文章核心观点 - 齐鲁银行作为济南本地法人银行，在国家级科创金融改革试验区建设四周年之际，通过产品创新、体系重塑、机制变革和生态赋能，全面参与并推动了金融与科技的深度融合，完成了从理念到行动的革新 [1][7] 产品创新与融资解决方案 - 为满足科创企业全生命周期需求，创新推出“未来星”系列、“启明星”系列等解决方案，科技金融专属产品达到11款 [2] - 四年来推出多项创新业务，其中“科研贷”和“远期共赢利率贷款”为省内首创 [2] - “远期共赢利率贷款”采用“前低后高”的弹性定价模式，精准化解成长期科技企业财务痛点，例如为一家数字孪生领域高新技术企业提供300万元、期限3年的贷款 [2] - “科研贷”着眼于解决研发阶段企业的长期资金需求，例如向一家卫星制造企业提供1000万元纯信用贷款，成为当时对该企业授信金额最高的银行 [3] - “科研贷”产品因创新性与实效性，入选中国人民银行总行“科创金融改革优秀实践案例”及多项省市级荣誉，并以第一名成绩荣获济南市金融创新项目一等奖 [3] 组织体系与专业服务 - 将科技金融与绿色金融定位为公司业务转型的两大核心赛道，进行了深刻的组织变革与体系重塑 [4] - 搭建自上而下的科技金融条线型垂直管理体系，总行设立科技金融管理岗和审批岗，在济南设立两家科技支行、三家科技金融特色支行和两家科技金融中心，形成覆盖全市的服务网络 [4] - 在2024年济南市科技金融机构擂台赛上，齐鲁银行科创金融中心支行以总分第一的成绩荣获优秀奖 [4] - 专营机构确立“专营、专注、专业”的“三专”发展策略，包括业务专营和独立考核体系（科技金融考核指标占比100%）、行业深耕以及专业队伍建设 [4] 内部机制与风险容忍 - 单列科技金融费用预算，并给予科创贷款单独的FTP补贴，从经济层面鼓励分支机构加大投放 [5] - 将科技金融指标纳入分行负责人平衡计分卡，并设置差异化得分区间，同时单独制定科技金融客户经理的考核方案 [5] - 总行成立科技金融审批中心，建立独立、专业的审批“绿色通道”，针对科技型企业特点制定差异化“三查”标准，实施分层审批机制并下放审批权限 [6] - 在风险容忍度方面，允许普惠小微科创贷款不良贷款率高于全行平均水平3个百分点，并制定不良免责办法 [6] 生态体系构建与综合赋能 - 秉承开放银行思维，构建服务科技企业的生态体系，通过牵头成立“齐鲁投贷联动合作联盟”、组建“科创企业联合会”、搭建“科技金融会客厅”、创设“星空学堂”路演平台等方式，整合多种赋能手段 [7] - 该生态体系已累计为济南市超过1000家科技企业提供赋能，实现从“资金供应商”向“生态赋能者”的角色转变 [7]

文章核心观点 - 中国金融体系正处于从规模扩张向质量提升转型的关键时期，科技金融作为“五篇大文章”之首，是“十五五”期间提供高质量金融服务的重点任务[1] - 济南作为全国首个科创金融改革试验区，经过四年探索，其“试验田”实现了从“融资难”到“良性循环”的“质”的蜕变，并正从“独奏”走向区域协同“合奏”[4][8][12] - 济南通过构建“六专四价”工作体系等创新实践，推动科技、产业与金融形成良性循环格局，旨在打造立足山东、辐射北方的科技金融高地，为全国提供可复制经验[5][6][13] 济南科创金融改革试验区建设成果 - 济南科创企业数量突破1.1万家，高新技术产业产值占规模以上工业总产值比重达68.7%，较试验区获批前提升14个百分点[5] - 2021年至2024年，全市规模以上高技术制造业增加值年均增长12.1%，形成13条标志性产业链群，其中3条产业链达到千亿级规模[5] - 济南在英国《自然》杂志2025年全球科研城市百强名单中位列第27位，较2021年上升30个位次[5] - 科创企业贷款余额达3028.98亿元，较试验区获批前增长175.76%，贷款加权平均利率为2.81%，较获批前下降144个基点[9] - 科创企业从2021年的6800多家跃升至过万家，科技型中小企业、高新技术企业、专精特新“小巨人”企业分别增长58%、63%、3.6倍[11] 