文章核心观点 - 海南自贸港于12月18日启动全岛封关运作，实施“一线放开、二线管住、岛内自由”的政策，旨在促进全球要素集聚与高质量发展 [1] - 中国人寿作为金融央企，深度融入海南自贸港建设，通过保险保障、资金投资和创新服务，为封关运作及后续发展提供全方位金融支持 [2] 赋能产业升级与实体经济 - 针对中小微企业，公司通过“员福保”、“国寿微企保”等方案提供保障，2025年承保保费10万元以内的企业客户超1400家，覆盖从业人员超10万人次，累计风险保额超1500亿元 [3] - 服务战略性新兴产业，创新推出“数铠保”方案，覆盖82家海南科技企业，截至2025年11月底，在战略新兴领域累计为近8000人提供近80亿元保险保障 [3] - 发展绿色保险，截至2025年11月底，在琼绿色保费收入达91.7万元，累计为近3000人提供绿色保险服务 [4] - 服务旅游消费中心建设，针对游艇、雨林探险、潜水等特色项目及研学实践，创新推出场景化意外保障方案 [4] 参与社会保障体系建设 - 深度参与城市定制型医疗保险“惠琼保”，2025年全省参保人数超70万人，自2021年承办至今累计赔付超1.5万人次，赔付金额超4100万元 [5] - 承保三亚市海棠区、崖州区特困人员住院护理保险项目，截至2025年11月底已惠及300余名特困失能人员 [6] 创新国际化金融服务 - 截至2025年11月底，公司累计为超6700人次外籍人员提供超83亿元保险保障 [7] - 完成外国人永久居留身份证在全业务流程的无缝对接，改造智慧柜员机界面，优化外籍人员操作体验 [7] - 重构投保到理赔全业务环节，实现多场景服务标准化，线上服务引入中英双语模式，柜面配备双语标识，95519专线设置英语服务 [7] - 构建“多渠道线上受理+智能化处理+实时支付”全链条理赔新模式，实现小额案件快速理赔，并推出上门赔、重疾一日赔、住院预付等服务 [7] 服务重点人群与共同富裕 - 2025年，海南省分公司个人养老金业务客户人数同比提升129.36% [8] - 截至2025年11月底，累计为超14万人次老年人提供超110亿元意外风险保障 [8] - 截至2025年11月底，为海南超7000人次“两新”从业人员（如快递骑手、网约车司机）提供超20亿元风险保障 [8] - 针对乡村振兴工作队员等群体推出“振兴保”方案，累计为超3900名相关人员提供超65亿元风险保障 [8] - 为当地超2.4万人次女性群体提供超13亿元风险保障，为2.2万人次计生家庭成员提供约25亿元保障 [8] 保险资金投资与支持基础设施建设 - 截至目前，公司累计在琼投资规模超209亿元 [2] - 2020年，公司出资4.2亿元投资国寿投资-海南控股债权投资计划，底层资产为海南东、西环岛铁路项目 [9] - 2025年，公司出资6亿元投资国寿投资-海南机场债权投资计划，资金用于三亚凤凰国际机场三期改扩建及博鳌机场三期扩建项目 [9][10] 整体业务表现 - 本年度（截至新闻发布时）公司在海南赔付金额达4.5亿元，同比增长20% [2]

文章核心观点 - 中国人寿集团及其成员单位（寿险、财险、广发银行）深度融入海南自贸港建设，通过提供多层次、定制化的保险保障和金融服务，支持地方医疗保障、养老金融、产业振兴、绿色金融及跨境金融等领域的发展，将自身业务增长与区域战略相结合 [1][2][3][4] 多层次医疗保障与普惠保险 - 公司深度参与海南省城市定制型医疗保险“惠琼保”，截至2025年全省参保人数超70万人，自2021年承办以来累计赔付超1.5万人次，赔付金额超4100万元 [1] - 公司聚焦新业态从业人员保障，截至2025年11月底，已为海南超7000人次“两新”从业人员提供超20亿元风险保障 [1] - 公司针对乡村振兴工作队员等群体推出“振兴保”，累计为超3900名相关人员提供超65亿元风险保障 [1] - 公司为当地超2.4万人次女性群体提供超13亿元风险保障，为2.2万人次计生家庭成员提供约25亿元保障 [1] 养老金融与长期护理保险 - 寿险海南省分公司大力发展个人养老金业务，为居民养老规划提供选择 [2] - 成员单位广发银行在琼推进个人养老金账户服务，开户数已超过9000户 [2] - 公司积极参与海南省长期护理保险制度的筹备工作，致力于为失能老人及其家庭提供支持 [2] 绿色金融与普惠金融 - 广发银行围绕海南“国家生态文明试验区”定位发展绿色信贷，截至当前在琼绿色信贷余额达11.6亿元，较上年增幅23.4%，覆盖绿色建筑、交通、农业等领域 [2] - 广发银行聚焦普惠金融，通过专项服务机制为小微企业注入活力，普惠金融贷款增速达16% [2] 产业风险保障与创新保险 - 财险海南省分公司独家承保全省“高层次人才商业健康团体保险”，三年保障规模1.2亿元 [3] - 针对热带农业风险，创新推出天然橡胶“保险+期货”产品，近五年累计提供风险保障1361.25万元 [3] - 联合地方政府推出深海网箱金鲳鱼保险，精准服务海洋养殖产业 [3] - 寿险海南省公司推出“数铠保”等方案，为科技企业及其员工提供定制化保障 [3] - 财险创新推出覆盖海运、铁路、陆运、空运的全链条货运险，护航“海南制造”走向世界 [4] - 为冲浪、帆船等水上运动设计特色保障，并探索巨灾保险新模式 [4] - 计划打造创新保险产品试验基地，助力海南建设保险服务创新高地 [4] 康养产业融合与文旅升级 - 国寿嘉园·三亚逸境项目创新探索“度假酒店+康养疗愈”模式，将传统酒店升级为融合中医特色疗愈、健康管理于一体的康养目的地 [3] - 通过提供药浴、专业理疗、名家问诊等服务，推动海南旅游消费从观光型向深度体验、健康疗养型转型升级 [3] 跨境金融服务 - 广发银行在海南的经常项目和直接投资跨境人民币结算量占本外币比例位列全省金融机构第一，并获评“支持人民币跨境结算示范银行”称号 [3] 科技与风控能力 - 公司构建智能风控体系，利用科技手段精准识别风险，以实现“放得开”的同时“管得住” [4]

