财务业绩 - 2025年上半年集团营业收入693.85亿元同比下降10% 主要受市场利率下行和贷款业务结构调整影响[1] - 净息差1.80%较去年同期下降16个基点 债券投资等非利息净收入受市场波动影响下降[1] - 业务及管理费192.06亿元同比下降9% 通过数字化转型实现降本增效[1] - 信用及其他资产减值损失194.50亿元同比下降16% 主要因加强资产质量管控和不良资产清收处置[1] - 归属于股东净利润248.7亿元同比下降3.9% 降幅较第一季度有所收窄[1] - 基本每股收益1.18元[1] 资产状况 - 2025年6月末资产总额58,749.61亿元较上年末增长1.8%[2] - 发放贷款和垫款本金总额34,084.98亿元较上年末增长1%[2] - 企业贷款余额较上年末增长4.7% 主要因持续加大制造业、科技企业和绿色金融领域支持力度[2] - 个人贷款余额较上年末下降2.3% 通过提升住房按揭和持证抵押等基石类业务占比优化零售资产组合[2] - 抵押类贷款占个人贷款比例达64.3%[2] 负债与成本管理 - 2025年6月末负债总额53,648.99亿元较上年末增长1.7%[2] - 吸收存款本金余额36,944.71亿元较上年末增长4.6%[2] - 计息负债平均付息率1.79%较去年同期下降46个基点[2] - 吸收存款平均付息率1.76%较去年同期下降42个基点[2] - 通过加强高成本存款产品管控和促进低成本存款沉淀优化负债成本结构[2]

公司重大资本运作 - 长江电力控股股东中国三峡集团计划在未来12个月内通过二级市场增持公司股份，增持金额不低于40亿元，不高于80亿元 [1] - 华勤技术筹划发行H股股票并在香港联交所上市，以加快国际化战略及海外业务发展 [3] - 新奥股份拟通过全资子公司私有化新奥能源控股有限公司，并以介绍上市方式在香港联交所主板上市，已完成国家发改委备案 [12] - 中坚科技授权管理层启动境外发行股份(H股)并在港交所上市筹备工作，授权期限为12个月 [15] - 江苏国泰及下属子公司拟使用不超过120亿元闲置自有资金进行委托理财，用于购买安全性高、流动性好的中低风险理财产品 [19] 并购与股权投资 - 歌尔股份子公司歌尔光学拟以增发股份方式取得上海奥来100%股权，交易完成后上海奥来将成为歌尔光学全资子公司，歌尔光学原股东将持有约2/3股权 [2] - 泰凌微正在筹划以发行股份及支付现金方式购买上海磐启微电子有限公司的全部或部分股权并募集配套资金，公司股票自2025年8月25日起停牌不超过10个交易日 [10] - 圣阳股份拟出资500万元参与设立开源鸿蒙(山东)数字科技有限公司，持股10%，布局开源鸿蒙生态领域业务 [18] 研发进展与产品获批 - 舒泰神取得STSP-0902滴眼液I期临床研究总结报告，该药物用于治疗神经营养性角膜炎，整体安全性和耐受性良好 [4] - 新诺威控股子公司巨石生物收到SYS6036注射液药物临床试验批准通知书，该药物为肿瘤免疫治疗的人源化单克隆抗体药物，适用于治疗多种肿瘤 [6] - 片仔癀积极推进2个新药立项，推动18个在研新药及经典名方的研发项目，包括5个中药1.1类、1个中药1.2类以及4个化药1类进入临床研究阶段 [27] 产能扩张与投资计划 - 景旺电子拟使用50亿元对珠海金湾基地进行扩产投资，提升高阶HDI、HLC、SLP的产能和技术能力，项目建设周期为2025年至2027年 [13] - 汇绿生态子公司签订年产150万支和300万支光模块生产基地建设合同，项目总投资分别为2亿元和5亿元，其中固定资产投资分别为1亿元和不低于3亿元 [14] 股东减持与股份转让 - 芯原股份6名股东拟通过询价转让方式转让2628.57万股，占总股本5.00%，转让原因为自身资金需求 [9] - 圣诺生物股东川发投资拟减持不超过3%股份，副总经理卢昌亮拟减持不超过0.0614%股份，董事、副总经理王晓莉拟减持不超过0.3652%股份 [31] 经营业绩表现 - 凯格精机上半年实现营业收入4.54亿元，同比增长26.22%，净利润6714.20万元，同比增长144.18% [7][8] - 神工股份上半年实现营业收入2.09亿元，同比增长66.53%，净利润4883.79万元，同比增长925.55% [20] - 张江高科上半年实现营业收入17.04亿元，同比增长39.05%，净利润3.69亿元，同比增长38.64% [21] - 士兰微上半年营业收入63.36亿元，同比增长20.14%，净利润2.65亿元，同比扭亏为盈 [22] - 洛阳钼业上半年实现营业收入947.73亿元，同比下降7.83%，净利润86.71亿元，同比增长60.07%，产铜35.36万吨同比增长12.68%，产钴6.11万吨同比增长13.05% [28] - 中国中车上半年实现营业收入1197.58亿元，同比增长32.99%，净利润72.46亿元，同比增长72.48%，拟每10股派发1.1元现金红利 [31] - 平安银行上半年实现营业收入693.85亿元，同比下降10%，净利润248.7亿元，同比下降3.9%，拟每10股派发2.36元现金红利 [19] - 兆易创新上半年实现营业收入41.50亿元，同比增长15.00%，净利润5.75亿元，同比增长11.31% [24][25] - 赣锋锂业上半年实现营业收入83.76亿元，同比下降12.65%，净亏损5.31亿元，已完成固态304Ah方形储能固态电池开发 [23] - 通威股份上半年实现营业收入405.09亿元，同比下降7.51%，净亏损49.55亿元 [29] - 东芯股份上半年实现营业收入3.43亿元，同比增长28.81%，净亏损1.11亿元 [26] - 片仔癀上半年实现营业总收入53.79亿元，同比下降4.81%，净利润14.42亿元，同比下降16.22% [27] - 淳中科技上半年实现营业收入1.29亿元，同比下降44.85%，净亏损4001.86万元 [30] 市场风险提示 - 园林股份澄清目前无任何石墨烯产业的相关业务，亦无任何相关人才和技术储备 [5] - 思泉新材澄清液冷相关技术应用短期内对公司经营业绩不构成重大影响 [11] - 华扬联众将被实施其他风险警示，证券简称变更为ST华扬，股票价格的日涨跌幅限制为5% [16][17]

业绩表现 - 上半年实现营业收入693.85亿元 同比下降10.0% [2] - 净利润248.70亿元 同比下降3.9% 降幅较第一季度收窄 [2] - 净息差1.80% 较去年同期下降16个基点 [2] - 非利息净收入受市场波动影响下降 [2] 成本与资产质量管控 - 业务及管理费192.06亿元 同比下降9.0% 数字化转型驱动降本增效 [2] - 信用及其他资产减值损失194.50亿元 同比下降16.0% [2] - 不良贷款率1.05% 较上年末下降0.01个百分点 [2] - 不良贷款生成率1.64% 较去年全年下降0.16个百分点 [2] - 收回不良资产总额185.56亿元 同比增长13.8% [2] - 拨备覆盖率238.48% 风险抵补能力保持良好 [2] 资产负债规模与结构 - 资产总额58,749.61亿元 较上年末增长1.8% [3] - 发放贷款和垫款本金总额34,084.98亿元 较上年末增长1.0% [3] - 企业贷款余额较上年末增长4.7% 制造业、科技企业、绿色金融等领域贷款实现较好增长 [3] 股东回报 - 实施中期分红 以总股本19,405,918,198股为基数 每10股派发现金股利2.36元 [2] - 合计派发现金股利45.80亿元 [2]

