文章核心观点 - 交通银行上海市分行将养老金融置于战略优先级，通过机制重塑、服务升级、产品创新与生态共建，深度融入上海“大城养老”发展，探索具有上海特色的养老金融战略实践路径 [2] 立足上海主场，深度融入城市发展 - 公司立足“上海主场”，践行“交银养老”战略，构建“政策落地—资源协同—生态共建”全链条保障机制，深度融入城市发展脉搏 [2] - 政银合作赋能区域协同发展：公司对接宝山区政府规划，联合打造庙行镇养老生态示范街区；创新发行银龄志愿者“老伙伴”互助关爱卡；挂牌“老宝贝”幸福驿站；积极融入杨浦、徐汇、松江等区的银发经济联盟或合作计划；参与普陀“普惠颐养家园”建设；在虹口推出“悬空老人”福祉车公益服务 [3] - “社银直联”打通政务民生服务：公司将上海地区134家营业网点打造成“家门口的社保服务中心”，实现社保医保查询、养老金领取等高频政务服务“市内通办、跨省通办”，并连续3年（2022、2023、2024年）荣获“养老金发放优质服务窗口”称号 [3] - 以团体标准带动行业规范发展：公司作为上海市养老服务和老龄产业协会金融服务专委会主任单位，牵头10余家金融机构推动《养老金融规划师职业规范》团体标准的制定；承办上海老博会“大城养老”系列专场活动，发布创新成果并发起行业倡议 [3][4] 打造服务矩阵，全面构建养老生态 - 公司锚定“交银养老”品牌战略，聚焦产品、渠道、服务、队伍、生态“五个友好”维度打造服务矩阵，全面融入“金融+非金融”养老生态建设 [5] - 打造银发经济蓬勃发展“助推器”：在产业端，公司率先推出“政府+担保+银行”模式的“养老服务批次贷”，业务规模持续位居市场前列；2025年创新推出线上普惠养老金融产品“养老e贷”，联动地方征信平台，全程无纸化操作；印发专项授信指引，将养老产业贷款纳入审批绿色通道；以“惠民展业贷”支持普陀CCRC建设；联动交银人寿投资崇明东滩长者社区项目；作为上海市首批养老机构预收费资金监管试点银行，开发资金监管平台，截至2025年11月末，累计开立监管账户市场份额近20% [5] - 构筑养老财富管理“大平台”：在个人端，公司构建“养老一本账”全景账户，精选适老化财富管理产品382款，全面覆盖存款、理财、基金、保险等大类产品；其中银发客群“颐养专属”储蓄产品广受欢迎，支持70岁以上老年人投保的保险产品超过170款；优化社保卡申领、年金账管系统及个人养老金账户服务，率先在“随申办”APP实现个人养老金“开户—查询—缴存”一站式服务 [6] - 共建“金融+非金融”养老新生态：公司深度参与《银行营业网点适老服务评价规范》制定，打造以静安支行为示范的长者友好型网点，分层构建多层次服务体系；立足网点周边15分钟生活圈，围绕老年人“医食住行游养学”场景，联合头部机构将康复辅具体验、适老化改造咨询、社区食堂满减、助医陪诊支付优惠等服务引入网点；松江、虹口、金山等区的多家网点与辖区老年大学深化合作，成为普及老年教育的社会教学点 [6] 创新驱动发展，激发银发经济动能 - 公司通过产品创新与服务升级“双轮驱动”，针对养老产业融资难、银发消费匹配度低、数字鸿沟等痛点，探索解决方案 [7] - 信贷产品创新直击融资瓶颈：推出“惠老展业贷”满足机构资本性投资需求，“惠老助力贷”解决经营性资金周转难题；在消费端，在上海地区率先推出银发客群专属“魔都长者白金信用卡”，整合绿色出行、信用医疗及“忘还款免违约金”等权益，近期成功上线2.0版实现自动化“秒批”；“交享贷长者版”放宽准入年龄、降低信贷门槛 [7] - 慈善信托创新拓展服务边界：公司探索推出“资产管理信托+慈善信托”融合模式，截至2025年11月末，已成功发行12期项目，惠及数千名长者，捐赠资金定向支持社区养老服务 [7] - 