文章核心观点 - 广东茂名市成功申建并正式落地国家级普惠金融改革试点 通过聚焦地方特色产业 在体制机制 产品服务 科技赋能等多维度进行创新 构建起“特色化 专业化 数字化 协同化”的普惠金融服务体系 为全国提供了可复制可推广的改革模式[1][2][3] 政策与顶层设计 - 2025年9月 中国人民银行等七部委联合印发指导意见 标志着茂名申建国家级普惠金融改革试点正式落地 茂名是广东省唯一 全国唯五的入选地市[1][3] - 茂名坚持“不等不靠 边申边建 以建促申 以申促建”的工作思路 高质量推进普惠金融改革创新[2] - 高站位打造政策支持体系 出台金融支持“百千万工程”及“五棵树一条鱼”特色农业产业发展等系列指导意见[2] - 组建“乡村振兴贷”“转贷资金”“政银保”等财政金融协同平台 撬动金融资源向乡村振兴领域集聚[2] - 改革试点落地后 茂名迅速推动实施 联动省级部门研究制订实施方案 并积极争取上级政策支持[3] 货币政策与工具创新 - 创新运用支农支小再贷款等普惠性货币政策工具以及碳减排支持工具 科技创新等专项再贷款[2] - 推动“三个100亿”再贷款再贴现专项额度政策落地茂名[2] - 探索创新“再贷款+特色产业”“再贷款+应收账款供应链”等模式 推动金融活水精准滋养产业末梢[2] 信贷产品与服务模式创新 - 立足特色农业资源 推出“荔枝贷”“橘红贷”“罗非鱼贷”等23个“茂”字号信贷产品[2] - 率先发放全省首笔农房风貌贷 土地生产托管贷款 肉鸡活体抵押贷款[2] - 创新推广“数智化物权信用”模式 构建全链条闭环机制 落地全国首笔农产品“数智化物权信用”普惠金融模式贷款[2] - 创设全国首个“数字链农产业联合体” 打造“商流 物流 资金流 信息流”四流合一的金融服务体系[2] - 全国首创“荔枝龙眼产业金融服务中心”“化橘红特色支行”“沉香特色支行”“罗非鱼综合金融服务中心”等土特产银行模式 实现“五棵树一条鱼”等特色农业产业全域覆盖[2] - 创新化橘红整业授信+资金流平台 罗非鱼整镇授信 推广整村授信和“移动支付+特色产业”模式[2] - 农行广东省分行普惠金融创新服务中心率先在茂名揭牌运营 并发布《助力茂名深化普惠金融改革十条措施》[3] - 中行广东省分行发布行动方案 提出28条具体举措[3] - 落地全球首个金融气象综合创新项目 推出荔枝气象指数保险 破解荔枝产业“靠天吃饭”难题[3] - 以罗非鱼核心产区茂南区为试点 创新“政银保担”四方协同机制 激活罗非鱼百亿产业[3] - 开展沉香核心产区整业授信 拓展“资金流平台+特色产业”服务模式[3] 保险体系创新 - 推动农业保险创新 创新“生猪+期货”价格保险 “饲料+期货”价格保险 水稻收入 水稻完全成本保险等13个险种[2] - 布局指数保险 期货保险 碳汇综合保险等44个商业性农业保险[2] - 基本实现岭南水果 蔬菜 花卉苗木等70多个险种全覆盖[2] 普惠金融生态建设 - 在全国首个以荔枝为主题的包茂高速柏桥服务区打造“金融+交通+农业+文旅+商业”普惠金融服务专区[2] - 建立“金融助理”“金融顾问”“金融村官”等特色服务机制 推动金融资源下沉[2] 改革成效与认可 - 2025年茂名有10项普惠金融改革创新工作入选全国《区域金融改革工作动态》[3] - 《政银保担协同创新激活百亿罗非鱼产业》入选2025年全国普惠金融改革优秀实践案例[3]

公司近期事件与处罚 - 2025年2月9日，公司因贷后管理严重违反审慎经营规则以及不良贷款责任认定不到位，被国家金融监督管理总局茂名监管分局处以60万元人民币罚款，相关责任人杨湘文被警告[2] - 此次处罚恰逢公司管理层变动，2025年1月14日，李秋燊的副行长任职资格获得监管批复[2] 公司基本情况与经营表现 - 公司前身为1952年成立的化州农信社，于2019年11月19日正式挂牌开业，拥有70余年历史[3] - 公司设有44个营业网点，拥有700多名员工，是化州市营业网点最多、从业人员最广的金融机构[3] - 公司围绕实体经济、乡村振兴、普惠金融等领域发力，推出了“橘红贷”、“罗非鱼贷”、“悦农e贷”等一系列特色信贷产品[3] - 截至2025年3月末，公司资产总额达230亿元人民币，存贷款市场份额均稳居化州市首位[3] 