核心业绩表现 - 2025年上半年营业收入693.85亿元同比下降10.0% 净息差1.80%同比下降16个基点 [2] - 业务及管理费192.06亿元同比下降9.0% 信用减值损失194.50亿元同比下降16.0% [2] - 净利润248.70亿元同比下降3.9% 降幅较第一季度收窄 [2] - 资产总额58,749.61亿元较上年末增长1.8% 发放贷款和垫款总额34,084.98亿元较上年末增长1.0% [2] - 负债总额53,648.99亿元较上年末增长1.7% 吸收存款余额36,944.71亿元较上年末增长4.6% [3] - 核心一级资本充足率9.31%较上年末上升0.19个百分点 资本充足率13.26%上升0.15个百分点 [3] - 每10股派发现金股利2.36元 合计派发现金股利45.80亿元 [3] 资产与负债结构 - 企业贷款余额16,825.20亿元较上年末增长4.7% 制造业、科技企业、绿色金融领域贷款实现较好增长 [2][7] - 计息负债平均付息率1.79%同比下降46个基点 存款平均付息率1.76%同比下降42个基点 [3] - 不良贷款率1.05%较上年末下降0.01个百分点 不良贷款生成率1.64%较去年全年下降0.16个百分点 [3] - 收回不良资产总额185.56亿元同比增长13.8% 拨备覆盖率238.48% [3] 零售业务表现 - 个人贷款余额17,259.78亿元较上年末下降2.3% 抵押类贷款占比64.3% [4] - 汽车金融贷款余额2,956.24亿元较上年末增长0.6% 新能源汽车贷款新发放316.78亿元同比增长38.4% [4] - 个人存款余额13,273.38亿元较上年末增长3.1% 日均余额13,170.87亿元同比增长5.6% [5] - 财富管理手续费收入24.66亿元同比增长12.8% 代理个人保险收入6.66亿元同比增长46.1% [6] - 平安口袋银行APP注册用户17,759.86万户较上年末增长2.0% 月活用户3,874.50万户 [6] 对公业务发展 - 企业存款余额23,671.33亿元较上年末增长5.4% 平均付息率1.67%同比下降45个基点 [7] - 基础设施、汽车生态、公用事业、地产四大基础行业贷款新发放2,397.77亿元同比增长19.6% [7] - 新制造、新能源、新生活三大新兴行业贷款新发放1,238.17亿元同比增长16.7% [7] - 对公客户数90.91万户较上年末增长6.5% 总行级战略客户贷款余额3,585.50亿元较上年末增长15.8% [8] - 科技企业客户数29,270户较上年末增长6.7% 科技企业贷款余额1,934.36亿元较上年末增长13.2% [8] - 供应链金融融资发生额9,112.80亿元同比增长25.6% 跨境贸易融资发生额1,557.20亿元同比增长33.2% [8] 资金同业业务 - 同业机构价值客户数1,328户 境内外机构现券交易量2.61万亿元同比增长56.3% [9] - 同业渠道销售债券规模1,693.59亿元同比增长79.0% 资管类产品托管规模4.88万亿元 [9] - 办理外汇避险业务客户12,659户同比增长14.5% [9] 战略领域布局 - 绿色贷款余额2,517.46亿元较上年末增长6.0% [10] - 表内外授信总融资额48,957.87亿元 普惠型小微企业贷款新发放1,339.17亿元同比增长33.6% [11] - 乡村振兴支持资金上半年投放312.59亿元 累计投放1,835.06亿元 [11] - 涉农贷款余额1,199.88亿元较上年末增长4.6% 乡村振兴借记卡累计发卡28.12万张 [11]

