行业宏观背景 - 国家通过适度宽松的货币政策和扩大内需政策精准发力，加强逆周期调节，并扎实做好金融"五篇大文章"，以支持科技创新、提振消费、小微企业等重点领域 [1] - 全国31家持牌消费金融公司通过创新金融供给培育有效需求，构成金融支持经济社会高质量发展的拼图，但严监管、激烈市场竞争等因素导致行业降速增长，"高质量增长"成为关键词 [1] 行业发展与监管趋势 - 消费金融行业早期依赖线下网点和第三方合作场景进行规模扩张，后通过人工智能、大数据等技术打造全流程智能化体系，转向精细化经营和价值深耕 [3] - 监管政策持续完善，如2024年发布新版《消费金融公司管理办法》和《消费金融公司监管评级办法》，总体聚焦行业稳健和高质量发展，严控风险 [4] - 行业价值评判从单一财务维度向"商业价值+社会价值"双重标准转变，要求以双重视野审视业务、流程、产品和服务 [5] 马上消费的战略与运营 - 公司于2019年实现战略大转型，业务由线下全部转为线上，依靠自营模式实现线上自主获客，具备极强的经营自主权 [3] - 公司以"小额分散"、"场景结合"、"数据决策"、"系统支撑"、"稳健灵活风控策略"五大发展原则进行经营 [5] - 公司聚焦普惠金融，坚守长期主义与科技创新的核心竞争力，稳居行业前沿 [5] 科技创新投入与成果 - 公司创业之初就立志打造科技驱动的金融机构，首笔自主研发经费3000万元由董事长个人自掏腰包 [7] - 截至2025年9月底，公司打造了一支超3400人、占员工总数75%以上的科研队伍 [7] - 公司强调自主创新，从0到1建设了超1000个覆盖业务全流程的核心科技系统 [8] - 公司在科技发展上分阶段投入，2016-2018年投入年收入的3%，2019-2022年投入5%，2023年投入8%，未来将提升至10%，累计投入超40亿元 [8] - 截至2025年9月底，公司累计申请发明专利超2800件，位居全国金融机构Top 10，位列全球第7，主导或参编国内外标准超百项，获得金融科技权威认证四十余项 [10] 核心技术应用与外化 - 公司于2023年8月自主研发出首个金融领域大模型"天镜"，其3.0版本已覆盖零售金融八大领域，全面服务超2亿用户 [9] - "天镜"3.0通过独创技术将非结构化数据转化为结构化知识，实现同频匹配最佳服务路径，并具备协同进化能力，可自动触发流程优化 [9] - 公司基于大模型和具身智能技术自研情感大模型养老陪护机器人"裴裴"，开发5大模块功能，并于2025年3月入驻重庆市第一社会福利院 [11] 社会责任与综合效益 - 公司经营宗旨从"资本"转向"人本"，同时承担社会责任和经济利益，截至2025年9月底累计纳税超120亿元，服务用户超2.2亿，直接带动就业超4500人 [14] - 公司落地"富慧养"智慧养殖项目，通过AI、大数据等技术为散养鸡提供智能化管理解决方案，该项目带动就业及临时用工1600人，增收超1500万元 [15][16] - 公司践行绿色金融，打造数字化办公智能平台累计碳减排288万吨，个人碳账户平台"马上绿洲"累计开通账户585万个，累计减碳量8498.88吨 [16] 未来展望 - 随着行业性政策助贷新规出台，消费金融正步入新的发展时期，以马上消费为代表的金融科技驱动型企业，凭借创新基因和技术优势，将在服务实体经济、促进消费升级中发挥更大作用 [17]