体制机制与模式创新 - 系统构建并推进“六专四价”工作体系，在历下区CBD和济南高新区CTD打造两大增长极，集聚241家金融机构和394家科技企业[6] - “科创经纪人”模式推动成果转化收益超3000万元[6] - 打造“贷、投、保、担”四位一体人才金融服务品牌，“人才贷”累计备案11.05亿元，“人才险”承保29.55亿元，“人才担”担保20.49亿元，海右人才投资基金投放早期人才项目7个、金额1700万元[6] - 在全省率先设立市级层面知识产权运营基金，完善科技企业信贷风险分担机制[8] - 创新推出“科研贷”、“泉融e贷”、“联投易贷”、“济担—活力贷”等专属特色产品[9] 知识产权运营与成果转化 - 积极构建知识产权运营体系，在山东齐鲁知识产权交易中心建立线上交易系统，汇集14.8万条高价值专利，通过“揭榜挂帅”促进技术对接[10] - 推动“知产”变“资产”，破解知识产权转化“不能转、不愿转、不会转、不敢转”的困境[10] 区域协同与未来发展 - 济南的科技金融改革正从“济南试验”迈向“区域协同”，致力于打造“区域性科技创新高地”[12] - 第三届科技金融论坛设立闭门会议，邀请黄河流域重点城市代表，共同探讨构建跨区域科技金融合作机制，增强济南科创金融资源的辐射带动能力[13] - “泉融通”平台开始为黄河流域提供服务，济南的科技金融产品被周边城市借鉴，旨在“十五五”期间服务国家创新驱动发展战略中彰显更大价值[13]

文章核心观点 - 山东金融系统通过运用央行政策工具和保险资金等多元金融工具 有效引导金融资源向科技创新、绿色发展、普惠金融、乡村振兴等重点领域集中 实现“四两拨千斤”的杠杆效应 [1] - 截至2025年9月末 山东“五篇大文章”领域贷款余额达6.7万亿元 同比增长16.3% 增速高出各项贷款平均增速7.8个百分点 为重点领域发展注入强劲动能 [1] 央行结构性货币政策工具运用 - 人民银行山东省分行累计9次下调辖内机构法定存款准备金率 释放长期资金约4600亿元 增强金融机构信贷投放能力 [3] - “十四五”以来 支农支小再贷款再贴现余额增加1442亿元 通过杠杆模式带动同期涉农贷款增加12111亿元 小微贷款增加23165亿元 [3] - 2025年前三季度 全省运用科技创新和技术改造再贷款发放贷款1600多亿元 推动“五篇大文章”领域新增贷款占全省比重达79.5% [3] 保险资金支持 - “险资入鲁”已吸引超5800亿元长期资金投向重大战略、重点领域及薄弱环节 [3] - 山东邀请中国保险资产管理业协会及27家资管公司参会 参会机构资管规模超行业总规模三分之二 73个基础设施、科创、绿色发展类项目与保险机构深度对接 [3] 科技创新领域金融服务 - 济南科创金融改革试验区成效突出 科创企业贷款余额达3039.78亿元 较获批前增长176.7% [4] - 全省高新技术产业产值占规上工业产值比重达68.68% 较获批前提高13.98个百分点 [4] - 金融机构创新“科研贷”“人才贷”等产品 “鲁科担-鲁担科技贷”已为企业担保融资52.97亿元 [4] 绿色发展与普惠金融支持 - “十四五”时期企业发行绿色债、科创债、公募REITs等创新产品融资1701.67亿元 [4] - “鲁贸贷”等政策累计为外资外贸企业提供超1.95万亿元支持 对接文旅项目343个、融资378亿元 [4] - 个体工商户“育苗”行动累计放贷58.7亿元 惠及1.51万户 省市县三级民企金融直连机制为7842家企业解决融资1791.58亿元 [4] 乡村振兴领域金融服务 - 截至2025年9月末 普惠型涉农贷款余额9620.93亿元 较2020年末翻番 [5] - 94个产粮大县贷款余额61126.61亿元 年初至今增幅7.96% [5] - 脱贫人口小额信贷累计带动5.96万户脱贫人口 贷款金额26.25亿元 较2020年末增加2.24亿元 [5] 金融总量与融资成本 - 截至2025年9月末 全省社会融资规模25.6万亿元 本外币贷款余额16.2万亿元 较2020年末分别增长67.8%和65.4% [5] - 社会融资规模和贷款增速分别连续77个月和62个月快于全国 [5] - 2025年9月新发放企业贷款加权平均利率3.61% 较2020年末下降1.06个百分点 普惠小微企业利率下降1.82个百分点 [5] - 存量房贷利率累计下调约1.45个百分点 每户年均节省利息6000元 [5]

