文章核心观点 - 中国工商银行在春节期间通过线上线下多渠道保障金融服务连续性，并围绕客户在假期中的现金、消费、财富管理、安全等多元化需求推出了一系列特色服务和活动，旨在提升客户体验并促进消费 [1] 网点与线下服务安排 - 结合客户需求与旅游热点，重点保障主要商业街、居民区、交通枢纽及热门景点周边网点的营业服务 [2] - 客户可通过手机银行“云网点”和“工行服务”微信小程序查询网点营业时间并线上预约取号 [2] - 加强自助设备运维与加钞，保障ATM等设备平稳运行，并支持手机银行扫码办理小额现金取款 [2] 线上与数字渠道服务 - 手机银行、网上银行、工银“兴农通”APP、电话银行等渠道提供7*24小时服务，支持查询、转账、汇款、缴费等业务 [3] - 手机银行“远程办”支持在线办理借记卡换卡不换号、历史明细查询、密码重置等业务 [3] 普惠金融与便民举措 - 开展“过新年换新钱”活动，提供新钞供应与零钱包服务，并推出“手机银行预约—后台配款—网点交付”的新服务模式 [4] - 依托超1.5万家“工行驿站”开展“温暖驿冬行”关爱活动，提供便民与适老服务 [4] - 推广线上“社保卡申办”服务，满足务工人员等群体的跨省办卡需求 [4] - 通过企业手机银行提供工资发放、水电税缴纳及同屏辅导服务，并为小微企业创新推出“经营”专区，提供“薪、财、票、税”等数字生态服务 [4] 财富管理与投资产品 - 持续提供个人定期存款、大额存单、智存宝、节气主题存单、县域专享幸福存等存款产品，并提供“天天盈”快赎服务满足临时资金需求 [5] - 提供工银理财、工银瑞信基金的多款理财产品，“颐享”系列个人养老金账户专属产品及线上财富社区服务 [5] - 提供人身寿险、年金险、健康险、意外险、商业养老金等各类保险产品 [5] 消费场景与营销活动 - 聚焦“吃住行游购玩”六大场景开展“乐购新春”主题活动，覆盖购年货、出行、酒店、门票、美食、观影等，并提供优惠活动 [6] - 推出马年生肖借记卡、马年主题系列信用卡等贺岁产品，并在“工银i豆商城”上架机场贵宾室权益、故宫文创等商品 [6] - 在手机银行开设“工迎团圆年助您纳福”活动专区，提供“工银i豆”、马年数字藏品、消费优惠等权益 [6] 客户账户与资金安全 - 客户可通过手机银行安全中心的检测功能对账户安全进行“健康体检”并获取解决方案 [7] - 提供账户安全锁功能，允许客户按地区、时间等维度个性化设置账户交易权限 [7]

公司战略与定位 - 公司是首家冠以“养老”字样的持牌金融机构，目前管理的年金资产规模已超万亿元 [5][11] - 公司将继续深耕养老主业，贯彻国家对保险资金、年金基金等中长期资金入市的要求 [5][11] - 公司秉承“金融为民”理念，致力于书写好金融“五篇大文章”，履行服务国家战略、增进民生福祉的企业责任 [6][12] 行业背景与机遇 - 2026年是“十五五”开局之年，也是落实积极应对人口老龄化国家战略和加快建设金融强国的重要一年 [5][11] - 养老金融行业参与者将助力国家加快建设应对人口老龄化的养老金融体系 [5][11] - 年金是老百姓的“养老钱”，也是国家养老保险体系的重要支柱 [5][11] 公司近期成就与业务发展 - 在2025年，公司坚持创新引领，凭借卓越科技实力连续获得金融业唯一的部级科技奖项 [6][12] - 公司在个人养老金、商业养老金方面持续深耕，致力于养老产品创新和客户服务提升 [6][12] - 公司为客户提供“省心、省时、又省钱”的极致体验 [6][12] 未来规划与目标 - “十五五”期间，公司将强化数字化转型，优化投资策略 [5][11] - 公司致力于为老百姓的幸福养老中国梦保驾护航 [5][11] - 公司旨在助力实现“老有所养、老有颐养”的美好愿景，为应对人口老龄化和建设金融强国贡献力量 [6][12]

