财务公司基本情况 - 财务公司为中国五矿集团有限公司下属非银行金融机构 成立于1992年 注册资本人民币37.5亿元 注册地址北京市海淀区三里河路5号 [1] - 金融许可证机构编码L0001H211000001 统一社会信用代码91110000101710917K 法定代表人董甦 [1] - 经营范围为企业集团财务公司服务 接受金融监督部门监管 [1][2] 风险管理架构 - 设立股东会、董事会、监事会 董事会下设由非高管董事组成的风险管理委员会 作为全面风险管理权威机构 [2] - 编制《内部控制管理制度》 建立授权管理体系 形成部门间、岗位间相互监督制约的风险控制机制 [3] - 风险管理委员会负责监督风险控制情况、审查风险指标 对资金结算、信贷、投融资等重大风险实施监控 [4] 业务风险控制措施 - 结算业务制定《人民币结算办法》等制度 依托五矿司库系统实现多级授权审批和即时对账功能 [4] - 信贷业务执行贷前调查、贷中审查和贷后检查三查制度 实施审贷分离与分级审批机制 [5][6] - 存款业务遵循平等自愿原则 严格按国家金融监管总局和人民银行规定执行 保障资金安全 [5] 信息系统与安全建设 - 2017年实施五矿资金管理与结算系统建设 2023年更名为五矿司库系统 配套建设独立机房和异地灾备机房 [6] - 部署高性能防火墙实施内外网隔离 采用数字证书认证和备份策略确保数据安全 [7] - 已与二十家银行核心业务系统对接 确保数据传输安全高效 [7] 经营与财务数据 - 截至2025年6月30日资产总额503.01亿元 负债总额441.10亿元 所有者权益61.90亿元 资产负债率87.69% [7] - 2025年上半年营业收入2.03亿元 利润总额0.99亿元 [7] - 中国中冶在财务公司存款余额44.47亿元 占合并货币资金总额530.57亿元的8.38% 贷款余额72.1亿元 占带息负债1288.21亿元的5.60% [8] 监管合规状况 - 各项监管指标符合《企业集团财务公司管理办法》要求 未发现重大风险缺陷 [8][9] - 业务运营合法合规 无重大操作风险发生 内部稽核由纪检审计部独立执行 [7][9] - 关联存贷款业务风险可控 未出现因现金头寸不足导致的延迟付款情况 [8][10]

财务表现 - 总收入人民币25亿元 同比增长43.8% [1] - 净利润2.16亿元 同比增长79.5% [1] - 每股盈利0.44元并宣布中期股息5港仙 [1] 业务规模 - 中国内地贷款实现量达人民币380.0亿元 [1] 运营策略 - 加强风险管控并调整营运战略以降低借款人信贷风险 [1] - 实施成本控制措施提高营运效率 [1] - 系统升级风控框架并优化客户组合结构转向更优质借款人 [1] 战略举措 - 与多家领先优质平台深化合作 [1] - 针对优质借款人试点新数据源并策略性提高审批通过率 [1] - 构建高质量借款人样本库并持续迭代授信策略与风险模型 [1] 客户服务 - 客户投诉率降至历史新低为可持续运营奠定基础 [1] - 识别和营运优质客户能力持续增强 [1]

