事件概述 - 齐鲁银行发布公告，其短信业务将于特定时段内受到临时性影响 [1] 事件原因 - 影响源于中国电信集团计划进行的网络设备更新 [1] - 设备更新时间为2025年12月9日凌晨0:00至6:00 [1] 影响范围与内容 - 影响仅限于使用中国电信手机号码的齐鲁银行客户 [1] - 受影响期间，客户将无法接收由齐鲁银行106980096588码号发送的短信 [1] - 受影响期间，客户将无法向齐鲁银行106980096588码号发送短信 [1] 公司应对措施 - 齐鲁银行提供了客服热线4006096588供客户咨询 [1]

文章核心观点 - 齐鲁银行作为济南本地法人银行，在国家级科创金融改革试验区建设四周年之际，通过产品创新、体系重塑、机制变革和生态赋能，全面参与并推动了金融与科技的深度融合，完成了从理念到行动的革新 [1][7] 产品创新与融资解决方案 - 为满足科创企业全生命周期需求，创新推出“未来星”系列、“启明星”系列等解决方案，科技金融专属产品达到11款 [2] - 四年来推出多项创新业务，其中“科研贷”和“远期共赢利率贷款”为省内首创 [2] - “远期共赢利率贷款”采用“前低后高”的弹性定价模式，精准化解成长期科技企业财务痛点，例如为一家数字孪生领域高新技术企业提供300万元、期限3年的贷款 [2] - “科研贷”着眼于解决研发阶段企业的长期资金需求，例如向一家卫星制造企业提供1000万元纯信用贷款，成为当时对该企业授信金额最高的银行 [3] - “科研贷”产品因创新性与实效性，入选中国人民银行总行“科创金融改革优秀实践案例”及多项省市级荣誉，并以第一名成绩荣获济南市金融创新项目一等奖 [3] 组织体系与专业服务 - 将科技金融与绿色金融定位为公司业务转型的两大核心赛道，进行了深刻的组织变革与体系重塑 [4] - 搭建自上而下的科技金融条线型垂直管理体系，总行设立科技金融管理岗和审批岗，在济南设立两家科技支行、三家科技金融特色支行和两家科技金融中心，形成覆盖全市的服务网络 [4] - 在2024年济南市科技金融机构擂台赛上，齐鲁银行科创金融中心支行以总分第一的成绩荣获优秀奖 [4] - 专营机构确立“专营、专注、专业”的“三专”发展策略，包括业务专营和独立考核体系（科技金融考核指标占比100%）、行业深耕以及专业队伍建设 [4] 内部机制与风险容忍 - 单列科技金融费用预算，并给予科创贷款单独的FTP补贴，从经济层面鼓励分支机构加大投放 [5] - 将科技金融指标纳入分行负责人平衡计分卡，并设置差异化得分区间，同时单独制定科技金融客户经理的考核方案 [5] - 总行成立科技金融审批中心，建立独立、专业的审批“绿色通道”，针对科技型企业特点制定差异化“三查”标准，实施分层审批机制并下放审批权限 [6] - 在风险容忍度方面，允许普惠小微科创贷款不良贷款率高于全行平均水平3个百分点，并制定不良免责办法 [6] 生态体系构建与综合赋能 - 秉承开放银行思维，构建服务科技企业的生态体系，通过牵头成立“齐鲁投贷联动合作联盟”、组建“科创企业联合会”、搭建“科技金融会客厅”、创设“星空学堂”路演平台等方式，整合多种赋能手段 [7] - 该生态体系已累计为济南市超过1000家科技企业提供赋能，实现从“资金供应商”向“生态赋能者”的角色转变 [7]

文章核心观点 - 齐鲁银行根据中国人民银行规定，披露了其获得碳减排支持工具支持的碳减排贷款相关信息，展示了其在绿色金融领域的实践与进展 [1] - 公司披露的碳减排贷款专项用于清洁能源、节能环保和碳减排技术等重点领域，旨在助力实现碳达峰、碳中和目标 [2] 2025年第三季度碳减排贷款情况 - 2025年第三季度，公司在碳减排支持工具支持下，合计向2个项目发放碳减排贷款1831.44万元 [1] - 2025年第三季度发放的碳减排贷款加权平均利率为3.6% [1] - 2025年第三季度发放的碳减排贷款带动的年度碳减排量为4649.74吨二氧化碳当量 [1] - 2025年第三季度获得贷款的两个具体项目为“庆云县第二热源项目”和“东营天能重工有限公司5120kW(5953.2kWp)屋顶分布式光伏发电项目” [1] 2025年度累计碳减排贷款情况 - 截至2025年第三季度末，本年度公司累计向2个项目发放碳减排贷款5662.89万元 [1] - 本年度累计发放的碳减排贷款加权平均利率为3.66% [1] - 本年度累计发放的碳减排贷款带动的年度碳减排量为23833.09吨二氧化碳当量 [1] 获得支持以来累计碳减排贷款情况 - 自获得碳减排支持工具支持以来，公司累计向12个项目发放碳减排贷款11214.29万元 [1] - 累计发放的碳减排贷款加权平均利率为3.83% [1] - 累计发放的碳减排贷款带动的年度碳减排量为36960.62吨二氧化碳当量 [1] 贷款用途与未来披露计划 - 公司披露的碳减排贷款将专项用于清洁能源、节能环保和碳减排技术等重点领域 [2] - 公司表示将根据中国人民银行相关规定，持续发挥金融支持绿色低碳发展的积极作用，并定期披露碳减排贷款相关信息 [2]