核心观点 - 公司2025年上半年坚持战略转型和数字化转型 推动零售、对公、资金同业业务协同发展 整体经营保持稳健[1] - 公司营收利润降幅收窄 通过降本增效和资产质量管控 净利润同比下降3.9% 较第一季度有所收窄[6] - 公司持续优化资产结构 加大对实体经济重点领域支持 资本充足率提升并实施中期分红[6] 零售业务 - 个人贷款余额17,259.78亿元 较上年末下降2.3% 其中抵押类贷款占比64.3% 汽车金融贷款余额2,956.24亿元 较上年末增长0.6%[3] - 个人新能源汽车贷款新发放316.78亿元 同比增长38.4% 个人贷款不良率1.27% 较上年末下降0.12个百分点[3] - 个人存款余额13,273.38亿元 较上年末增长3.1% 个人存款日均余额13,170.87亿元 同比增长5.6% 平均付息率1.92% 同比下降37个基点[4] - 财富管理手续费收入24.66亿元 同比增长12.8% 其中代理个人保险收入6.66亿元 同比增长46.1%[4] - 平安口袋银行APP注册用户17,759.86万户 较上年末增长2.0% 月活跃用户3,874.50万户[5] - 综合金融贡献财富客户净增户数占比57.3% 新获客AUM占比50.8%[5] 对公业务 - 企业存款余额23,671.33亿元 较上年末增长5.4% 平均付息率1.67% 同比下降45个基点[7] - 企业贷款余额16,825.20亿元 较上年末增长4.7%[7] - 四大基础行业贷款新发放2,397.77亿元 同比增长19.6% 三大新兴行业贷款新发放1,238.17亿元 同比增长16.7%[7] - 对公客户数90.91万户 较上年末增长6.5% 总行级战略客户贷款余额3,585.50亿元 较上年末增长15.8%[8] - 科技企业客户数29,270户 较上年末增长6.7% 科技企业贷款余额1,934.36亿元 较上年末增长13.2%[8] - 数字财资平台签约集团客户3,740户 较上年末增长25.7% 供应链金融融资发生额9,112.80亿元 同比增长25.6%[8] - 跨境贸易融资发生额1,557.20亿元 同比增长33.2%[8] 资金同业业务 - 同业机构价值客户数1,328户[9] - 境内外机构销售现券交易量2.61万亿元 同比增长56.3% 同业渠道销售债券规模1,693.59亿元 同比增长79.0%[9] - 资管类产品托管资产规模4.88万亿元[9] - 办理外汇即期及衍生品避险业务客户12,659户 同比增长14.5%[9] 整体经营与财务表现 - 营业收入693.85亿元 同比下降10.0% 净息差1.80% 同比下降16个基点[6] - 业务及管理费192.06亿元 同比下降9.0% 信用及其他资产减值损失194.50亿元 同比下降16.0%[6] - 资产总额58,749.61亿元 较上年末增长1.8% 发放贷款和垫款总额34,084.98亿元 较上年末增长1.0%[6] - 负债总额53,648.99亿元 较上年末增长1.7% 吸收存款余额36,944.71亿元 较上年末增长4.6%[6] - 计息负债平均付息率1.79% 同比下降46个基点 吸收存款平均付息率1.76% 同比下降42个基点[6] - 不良贷款率1.05% 较上年末下降0.01个百分点 不良贷款生成率1.64% 较去年全年下降0.16个百分点[6] - 收回不良资产总额185.56亿元 同比增长13.8% 拨备覆盖率238.48%[6] - 核心一级资本充足率9.31% 一级资本充足率10.85% 资本充足率13.26% 较上年末分别上升0.19、0.16、0.15个百分点[6] - 中期分红每10股派现2.36元 合计派发现金股利45.80亿元[6] 社会责任与可持续发展 - 绿色贷款余额2,517.46亿元 较上年末增长6.0%[11] - 表内外授信总融资额48,957.87亿元[11] - 普惠型小微企业贷款新发放1,339.17亿元 同比增长33.6%[11] - 投放乡村振兴支持资金312.59亿元 累计投放1,835.06亿元[11] - 乡村振兴借记卡发卡2.48万张 累计发卡28.12万张[11] - 涉农贷款余额1,199.88亿元 较上年末增长4.6%[11]

