小微企业金融支持政策 - 小微企业是国民经济和社会发展的重要组成部分，是稳定就业和改善民生的重要支撑 [1] - 江苏金融监管局推动金融资源、惠企政策精准高效直达广大经营主体，促进全省小微企业金融可得性和满意度再上新台阶 [1] - 截至6月末，江苏小微企业贷款余额已达9.6万亿元，同比增长16.7% [2] 金融服务体系创新 - 江苏金融监管局构建服务实体经济"五促进五优化"工作体系，开展科技型企业首贷扩面专项行动 [2] - 联合相关部门在小微融资协调机制下成立外贸专项工作组，出台"深化协调机制加大外贸支持12条""加强对外贸易金融服务12条"等专项政策 [2] - 会同江苏省市场监督管理局组织开展个体工商户分型分类融资对接行动，截至6月末个体工商户贷款户数较去年同期增加23万户 [2] 金融产品与服务升级 - 江苏金融监管局会同发改等部门强化涉企信息的归集共享，将协调机制中的企业筛选"五项标准"与企业纳税、水电、交易等多类数据进行交叉验证 [3] - 联合财政部门对小微贷、苏贸贷等政银合作产品进行升级，相关贷款累计发放已超6500亿元 [3] - 指导银行积极探索"数据+""专利+"等融资新模式，通过协调机制为企业办理的信用贷款已超5900亿元 [3] 数字化金融服务平台 - 江苏金融监管局对"苏易融"普惠金融服务平台进行升级，推出科技型企业、外贸企业、普惠保险等信贷保险产品 [4] - 该平台中嵌入了800余款特色金融产品，为企业提供查询、申贷、投保等一站式便利服务 [4] 企业支持与市场拓展 - 组织银行参与商务部门举办的"苏新消费""外贸优品中华行"等展会活动，宣讲金融支持政策 [3] - 组织头部电商平台开展交流活动，通过平台政策解读、实战案例分享、资源对接等形式，为企业拓宽市场提供"数字良方" [3]

小微企业融资支持成效 - 江苏省已组织主动走访企业403万户，累计发放贷款1.9万亿元，成效位居全国前列 [1] - 6月末全省小微企业贷款余额达9.6万亿元，同比增长16.7% [1] 重点客群金融支持措施 - 民营企业贷款余额7.9万亿元，同比增长10.7%，开展科技型企业首贷扩面专项行动 [2] - 为2.7万户外贸企业提供授信近5000亿元、发放贷款超2500亿元，出口信用保险承保金额超500亿美元 [2] - 个体工商户贷款户数较去年同期增加23万户，实施分型分类融资对接行动 [2] - 实施金融人才赋能乡村振兴专项行动，形成"1名金融人才+N名金融明白人"服务格局 [2] 金融服务创新举措 - 创新企业精细化画像体系，通过纳税、水电等数据交叉验证提高审贷效率 [3] - 升级小微贷、苏贸贷等政银合作产品，累放贷款超6500亿元，信用贷款投放超5900亿元 [3] - 组织银行参与"苏新消费"等展会活动，通过电商平台资源对接助力企业拓宽市场 [3] - 升级"苏易融"普惠金融服务平台，嵌入800余款特色金融产品 [3] 保障机制与执行效率 - 新发放普惠小微贷款利率较去年下降34BP，办理无还本续贷超5600亿元 [4] - 建立"辅导清单"跟踪服务模式，配套外贸企业阶段性帮扶机制 [4] - 依托"江苏小微企业融资一网通"实现"码上办"，开展银企对接活动近50场 [5] - 通过"四个一"宣传行动扩大政策知晓面，包括服务指南、产品手册等形式 [5]

