公司业务体系 - 业务分为零售金融、公司金融和金融市场三大板块 零售金融包括储蓄存款、财富业务、银行卡业务、电子银行业务和普惠金融业务 公司金融涵盖公司金融业务、小微金融业务、票据业务和国际金融业务 金融市场涉及资金业务、债券业务、外汇业务、衍生品业务和理财业务 [3] 主要财务数据 - 2025年上半年营业收入22.59亿元 同比增长3.91% [4] - 归属于上市公司股东的净利润8.90亿元 同比增长5.59% [4] - 经营活动产生的现金流量净额55.85亿元 同比增长321.30% [4] - 报告期末总资产2300.71亿元 较年初增长4.34% [4] - 存款总额1697.16亿元 较年初增长4.32% [4] - 贷款总额1342.05亿元 较年初增长2.48% [4] 存款结构变化 - 企业定期存款168.51亿元 同比增长47.38% [5] - 储蓄定期存款1087.12亿元 同比增长12.58% [5] - 企业活期存款241.10亿元 同比下降17.80% [5] - 储蓄活期存款154.06亿元 同比下降12.79% [5] - 其他存款46.37亿元 同比下降39.71% [5] 贷款结构变化 - 企业贷款718.36亿元 同比增长9.64% [5] - 个人贷款564.52亿元 同比增长0.94% [5] - 票据贴现59.17亿元 同比下降37.78% [5] 资产质量指标 - 不良贷款率0.98% 较年初上升0.01个百分点 [5] - 拨备覆盖率340.28% 较年初上升19.41个百分点 [5] - 拨贷比3.34% 较年初上升0.24个百分点 [5] - 贷款损失准备44.84亿元 同比增长10.44% [5] 盈利能力指标 - 基本每股收益0.45元/股 同比增长4.65% [5] - 加权平均净资产收益率9.30% 同比下降0.54个百分点 [5] - 净利差1.34% 同比下降0.11个百分点 [6] - 净息差1.46% 同比下降0.08个百分点 [6] 资本充足水平 - 资本充足率14.11% 高于10.5%的监管标准 [6] - 一级资本充足率12.93% 高于8.5%的监管标准 [6] - 核心一级资本充足率12.92% 高于7.5%的监管标准 [6] - 核心一级资本192.48亿元 同比增长0.96% [5] 流动性指标 - 流动性比例73.90% 远高于25%的监管要求 [6] - 流动性覆盖率115.47% [7] - 净稳定资金比例123.74% [7] - 杠杆率7.95% [7] 战略发展举措 - 实施"1235"高质量发展战略 坚守支农支小核心定位 [9] - 迭代升级"六大必赢之战"包括打造极致客户体验、客群数字化运营等项目 [9] - 深化"一基四箭"区域经营格局 以柯桥为基地 拓展越城、滨海、义乌、嵊州四大区域 [10] - 义乌区域国际业务结算量占全行59.94% [10] - 越城区域对私存款日均新增108.34亿元 财富规模新增47.31亿元 [10] 业务发展成效 - 服务科技型企业1189家 贷款余额150.82亿元 增幅9.35% [11] - 服务国家级、省级"专精特新"企业116家 贷款余额30.78亿元 增幅76.09% [11] - 绿色贷款余额47.63亿元 [11] - 普惠型小微企业贷款余额555.84亿元 增幅5.37% [11] - 服务249家小微园区 建档覆盖率94.75% [11] 创新业务布局 - 养老金融支持27家养老产业企业 提供信贷资金2.10亿元 [11] - 老年客户三代市民卡累计开卡25.53万张 [11] - 108家网点完成适老化改造 [11] - 构建数字金融生态 上线29类客户运营商机 覆盖13大类客群 [11] 股东结构 - 浙江柯桥转型升级产业基金有限公司为第一大股东 持股比例8.10% [7] - 香港中央结算有限公司持股4.37% [7] - 浙江明牌卡利罗饰品有限公司持股4.24% [8] - 浙江永利实业集团有限公司持股3.97% 其中质押股份7787.76万股 [8]

