行业整体趋势 - 手机银行APP市场进入存量竞争阶段 整体流量在6.5亿至7.0亿间平稳波动 变化率介于-1.2%至4.6% [2] - 用户粘性显著下滑 单机单日有效使用时间从4.93分钟降至2.70分钟 单机单日使用次数从4.54次降至2.86次 [4] - 精细化运营成为银行APP突围关键 需通过用户洞察、智能技术应用及场景化布局提升用户连接 [6][7] - AI技术助力构建智能化闭环体系 推动服务模式从被动响应向主动预见跃迁 [9] 银行梯队格局 - 国有大行占据流量优势 农业银行以2.4亿MAU居首 工商银行(1.89亿)与建设银行(1.06亿)形成第一梯队 [11][13] - 股份制银行中招商银行以7001.1万MAU领先 平安银行(2864.2万)和中信银行(2374.5万)位列第二梯队 [11][16] - 城商行MAU集中在90万至400万 江苏银行(349.6万)、北京银行(328.8万)和宁波银行(296.3万)领先 [19][20] - 农商行及农信社共17家进入TOP50 福建农信以795.1万MAU居首 四川农信(548.9万)和云南农信(531.7万)紧随其后 [25][27] 机构表现分析 - 国有银行环比增长分化 农业银行MAU增长4.8% 中国银行增长3.5% 邮储银行增长2.0% 而交通银行下降5.0% [12][13][15] - 股份制银行普遍下滑 仅华夏银行增长2.5% 广发银行(-31.0%)和兴业银行(-11.5%)跌幅显著 [16][17] - 城商行表现亮眼但差异大 齐鲁银行增长27.3% 甘肃银行增长14.8% 兰州银行增长17.7% 而宁波银行下降16.9% [19][20] - 民营银行表现不佳 微众银行MAU下降27.3%至141.3万 网商银行跌出TOP50且下降64.7% [22][24] - 农商行及农信社增长有限 17家中仅6家实现正增长 深圳农商行增长15.5% 安徽农金增长12.6% [25][27] 优秀案例策略 - 农业银行通过数字金融场景生态构建 实现MAU 23794.9万且增长4.8% 深耕教育、政务、养老及绿色金融领域 [28][29] - 招商银行迭代"双子星"战略体系 推出APP13.0版本应对客户需求及AI技术趋势 [31] - 江苏银行聚焦财富管理需求 升级基金管家式服务 以349.6万MAU领跑城商行 [33] - 北京银行推行"科技+场景+服务"战略 推出智能财富管理及养老金融服务 MAU达328.8万 [35]

在"报行合一"政策与利率周期共振下，国内银保渠道发展模式成功实现从"规模导向"向"价值重构"的战 略转型。面对行业全新发展阶段，恒丰银行坚持"精准适配"与"协作共赢"的银保合作新理念，围绕渠道 协同、科技赋能、队伍建设等核心，积极推进业务高质量发展。 近日，2025年度"金貔貅奖"颁奖盛典在京举办。恒丰银行凭借出色的银保业务协同能力，荣获"2025年 度金牌银保渠道综合实力奖"，体现了客户和业界对恒丰银行银保渠道经营成果的高度肯定。 加强队伍建设，提升综合能力。以内外部培训为依托，通过系统化培训提升队伍专业能力，并将外部优 质培训资源进行内化吸收，构建队伍发展的良性循环，极大提升了队伍的专业能力和客户服务水平。 "金貔貅奖"评选已连续举办十六届，行业公信力和影响力突出。本届评选由易趣财经传媒、《金融理 财》杂志社和《险企高参》共同主办，其中金貔貅银保渠道奖项围绕综合实力、队伍、产品和服务等维 度，经过数据调研、线上投票及专家评审，全面剖析银行、保险机构在渠道管理、产品创新、客户服务 等方面的经营表现，最终确定获奖名单。 业务高速发展，潜力全面释放。通过机制优化、资源倾斜、模式创新，推动代理保险业务实现"量质齐 ...