财务表现 - 2025年上半年营业收入693.85亿元同比下降10% 主要受市场利率下行和贷款业务结构调整影响[1] - 净息差1.80%较去年同期下降16个基点 债券投资等非利息净收入受市场波动影响下降[1] - 归属于股东净利润248.70亿元同比下降3.9%[1] - 业务及管理费192.06亿元同比下降9% 数字化转型驱动降本增效[2] - 信用及其他资产减值损失194.50亿元同比下降16% 加强不良资产清收处置力度[2] 资产负债 - 资产总额58749.61亿元较上年末增长1.8%[1] - 发放贷款和垫款本金总额34084.98亿元较上年末增长1%[1] - 企业贷款余额较上年末增长4.7% 主要投向制造业、科技企业和绿色金融领域[1] - 个人贷款余额较上年末下降2.3% 抵押类贷款占比64.3%[1] 资产质量 - 不良贷款率1.05%较上年末下降0.01个百分点[2] - 逾期60天以上贷款偏离度0.79 逾期90天以上贷款偏离度0.67[2] - 拨备覆盖率238.48%[2] - 企业贷款不良率0.83%较上年末上升0.13个百分点 主要受部分存量房地产业务风险增加影响[2] - 个人贷款不良率1.27%较上年末下降0.12个百分点 较2025年3月末下降0.05个百分点[2]

营业收入 - 营业收入为693.85亿元 同比减少10% [1] 净利润 - 归属于该行股东的净利润为248.7亿元 同比减少3.9% [1] 每股收益与分红 - 每股收益1.18元 [1] - 每10股派发现金股利人民币2.36元(含税) [1]

核心财务表现 - 2025年上半年集团实现营业收入693.85亿元 [1] - 同期实现净利润248.70亿元且降幅较第一季度收窄 [1] - 净息差水平为1.80% [1] 资产负债规模 - 2025年6月末资产总额达5.87万亿元 较上年末增长1.8% [1] - 发放贷款和垫款本金总额3.41万亿元 较上年末增长1.0% [1] - 吸收存款本金余额3.69万亿元 较上年末显著增长4.6% [1] 负债成本控制 - 计息负债平均付息率1.79% 较去年同期下降46个基点 [1] - 吸收存款平均付息率1.76% 较去年同期下降42个基点 [1] 资产质量指标 - 不良贷款率1.05% 较上年末下降0.01个百分点 [1] - 逾期60天以上贷款偏离度0.79 逾期90天以上贷款偏离度0.67 [1] - 拨备覆盖率238.48% 显示风险抵补能力良好 [1] 资本充足水平 - 核心一级资本充足率9.31% 较上年末上升0.19个百分点 [1] - 一级资本充足率10.85% 较上年末上升0.16个百分点 [1] - 资本充足率13.26% 较上年末上升0.15个百分点 [1]

业绩总结 - 2025年1 - 6月营业收入693.85亿元，同比降10.0%[12] - 2025年1 - 6月归属于本行股东净利润248.7亿元，同比降3.9%[12] - 2025年1 - 6月经营活动产生的现金流量净额1746.82亿元，同比增53.6%[15] - 2025年基本/稀释每股收益1.18元，同比降4.1%[15] - 2025年加权平均净资产收益率年化10.74%，较2024年降1.14个百分点[15] - 2025年1 - 6月非经常性损益合计 - 6000万元[22] - 2025年1 - 6月成本收入比27.68%，同比增0.31个百分点[24] - 2025年信贷成本（未年化）0.71%，同比增0.01个百分点[24] 用户数据 - 报告期末普通股股东总数为443583户[47] - 报告期末优先股股东总数为38户[51] 财务数据 - 2025年6月30日资产总额58749.61亿元，较2024年末增1.8%[15] - 2025年6月30日股东权益5100.62亿元，较2024年末增3.1%[15] - 2025年6月30日吸收存款本金36944.71亿元，较上年末增4.6%[12] - 2025年6月30日发放贷款和垫款本金总额34084.98亿元，较上年末增1.0%[12] - 2025年不良贷款率1.05%，较2024年降0.01个百分点[12] - 