活动概况与目标 - 江苏省于2月6日在南京启动养老金融知识宣讲公益活动首场宣讲暨培训活动 活动由国家金融监督管理总局江苏监管局与江苏省人力资源和社会保障厅联合启动 [1] - 该活动旨在提升社会公众养老规划意识与金融素养 并加快构建多层次、多支柱养老保险体系 [1] - 本次公益活动将持续开展至今年6月 [1] 活动具体内容与安排 - 活动期间 两部门将协同江苏省保险行业协会、江苏省社会保险学会 组织公益宣讲团分批走进机关、企事业单位及社区 [1] - 宣讲重点围绕养老保险体系、企业年金、个人养老金及商业养老保险等政策展开 以增进公众对养老金融制度的了解 [1] 江苏省养老金融发展现状 - 江苏省持续推动金融资源向养老领域集聚 养老金融发展呈现量增质升的良好局面 [1] - 截至2025年末 全省商业养老金试点账户余额突破76亿元 [1] - 截至2025年末 个人养老金累计开户超1600万户 [1] - 2025年全年养老年金保险保费收入达246.39亿元 同比增长110.76% [1] - 在政策引导下 “惠民保”承保超千万人 [1] - 长期护理保险已实现设区市全覆盖 [1] - 普惠型老年人意外险惠及950万老年人 [1] 未来政策与行业方向 - 江苏省人社厅养老处相关负责人表示 下一步将强化与金融监管局的信息共享与政策协同 以形成发展合力 [2] - 江苏省金融监管局人身保险监管处相关负责人要求金融机构持续丰富产品供给 深耕养老服务全产业链 助力构建“苏适养老”金融生态圈 [2]

公司经营业绩与市场地位 - 截至2025年底，公司管理资产规模近2.4万亿元，较“十四五”期初增长139% [1] - 2025年公司收入和利润均保持两位数增长，均创历史新高 [1] - 公司累计创收达到“十三五”时期的两倍，行业头雁地位进一步巩固 [1] 各业务板块发展情况 - 基本养老金累计规模超过780亿元 [1] - 年金业务累计规模超过2.2万亿元 [1] - 集合计划累计规模与企业数实现行业“双第一” [1] - 商业养老金业务存量规模和有效账户数稳居市场首位 [1] - 企业年金和职业年金受托业绩排名位居行业前列，投资管理收益率实现“中位赶超” [1] 公司战略与未来规划 - 2026年公司将按照中国人寿集团“333战略”指引，将党中央决策部署转化为推动养老金融高质量发展的具体行动 [2] - 公司力争实现业务规模与结构双突破，深耕投资能力建设，拥抱数智变革 [2] - 公司已完成“十五五”规划草案编制，2026年将为“十五五”时期高质量发展开好局、起好步 [1][2] 公司管理与能力建设 - 公司业务结构进一步优化 [1] - 公司系统谋划改革创新，统筹推动转型升级与深化改革 [1] - 公司组织建设、风控合规、金融科技、客户服务、运营管理和数据治理等基础管理能力持续提升 [1] - 公司商养投资模式日渐成熟 [1]