银发消费创新点燃乐龄活力：公司积极响应“上海金融支持银发消费服务月”活动，策划“政策补贴、文旅盛宴、全域服务、金融守护”4大主题活动板块；参与上海“五五购物节”“银发生活节”；紧跟国家“以旧换新”政策导向，在“国补”“市补”及“企业补”基础上叠加公司专属补贴；加速落地个人消费贷财政贴息政策，结合“交享贷长者版”推广，降低消费门槛，提升支付便利 [8] - 数字赋能创新助力跨越“数字鸿沟”：公司组建“90银龄志愿宣讲团”，开展“姣姣陪您乐享数字生活”智慧助老行动，走进社区、企业、老年大学等场所，围绕交通出行、医疗健康、养老金查询等高频场景进行指导，年均开展活动超400场，该项目成功入选上海“数字伙伴计划”优秀案例 [8][9]

文章核心观点 - 交通银行上海市分行通过机制重塑、服务升级、产品创新与生态共建，探索具有上海特色的养老金融战略实践路径，致力于全面构建养老生态并激活银发经济动能 [4] 政银合作与机制保障 - 公司构建“政策落地—资源协同—生态共建”全链条保障机制，创新“政府+金融+养老”协同模式 [5] - 对接宝山区政府规划打造庙行镇养老生态示范街区，发行“老伙伴”互助关爱卡 [5] - 融入杨浦银发经济联盟、徐汇“银发经济伙伴计划”等区域平台，参与普陀“普惠颐养家园”建设 [5] - 作为上海市养老服务和老龄产业协会金融服务专委会主任单位，牵头推动《养老金融规划师职业规范》团体标准制定 [5] 服务网络与政务融合 - 通过“社银直联”将134家网点打造为“家门口的社保服务中心”，实现养老金领取等高频服务“跨省通办” [5] - 连续三年获评“养老金发放优质服务窗口” [5] - 推出虹口“悬空老人”福祉车公益服务 [5] 产品创新与产业支持 - 在产业端创新推出“养老服务批次贷”、“养老e贷”等产品，以“惠民展业贷”支持普陀CCRC建设 [6] - 联动交银人寿投资崇明东滩长者社区项目 [6] - 开立养老机构预收费资金监管账户的市场份额近20% [6] - 在个人端构建“养老一本账”全景账户，精选适老化财富管理产品382款 [6] - 推出170余款支持70岁以上老年人投保的保险产品 [6] - 成为率先在“随申办”APP实现个人养老金“开户-查询-缴存”一站式服务的银行 [6] 渠道建设与生态场景 - 深度参与上海银行业适老服务评价规范制定，分层构建养老特色网点、长者友好型网点、适老标配网点的多层次服务体系 [6] - 围绕“医食住行游养学”场景，与老年大学合作设立社会教学点，将康复辅具体验、适老化改造咨询、助医陪诊支付优惠等特色服务引入网点 [6] 创新驱动与消费激活 - 信贷端推出“惠老展业贷”、“惠老助力贷” [7] - 消费端上线“魔都长者白金信用卡”2.0版及“交享贷长者版” [7] - 财富端创新“资产管理信托+慈善信托”融合模式，发行12期项目惠及数千名长者 [7] - 积极参与“上海金融支持银发消费服务月”活动，叠加多重补贴与财政贴息政策放大促消费政策红利 [7] 数字化服务与未来规划 - 组建“90银龄”志愿宣讲团，开展“姣姣陪您乐享数字生活”智慧助老行动，入选上海“数字伙伴计划”优秀案例 [7] - “十五五”期间将深化政银合作、行业联动与场景融合，推动从银行“单点服务”升级为“生态赋能” [7]

