分组1：公司信息 - 证券代码为601577，证券简称为长沙银行；优先股代码为360038，优先股简称为长银优1 [1] 分组2：活动公告 - 长沙银行将参加2023年度湖南辖区上市公司投资者网上集体接待日活动，活动由中国证监会湖南监管局、湖南省上市公司协会与深圳市全景网络有限公司联合举办 [2] - 活动采用网络远程方式，投资者可通过“全景路演”网站（https://rs.p5w.net）、微信公众号“全景财经”或全景路演APP参与 [2] - 活动时间为2023年11月2日14:00 - 17:00 [2] - 届时公司董事会秘书将在线就公司业绩、发展战略和经营状况等问题与投资者沟通交流 [2]

公司基本信息 - 公司名称为长沙银行股份有限公司[1] - 公司法定代表人为赵小中[9] - 公司股票代码为601577[9] 公司业绩表现 - 公司品牌价值从166.98亿元提升至175.1亿元[11] - 2023年上半年，长沙银行营业收入达到126.24亿元，同比增长12.12%[12] - 归属于母公司股东的净利润为39.62亿元，同比增长10.61%[12] 资产负债情况 - 资产总额达到9982.48亿元，较上年末增加935.14亿元，增长10.34%[15] - 不良贷款率为1.16%，拨备覆盖率为313.01%[15] 客户业务情况 - 全行涉农贷款余额达到633.26亿元，较上年末增加90.82亿元，增长16.74%[16] - 个人存款余额达到3,044.09亿元，较上年末增加325.30亿元，增长11.96%[16] - 零售客户数达到1,711.70万户，较上年末增加54.83万户，增长3.31%[16] 财务表现 - 2023年上半年，公司实现营业收入126.24亿元，同比增长12.12%[22] - 2023年上半年，公司净利润39.62亿元，同比增长10.61%[22] - 2023年上半年，公司利息净收入为9.89亿元，同比增长16.79%[24] 资金运作 - 公司存款利息支出共计61.45亿元，同比增长12.51%[33] - 已发行债券利息支出为22.30亿元，同比上升5.31%[34] 风险管理 - 不良贷款率为1.16%，关注类贷款率为1.64%[48] - 逾期60天以上贷款余额为46.99亿元，占比0.98%[52] 公司治理 - 公司承诺在股份锁定期限届满后两年内适当转让部分发行人股票，减持价格不低于发行价[105] - 公司在员工离职后6个月内不得转让持有的发行人股份[110] 财务审计 - 长沙银行续聘天健会计师事务所作为2023年度审计机构[125] - 天健会计师事务所审阅报告未发现财务报表存在重大错报[156]

营业收入及净利润 - 长沙银行2023年第一季度营业收入为6081.36亿元，同比增长12.88%[4] - 归属于上市公司股东的净利润为1979.37亿元，同比增长8.68%[4] - 2023年一季度，公司实现营业收入60.81亿元，同比增长12.88%；净利润为19.79亿元，同比增长8.68%[13] - 2023年第一季度，长沙银行股份有限公司营业总收入为6081.36亿元，较去年同期增长694.13亿元[16] - 公司2023年第一季度营业总收入为5,211,570千元，较去年同期增长至4,789,095千元[23] 资产情况 - 资产总额为9544.44亿元，较上年度末增长5.49%[5] - 湖南钢铁集团有限公司报告期末资产总额为9,544.44亿元，同比增长5.49%[13] - 长沙银行股份有限公司2023年3月31日资产总额达954,443,695千元，较上一年底增加49,710,202千元[14] 贷款情况 - 贷款总额为4571.42亿元，其中正常类贷款占比97.33%[6] - 公司发放贷款及垫款本金总额为4,571.42亿元，较年初增加311.04亿元，增幅为7.30%[13] - 公司发放贷款和垫款达到407,281,204千元，较上一季度增加至378,876,767千元[21] 资本充足率 - 长沙银行核心一级资本充足率为9.35%，一级资本充足率为10.37%[6] 股东情况 - 长沙银行前十名股东中，持股比例最高的为长沙市财政局，持股比例为16.82%[7] 现金流量 - 经营活动产生的现金流量净额为-1232.89亿元，较去年同期下降7004.82亿元[19] - 公司2023年第一季度投资活动产生的现金流量净额为-12,985,640千元，较上一季度增加至3,194,318千元[20] - 公司现金及存放中央银行款项为52,470,212千元，较上一季度减少至55,112,750千元[21] - 2023年第一季度，长沙银行经营活动现金流入小计为34588.52千元，较2022年同期增长16.2%[25] - 吸收投资收到的现金为0，发行债券收到的现金为59495.04千元，筹资活动现金流入小计较上年同期增长32.9%[26] - 期末现金及现金等价物余额为33213.01千元，较期初增加6.3%[26] 其他 - 长沙通程实业（集团）有限公司参与转融通证券出借业务，持有310万股无限售流通股[9] - 公司2023年第一季度净利润为1,862,143千元，较去年同期增长至1,753,378千元[23] - 公司2023年第一季度综合收益总额为1,762,155千元，较去年同期增长至1,725,966千元[24]

公司基本信息 - 公司的中文名称为长沙银行股份有限公司[17] - 公司的中文简称为长沙银行[17] - 公司的外文名称为BANK OF CHANGSHA CO.,LTD.[17] - 公司的外文名称缩写为BANK OF CHANGSHA[16] - 公司的法定代表人为赵小中[18] - 公司的服务及投诉电话为（0731）96511、4006796511[18] 公司财务数据 - 公司2022年度营业收入达到228.68亿元，归母净利润为68.11亿元，不良率为1.16%[7] - 公司拟每10股派现金股利3.50元(含税)，共计分配现金股利1,407,544千元[2] - 公司对公贷款余额达到2,409.78亿元，同比增长19.30%，对公客户达到39.09万户[9] - 公司普惠小微企业贷款达到494.26亿元，同比增长106.48亿元，普惠小微企业贷款户数达到66,483户[9] - 长沙银行2022年县域支行存款达到1,423.07亿元，增速领跑全行和同业[11] - 长银五八消费金融公司净利润达到5.26亿元，同比增长超过40%[11] - 长沙银行网络银行用户数逼近千万大关，微信支付交易量蝉联全国城商行第一[12] 公司财务状况 - 公司2022年资产总额达到904,733,493千元，同比增长13.64%[32] - 公司的不良贷款率为1.16%，较上年下降0.04%[33] - 公司的拨备覆盖率为311.09%，较上年增长13.22%[33] - 公司实现营业收入228.68亿元，同比增长9.58%，利润总额为86.86亿元，同比增长8.45%[34] - 公司不良贷款率为1.16%，较上年末下降0.04个百分点，资产质量持续优化[34] 公司业务发展 - 公司业务结构持续调优，全行授信业务高质量发展[44] - 公司推动零碳银行转型，实现运营和经营行为的碳排放中和归零[121] - 公司积极推动理财子公司申筹，增强全品类投资能力[121] 公司风险管理与合规 - 公司积极开展合规风险防范工作，完善内部制度建设，防范化解法律合规风险，优化合规管理系统化建设，开展合规文化宣导[91] - 公司强调信息科技风险管理能力的不断夯实，包括完善信息科技治理体系、推进数据中心建设、搭建研发制度框架等[93] 公司股东及治理 - 公司与第一大股东在业务、人员、资产、机构、财务等方面完全分开，具有独立完整的业务及自主经营能力[128][129][130][131][132] - 公司设立了独立的财务会计部门，独立进行财务核算和决策，不存在与第一大股东共用银行账户的情况[132] - 公司董事、监事、高级管理人员发生了变动，包括新任和不再担任本行职务的情况[171] 公司社会责任 - 公司将坚持“服务地方发展、服务中小企业、服务市民居民”的市场定位，全力服务“强省会”战略[122] - 公司致力于将固有的地缘人缘优势与决策链条短、决策效率高的优势有机融合，全面提升对本土市场的深刻洞察和差异化深耕能力[112] - 公司在《公司章程》中明确规定了利润分配政策，重视投资者的合理投资回报，保持连续性和稳定性[198]

营业收入 - 本报告期营业收入60.33亿元，同比增长13.13%；年初至报告期末为172.93亿元，同比增长10.21%[4] - 2022年前三季度，公司实现营业收入172.93亿元，同比增长10.21%[20] - 2022年前三季度营业总收入17292513，较2021年前三季度的15690877增长约10.21%[24] - 2022年前三季度营业总收入152.27亿元，2021年同期为142.06亿元[31] 净利润 - 本报告期归属于上市公司股东的净利润17.70亿元，同比增长13.51%；年初至报告期末为53.52亿元，同比增长6.19%[4] - 2022年前三季度，公司归属于上市公司股东的净利润53.52亿元，同比增长6.19%[20] - 2022年前三季度净利润5593027，较2021年前三季度的5245577增长约6.62%[25] - 2022年前三季度净利润51.27亿元，2021年同期为48.40亿元[31] 现金流量 - 年初至报告期末经营活动产生的现金流量净额为 -222.48亿元，同比下降228.71%，主要因客户贷款及垫款净流出同比增加和回购业务资金净流入同比减少[5][14] - 2022年前三季度经营活动现金流入小计765.22亿元，现金流出小计987.70亿元，现金流量净额为 -222.48亿元[27] - 2022年前三季度投资活动现金流入小计640.66亿元，现金流出小计636.12亿元，现金流量净额为4.54亿元[28] - 2022年前三季度筹资活动现金流入小计1596.86亿元，现金流出小计1447.76亿元，现金流量净额为149.11亿元[28] - 2022年前三季度经营活动产生的现金流量净额为 -21.01亿元，2021年同期为27.90亿元[33] - 2022年前三季度投资活动产生的现金流量净额为0.48亿元，2021年同期为 -18.45亿元[33] - 2022年前三季度筹资活动产生的现金流量净额为14.95亿元，2021年同期为1.91亿元[34] - 2022年前三季度现金及现金等价物净增加额为 -5.50亿元，2021年同期为11.23亿元[34] 资产与负债 - 本报告期末总资产8786.73亿元，较上年度末增长10.37%[5] - 本报告期末归属于上市公司股东的所有者权益592.19亿元，较上年度末增长7.63%[5] - 截至2022年三季度末，公司资产总额8786.73亿元，较年初增加825.23亿元，增幅10.37%[20] - 截至2022年三季度末，公司吸收存款本金总额5544.26亿元，较年初增加480.56亿元，增幅9.49%[20] - 截至2022年三季度末，公司发放贷款及垫款本金总额4238.25亿元，较年初增加542.10亿元，增幅14.67%[20] - 2022年9月末吸收存款565239654，较2021年末的516186159增长约9.5%[23] - 2022年9月末负债合计817615879，较2021年末的739504359增长约10.56%[23] - 2022年9月末所有者权益合计61057139，较2021年末的56645959增长约7.79%[23] - 截至2022年9月30日，资产总计8461.20亿元，较2021年末的7683.96亿元有所增长[29] - 截至2022年9月30日，负债合计7879.69亿元，较2021年末的7142.17亿元有所增长[30] - 截至2022年9月30日，所有者权益（或股东权益）合计581.52亿元，较2021年末的541.79亿元有所增长[30] 资本与风险指标 - 2022年9月30日核心一级资本充足率合并为9.49%，母公司为9.47%[7] - 2022年9月30日杠杆率为6.30%[8] - 2022年9月30日流动性覆盖率为194.08%[9] - 2022年9月30日净稳定资金比例为119.57%[10] - 2022年9月30日不良贷款率为1.20%，拨备覆盖率为297.87%[13] - 截至2022年三季度末，公司不良贷款率1.16%，较年初下降0.04个百分点[20] - 截至2022年三季度末，公司拨备覆盖率309.94%，拨贷比3.60%[20] 股东情况 - 报告期末优先股股东总数26[17] - 湖南新华联建设工程有限公司持有股份163000001股，占比4.05%，质押和冻结股份均为163000001股[16] - 长沙通程实业（集团）有限公司持有股份154109218股，占比3.83%，质押股份75100000股[16] 收入构成 - 2022年前三季度利息净收入13120266，较2021年前三季度的12042511增长约8.95%[24] - 