阿联酋央行黄金储备增长 - 2025年前五个月黄金储备大幅增长25.899%至289.33亿迪拉姆 高于去年底的229.81亿迪拉姆 [2] 银行体系存款规模变化 - 5月底即期存款总额突破1.166万亿迪拉姆 较去年底的1.109万亿迪拉姆显著增加 [2] - 即期存款中本币存款达8925.77亿迪拉姆 外币存款达2743.29亿迪拉姆 [2] - 储蓄存款总额达3595.7亿迪拉姆 较去年底增长逾400亿迪拉姆 [2] - 储蓄存款中本币存款3055.08亿迪拉姆 外币存款540.62亿迪拉姆 [2] - 定期存款在5月底首次突破1万亿迪拉姆大关 达到1.013万亿迪拉姆 [2] - 定期存款中本币6148.54亿迪拉姆 外币3983.48亿迪拉姆 [2]

个人养老金制度框架 - 制度采用政府政策支持、个人自愿参加、市场化运营模式 与基本养老保险和企业年金相衔接 标志着养老保险第三支柱正式开启 [1] - 实行个人账户制度 缴费完全由参加人个人承担并实行完全积累 账户通过个人养老金信息管理服务平台建立 [1] - 账户资金实行封闭运行 权益归参加人所有 除特殊规定外不得提前支取 [2] 参与主体与覆盖范围 - 参加城镇职工基本养老保险或城乡居民基本养老保险的劳动者均可参与 [1] - 账户可由参加人在符合规定的商业银行指定或开立 或通过其他合规金融产品销售机构指定 [2] - 金融机构参与范围从保险业扩大至银行、基金等多类型机构 促进市场竞争和产品形态丰富 [1] 缴费与投资机制 - 参加人每年缴纳上限为12000元 未来将根据经济社会发展水平等因素调整缴费上限 [2] - 账户资金可投资于银行理财、储蓄存款、商业养老保险、公募基金等侧重长期保值的金融产品 [2] - 采用账户制积累模式 推动短期储蓄向长期养老资产转化 增加养老金资产规模及保障能力 [2] 税收优惠政策 - 制度将制定税收优惠政策以鼓励参与 具体方式可能拓展个税递延型养老保险试点经验 [3] - 专家建议降低领取阶段税率并简化税前抵扣流程 优化税收激励效果 [3] 实施路径与监管要求 - 制度将分步实施 计划选择部分城市先行试行1年再逐步推广 [4] - 需建立透明高效的多部门协同监管框架 覆盖税收政策、投资运营、风险监控及参与人权益保护 [4]

政策框架与制度设计 - 国务院办公厅印发《关于推动个人养老金发展的意见》确立第三支柱养老保险基础制度框架 [2] - 个人养老金资金账户资金可用于购买储蓄存款、银行理财、商业养老保险、公募基金等金融产品 [2][3] - 参加人须为中国境内参加城镇职工或城乡居民基本养老保险的劳动者 缴费完全由个人承担并实行完全积累 [6] - 个人养老金年度缴费上限设定为12000元 体现制度低门槛和普惠性特征 [6] 资金规模与市场影响 - 个人养老金制度有望为资本市场带来每年千亿元增量资金 [3][4] - 居民储蓄存款近100万亿元 多数为短期存款 可转化为长期资本 [4] - 税收优惠政策采用EET模式（缴费投资环节免税/领取环节征税）可提升投保意愿 [7] - 税收优惠力度增强有望刺激缴费需求 海外市场表明"税收优惠+个人账户"是主流设计 [7] 投资标的与产品特性 - 可投资金融产品需满足运作安全、成熟稳定、标的规范及侧重长期保值等要求 [3] - 产品类型包括银行理财、储蓄存款、商业养老保险、公募基金等四类 [2][3] - 个人养老金投资兼顾安全性与盈利性 可满足不同理财需求 [4] 监管与基础设施 - 证监会将制定个人养老金投资公募基金配套规则 完善基础设施平台建设 [3] - 需加强公募机构从业人员监管 实施投资者风险测评 不满足条件者禁止投资 [4] - 需保障养老金投资运作安全规范 提升管理人管理能力和规范化运作水平 [3] 长期意义与体系完善 - 个人养老金制度健全多层次养老保险体系 促进养老保险制度可持续发展 [6] - 推动短期"资金"转为长期"资本" 有助于拓展投资渠道和维护金融稳定 [4][6] - 资本市场助力养老金分享实体经济发展成果 实现长期保值增值 [2] - 个人账户可设置有限条件下的提前支出机制（如重大疾病、首套购房等） [8]