公司战略与品牌定位 - 公司作为国有大行，率先发布国有大行首个养老服务品牌“交银养老”，其发展愿景是打造长者友好型银行，核心价值主张为稳健、安心、温暖、幸福 [2] - 公司坚持以金融专业与风险管理为双重屏障，为长者客户筑牢财富安全防线，并致力于将关怀融入服务细节 [2] - 公司已建立覆盖养老产业金融、养老金金融、养老财富金融、养老消费金融、金融服务适老化提升和权益保护五大领域的养老金融服务体系 [7] 业务规模与增长 - 截至2025年11月末，公司养老产业贷款余额较上年末增幅超40% [2] - 公司养老金金融业务规模快速增长，社保卡、个人养老金业务规模大幅提升，养老金托管规模居行业前列 [2] 核心场景服务创新 - 公司围绕长者“医、食、住、行、游、养、学”等核心生活场景，推动金融服务与养老服务的深度融合 [3] - 在“医”方面，公司于2025年3月至12月期间在上海推出“助医陪诊支付优惠补贴”专项活动，客户可通过小程序预约陪诊服务并享受支付满减优惠 [3] - 在“养”方面，上海地区客户可通过“乐龄健康”板块预约居家专护、健康助浴等服务，并可建立线上健康档案 [3] - 在“食”方面，公司在上海、重庆、江苏等地与支付机构和老年助餐机构合作，推出就餐消费优惠活动，长者绑定社保卡后可领取优惠券享受立减 [4] - 在“游”方面，公司携手携程老友会为50岁以上客户提供专属旅行服务和消费优惠，并在海南地区为候鸟旅居客户推出银发专属文旅路线及家政清洁、接送机等权益 [5] - 在“学”方面，公司与各地老年大学合作，将老年大学课堂搬进银行网点 [5] 生态构建与风险管控 - 公司积极与政府、机构及第三方合作，整合政策支持、专业优势与服务能力，助力构建全方位养老支持网络 [6] - 针对部分养老机构预收费资金安全问题，公司与民政部及各地民政局协作，推出养老机构预收费资金监管综合服务方案，提供全链条“业务+资金”安全监管 [6] - 为解决养老服务机构资金短缺问题，公司创新推出线上融资产品“养老e贷”，该产品通过引入民政数据构建风控模型，实现全流程线上办理，目前已在上海成功试点并将逐步推广至全国 [6]

高层动态与政策导向 - 国务院总理李强同新开发银行、世界银行、国际货币基金组织等主要国际经济组织负责人举行“1+10”对话会，主题为“共商全球治理，共谋全球发展” [1] - 全国金融系统工作会议强调要深入学习贯彻中央经济工作会议精神，坚持防风险、强监管、促高质量发展工作主线，有力有序有效做好2026年金融重点工作 [2] - 国际货币基金组织上海中心正式开业运营，中国人民银行行长潘功胜、上海市市长龚正及国际货币基金组织总裁格奥尔基耶娃出席仪式 [3] - 中国人民银行党委、国家金融监督管理总局党委分别召开会议，传达学习中央经济工作会议精神并研究部署贯彻落实举措 [24][25][26] 上海国际金融中心建设 - 上海召开金融服务企业“走出去”交流推进会，总结《上海国际金融中心进一步提升跨境金融服务便利化行动方案》印发以来的工作成效 [4] - 上海加快“五个中心”建设研讨会发布15个典型实践案例，金融领域案例包括打造上海国际再保险登记交易中心、开展临港离岸贸易金融服务综合改革试点、科创板增设科创成长层 [5] - 2025年并购金融大会在沪举行，发布“中国并购综合指数（2025）”，浦发银行、太保集团、国泰海通证券作为核心发起机构发起成立“并购联盟” [6] - 上海金融法院与多家机构签署五份备忘录，加强金融司法与金融监管在防范化解金融风险方面的协同 [8] 金融市场创新与产品发行 - 上海清算所支持国泰海通金融控股有限公司完成全球首单非银金融机构上海自贸区离岸债券发行，发行规模5亿元、票面利率1.8% [11] - 广连高速持有型不动产资产支持专项计划在上交所成功发行，发行规模达150亿元，盘活底层资产估值超400亿元，为目前单笔发行规模最大的机构间REITs [12][13] - “国金资管-新疆国信持有型不动产资产支持专项计划”在上交所成功设立，发行规模54.6亿元，为全国首单火电行业持有型不动产ABS [15][16] - 