2022年前三季度手续费及佣金净收入1050529，较2021年前三季度的786171增长约33.62%[24] - 2022年前三季度投资收益2263614，较2021年前三季度的1724446增长约31.27%[24] 每股收益 - 2022年基本每股收益1.33元/股，2021年为1.32元/股[26] - 2022年稀释每股收益1.33元/股，2021年为1.32元/股[26] 业务资金变动 - 2022年前三季度客户存款和同业存放款项净增加额464.89亿元，2021年同期为348.94亿元[27] - 2022年前三季度收取利息、手续费及佣金的现金209.92亿元，2021年同期为179.63亿元[27] - 2022年前三季度发行债券收到的现金1596.86亿元，2021年同期为1364.99亿元[28] - 2022年前三季度偿还债务支付的现金1427.20亿元，2021年同期为1387.10亿元[28] - 2022年前三季度客户存款和同业存放款项净增加额457.55亿元，2021年同期为337.93亿元[33] - 2022年前三季度客户贷款及垫款净增加额516.65亿元，2021年同期为387.83亿元[33] - 2022年前三季度发行债券收到的现金1596.86亿元，2021年同期为1364.99亿元[34] - 2022年前三季度偿还债务支付的现金1427.20亿元，2021年同期为1387.10亿元[34]

公司信息 - 证券代码为 601577，证券简称为长沙银行；优先股代码为 360038，优先股简称为长银优 1 [1] 活动公告 - 长沙银行将参加 2022 年度湖南辖区上市公司投资者网上集体接待日活动，活动由中国证监会湖南监管局、湖南省上市公司协会与深圳市全景网络有限公司联合举办 [2] - 活动在深圳市全景网络有限公司提供的网上平台以网络远程方式举行，投资者可登录“全景路演”网站（http://rs.p5w.net）参与 [2] - 活动时间为 2022 年 9 月 29 日（星期四）15:30 - 17:00 [2] - 公司董事会秘书等相关人员将通过网络在线交流形式与投资者沟通，欢迎投资者积极参与 [2]

利润分配与股本转增 - 公司2022年中期不进行利润分配或资本公积转增股本[2] - 2022年上半年公司未进行利润分配或资本公积转增股本，未实施股权激励等员工激励措施[145] 公司上市信息 - 公司普通股A股代码为601577，优先股代码为360038，均在上海证券交易所上市[8] 审计与保荐机构 - 公司聘请天健会计师事务所（特殊普通合伙），签字会计师为黄源源、周伶敏[9] - 报告期内履行持续督导职责的保荐机构为中信证券股份有限公司，持续督导期至2022年12月31日[10] 公司排名与荣誉 - 公司在2022年全球银行1000强榜单中位列第191位[11] - 公司在中国银行业100强榜单中位列第36位[11] - 公司在湖南省上市公司规模榜单中位列第2位[11] - 公司在2021年度湖南省金融机构服务乡村振兴考核中被评为“优秀”[11] - 公司荣获“卓越资产管理城市商业银行”等三项荣誉称号[11] 财务业绩 - 2022年上半年营业收入112.59亿元，同比增长8.71%[12][17] - 归属母公司股东的净利润35.82亿元，同比增长2.91%[12][17] - 归属于母公司股东的扣除非经常性损益的净利润36.00亿元，同比增长13.11%[12][17] - 2022年上半年公司实现营业收入112.59亿元，同比增长8.71%；归属于母公司股东的扣除非经常性损益的净利润36.00亿元，同比增长13.11%[24] - 报告期内投资收益15.28亿元，同比增长30.03%[22] - 2022年上半年利息净收入84.69亿元，同比增长6.99%，占营业收入的75.21%；利息收入172.91亿元，同比增长8.13%，利息支出88.22亿元，同比增长9.25%[26] - 手续费及佣金净收入6.92亿元，同比增长29.60%；公允价值变动收益4.56亿元，同比增长86.17%；汇兑收益1.12亿元，同比增长55.84%[25] - 营业支出67.01亿元，同比增长13.16%；信用减值损失36.13亿元，同比增长13.71%[25] - 净利润37.35亿元，同比增长4.07%；少数股东损益1.53亿元，同比增长41.20%[25] - 2022年上半年公司净息差为2.35%，同比下降0.06个百分点；净利差为2.45%，同比下降0.05个百分点[28] - 2022年上半年生息资产平均利率为4.79%，同比下降0.07个百分点；计息负债平均利率为2.34%，同比下降0.02个百分点[28] - 2022年上半年公司实现利息收入172.91亿元，同比增长8.13%，生息资产规模扩大是主因[31] - 2022年上半年贷款利息收入114.00亿元，同比增长14.38%，贷款规模增加是主因，公司贷款日均规模同比增长16.38%，个人贷款日均规模同比增长13.56%[32] - 2022年上半年债券投资利息收入37.76亿元，同比增长11.85%，主要因债券投资规模增长[34] - 2022年上半年同业投资利息收入16.40亿元，同比下降26.01%，受市场利率下行和规模下降影响[34] - 2022年上半年利息支出88.22亿元，同比增长9.25%，计息负债规模扩大是主因[35] - 2022年上半年公司和个人客户存款利息支出共计54.62亿元，同比增长12.61%，主要因存款规模增加[35] - 2022年上半年公司客户存款日均规模为2823.25亿元，同比增长0.83%；个人客户存款日均规模为2253.24亿元，同比增长22.35%[35] - 2022年上半年公司客户存款平均利率为1.96%，同比增长0.10个百分点；个人客户存款平均利率为2.40%，同比下降0.04个百分点[35] - 2022年上半年公司存款合计5076.50亿元，较上年同期4641.60亿元增长9.37%[37] - 2022年上半年已发行债券利息支出21.17亿元，同比增长1.02%，平均余额为1488.32亿元，同比增长10.16%，平均利率为2.84%，同比下降0.26个百分点[38] - 2022年上半年实现非利息净收入27.91亿元，同比增长14.25%，主要因投资净收益和手续费及佣金净收入增加[39] - 2022年上半年实现手续费及佣金收入10.37亿元，同比增长38.56%，其中担保及承诺手续费收入同比增长480.40%，顾问等手续费收入同比增长47.50%，代理业务手续费收入同比增长107.20%[41][42] - 