昆钢财务公司基本情况 - 云南昆钢集团财务有限公司于2015年4月15日经国务院银行业监督管理机构批准组建 2015年10月28日开业 同年10月29日获得金融许可证 [1] - 2016年昆明钢铁控股有限公司 昆明钢铁集团有限责任公司和云南华云实业集团有限公司同比例增资共5亿元 注册资本金增至10亿元 [1] - 注册地址为云南省昆明市西山区环城南路777号9楼 金融许可证机构编码为L0227H253010001 统一社会信用代码为91530181MA6K3AN737 [1] - 经营范围包括吸收成员单位存款 办理成员单位贷款 办理成员单位票据贴现 办理成员单位资金结算与收付 提供成员单位委托贷款 债券承销 非融资性保函 财务顾问 信用鉴证及咨询代理业务 从事同业拆借 办理成员单位票据承兑 从事固定收益类有价证券投资 [1] 昆钢财务公司股权结构 - 昆钢财务公司控股股东为昆明钢铁控股有限公司 实际控制人为云南省国资委 [2] - 股东合计出资额为10亿元 持股比例合计100% [2] 昆钢财务公司内部控制基本情况 - 昆钢财务公司建立了以股东会 董事会 监事会为主体的法人治理结构 股东会是最高权力机构 董事会是最高决策机构并统筹决策运作 [3] - 董事会下设薪酬管理委员会 风险管理委员会 审计委员会作为决策议事机构 监事会在股东会领导下对董事会和总经理行政管理系统行使内部监督 [3] - 经营层建立以总经理为核心的总经理办公会决策机制 下设信贷审查委员会 信息科技管理委员会和价格管理委员会 [3] - 昆钢财务公司设立六个部门 分别是结算业务部 计划财务部 金融事业部 风险管理部 综合业务部和审计稽核部 前 中 后台部门相互独立 互相制衡 [3] - 昆钢财务公司建立由董事会 监事会 高级管理层 内控管理职能部门 审计部门 业务部门组成的内部控制治理和组织架构 [3] - 董事会下设立审计委员会 负责监督公司内部控制的有效实施和内部控制自我评价情况 协调内部控制审计及其他相关事宜 [3] - 昆钢财务公司在董事会下设置了风险管理委员会 对公司风险管理工作进行监督和指导 [4] - 昆钢财务公司建立了风险管理三道防线 各业务部门是第一道防线 风险管理部门是第二道防线 审计部门是第三道防线 [4] - 昆钢财务公司建立了完善的分级授权管理制度 各部门间 各岗位间职责分工明确 各层级报告关系清晰 各部门及岗位职责设置合理 形成了部门间 岗位间相互监督 相互制约的风险控制机制 [5] - 风险管理委员会负责对各业务条线风险状况进行分析和评估 对风险控制情况进行监督 提出建议 并向董事会汇报 [5] - 昆钢财务公司根据相关监管法律法规 制定了《客户账户管理办法》《客户账户操作规程》《结算业务管理办法》《结算业务操作流程》等结算管理制度和操作规程 [5] - 昆钢财务公司采用财企直连方式 运用九恒星资金结算系统进行资金结算 系统支持客户对支付结算业务的多级授权审批 防范客户操作风险 [5] - 昆钢财务公司严格遵循平等 自愿 公平和诚实信用的原则 按照相关监管规定 为成员单位办理存款业务 [5] - 昆钢财务公司制定了《综合授信管理办法》《流动资金贷款管理办法》《商业汇票贴现管理办法》《委托贷款业务管理办法》《贷后管理办法》等多项信贷业务管理制度和操作规程 [6] - 昆钢财务公司严格执行贷款三查制度 按贷前调查 贷中审查 贷后检查开展工作 按规定流程审查 按审批权限逐级审批 [6] - 昆钢财务公司制定了《计算机信息系统管理办法》《网络安全管理制度》《信息系统运行维护管理办法》《信息系统安全管理办法》等信息制度及操作规程 [6] - 昆钢财务公司建立了完善的软硬件设施和网络安全体系 综合使用数字证书 加密等技术措施 确保信息系统安全稳定 [6] - 昆钢财务公司与工 农 中 建 交等16家商业银行以及票交所等直连 并采用专线方式以确保数据传输安全高效 [6] - 昆钢财务公司建立内部审计相关制度 设立审计稽核部 主要对各项经营管理活动定期或不定期地开展日常监督检查或专项审计 [6] - 根据昆钢财务公司内部控制重大缺陷的认定情况 不存在内部控制重大缺陷 已按照企业内部控制规范体系和相关规定在所有方面保持了有效的内部控制 [7] 昆钢财务公司经营管理及风险管理情况 - 截至2025年6月30日 昆钢财务公司资产总额37.62亿元 所有者权益11.35亿元 [8] - 2025年上半年实现营业总收入0.37亿元 利润总额0.20亿元 净利润0.15亿元 [8] - 昆钢财务公司自成立以来 按照监管要求合法合规开展业务 建立健全相关管理制度流程 经营较为稳健 [8] - 昆钢财务公司有效发挥资金归集平台 资金结算平台 资金监控平台和金融服务平台四大平台作用 [8] - 昆钢财务公司在资金管理 资源优化配置 降低资金成本 提高资金使用效率方面发挥了重要作用 [8] - 昆钢财务公司严格按照《企业集团财务公司管理办法》第三十四条有关监管指标的规定监测和管理监管指标 [8] - 2025年6月末 昆钢财务公司资本充足率为30.15% 标准值为≥10% [9] - 不良资产率为0% 标准值为≤4% [9] - 不良贷款率为0% 标准值为≤5% [9] - 贷款拨备率为2.50% 标准值为≥1.5% [9] - 流动性比例为55.60% 标准值为≥25% [9] - 贷款比例为121.21% 标准值为≤80% [9] - 集团外负债总额/资本净额为80.76% 标准值为≤100% [9] - 票据承兑余额/资产总额为0% 标准值为≤15% [9] - 票据承兑余额/存放同业为0% 标准值为≤300% [9] - 承兑汇票保证金余额/各项存款为0% 标准值为≤10% [9] - 投资总额/资本净额为0% 标准值为≤70% [9] - 固定资产净额/资本净额为0.04% 标准值为≤20% [9] 上市公司在昆钢财务公司存贷款以及服务情况 - 截止2025年6月30日 公司及所属子 分公司在昆钢财务公司各类存款余额为0.80亿元 占上市公司存款余额的41.35% [9] - 每日最高存款额未超出《金融服务协议》要求的上限额度 无贷款余额 [9] - 上市公司在其他金融机构的存款余额为1.14亿元 占上市公司存款余额的58.65% [9] - 上市公司在其他金融机构的融资余额为26.20亿元 占上市公司融资余额的100% [9] - 昆钢财务公司为公司提供存款 结算及其他金融服务 交易价格符合中国人民银行或国家金融监督管理总局就该类型服务所规定的收费标准及《金融服务协议》相关约定 定价公允 合理 [9] - 通过使用财务公司资金管理系统 公司本部及时掌控各下属公司的资金情况 更好地整合内部资源 统筹公司及下属子公司资金 提高资金使用效率 降低资金成本 [9] 风险评估意见 - 昆钢财务公司持有的《金融许可证》《营业执照》等证照均在合法有效期内 具备合规的经营资质及营业要求 [10] - 昆钢财务公司严格按照国家金融监督管理总局《企业集团财务公司管理办法》的规定 建立了完善的风险管理组织架构和政策体系 [10] - 昆钢财务公司持续有效识别 计量 监测和管控日常经营管理中面临的各类风险 并制定了相应的应急预案 [10] - 今年上半年运营状况稳健 未发生重大风险事件 风险总体可控 [10]

