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证券代码：601665 证券简称：齐鲁银行 齐鲁银行股份有限公司投资者关系活动记录表 编号：2024-002 R特定对象调研 £策略会 £媒体采访 投资者关系 £新闻发布会 £现场参观 £业绩说明会 活动类别 £其他 参与单位及 嘉实基金刘静、胡建、王逸然、冯愚、彭赛君、吴思凡 人员 时间 2024年3月11日（星期一）14:00-15:30 地点 齐鲁银行总行大厦会议室 召开方式 现场交流会 上市公司 董事会秘书胡金良以及公司银行部、计财部、风险管理部、董事会办公室相 出席人员 关人员 1. 山东省发展情况如何，贵行2024年信贷重点投放领域有哪些？ 答：山东省资源禀赋突出，绿色低碳、乡村振兴、现代产业、数字经济 等战略机遇叠加交汇，为本行提供了充足的增长空间和良好的发展环境。本 行紧紧围绕中央和省市决策部署，大力实施“零售基石、城乡联动、绿色金 融、数字化经营”四大战略，持续聚焦科创、绿色、普惠、消费、养老、乡 村振兴等领域，丰富产品供给，优化资产结构，着力推动稳健发展、转型发 展、创新发展、特色发展。 投资者关系 2. 贵行在支持山东省绿色低碳高质量发展先行区建设方面有何举措？ 活动记录 答：本行坚定不 ...

公司概况 - 齐鲁银行是一家上市银行，证券代码为601665，证券简称为齐鲁银行[1] - 公司于2024年1月31日召开了投资者关系活动，包括特定对象调研、策略会和媒体采访等[1] - 参与单位包括信达证券、海通资管、广发证券、大成基金、天弘基金、嘉实基金等[1] 经营情况 - 近年来公司资产负债保持稳健增长态势，资产、贷款、存款等主要规模指标增速处于同业前列[1] - 公司盈利能力稳步提高，加权平均净资产收益率稳中有升[1] - 2024年公司将坚持稳健发展，预计经营业绩继续保持稳健增长[1] 发展战略 - 公司将紧紧围绕金融服务"五篇大文章"，重点实施零售基石、城乡联动、绿色金融和数字化经营四大战略[2] - 持续优化资产结构，做大做强消费、养老、乡村振兴、科创、绿色等特色领域[2] - 加大交易银行、财富管理等业务对中收的贡献，不断识别和探寻新业务增长点[2]

证券代码：601665 证券简称：齐鲁银行 齐鲁银行股份有限公司投资者关系活动记录表 编号：2023-022 R特定对象调研 £策略会 £媒体采访 投资者关系 £新闻发布会 £现场参观 £业绩说明会 活动类别 £其他 参与单位及 富国基金徐健荣，信达证券张晓辉、朱尧 人员 时间 2023年12月21日（星期四）14:30-15:30 地点 齐鲁银行总行大厦会议室 召开方式 现场会议 上市公司 董事会秘书胡金良，证券事务代表张贝旎，以及计财部、风险管理部、董事 出席人员 会办公室相关人员 1.今年以来公司资产质量如何，明年如何展望？ 答：截至三季度末，本行不良贷款率 1.26%，较上年末下降0.03个百分 点，拨备覆盖率313.89%，较上年末提高32.83个百分点，资产质量持续改 善。下一步，本行将进一步完善预警管理机制，强化重点领域和潜在风险管 理，提升风险应对能力；推动金融科技建设，提升智能风控水平，不断增强 投资者关系 风险抵御能力，保持资产质量稳中向好。 活动记录 2.资本新规落地对公司有何影响？ 答：2023年11月1日，国家金融监督管理总局正式发布《商业银行资本 管理办法》，明确自2024年1月1 ...