2022年上半年实现投资收益15.28亿元，同比增长30.03%[44] - 2022年上半年实现公允价值变动收益4.56亿元，同比增长86.17%，主要因交易性金融资产估值收益增加[45] - 2022年上半年业务及管理费29.79亿元，同比增长12.15%，其中职工薪酬17.23亿元，同比增长11.48%，业务费用8.18亿元，同比增长13.59%[46][47] - 2022年上半年共计提信用及其他资产减值损失36.17亿元，同比增加4.35亿元，增长13.69%[49] - 2022年上半年以摊余成本计量的发放贷款和垫款及应收利息减值损失313.02亿元，同比增长17.65%[50] - 2022年上半年资产处置收益为 - 7827万元，同比减少101.92%，主要因2021年转让商业用地使用权及办公用房[40] - 2022年上半年公司计提所得税费用7.97亿元，同比下降3.71%[51][52] - 2022年1 - 6月公司合并营业总收入为11259446，上年同期为10357796，同比增长约8.71%[197] - 2022年1 - 6月公司合并净利润为3735052，上年同期为3589115，同比增长约4.06%[197] - 2022年1 - 6月母公司营业总收入为10006048千元，上年同期为9416130千元，同比增长约6.26%[198] - 2022年1 - 6月母公司净利润为3450145千元，上年同期为3385215千元，同比增长约1.92%[198] - 2022年1 - 6月公司合并利息净收入为8468527，上年同期为7915059，同比增长约6.99%[197] - 2022年1 - 6月母公司利息净收入为7181173千元，上年同期为6915001千元，同比增长约3.85%[198] - 2022年1 - 6月公司合并手续费及佣金净收入为691561，上年同期为533606，同比增长约29.59%[197] - 2022年1 - 6月母公司手续费及佣金净收入为698716千元，上年同期为541521千元，同比增长约29.03%[198] - 2022年1 - 6月公司合并基本每股收益为0.89，上年同期为0.94，同比下降约5.32%[197] - 2022年1 - 6月公司合并综合收益总额为3719017，上年同期为3589790，同比增长约3.60%[197] 资产与负债情况 - 截至2022年6月30日，资产总额8599.65亿元，较年初增长8.02%[13][17] - 吸收存款本金总额5351.40亿元，较年初增长5.68%[13][17] - 发放贷款和垫款本金总额4030.11亿元，较年初增长9.04%[13][17] - 金融投资余额3774.00亿元，较年初增长5.15%[21] - 截至报告期末，公司总资产8599.65亿元，较年初增加638.15亿元，增长8.02%[53] - 截至报告期末，公司发放贷款和垫款本金总额4030.11亿元，较年初增长9.04%[55] - 截至报告期末，公司交易性金融资产1152.41亿元，较年初增长16.89%[57] - 截至报告期末，公司债权投资2276.31亿元，较年初减少1.02%[57] - 截至报告期末，公司其他债权投资343.81亿元，较年初增长13.46%[57] - 截至报告期末，公司买入返售金融资产本金总额101.28亿元，较年初增加49.59亿元，增长95.92%[59] - 截至报告期末，公司现金及存放中央银行款项5314.52亿元，较年初下降2.04%[54] - 截至报告期末，公司存放同业款项541.14亿元，较年初增长38.33%[54] - 截至报告期末，公司负债总额8010.35亿元，较年初增加615.30亿元，增长8.32%[66] - 存款本金总额5351.40亿元，较年初增长5.68%，个人客户存款较年初增长14.17%，公司客户存款较年初下降0.01%[68] - 同业及其他金融机构存放款项222.93亿元，较年初减少71.87亿元，下降24.38%[71] - 卖出回购金融资产款183.61亿元，较年初增加165.91亿元，增长937.57%[72] - 抵债资产原值4.29亿元，减值准备为1.46亿元，净值为2.83亿元[64] - 房屋及建筑物金额429114千元，减值准备金额146112千元，较2021年12月31日金额减少，减值准备增加[65] - 截至2022年6月30日，合并资产总计859,964,984千元，较上年年末的796,150,318千元增长约8.02%[195] - 合并负债合计801,034,854千元，较上年年末的739,504,359千元增长约8.32%[195] - 合并股东权益合计58,930,130千元，较上年年末的56,645,959千元增长约3.99%[195] - 母公司截至2022年6月30日资产总计828,949,540千元，较上年年末的768,396,096千元增长约7.88%[196] - 母公司负债合计772,743,986千元，较上年年末的714,217,108千元增长约8.19%[196] - 母公司股东权益合计56,205,554千元，较上年年末的54,178,988千元增长约3.74%[196] - 合并报表中发放贷款和垫款期末数为389,914,068千元，较上年年末的357,570,387千元增长约9.04%[195] - 合并报表中吸收存款期末数为545,820,841千元，较上年年末的516,186,159千元增长约5.74%[195] - 母公司发放贷款和垫款期末数为359,095,635千元，较上年年末的329,923,986千元增长约8.84%[196] - 母公司吸收存款期末数为531,567,054千元，较上年年末的503,689,070千元增长约5.53%[196] 贷款质量指标 - 截至报告期末，不良贷款率1.18%，较年初下降0.02个百分点[16][17] - 关注类贷款率1.55%，较年初下降0.43个百分点[17] - 拨备覆盖率301.82%，较年初上升3.95个百分点[16][17] - 发放贷款和垫款本金4030.11亿元，不良贷款余额47.70亿元，不良贷款率1.18%，较年初下降0.02个百分点[73] - 关注类贷款余额62.64亿元，较年初下降10.57亿元，关注类贷款率1.55%，较年初下降0.43个百分点[73] - 正常类贷款余额391976886千元，占比97.27%，较2021年12月31日增长9.53%[74] - 次级类贷款余额较2021年12月31日增长41.54%，可疑类和损失类贷款余额较2021年12月31日分别下降9.19%和20.32%[74] - 