上海清算所、中国外汇交易中心和中债资信联合推出首个科技创新CDS指数产品“CFETS-SHCH-CBR科创CDS指数”，以25个科技属性较强的中高信用等级科创债发行人为参考实体 [17] 金融机构业务动态 - 上海银行与上海市老年基金会达成战略合作，发布“美好生活工作室”服务体系及八大公益助老行动，并启动“美好生活服务联盟”与“公益助老志愿者联盟” [10] - 人民银行上海市分行等五部门联合印发《关于开展“沪科积分贷”专项业务的通知》，鼓励在沪金融机构将“沪科积分”作为企业创新能力评价的重要依据发放贷款 [12] - 交通银行上海市分行在“随申办”平台成功协助企业完成市场首笔三方赔款转让线上签约，成为业内首家在该平台落地此项业务的银行 [18] - 建行上海市分行举办2025年“龙跃浦江，数创未来”人工智能+创新应用大赛总决赛暨生态合作大会，31家“人工智能+”创新应用生态合作伙伴单位参会 [19] 绿色金融与特色金融 - 农行上海市分行成功为上海新凤蜜露果蔬专业合作社投放全行首笔生物多样性贷款1000万元，贷款资金主要用于有机农产品采购 [20] - 上海市首笔用于支持企业“绿色转型”的贷款贴息在虹口区成功落地，由交通银行虹口支行发放，总额达1.08亿元，用于支持中远海运能源运输股份有限公司对MR型原油轮进行节能环保改造 [21] - 交通银行上海市分行联合上海市民政部门创新推出线上普惠养老金融产品“养老e贷”，并在宝山区成功落地上海市首笔线上普惠养老循环批次贷业务，为宝山区金悦养老院提供200万元授信支持 [22] 金融监管与市场规则 - 国家金融监督管理总局发布《商业银行托管业务监督管理办法（试行）》，共五章49条，明确了商业银行托管业务的概念和开展业务的基本原则 [27] - 上海期货交易所调整白银期货相关合约交易保证金比例和涨跌停板幅度，自2025年12月12日收盘结算时起，白银期货AG2602合约的涨跌停板幅度调整为15%，套保持仓交易保证金比例调整为16%，一般持仓交易保证金比例调整为17% [9] 市场数据与统计 - 截至2025年11月末，我国外汇储备规模为33464亿美元，较10月末上升30亿美元，升幅为0.09% [28] - 11月末社会融资规模存量为440.07万亿元，同比增长8.5%；前十一个月社会融资规模增量累计为33.39万亿元，比上年同期多3.99万亿元 [29] - 11月末，广义货币(M2)余额336.99万亿元，同比增长8%；本外币贷款余额274.84万亿元，同比增长6.3%；人民币贷款余额271万亿元，同比增长6.4% [29] - 11月份经常项下跨境人民币结算金额为1.49万亿元，直接投资跨境人民币结算金额为0.71万亿元 [30]

文章核心观点 - 交通银行联合多方在进博会期间主办养老产业促进会 旨在搭建政银企协同平台 推动政策引导、金融赋能和产业升级的良性循环 助力银发经济高质量发展 [1] - 交通银行积极践行养老金融服务创新 通过创新金融产品、构建产业生态和强化资金监管等模式 加大养老产业信贷支持 满足长者客户需求 [1] 公司与产品动态 - 交通银行创新推出面向养老机构的线上融资产品“养老e贷” 该产品通过引入民政数据构建风控模型 覆盖民非组织及企业等市场主体 实现全流程线上办理 [1] - “养老e贷”产品目前已在上海试点 未来将逐步推广至全国 旨在解决养老服务机构资金短缺问题 [1] - 交通银行与民政部社会福利中心签署全面合作协议 交通银行上海市分行与浦东新区签署战略合作协议 以加强银发经济领域的协同合作 [2] 行业与战略布局 - 行业正着力形成“政策引导—金融赋能—产业升级”的良性循环 第八届进博会成为政银企加强银发经济协同交流的重要对话合作平台 [1][2] - 交通银行将深化养老金融创新 提供兼具产业深度和人文关怀的养老服务 积极探索服务养老产业的新模式 [1]

