资产规模与财务表现 - 资产总额达45,496.25亿元，较上年末增长3.96% [1] - 贷款总额24,170.95亿元，较上年末增长2.15%；存款总额23,231.59亿元，较上年末增长7.99% [1] - 营业收入455.22亿元，同比下降5.86%；归母净利润114.70亿元，同比下降7.95% [1] - 不良贷款率1.60%，与上年末持平；中期分红每10股派现1.00元，合计15.91亿元 [1] 业务结构优化 - 科技型企业贷款、绿色贷款、普惠小微贷款、数字产业贷款增速分别高于总贷款增速30.00、14.48、1.90、12.13个百分点 [2] - 存款占比51.06%，较上年末上升1.90个百分点；活期存款占比32.95%，上升0.56个百分点 [2] - 手续费及佣金净收入30.95亿元，同比增长2.55%；业务管理费132.05亿元，同比下降0.66% [2] - 成本收入比29.01%，同比下降0.79个百分点 [2] 战略业务发展 - 科技型企业贷款客户7,509户，较上年末增长26.31%；贷款余额2,105.29亿元，增长32.31% [3] - 绿色贷款余额3,329.05亿元，较上年末增长16.79%；与亚开行合作绿色项目于2025年3月生效 [3] - 普惠型小微企业贷款余额1,903.22亿元，增长4.21%；年化利率同比下降52个BP [3] - 个人养老金账户72.84万户，较上年末增长22.79%；数字产业贷款余额855.11亿元，增长14.44% [3] 条线业务与数字化 - 对公存款较上年末增长7.91%；跨境人民币收付金额同比增长10.06%；投行业务规模增长11.39% [4] - 个人存款较上年末增长8.24%；个人客户金融资产总量增长8.20%；理财产品余额增长19.18% [4] - 托管规模增长7.70%；衍生品交易量同比增长26.98%；理财业务收入增长33.03% [4] - 在线场景总数2,045个，节约工时35.21万小时；深化智慧运营与RPA技术应用 [4]

新市民金融服务 - 公司针对进城务工人员、自主创业人士、大中专院校毕业生、城市移民长者四类新市民客群推出专属金融服务方案，覆盖创业、住房、教育、养老等领域[2] - 推出"新城动力""新城阳光""新城春天""新城温暖"四大细分客群服务包，分别提供务工求职信贷支持、创业信贷利率优惠、消费服务权益及养老保障服务[3] - 建立新市民"服务通"服务平台，提供求职应聘、住房安居、办证落户等一站式生活增值服务[3] - 通过农民工工资支付保函盘活企业现金流，确保新市民薪酬如期足额发放[4] - 因服务创新获得"第11届金融行业年度评鉴"颁发的"新市民金融优秀服务机构"奖项[2] 适老化服务创新 - 信用卡客服热线推出"银发通道"，通过智能识别为老年客户提供免核身快速人工服务，累计服务超300万人次（2022年服务180万人次），满意度超99.5%[5][6] - 手机银行App及发现精彩App推出"关爱版"，采用大字体、精简功能及简化交互设计，保留查账还款、智能客服等核心功能[7] - 企业网银温情版新增视觉辅助工具（大鼠标、放大镜）及语音指读功能，支持个性化配色模式适配弱视用户需求[8] - 线下网点通过指定电话拨打95508也可接入快速人工服务通道[5] 数字化服务升级 - 发布手机银行8.0版本，围绕"智慧、无界、普惠"理念升级财富管理及生活服务功能[9] - 推出"财富号"开放生态平台，联合合作伙伴提供产品分析、财经资讯及投资者教育内容[10] - 升级"广发智投"服务，新增广发乐投、智能金等投资工具，优化理财产品榜单[10] - 生活缴费服务覆盖全国1400多种公共事业项目，支持一键缴费及影娱充值服务[10] - 搭建个人养老金金融专区，支持账户开户、缴存及购买公募基金、保险等养老产品[10] 金融知识宣教体系 - 联合尼尔森公司针对银发客群、新市民及Z世代开展金融知识需求调研，通过深度访谈和问卷调查优化宣教策略[12] - 通过"五个一"行动计划（客户调研、原创素材、宣教基地、新渠道开拓、线下活动）提升宣教成效[12] - 运用云店、云课堂、云直播、云广播、云作品五种数字化手段推进创新宣教[13] - 建立"中央厨房"素材共享平台，汇集70余个总分行原创宣教内容[13] - 推出"广发消保说"系列短视频，由Z世代团队以通俗化方式传播金融知识[13]