金融资源总量与成本 - 截至2025年9月末，全省社会融资规模达25.6万亿元，本外币贷款余额达16.2万亿元，较2020年末分别增长67.8%和65.4% [4] - 社会融资规模和贷款增速分别连续77个月和62个月快于全国 [4] - 2025年9月新发放企业贷款加权平均利率为3.61%，较2020年末下降1.06个百分点 [4] 重点领域信贷投放 - 截至2025年9月末，科技、绿色、普惠等金融“五篇大文章”领域贷款余额达6.7万亿元，同比增长16.3%，较各项贷款平均增速高出7.8个百分点 [1] - 2025年前三季度，“五篇大文章”领域新增贷款占全省比重达79.5% [1] - 普惠型涉农贷款余额达9620.93亿元，较2020年末翻番 [3] 央行货币政策工具运用 - 人民银行山东省分行累计9次下调辖内机构法定存款准备金率，释放长期资金约4600亿元 [1] - “十四五”以来，支农支小再贷款再贴现余额增加1442亿元，带动同期涉农贷款增加12111亿元、小微贷款增加23165亿元 [1] - 2025年前三季度，全省运用科技创新和技术改造再贷款发放贷款1600多亿元 [1] 保险资金运用 - “险资入鲁”已吸引超5800亿元长期资金投向重大战略、重点领域及薄弱环节 [2] - 省委金融办邀请中国保险资产管理业协会及27家资管公司参会，参会机构资管规模超行业总规模三分之二 [2] - 73个基础设施、科创、绿色发展类项目与保险机构深度对接 [2] 科技创新金融服务 - 济南科创金融改革试验区科创企业贷款余额达3039.78亿元，较获批前增长176.7% [2] - 全省高新技术产业产值占规上工业产值比重达68.68%，较获批前提高13.98个百分点 [2] - “鲁科担-鲁担科技贷”已为企业担保融资52.97亿元 [2] 绿色与普惠金融支持 - “十四五”时期企业发行绿色债、科创债、公募REITs等创新产品融资1701.67亿元 [3] - “鲁贸贷”等政策累计为外资外贸企业提供超1.95万亿元支持，对接文旅项目343个、融资378亿元 [3] - 个体工商户“育苗”行动累计放贷58.7亿元，惠及1.51万户 [3] 乡村振兴金融服务 - 94个产粮大县贷款余额61126.61亿元，年初至今增幅7.96% [3] - 创新“美德积分贷”等产品，临沂相关经验在全国推广 [3] - 脱贫人口小额信贷累计带动5.96万户脱贫人口，贷款金额26.25亿元，较2020年末增加2.24亿元 [3]

中国人民银行山东省分行科技金融服务体系构建 - 聚焦科技企业融资需求，通过政策创新、平台搭建、区域试验及生态优化，构建覆盖全生命周期的科技金融服务体系 [1] - 截至2025年三季度末，全省科技贷款余额达2.8万亿元，同比增长15.9% [1] 政策体系与顶层设计 - 强化顶层设计，与省科技厅签署战略合作协议，建立常态化工作联络机制 [2] - 围绕“增信、投资、贷款、保险、担保、培育”六大环节，打造“鲁科贷、鲁科担、鲁科保、鲁科投、鲁科融”等特色金融服务品牌 [2] - 推动金融政策与财政、科技政策深度融合，形成覆盖科技企业从初创到成熟的全周期服务体系 [2] 信息平台建设与成效 - 建成并推广“山东省科融信综合服务平台”，破解银企信息不对称问题 [3] - 平台创新嵌入科技创新属性识别与评价模块，整合多维数据构建科技企业增信评价模型 [3] - 截至2025年三季度末，平台已入驻企业2.6万家、金融机构168家，助力2141家企业获得信用贷款110亿元 [3] 区域试验与创新实践 - 依托济南科创金融改革试验区建设，聚焦体制机制创新、供给能力提升等关键领域 [4] - 推动形成“六专四价”工作体系，即专营机构支撑、专属产品支持等六大方向和人才团队作价、信用数据定价等四大评估内容 [4] - 试验区设立风险资金补偿池，创新“科研贷”产品，相关经验被评为“科创金融改革优秀实践案例”全国推广 [4]