个人养老金制度框架 - 国务院办公厅印发《关于推动个人养老金发展的意见》 覆盖10亿基本养老保险参保人群[1] - 制度定位为多层次养老保险体系的标志性补充 在基本养老保险和企业年金基础上增加积累[1] - 实施涉及人社部、财政部、银保监会、证监会等多部门协同[1] 参与机制特点 - 参加条件简单：10.3亿基本养老保险参保人员可自愿参与[1] - 缴费方式灵活：支持年度内一次性或分次缴纳[1] - 投资品种多样：涵盖银行理财、储蓄存款、商业养老保险、公募基金等[1] - 领取方式自主：达到条件后可选择按月/分次/一次性领取[1] 政策支持措施 - 享受国家税收优惠政策[1] - 证监会将出台公募基金投资规则 完善基础设施平台[2] - 银保监会研究配套政策 明确账户规则与产品管理要求[2] - 鼓励金融机构开发侧重长期保值的养老金融产品[2] 制度实施进展 - 人社部将尽快发布实施办法及配套文件[2] - 银保监会推动银行保险机构规范开展相关业务[2] - 监管部门持续加强机构监管与投资者保护[2]

个人养老金制度核心框架 - 实行个人账户制 缴费完全由参加人承担 账户资金封闭运行且权益归参加人所有[2] - 享受税收优惠政策 与普通金融产品区别在于安全性及回报率特征[2] - 推动养老保险第三支柱规范发展 弥补原有体系发展程度较低的不足[3] 账户设计与资金管理 - 通过个人养老金信息管理服务平台建立账户 资金用于购买符合规定的金融产品[2] - 年缴纳上限为12000元 人社部与财政部将根据经济社会发展水平调整限额[5] - 资金可投资银行理财、储蓄存款、商业养老保险及公募基金等长期保值类产品[5] 参与范围与规模基础 - 覆盖10.3亿基本养老保险参保人员 体现制度普惠性[5] - 我国60岁及以上人口达2.64亿 居民存款超90万亿元 养老投资转换空间巨大[8] - 采用先试行后推广模式 选择部分城市先行试点1年再逐步推开[8] 领取规则与资产处置 - 达到领取基本养老金年龄等条件时可按月、分次或一次性领取[7] - 领取时资金需由养老金账户转入社保卡银行账户 账户资产可继承[7] - 允许暂不领取以规避市场低迷阶段 收益水平受经济环境及个人投资能力多重影响[7] 金融机构参与与监管 - 金融机构及产品由金融监管部门确定并通过信息平台发布[6] - 证监会将优化中长期资金入市环境 制定公募基金投资配套规则[7] - 相关部门需对产品风险性进行监管并定期披露信息[6]

近日，唐山银行储蓄存款规模突破1500亿元大关，实现该行发展史上又一里程碑式的跨越。这一历 史性突破标志着唐山银行服务地方经济发展的资金实力和金融服务能力进一步提升，核心竞争力显著增 强。 国际财经媒体英国《银行家》发布的"全球银行1000强"榜单，按核心一级资本排名，唐山银行位列 第424位,排名较去年跃升29位,并连续6年进入500强。唐山银行先后获得"河北省脱贫攻坚先进集体""全 国金融系统思想政治工作优秀单位""2022年度责任企业"等荣誉和奖项，市场认可度和行业知名度有所 提高。 截至2022年末，唐山银行资产总额2530亿元，贷款余额1432亿元，存款余额1881亿元，全年累计实 现营业收入46.7亿元，实现净利润21.6亿元，主要人均指标在全国城商行中名列前茅。 【纠错】 【责任编辑:任想】 ...