公司战略 - 齐鲁银行持续推进县域网点建设，优先在设立分行的地区铺设县域机构，加快金融服务下沉 [1] - 公司深入挖掘现有县域机构发展潜力，推进复制优秀支行发展经验，深化银政、银担合作，积极拓展业务资质，提高服务县域特色产业能力 [1] 分支机构 - 截至6月末，齐鲁银行县域支行数量为75家 [1]

证券代码：601665 证券简称：齐鲁银行 齐鲁银行股份有限公司投资者关系活动记录表 编号：2023-020 R特定对象调研 £策略会 £媒体采访 投资者关系 £新闻发布会 £现场参观 £业绩说明会 活动类别 £其他 参与单位及 博时基金齐鹏、孙艳丽、杨瑾泽；华福证券郭其伟、付思雨 人员 时间 2023年11月17日（星期五）10:30-11:30 地点 齐鲁银行总行大厦会议室 召开方式 现场交流会 上市公司 董事会秘书胡金良，以及计财部、风险管理部、公司银行部、金融市场部、 出席人员 零售银行部、个人信贷部、普惠金融部、董事会办公室相关人员 1. 贵行三季报显示，资产质量指标持续优化，请问贵行在提升资产质量 方面有何具体举措？ 答：截至三季度末，本行不良贷款率 1.26%，较上年末下降0.03个百分 点，资产质量保持稳定。本行实施全面风险管理，一是提升主动管理、前瞻 管理能力，依托数字化转型，主动识别、退出潜在风险业务；二是加大存量 投资者关系 不良资产处置力度，持续改善资产质量。 活动记录 2. 根据国家金融监督管理总局公布数据，前三季度商业银行净息差 1.73%，较去年同期下降21BP，请问贵行如何面对 ...

证券代码：601665 证券简称：齐鲁银行 齐鲁银行股份有限公司投资者关系活动记录表 编号：2023-019 R特定对象调研 £策略会 £媒体采访 投资者关系 £新闻发布会 £现场参观 £业绩说明会 活动类别 £其他 参与单位及 长江证券马祥云、周李宾，中银基金 海通证券林加力、董栋梁、徐凝碧， 人员 杨璨，泰康资产陈功 申万宏源徐曼 时间 2023年11月10日 9:00-10:00 2023年11月10日 10:30-11:30 地点 齐鲁银行总行大厦会议室 召开方式 现场交流会 上市公司 董事会秘书胡金良，证券事务代表张贝旎以及计财部、风险管理部、公司银 出席人员 行部、零售银行部、个人信贷部、普惠金融部、董事会办公室相关人员 1. 从三季报来看，贵行目前的生息资产增速排在行业前列，请问贵行对 明年的规模增速有何目标和预期？ 答：三季度末，本行资产总额较上年末增长 12.35%，贷款总额较上年末 增长14.04%，保持较好增速。本行坚持稳中求进工作总基调，将结合内外部 经营形势，合理制定年度经营计划，持续推进业务转型升级，深化客户经营 管理，预计主要业务规模延续稳步增长态势。 2. 贵行提出实施城乡联动 ...

证券代码：601665 证券简称：齐鲁银行 齐鲁银行股份有限公司投资者关系活动记录表 编号：2023-018 R特定对象调研 £策略会 £媒体采访 投资者关系 £新闻发布会 £现场参观 £业绩说明会 活动类别 £其他 参与单位及 广发基金胡昕宇；万家基金刘苗雨；建信基金张湘龙；信达澳银基金魏冠 人员 达；人保养老解巍巍；朱雀基金叶萱；华福证券郭其伟、付思雨、谢洁仪 时间 2023年11月2日（星期四）10:00-11:00 地点 齐鲁银行总行大厦会议室 召开方式 电话会议 上市公司 公司银行部、零售银行部、个人信贷部、普惠金融部、计财部、风险管理 出席人员 部、董事会办公室相关人员 1. 请介绍一下财富管理业务的发展规划？ 答：我行实施财富管理战略，着力做强“泉心财富、泉心为您”财富管 理品牌，立足本地市场，建立多维度、多样化的财富管理业务体系，满足客 户多元化资产配置需求。持续增强财富管理专业服务能力，建立完善覆盖基 础客户、财富客户、私行客户的特色化增值服务体系，为客户提供周到、专 投资者关系 业、贴心的“1+1+N”综合投资顾问服务。 活动记录 2. 贵行信贷投放情况和进度如何？ 答：我行坚守服务城乡居 ...