2025年拨备覆盖率238.48%，较2024年降12.23个百分点[12] - 2025年6月30日核心一级资本充足率9.31%，较2024年末升0.19个百分点[12] - 2025年6月30日本外币流动性比例62.04%，人民币流动性比例62.30%，外币流动性比例62.96%[26][27] - 2025年6月30日资本充足率13.26%，一级资本充足率10.85%，核心一级资本充足率9.31%[27] - 2025年6月30日不良贷款率1.05%，拨贷比2.51%[27] - 2025年6月30日本集团核心一级资本净额4235.78亿元，一级资本净额4935.31亿元，资本净额6030.02亿元[29] - 2025年6月30日流动性覆盖率为134.29%，3月31日为110.89%，12月31日为136.15%[35] - 2025年6月30日净稳定资金比例为107.83%，3月31日为109.90%，12月31日为106.89%[37] - 2025年6月30日杠杆率为6.64%，3月31日为6.73%，12月31日为6.47%，9月30日为6.58%[38] - 2025年1 - 6月零售金融业务营业收入为31081百万元，占比44.8%，2024年1 - 6月为39091百万元，占比50.7%[42] 股权信息 - 中国平安保险（集团）股份有限公司－集团本级－自有资金持股9618540236股，持股比例49.56%[47] - 香港中央结算有限公司持股829114531股，持股比例4.27%，报告期内增加82232808股[47] - 中国工商银行－华泰柏瑞沪深300交易型开放式指数证券投资基金持股172,469,003股，占比0.89%[48] - 中国建设银行－易方达沪深300交易型开放式指数发起式证券投资基金持股123,218,944股，占比0.63%[48] - 中国工商银行－华夏沪深300交易型开放式指数证券投资基金持股90,351,777股，占比0.47%[48] - 中国银行－嘉实沪深300交易型开放式指数证券投资基金持股77,874,792股，占比0.40%[48] - 中国平安人寿保险股份有限公司－分红－个险分红持有优先股58,000,000股，持股比例29.00%[51] - 中国平安人寿保险股份有限公司－万能－个险万能持有优先股38,670,000股，持股比例19.34%[51] - 中国平安财产保险股份有限公司－传统－普通保险产品持有优先股19,330,000股，持股比例9.67%[52] - 交银施罗德资管－交通银行－交银施罗德资管卓远1号集合资产管理计划报告期内减持优先股7,650,000股[52] - 中诚信托有限责任公司－中诚信托－汇赢128号集合资金信托计划报告期内增持优先股4,720,000股[52] 其他 - 2025年半年度财务报告未经审计，由安永华明会计师事务所审阅[8] - 以2025年6月30日总股本19,405,918,198股为基数，普通股每10股派现金股利2.36元含税，2025年3月7日优先股股息率4.37%，分配金额8.74亿元含税[9] - 2016年3月7日公司非公开发行200亿元非累积型优先股，2020年2月发行300亿元永续债[16] - 截至披露前一交易日公司总股本为19,405,918,198股，2025年1 - 6月全面摊薄每股收益为1.18元/股，支付优先股股利87.4亿元、永续债利息115.5亿元[17] - 本行位列系统重要性银行名单内第一组，执行附加资本0.25%等要求[30]

报告内容 - 文档统计2025年上半年控股股东等关联资金情况[1] - 报告涉及非经营性资金占用和其他关联资金往来[2] 主体说明 - 非经营性资金占用和其他关联资金往来包含三类主体[2] 业务情况 - 平安银行向关联方业务按规开展，不属于一般占用[2] - 本行与关联方交易及往来在中期财报附注披露[2]