行业竞争态势转变 - 银行个人养老金业务从初期开户规模扩张转向深度运营和客户价值留存阶段 [1] - 行业战略重心从粗放式流量获取升级为精细化服务创新与场景融合 [1] - 竞争模式由单纯补贴拉新转变为注重账户活跃度与资金留存的长期性业务本质 [3] 市场发展现状 - 截至2024年11月末全国个人养老金账户开户人数达7279万人 [2] - 产品供给端形成储蓄存款、理财产品、商业养老保险等多元矩阵 [2] - 储蓄存款产品达数百款覆盖不同期限 保险产品超百款包括年金险、两全险及分红型万能型等新型产品 [2] 银行创新举措 - 工商银行北京市分行推出开户缴存10元及以上领取立减金活动 代发工资或企业年金客户额外获1万工银i豆 [2] - 交通银行吉林省分行实行开户首笔缴存1元可领58元支付贴金券 活动限额50万份 [2] - 农业银行广东省分行针对缴存满5000元客户推出58元或388元微信立减金抽取活动 [2] - 民生银行创新推出预约缴存功能 支持周期性自动划扣或一次性年终奖存入方式 [3] 未来竞争方向 - 核心竞争力构建需聚焦用户需求匹配度与长期服务能力两大主线 [4] - 推进场景化生态整合 将账户与医疗、保险、养老社区等场景深度打通 [4] - 打造智能投顾动态调整资产配置和专业养老投教内容的长期陪伴能力 [4] - 通过独家优质产品或专业筛选构建高性价比产品组合 [4] - 中长期需整合非金融服务构建养老金融生态 从账户提供方升级为养老规划伙伴 [5]

个人养老金业务发展现状 - 全国个人养老金账户开户人数已达7279万人[2] - 产品供给端形成储蓄存款、理财产品、商业养老保险等多元产品矩阵 储蓄存款产品达数百款 个人养老金保险产品超百款[2] - 银行竞争从初期的"跑马圈地"进入深度运营阶段 通过立减金、支付贴金券等激励措施强化客户黏性[1] 银行策略升级 - 从"开户有礼"转向"缴存激励" 工商银行北京市分行推出首次缴存10元及以上可领取立减金 代发工资客户额外领取1万工银i豆[2] - 交通银行吉林省分行推出首次缴存1元及以上可领取58元支付贴金券 农业银行广东省分行针对缴存满5000元客户推出抽奖活动[2] - 民生银行推出"预约缴存"功能 支持周期性或一次性自动划扣[3] 未来竞争方向 - 竞争重心从吸引新客户转向留住现有客户 服务升级成为制胜关键[4] - 需构建"金融+服务"一站式解决方案 整合医疗、保险、养老社区等场景[4] - 中长期需强化资产配置能力 从"账户提供方"升级为"养老规划伙伴"[5] 行业专家观点 - 银行策略实现从"流量获取"到"价值留存"的战略升级 体现长期主义思维[1] - 战略重心从规模扩张转向用户价值深耕 更契合养老金业务长期性本质[3] - 具备业务资质且前期开户量领先的银行已占据先机 服务与生活场景融合能力决定竞争力[5]

个人养老金业务发展现状 - 全国个人养老金账户开户人数已达7279万人（截至2024年11月末）[2] - 产品供给端形成储蓄存款、理财产品、商业养老保险等多元矩阵，其中储蓄存款产品达数百款，个人养老金保险产品超百款[2] - 银行竞争从初期的"跑马圈地"进入深度运营阶段，策略从"流量获取"升级为"价值留存"[1][3] 银行竞争策略升级 - 初期以"开户有礼"为主（如工商银行北京市分行开户缴存10元可领立减金，代发工资客户额外获1万工银i豆）[2] - 现阶段重点转向"缴存激励"（如交通银行吉林省分行首笔缴存1元领58元支付贴金券，农业银行广东省分行缴存满5000元抽微信立减金）[2] - 创新缴存方式：民生银行推出"预约缴存"功能，支持周期性自动划扣或一次性存入[3] 未来竞争方向 - 从"拉新"转向"留客"，注重服务全面升级（如构建"金融+服务"一站式解决方案、智能投顾动态调仓、养老投教内容输出）[4][5] - 核心竞争力构建需聚焦用户需求匹配度与长期服务能力，包括场景化生态整合（医疗/保险/养老社区）、独家优质产品或高性价比组合[4] - 领先银行通过前期开户量优势抢占服务端口，后续比拼养老金融与生活服务融合创新能力[5] 运营模式优化 - 短期通过缴存激励+自动化功能（预约/自动缴存）降低参与门槛，形成全流程陪伴体系[5] - 中长期需整合非金融服务构建养老金融生态，从"账户提供方"升级为"养老规划伙伴"[5]