公司活动概述 - 民生银行沈阳分行于9月组织开展"金融教育宣传周"活动 以提升公众金融素养 防范金融风险 构建和谐金融环境为核心目标 [1] - 活动充分彰显公司作为主流金融机构的政治站位与社会担当 分支联动推进活动顺利开展 [1] - 公司深刻认识到金融教育是维护金融稳定 践行金融工作政治性和人民性的重要环节 [1] 活动组织与实施 - 公司高度重视活动 精心策划将其作为体现"金融为民"初心使命的重点工作 全行统一思想推进实施 [1] - 通过传统方式包括设立教育宣传专区 电子屏滚动播放 举办微沙龙讲座 发放知识手册等进行面对面宣传 [2] - 针对老年 青少年等重点群体提供答疑解惑服务 [2] - 运用数字化平台包括官方网站 手机银行APP 微信公众号推出线上科普文章 短视频 有奖问答等互动活动 [2] 活动内容与形式 - 以通俗易懂 喜闻乐见的形式普及基础金融知识 解读最新金融政策 揭示常见诈骗手法 [2] - 活动有效扩大宣传覆盖面和影响力 [2] - 通过线上线下结合方式传播金融正能量 引导消费者树立理性投资 价值投资观念 [1][2] 活动成果与展望 - 公司切实履行金融知识普及的社会责任 将金融监管要求转化为服务客户 造福社会的实际行动 [2] - 未来公司将继续坚守初心 持续探索金融教育的长效机制 不断提升服务品质和客户体验 [2] - 公司致力于为提升全民金融素养 维护金融安全稳定 促进经济社会健康发展贡献更大力量 [2]

活动概况 - 兴业银行重庆分行于9月15日启动2025年金融知识普及宣传周活动 主题为保障金融权益助力美好生活 [1] - 活动通过丰富多样的宣传教育举措面向金融消费者普及基础金融知识并提示金融风险 [1] - 活动目标为提升社会公众金融素养和风险防范能力并倡导理性消费观念 [1] 宣传渠道建设 - 构建线上线下全方位立体化宣传网络 发挥物理网点和数字渠道协同优势 [2] - 线下在所有营业网点布置宣传展板折页海报 利用LED屏液晶电视循环播放主题及科普短片 [2] - 设立金融知识宣传教育专区 由培训合格的宣传员主动为老年人青少年等群体讲解实用知识 [2] - 线上通过官方网站手机银行APP微信公众号视频号开设专栏推送新媒体作品 [2] - 线上内容涵盖账户安全个人征信存款保险理性借贷投资适当性管理等重点领域 [2] 精准化教育措施 - 针对老年群体深入社区养老服务中心老年大学举办专题讲座讲解养老领域金融诈骗手段 [3] - 针对青年学生群体走进高校职业学校开展金融知识进校园活动聚焦理性借贷防范校园贷 [3] - 针对新市民群体普及创业就业住房教育医疗等重点领域的金融政策和惠民产品服务 [3] 协同机制与业务融合 - 加强与监管部门行业协会社区媒体等的协作共同策划大型户外宣传联合直播活动 [4] - 加强对内部员工培训提升全员金融知识水平和宣传教育能力确保活动质效 [4] - 将金融知识宣传教育嵌入业务办理和客户服务全流程 严格执行风险提示和适当性销售原则 [4] - 在客户咨询和投诉处理中主动进行知识解释普及 通过日常化宣传引导提升消费者金融认知 [4]

核心观点 - 建设银行宿迁分行开展"金智惠民—乡村振兴"暑期实习生实践活动 旨在通过理论培训与实践结合培育复合型人才 深化产教融合并服务乡村振兴战略[1][6] 思想铸魂 - 公司通过专题学习与座谈交流强化金融工作政治性与人民性认知 包括组织学习《论党的青年工作》等著作及张富清先进事迹[2] - 搭建青年对话平台分享乡村金融服务案例 解答金融产品推广与农户需求对接问题[2] 实践赋能 - 设计三级实训体系涵盖业务初体验 跟岗实践及业务条线辅助 累计参与超200人次[3] - 聚焦实战应用开展乡村高发诈骗案例与涉农金融政策培训 强化理论结合实践能力[3] 惠民服务 - 组建青年服务团队针对老年群体与花木种植户开展反诈宣传 协助300余位村民下载国家反诈中心APP[4] - 通过乡村振兴大讲堂覆盖超300村民 解读普惠金融政策与产业融资案例[4] 产融调研 - 调研沭阳国际花木城全产业链及小微企业金融支持实践 撰写产融结合报告并提出创新建议[5] - 考察江苏米格新材料技术创新成果 探索金融支持产业升级切入点[5] - 调研江苏艾尼尔集团挖掘智慧交通与乡村文旅融合模式潜力[5] 长效机制 - 公司计划建立跟踪机制推进调研成果转化 持续丰富实践形式以服务乡村振兴战略[6]