文章核心观点 - 海南自贸港全岛封关是中国对外开放的新里程碑，中国人寿作为综合金融集团，正通过全方位的保险保障、融资支持和创新服务，深度参与并全面服务海南自贸港建设，覆盖民生保障、产业升级和跨境金融等多个领域 [1][6][8] 民生保障与普惠金融 - 公司通过“惠琼保”深度参与海南多层次医疗保障体系建设，截至2025年，该产品全省参保人数超70万人，自2021年承办以来累计赔付超1.5万人次，赔付金额超4100万元 [2] - 公司创新推出“乐城特药险”，覆盖70种全球创新抗癌特药，将博鳌乐城先行区政策红利转化为切实保障 [2] - 公司为快递骑手、网约车司机等新业态从业人员提供保障，截至2025年11月底，已为海南超7000人次“两新”从业人员提供超20亿元风险保障 [3] - 公司针对乡村振兴工作队员等群体推出“振兴保”等方案，累计为超3900名相关人员提供超65亿元风险保障，并为当地超2.4万人次女性群体提供超13亿元风险保障，为2.2万人次计生家庭成员提供约25亿元保障 [3] - 公司大力发展个人养老金业务，其成员单位广发银行在琼个人养老金账户开户数已超过9000户，并积极参与海南省长期护理保险制度的筹备工作 [3] 产业支持与绿色金融 - 公司成员单位广发银行围绕海南“国家生态文明试验区”定位发展绿色信贷，截至当前在琼绿色信贷余额达11.6亿元，较上年增幅23.4%，覆盖绿色建筑、交通、农业等领域 [4] - 广发银行聚焦普惠金融，其普惠金融贷款增速达16%，为琼岛小微企业注入活力 [4] - 公司财险分公司独家承保全省“高层次人才商业健康团体保险”，三年保障规模1.2亿元 [4] - 针对热带农业风险，公司创新推出天然橡胶“保险+期货”产品，近五年累计提供风险保障1361.25万元，并联合地方政府推出深海网箱金鲳鱼保险，服务海洋养殖产业 [4][5] - 公司寿险分公司推出“数铠保”等保障方案，为科技企业及其员工提供定制化保障，支持战略性新兴产业发展 [5] - 公司在三亚海棠湾的国寿嘉园·逸境项目创新探索“度假酒店+康养疗愈”模式，提供药浴、专业理疗等服务，推动海南旅游消费向深度体验、健康疗养型转型升级 [5] 跨境金融与创新服务 - 公司成员单位广发银行在海南积极推动跨境金融服务，其经常项目和直接投资跨境人民币结算量占本外币比例位列全省金融机构第一，并获评“支持人民币跨境结算示范银行”称号 [7] - 公司财险分公司创新推出覆盖海运、铁路、陆运、空运的全链条货运险，护航“海南制造”走向世界，并为冲浪、帆船等水上运动设计特色保障 [7] - 公司探索巨灾保险新模式，并计划打造创新保险产品试验基地，助力海南建设保险服务创新高地 [7] - 公司构建智能风控体系，利用科技手段精准识别风险，以保障金融安全 [7]

