行业动态 - 特定养老储蓄业务由工行、农行、中行、建行四大行开展试点，单家银行试点规模100亿元，产品类型包括整存整取、零存整取和整存零取，期限分为5年、10年、15年和20年四档，试点期限暂定一年 [2] - 养老理财试点扩围至"十地十机构"，截至一季度末共有16只养老理财产品发售，16.5万投资者累计认购420亿元 [2] - 专属商业养老保险试点区域扩大到全国并将养老保险公司纳入试点，自2021年6月起6家大型保险公司在浙江和重庆开展试点，截至2022年4月末承保保单12万件，累计保费近9亿元，其中新业态从业人员投保超过1.5万人 [2][3] 产品发展 - 公募养老FOF产品规模自2018年8月首批养老目标基金获批以来已突破千亿元 [4] - 个人养老金制度采用账户制，拓宽合格养老金产品范围并建立统一信息平台，有利于提升参与便捷性 [5] - 金融机构需设计有利于养老金稳健增值的产品，通过长期投资和价值投资提供合理回报，产品准入制度需符合养老金长期投资目标 [8][9] 政策支持 - 个人养老金享受国家税收优惠政策，年度缴费上限1.2万元，参加人可自主决定缴费额和方式（一次性或分次缴） [6] - 银保监会印发《关于规范和促进商业养老金融业务发展的通知》，推动形成多元主体参与、多类产品供给的发展格局 [5] - 财政税收和产品准入方面需更多支持政策，如将养老理财、养老保险、养老基金纳入税收递延账户并降低整体税率，对养老储蓄实行差异化利息税政策 [8] 市场展望 - 个人养老金制度发展需完善账户衔接政策、税优力度和投资者适用性等细则 [7][8] - 投资标的相关政策预计在稳收益基础上放宽限制，实施分层管理，提高第三支柱投资的自由度与灵活性 [9] - 个人养老金制度不受就业地域和户籍限制，参与方式灵活，跨省流动时个人权益不受影响 [6]

目前，我国60岁以上人口已达2.64亿人，"十四五"期间将突破3亿人，我国将进入中等老龄化阶 段，商业养老金融市场需求潜力巨大。董希淼表示，结合国外成熟经验、国内市场需求和发展现状，我 国应充分发挥保险行业和资本市场的不同市场优势，加强行业协同与资源整合，探索新型养老产品和新 兴养老模式，打造跨周期、长期限、多元化的资产配置模式和投资产品。通过养老领域金融产品创新， 持续开发专属理财、基金、信托等具备养老功能的产品，更好地为养老领域提供丰富多元的金融服务。 近日，银保监会和人民银行联合发布了《关于开展特定养老储蓄试点工作的通知》，明确自2022年 11月20日起，由工商银行、农业银行、中国银行和建设银行在合肥、广州、成都、西安和青岛市开展特 定养老储蓄试点。其中，单家银行试点规模不超过100亿元，试点期限为一年。 "金融监管部门决定由4家大型银行在5个城市开展试点，探索推出养老储蓄产品和服务。养老储蓄 试点基于我国公众储蓄偏好来创新产品和服务，有助于进一步丰富养老金融产品供给，与养老理财、养 老保险和养老基金等产品形成补充。"招联金融首席研究员董希淼表示。 具体来看，在产品设计方面，特定养老储蓄产品包括整存整 ...

养老金融政策与规划 - 国家金融监管总局局长李云泽指出2035年银发经济规模有望达到30万亿[1] - 青岛监管局2024年联合多部门印发《关于推进青岛市养老金融高质量发展的指导意见》并取得阶段性成效[1] - 2025年重点工作包括制定《养老金融高质量发展三年行动方案（2025-2027年）》聚焦四大领域：养老金金融创新、养老服务金融质效、养老产业金融、适老化服务优化[4] 养老金金融创新成果 - 青岛获批全国首批养老理财产品、特定养老储蓄、个人养老金、商业养老金等试点[2] - 截至2025年6月末数据：养老理财产品销售61.1亿元、特定养老储蓄余额78.1亿元、个人养老金账户231.02万户（缴存15.16亿元）、商业养老金开户3454户（销售6.91亿元）、专属商业养老保险销售7917件（金额超8000万元）[2] - 金融机构通过线上线下方式加强养老金融知识普及，提升居民参与度[2] 养老服务金融进展 - 银行创新推出"养老保障贷""院易融"等养老专属信贷产品支持养老院及社区养老服务中心[3] - 保险机构推广"琴岛e保"覆盖151.5万人（参保率16.4%），其中60岁以上占比超40%[3] - 1000余家金融机构网点完成适老化改造，开通老年人绿色通道2000余个，上门服务超十万人次[3] 养老产业金融支持 - 银行信贷支持智慧养老、适老产品研发等领域，2025年6月末养老产业贷款余额61.34亿元（较年初增长9.7%）[3] - 泰康、太保、中国人寿3家险资养老社区开业（总投资超14亿元，设计床位1800余张）[3] - 保险机构开发"养老机构综合责任险"为270余家机构提供7.56亿元风险保障[3]

养老金融战略布局 - 公司构建"备老+养老"全年龄段金融服务体系，打造一站式养老个人金融体系 [1] - 截至2025年4月末累计服务千万客户，在售271只个人养老金产品，企业年金个人账户数和托管规模分别位列市场第二、第三 [1] - 以"养老金融领先银行"为目标，通过产品创新和陪伴式服务满足多元化养老需求 [1] 备老规划服务 - 手机银行APP推出养老规划工具，支持退休年龄、生活标准测算及资金缺口分析，提供年度储蓄建议 [2] - 将养老规划嵌入金融服务，建立"陪伴式养老金融服务"模式，覆盖客户全生命周期 [2] - 开展金融教育项目，如广东省分行创建银行业首个"蓝马甲交易示范基地"，通过视频短片等形式普及养老金融知识 [2] 养老三支柱产品体系 - 2024年末推出262只个人养老金产品，覆盖储蓄存款、理财、保险、公募基金，种类丰富度行业领先 [3] - 在五试点城市提供特定养老储蓄产品，对养老金基金、理财、保险实施销售费用优惠 [3] - 2024年新增34只养老理财及目标基金，管理规模合计425.40亿元 [3] - 社保卡累计有效卡量1.24亿张，企业年金账户管理443.58万户，养老金受托规模2590.91亿元，托管运营规模1.17万亿元 [4] 适老化服务优化 - 线下建成超1万家敬老服务达标网点和1100家示范网点，达标率100%，配备适老化设施及活动专区 [6] - 江苏省分行建立"6+2"助老服务体系，深圳桃源居支行完成厅堂全方位适老化改造 [6] - 线上推出手机银行"长者版本"，采用大字体、简化页面设计，集成医保电子凭证等高频功能 [7] 服务案例与成效 - 梅州兴宁支行因适老化服务获客户感谢信，硬件设施和流程设计获老年客户认可 [5] - 湖北刘家湾支行与社区联动开展金融宣传及文化活动，延伸服务触角 [6]