机构调研活动概况 - 11月以来有12家地方上市银行接待了81家机构的195次调研 较10月份的7家银行40家机构58次调研大幅上升 [1][2] - 今年以来共有25家银行获得调研 接待量在百次以上的10家银行均为区域性银行 其中宁波银行以256家机构323次调研排名第一 杭州银行以206家机构285次调研排名第二 [3] - 接受调研的12家银行均为城商行和农商行 包括宁波银行 杭州银行 张家港行等 [1][2] 机构调研关注焦点 - 机构调研问题普遍集中在分红计划 净息差展望和应对措施方面 [1][4] - 随着A股上市银行2025年中期分红陆续落地 对后续分红安排和分红比例的设置成为机构关心的焦点 宁波银行 张家港行等均为首次实施中期分红 [6] 银行净息差表现与展望 - 截至今年三季度末 银行业净息差水平延续了上季度1.42%的历史低点 [4] - 多家银行对净息差走势表示乐观 兰州银行认为中长期有望在行业"反内卷"共识下实现企稳 杭州银行预计息差降幅将呈现逐渐收窄态势 厦门银行预计今年全年息差降幅将较去年同期明显收窄 [4][5] - 银行通过调整资产负债结构 降本增效及提升综合收益的方式应对息差收窄 具体措施包括下调存款利率 取消中长期存款 优化存款来源和期限结构等 [5] 银行分红政策与安排 - 多家银行已多年保持稳定的现金分红比例 苏州银行直言现金分红水平稳中有升 始终维持30%以上现金分红比例 [6] - 张家港行表示通过中期分红提升分红频率 积极回馈股东 体现公司在资本市场中的投资价值 [6] - 接受调查的上市银行均表示将根据全年最新经营情况确定后续分红计划 力争给股东提供持续 稳定 合理的投资回报 [6] 银行投资价值与市场表现 - 机构调研升温受到银行业基本面关键指标企稳向好 投资价值凸显和市场表现驱动 部分优质城农商行贷款规模增长 净利润等指标跑赢行业 [1][3] - 银行板块整体估值处于低位 且相比其他板块而言确定性程度相对较高 [3] - 截至12月3日 宁波银行与杭州银行股票的市净率均为0.86 今年以来涨幅分别达到21.44%和13.33% [3]

板块整体表现 - 12月2日城商行板块整体上涨0.43%，跑赢大盘，当日上证指数下跌0.42%，深证成指下跌0.68% [1] - 板块内个股表现分化，10只个股上涨，5只个股下跌，1只个股收平 [1][2] 领涨个股表现 - 江苏银行领涨板块，收盘价为10.95元，涨幅为1.67%，成交量为174.35万手，成交额为18.97亿元 [1] - 南京银行涨幅为1.52%，收盘价为12.03元，成交额为5.94亿元 [1] - 重庆银行和厦门银行涨幅分别为1.51%和1.46% [1] 资金流向分析 - 城商行板块整体呈现资金净流出态势，主力资金净流出3.16亿元，游资资金净流出1.05亿元 [2] - 散户资金净流入4.21亿元，与主力和游资流向形成反差 [2] - 上海银行主力净流出4664.77万元，主力净占比为-12.82%，游资和散户也呈净流出状态 [3] - 宁波银行是少数获得主力资金净流入的个股，净流入2946.01万元，主力净占比为7.27% [3]

城商行板块整体市场表现 - 12月1日城商行板块整体上涨1.5%，显著跑赢上证指数（上涨0.65%）和深证成指（上涨1.25%）[1] - 板块内个股普涨，领涨股厦门银行当日涨幅达5.17%，收盘价为7.52元[1] - 板块成交活跃，多只个股成交额超过5亿元，其中成都银行成交额最高，达7.97亿元[1] 领涨个股及成交量 - 厦门银行涨幅最大为5.17%，成交量为36.65万手，成交额为2.72亿元[1] - 齐鲁银行涨幅为3.38%，成交量达126.24万手，为板块内最高，成交额为7.68亿元[1] - 南京银行涨幅为2.42%，成交量为64.70万手，成交额为7.60亿元[1] 板块资金流向分析 - 城商行板块整体呈现主力资金净流出2.78亿元，但游资资金净流入3832.52万元，散户资金净流入2.4亿元[1] - 北京银行主力资金净流入最多，达3873.09万元，主力净占比为3.05%[2] - 江苏银行主力资金净流入2895.74万元，但游资净流出6670.92万元[2] - 部分个股如厦门银行虽股价领涨，但主力资金净流出715.42万元，显示资金分歧[1][2]