公司声明 - 公司从未委托或授权任何不法贷款中介机构、平台或个人办理或受理贷款业务 [1] - 除官网公布的收费项目及政府规定费用外，公司不收取任何与贷款相关的额外费用如"居间费""咨询费"等 [1] 争议事件 - 有博主指控通过中介在公司贷款20万元，实际到手仅15万多元，并称中介与银行客户经理存在关联 [3] - 公司回应称视频内容不实，已对涉事客户提起诉讼，案件正在审理中 [3] 内部管理 - 公司严禁员工充当资金掮客或参与过桥续贷等活动 [3] - 建议客户通过营业网点、客服热线、手机银行或官网等正规渠道办理业务 [3] 业务原则 - 公司强调业务受理遵循阳光、公开、廉洁原则 [3] - 鼓励举报可疑中介、额外收费要求或员工违规行为 [3]

关联交易概述 - 公司与美的集团财务有限公司续签《金融服务协议》 有效期1年 旨在拓宽融资渠道并提高资金管理效率 [1] - 协议规定公司在美的财务公司每日最高存款余额不超过人民币0.45亿元 授信总额不超过人民币6亿元 [1] - 关联交易已通过董事会审议 表决结果为6票同意、0票反对、0票弃权 关联董事回避表决 [2] 关联方基本情况 - 美的财务公司为有限责任公司 注册资本人民币35亿元 美的集团持股95% 广东威灵电机制造有限公司持股5% [3] - 截至2024年12月31日 美的财务公司资产总额为624.42亿元 负债总额未明确披露 净利润为3.27亿元 [4][5] - 美的财务公司经营资质齐全 非失信被执行人 主要业务涵盖存款、贷款、票据贴现及资金结算等 [3][4] 金融服务协议内容 - 服务范围包括资金结算、票据承兑与贴现、存款与贷款业务、外币结售汇等共8类金融服务 [5] - 公司有权自主选择金融机构及服务类型 定价原则遵循市场公允价格或中国人民银行标准 [6] - 风险控制措施包括存款余额与授信额度限制 以及美的财务公司需符合监管指标要求 [7] 交易定价与风险评估 - 定价政策以公平合理为原则 存款利率参照中国人民银行规定 贷款利率按优惠利率执行 [6][8] - 公司对美的财务公司进行风险评估 未发现重大风险缺陷 监管指标符合《企业集团财务公司管理办法》 [9] - 公司已制定风险处置预案 以保障资金安全性与流动性 [9] 交易影响与累计关联交易 - 交易有助于拓宽融资渠道、提高资金使用效率并降低融资风险 符合全体股东利益 [9][10] - 2025年初至披露日 公司与美的财务公司累计发生商业汇票4.4亿元 存款余额为4402.96万元 存款利息0.45万元 [10] 独立董事与监事会意见 - 独立董事认为交易定价公允 不影响公司独立性 风险评估报告客观公正 同意提交董事会审议 [10][11] - 监事会认为交易符合公司利益 服务价格公平 未损害中小股东权益 [11]

