报告内容 - 文档统计2025年上半年控股股东等关联资金情况[1] - 报告涉及非经营性资金占用和其他关联资金往来[2] 主体说明 - 非经营性资金占用和其他关联资金往来包含三类主体[2] 业务情况 - 平安银行向关联方业务按规开展，不属于一般占用[2] - 本行与关联方交易及往来在中期财报附注披露[2]

资产负债情况 - 2025年6月30日集团资产总计5874961百万元，较2024年12月31日增长1.83%[7] - 2025年6月30日集团负债合计5364899百万元，较2024年12月31日增长1.71%[10] - 2025年6月30日集团股东权益合计5100.62亿元，较年初增加152.2亿元[29] 经营业绩表现 - 2025年上半年集团营业收入693.85亿元，2024年为771.32亿元，同比下降[19] - 2025年上半年集团净利润248.7亿元，2024年为258.79亿元，同比下降[19] - 2025年上半年基本每股收益和稀释每股收益均为1.18元，2024年为1.23元[21] 现金流情况 - 2025年上半年经营活动现金流入小计5294.22亿元，同比增长4.23%[48] - 2025年上半年经营活动现金流出小计3517.62亿元，同比下降10.60%[48] - 2025年上半年经营活动产生的现金流量净额1776.60亿元，同比增长55.22%[48] 金融资产情况 - 2025年6月30日本集团交易性金融资产合计714895百万元，较2024年12月31日增加[97] - 2025年6月30日本集团债权投资合计751372百万元，较2024年12月31日减少[99] - 2025年6月30日本集团其他债权投资合计180612百万元，较2024年12月31日增加[101] 贷款情况 - 2025年6月30日集团发放贷款和垫款为3332319百万元，较2024年12月31日增长1.16%[7] - 2025年上半年，集团及本行通过信贷资产证券化和收益权转让方式处置和转让贷款135.28亿元，2024年同期为69.35亿元[79] - 2025年6月30日，集团及本行逾期贷款合计56.05亿元，较2024年12月31日减少[87] 负债情况 - 2025年6月30日，本集团及本行向中央银行借款合计2142.28亿元，较2024年末增长148.8%[156] - 2025年6月30日，本集团同业及其他金融机构存放款项合计5450.99亿元，较2024年末增长21.7%[157] - 2025年6月30日，本集团交易性金融负债合计1076.24亿元，较2024年末减少21.7%[159] 权益情况 - 2025年6月30日本集团及本行注册及实收股本为194.06亿元，普通股股本占比100%[182] - 2025年6月30日优先股账面余额199.53亿元，永续债账面余额500亿元[182] - 截至2025年6月30日止六个月，集团及本行核心人员持股计划购股成本为7百万元，2024年同期无[194] 收益情况 - 2025年上半年集团其他综合收益税后净额为 - 5.9亿元，2024年为 - 3.56亿元[21] - 2025年上半年集团综合收益总额242.8亿元，2024年为255.23亿元，同比下降[21] - 2025年上半年本集团利息净收入44507百万元，2024年同期为49086百万元[198]

证券代码：000001 证券简称：平安银行 公告编号：2025-034 优先股代码：140002 优先股简称：平银优 01 平安银行股份有限公司监事会决议公告 本公司及监事会全体成员保证信息披露的内容真实、准确、完整，没有虚假记载、误导 性陈述或重大遗漏。 平安银行股份有限公司（以下简称本行）第十一届监事会第十五次会议通知 以书面方式于 2025 年 8 月 11 日向各监事发出。会议于 2025 年 8 月 22 日在本行 召开。本次会议的召开符合有关法律、法规、规章和公司章程的规定。会议应到 监事 6 人（包括外部监事 2 人），监事长叶望春，监事车国宝、王春汉、韩小京、 孙永桢和邓红共 6 人到现场参加了会议。 会议由本行监事长叶望春主持。会议审议通过了如下议案： 一、审议通过了《平安银行股份有限公司 2025 年半年度报告》。 经审核，监事会认为董事会编制和审议本行 2025 年半年度报告的程序符合 法律、行政法规及中国证监会的规定，报告内容真实、准确、完整地反映了本行 的实际情况，不存在任何虚假记载、误导性陈述或者重大遗漏。 以上议案同意票 6 票，反对票 0 票，弃权票 0 票。 二、审议通过了《 ...