银行股普涨行情 - 12月1日A股市场银行股出现普遍上涨行情[1] - 张家港行涨幅最大，达到5%[1] - 厦门银行上涨超过4%，齐鲁银行上涨超过3%[1] - 江阴银行、无锡银行、上海银行等均录得近2%的涨幅[1] 个股表现详情 - 张家港行涨幅5.07%，总市值117亿元，年初至今涨幅16.95%[2] - 厦门银行涨幅4.34%，总市值197亿元，年初至今涨幅35.40%[2] - 齐鲁银行涨幅3.38%，总市值377亿元，年初至今涨幅14.59%[2] - 江阴银行涨幅2.07%，总市值121亿元，年初至今涨幅18.46%[2] - 上海银行涨幅1.92%，总市值1431亿元，年初至今涨幅15.96%[2] - 南京银行涨幅1.47%，总市值1451亿元，年初至今涨幅15.20%[2] - 民生银行涨幅1.22%，总市值1813亿元，年初至今涨幅4.75%[2] 银行股整体表现 - 多家银行股年初至今涨幅显著，厦门银行以35.40%的涨幅领先[2] - 重庆银行年初至今涨幅27.71%，表现突出[2] - 大型银行如民生银行总市值达1813亿元，为列表中市值最高者[2] - 成都银行、浙商银行等总市值均超过700亿元[2]

银行股普涨行情 - A股市场银行股出现普遍上涨，其中张家港行涨幅最大，达到5% [1] - 厦门银行涨幅超过4%，齐鲁银行涨幅超过3% [1] - 江阴银行涨2%，无锡银行和上海银行均上涨近2% [1] 个股涨幅及市值表现 - 张家港行涨幅5.07%，总市值117亿元，年初至今上涨16.95% [2] - 厦门银行涨幅4.34%，总市值197亿元，年初至今大幅上涨35.40% [2] - 齐鲁银行涨幅3.38%，总市值377亿元，年初至今上涨14.59% [2] - 上海银行涨幅1.92%，总市值1431亿元，在列表银行中市值最大 [2] - 民生银行总市值1813亿元，为列表中市值最高的银行股 [2] 技术指标信号 - MACD金叉信号形成，表明相关个股涨势良好 [2]

银行板块市场表现 - 12月1日盘中银行板块整体呈现震荡上扬态势 [1] - 银行(882115)指数报7311.33点，上涨34.56点，涨幅0.47% [2] 个股涨幅领先者 - 张家港行(002839.SZ)涨幅最大，现价4.79元，上涨5.51% [2] - 厦门银行(601187.SH)现价7.44元，上涨4.06% [2] - 齐鲁银行(601665.SH)现价6.13元，上涨3.55% [1][2] 其他跟涨银行股 - 南京银行(601009.SH)现价11.79元，上涨1.90% [1][2] - 渝农商行(601077.SH)现价6.62元，上涨1.85% [1][2] - 江阴银行(002807.SZ)现价4.91元，上涨1.87% [1][2] - 无锡银行(600908.SH)现价6.16元，上涨1.82% [2] - 瑞丰银行(601528.SH)现价5.61元，上涨1.63% [2] - 成都银行(601838.SH)现价17.14元，上涨1.60% [2] - 苏农银行(603323.SH)现价5.28元，上涨1.54% [2] - 长沙银行(601577.SH)现价9.78元，上涨1.45% [2] - 上海银行(601229.SH)现价10.08元，上涨2.02% [2]

银行板块市场表现 - 12月1日盘中银行板块整体震荡上扬，行业指数(882115)报7311.33点，上涨34.56点，涨幅0.47% [1] - 张家港行领涨板块，涨幅超过5%，股价达4.79元 [1][2] - 厦门银行涨幅超过4%，股价为7.44元 [1][2] - 齐鲁银行涨幅超过3%，股价为6.13元 [1][2] 个股具体涨跌幅 - 张家港行(002839.SZ)涨幅5.51%，涨速为0.00% [2] - 厦门银行(601187.SH)涨幅4.06%，涨速为0.00% [2] - 齐鲁银行(601665.SH)涨幅3.55%，涨速为-0.33% [2] - 南京银行(601009.SH)跟涨1.90%，股价11.79元，涨速-0.17% [1][2] - 渝农商行(601077.SH)跟涨1.85%，股价6.62元，涨速-0.45% [1][2] - 江阴银行(002807.SZ)跟涨1.87%，股价4.91元，涨速0.20% [1][2] - 无锡银行(600908.SH)上涨1.82%，股价6.16元 [2]