2022年6月30日正常、关注、次级、可疑类贷款迁徙率分别为2.02%、49.97%、64.07%、35.01%[75] - 截至报告期末，逾期贷款余额65.50亿元，占比1.63%，较年初降0.15个百分点[85] - 截至报告期末，逾期60天以上贷款余额49.13亿元，占比1.22%，较年初升0.08个百分点[85] - 截至报告期末，逾期90天以上贷款余额39.76亿元，占比0.99%，与年初持平[85] - 截至报告期末，重组贷款余额31.26亿元，占比0.78%，较年初降0.26个百分点[87] 贷款业务结构 - 截至报告期末，公司贷款投放占比前三行业为水利、环境和公共设施管理业（21.45%）、制造业（15.06%）、建筑业（14.93%）[76] - 截至报告期末，湖南省内贷款金额占比98.19%，其中长沙地区占比54.49%[79] - 截至报告期末，抵押贷款、保证贷款、信用贷款、质押贷款、票据贴现占贷款总额比例分别为37.53%、26.68%、25.50%、7.86%、2.43%[81]

财务业绩 - 2021年公司总资产达7961.50亿元，净利润63.04亿元，同比增长18.09%，不良率1.20%，ROA、ROE分别为0.88%、13.26%[4] - 2021年营业收入208.68亿元，较上年同期增长15.79%[24] - 2021年归属于母公司股东的净利润63.04亿元，较上年同期增长18.09%[24] - 2021年末资产总额7961.50亿元，较期初增长13.05%[24] - 2021年末吸收存款本金总额5063.69亿元，较期初增长10.94%[24] - 2021年末发放贷款和垫款本金总额3696.15亿元，较期初增长17.34%[24] - 2021年全面摊薄净资产收益率12.21%，较上年下降0.88个百分点[24] - 2021年净利差2.48%，较上年下降0.21个百分点[24] - 2021年末不良贷款率1.20%，较上年下降0.01个百分点[27] - 2021年末拨备覆盖率297.87%，较上年上升5.19个百分点[27] - 2021年成本收入比28.44%，较上年下降1.25个百分点[27] - 2021年公司营业收入208.68亿元，同比增长15.79%；净利润63.04亿元，同比增长18.09%[28] - 截至报告期末，资产总额7961.50亿元，较上年末增长13.05%；负债总额7395.04亿元，较上年末增长12.30%[28] - 2021年末，不良贷款率1.20%，较上年末下降0.01个百分点；拨备覆盖率297.87%，较上年末上升5.19个百分点[28] - 2021年公司实现营业收入208.68亿元，同比增长15.79%；归属于母公司股东的净利润63.04亿元，同比增长18.09%[42] - 2021年利息净收入161.12亿元，同比增长7.69%，占营业收入的77.21%；利息收入325.81亿元，同比增长11.50%；利息支出164.69亿元，同比增长15.50%[44] - 2021年净息差为2.40%，同比下降0.18个百分点；净利差为2.48%，同比下降0.21个百分点[45] - 净息差同比下降因LPR定价机制推进使贷款平均利率下降，以及响应政策加大信贷投放缩窄净息差；净利差同比下降因生息资产平均利率下降、付息负债平均利率上升[46] - 2021年生息资产平均利率为4.85%，同比下降0.19个百分点；计息负债平均利率为2.37%，同比上升0.02个百分点[46] - 2021年存款平均利率同比下降0.06个百分点，同业负债融资成本上升是计息负债平均利率上升主因[46] - 2021年贷款利息收入205.10亿元，同比增长12.79%，主要因贷款规模扩大[50] - 2021年手续费及佣金净收入7.97亿元，同比增长33.44%[43] - 2021年投资收益29.67亿元，同比下降21.45%[43] - 2021年汇兑收益0.86亿元，同比增长48.95%[43] - 贷款日均规模同比增长17.51%，2021年贷款平均利率为6.02%，同比下降0.26个百分点[51] - 2021年债券投资利息收入70.21亿元，同比增长22.83%；同业投资利息收入41.94亿元，同比下降8.35%[53] - 2021年利息支出164.69亿元，同比增长15.50%；公司客户存款日均规模2800.85亿元，同比增长4.49%；个人客户存款日均规模1894.88亿元，同比增长21.60%[54] - 2021年公司客户存款利率为1.86%，同比下降0.08个百分点；个人客户存款利率为2.43%，同比下降0.07个百分点[55] - 2021年已发行债券利息支出41.69亿元，同比增长18.97%，已发行债券平均余额为1349.41亿元，同比增长16.21%，平均利率为3.09%，同比上升0.07个百分点[57] - 2021年实现非利息净收入47.56亿元，同比增长55.37%，资产处置收益较上年同期增加3.85亿元[58] - 2021年手续费及佣金净收入10.64亿元，同比增长33.44%；手续费及佣金收入16.03亿元，同比增长26.92%[59][61] - 2021年银行卡手续费收入3.01亿元，同比增长22.18%；顾问、咨询、理财产品手续费收入4.39亿元，同比增长30.68%[61] - 2021年托管及其他受托业务收入2.68亿元，同比增长22.98%；代理业务手续费收入1.30亿元，同比增长36.94%[61] - 2021年投资收益23.30亿元，同比下降21.45%，主要因非货币基金投资分红减少[63] - 2021年公司实现公允价值变动收益7.91亿元，同比增加16.22亿元，主要是基金持有期间的净值增长[65] - 2021年公司实现营业收入208.68亿元，同比增长15.79%，湖南省内营业收入占比为99.13%[66] - 2021年公司业务及管理费59.35亿元，同比增长10.93%，成本收入比28.44%，同比减少1.25个百分点[67] - 2021年公司计提信用及其他资产减值损失67.11亿元，同比增加9.92亿元[70] - 2021年公司计提的所得税费用为14.39亿元，同比增长19.54%，主要因利润总额增加[71] - 截至报告期末，公司总资产7961.50亿元，较上年末增加919.16亿元，增长13.05%[72] - 截至报告期末，公司发放贷款和垫款本金总额为3696.15亿元，较上年末增长17.34%[74] - 2021年公司职工薪酬同比增长14.14%，主要因员工队伍壮大及2020年部分社保费用减免[67] - 