事件概述 - 建设银行济南历城支行成功处理一起由非法贷款中介引发的金融消费纠纷事件 [1][2] 欺诈手段分析 - 不法中介以"低息贷款"和"快速放款"为诱饵骗取高额代理费 [1] - 中介未经授权擅自操作客户贷款申请导致个人信息泄露和征信记录异常 [1] - 中介虚假宣称与建设银行存在合作关系误导消费者 [1] 银行应对措施 - 银行启动多元化解机制第一时间接待情绪激动的客户 [1] - 客户经理通过通俗易懂方式讲解银行代理业务合规流程 [1] - 银行明确声明从未授权该中介代理任何业务 [1] - 工作人员结合真实案例剖析非法代理的惯用伎俩和金融骗局 [1] - 网点主动联系征信机构和投诉处理部门协助客户申请信用修复 [1] - 银行秉持"问题不解决不放手"的处理原则 [1] 事件结果 - 客户最终理解银行立场放弃赔偿诉求 [2] - 客户配合通过正规渠道处理信用问题 [2] - 双方达成满意结果客户对银行处理表示认可 [2] 行业影响 - 事件体现银行消费者权益保护机制"有回应、有温度、有实效"的特点 [2] - 银行将持续深化消费者权益保护工作加强风险提示与金融教育 [2] - 银行致力于用真诚服务守护群众资金安全擦亮金融消保品牌 [2]

核心处罚事件 - 中国工商银行广州五羊支行因贷款业务严重违反审慎经营规则被罚款280万元 [1] - 时任副行长李科黎因对贷款业务违规行为负有责任被警告并罚款5万元 [1] 监管机构及处罚依据 - 国家金融监督管理总局广东监管局发布行政处罚信息公开表 [1] - 处罚依据为贷款业务严重违反审慎经营规则 [1]

关于小额贷款业务 - 公司下属子公司昂立久鼎典当与联营企业昂立小贷签署5700万元债权转让协议，前期已支付4000万元，剩余1700万元未支付 [1] - 公司本期转回贷款减值损失3925万元，对归母净利润影响较大但未在临时公告中披露 [1] - 债权转让涉及2015年《合作协议》，因小贷公司无法直接向已涉诉的转贷客户放贷，故通过债权转让方式履行协议义务 [6] - 转让前兴浦公司4700万元贷款计提100%减值，陈*珍1000万元贷款计提50%减值；转让后对小贷公司剩余1700万元债权计提75%减值 [7][12] - 减值计提调整基于抵押物处置难度、法院终止执行程序及市场价格等因素，会计处理符合企业会计准则 [8][9][10] 主营业务情况 - 2024年公司实现营业收入3.25亿元，同比增长9.8%；归母净利润3048.14万元，扣非后归母净利润581.88万元 [20] - 保健品板块收入同比增长16.75%，毛利率增长26.80%，主要受益于电商大促和年底备货 [20] - 房地产板块收入1660.68万元，医养板块收入14761.69万元，其他业务收入340.83万元 [22] - 第四季度收入同比增长93.14%，主要因2023年同期冲回民非机构管理费收入，剔除该因素后实际增长7.49% [22] - 境外收入5946.87万元，毛利率显著高于境内业务，主要因境外销售高附加值原料产品 [20] 财务数据披露 - 小贷公司2024年末总资产5353万元，净资产2446万元，全年净亏损2314万元 [16] - 公司发放贷款和垫款期末余额425万元，其中对小贷公司债权1700万元（已计提减值1275万元） [17] - 保健品板块前五大客户包括ScientificLivingInc、合肥三只羊网络科技等，前五大供应商包括桐乡新和保健品、国网电力等 [23][24][26] - 房地产板块主要承租方为上海世涵酒店管理、上海洪馨酒店投资等，租金收入季度分布均衡 [27] - 医养板块主要采购药品药剂和医疗器械，前五大供应商为和记黄埔医药、九州通医药等 [28]