一、审议通过了《平安银行股份有限公司 2025 年半年度报告》及《平安银 行股份有限公司 2025 年半年度报告摘要》。 本行董事会审计委员会已审议通过本议案。 本议案同意票 13 票，反对票 0 票，弃权票 0 票。 具体内容请见本行于同日在巨潮资讯网（www.cninfo.com.cn）披露的《平安 银行股份有限公司 2025 年半年度报告》及《平安银行股份有限公司 2025 年半年 度报告摘要》。 证券代码：000001 证券简称：平安银行 公告编号：2025-033 优先股代码：140002 优先股简称：平银优 01 平安银行股份有限公司董事会决议公告 本公司及董事会全体成员保证信息披露的内容真实、准确、完整，没有虚假记载、误导 性陈述或重大遗漏。 平安银行股份有限公司（以下简称本行）第十二届董事会第四十二次会议通 知以书面方式于 2025 年 8 月 11 日向各董事发出。会议于 2025 年 8 月 22 日在本 行召开。本次会议的召开符合有关法律、法规、规章和本行公司章程的规定。会 议应到董事 13 人（包括独立董事 5 人），董事长谢永林，董事冀光恒、郭晓涛、 付欣、蔡方方、郭建、项有志、杨志 ...

业绩总结 - 2025年上半年未经审计净利润241.70亿元，可供分配利润2541.05亿元[3] - 2025年上半年合并报表归属于股东净利润248.70亿元[3] - 2025年上半年归属于普通股股东净利润228.41亿元[3] 利润分配 - 2025年8月22日审议通过中期利润分配方案[2] - 以2025年6月30日总股本为基数，每10股派2.36元，共派45.80亿元[3] - 现金股利占普通股股东净利润比例20.05%，占股东净利润比例18.42%[3]

财务业绩 - 上半年实现营业收入693.85亿元 同比下降10% [1] - 归母净利润248.7亿元 同比下降3.9% [1] 股东回报 - 拟每10股派发现金红利2.36元（含税） [1] 报告时点 - 披露2025年半年报 [1]

财务表现 - 2025年上半年营业收入693.85亿元 同比下降10.0% [1] - 2025年上半年净利润248.7亿元 同比下降3.9% [1] 利润分配 - 董事会决议通过优先股利润分配预案 每10股派发现金股利人民币2.36元（含税） [1]