榜单与公司地位 - 马上消费连续第七年入选2025中国服务业企业500强榜单[1] - 在2025中国服务业企业500强榜单中，重庆地区共有16家企业上榜，马上消费排名第11位[4] - 服务业是中国第一大产业，是经济社会发展的主引擎和吸纳就业的主渠道[3] 公司经营与科技实力 - 公司累计纳税超百亿，服务用户突破2.2亿人次，带动就业超4500人[5] - 公司科研团队规模超过3400人，占员工总数75%以上，申请发明专利超2700件[5] - 公司自主研发了国内首个应用于金融服务的零售金融大模型"天镜"，并已迭代至3.0版本[5] 业务模式与市场影响 - 公司通过"场景嵌入+开放合作"双路径，与200余家主流互联网消费平台、20余万家线下商户合作，将信贷服务融入日常场景[6] - 公司向400余家金融同业开放数字能力，累计带动商品和服务交易9.43亿笔，带动消费超万亿[6] - 公司累计服务用户突破2.2亿人次，大幅降低居民零售金融准入门槛和获取成本[5][6] 企业社会责任实践 - 在乡村振兴领域，公司"富慧养"智慧养殖项目覆盖重庆22个区县，助农增加营业收入超1500万元，直接带动就业超1600人次[7] - 公司推出行业内首个免费求职帮助公益平台"逸骊Job"，已为67万用户介绍工作机会[7] - 在绿色金融方面，公司推出个人碳账户"马上绿洲"，累计开通用户数逾578万，推动碳减排量超8330万吨[7] 行业发展趋势 - 2025中国服务业企业500强中，互联网及信息技术服务、金融等现代新兴服务业加速崛起，推动行业格局优化和产业升级[3] - 现代服务业的成长离不开大企业的引领与带动，需要持续以创新为引擎，发展新业态、新模式、新产业[7]

服务消费整体发展态势 - 服务消费在餐饮、家政、托育、旅游、体育等领域展现出强劲增长势头，2025年一季度居民人均服务性消费支出同比增长5.4%，占全部居民人均消费支出的比重达43.4%，比去年同期提高0.1个百分点 [1] - 服务消费未来将向智能化、个性化、绿色化方向纵深拓展，成为支撑消费增长的重要领域 [1] - 县域市场成为服务消费新增长点，2024年乡村消费品零售额66729亿元，增长4.3%，县乡消费品零售额占社会消费品零售总额的比重为38.8%，比上年提高0.4个百分点 [2] 服务消费需求结构 - 城镇地区服务消费需求旺盛，教育（30.5%）、医疗保健（29.9%）、旅游（25.2%）、社交文化和娱乐（23.7%）是居民未来三个月准备增加支出的主要项目 [3] - 生产性服务领域需求持续增长，科技研发服务和物流服务成为重点 [3] 消费金融行业创新 - 消费金融公司通过场景拓宽、产品创新、服务优化切入服务消费市场，与教育、家居、文娱等机构深度合作搭建多元消费场景 [4] - 马上消金将自研大模型"天镜"升级为决策平台，可实时匹配最优服务组合 [5] - 招联消金将大模型"招联智鹿"升级到第二代，广泛应用于各类业务场景 [5] - 平安消金针对不同客群推出差异化产品，如年轻客群的信用消费贷、中高收入客群的专属额度、新市民群体的专享优惠券 [5] - 中信消金推出差异化产品"有期货"，最快10秒放款并提供盗刷100%赔付等特色服务 [5] 服务消费发展支持 - 政策层面提出完善城乡消费设施，实施县域商业建设行动和"千集万店"改造提升 [2] - 数字技术赋能服务消费发展，需持续优化消费环境，培育新场景、新业态 [6]