营业收入与净利润 - 公司2023年前三季度营业收入为90.97亿元，同比增长8.24%[4] - 公司2023年前三季度净利润为29.68亿元，同比增长16.01%[4] - 2023年前三季度，公司营业总收入为9,097,439千元，相比2022年前三季度的8,404,849千元，增长了8.2%[24] - 2023年前三季度，公司净利润为2,968,153千元，相比2022年前三季度的2,558,601千元，增长了16%[24] - 2023年前三季度归属于母公司股东的净利润为29.37亿元，同比增长16.2%[25] - 2023年前三季度营业总收入为86.70亿元，同比增长8.31%[32] - 2023年前三季度净利润为28.16亿元，同比增长16.61%[32] - 2023年前三季度综合收益总额为314.40亿元，同比增长34.43%[33] 资产与负债 - 公司2023年第三季度末总资产为5684.91亿元，较上年末增长12.35%[4] - 公司2023年第三季度末贷款总额为2933.84亿元，较上年末增长14.04%[6] - 公司2023年第三季度末存款总额为4041.15亿元，较上年末增长15.58%[6] - 2023年9月30日，公司资产总计为568,490,652千元，相比2022年12月31日的506,013,306千元，增长了12.3%[20] - 2023年9月30日，公司负债总计为530,715,010千元，相比2022年12月31日的470,424,121千元，增长了12.8%[21] - 2023年9月30日，公司发放贷款和垫款为282,846,450千元，相比2022年12月31日的248,913,805千元，增长了13.6%[20] - 2023年9月30日，公司吸收存款为413,456,272千元，相比2022年12月31日的357,426,230千元，增长了15.7%[21] - 2023年9月30日，公司总资产为5567.20亿元，同比增长12.3%[29] - 2023年9月30日，发放贷款和垫款为2718.30亿元，同比增长13.7%[29] - 2023年9月30日，其他债权投资为803.64亿元，同比增长23.5%[29] - 2023年前三季度吸收存款为3998.76亿元，同比增长15.65%[30] - 2023年前三季度负债合计为5197.76亿元，同比增长12.80%[30] - 2023年前三季度所有者权益合计为369.45亿元，同比增长5.84%[30] 资本充足率与风险管理 - 核心一级资本净额为31,567,635千元，同比增长2,113,701千元[9] - 一级资本净额为37,089,556千元，同比增长2,115,516千元[9] - 资本净额为46,900,536千元，同比增长2,313,725千元[9] - 风险加权资产总额为324,506,835千元，同比增长16,446,081千元[9] - 核心一级资本充足率为9.73%，同比增加0.17个百分点[10] - 一级资本充足率为11.43%，同比增加0.08个百分点[10] - 资本充足率为14.45%，同比下降0.02个百分点[10] - 杠杆率为5.73%，环比下降0.08个百分点[11] - 净稳定资金比例为153.51%，环比增加1.58个百分点[12] - 流动性覆盖率为221.28%，环比下降28.51个百分点[13] 贷款与存款 - 公司2023年第三季度末贷款总额为2933.84亿元，较上年末增长14.04%[6] - 公司2023年第三季度末存款总额为4041.15亿元，较上年末增长15.58%[6] - 2023年9月30日，公司发放贷款和垫款为282,846,450千元，相比2022年12月31日的248,913,805千元，增长了13.6%[20] - 2023年9月30日，公司吸收存款为413,456,272千元，相比2022年12月31日的357,426,230千元，增长了15.7%[21] - 2023年9月30日，发放贷款和垫款为2718.30亿元，同比增长13.7%[29] - 2023年前三季度吸收存款为3998.76亿元，同比增长15.65%[30] 不良贷款与拨备覆盖率 - 公司2023年第三季度末不良贷款率为1.26%，较上年末下降0.03个百分点[6] - 公司2023年第三季度末拨备覆盖率为313.89%，较上年末提高32.83个百分点[6] 每股收益与净资产收益率 - 公司2023年第三季度末基本每股收益为0.59元，同比增长18.00%[4] - 公司2023年第三季度末加权平均净资产收益率为11.85%，同比提高0.90个百分点[4] 现金流量 - 公司2023年第三季度末经营活动产生的现金流量净额为231.75亿元，同比增长15.91%[4] - 2023年前三季度经营活动产生的现金流量净额为231.75亿元，同比增长15.9%[26] - 2023年前三季度投资活动产生的现金流量净额为-218.50亿元，同比减少0.2%[27] - 2023年前三季度筹资活动产生的现金流量净额为-23.22亿元，同比改善37.6%[27] - 2023年前三季度客户存款和同业存放款项净增加额为527.70亿元，同比增长32.2%[26] - 2023年前三季度收取利息、手续费及佣金的现金为136.42亿元，同比下降7.5%[26] - 2023年前三季度支付利息、手续费及佣金的现金为54.67亿元，同比增长20.7%[26] - 2023年前三季度客户存款和同业存放款项净增加额为514.76亿元，同比增长33.95%[35] - 2023年前三季度经营活动产生的现金流量净额为230.85亿元，同比增长13.85%[35] - 2023年前三季度投资活动现金流入小计为769.45亿元，同比增长14.53%[35] - 2023年前三季度投资支付的现金为986.01亿元，同比增长10.85%[35] - 投资活动现金流出小计为98,784,657元，投资活动产生的现金流量净额为-21,839,787元[36] - 筹资活动现金流入小计为27,229,344元，筹资活动现金流出小计为29,535,979元，筹资活动产生的现金流量净额为-2,306,635元[36] - 发行债券收到的现金为27,229,344元，较上期的26,913,489元有所增加[36] - 偿还债务支付的现金为28,040,000元，较上期的28,990,000元有所减少[36] - 分配股利、利润或偿付利息支付的现金为1,403,810元，较上期的1,544,413元有所减少[36] - 汇率变动对现金及现金等价物的影响为-2,506元，较上期的83,664元有所减少[36] - 现金及现金等价物净增加额为-1,063,539元，较上期的-5,220,828元有所改善[36] - 期末现金及现金等价物余额为16,035,693元，较上期的13,100,099元有所增加[36] 债券发行与转股 - 公司于2023年7月24日发行小型微型企业贷款专项金融债券，发行规模为人民币40亿元，票面利率为2.65%，期限为3年[18] - 公司于2023年9月8日发行绿色金融债券，发行规模为人民币40亿元，票面利率为2.70%，期限为3年[18] - 截至2023年9月30日，累计共有人民币785,000元"齐鲁转债"转为A股普通股股票，累计转股股数为138,950股，普通股股份总额增至4,580,972,284股[19]