系统维护计划概述 - 中国农业银行计划于2026年1月16日至1月18日期间进行一系列生产系统维护，以提供更便捷、高效的服务 [1] 企业银行业务影响 - 企业掌银标准版及各专属服务版本将于1月16日23:00至23:20及1月17日23:30至23:50暂停服务 [1] - 企业网银电子票据、等分化票据、行云票据通、首页票据回复，以及企业掌银等分化票据、工作台票据回复等业务将于1月17日23:00至23:20及1月18日0:30至0:50暂停服务 [2] 信用卡与分期业务影响 - 信用卡微信小程序申请总账分期、账单分期、消费分期、随e分业务将于1月16日23:00至1月17日2:00及1月17日23:00至1月18日2:00各出现1次暂停，每次影响时长5分钟以内 [1] 个人掌银与网银业务影响 - 掌银新客户自助注册升级、跨行转账业务、数字人民币钱包升级等业务将于1月17日0:00至1月18日1:00出现2次暂停，每次影响时长约2分钟 [1] - 个人掌银相关业务及个人网银扫码登录、浙江分行人脸认证、单笔转账获取掌银收款方、H5支付功能将于1月17日23:00至1月18日2:00出现多次交易响应时间延长，每次影响时长1分钟以内 [2] 财富管理业务影响 - 基金和商业养老金业务将于1月17日1:30至2:00及1月18日2:00至2:30各出现1次暂停，每次影响时长约1分钟，影响范围包括掌银的基金、快e宝、轻盈投、商业养老金、资产负债视图、持仓收益视图、财富体检和网银的基金、快e宝和集合计划 [1] 支付渠道业务影响 - 静态聚合码、手机银行、POS、MIS、ATM、扫码盒子、云BMP、线上支付平台等渠道的条码支付业务将于1月18日1:00至1:10及2:10至2:20各出现1次暂停，每次影响时长10分钟以内 [2] 金融市场与托管业务影响 - PETS交割、PETS系统内交割（延时）、PETS冲销应收应付交易等功能将于1月18日2:00至4:00出现2次暂停，每次影响时长约1分钟 [2] 存款与负债业务影响 - 银利多产品查询交易、银利多合约查询、借记卡转开银利多子账户等与个人存款服务平台相关交易将于1月18日2:00至6:00出现2次暂停，每次影响时长约10分钟 [2] - 涉及资产视图查询交易、借记卡整整子账户销转主账户等与个人负债定期系统相关交易将于1月18日2:00至6:00出现2次暂停，每次影响时长约10分钟 [3]

行业核心观点 - 2025年保险业在高质量发展的道路上迈出坚实步伐 核心突破在于增加薄弱环节的保险供给能力 贯穿于经济社会发展的重点领域[1][4] 攻坚“老大难”问题 - 针对新能源车险赔付率高、数据不足导致的“投保难、投保贵”问题 行业搭建“车险好投保”平台有序承接高赔付风险业务[1] - 该平台已累计为超过110万辆车提供保险服务 保障金额高达1.1万亿元[1] - 平台在10月份扩容 将高赔付风险的燃油营运车纳入承保范围 助力破解货车、出租车等“投保难”问题[1] 服务新质生产力 - 保险业积极对接新兴产业需求 针对企业科技创新中的技术失密、专利侵权、研发中断等风险提供定制化保障方案[2] - “十四五”期间 保险公司累计为企业提供科技保险风险保障超过10万亿元[2] - “十四五”期间 首台（套）、首批次保险支持了3600个创新应用项目[2] 聚焦新市民与“银发族” - 针对快递骑手、网约车司机、家政服务员等新市民群体 部分险企推出特色保险产品 如团体人身意外伤害保险、家庭财产损失保险、职业伤害责任保险等[3] - 面对人口老龄化 商业养老金、专属商业养老保险等产品持续扩容 满足差异化养老储备需求[3] - 老年人意外伤害保险、长期护理保险覆盖面进一步扩大 缓解“银发族”因意外或失能带来的经济压力[3] 助力乡村全面振兴 - 保险业通过“防贫保”、三大主粮完全成本保险等产品 为防止规模性返贫和粮食安全提供保障[4] - “十四五”期间 农业保险保障水平显著提升 为8亿户次农户提供了风险保障[4]

银行年终奖理财营销活动概览 - 多家银行在年末针对年终奖推出全品类理财产品营销活动，覆盖存款、理财、基金、保险及贵金属等 [2][3] - 交通银行APP设立“年终奖好去处”专栏，推出9款专享理财，均为R2稳健型，期限从随时可赎到最低持有150天不等，有产品近3月年化收益率达5.00% [2] - 邮储银行APP年终奖专栏主推3款低风险或中低风险理财产品，期限灵活，收益表现包括最高七日年化1.56%、成立以来年化4.70%及业绩比较基准1.45%-3.35% [3] - 广发银行通过公众号提供投资指南，推荐纯债、固收+、宽基三类产品，以满足不同风险偏好投资者的需求 [3] - 建设银行在公众号推介商业养老金产品，该产品成立以来年化收益率为2.57%，100元起购，并设有3年保本周期承诺 [3] 个人投资者年终奖配置偏好 - 个人投资者对年终奖的规划呈现分化，偏好从保守到积极不等，包括定期存款、保障型保险及国债逆回购等 [4][5] - 部分投资者倾向于“落袋为安”，选择定期存款以获取确定性和安全感 [5] - 部分投资者将年终奖用于构建家庭财务安全垫，优先配置重疾险等保障型保险，并规划子女教育储蓄 [2][5] - 部分投资者追求短期稳健增值，倾向于操作国债逆回购，利用节假日前后收益率可能从平日约1.6%升至2%左右的机会，以获取覆盖假日的计息收益 [5][6] 行业专家观点与建议 - 专家指出，银行年终奖促销活动为投资者提供了选择空间，但需警惕产品设计中存在的期限错配、收益波动及隐性费用等问题 [7] - 建议投资者应根据自身资金安排、风险偏好和长期财务目标进行选择，优先关注产品底层资产、流动性安排及历史表现 [7] - 建议银行可借助年终奖契机，通过整合账户管理、资产配置等服务，提供与客户财富阶段匹配的综合解决方案，以将一次性资金流入转化为长期财富管理关系 [8] - 有银行工作人员提出“四笔钱”配置框架，将资金分为“要花的钱”、“保障的钱”、“求稳的钱”和“生钱的钱”，并对应推荐不同类型的金融产品 [7]