公司基本情况 - 公司以服务"三农两小"为市场定位，深化"一轻三化、三大工程"建设，走"轻资本"道路，推动综合化、数字化、生态化转型 [5] - 业务布局涵盖公司银行、零售银行、金融市场和村镇银行四大板块，构建多元金融服务体系 [5] - 2025年上半年商业银行面临复杂经营环境，但国内经济稳定向好，银行业资产规模平稳增长，结构持续优化 [6] 核心竞争力 - 形成"立足常熟、辐射江苏、布局全国"战略格局，拥有109个服务网点、7家分行、7家直属支行和31家村镇银行 [7] - "常银微金模式"解决小微金融效益、规模、风险的"不可能三角"，累计服务小微信贷客户超150万户，不良率长期低于1% [8] - 管理层平均年龄47岁，员工总数超7400人，本科及以上学历占比90%，30岁以下员工占比超1/3 [8] - 通过CMMI-5级等认证，形成五大核心技术体系，科技实力行业领先 [9] 财务表现 - 2025年上半年营收60.62亿元(同比+10.10%)，归母净利润19.69亿元(同比+13.51%) [12] - 年化ROA 1.10%(+0.02pct)，年化ROE 13.34%(+0.06pct)，净息差2.58% [12] - 总资产4012.27亿元(较年初+9.45%)，总存款3107.77亿元(+8.46%)，总贷款2514.71亿元(+4.40%) [13] - 不良贷款率0.76%(-0.01pct)，拨备覆盖率489.53%(-10.98pct) [13] 业务发展 - 个人贷款占比54.20%，个人经营性贷款占比37.56% [13] - 普惠型小微企业贷款余额1043.45亿元，贷款户数21.33万户 [13] - 村镇银行总资产639.10亿元，不良率1.05%，拨备覆盖率336.28%(+18.94pct) [13] 利润分配 - 拟每10股派发现金股利1.50元(含税) [4] - 中期利润分配方案为每股派发现金红利0.15元(含税)，合计派发4.97亿元，占归母净利润25.27% [23] - 分配方案已获董事会全票通过，符合公司章程规定 [26][27]

行业竞争态势转变 - 银行个人养老金业务从初期开户规模扩张转向深度运营和客户价值留存阶段 [1] - 行业战略重心从粗放式流量获取升级为精细化服务创新与场景融合 [1] - 竞争模式由单纯补贴拉新转变为注重账户活跃度与资金留存的长期性业务本质 [3] 市场发展现状 - 截至2024年11月末全国个人养老金账户开户人数达7279万人 [2] - 产品供给端形成储蓄存款、理财产品、商业养老保险等多元矩阵 [2] - 储蓄存款产品达数百款覆盖不同期限 保险产品超百款包括年金险、两全险及分红型万能型等新型产品 [2] 银行创新举措 - 工商银行北京市分行推出开户缴存10元及以上领取立减金活动 代发工资或企业年金客户额外获1万工银i豆 [2] - 交通银行吉林省分行实行开户首笔缴存1元可领58元支付贴金券 活动限额50万份 [2] - 农业银行广东省分行针对缴存满5000元客户推出58元或388元微信立减金抽取活动 [2] - 民生银行创新推出预约缴存功能 支持周期性自动划扣或一次性年终奖存入方式 [3] 未来竞争方向 - 核心竞争力构建需聚焦用户需求匹配度与长期服务能力两大主线 [4] - 推进场景化生态整合 将账户与医疗、保险、养老社区等场景深度打通 [4] - 打造智能投顾动态调整资产配置和专业养老投教内容的长期陪伴能力 [4] - 通过独家优质产品或专业筛选构建高性价比产品组合 [4] - 中长期需整合非金融服务构建养老金融生态 从账户提供方升级为养老规划伙伴 [5]

个人养老金业务发展现状 - 全国个人养老金账户开户人数已达7279万人[2] - 产品供给端形成储蓄存款、理财产品、商业养老保险等多元产品矩阵 储蓄存款产品达数百款 个人养老金保险产品超百款[2] - 银行竞争从初期的"跑马圈地"进入深度运营阶段 通过立减金、支付贴金券等激励措施强化客户黏性[1] 银行策略升级 - 从"开户有礼"转向"缴存激励" 工商银行北京市分行推出首次缴存10元及以上可领取立减金 代发工资客户额外领取1万工银i豆[2] - 交通银行吉林省分行推出首次缴存1元及以上可领取58元支付贴金券 农业银行广东省分行针对缴存满5000元客户推出抽奖活动[2] - 民生银行推出"预约缴存"功能 支持周期性或一次性自动划扣[3] 未来竞争方向 - 竞争重心从吸引新客户转向留住现有客户 服务升级成为制胜关键[4] - 需构建"金融+服务"一站式解决方案 整合医疗、保险、养老社区等场景[4] - 中长期需强化资产配置能力 从"账户提供方"升级为"养老规划伙伴"[5] 行业专家观点 - 银行策略实现从"流量获取"到"价值留存"的战略升级 体现长期主义思维[1] - 战略重心从规模扩张转向用户价值深耕 更契合养老金业务长期性本质[3] - 具备业务资质且前期开户量领先的银行已占据先机 服务与生活场景融合能力决定竞争力[5]