手机银行APP市场整体态势 - 手机银行APP已成为商业银行服务用户、优化体验、提升竞争力的核心载体[1] - 2023年至2025年间整体流量在6.5亿~7.0亿之间平稳波动，变化率在-1.2%~4.6%，表明市场进入存量竞争阶段[2] - 移动互联网人口红利见顶，银行物理网点线上迁移基本完成，账户迁移接近尾声[2] - 银行APP功能同质化严重，单纯依靠功能叠加或补贴获客的模式边际收益递减[2] 用户行为变化 - 2023年至2025年间用户粘性明显下滑，单机单日有效使用时间从4.93分钟跌至2.70分钟[4] - 单机单日使用次数从4.54次降至2.86次[4] - 传统银行APP功能和服务模式难以维持用户高频次、长时间使用[4] - 金融服务嵌入第三方场景、银行APP操作体验不佳等因素共同导致用户粘性下降[4] 精细化运营策略 - 精细化运营成为银行留住客户的必经之路[6] - 以精准的用户洞察与智能技术应用打牢运营根基[7] - 借场景化布局与差异化运营强化用户连接[7] - 最终目标是建立用户与银行的情感连接，实现用户留存与价值沉淀[7] - AI技术帮助银行构建交互体验升级、风险防控强化、多元场景拓展、数据运营提效的智能化闭环体系[9] TOP50银行MAU排名 - 农业银行以2.4亿平均MAU位居榜首，是唯一单体APP MAU超2亿的银行[11] - 工商银行与建设银行MAU均超1亿，与农业银行共同稳居第一梯队[11] - 招商银行、邮储银行、平安银行、中信银行等平均MAU分布在1000万~9000万之间，为第二梯队[11] - 光大银行、浦发银行、福建农信、四川农信、云南农信平均MAU分布在500万~1000万之间，为第三梯队[11] - 国有大行、城商行环比2024年H2增幅明显[11] 国有商业银行表现 - 六大国有商业银行MAU排名均稳居总排行榜前10[13] - 农业银行增速居于六大行之首，MAU达23794.9万[13] - 工商银行MAU18945.9万，建设银行MAU10621.1万[13] - 中国银行与邮储银行MAU环比有所增长[13] 股份制商业银行表现 - 招商银行以7001.1万平均MAU稳居股份制银行榜首[16] - 平安口袋银行MAU2864.2万，中信银行MAU2374.5万[16] - 民生银行MAU1502.6万，兴业银行MAU1163.4万[16] - 光大银行、浦发银行、广发银行与华夏银行MAU不足1000万[16] - 股份制银行普遍面临用户活跃度下滑压力，仅华夏银行实现2.5%增长[16] 城市商业银行表现 - 17家城市商业银行进入TOP50榜单，MAU主要集中在90万~400万之间[19] - 江苏银行以349.6万MAU位列城商行第一名[19] - 北京银行MAU328.8万，宁波银行MAU296.3万，中原银行MAU274.0万[19] - 齐鲁银行实现27.3%增长，甘肃银行增长14.8%，兰州银行增长17.7%，贵州银行增长10.7%[19] 民营商业银行表现 - 仅微众银行1家进入TOP50榜单，MAU141.3万，环比下降27.3%[22] - 网商银行MAU90.2万，环比下降64.7%，未进入TOP50榜单[22] 农村商业银行表现 - 17家农商行和农信社入选TOP50榜单[25] - 福建农信以795.1万平均MAU位列第一，环比增长6.2%[25] - 四川农信MAU548.9万，云南农信MAU531.7万[25] - 其余14家银行平均MAU在100~500万之间[25] - 17家银行中仅有6家实现正向增长，深圳农商行增长15.5%，安徽农金增长12.6%[25] 