公司业务与案例 - 江苏某机械设备有限公司主营咖啡机、咖啡研磨机生产销售，年收入50%以上来自外贸，欧洲市场受欢迎，获江苏银行800万元流动资金额度支持，当季营业额提升31% [1] - 江苏某智能装备有限公司承接航空发动机单晶涡轮叶片精密铸造项目，获无锡创新创业种子投资基金和江苏银行300万元投贷联动授信支持 [5] - 镇江某物流科技公司主营外贸包装箱生产，获江苏银行300万元"苏贸贷"贷款缓解付款压力 [7] 金融服务机制 - 江苏银行构建"六专机制"（专班建设、专业指导、专项行动、专属服务、专设流程、专有政策），发布7期工作通讯、22期动态简报，开展9轮外部宣传 [2] - 创新"主动邀约""模拟审批"等智慧化工具，实现"零门槛申请、零费用办理、零周期续贷"，打造小微企业"对接热力图"和"主动授信"系统 [3] - 成立"稳外贸、稳就业"三级专班，推出"苏贸贷""苏贸担"产品，运用"贷款+保险"组合支持出口新兴市场 [7] 产品创新与支持 - 健全"苏银e链"的"1+3+X"体系，创新"金管家""设备更新贷"产品，运用"碳减排支持工具""苏碳融"支持绿色转型 [4] - 首创"成果转化贷"支持高校技术转移，定制"集萃贷"服务产研院，推出"认股权贷款"试点股债联动 [8] - 上线"科技企业首贷启航服务专区"，提供专项融资产品、专享增值服务、专属优惠政策 [9] 数据与成效 - 截至5月末，江苏银行累计为超4万户企业授信近4000亿元 [1] - 开展"千企万户大走访""百业千渠万企""科技金融直通车""四季农时"等重点活动 [2] - 联合江苏省新质生产力中心在无锡、南京、常州、苏州开展科技企业"首贷启航"专项行动 [8]

小微企业金融支持成效 - 江苏金融监管局推动金融资源和惠企政策精准直达小微企业，促进金融可得性和满意度提升 [1] - 全省已走访企业403万户，累计发放贷款1.9万亿元，成效位居全国前列 [1] - 6月末全省小微企业贷款余额达9.6万亿元，同比增长16.7% [1] 协调机制运行措施 - 建立"江苏小微企业融资一网通"走访对接系统，实现金融服务"码上办" [2] - 开展"千企万户大走访"活动，以"银行+政府"形式提升金融服务渗透率 [2] - 今年以来已开展银企对接活动近50场，通过多种形式扩大政策知晓面 [2] 重点客群金融服务 - 6月末全省银行业民营企业贷款余额7.9万亿元，同比增长10.7% [3] - 为2.7万户外贸企业提供授信近5000亿元，发放贷款超2500亿元，出口信用保险承保金额超500亿美元 [3] - 个体工商户贷款户数较去年同期增加23万户 [3] 金融服务创新 - 通过数据交叉验证形成客户画像推送银行，提高贷款效率 [4] - 升级小微贷、苏贸贷等政银合作产品，累放贷款超6500亿元 [4] - 通过协调机制办理企业信用贷款超5900亿元 [4] - "苏易融"普惠金融服务平台嵌入800余款特色金融产品 [4] 政策保障机制 - 全省新发放普惠小微贷款利率较去年下降34BP [6] - 为小微企业办理无还本续贷超5600亿元 [6] - 建立重点外贸企业阶段性帮扶机制，"一户一策"解决融资困难 [6]