收入和利润（同比环比） - 营业收入同比下降10.0%至人民币6,938.5百万元[36] - 归属于股东的净利润同比下降3.9%至人民币2,487.0百万元[36] - 公司2025年上半年营业收入为人民币693.85亿元，同比下降10.0%[70][74] - 公司净利润为人民币248.70亿元，同比下降3.9%[70] - 营业收入总额693.85亿元，同比下降10.0%[75] - 利息净收入445.07亿元，同比下降9.3%[77] - 非利息净收入248.78亿元，同比下降11.3%[87] - 手续费及佣金净收入127.39亿元，同比下降2.0%[88] - 代理及委托手续费收入31.24亿元，同比增长7.6%[88] - 其他非利息净收入121.39亿元，同比下降19.3%[90] - 财富管理手续费收入24.66亿元，同比增长12.8%，其中代理个人保险收入6.66亿元（增46.1%）[166] 成本和费用（同比环比） - 信用减值损失同比下降16.0%至人民币19,450百万元[38] - 公司信用及其他资产减值损失为人民币194.50亿元，同比下降16.0%[70] - 业务及管理费192.06亿元，同比下降9.0%[93] - 计提信用减值损失194.50亿元，同比下降16.0%[96] - 所得税费用50.62亿元，同比下降17.0%[98] - 债权投资减值损失转回43.28亿元，同比变化-222.9%[97] - 已发行债务证券利息支出63.09亿元，同比下降31.6%[75] 净息差和利差 - 净息差年化下降0.16个百分点至1.80%[36] - 公司净息差为1.80%，同比下降16个基点[70] - 净息差1.80%，同比下降16个基点[77][78] - 净息差（年化）下降16个基点至1.80%，净利差（年化）下降15个基点至1.76%[52] - 发放贷款和垫款平均收益率4.03%，同比下降76个基点[78][83] - 个人贷款平均收益率5.04%，同比下降86个基点[83] - 企业贷款平均收益率3.14%，同比下降56个基点[83] - 吸收存款平均付息率1.76%，同比下降42个基点[86] - 企业活期存款平均付息率0.60%，同比下降41个基点[86] - 个人定期存款平均付息率2.53%，同比下降34个基点[86] - 个人存款平均付息率1.92%，同比下降37个基点[165] 资产和负债规模变化 - 吸收存款本金较上年末增长4.6%至人民币3,694,471百万元[36] - 发放贷款和垫款本金总额较上年末增长1.0%至人民币3,408,498百万元[36] - 吸收存款本金达3,694,471百万元，较上年末增长4.6%，其中企业存款增长5.4%至2,367,133百万元，个人存款增长3.1%至1,327,338百万元[50] - 发放贷款和垫款总额为3,408,498百万元，较上年末增长1.0%，其中企业贷款增长4.7%至1,682,520百万元，一般企业贷款大幅增长8.3%[50] - 个人贷款下降2.3%至1,725,978百万元，贴现下降22.5%至143,871百万元[50] - 公司资产总额为人民币58,749.61亿元，较上年末增长1.8%[64][71] - 公司发放贷款和垫款总额为人民币34,084.98亿元，较上年末增长1.0%[67][71] - 公司企业贷款余额为人民币16,825.20亿元，较上年末增长4.7%[67][71] - 公司个人贷款余额为人民币17,259.78亿元，较上年末下降2.3%[67][71] - 公司吸收存款本金为人民币36,944.71亿元，较上年末增长4.6%[67][71] - 资产总额58,749.61亿元，较上年末增长1.8%[101] - 发放贷款和垫款总额34,169.48亿元，较上年末增长1.0%[102] - 投资类金融资产总额为人民币1,686.87亿元，较上年末增长1.5%[107] - 交易性金融资产余额为人民币7,148.95亿元，占比42.4%，较上年末增长13.6%[107] - 债权投资余额为人民币7,513.72亿元，占比44.5%，较上年末下降4.3%[107] - 衍生金融资产余额为人民币345.7亿元，较上年末大幅下降47.2%[107] - 负债总额为人民币53,648.99亿元，较上年末增长1.7%[119] - 吸收存款本金余额为人民币36,944.71亿元，较上年末增长4.6%[119][122] - 企业存款余额为人民币23,671.33亿元，较上年末增长5.4%[122] - 向中央银行借款余额为人民币2,142.28亿元，较上年末大幅增长148.8%[120] - 吸收存款总额达3.694万亿元人民币，较上年末增长4.6%[123] - 股东权益总额为5,100.62亿元人民币，较上年末增长3.1%[124] - 未分配利润为2,592.07亿元人民币，较上年末增长6.4%[123] - 向中央银行借款大幅增加1281.18亿元人民币，增幅达148.8%[126] - 衍生金融资产减少308.42亿元人民币，降幅47.2%[126] - 卖出回购金融资产款减少801.72亿元人民币，降幅61.1%[126] 资产质量指标 - 不良贷款率下降0.01个百分点至1.05%[36] - 拨备覆盖率下降12.23个百分点至238.48%[36] - 不良贷款率保持稳定在1.05%，拨备覆盖率238.48%，拨贷比2.51%[53] - 公司不良贷款率为1.05%，较上年末下降0.01个百分点[68][72] - 不良贷款率为1.05%，较上年末下降0.01个百分点[133] - 拨备覆盖率为238.48%，较上年末下降12.23个百分点[133] - 次级贷款余额增长14.6%至1,799.5亿元人民币[133] - 企业贷款不良率0.83%，较上年末上升0.13个百分点[137][139] - 个人贷款不良率1.27%，较上年末下降0.12个百分点[137][139] - 房地产贷款不良率2.21%，较上年末上升0.42个百分点[140] - 制造业贷款不良率0.74%，较上年末下降0.18个百分点[140] - 信用卡应收账款不良率2.30%，较上年末下降0.26个百分点[139] - 重组贷款余额382.81亿元，较上年末增长1.6%[146] - 逾期贷款余额占比1.37%，较上年末下降0.15个百分点[147] - 计提发放贷款和垫款信用减值损失238.95亿元[148] - 贷款核销金额256.33亿元[150] - 东区贷款不良率0.76%，较上年末下降0.01个百分点[144] - 前十大贷款客户贷款余额672.67亿元，占贷款总额1.97%[152][153] - 