优秀案例：农业银行 - 2025年上半年单体APP平均MAU以4.8%增速达到23794.9万台[28] - 通过在教育、政务、养老、绿色金融等领域深度耕耘，将金融服务与生活场景紧密融合[28] - 为广大民众提供更加便捷、高效、个性化的金融服务[29] 优秀案例：招商银行 - MAU长期稳居股份制银行首位[31] - 持续迭代"双子星"战略体系下的手机银行APP13.0版本[31] - 应对客户需求变化、国家经济发展需要和人工智能技术进步趋势[31] 优秀案例：江苏银行 - 以349.6万平均MAU持续领跑城商行[33] - 将数字化能力与财富管理能力深度融合[33] - 基金服务板块升级提供基金管家式服务，解决客户找基难、选基难问题[33] 优秀案例：北京银行 - 以328.8万平均MAU位列TOP50榜单第24名，位居城商行第二[35] - 持续更新APP9.0版本，推出智能财富管理、全生命周期养老金融服务[35] - 构建以"任务+权益"为核心的会员体系[35]

银行网点适老化改造 - 中国人民银行湖南省分行指导辖内银行机构开展适老化网点标准化建设 目前9230家银行网点完成无障碍建设适老化改造 55家网点被评为"老年人支付服务示范网点" [2] - 银行网点开通绿色服务通道 爱心服务窗口 敬老专区 无障碍通道 配置爱心座椅 老花镜 放大镜 医疗箱等便民设施 部分网点增配轮椅 拐杖 血压计 爱心叫号器 语音点钞机等特色适老服务设施 [2] - 银行机构在智能柜台 自助设备上开通大字版 智能语音读屏等适老功能 减少操作步骤 降低复杂度 保留纸质存折 存单等传统支付方式 [3] 智能化适老支付服务 - 湖南省农信联社推出智能回单机并提供老年人专属界面 中行湖南省分行在智能柜员机推出"老年客户关爱版" 通过年龄识别技术自动切换简化版界面 [3] - 银行机构设立适老服务专区 邀请老年人参与"金融机构体验日""厅堂微沙龙"等活动 采用"案例讲解+实操培训+现场体验"模式保障业务一站式办结 [3] - 长沙银行与人社部门合作在网点开辟社保服务专区 摆放社保卡即时制卡机 办理社保卡申领 社保认证 社保缴费等高频业务 湖南省农信联社开通"就近办"柜面服务提供个人参保证明等业务 [3] 支付场景生态建设 - 全省银行机构 支付机构建设支付服务适老化特色场景497个 包括养老助餐场景176个 老年大学场景11个 养老机构住宿场景60个 医疗机构场景250个 [4] - 银行机构对接民政局长者餐厅项目建设 打造176个养老助餐支付场景 实现社区食堂 助餐点"多码合一"聚合支付全覆盖 部分机构接入政府养老补贴资金直连结算系统 创新"刷脸支付+人工核验"模式 [4] - 银行机构拓展老年大学支付适老化建设 搭建线上报名缴费+线下现金/刷卡双渠道服务体系 开发大字体 语音引导的适老化缴费平台 支持子女代付 分期支付功能 [4] 线上支付服务优化 - 银行机构对手机银行APP进行适老化改造 推出"长辈模式" 提供大字体 大图标 语音导航及播报等功能 支持转账 理财 收支账单 生活缴费 医保查询等服务 [7] - 针对65岁及以上客户提供专属服务 增设一键接通人工客服 语音搜索 手势操作 语音视频辅助等功能 向高龄老人 特殊群体提供预约上门服务 办理挂失 密码重置等特殊业务 [7] 支付服务宣传推广 - 银行机构在网点布放宣传横幅 LED屏滚动播放宣传内容 电子屏幕播放统一宣传海报 公众教育区摆放宣传折页等材料 并安排专人开展教育宣传活动 [8] - 银行机构利用微博 抖音 快手 微信公众号等新媒体平台制作防骗宣传视频 以老年人喜闻乐见形式开展适老化主题宣传教育 [8] - 银行机构走进老年人集中区域开展送温暖活动 采取有奖问答 趣味小品 现场答疑等方式普及移动支付 电信网络诈骗等金融知识 [8]