公司风险管理与合规状况 - 公司涉及的“贷后管理薄弱”与“不良贷款责任认定不到位”是此次监管处罚的核心问题[4] - 公司在《2024年度环境信息披露报告》中指出，已将环境风险纳入全面风险管理体系，并建立了覆盖信贷业务全流程的环境风险管理机制[4] - 此次处罚暴露出公司在合规管理与制度执行层面存在脱节问题[4] 行业普遍问题与监管环境 - 2025年，国家金融监管机构共对农商行开出700余张罚单，罚没总金额约5.77亿元人民币[3] - 信贷业务违规、内控制度不健全和反洗钱业务违规是农商行被罚的前三大理由[3] - 面向农业和小微企业的贷款风险较高，对贷后管理和风险处置能力要求更高，但农商行在不良贷款问责制度的执行中常出现责任认定流于形式、处罚不到位的情况[4] - 当经济环境变化时，前期被掩盖的风险可能在农商行集中暴露[4] 行业发展趋势与挑战 - 随着金融监管不断趋严、行业竞争日趋激烈，以公司为代表的农村商业银行正处于转型发展的关键时期[5] - 如何补齐合规管理短板、强化制度执行、提升信贷风险防控能力，并平衡普惠金融服务与合规经营的关系，是国内众多农商行实现高质量发展必须面对的挑战[6]

文章核心观点 茂名市作为广东省欠发达地区，正通过深化经济体制改革以推动高质量发展，核心策略是坚持有效市场与有为政府相结合，以重点领域改革突破带动整体发展跃升，具体聚焦于深化国企改革、优化财政管理、突破普惠金融及提升营商环境四大方面 [1][2][3][4] 国企改革 - “十四五”期间国企资产规模从573.9亿元跃升至2295亿元，年均增长31.9%，营业收入从140亿元跃升至306.9亿元，年均增长17% [1] - 市属国企与大型央国企、优秀民企组建了10家“茂字号”合资公司，AA+评级国企从无到有达到11家，信宜集信国控成为粤东西北首家县属国有上市公司 [1] - 未来目标是力争国企资产规模突破3000亿元，工作思路为“盘活资源、并购重组、加快转型、做大做优” [1] - 将持续推动国企实体化转型，重点经营农文旅、工业交通（港口）、建筑房地产等实业，并壮大“茂字号”合资公司以增加本地纳税纳统分红 [1] - 将强化国企投融资功能，支持国企通过上市、发债、组建基金、市场并购等方式加大融资力度，以更好承担社会化职能 [1] 财政改革 - 通过“大财政”“大自然资源”改革，盘活资产收入超40亿元，财政综合实力和统筹能力显著增强 [2] - 推进零基预算改革，优化支出结构，精兵简政，“三公”经费和政府购买服务支出每年压减10% [2] - 创新实施政府（国企）重大投资项目审核把关“三项制度”，三年共节约财政资金90.4亿元 [2] - 未来将打好增收“组合拳”，抓好“田、地、矿、砂、产”等十项收入措施，推动资源资产向资金资本转化 [2] - 将打好节支“铁算盘”，强化预算约束和绩效管理，压减非必要、非刚性支出，将资金用在发展紧要处和民生急需上 [2] 普惠金融改革 - “十四五”期间全市普惠小微贷款余额从165亿元提高至587亿元，年均增长28.9%，涉农贷款余额从638亿元提高至1114亿元，年均增长11.8% [3] - 茂名已成为全国新一批五个深化普惠金融改革试点城市之一 [3] - 未来将拓宽设施农业、禽畜活体等抵（质）押贷款范围，扩大“橘红贷”“荔枝贷”“罗非鱼贷”等特色信贷产品覆盖面 [3] - 将深化农产品“数智化物权信用”全链条金融模式，推动金融服务进乡村、进园区、进商圈，惠及更多中小微企业和农户 [3] 营商环境 - “十四五”期间营商环境监测结果在全省排名上升6位，新设各类经营主体22.5万户，年均增长11.4% [4] - 已实施优化涉企服务等57条措施，采取有力措施降低企业经营成本 [4] - 未来将夯实“硬支撑”，用好总规模约140亿元的产业基金、近3万亩的土地储备、约100万平方米的标准厂房等资源，大力开展招商引资，目标做到“好产业不缺资金、好项目不缺土地、好应用不缺场景、好创意不缺人才、好产品不缺市场” [4] - 将优化“软服务”，树立“不叫不到、随叫随到、服务周到、说到做到”的“四到”服务理念，深化涉企审批备案改革，落实“数量最少、速度最快、服务最好”目标要求 [4]

