青岛银行股份有限公司 境内同步披露公告 本行及董事会全体成员保证公告内容的真实、准确和完整，没有虚假记载、误导性陈述 或者重大遗漏。 青岛银行股份有限公司根据《香港联合交易所有限公司证券上市规则》规定， 已在香港联合交易所有限公司披露易网站（https://www.hkexnews.hk/）披露后附 公告。 根据《深圳证券交易所股票上市规则》关于上市公司在境内外证券交易所同 步披露公告的规定，特将该公告在深圳证券交易所网站（http://www.szse.cn/）同 步披露，供参阅。 特此公告。 青岛银行股份有限公司董事会 2023 年 9 月 5 日 FF301 股份發行人及根據《上市規則》第十九B章上市的香港預託證券發行人的證券變動月報表 截至月份: 2023年8月31日 狀態: 新提交 致：香港交易及結算所有限公司 公司名稱: 青島銀行股份有限公司 呈交日期: 2023年9月5日 I. 法定/註冊股本變動 | 1. 股份分類 | 普通股 | 股份類別 | H | | 於香港聯交所上市 (註1) | | 是 | | | --- | --- | --- | --- | --- | --- | --- | - ...

证券代码：002948 证券简称：青岛银行 公告编号：2023-041 青岛银行股份有限公司 本行及董事会全体成员保证公告内容的真实、准确和完整，没有虚假记载、误导性陈述 或者重大遗漏。 青岛银行股份有限公司（以下简称"本行"）已披露本行2023年半年度报告，为 加强与投资者的沟通交流，使投资者更加全面、深入地了解本行，本行拟通过网络 互动的方式举行2023年半年度业绩说明会，欢迎广大投资者积极参与。 一、业绩说明会安排 （一）召开时间：2023年9月7日（星期四） 10:00-11:00 （二）出席人员：本行董事长景在伦先生、行长吴显明先生、副行长陈霜女士、 独立董事代表、董事会秘书张巧雯女士。如有特殊情况，参会人员可能调整。 （三）会议召开方式：网络互动 二、投资者参加方式 （一）投资者可登陆全景网"投资者关系互动平台" （https://rs.p5w.net/html/139725.shtml）或扫描以下二维码参与本次半年度业绩说 明会。 关于召开 2023 年半年度业绩说明会并征集问题的公告 1 （二）投资者如需提问，可于2023年9月6日17:00前将与本行2023年上半年经 营业绩相关的问题通过电 ...

财务表现 - 2023年上半年，青岛银行营业收入为636.53亿元，同比增长2.52%[16][25][29] - 净利润为24.08亿元，同比增长16.85%[16][25][28] - 资产总额为5684亿元，较上年末增长7.32%[17][25][38] - 客户贷款总额为2817.76亿元，同比增长7.34%[17][25][39] - 平均总资产回报率为0.88%，较去年同期提升0.10%[17] - 核心一级资本充足率为8.79%，较去年同期提升0.04%[17][55] - 流动性覆盖率为127.67%，较去年同期增加4.84%[18][86] - 青岛银行2023年上半年不良贷款率为1.14%，比上年末下降0.07个百分点[25] - 青岛银行2023年上半年手续费及佣金净收入为9.40亿元，同比增长12.46%[34] - 2023年上半年，青岛银行公司贷款利息收入为66.22亿元，同比增加5.25%[31] - 2023年上半年，青岛银行公司金融投资利息收入为26.73亿元，同比增长4.78%[32] - 2023年上半年，青岛银行公司吸收存款利息支出为39.17亿元，增长16.79%[32] - 2023年上半年，青岛银行公司应付债券利息支出为9.88亿元，下降34.14%[33] - 业务及管理费为16.93亿元，同比下降3.08%[36] - 信用减值损失为18.10亿元，同比下降12.08%[36] - 发放贷款和垫款信用减值损失为11.20亿元，同比下降27.47%[37] - 金融投资信用减值损失合计为5.12亿元[37] - 本公司贷款减值准备78.14亿元，增长9.49%[52] - 本公司不良贷款率持续下降，资产质量稳定向好[52] - 本公司重组贷款占比0.04%，下降0.01个百分点[53] - 本公司资本充足率13.37%，下降0.19个百分点[54] - 青岛银行核心一级资本充足率为8.23%，提高0.03个百分点[55] - 青岛银行报告期末杠杆率为6.07%[55] - 青岛银行2023年上半年零售银行业务实现营业收入17.43亿元，占总营业收入的27.39%[71] - 零售客户数达到807.25万户，增长36.28万户[71] - 零售客户保有资产规模达到3,150.89亿元，增长4.85%[71] - 零售存款余额达到1,680.10亿元，增长14.04%[72] - 零售存款平均成本率为2.67%，下降0.06个百分点[72] - 零售贷款余额为752.82亿元，增长2.59%[73] - 个人普惠贷款余额为96.93亿元[74] - 个人消费贷款余额为179.20亿元[74] - 个人住房按揭贷款余额为471.04亿元[75] - 信用卡新增发卡25.56万张[75] - 青岛银行2023年上半年保险业务收入为1.56亿元，增长154.28%[76] - 公司存款余额达到2,019.32亿元，增长4.29%[76] - 公司贷款余额为2,135.54亿元，增长9.15%[77] - 普惠贷款余额为309.88亿元，增长14.24%[77] - 公司客户总数达到22.58万户[77] - 本行共推出24款产品，审批金额达到229.04亿元[78] - 绿色信贷余额为235.28亿元，增长12.45%[78] - 金融市场业务实现营业收入13.55亿元[78] - 公司自营投资规模达到2,100.46亿元[78] - 青岛银行2023年上半年总资产为5684亿元，增长7.4%[140] - 青岛银行2023年上半年发放贷款和垫款达到2817.8亿元，增长7.3%[145] - 青岛银行2023年上半年现金及存放中央银行款项为2526.6亿元[145] - 本集团2023年6月30日股东权益合计为38787.55亿元[147] - 本集团2023年6月30日利息净收入为45.09亿元[149] - 本集团2023年6月30日营业收入合计为63.65亿元[149] - 本集团2023年6月30日净利润为24.08亿元[150] - 本集团2023年6月30日其他综合收益的税后净额为7.18亿元[151] - 本集团2023年6月30日综合收益总额为31.26亿元[151] - 本集团2023年6月30日基本及稀释每股收益为0.40元[152] - 本集团截至2023年6月30日止六个月期间经营活动产生的现金流量净额为4,997,075千元[154] - 本集团截至2023年6月30日止六个月期间投资活动产生的现金流量净额为-3,873,245千元[156] - 本集团截至2023年6月30日止六个月期间筹资活动产生的现金流量净额为-2,540,675千元[158] 风险管理 - 本公司信用风险主要来源于贷款组合、投资组合、保证和承诺等[84] - 本公司流动性风险管理政策及制度符合监管要求和本公司自身管理需要[85] - 本公司根据发展战略，加强流动性风险识别、监测、计量和精细化管控能力[85] - 汇率风险主要来自银行账簿中持有的非人民币资产及负债的币种错配[90] - 操作风险主要来源于人员风险、流程风险、信息系统风险、外部事件风险，公司采取多种措施全面防控操作风险[92] 公司治理 - 公司严格遵守相关法律法规，不断完