核心财务表现 - 截至报告期末资产总额7768921亿元 较上年末减少46048亿元 降幅059% [1] - 2025年上半年实现营业收入72384亿元 同比增加5257亿元 增幅783% [1] - 归属于公司股东净利润21380亿元 同比下降487% [1] AI技术应用进展 - AI智能体平台新增78个细分应用场景 半年增量接近2024年全年80个场景总量 [1] - 大模型日均调用量较2024年底增长3倍 应用于授信尽调/零售营销/远程坐席/业务运营/知识问答等领域 [1][2] - 授信尽调场景大模型辅助生成风险分析报告 覆盖80%新增授信业务 [2] - 手机银行APP机器人智慧问答解决率提升16% [2] - 将大模型深入研发全流程 覆盖需求/开发/质检/测试/运维全领域 [2] 数字化基础设施 - 马坡数据中心二期建成4000个标准机柜 采用高效水冷技术和蓄冷罐节能技术 为首家采用该技术的全国股份制商业银行 [3] - 完成5000个标准机柜异地数据中心规划 [3] - 6月完成生产环境大规模灾备切换压力测试 [3] 经营管理数字化 - "数出一门"专项工作深化 通过指标体系/加工口径/数据源治理提升总分行决策质量 [3] - 全行级重大数字化项目11个 包括对公信贷端到端旅程优化/员工统一渠道平台/小微客群数字化营销体系建设项目 [4] - 民生e家平台服务中小微企业近3万家 上半年完善人事薪税/财资管理/费控报销等八大核心功能 [4]

行业整体趋势 - 中国手机银行APP市场正式步入存量竞争阶段 行业整体月活跃用户数在6.5亿至7.0亿之间波动 增长率维持在-1.2%至4.6%的低位区间 [1] - 移动互联网人口红利消退 银行网点线上迁移基本完成 功能同质化问题共同导致市场饱和 传统补贴或功能堆砌获客模式边际效益递减 [1] - 用户粘性明显下滑 2023年至2025年间单机单日有效使用时间从4.93分钟降至2.70分钟 单机单日使用次数从4.54次跌至2.86次 [1] 国有大行表现 - 国有大型商业银行继续保持绝对优势 六大国有银行全部位列行业MAU前十名 [2] - 中国农业银行以2.38亿MAU位居榜首 同比增长4.8% 成为业内唯一单体APP突破2亿月活跃用户规模的银行 [2][3] - 中国工商银行和中国建设银行分别以1.89亿和1.06亿MAU位列第二、三位 构成行业第一梯队 [2][3] - 中国银行和邮储银行MAU分别上升3.5%和2.0% 交通银行出现5.0%回落 显示国有大行内部分化 [2][3] - 农业银行通过构建多场景数字生态实现用户粘性和规模双提升 在教育、政务、养老和绿色金融等领域深入布局 [3] - 国有大行正从功能型APP向生态型平台跃迁 将金融服务嵌入政务办理、校园管理、社区养老等高频生活场景 [3] 股份制银行表现 - 股份制商业银行普遍面临用户活跃度下滑压力 招商银行以7001.1万MAU继续位居股份行首位但同比减少1.2% [4] - 平安口袋银行MAU2864.2万同比下降3.8% 中信银行MAU2374.5万同比下降3.6% 民生银行MAU1502.6万同比下降3.9% [4] - 兴业银行MAU1163.4万同比下降11.5% 光大银行MAU990.3万同比下降2.9% 浦发银行MAU866.3万同比下降4.9% [4] - 广发银行MAU399.0万大幅减少31.0% 成为跌幅最大的股份行之一 华夏银行MAU395.1万小幅提升2.5% 是股份行中唯一正增长企业 [4] - 股份行挑战源于国有大行业务下沉和城农商行本地化服务增强 金融产品同质化严重 用户行为变迁导致独立银行APP使用率下降 [4] - 招商银行迭代"双子星"战略下的APP13.0版本 推出"AI小招"智能助手 支持语音交互、养老选品、资产规划等功能 [5] 城商行与农商行表现 - 城市商业银行表现亮眼 共有17家进入行业MAU TOP50榜单 [6] - 江苏银行以349.6万MAU位居城商行榜首 北京银行MAU328.8万 宁波银行MAU296.3万 [6] - 齐鲁银行MAU大幅增长27.3%至159.4万 甘肃银行MAU增长14.8%至174.6万 