公司启用新租赁会计准则后，发生使用权资产折旧和租赁负债利息费用3.40亿元[67] - 2021年公司存放同业及其他金融机构减值损失变动比例为 -1826.67%，债权投资减值损失变动比例为196.46%[70] - 发放贷款和垫款本金总额369,615,248千元，较上年增长17.34%，其中公司贷款、个人贷款分别增长18.03%、17.36%[75] - 买入返售金融资产本金总额51.69亿元，较上年末增加19.41亿元，增长60.14%[77] - 以公允价值计量的金融资产合计期末为37,699,079千元，本期公允价值变动收益898,701千元[78] - 所持政策性金融债券金额为31,645,560千元，商业银行金融债券为2,110,521千元[79] - 抵债资产总额4.44亿元，减值准备为1.42亿元，净值为3.02亿元[82] - 应收利息总额3.14亿元，坏账准备为2.17亿元，净值为0.97亿元；其他应收款总额4.55亿元，坏账准备为0.57亿元，净值为3.98亿元[83] - 负债总额7,395.04亿元，较上年末增加809.92亿元，增长12.30%[85] - 吸收存款516,186,159千元，较上年增长11.33%；应付债券144,725,174千元，较上年增长10.64%[87] - 存款本金总额较上年末增长10.94%，个人客户存款较上年末增长22.49%，公司客户存款较上年末增长3.67%[88] - 同业及其他金融机构存放款项、拆入资金、衍生金融负债分别较上年增长30.01%、45.79%、158.41%[86] - 公司吸收存款本金总额为506.37亿元，较上年末增长10.94%，其中个人客户存款增长22.49%[89] - 同业及其他金融机构存放款项为297.44亿元，较上年末增加68.66亿元，增长30.01%[90] - 卖出回购金融资产款为17.70亿元，较上年末减少3.80亿元，下降17.68%[92] - 贷款总额为3696.15亿元，不良贷款余额为44.23亿元，不良贷款率为1.20%，较上年末下降0.01个百分点[93] - 关注类贷款余额为73.22亿元，较上年末下降12.16亿元，关注类贷款率为1.98%，较上年末下降0.73个百分点[93] - 正常类贷款余额为3578.71亿元，占比96.82%，较上年末增长18.25%[94] - 公司贷款投放占比前三位的行业为水利、环境和公共设施管理业、建筑业、制造业，占对公贷款比重分别为23.59%、15.60%、15.30%[96] - 贷款主要在湖南省内经营，贷款金额占比为97.98%，其中长沙地区贷款金额占比为56.99%[98] - 正常类贷款迁徙率为3.09%，关注类贷款迁徙率为32.87%，次级类贷款迁徙率为80.66%，可疑类贷款迁徙率为34.74%[95] - 应付利息为9816.71万元，较上年末增长36.46%[89] - 2021年公司总金额369,615,248千元，较2020年的314,997,031千元增长，湖南省内占比97.98%，湖南省外占比2.02%[99] - 截至报告期末，抵押贷款1409.47亿元占比38.13%，保证贷款957.57亿元占比25.91%，信用贷款892.11亿元占比24.13%，质押贷款278.97亿元占比7.55%，票据贴现158.03亿元占比4.28%[99] - 前十名贷款客户贷款总余额130.84亿元，占贷款总额3.54%，占资本净额18.89%，最大客户贷款余额15.50亿元，占贷款总额0.42%，占资本净额2.24%[100] - 逾期贷款65.90亿元，占比1.78%，较上年末上升0.13个百分点，逾期60天以上贷款余额42.07亿元，占比1.14%，逾期90天以上贷款余额36.52亿元，占比0.99%，较上年末上升0.14个百分点[102] - 重组贷款余额38.62亿元，较上年末下降22.39亿元，占比1.04%，较上年末下降0.9个百分点[104] - 2021年经营活动现金净流入36.11亿元，现金流入879.14亿元同比减少227.68亿元，现金流出843.03亿元同比减少54.56亿元[109] - 2021年投资活动现金净流出167.63亿元，现金流入1850.27亿元同比减少1125.15亿元，现金流出2017.90亿元同比减少1163.42亿元[109] - 2021年筹资活动现金净流入137.61亿元，现金流入2148.10亿元同比增加528.82亿元，现金流出2010.49亿元同比增加402.44亿元[109] - 截至报告期末，股东权益566.46亿元，较上年末增长23.89%，未分配利润222.59亿元，较上年末增长19.05%，股本40.22亿元，较上年末增长17.54%，资本公积111.78亿元，较上年末增长89.44%[111] - 经营活动现金流量净额变动比例 -82.74%，投资活动现金流量净额变动比例 -18.59%，筹资活动现金流量净额变动比例1125.57%[110] - 截至报告期末，公司核心一级、一级、资本充足率依次为9.69%、10.90%、13.66%，各级资本稳步提升且满足监管要求[113] - 2021年公司非公开发行普通股6亿股，发行二级资本债20亿元补充资本[113] - 2021年12月31日公司杠杆率为6.53%[116] - 2021年公允价值变动收益79.1055亿元，汇兑收益12.8313亿元，变动比例分别为不适用、48.95%[117] - 2021年其他业务收入8538万元，资产处置收益38.3622亿元，变动比例分别为128.04%、不适用[117] - 2021年末拆出资金714.0366亿元，衍生金融资产22.2994亿元，较上年变动109.71%、97.59%[117] - 2021年末买入返售金融资产516.251亿元，其他权益工具投资5.3599亿元，较上年变动59.97%、1329.31%[117] - 2021年末资本公积111.78024亿元，其他综合收益1.83709亿元，较上年变动89.44%、154.96%[118] - 2021年末信贷承诺492.55607亿元，用作担保物的资产508.50123亿元[119] 零售业务 - 零售基础客群突破1500万，储蓄存款突破2000亿元，个人贷款突破1500亿元，信用卡累计发卡量超275万张，农金站达5700家，智慧项目突破8000个，零售客户AUM达2773.86亿元，基金产品销售额近40亿元[5] - 零售客户数1572.83万户，较上年末新增104.01万户，增长7.08%；个人存款2121.61亿元，较上年末新增389.