证券代码：601665 证券简称：齐鲁银行 齐鲁银行股份有限公司投资者关系活动记录表 编号：2023-017 R特定对象调研 £策略会 £媒体采访 投资者关系 £新闻发布会 £现场参观 £业绩说明会 活动类别 £其他 参与单位及 中银基金杨璨，中泰证券邓美君、杨超伦、马志豪 人员 时间 2023年10月11日（星期三）14:30-16:00 地点 齐鲁银行总行大厦会议室 召开方式 现场交流会 上市公司 证券事务代表张贝旎女士，以及公司银行部、零售银行部、个人信贷部、普 出席人员 惠金融部、计财部、董事会办公室相关人员 1. 贵行将“零售基石”作为重大发展战略，请问下一步将如何提高零售 贡献度？ 答：本行坚持零售基石发展战略，持续优化业务结构，加大产品创新力 度，不断提升零售业务贡献度。一是深耕客群经营，拓宽社保、代发等获客 渠道，提升儿童、银发、新市民等特色客群影响力。二是依托数字化转型， 加大线上产品研发和优化力度，强化客户分层分群管理，为不同类型客户提 供差异化产品与服务。三是抢抓优质客户资源，做强财富管理业务，建立多 维度、多样化的财富管理业务体系，着力打造“泉心财富 泉心为您”财富管 投资者关系 理品 ...