新一轮个人养老金"抢客大战"正如火如荼地展开。8月5日，北京商报记者梳理发现，已有多家银行分支机构推出了针对性的优惠活动，涵盖开 户、缴存、附加服务等多个环节。 工商银行北京市分行在8月1日—9月25日期间推出个人养老金活动，首次开立个人养老金资金账户并缴存10元及以上，可领立减金。若是代发/企 业年金客户，还能额外领取1万工银i豆。个人养老金客户办理信用卡，还可以抢50元微信立减金。 随着个人养老金制度的持续推进，一场围绕个人养老金资金账户开户、缴存的"抢客战"正在上演。8月5日，北京商报记者注意到，近日，各银行 分支机构纷纷加码福利与服务创新，从真金白银的立减金、支付贴金券，到灵活便捷的预约缴存、自动缴存功能，通过覆盖开户、缴存、附加服 务等多环节的"组合拳"吸引客户。这场个人养老金资金账户"拉客战"不仅折射出银行对个人养老金业务的重视，更反映出在制度正式落地两年半 后，行业正从拉新向留客转变。 真金白银、缴存流程优化齐上阵 从上述几家银行的活动可以看出，各银行都在探索不同的方式来吸引客户参与个人养老金业务。而民生银行各分行在个人养老金缴存方式上则有 所创新，除了常见的"立即缴存"，还提供了"预约缴存"选 ...

个人养老金政策 - 个人养老金资金账户开立后，每年最高可节省5400元税费 [2][3] - 根据全年应纳税所得额不同，节税金额从360元至5400元不等，边际税率越高节税效果越显著 [4] - 全年应纳税所得额计算公式包含综合所得金额、专项扣除（五险一金）、基本扣除（6万元）、专项附加扣除及其他扣除（年金、商业保险等） [5] 建设银行推广活动 - 2025年4月1日至4月30日期间开立个人养老金账户可获建行专属礼包 [7] - 首次缴存最高奖励88元，累计缴存达500元/10000元分别奖励188元/880元 [8] - 推荐好友开户每月最高奖励2000元，代发工资客户缴存达标额外奖励20元 [8] 税收优惠细则 - 边际税率30%对应节税3000元，25%对应2400元，20%对应1200元，10%对应360元 [4] - 全年应纳税所得额分档区间：96万以上（45%税率）、66-96万（35%）、42-66万（30%）、30-42万（25%）、14.4-30万（20%）、3.6-14.4万（10%）、0-3.6万（3%） [4]

个人养老金政策 - 个人养老金允许自主储备 每年投入一小笔资金即可为养老提前布局 [2] - 参与个人养老金可享受税费优惠 根据收入不同最高可节省5400元税费 [3][5] - 专项扣除包括基本养老保险 医疗保险 失业保险和住房公积金 基本扣除为6万元 [4] 税费节省计算 - 全年应纳税所得额计算公式为综合所得金额减去专项扣除 基本扣除 专项附加扣除和其他扣除 [4] - 边际税率根据收入区间不同从3%到45%不等 对应节税金额从360元到5400元 [3] - 其他扣除项目包括企业年金 职业年金和符合规定的商业健康保险 [4] 建设银行推广活动 - 2025年4月1日至4月30日期间开立个人养老金账户可获建行专属礼包 [6] - 首次缴存最高奖励88元 累计缴存500元奖励188元 缴存1万元奖励880元 [7] - 推荐好友开户每月最高可得2000元奖励 代发工资客户缴存达标额外奖励20元 [7]

公积金与个人养老金活动 - 公积金余额查询和缴纳信息可参与活动 最多可获得2000元京东E卡 [1] - 个人养老金作为养老"第三支柱" 可对养老保险形成有效补充 每年享最高6400元税收优惠 [5] - 个人养老金具有自由参与、投资便捷、税收优惠等特点 [5] 推荐有礼活动 - 邀请好友成功开立个人养老金资金账户且缴存金额达标 邀请人可获得10元京东E卡 [3] - 活动时间为2025年4月1日至2025年4月30日 最多可邀请200人 最高可得2000元奖励 [3] - 邀请好友达到不同数量可获得梯度增值奖励 最高5400个CET 包括加油卡、话费券、消费券等 [4] 建设银行公众号服务 - 中国建设银行官方公众号提供账户查询、生活缴费、投资理财等服务 [9] - 公众号已获得245个朋友关注 包含建行手机银行和建行生活相关内容 [9]

个人养老金制度推广 - 2024年12月15日起个人养老金制度从36个先行试点城市推广至全国范围 [2] 建行个人养老金资金账户优惠活动 - 开通账户并缴存可获最高88元奖励 [3] - 推荐他人开户可享最高600元奖励 [3] - 缴存达标客户额外获得20元奖励 [4] - 活动奖品数量有限且时间限制详见页面 [4] 长期定投收益测算 - 每年年初投资12000元在不同年化收益率下的累计本息： - 5%收益率：20年75.6万元、25年94.75万元、30年129.82万元 [6] - 8%收益率：20年83.71万元、25年146.82万元、30年217.13万元 [6] - 10%收益率：20年59.31万元、25年60.14万元、30年41.66万元 [6] - 测算基于假设条件且未考虑费率等因素 [7]