营收与利润情况 - 本季度营业收入53.87亿元，同比增长12.01%；归属于上市公司股东的净利润18.21亿元，同比增长13.05%[5] - 基本每股收益和稀释每股收益均为0.45元/股，同比下降4.26%[5] - 2022年一季度，公司实现营业收入53.87亿元，同比增长12.01%[21] - 2022年一季度，归属于上市公司股东的净利润18.21亿元，同比增长13.05%[21] - 2022年第一季度营业总收入5,387,228千元，较2021年第一季度的4,809,759千元增长12.00%[28] - 2022年第一季度利息净收入4,153,772千元，较2021年第一季度的3,821,939千元增长8.70%[28] - 2022年第一季度手续费及佣金净收入275,496千元，较2021年第一季度的231,719千元增长18.90%[28] - 2022年第一季度投资收益838,227千元，较2021年第一季度的520,864千元增长60.93%[28] - 2022年第一季度营业总支出3,093,059千元，较2021年第一季度的2,781,382千元增长11.20%[28] - 2022年第一季度净利润1,885,645千元，较2021年第一季度的1,644,849千元增长14.64%[28] - 2022年第一季度归属于母公司股东的净利润1,821,264千元，较2021年第一季度的1,610,981千元增长13.05%[29] - 2022年第一季度基本每股收益0.45元/股，较2021年第一季度的0.47元/股下降4.26%[29] - 2022年第一季度稀释每股收益0.45元/股，较2021年第一季度的0.47元/股下降4.26%[29] - 2022年第一季度营业总收入47.89亿元，2021年同期为43.39亿元[35] - 2022年第一季度净利润17.53亿元，2021年同期为15.73亿元[35] 资产与权益情况 - 总资产8265.35亿元，较上年度末增长3.82%；归属于上市公司股东的所有者权益568.16亿元，较上年度末增长3.26%[6] - 2022年一季度末，公司资产总额8,265.35亿元，较年初增加303.85亿元，增幅3.82%[20] - 2022年一季度末，吸收存款本金总额5,205.55亿元，较年初增加141.86亿元，增幅2.80%[20] - 2022年一季度末，发放贷款及垫款本金总额3,877.62亿元，较年初增加181.47亿元，增幅4.91%[20] - 2022年3月31日资产总计826,535,227元，较2021年12月31日的796,150,318元增长3.82%[24] - 2022年3月31日资产总计797644736，2021年12月31日为768396096[33] - 2022年3月31日负债合计741739783，2021年12月31日为714217108[34] - 2022年3月31日所有者权益（或股东权益）合计55904953，2021年12月31日为54178988[34] 资本充足率与杠杆率情况 - 核心一级资本充足率为9.66%，一级资本充足率为10.82%，资本充足率为13.52%[8] - 杠杆率为6.50%，较2021年12月31日的6.53%略有下降[10] 流动性指标情况 - 流动性覆盖率为171.00%，合格优质流动性资产为1148.83亿元[11] - 净稳定资金比例为119.27%，较2021年12月31日的120.29%略有下降[12] 贷款质量情况 - 不良贷款率为1.19%，较2021年12月31日的1.20%略有下降；拨备覆盖率为301.03%，较2021年12月31日的297.87%有所上升[13] - 2022年一季度末，公司不良贷款率1.19%，较年初下降0.01个百分点[22] - 2022年一季度末，公司拨备覆盖率301.03%，拨贷比3.57%，均较年初有所提高[22] 现金流量情况 - 经营活动产生的现金流量净额为-52.76亿元，上年为负，主要因年初至报告期末客户存款和同业存放款项净增加额同比增加[14] - 2022年第一季度客户存款和同业存放款项净增加额为14226776，2021年同期为1335028[30] - 2022年第一季度经营活动现金流入小计31238026，流出小计36514149，流量净额为 - 5276123；2021年同期流入17136102，流出28540425，净额 - 11404323[30] - 2022年第一季度投资活动现金流入小计22247088，流出小计19052770，流量净额为3194318；2021年同期流入79690344，流出90581552，净额 - 10891208[30][31] - 2022年第一季度筹资活动现金流入小计44791627，流出小计42416729，流量净额为2374898；2021年同期流入47000142，流出32443066，净额14557076[31] - 2022年第一季度收取利息、手续费及佣金的现金为6591233，2021年同期为5886238[30] - 2022年第一季度支付利息、手续费及佣金的现金为2985586，2021年同期为2108324[30] - 2022年第一季度发行债券收到的现金为44791627，2021年同期为41122621[31] - 2022年第一季度客户存款和同业存放款项净增加额135.33亿元，2021年同期为7.02亿元[38] - 2022年第一季度经营活动现金流入小计297.67亿元，2021年同期为161.21亿元[38] - 2022年第一季度经营活动现金流出小计378.68亿元，2021年同期为265.26亿元[38] - 2022年第一季度经营活动产生的现金流量净额为 -81.01亿元，2021年同期为 -104.05亿元[38] - 2022年第一季度投资活动产生的现金流量净额为62.37亿元，2021年同期为 -108.79亿元[38] - 2022年第一季度筹资活动现金流入小计447.92亿元，2021年同期为470.00亿元[39] - 2022年第一季度筹资活动现金流出小计424.17亿元，2021年同期为324.43亿元[39] - 2022年第一季度筹资活动产生的现金流量净额为23.75亿元，2021年同期为145.57亿元[39] 股东情况 - 报告期末普通股股东总数为48,612，优先股股东总数为29[15][17] - 前10名普通股股东中，长沙市财政局持股676,413,701股，持股比例16.82%；前10名优先股股东中，中国邮政储蓄银行股份有限公司持股7,400,000股，持股比例12.33%[15][17] 公司关联关系情况 - 湖南三力信息技术有限公司为湖南省通信产业服务有限公司的全资子公司；长沙通程实业（集团）有限公司为长沙通程控股股份有限公司的控股股东[16] 加权平均净资产收益率情况 - 加权平均净资产收益率为3.65%，较上年度末减少0.47个百分点[6]