前五大贷款客户贷款余额401.44亿元，占贷款总额1.18%[153] - 关注类贷款迁徙率37.40%，次级类贷款迁徙率66.07%，可疑类贷款迁徙率71.31%[53] 资本充足指标 - 核心一级资本充足率较上年末上升0.19个百分点至9.31%[36] - 资本充足率13.26%，一级资本充足率10.85%，核心一级资本充足率9.31%，均超过监管要求[53] - 杠杆率6.64%，较上季度下降9个基点[57] - 风险加权资产合计4,547,880百万元，其中信用风险加权资产4,007,591百万元[55] 流动性指标 - 经营活动现金流量净额同比增长53.6%至人民币174,682百万元[40] - 流动性覆盖率134.29%，净稳定资金比例107.83%，流动性比例62.04%，显示良好流动性[53][59][61] - 经营活动现金流量净额为1,746.82亿元人民币，同比增加609.60亿元[128] 零售业务表现 - 零售业务坚持"效益优先、兼顾规模"经营目标，深化战略转型打造特色零售银行[18] - 贷款业务优化结构提升优质客群占比，加大重点产品投放以优化资产结构[20] - 存款和财富管理业务深化场景经营拓宽公私联动平台引流交易结算等场景促进低成本存款沉淀[20] - 财富管理将银保业务打造为大财富业务增长重要引擎提升综合资产配置能力[20] - 个人贷款余额17,259.78亿元较上年末下降2.3%，其中住房按揭贷款余额3,462.08亿元增长6.2%[157] - 信用卡应收账款余额3,948.66亿元较上年末下降9.2%，流通户数4,539.08万户下降3.3%[157] - 汽车金融贷款余额2,956.24亿元较上年末增长0.6%，新能源汽车贷款新发放316.78亿元同比增长38.4%[160] - 零售客户数12,668.01万户较上年末增长0.9%，管理客户资产42,128.39亿元增长0.4%[162] - 个人存款余额13,273.38亿元较上年末增长3.1%，日均余额13,170.87亿元同比增长5.6%[162][165] - 财富客户数147.54万户增长1.3%，私行客户数9.99万户增长3.2%[162] - 代发业务带来客户存款余额3,882.03亿元较上年末增长9.2%[164] - 私行客户AUM余额19,661.92亿元，较上年末下降0.5%[166] - 代理非货币公募基金销售额373.98亿元，同比下降38.3%[166] - 平安口袋银行APP月活跃用户数(MAU)3,874.50万户[171] 对公业务表现 - 对公业务聚焦国家战略领域加大先进制造业绿色金融科技金融普惠金融等重点领域融资支持[23] - 企业存款余额23,671.33亿元，较上年末增长5.4%[173] - 企业贷款余额16,825.20亿元，较上年末增长4.7%[173] - 四大基础行业贷款新发放2,397.77亿元，同比增长19.6%[174] - 三大新兴行业贷款新发放1,238.17亿元，同比增长16.7%[174] - 总行级战略客户贷款余额3,585.50亿元，较上年末增长15.8%[175] - 机构客户存款余额4,223.17亿元，较上年末增长2.5%[176] - 科技企业客户数达29,270户，较上年末增长6.7%[178] - 科技企业贷款余额1,934.36亿元，较上年末增长13.2%[178] - 数字财资平台签约集团客户数3,740户，较上年末增长25.7%[180] - 供应链金融融资发生额9,112.80亿元，同比增长25.6%[181] - 票据贴现融资客户数13,957户，直贴业务发生额5,788.28亿元，同比增长0.8%[182][183] - 跨境贸易融资发生额1,557.20亿元，同比增长33.2%[184] - 并购业务发生额195.18亿元，银团业务发生额5,884.49亿元[185] - 非金融债券承销业务发生额663.28亿元[185] 资金同业业务表现 - 资金同业业务通过"投资交易+客户业务"双轮驱动提升投资交易和销售三大能力[25][26] - 同业机构价值客户数达1,328户[189] - 境内外机构现券交易量2.61万亿元，同比增长56.3%[190] - "行e通"平台资管产品保有规模2,688.79亿元，较上年末增长0.8%[191] - 同业渠道销售债券规模1,693.59亿元，同比增长79.0%[191] - 资管类产品托管资产规模4.88万亿元[193] - 外汇避险业务客户12,659户，同比增长14.5%[194] - 单笔外币运费支付业务处理效率提升超50%[197] - "iDeal结构化询报价"交易量约1.3万亿元[197] - "行e通"平台累计签约账户数8,841户，较上年末增长10.1%[198] 科技赋能和数字化转型 - 科技赋能全面深化零售数字化工程拓展数字营销渠道加强数字化经营优化数字化服务[30] - 经营效率深化数字化转型提升金融科技投产效率优化费用结构提升资源使用效率[31] - 运营审核作业自动化率61%，较上年末提升6个百分点[199] - 应用上容器云比例超82%[200] - AI辅助开发覆盖率超94%[200] 风险控制 - 公司面临信用风险、市场风险、流动性风险等11类主要经营风险[4] - 风险控制搭建垂直集中风险治理架构覆盖全流程风险管控机制实现"天眼+地网"预警[31] 公司战略和治理 - 公司战略聚焦"零售做强、对公做精、同业做专"，目标成为"中国最卓越、全球领先的智能化零售银行"[17] - 经营业务涵盖存贷款、票据贴现、外汇买卖、银行卡服务等19类经监管批准的商业银行业务[16] - 公司注册名称平安银行股份有限公司，股票代码000001，在深圳证券交易所上市[12] - 2025年上半年财务报告经安永华明会计师事务所审阅但未经审计[3] - 公司法定代表人谢永林，行长冀光恒，副行长兼首席财务官项有志[3] - 银行业2025年上半年重点推进科技金融、绿色金融等"五篇大文章"服务新质生产力[15] - 综合金融平台依托平安集团"综合金融+医疗养老"生态优势提升客户粘性和经营效率[21] 其他重要事项 - 中期利润分配方案为每10股派发现金股利人民币2.36元（含税），总股本基数为19,405,918,198股[4] - 公司联系方式包括电话(0755)82080387和邮箱PAB_db@pingan.com.cn[13] - 公司注册地址及办公地址与2024年年报一致未发生变更[14] - 公司持有金融债券2,852.58亿元，其中前十大面值债券包括2025年政策性银行债券989.1亿元[108][109] - 衍生品投资合约总名义金额为人民币75,348.1亿元，其中利率衍生品占比最大为5,061.61亿元[113]