普惠金融政策与行业动态 - 国家金融监督管理总局与中国人民银行联合发布《银行业保险业普惠金融高质量发展实施方案》，旨在提升普惠金融覆盖面和可及性 [1] - 方案要求构建多层次、广覆盖、差异化、可持续的普惠金融机构体系，推动银行保险机构深化专业化体制机制建设 [2] - 银行业金融机构需落实方案要求，满足实体经济和人民群众多样化普惠金融需求 [1] 普惠金融贷款规模与增速 - 2025年一季度末人民币普惠小微贷款余额达34.81万亿元，同比增长12.2% [2] - 部分城商行和农商行普惠金融贷款增速显著，青岛银行、北京银行普惠贷款余额增速超30%，渝农商行、常熟银行普惠型小微企业贷款余额均超1000亿元 [3] 银行差异化普惠金融实践 - 农业银行推动小微企业融资协调机制，重点支持科创、外贸等领域，江苏分行为外贸小微企业提供专属信贷服务方案并设立审批绿色通道 [3] - 中国银行创新"科惠贷"产品，运用智能风控系统对科技型小微企业差异化评分，杭州新再灵科技公司通过知识产权质押获得融资支持 [5] - 中国银行北京分行为农家乐经营者提供"名特优新"普惠贷款，一周内完成放款，形成"金融+农业+旅游"联动效应 [7] 普惠贷款利率与科技赋能 - 2025年前两个月全国新发放普惠型小微企业贷款平均利率为4.03%，较2024年下降0.33个百分点 [4] - AI和大数据技术助力银行破解小微企业信用评估难题，实现精准融资匹配和成本下降 [4] - 银行通过降低存款利率、压降负债成本、提高经营效率推动普惠贷款"量增、面扩、价降" [4] 产品创新与服务优化 - 方案提出优化信贷审批模型，减少对抵押物的依赖，加强小微企业数据应用以提升审批效率 [6] - 银行业推广存货、应收账款、知识产权等动产质押融资，适应小微企业轻资产特点 [7] - 供应链金融、投贷联动等多元化产品被用于满足住宿、餐饮、文旅等新业态小微企业需求 [7]

活动概况 - 工行江苏分行联合江苏省工商联、中国信保江苏分公司举办"携手跨境赋能 助推苏企出海"推进会，搭建"政策引领+资源整合+实战分享"立体平台 [1] - 现场吸引新能源、生物医药、电子信息等近90家企业参会，政银信企多方代表共商出海战略 [1] 江苏外向型经济基础 - 江苏省拥有超8万家进出口实绩企业，年外贸进出口总额达5.62万亿元，是双循环重要枢纽 [3] - 工行江苏分行定位服务全省的"主力银行"，依托"工银全球行"体系探索跨境金融新模式 [3] 机构合作与政策支持 - 工商银行与中国信保2024年2-3月签署总分行两级战略协议，强化"信息+风控+融资"协同 [4] - 江苏省工商联联动全球18家海外江苏商会，整合商务/海关/金融/法律等资源护航企业出海 [4] 跨境金融服务能力 - 工商银行全球网络覆盖69个国家地区，与143国1463家外资银行建立合作，服务欧亚及国际金融中心 [5] - 工行江苏分行联动工银亚洲创新落地全国首笔"新型离岸贸易"跨境人民币双保理业务 [7] 业务数据与创新成果 - 工行江苏分行服务2.2万户外贸外资企业，贷款余额超4000亿元，年均国际贸易结算破2000亿美元 [7] - "苏贸贷"产品累计投放177亿元覆盖2000户中小微外贸企业，跨境人民币结算达1900亿元 [7] 企业实践案例 - 常州亚玛顿、徐工集团财务公司、中天科技海缆等企业代表分享与工行及中国信保合作经验 [6] - 工行香港/越南/泰国/阿联酋分支机构详解区域金融政策及特色服务方案 [6] 未来规划 - 工行江苏分行将持续深化政银信企协同，优化全球经营布局，助力"一带一路"交汇点建设 [8]

