家银行实现银企直连[9] - 海信财务公司自2025年起加速引入大数据与AI能力 在结算端自动匹配最优路径 在风控端构建动态模型[9] 产业协同效应 - 海尔胶州工厂自动化率达60% 核心部件100%自主制造 财务公司依托集团ERP系统实时获取经销商订单、回款、库存数据构建动态风控模型[2][3] - 青岛港自动化码头以62.62自然箱/小时效率刷新世界纪录 财务公司通过场景金融机制助力港口物流、物资采购等高频业务场景[6] - 海信财务公司为智慧交通板块核心部件供应商提供融资支持 形成"产融结合、以融促产"的良性生态[3][4] 机制创新 - 山东港口财务公司创新搭建融资便利体系 针对"用款频、额度小、信息杂"特征优化服务模式[7] - 海信实行"金融合伙人"机制 为每家成员单位配备专属金融顾问 嵌入式金融解决方案打通产业端与资金端中梗阻[8] - 财务公司通过构建统一资金池和创新信贷工具 在提升集团资金效能的同时向产业链注入金融动能[5][6]

风险处置预案总则 - 公司为防范在诚通财务的金融业务风险制定本预案，旨在保证资金安全并符合上交所监管要求 [1] - 预案适用范围涵盖公司及下属子公司与诚通财务的所有金融业务往来 [1] 风险处置机构架构 - 设立由董事长领导的专项领导小组，成员包括总经理、财务分管领导及资金、会计、风控等部门负责人 [2] - 领导小组下设工作组负责日常监督，需定期测试诚通财务流动性并监控经营信息 [2][3] 风险监测与报告机制 - 建立定期/临时报告制度，资金业务部需审阅诚通财务三张报表并评估经营资质，向董事会汇报 [4] - 对存款异动、资产负债异常等情况需立即启动临时报告程序 [4] - 资金往来需严格履行关联交易决策及信披义务 [5] 风险触发情形清单 - 列举11类启动条件包括：财务指标不达标（如资本充足率低于监管要求）、挤兑事件、重大亏损（超注册资本30%）、监管处罚等 [6] - 特别关注存款占比超30%、股东逾期债务、支付危机等资金安全隐患 [6] 应急处置流程 - 风险发生后需立即上报领导小组并禁止瞒报，领导小组需分析风险动态并制定应急方案 [7][8] - 应急措施包括暂停新增贷款、回收同业资金、抛售证券等流动性管理手段 [9] 后续管理要求 - 风险平息后需重新评估存款比例，要求诚通财务增强资本实力 [10] - 需联合诚通财务进行风险溯源分析并优化防范机制 [11] 监管指标附注 - 明确财务公司禁止事项：跨境业务、金融债券发行、金融机构投资等 [6][附注1] - 关键监管指标包括流动性比例≥25%、贷款余额≤（存款+实收资本）*80%、集团外负债≤资本净额等 [附注2][8]

风险处置预案总则 - 公司为规范与紫金矿业集团财务有限公司的金融业务制定风险处置预案 旨在防范和控制资金风险 [1] - 预案依据《深圳证券交易所上市公司自律监管指引第7号——交易与关联交易》要求制定 [1] 风险处置组织机构 - 成立由董事长任组长的风险预防处置领导小组 财务总监任副组长 成员包括分管领导及财务、法务、审计部门负责人 [2] - 领导小组下设工作组 日常工作由计划财务部牵头 负责财务公司监督及风险信息上报 [2] 风险处置原则 - 采取统一领导分级负责机制 领导小组对董事会负责 [2] - 强调及早预警及时处置 防止风险扩散 [2] - 要求各部门协同配合 防化结合重在预防 [2] 风险报告制度 - 建立定期/临时风险评估报告制度 需评估财务公司资质、业务及风险状况并向董事会汇报 [4] - 资金往来需履行关联交易决策程序及信息披露义务 [4] 风险触发情形 - 明确12项启动条件 包括挤兑事件、群体事件、自然灾害、系统故障、高管异常、监管处罚等 [4][5] - 负面舆情或股东危机等对经营产生重大影响的事件均需启动应急程序 [5] 应急处置措施 - 风险发生后工作组须立即上报 禁止瞒报缓报 [5] - 领导小组需制定应急方案 明确部门分工及化解措施 并根据情况动态调整 [5] - 必要时要求财务公司暂停新增贷款 回收同业资金及证券持仓以保障流动性 [6] 后续处置机制 - 风险平息后需加强监督 重新评估财务公司风险并调整业务比例 [6] - 需联合财务公司分析事件原因及教训 优化防范机制 [6] 预案生效与执行 - 预案自董事会审议通过生效 未尽事宜按《公司法》《证券法》等法规执行 [6] - 与最新法规冲突时以新规为准 [6]