行业资金流向 - 电子、计算机、非银金融等板块获主力资金净流入 [1] - 银行、公用事业、医药生物等板块遭主力资金净流出 [1] 个股资金净流入 - 中科曙光获净流入45.29亿元 [1] - 中芯国际获净流入32.95亿元 [1] - 北方稀土获净流入26.01亿元 [1] 个股资金净流出 - 翰宇药业遭抛售3.12亿元 [1] - 农业银行遭抛售2.87亿元 [1] - 平安银行遭抛售2.80亿元 [1]

行业整体趋势 - 手机银行APP整体流量在6.5亿至7.0亿之间平稳波动，变化率在-1.2%至4.6%，市场进入存量竞争阶段[2] - 用户粘性明显下滑，单机单日有效使用时间从4.93分钟跌至2.70分钟，单机单日使用次数从4.54次降至2.86次[4] - 功能同质化严重、金融服务嵌入第三方场景、操作体验不佳等因素共同导致用户粘性下降[4] 竞争格局分析 - 国有大行占据流量优势，农业银行以2.4亿平均MAU位居榜首，工商银行(1.89亿)和建设银行(1.06亿)形成第一梯队[11] - 第二梯队为招商银行(7001.1万)、邮储银行(5224.4万)等股份制银行，MAU分布在1000万至9000万[11] - 第三梯队包括光大银行(990.3万)、浦发银行(866.3万)等，MAU在500万至1000万[11] - 城商行和农商行表现分化，17家城商行进入TOP50，MAU主要集中在90万至400万[19] 银行类型表现 - 国有商业银行中，农业银行MAU环比增长4.8%，工商银行增长0.2%，建设银行下降0.4%[13][15] - 股份制银行普遍面临用户活跃度下滑，仅华夏银行实现2.5%增长，广发银行大幅下降31.0%[16][17] - 城商行中齐鲁银行MAU增长27.3%，甘肃银行增长14.8%，兰州银行增长17.7%[19][20] - 民营银行表现不佳，微众银行MAU下降27.3%，网商银行下降64.7%[22][24] - 农商行中福建农信MAU增长6.2%，深圳农商行增长15.5%，安徽农金增长12.6%[25][27] 精细化运营策略 - 以精准用户洞察与智能技术应用打牢运营根基，借场景化布局与差异化运营强化用户连接[7] - AI技术帮助构建交互体验升级、风险防控强化、多元场景拓展的智能化闭环体系[9] - 服务模式从被动响应向主动预见跃迁，通过智能化手段提升用户留存与价值沉淀[7][9] 优秀案例实践 - 农业银行通过教育、政务、养老等场景生态建设，MAU达到23794.9万，增长4.8%[28] - 招商银行迭代"双子星"战略体系，持续引领行业创新[31] - 江苏银行将数字化能力与财富管理深度融合，MAU349.6万领跑城商行[33] - 北京银行推出智能财富管理和全生命周期养老金融服务，MAU328.8万位列城商行第二[35]