行业背景与公司战略定位 - 在人口老龄化加速、健康与养老服务需求日益增长的时代背景下，宁波银行嘉兴分行积极践行“尊老、爱老、助老、为老”服务理念，致力于完善养老金融服务生态 [1] 服务场景适老化改造 - 公司全面推进线上线下服务场景适老化升级，线下网点智能设备配备语音播报和大字体显示功能 [3] - 手机银行APP推出“关爱版”，界面简洁、字体放大，并开通老年人专属客服通道与语音朗读功能 [3] - 专属客服热线针对60周岁以上客户将转人工按键前置，并对高龄或行动不便客户提供一对一上门服务 [3] 养老金融产品体系创新 - 公司以养老账户为核心载体，积极推广个人养老金和商业养老金业务，丰富养老产品“货架” [4] - 个人养老金业务已上线储蓄、理财、基金、保险等各类产品169款 [4] - 引入养老年金、终身寿险等具有养老属性的保险产品，满足更深层次养老需求 [4] - 通过APP养老规划功能为客户提供个性化养老方案与资产配置建议 [4] - 截至11月末，累计开立个人养老金账户1.28万户，累计存入资金371.8万元 [4] - 为531位客户完成商业养老金配置，规模达1.4亿元 [4] 乐龄平台共建与多元服务拓展 - 公司深度参与地方“为老服务生态圈”建设，通过政银合作打造“嘉禾·银色家园”综合性为老服务平台 [6] - 依托平台开设“银龄学堂”，常态化开展金融知识普及、防诈反诈宣传等活动 [6] - 服务拓展至健康养生、手工互动、文体活动等多元场景，已开展养生讲座、红色观影、桌上冰壶体验赛等活动 [6] - 2025年以来，累计开展面向老年人的金融宣传教育活动超500场，服务老年群体近2万人次 [6] 未来发展规划 - 公司将继续深化养老金融服务内涵，优化服务流程、拓展服务边界、提升服务质效 [6] - 致力于以更专业的服务、更丰富的产品、更暖心的举措，为嘉兴地区“银发族”保驾护航，助力构建老年友好型社会 [6]

银行年终奖理财业务布局 - 多家银行在年末针对职场人年终奖推出“一站式”理财计划，旨在满足客户需求、提升客户黏性并在市场竞争中占据先机 [1] - 参与银行包括国有大行如邮储银行、建设银行、交通银行以及多地中小银行 [1] 产品方案与特点 - 银行推荐的方案以稳健低波产品为主调，并加入了保险产品以稳定收益 [1][4] - 与往年主推银行理财产品不同，今年多家银行的计划中显著增加了各类保险产品的推荐，例如交通银行上海市分行将保险放在推荐位第二位，建设银行推荐商业养老金方案 [3] - 整体来看，R3及以上风险等级的产品仅存在于部分机构推荐的少量基金产品中 [4] 具体银行举措 - **邮储银行**：在手机银行App“掌工资”专区开辟“年终奖投资好去处”专栏，依据资金用途（随时要用、过节要用、近期不用）分类推荐理财产品，风险等级均为PR1或PR2，其中两款为代发工资客户专属 [2] - **交通银行上海市分行**：推出“薪”动家族，包含6款“2R-稳健型”风险级别的年终奖专享理财，最低持有期限1至5个月，同时为代发工资客户提供贵金属投资金条专享购“金”优惠，将某款金条的克价加价由15.5元降至11.5元 [2] - **建设银行**：为客户推荐商业养老金作为年终奖管理的新方案 [3] - **广发银行梅州分行**：以案例建议投资者采用“保守+稳健+进取”的阶梯式财产配置方式 [3] 市场背景与专家观点 - 年终奖是居民财富配置的重要节点，银行通过精准营销吸引资金 [3] - 专家指出，年终奖对客户是重要资金，他们通常希望在保证安全的前提下实现保值增值，银行专属理财产品在设计上更贴合客户需求，在投资期限、风险等级和收益预期上提供多样化选择 [4] - 预计到2026年，全球经济不确定性持续，理财市场波动性不容忽视，含权类产品和主题“固收+”产品可能成为重要增长点，银行理财市场规模预计将继续扩大 [6]