文章核心观点 广发银行作为总部位于广州的全国性股份制商业银行，紧密围绕广东省“百县千镇万村高质量发展工程”，通过加大信贷投入、创新金融产品与服务模式、深化政银合作及开展精准帮扶，全面支持广东省县域经济发展、乡村振兴、城乡基础设施建设和绿色转型[1][2][4][7] 信贷投入与融资支持 - 自2023年起，累计向“百千万工程”领域投放信贷资金超3500亿元[2] - 聚焦城乡基础设施建设，例如向惠州稔平环岛高速公路有限公司批复30亿元授信，为惠东水务有限公司提供8000万元贷款[2] - 作为广东省专项债主承销商，协助湛江申报“海洋牧场”项目22个，占该市上报项目总数的三分之二，并为湛江国联水产集团发放贷款1.38亿元[2] - 通过“政银保”“政银担”等模式，累计投放普惠型涉农贷款超13亿元[3] - 与粤财担保集团合作以来，粤港澳大湾区9家分行相关业务规模已超6亿元[3] - 与广东省农业融资担保有限责任公司合作以来，在保余额超1050万元[3] 产品与服务创新 - 因地制宜打造“一村一品”系列信贷专案，如在惠州推出“茶农贷”“花卉贷”，在茂名推出“橘红贷”“渔农贷”，在韶关推出“烟农贷”“油山惠农贷”等[4] - 创新推出农业碳汇质押贷款，将农业生产碳汇价值转化为可抵押资产[5] - 韶关分行营业部通过购买68吨水稻碳汇，抵消网点运营产生的温室气体，成功打造广东省首个“零碳网点”[5] - 在清远为清远南玻节能新材料有限公司量身定制“转型票据”业务，支持其技术改造，预计相关设备年碳减排量达6464.8吨，成功落地全国首批玻璃行业转型票据业务[5] 帮扶工作与渠道建设 - 在广东省内承接16个镇/村的乡村振兴驻镇帮镇扶村工作任务，派驻帮扶干部14名[7] - 依托自有平台，在发现精彩App、手机银行App的广发商城开设“乡村振兴专区”及多地特产馆[7] - 2025年，通过组织员工消费帮扶，采购帮扶点农产品，有效带动村集体增收45万元[7]

文章核心观点 - 广发银行作为全国性股份制商业银行，紧密围绕广东省“百县千镇万村高质量发展工程”，通过加大信贷投入、创新金融产品与服务模式、深化政银合作及聚力帮扶等方式，在支持城乡基础设施建设、特色产业发展、绿色金融转型及激发乡村内生动力等方面持续发力，全力服务县域经济与乡村振兴[1] 加大投入与夯实发展根基 - 自2023年起，累计向“百千万工程”领域投放信贷资金超3500亿元[2] - 聚焦城乡基础设施建设，例如向惠州稔平环岛高速公路有限公司批复30亿元授信，为惠东水务有限公司提供8000万元贷款[2] - 作为广东省专项债主承销商及乡村振兴专项债指定服务银行，协助湛江申报“海洋牧场”项目22个，占该市上报项目总数的三分之二，并为湛江国联水产集团发放贷款1.38亿元以拓展海洋经济产业链[2] - 深化政银合作，通过“政银保”“政银担”等模式累计投放普惠型涉农贷款超13亿元[3] - 加强与担保公司合作，例如与粤财担保集团合作后，粤港澳大湾区9家分行相关业务规模已超6亿元，与广东省农业融资担保有限责任公司合作后，在保余额超1050万元[3] 创新引领与打造特色服务体系 - 紧扣广东乡村振兴区域特色，因地制宜打造“一村一品”系列信贷专案，例如在惠州推出“茶农贷”“花卉贷”，在茂名推出“橘红贷”“渔农贷”，在韶关推出“烟农贷”“油山惠农贷”等[4] - 创新推出农业碳汇质押贷款，将农业生产碳汇价值转化为可抵押资产[5] - 在韶关，以农户水稻种植产生的生态碳汇价值为切入点，为农户授信，并通过购买68吨水稻碳汇抵消网点运营排放，成功打造广东省首个“零碳网点”，该模式获“2025年度广东绿色金融改革创新推广案例”称号[5] - 积极践行转型金融，在清远为清远南玻节能新材料有限公司量身定制“转型票据”业务，支持其技术改造升级，预计相关设备年碳减排量达6464.8吨，成功落地全国首批玻璃行业转型票据业务[5] 聚力帮扶与激发乡村内生动力 - 在广东省内承接16个镇/村的乡村振兴驻镇帮镇扶村工作任务，派驻帮扶干部14名[7] - 依托自有平台，在发现精彩App、手机银行App的广发商城开设“乡村振兴专区”及茂名、肇庆、潮州、梅州等特产馆，为帮扶地区农产品提供线上销售渠道[7] - 2025年，通过组织行内员工开展消费帮扶，采购帮扶点上饶镇蜜柚、大米等农产品，有效带动村集体增收45万元[7]