2025消费金融生态大会 - 大会主题为"金融促消费 共启新征程"，聚焦消费金融行业转型与升级，持牌金融机构、互联网平台、科技服务商等参与讨论 [2] - 马上消费金融作为重庆代表性企业，强调科技赋能主业，优化金融产品供给，适应居民多元化消费需求 [2] - 公司董事长赵国庆表示正围绕高频消费场景挖掘新业态，提供便利化金融服务，大会既是公司十周年总结，也是行业前瞻布局 [2] 中国消费金融发展历程 - 1985-2009年为萌芽期：中国银行珠海分行发行首张信用卡，市场由国有大行主导，业务以信用卡为主，P2P平台"拍拍贷"诞生标志互联网金融萌芽 [3] - 2009-2013年为试点期：银监会批准首批四家消费金融公司，采用线下展业模式，P2P快速发展带来互联网思维 [3][4] - 2014-2017年为发展期：第二批七家消费金融公司获批，总数达24家，互联网消费信贷依托电商平台爆发式增长，但野蛮生长导致风险显现 [4] - 2017年至今为规范期：监管加强，持牌机构稳定在31家，行业转向精细化运营，人工智能、大数据等技术推动科技驱动发展 [5] 行业竞争规则重塑 - 监管政策引导：利率上限、资本充足率、信息披露等规定促使竞争转向服务效率、风控能力和产品创新 [6] - 金融科技应用：大数据、人工智能、云计算提升获客、风控、运营效率，降低服务门槛，促进市场多元化 [7] 市场格局与机构转型 - 行业呈现优胜劣汰态势，马上消费金融副总经理孙磊指出当前面临增量收缩、存量内卷、风险上移等挑战 [8] - 招联消费金融通过科技投入战略升级，推出行业突破性大模型产品 [8] - 马上消费金融发布"天镜"3.0大模型，覆盖零售金融八大领域，服务超2亿用户 [9] - 蚂蚁消费金融依托支付宝生态闭环，小米消费金融聚焦3C垂直领域，海尔消费金融布局家电等场景，合作商户1.1万家，服务分期用户超300万 [9][10] - 银行系消费金融公司转型滞后，创新不足，竞争力弱化，需突破传统路径依赖 [10] 未来趋势 - 行业将呈现马太效应加剧、科技投入分化、场景深耕细作三大趋势，机构需构建差异化壁垒 [11]

6月6日，以"金融促消费·共启新征程"为主题的2025消费金融生态大会在重庆举行。大会由中共重庆市委金融委员会办公室、重庆市商务委员会、重庆两江 新区管理委员会共同指导。旨在汇聚政产学研力量，共商金融助力扩大消费的创新路径，共建消费金融生态基础，共绘行业高质量发展蓝图。 本次活动围绕金融促消费主题，通过集体倡议、政策解读、学术研讨、成果发布等模块设置，系统探讨了金融赋能提振消费的破局方向，为构建"双循环"新 发展格局提供源头动力。 "今年是马上消费在重庆扎根创业的十周年，我们积极响应国家政策，坚持科技创新，围绕居民各类高频消费金融需求，优化金融产品供给，挖掘消费新业 态、新模式，满足消费者多样化、个性化、便利化的金融服务需求，为大力提振消费注入金融动力。"马上消费董事长赵国庆表示。 "工具箱"升级：马上消费等19家金融机构发起《金融支持扩大消费倡议书》 启动仪式上，在相关领导共同见证下，消费金融服务联盟理事长、马上消费党委书记曹景泉与多家金融机构代表共同发布《金融支持扩大消费倡议书》，并 发布金融支持"渝悦消费"系列产品。为消费提振"工具箱"再添新动能。 会上，中国工业经济学会名誉会长、国务院原副秘书长江小涓 ...

大会概况 - 2025消费金融生态大会在重庆举行 主题为"金融促消费·共启新征程" 由中共重庆市委金融委员会办公室等机构指导 消费金融服务联盟等主办 马上消费等19家金融机构协办 [2] - 大会设置集体倡议 政策解读 学术研讨 成果发布等模块 探讨金融赋能提振消费的破局方向 为构建"双循环"新发展格局提供动力 [2] 行业趋势与战略 - 消费金融是扩大消费的重要动能 依托数字化 智能化技术实现全链赋能 促进降本增效和普惠高质量发展 [7] - 消费需求不足制约经济增长 消费金融公司需立足现有市场结构和特定服务对象 为消费提升及需求扩张发挥切实作用 [7] - 金融科技推动行业数智化变革 马上消费自主研发全国首个金融领域大模型"天镜" 已服务超2亿用户 [8] 重要成果发布 - 《消费金融环境 社会和治理实施指南》发布 为消费金融机构践行ESG理念提供行为框架 涵盖环境保护 社会责任 公司治理及行业生态建设等方面 [5][7] - 《中国新市民人群消费金融服务报告》发布 指出消费金融对新市民具有积极影响 能缓解流动性约束 提升就业创收能力 促进消费扩容升级 [9][11] 技术应用与创新 - 金融机构需提升服务智能化水平 马上消费通过技术创新驱动行业变革 其"天镜"大模型已实现规模化应用 [8] - 新的场景 技术 数据和洞察能力将带来消费金融领域的新发展机遇 [7]