政银信企合作推动企业出海 - 工行江苏分行联合江苏省工商联、中国信保江苏分公司举办"携手跨境赋能，助推苏企出海"推进会，搭建"政策引领+资源整合+实战分享"立体交流平台 [1] - 活动汇聚政、银、信、企多方力量，包括工商银行总行及境内外分支机构、江苏省委金融办、江苏省商务厅等，吸引新能源、高端装备制造、生物医药等领域近90家企业参会 [1][3] - 江苏省作为开放型经济大省，拥有超8万家进出口实绩企业，年外贸进出口总额达5.62万亿元，是双循环重要枢纽 [3] 金融机构服务支持 - 工行江苏分行依托"工银全球行"跨境金融服务体系，提供全球布局、专业系统、集团联动等资源，探索跨境金融服务新模式 [3] - 中国信保江苏分公司2024年支持江苏贸易和投资规模突破1300亿美元，协同提升"信息+风控+融资"一揽子服务 [3][5] - 工行江苏分行为5778万个人客户、120万对公客户服务，贷款余额超2.8万亿元，年均国际贸易结算突破2000亿美元，跨境人民币结算达1900亿元 [7] 企业出海金融实践 - 工行江苏分行2024年服务外贸外资企业2.2万户，投放贷款余额超4000亿元，创新落地跨境人民币国际双保理融资等业务 [7] - "苏贸贷"产品投放规模177亿元，服务中小微外贸企业超2000户，跨境风参、代付等业务近两年均超千亿 [7] - 工商银行香港、越南、泰国、阿联酋等分支机构结合区域市场特点，提供特色产品助力企业探索出海路径 [5] 多方协同机制建设 - 江苏省工商联全球联系18家海外江苏商会，联合商务、海关、金融等机构为企业海外发展护航 [4] - 人民银行江苏省分行推动政银信企联动，支持企业"走出去"行稳致远 [4] - 中金公司提出建立合作机制推动企业"抱团出海"，带动产业链共同开拓国际市场 [5]

苏州中行支持外贸稳定增长 - 苏州中行成立"稳外贸"专班并制定15条具体工作措施，从金融供给、金融创新、贸易促进、专业服务四个维度支持外贸保稳提质 [1] - 推出"苏贸贷"、信保融资、海内外联动融资等特色产品，1-4月为进出口企业累计发放融资超580亿元 [2] - 针对小微出口外贸企业和跨境电商企业推出"中银外贸贷"和"中银跨境电商贷"专属融资产品 [2] 苏州中行汇率风险管理服务 - 设立"汇率风险中性示范网点"，提供远期、期权、掉期等套期保值产品组合和"一站式"汇率避险服务 [3] - 3月举办外汇形势分析交流活动，帮助企业提升汇率风险管理能力 [3] 苏州中行支持新业态发展 - 近两年服务超百家新型离岸国际贸易客户，完成超万笔业务 [3] - 4月举办跨境电商高质量发展交流活动，为近60家跨境电商企业提供支持 [3] - 1-4月跨境线上产品业务量突破7.7万笔，金额超84亿美元 [3] 苏州中行助力企业出海 - 1-4月为企业开立涉外保函超20亿元，服务网络覆盖38个"一带一路"国家和地区 [5] - 同期完成"一带一路"国家和地区国际结算业务近5.4万笔，金额超63亿美元 [5] - 为跨国公司提供全球现金管理服务方案，推出7×24小时多时区、多币种定制化服务 [6] 苏州中行跨境人民币服务 - 支持某"专精特新"企业采用跨境人民币开展境外投资，金额达7000万元 [7] - 为某民营企业泰国子公司提供近1亿元人民币境外贷款 [8] - 1-4月为90多家优质可信企业提供超200亿元跨境人民币便利化服务 [8] 苏州中行政策落地成效 - 截至4月末服务跨境贸易高水平开放优质企业超500户，位列地区同业第一 [8] - 落地首批跨境贸易高水平开放试点业务 [8]