营收与利润情况 - 本报告期营业收入53.33亿元，同比增长24.53%；年初至报告期末为156.91亿元，同比增长19.68%[5] - 本报告期归属于上市公司股东的净利润15.59亿元，同比增长13.33%；年初至报告期末为50.40亿元，同比增长18.64%[5] - 2021年1 - 9月，公司归属于上市公司股东的净利润50.40亿元，同比增长18.64% [24] - 2021年前三季度，公司营业总收入156.91亿元，2020年前三季度为131.11亿元[33] - 2021年前三季度，公司利息净收入120.43亿元，2020年前三季度为107.80亿元[33] - 2021年前三季度，公司手续费及佣金净收入7.86亿元，2020年前三季度为6.23亿元[33] - 2021年前三季度，公司营业总支出92.25亿元，2020年前三季度为76.57亿元[33] - 2021年前三季度，公司营业利润64.66亿元，2020年前三季度为54.54亿元[33] - 2021年前三季度，公司利润总额64.48亿元，2020年前三季度为54.32亿元[33] - 2021年前三季度归属于母公司股东的净利润为5039927千元，2020年同期为4248148千元[34] - 2021年1 - 9月，公司基本每股收益1.32元，同比增长6.45% [24] - 2021年前三季度基本每股收益和稀释每股收益均为1.32元/股，2020年同期均为1.24元/股[35] 现金流量情况 - 年初至报告期末经营活动产生的现金流量净额172.86亿元，同比减少31.51%，原因是客户存款和同业存放款项净增加额同比减少[5][16] - 2021年前三季度经营活动现金流入小计为85922192千元，现金流出小计为68635961千元，现金流量净额为17286231千元[37] - 2021年前三季度投资活动现金流入小计为159722633千元，现金流出小计为178299504千元，现金流量净额为 - 18576871千元[37][38] - 2021年前三季度筹资活动现金流入小计为142376945千元，现金流出小计为140505718千元，现金流量净额为1871227千元[38] - 2021年前三季度客户存款和同业存放款项净增加额为34894043千元，2020年同期为81086973千元[37] - 2021年前三季度收取利息、手续费及佣金的现金为17963438千元，2020年同期为15515654千元[37] - 2021年前三季度发行债券收到的现金为136499424千元，2020年同期为98712088千元[38] - 2021年前三季度偿还债务支付的现金为138710000千元，2020年同期为116670000千元[38] - 2021年前三季度现金及现金等价物净增加额为448557千元，期末余额为25492850千元[38] 资产与负债情况 - 本报告期末总资产7866.01亿元，较上年度末增长11.70%[6] - 截至2021年9月末，公司资产总额7,866.01亿元，较年初增加823.66亿元，增幅11.70% [23] - 截至2021年9月末，吸收存款本金总额4,789.43亿元，较年初增加224.91亿元，增幅4.93% [23] - 截至2021年9月末，发放贷款及垫款本金总额3,538.59亿元，较年初增加388.62亿元，增幅12.34% [23] - 2021年9月30日，公司资产总计7866.01亿元，较2020年末的7042.35亿元有所增长[31] - 2021年9月30日，公司负债合计7309.74亿元，较2020年末的6585.12亿元有所增长[32] - 2020年12月31日资产总计704234728千元，2021年1月1日为705487374千元，增加1252646千元[39] - 2020年12月31日负债合计658512218千元，2021年1月1日为659764864千元，增加1252646千元[40] 资本充足率与杠杆率等指标 - 2021年9月30日核心一级资本充足率9.82%，一级资本充足率11.06%，资本充足率13.87%[9] - 2021年9月30日杠杆率6.50%，一级资本净额545.16亿元，调整后表内外资产余额8381.44亿元[10] 流动性指标 - 2021年9月30日流动性覆盖率105.81%，合格优质流动性资产824.74亿元，未来30天现金净流出量779.48亿元[11] - 2021年9月30日净稳定资金比例117.05%，可用的稳定资金4755.45亿元，所需的稳定资金4062.91亿元[12] 贷款质量指标 - 2021年9月30日贷款总额3538.59亿元，不良贷款率1.20%，拨备覆盖率297.92%，拨贷比3.56%[13][15] - 截至2021年9月末，公司不良贷款率1.20%，较年初下降0.01个百分点 [25] - 截至2021年9月末，公司拨备覆盖率297.92%，拨贷比3.56%，均较年初有所上升 [25] 非经常性损益 - 非经常性损益本报告期合计1.82亿元，年初至报告期末为31.62亿元[7] 股东情况 - 报告期末普通股股东总数为44,349户，前十大普通股股东中长沙市财政局持股676,413,701股，持股比例16.82% [17] - 报告期末优先股股东总数为26户，前十大优先股股东中中国邮政储蓄银行股份有限公司持股7,400,000股，持股比例12.33% [20] 业务发展情况 - 截至2021年9月末，财富客户数达到4.23万户，本地生活平台合作商户新增3,226家 [26] - 截至2021年9月末，公司新增对公有效结算户20327户，新增交易银行服务客户数15267户，有效国际结算量完成24.41亿美元，累计投放贸易融资60.79亿元[28] - 截至2021年9月末，公司理财产品余额624.71亿元，较年初增长25.15%，其中净值型产品余额增长40.39%，净值型理财产品占比达96.00%[29] 会计准则调整 - 2021年1月1日起公司执行新租赁准则，调整当年年初财务报表相关金额，不重述前期可比数[41] - 2021年1月1日使用权资产新增1338616千元，租赁负债新增1252646千元[39][40] - 2021年1月1日其他资产减少85970千元[39] - 2020年12月31日和2021年1月1日所有者权益（或股东权益）合计均为45722510千元[40]