金融资源投放与政策工具运用 - 截至2025年9月末，全省科技、绿色、普惠等金融“五篇大文章”领域贷款余额达6.7万亿元，同比增长16.3%，较各项贷款平均增速高出7.8个百分点 [1] - “十四五”以来，人民银行山东省分行累计9次下调辖内机构法定存款准备金率，释放长期资金约4600亿元 [1] - 支农支小再贷款再贴现余额增加1442亿元，带动同期涉农贷款增加12111亿元、小微贷款增加23165亿元 [1] - 2025年前三季度，全省运用科技创新和技术改造再贷款发放贷款1600多亿元，推动“五篇大文章”领域新增贷款占全省比重达79.5% [1] 保险资金参与与重大项目对接 - “险资入鲁”已吸引超5800亿元长期资金投向重大战略、重点领域及薄弱环节 [2] - 山东省委金融办、山东金融监管局邀请中国保险资产管理业协会及27家保险资管公司参会，参会机构资管规模超行业总规模三分之二，73个基础设施、科创、绿色发展类项目与保险机构深度对接 [2] 科技创新领域金融服务 - 济南科创金融改革试验区科创企业贷款余额达3039.78亿元，较获批前增长176.7% [2] - 全省高新技术产业产值占规上工业产值比重达68.68%，较获批前提高13.98个百分点 [2] - 金融机构创新“科研贷”“人才贷”等产品，“鲁科担-鲁担科技贷”已为企业担保融资52.97亿元 [2] 绿色金融与普惠金融发展 - “十四五”时期企业发行绿色债、科创债、公募REITs等创新产品融资1701.67亿元 [3] - “鲁贸贷”等政策累计为外资外贸企业提供超1.95万亿元支持，对接文旅项目343个、融资378亿元 [3] - 个体工商户“育苗”行动累计放贷58.7亿元，惠及1.51万户 [3] - 省市县三级民企金融直连机制为7842家企业解决融资1791.58亿元 [3] 乡村振兴金融服务 - 截至2025年9月末，普惠型涉农贷款余额9620.93亿元，较2020年末翻番 [3] - 94个产粮大县贷款余额61126.61亿元，年初至今增幅7.96% [3] - 脱贫人口小额信贷累计带动5.96万户脱贫人口，贷款金额26.25亿元，较2020年末增加2.24亿元 [3] 金融总量增长与融资成本 - 截至2025年9月末，全省社会融资规模25.6万亿元、本外币贷款余额16.2万亿元，较2020年末分别增长67.8%和65.4% [4] - 社会融资规模和贷款增速分别连续77个月和62个月快于全国 [4] - 2025年9月新发放企业贷款加权平均利率3.61%，较2020年末下降1.06个百分点 [4] - 普惠小微企业利率下降1.82个百分点，存量房贷利率累计下调约1.45个百分点，每户年均节省利息6000元 [4]

文章核心观点 - 山东金融系统通过央行政策工具和险资等多元金融工具，推动资源向科技、绿色、普惠等重点领域集中，贷款余额达6.7万亿元，同比增长16.3%，增速高于各项贷款平均增速7.8个百分点 [1] - 金融总量显著跃升，社会融资规模和本外币贷款余额较2020年末分别增长67.8%和65.4%，融资成本持续下降，为绿色低碳高质量发展注入强劲动能 [4] 央行政策工具运用 - 人民银行山东省分行累计9次下调存款准备金率，释放长期资金约4600亿元，增强金融机构信贷投放能力 [1] - 运用支农支小再贷款再贴现，余额增加1442亿元，通过杠杆模式带动涉农贷款增加12111亿元、小微贷款增加23165亿元 [1] - 2025年前三季度运用科技创新和技术改造再贷款发放贷款1600多亿元，推动重点领域新增贷款占全省比重达79.5% [1] 保险资金投入 - “险资入鲁”已吸引超5800亿元长期资金投向重大战略、重点领域及薄弱环节 [2] - 山东邀请中国保险资产管理业协会及27家资管公司举办恳谈会，参会机构资管规模超行业总规模三分之二 [2] 科技创新领域金融支持 - 济南科创金融改革试验区科创企业贷款余额达3039.78亿元，较获批前增长176.7% [2] - 全省高新技术产业产值占规上工业产值比重达68.68%，较获批前提高13.98个百分点 [2] - 创新“科研贷”、“人才贷”等产品，“鲁科担-鲁担科技贷”已为企业担保融资52.97亿元 [2] 绿色与普惠金融发展 - “十四五”时期企业发行绿色债、科创债、公募REITs等创新产品融资1701.67亿元 [3] - “鲁贸贷”等政策累计为外资外贸企业提供超1.95万亿元支持，对接文旅项目343个、融资378亿元 [3] - 个体工商户“育苗”行动累计放贷58.7亿元，惠及1.51万户，省市县三级民企金融直连机制为7842家企业解决融资1791.58亿元 [3] 乡村振兴金融服务 - 普惠型涉农贷款余额9620.93亿元，较2020年末翻番 [3] - 94个产粮大县贷款余额61126.61亿元，年初至今增幅7.96%，创新“美德积分贷”等产品 [3] 金融总量与融资成本 - 截至2025年9月末，山东全省社会融资规模25.6万亿元、本外币贷款余额16.2万亿元 [4] - 社会融资规模和贷款增速分别连续77个月和62个月快于全国 [4] - 2025年9月新发放企业贷款加权平均利率3.61%，较2020年末下降1.06个百分点，普惠小微企业利率下降1.82个百分点，存量房贷利率累计下调约1.45个百分点，每户年均节省利息6000元 [4]

论坛概况 - 第三届济南科技金融论坛于11月26日至28日在济南举行，主题为“科技金融 深度赋能”，旨在探讨高质量科技金融服务高水平科技自立自强的路径与模式 [2] - 论坛结构包括“一主、两分、一会、两活动、六沙龙”十二个板块，涵盖主论坛、平行分论坛、闭门会议、专题活动和沙龙交流 [3] - 分论坛聚焦“全周期科技金融的产品创新与生态构建”和“激活多层次资本市场，驱动科技-资本-产业大循环”等主题 [3] 政策背景与战略意义 - 党的二十届四中全会明确“加快建设金融强国”战略目标，并将科技金融列为金融“五篇大文章”之首，强调构建同科技创新相适应的科技金融体制 [4] - “十五五”时期科技金融将持续受到重点关注，加强对国家重大科技任务和科技型中小企业的金融支持 [4] - 济南作为全国首个科创金融改革试验区，经过四年探索，具备先发优势，系统构建了以“六专”服务体系和“四价”评价体系为核心的工作框架 [5] 济南科创金融改革成效 - 截至2025年9月末，济南市科创企业贷款余额达3028.98亿元，较试验区获批前增长175.76%，贷款加权平均利率为2.81%，下降144个基点 [5] - 科创企业数量突破1.1万家，拥有各类科创平台860余个，高新技术产业产值占规模以上工业总产值比重达68.7%，较获批前提升14个百分点 [6] - 高技术制造业增加值年均增长12.1%（2021-2024年），形成13条标志性产业链群，新一代信息技术、节能与新能源汽车等产业链达千亿级规模 [6] - 济南在英国《自然》杂志2025年全球科研城市百强名单中居第27位，较2021年上升30个位次 [6] 金融业发展指标 - 截至2025年9月末，济南市金融业增加值完成1030.3亿元，增长5.8%，高于全国和全省水平 [7] - 全市社会融资规模余额5.34万亿元，同比增长10.3%，本外币贷款余额3.45万亿元，同比增长10.3%，保费收入完成762.2亿元，同比增长11% [7] - 济南“科研贷”等两项创新实践在全国推广，相关经验入选“中国改革2023年度典型案例” [7] “六专四价”工作体系 - “六专”服务体系包括专营机构（认定62家科技金融及特色机构，20家科技支行科创企业贷款余额占对公贷款比重达23.98%）、专属产品（研发114项科创专项信贷产品，实现融资352亿元）、专项政策（累计引导贷款超4800亿元，减负9400余万元）、专家团队（组建242支金融伙伴团队，帮助3920家企业融资967.78亿元）、专门板块（为4800余家企业建立档案，融资186亿元）和专业载体（集聚241家金融机构和394家科技企业） [10] - “四价”评估体系包括信用数据定价（“泉融通”平台累计撮合贷款突破500亿元）、人才团队作价（“人才贷”备案11.05亿元，“人才险”承保29.55亿元，“人才担”担保20.49亿元）、知识产权估价（专利权质押融资187.16亿元，居全省首位）和科创企业评价（科创企业准入率提升25%以上） [11] 未来发展与区域协同 - 济南推动科创金融改革从“试验探索”迈向“示范引领”，打造立足山东、辐射北方的科技金融高地 [13] - 济南持续打造“海右”路演品牌，累计举办43场，服务企业295家，解决融资12.94亿元，并研究起草《济南市科技金融促进条例》 [13] - 论坛设立黄河流域高质量发展闭门会议，探讨跨区域科技金融合作机制，增强济南科创金融资源的辐射能力 [15] - “十五五”期间将深化制度创新、强化政策协同，完善多层次金融服务生态，为全国科技金融发展提供可复制经验 [15]

公司概况与业务 - 德晟机器人股份有限公司是一家成立于2018年的国家级专精特新“小巨人”企业 [1] - 公司专注于提供机器人及高端智能装备、智能数字化车间解决方案 [1] - 公司研发的接箍预拧机器人、丝扣自动检测等技术达到行业先进水平 [1] - 公司每年持续增加在产品研发方面的投入 [1] 金融支持与融资 - 邮储银行济南市分行为德晟机器人量身办理了2000万元的科技型企业贷款 [3] - 邮储银行山东省分行今年前10个月科技型企业贷款同比增长30.70% [3] - 工商银行山东省分行累计为科创企业核定超110亿元授信 [4] - 山东省通过“科研贷”“联投易贷”等114项科创专项信贷产品，累计实现融资支持352亿元 [4] 行业趋势与创新评估体系 - 传统信贷评估更看重厂房、设备、土地等“硬资产”，而科技企业的核心资产是专利与研发智慧 [3] - 建行山东省分行启用“技术流”评价体系，从多个维度评估企业知识产权的含金量 [4] - 邮储银行山东省分行利用外部数据资源，从技术、管理、市场、财务等方面对企业进行核查分析 [4] - 山东省探索构建人才团队可作价、信用数据可定价、知识产权可估价、科创企业可评价的“四价”体系 [4]

货币政策总量支持 - 累计9次下调辖内相关机构法定存款准备金率，释放长期资金约4600亿元以增强金融机构信贷投放能力 [2] - 2025年9月末山东省社会融资规模达25.6万亿元，本外币贷款余额达16.2万亿元，分别较2020年末增长67.8%和65.4%，提前完成“十四五”规划目标 [2] - “十四五”期间社会融资规模和本外币贷款年均增速分别达到11.5%和11.2%，增速分别连续77个月和62个月快于全国 [2] 融资成本调控 - “十四五”期间政策利率累计下调0.8个百分点，推动贷款利率下行 [3] - 2025年9月全省新发放企业贷款加权平均利率为3.61%，个人住房贷款加权平均利率为3.05%，较2020年末分别下降1.06和2.2个百分点 [3] - 两次批量下调存量个人住房贷款利率合计1.45个百分点，平均每位房贷客户年节省利息支出约6000元 [3] 信贷结构优化 - 引导创设“科研贷”、“人才贷”等产品，以“看技术、看订单、看前景”替代传统抵押报表模式，破解科创企业融资难题 [4] - “十四五”以来支农支小再贷款再贴现余额增加1442亿元，带动同期涉农和小微贷款分别增加12111亿元和23165亿元 [4] - 2025年前三季度运用结构性货币政策工具1600多亿元，“五篇大文章”领域新增贷款占比达79.5% [4] - 2025年9月末“五篇大文章”领域贷款余额6.7万亿元，同比增长16.3%，增速高于各项贷款7.8个百分点 [4]