外贸金融支持 - 苏州中行积极响应"扩大高水平对外开放，稳外贸稳外资"战略部署，凭借集团全球化、综合化优势，持续创新和强化金融供给，为苏州地区外贸保稳提质提供坚实金融支撑 [1] - 公司迅速组建"稳外贸"专班，制定专项行动工作方案，从强化金融供给、深化金融创新、优化贸易促进、细化专业服务四个维度，推出15条具体工作举措 [2] - 通过"苏贸贷"、信保融资、海内外联动融资等特色产品精准滴灌中小微外贸企业，今年1—4月为地区进出口企业累计发放各类融资超580亿元 [2] 融资产品创新 - 针对小微出口外贸企业、跨境电商企业推出"中银外贸贷""中银跨境电商贷"专属融资产品，破解小微企业融资难题 [2] - 为苏州某企业海外工厂设备采购提供1亿元融资，解决燃眉之急 [2] - 今年1—4月为地区企业开立涉外保函超20亿元，服务覆盖38个共建"一带一路"国家和地区 [4] 金融服务质效提升 - 设立多家"汇率风险中性示范网点"，为外贸企业定制远期、期权、掉期等套期保值产品组合，提供"一站式"汇率避险服务 [3] - 近两年服务新型离岸国际贸易客户超百家，业务笔数超万笔 [3] - 今年1—4月为客户办理各类跨境线上产品逾7.7万笔、金额超84亿美元 [3] 跨境业务拓展 - 充分发挥涉外保函、小语种保函特色产品优势，助力企业开拓海外多元化市场 [4] - 今年1—4月办理"一带一路"国家和地区国际结算业务近5.4万笔，累计金额超63亿美元 [4] - 为苏州某"专精特新"企业办理7000万元跨境人民币境外投资业务 [7] 跨境贸易便利化 - 作为跨境贸易投资高水平开放政策试点银行，截至4月末服务跨境贸易高水平开放优质企业超500户，位居地区同业首位 [8] - 今年1—4月为90多家优质可信企业提供超200亿元跨境人民币便利化服务 [8] - 联动泰国子行为某民营企业泰国子公司投放近1亿元人民币境外贷款 [7] 全球资金管理 - 提供7×24小时多时区、多币种、多语言、多业务的综合化、定制化现金管理服务 [6] - 为辖内某大型跨国公司办理新政下首批本外币一体化资金池业务，帮助企业降低财务成本 [5] - 举办全球现金管理推介活动，助力企业实现全球资金集约、高效、安全管理 [5]

核心观点 - 工商银行苏州分行通过"四个主动"策略（主动加强信贷支持、主动降费增效、主动创新服务、主动赋能企业开拓市场）为外贸企业提供全方位金融支持，助力苏州地区稳定外贸基本盘并推动高质量发展 [1][2][3][5][7] - 公司通过定制化融资方案、跨境结算便利化、汇率风险管理等创新手段，显著降低企业融资成本（如某科技公司融资成本压降20%）并提升运营效率 [1][3][5] - 2024年以来已为近200家中小外贸企业发放"苏贸贷"15亿元，为100余家小微外贸企业发放"外贸快贷"3.5亿元 [2] 信贷支持措施 - 完成全球单证管理系统与外汇局区块链平台对接，实现关单核验效率提升 [2] - 运用出口信用保险"白名单"机制支持近10家总行级企业开拓全球市场 [2] - 通过"苏贸贷"和"外贸快贷"产品向中小微外贸企业分别投放15亿元和3.5亿元贷款 [2] 跨境结算创新 - 落地贸易外汇收支名录登记下放业务，覆盖苏州全域，简化企业开户流程 [3] - 为400家优质企业提供单证审核优化等便利化措施，累计办理业务25万笔金额800亿美元 [3] - 对中小微企业实行外汇业务费率优惠，联动结算与融资增信提供"便利化+"综合服务 [3][4] 汇率风险管理 - 通过银企对接会等形式宣导风险中性理念，引导企业运用远期、NDF等衍生品进行套期保值 [5][6] - 与担保公司合作推出免保证金衍生品授信额度，解决中小微企业汇率避险门槛问题 [6] 国际市场拓展支持 - 连续六年开展"春融行动"，创新推出"跨境e电通"等新业态服务产品 [7] - 近两年为70家企业办理25亿美元新型离岸业务，接入常熟市采通平台服务市采商户 [7] - 为20家跨国集团建立跨境资金池，为200多家"走出去"企业提供全球现金管理服务 [8]