关联交易概述 - 公司与云南云天化集团财务有限公司续签《金融服务协议》以拓宽融资渠道、降低融资成本、提高资金使用效率并增强资金配置能力 [1] - 本次交易构成关联交易因财务公司为公司控股股东云天化集团有限责任公司的控股子公司 [1] - 关联交易不构成《上市公司重大资产重组管理办法》规定的重大资产重组且尚须提交公司股东大会审议 [1] 关联方财务数据 - 截至2024年12月31日财务公司经审计资产总额535,408.56万元、负债总额416,983.31万元、净资产118,425.25万元、资产负债率77.88% 2024年度实现营业收入12,867.77万元、净利润4,977.92万元 [2] - 截至2025年3月31日财务公司未经审计资产总额561,950.69万元、负债总额442,898.25万元、净资产119,052.44万元、资产负债率78.81% 2025年1-3月实现营业收入2,670.10万元、净利润948.78万元 [2] - 财务公司注册资本100,000万元 公司直接或间接持有财务公司38.55%股权且在公司董事会中有两个席位 [2][5] 金融服务内容 - 财务公司提供存款服务、结算服务、贷款服务、票据贴现服务及监管总局批准的其他业务 [3] - 服务价格遵循公允原则 存款利率不低于中国人民银行同期基准利率及国内主要商业银行同类利率 贷款利率不高于国内主要商业银行同类利率 [4] - 结算服务收费不高于中国人民银行标准及国内主要商业银行同等业务费用水平且不收取资金汇划费用 [4][5] 交易限额与期限 - 财务公司日均存款余额最高不超过人民币40.00亿元 [4] - 公司及下属子公司可循环使用的综合授信额度不超过人民币40.00亿元 [4] - 协议有效期为三年 [5] 交易影响分析 - 协议有助于提高资金收益水平、节约交易成本和费用、提升资金使用效益 [5] - 财务公司作为结算平台有利于实现与集团及相关企业间高效业务结算并减少资金在途时间 [5] - 公司对财务公司具有重大影响能够有效保障存款资金安全 [5] 审议程序 - 董事会以4票同意、0票反对、0票弃权审议通过议案 关联董事郑谦、谢华贵回避表决 [5][6] - 独立董事认为交易审议程序合法有效 有利于生产经营、拓宽融资渠道、降低融资成本及优化财务管理 [5] - 议案尚须获得股东大会批准 关联人将放弃投票权 [6]

关联交易概述 - 公司拟与供销集团财务有限公司续签为期36个月的《金融服务协议》[1][2] - 财务公司将提供存款、信贷、结算及其他金融服务 每日最高存款余额不超过公司最近年度总资产的5%且不超过货币资金总额的50% 每日最高贷款额度为人民币5亿元[2][4][5] - 该交易构成关联交易 需提交股东大会审议且关联股东回避表决[2][3] 关联方介绍 - 供销集团财务有限公司为有限责任公司（法人独资） 注册资本10亿元人民币 成立于2014年2月21日[3] - 财务公司系公司实际控制人中国供销集团有限公司的全资子公司[3] - 经营范围为企业集团财务公司服务 注册地址为北京市西城区宣武门外大街[3] 金融服务协议主要内容 - 存款服务包括活期、定期、通知存款等多种形式 存款利率按中国人民银行基准利率浮动且不低于其他金融机构同期水平[4][5] - 结算服务免费提供 财务公司需保障资金结算网络安全及支付需求[5] - 信贷服务提供不超过5亿元综合授信额度 利率不高于其他金融机构 额度有效期1年且可循环使用[5] - 其他金融服务需另行订立独立协议 收费不高于同类金融机构标准[5] 交易目的及影响 - 交易有助于优化财务管理、增加融资渠道、提高资金使用效率并降低融资成本与风险[6] - 财务公司受国家金融监督管理总局及中国人民银行监管 风险相对可控[6] - 交易不影响公司独立性且不会损害公司及中小股东利益[6] 审议程序 - 独立董事专门会议于2025年6月4日审议通过该议案[7] - 董事会于2025年6月6日审议通过 关联董事邢宏伟和徐铁城回避表决[7] - 保荐人中信证券认为决策程序符合法律法规及公司章程要求[7][8]