经营业绩 - 2024年公司实现营业收入149 31亿元 同比下降1 09% [2] - 归属于母公司股东的净利润51 64亿元 同比下降7 16% [2] - 拟向全体普通股股东每10股派发现金股利2 90元（含税） [2] - 2025年一季度营业收入30 29亿元 同比下降16 91% [3] - 2025年一季度归属于母公司股东的净利润14 43亿元 同比下降6 82% [3] - 营业利润54 21亿元 同比下降8 98% [3] - 利润总额54 31亿元 同比下降9 27% [3] - 归属于母公司股东的扣除非经常性损益的净利润50 80亿元 同比下降6 84% [3] 资产负债情况 - 2024年末总资产7056 69亿元 较年初增长2 56% [4] - 贷款总额3391 42亿元 较年初增长4 66% [4] - 存款总额4192 08亿元 较年初增长4 74% [4] - 不良贷款率1 58% 较年初下降0 01个百分点 [4] - 拨备覆盖率257 07% 较年初上升12 57个百分点 [4] - 金融投资2877 07亿元 较年初增长6 76% [4] - 债权投资1318亿元 较年初下降5 62% [4] - 债权投资减值准备较年初增加17 18亿元 [4] 业务结构变化 - 资产管理计划及信托计划减少65 44亿元 [4] - 公司表示主要系逐步压降非标资产规模所致 [4] - 资产管理计划及信托计划中存量不良资产风险质态有所劣化 [4] - 公司对该部分资产下调风险分类并加大减值计提力度 [4] 客户投诉情况 - 2024年受理客户投诉3882笔 同比下降19 07% [5] - 银行卡业务投诉2380笔 占比61 28% 同比下降21 4% [5] - 中间业务投诉257笔 占比6 62% 同比下降35 59% [5] - 贷款业务投诉301笔 占比7 75% 同比下降14 25% [5] - 储蓄、理财等其他投诉944笔 占比24 32% [5]

财务公司基本情况 - 财务公司于2005年5月10日正式成立 注册资本金65亿元人民币（含750万美元）[1] - 经营范围包括吸收成员单位存款 办理成员单位贷款 票据贴现 资金结算 委托贷款 同业拆借 固定收益类有价证券投资等十项核心业务[1] - 持有统一社会信用代码911100001956572及金融许可证机构编码L0200H211000001 注册地址位于北京市西城区菜市口大街[1] 内部控制体系 - 建立由董事会 监事会和经营管理层组成的运行机制 设立11个部门（5个业务部门 6个职能部门）实现前中后台有效分离[2] - 制定覆盖结算 信贷 资金管理 风险合规等关键环节的内部控制制度 并定期修订完善[2][3] - 实施三道防线风控体系：业务部门为第一道防线 法务风控部为第二道防线 纪委办公室（审计部）为第三道防线[4] 风险管理措施 - 严格执行贷款"三查"制度（贷前调查 贷中审查 贷后检查） 实行授信业务统一管理[5] - 对信贷资产按季度计提准备金 表外承兑业务也计提准备 全面监控资产风险[5] - 投资业务以固定收益类为主 实行逐日监控 设立严格交易对手准入标准[6] - 核心业务系统实现贷审会全流程管理 投资系统实现交易全流程管理 风险监测系统按日跟踪监管指标[6] 经营与财务数据 - 截至2024年末总资产478.60亿元 所有者权益89.49亿元 利润总额9.44亿元 净利润7.18亿元[7] - 成员单位存款及同业存放数据未完整披露 但明确全年未发生重大经济事故[7] - 监管指标符合要求：资本充足率年初2.33% 年末2.39% 票据承兑余额/存放同业余额80.73%[7] 存贷款业务关系 - 公司在财务公司存款余额5.84亿元 占比92.45% 贷款余额152.36亿元 占比9.87%[7] - 存款安全性和流动性良好 日最高存款余额不超过180亿元 贷款余额不超过270亿元 均未超协议上限[7] - 财务公司提供优于市场水平的金融服务平台和信贷支持 未出现延期支付情况[7] 总体评估结论 - 财务公司经营资质合法 业绩良好 内部控制体系完善 未发现风险管理或财务报表存在重大缺陷[8] - 各项业务合规开展 监管指标符合《企业集团财务公司管理办法》要求[7][8]