茂名农业产业基础 - 农林牧渔业总产值达1208.86亿元 是全省唯一连续五年农业总产值超千亿元的地级市 [2] - 形成荔枝和化橘红两个超百亿元特色农业产业 另有4个超50亿元产业矩阵 全产业链总产值超530亿元 [3] - 特色农业产业群带动超60万人就业增收 [3] 普惠金融改革政策支持 - 中国人民银行等七部委联合印发《指导意见》 茂名跻身全国新一批五个深化普惠金融改革地市 [2] - 《指导意见》提出九大任务 涵盖金融供给 风险保障 产业赋能和生态建设等领域 [6] - 引导国有大行和股份制银行下沉服务 支持优势农业产业和新型农业经营主体 [6] 特色金融产品创新 - 针对特色产业推出"荔枝贷" "橘红贷" "沉香贷" "罗非鱼贷"等系列产品 [3] - "橘红贷"采用信用 保证 抵押 质押等多种融资方式 满足产业链不同主体需求 [5] - 创新农产品供应链金融产品 支持种养业规模化 标准化及精深加工 [7] 融资机制优化 - 完善涉农贷款贴息 风险补偿与续贷机制 重点增加首贷 续贷 中长期贷款及信用贷款 [7] - 推动集体林权 集体经营性财产收益权 设施农业等纳入抵质押品范围 [7] - 支持符合条件的涉农企业上市和挂牌融资与发行乡村振兴债券 [7] 保险服务体系建设 - 构建"财政补贴基本险+商业险"相结合的产品体系 开发特色产业创新险种 [7] - 落实粮食作物完全成本保险和种植收入保险政策 建立承保理赔服务考评机制 [7] - 探索开发农产品价格保险 将农业生产设施设备和新市民群体纳入保障范围 [7] 数字化与生态建设 - 推动数字普惠金融发展 深化农村信用体系建设 推进移动支付与数字人民币试点 [8] - 加强金融知识教育 选派金融干部下乡 优化农村金融生态 [8] - 弥合城乡数字鸿沟 提升金融服务可得性和覆盖面 [8] 产业融合与品牌建设 - 建立金融机构"一对一"重点联系行制度 紧扣特色产业提供支持 [7] - 推动"农业+电商" "农业+旅游"等一二三产业融合业态 [7] - 助力"粤字号"品牌做强 促进城乡和区域协调发展 [7]

金融机构特色支行模式 - 茂名金融机构围绕"五棵树一条鱼一桌菜"产业设立特色支行，包括荔枝支行、化橘红支行、沉香支行、蛋鸡支行、罗非鱼金融服务中心，推动金融资源下沉核心产区 [1][2] - 邮储银行平定化橘红支行为当地种植加工企业提供190万元授信，并计划追加200万元担保贷款支持扩产 [2] - 截至2025年2月末，茂名市"五棵树一条鱼"贷款余额达108.89亿元，其中荔枝产业31.44亿元、化橘红17.86亿元、罗非鱼35.85亿元 [3] 罗非鱼产业金融支持体系 - 茂南区罗非鱼年产值超100亿元，占全球产量1/12，但存在产业链分散、缺乏龙头企业和品牌等问题 [4] - 政府出台《金融支持罗非鱼产业高质量发展奖补办法》，以1000万元帮扶资金撬动10亿元贷款和30亿元保险保障，覆盖种苗到销售全链条 [5] - 建立区镇村三级普惠金融服务网络，省农担公司派驻村级服务点协助办理业务，实现金融精准触达基层 [6] 普惠金融政策框架 - 茂名搭建"1+N"政策体系，出台10余项指导意见，设立乡村振兴贷平台（规模5.16亿元）已投放18.5亿元信贷支持"土特产" [9] - 创新"再贷款+土特产"模式，化州农商银行通过"橘红贷"发放9974万元贷款，茂名农商银行提供年利率3.6%的罗非鱼养殖贷款 [10] - 推行产业整体授信，8家金融机构向化橘红企业授信2.53亿元，首笔600万元贷款即时发放 [11] 金融产品与服务创新 - 开发"荔枝贷""橘红贷"等专属产品，中国银行"惠农通宝"覆盖100余户企业（余额6.16亿元），化州农商银行"橘红贷"余额8.29亿元 [13] - 邮储银行推出无抵押"农林牧渔产业贷"，担保费率低至0.25%，累计投放罗非鱼贷款7.83亿元 [13] - 创新农业保险覆盖70多个险种，如荔枝全链条保险涵盖育种、种植、采收等环节风险 [14] 数字化与产业生态构建 - 成立全国首个"数字链农产业联合体"，累计发放贷款21.37亿元，带动农产品销售24.65亿元 [15] - 金融机构驻点电商协会，2024年为"五棵树一条鱼一桌菜"电商提供1亿元贷款 [15]