会议概况与核心目标 - 在第八届中国国际进口博览会期间，交通银行、民政部社会福利中心、上海市浦东新区人民政府、中国老龄产业协会联合主办上海国际养老产业与金融发展促进会，旨在搭建银发经济领域的政银企协同交流平台，推动形成"政策引导—金融赋能—产业升级"的良性循环 [1] - 会议以"养老新时代，产融共发展"为主题，期间发布了"养老通"养老金融信息平台和交通银行养老产业金融产品，为中国特色养老服务体系建设注入新动力 [1] 政策与监管支持 - 浦东新区鼓励各类企业投资养老服务产业，支持金融机构开发适配性的养老理财产品，丰富多层次多业态的养老保险供给 [2] - 浦东新区在"十四五"期间落地兑现的政策扶持资金超8亿元，并通过"浦老惠"养老服务平台（注册用户超46万）和"两个百万"人才战略等政策赋能产业发展 [4] 金融机构战略与产品创新 - 交通银行积极探索服务养老产业的新模式，包括创新金融产品加大信贷支持、构建产业生态、强化资金监管 [2] - 交通银行发布养老产业金融产品，并将"交银养老"品牌内涵定义为"稳健、安心、温暖、幸福" [5] - 交通银行创新推出面向养老机构的线上融资产品"养老e贷"，通过引入民政数据构建风控模型，实现全流程线上办理，目前已在上海成功试点并将推广至全国 [6] - 交通银行建设了交银养老资金综合服务管理系统，聚焦"安全、透明、高效"，为养老资金安全提供全方位保障 [6] 产业平台与生态建设 - 民政部社会福利中心升级发布"养老通"养老金融信息平台，围绕养老金融和养老用品集采两大场景，增加信用评价、产融对接和全国集采功能 [4] - 中国老龄产业协会见证了行业成长，包括智能康养技术落地、养老服务标准化体系完善、跨区域合作深化以及金融工具创新实践 [2] 合作与协同发展 - 会议期间，交通银行与民政部社会福利中心进行全面合作签约，交通银行上海市分行与浦东新区就金融支持银发经济发展进行战略合作签约 [7] - 会议通过政策宣讲、工作宣传和实地参观调研活动，增进各方对养老产业前沿实践的了解 [7]

行业与政策动态 - 第八届中国国际进口博览会期间举办上海国际养老产业与金融发展促进会 旨在搭建银发经济领域政银企协同交流平台 推动形成"政策引导—金融赋能—产业升级"的良性循环[2] - 会议以"养老新时代产融共发展"为主题 民政部社会福利中心发布全新"养老通"养老金融信息平台[2] 公司战略与举措 - 交通银行着力做好养老金融大文章 积极探索服务养老产业的新模式 包括创新金融产品 加大养老产业信贷支持力度 构建产业生态 强化资金监管[2] - 公司立足"管好老人养命钱 助力政府控风险" 聚焦"安全 透明 高效" 建设交银养老资金综合服务管理系统 为养老资金安全提供全方位保障[2] - 交通银行与民政部社会福利中心进行全面合作签约 交通银行上海市分行与浦东新区就金融支持银发经济发展进行战略合作签约[4] 产品与服务创新 - 交通银行进行养老金融品牌宣介并发布养老产业金融产品[2] - 公司创新推出面向养老机构的线上融资产品"养老e贷" 通过引入民政数据构建风险评估和授信模型 实现贷款申请 审批 发放全流程线上办理[3] - "养老e贷"产品覆盖民非组织 企业等养老机构市场主体 已在上海成功试点 并将逐步推广至全国[3]