公司近期动态与企业文化建设 - 公司于12月5日成功举办“厚植文化·共筑未来”企业文化月系列培训暨颁奖典礼 活动包含礼仪培训、文化宣讲和集中表彰等环节 旨在展示企业文化建设成果并凝聚员工精神力量[1] - 颁奖典礼作为企业文化月重要活动 聚焦多元表彰维度 集中颁发了“我为海保献良策”建议征集活动奖项、最佳宣传个人奖、优秀短视频作品及演员奖等多个荣誉 旨在表彰先进、树立典型、弘扬担当精神 激励全体员工参与公司建设[3] 核心业务发展与创新 - 作为首家筹建于海南的全国性保险法人机构 公司紧扣海南自贸港政策红利与创新发展需求 持续探索服务地方经济和保障民生、推动普惠金融与多层次医疗保障体系融合发展的实践路径[3] - 公司是海南特色普惠保险“惠琼保”项目的重要参与力量 已连续三年担任主承保方 2025年实现保费规模与参保件数双增长的亮眼成绩[3] - 公司牵头搭建“一站式”结算平台 并在海南省人民医院、海南医科大学第一附属医院等试点运行[3] - 2026版“惠琼保”在延续普惠属性的基础上 创新推出“免赔额动态调整”和“家庭参保优待”两大机制 优化升级特定药品目录和健康管理服务项目[3] - 公司推出面向学生群体的普惠型学平险产品“惠学保” 与“惠琼保”形成互补联动 以进一步完善海南多层次健康保障网络[3] 社会责任与公益活动 - 2025年2月 公司组织志愿者团队在海口市太儒村开展“爱心助农”活动 帮助农户抢收滞销辣椒一千余斤[4] - 2025年5月与10月 公司志愿者团队两度走进海口市社会福利院 分别开展儿童节、重阳节公益慰问活动[4] - 2025年11月 作为企业文化月重点活动之一 公司在海口湾开展公益徒步活动 通过清理城市垃圾、倡导低碳出行传递绿色环保理念[4] - 公司长期开展“海有爱·小书屋”公益项目 累计投入大量优质绘本 采用线上线下联动的换阅模式 已服务数百个有孩家庭[4] 未来战略定位 - 随着海南自贸港建设进入全面封关运作的关键阶段 公司将立足更高发展站位 落实更务实举措 切实履行金融企业服务民生、助力发展的职责担当 为自贸港高质量发展注入更多保险动能[4]

产品发布 - 海南省推出首款普惠型学生健康保险“惠学保” [1] - 该产品于2025年10月16日上线 [1] - 产品在普惠型城市商业医疗保险“惠琼保”基础上针对学生群体推出 [1] 产品设计与定位 - 产品坚持“保本微利”的普惠定价原则 [1] - 以小额医疗作为基础责任 [1] - 同时提供特定疾病、意外医疗、意外伤害等保障责任 [1] - 旨在满足学生群体多元化健康保障需求 [1] 政策背景与行业动态 - 海南金融监管局落实金融监管总局关于高质量发展普惠金融的决策部署 [1] - 此举旨在进一步丰富普惠金融内涵，推动完善海南普惠保险体系 [1] - 指导辖内保险机构推出产品，为在校学生织密风险防护网 [1]

2026年度惠民保产品升级趋势 - 多地2026年度惠民保产品升级方向由“更低的保费”转向“保障更全面、服务更便捷、续保更优待” [1] - 产品升级沿同一轴线推进，通过扩大特药目录、降低理赔门槛、增加门诊与健康管理服务以及为连续参保家庭提供优待来提升获得感 [1] - 具体案例包括海南“惠琼保”建立免赔额动态调节机制、特药目录扩容至115种并试点“一站式结算” [3]，江苏“医惠保1号”增加质子重离子、CAR-T药品等高端疗法 [3]，宁波“天一甬宁保”将保障总额从300万元提升至320万元并新增普通门诊责任 [4]，黄冈“黄惠保”将特药种类从25种扩充至30种并增加18项健康服务 [4]，南京“宁惠保”对连续参保未出险者提升部分责任赔付比例5% [4] 行业竞争策略转变 - 行业从“价格战”转向“价值战”，运营方从单一价格竞争转向以分层产品、服务增值与续保激励来提升长期稳健性 [5] - 持续的“内卷式”降价接近天花板，长期低价策略易导致逆选择与“死亡螺旋” [6][7] - 产品设计在“普惠”与“可持续”间寻找新平衡，以更丰富的责任、更精细的分层及服务增值替代纯粹价格竞争 [8] 保费下降空间收窄的原因 - 保障范围不断扩容导致成本上升，惠民保需遵循商业逻辑避免持续亏损 [7] - 金融监管总局发布的《关于推动城市商业医疗险高质量发展的通知》强调遵循风险对价原则实现差异化定价，收窄了“以低保费换市场”的空间 [7][8] - 相关政策引导鼓励通过差异化责任分层、分群定价和服务优化来实现长期稳健发展 [8] 行业面临的挑战与未来方向 - 首要挑战是平衡普惠目标与商业可持续性，即在扩大覆盖面、增加保障责任的同时确保保险公司经营可持续和消费者保费可承受 [9] - 数据互通与精准定价是短板，医疗机构、医保部门与保险公司间的数据壁垒给精准定价带来挑战，医疗费用控制亦是重大挑战 [9] - 需加速数据共享机制建设，将健康管理作为核心运营环节，通过低成本干预降低长期理赔率以改善风险池结构 [9][10] - 惠民保是政府和市场紧密合作的产品，对参与主体经营能力要求高，应作为“有限竞争”产品，部分市场主体应审慎参与 [10]