兰州银行MAU增长17.7%至94.1万 贵州银行MAU增长10.7%至91.3万 [6] - 宁波银行MAU同比下降16.9% 中原银行MAU同比下降16.3%至274.0万 杭州银行MAU暴跌29.5%至90.9万 [6] - 江苏银行推出"管家式基金服务" 通过三步骤帮助用户筛选产品并提供投后诊断和异动提醒 [6] - 福建农信MAU795.1万同比增长6.2% 广东农信MAU420.2万同比增长8.5% 广西农信MAU271.1万同比增长8.7% [2] 民营银行表现 - 民营银行遭遇重挫 微众银行以141.3万MAU位列民营银行第一但同比下滑27.3% [7] - 网商银行MAU仅为90.2万同比暴跌64.7% 跌出TOP50榜单 [1][7] - 传统银行数字化能力提升削弱民营银行科技优势 金融监管环境变化对业务模式产生约束 民营银行在网点协同、客户基础、综合服务等方面存在明显短板 [7] 行业转型方向 - 市场竞争格局正从"规模扩张"转向"价值深耕" 国有大行稳健表现印证"生态为王"逻辑 [9] - 股份行需聚焦特定客群、构建专业壁垒 避免陷入全客群、全功能的内耗竞争 [9] - 数字金融的本质仍是金融而非纯技术竞赛 真正数字化能力体现在风险定价、客户经营、生态构建等底层能力 [9] - 未来竞争将是综合金融生态、客户洞察与服务闭环的竞争 需从"功能堆砌"转向"体验重构" 从"流量获取"转向"价值挖掘" [10] - 人工智能等技术应成为重塑服务流程、提升运营效率、强化风险控制的核心驱动 [10] - 银行业正在从交易中心转向服务中心 从产品导向转向用户导向 从规模竞争转向质量竞争 [10]

行业整体趋势 - 手机银行APP整体流量在6.5亿至7.0亿之间平稳波动，变化率在-1.2%至4.6%，市场进入存量竞争阶段[2] - 用户粘性明显下滑，单机单日有效使用时间从4.93分钟跌至2.70分钟，单机单日使用次数从4.54次降至2.86次[4] - 功能同质化严重、金融服务嵌入第三方场景、操作体验不佳等因素共同导致用户粘性下降[4] 竞争格局分析 - 国有大行占据流量优势，农业银行以2.4亿平均MAU位居榜首，工商银行(1.89亿)和建设银行(1.06亿)形成第一梯队[11] - 第二梯队为招商银行(7001.1万)、邮储银行(5224.4万)等股份制银行，MAU分布在1000万至9000万[11] - 第三梯队包括光大银行(990.3万)、浦发银行(866.3万)等，MAU在500万至1000万[11] - 城商行和农商行表现分化，17家城商行进入TOP50，MAU主要集中在90万至400万[19] 银行类型表现 - 国有商业银行中，农业银行MAU环比增长4.8%，工商银行增长0.2%，建设银行下降0.4%[13][15] - 股份制银行普遍面临用户活跃度下滑，仅华夏银行实现2.5%增长，广发银行大幅下降31.0%[16][17] - 城商行中齐鲁银行MAU增长27.3%，甘肃银行增长14.8%，兰州银行增长17.7%[19][20] - 民营银行表现不佳，微众银行MAU下降27.3%，网商银行下降64.7%[22][24] - 农商行中福建农信MAU增长6.2%，深圳农商行增长15.5%，安徽农金增长12.6%[25][27] 精细化运营策略 - 以精准用户洞察与智能技术应用打牢运营根基，借场景化布局与差异化运营强化用户连接[7] - AI技术帮助构建交互体验升级、风险防控强化、多元场景拓展的智能化闭环体系[9] - 服务模式从被动响应向主动预见跃迁，通过智能化手段提升用户留存与价值沉淀[7][9] 优秀案例实践 - 农业银行通过教育、政务、养老等场景生态建设，MAU达到23794.9万，增长4.8%[28] - 招商银行迭代"双子星"战略体系，持续引领行业创新[31] - 江苏银行将数字化能力与财富管理深度融合，MAU349.6万领跑城商行[33] - 北京银行推出智能财富管理和全生命周期养老金融服务，MAU328.8万位列城商行第二[35]