养老金融政策与人口老龄化 - 国务院办公厅发布《关于做好金融"五篇大文章"的指导意见》，明确提出到2027年科技金融、绿色金融、普惠金融、养老金融、数字金融取得显著成效 [3] - 国家和地方出台一系列养老金融政策，从完善养老保障体系、拓宽养老资金筹集渠道、创新养老金融产品和服务、推动养老产业发展等多个方面推动养老金融多元化和专业化发展 [4] - 政策引导金融机构加大对养老领域的投入，支持养老产业与金融深度融合，为养老服务、老年医疗保健等领域提供政策支持 [4] 养老金融政策主要内容 - 广州市金委办等九部门发布《广州市关于促进养老金融高质量发展的若干措施》，支持金融机构优化个人养老金服务流程，开发专属养老储蓄、家族信托等产品 [5] - 上海民政局发布《关于深化"养老服务批次贷"担保业务的实施方案》，搭建"政府+担保+银行"政策性融资服务联动平台 [5] - 金融监管总局发布《银行保险业养老金融高质量发展实施方案》，提出20条举措，包括推动商业养老金融改革、加大银发经济信贷供给等 [5] - 中国人民银行等十部门发布《关于金融支持中国养老事业服务银发质量发展的指导意见》，提出16项重点举措，明确2028年和2035年养老金融发展目标 [5] 养老金融发展现状 - 银发经济规模约7万亿元，占GDP的6%，到2035年有望达到30万亿元，占GDP的10% [9] - 银行机构针对养老产业的信贷产品突破传统抵押贷款模式，如工行唐山分行推出的"养老e贷"实现24小时放款，最高额度70万元 [10] - 中国人民银行推出服务消费与养老再贷款，额度共5000亿元，引导商业银行加大对服务消费与养老的信贷支持 [10] 保险与个人养老金发展 - 商业保险年金、专属养老保险和个人养老金专属产品不断丰富，"保险+康养"生态和数字化养老规划服务加速落地 [11] - 个人养老金制度已进入全国推广阶段，产品目录扩展至942只，涵盖国债、定点养老储蓄、指数基金等低波动工具 [11] 银发经济投融资动态 - 中国人寿集团发起设立100亿元银发经济产业投资基金，聚焦银发经济产业投资布局 [13] - 中国人寿已设立200亿元大养老基金，推进养老社区项目布局，提供多层次养老服务 [13] - 银发经济领域投融热点集中在养老服务和医疗保健领域，如养老康复机构、康复用医疗器械、智慧养老设备等 [13]

乡村振兴金融服务 - 农行山东分行打造五大乡村振兴示范区，包括潍坊示范区（服务"三个模式"）、临沂示范区（革命老区振兴）、东营示范区（黄河流域生态保护）、菏泽示范区（粮食安全与脱贫攻坚）、烟台示范区（海洋经济高质量发展）[1][2] - 创新推出"粮农e贷""金蒜贷""石榴e贷""强村兴果贷"等专属产品，采用信用、担保、抵押多种方式支持农业产业，连续五年获全省乡村振兴考核最高等级"优秀"[1][2] - 相关案例获评2025"好品金融"典型案例，包括"金融服务高质量发展突出贡献案例""金融直达基层加速跑典型案例"等[1] 绿色金融与普惠金融 - 绿色信贷余额达3178亿元（较年初增450亿元），增速16.5%，占各项贷款比例超25%，打造"绿绘齐鲁360金融服务体系"支持绿色低碳发展[3] - 普惠贷款余额1837亿元（年增252亿元），服务小微有贷客户28.5万户，推出"微捷贷""链捷贷""抵押e贷"等全线产品，获省金监局小微企业服务评价"一级"[3] 养老金融与社会民生 - 发放社保卡2300余万张，服务60岁以上老年客户1200余万户，个人养老金客户220余万户，前5月投放养老产业贷款16亿元[5] - 创新"养老e贷""养老机构贷款"，线下设置适老化网点设施如"爱心座椅""爱心窗口"[5] 银政企合作与项目支持 - 为力高（山东）新能源提供2500万元融资支持，通过绿色审批通道缩短流程[7][9] - "金融直达基层加速跑"活动实现项目对接率100%，审批用时平均缩短30%，投放率居同业前列[9] 战略定位与发展方向 - 定位为服务乡村振兴领军银行、实体经济主力银行、齐鲁百姓口碑银行，聚焦"好品金融"和金融"五篇大文章"[9]