文章核心观点 - 中国社会科学院专家郑秉文在论坛上系统阐述了中国养老财富储备的框架、发展成就，并针对“十五五”规划及北京城市副中心建设，提出了包括提高个人养老金缴费额度、改革企业年金制度、发展创新养老产品等一系列具体建议，旨在增强养老保障体系吸引力和应对人口老龄化挑战 [1][4][12][16] “十四五”期间养老财富储备增长特征 - 中国应对人口老龄化的社会财富储备被定义为金融形态的“1+5-1”框架，即主权养老基金加上五支柱养老金体系（零至四支柱），再减去属于财政转移支付的零支柱 [5][6] - “十四五”期间，“1+5-1”社会财富总量（不计第四支柱）从2019年的11.42万亿元人民币增长至2024年的18.79万亿元人民币 [7] - 主权养老基金规模从2.63万亿元人民币增至3.32万亿元人民币 [7] - 基本养老保险基金规模从6.29万亿元人民币增至8.72万亿元人民币 [7] - 第二支柱（企业年金和职业年金）规模从2.6万亿元人民币猛增至6.75万亿元人民币，增幅约170% [7] - 完成了首次国资划转充实社保基金 [8] - 第三支柱个人养老金制度框架建立，开户人数已超1亿人，远超第二支柱约7000万的覆盖人数，形成“哑铃形”结构 [8] - 第四支柱进入系统集成阶段，金融监管总局提出“商业保险年金”概念，其总体规模估计达大几千亿或接近万亿元人民币 [8] “十五五”养老保障体系改革重点 - 继续划转国资充实社保基金 [9] - 完善和落实基本养老保险全国统筹，并首次在中央全会层面提出“健全社会保险精算制度” [9] - 加快发展多层次、多支柱养老保险体系，即大力发展第二、三支柱 [10] - 发挥各类商业保险的补充作用，即大力发展第四支柱 [10] 对北京城市副中心（财富管理中心）的具体建议 - **推动企业年金制度改革先行先试** [1][12] - 取消企业账户和单位缴费归属期，借鉴住房公积金模式，单位缴费与个人缴费同步实时计入个人账户 [12] - 推动年金化发放，鼓励退休时将账户余额转换为终身年金产品以化解长寿风险 [12] - **促进企业年金与个人养老金协同发展** [1][12] - 利用北京第二支柱参与率高、大型国企集中的优势，通过B端带动C端，设计激励机制 [12] - **探索多元化“以房养老”模式** [12] - 完善反向抵押养老保险试点，研究提供政策担保机制并改善微观法律环境 [12] - 发展不动产信托，呼吁完善相关税收政策以避免重复征税或税负过重 [13] - 支持如北京保障房中心等机构正在研发的创新型以房养老产品，在政策上予以支持并先行先试 [1][14] 关于税收政策的分析与建议 - 中国在养老税优政策上有成效显著的一面，如老年人领取的基本养老金免征个人所得税 [15] - 应提高对第二、三支柱的税收支持力度，让有意愿、有能力进行更多养老储备的群体获得更充分激励 [16] - **具体建议：适时适度提高个人养老金缴费额度**，当前每年12000元的标准是2018年制订，已不适应长期养老储备的实际需要，比例已大大降低，提高额度可增强制度吸引力 [1][16][17]