证券代码：002948 证券简称：青岛银行 公告编号：2023-037 青岛银行股份有限公司监事会决议公告 青岛银行股份有限公司监事会 2023 年 8 月 28 日 本议案同意票 7 票，反对票 0 票，弃权票 0 票。 备查文件 经与会监事签字的通讯表决书及加盖监事会印章的监事会决议。 特此公告。 本行及监事会全体成员保证公告内容的真实、准确和完整，没有虚假记载、误导性陈 述或者重大遗漏。 青岛银行股份有限公司（以下简称"本行"）于2023年8月23日以电子邮件方式 向监事发出关于召开第八届监事会第十九次会议的通知，会议于2023年8月28日以 通讯表决方式召开，应参与表决监事7名，实际表决监事7名。本次会议召开符合《公 司法》《深圳证券交易所股票上市规则》和《青岛银行股份有限公司章程》的规定。 会议审议通过了青岛银行股份有限公司关于《青岛银行 2023-2025 年战略规 划》的评估报告 ...

青岛银行股份有限公司 境内同步披露公告 本行及董事会全体成员保证公告内容的真实、准确和完整，没有虚假记载、误导性陈述 或者重大遗漏。 2023 年 8 月 18 日 香港交易及結算所有限公司及香港聯合交易所有限公司對本通告的內容概不負責，對其準確性 或完整性亦不發表任何聲明，並明確表示，概不對因本通告全部或任何部份內容而產生或因倚 賴該等內容而引致的任何損失承擔任何責任。 Bank of Qingdao Co., Ltd.* 青島銀行股份有限公司 * （於中華人民共和國註冊成立的股份有限公司） （H股股份代號：3866) 青岛银行股份有限公司根据《香港联合交易所有限公司证券上市规则》规定， 已在香港联合交易所有限公司披露易网站（https://www.hkexnews.hk/）披露后附 公告。 根据《深圳证券交易所股票上市规则》关于上市公司在境内外证券交易所同 步披露公告的规定，特将该公告在深圳证券交易所网站（http://www.szse.cn/）同 步披露，供参阅。 特此公告。 青岛银行股份有限公司董事会 董事會會議通告 青島銀行股份有限公司（「本行」）董事會（「董事會」）謹此宣佈，本行將於2023年8 ...

对公信贷投放 - 2023 年在“高质量发展、质效优先”战略指引下，通过“铸剑行动”“春雨行动”加大信贷投放和产品创新，推出 24 款公司金融产品 [2] - 截至 2023 年 1 季度末，公司类贷款总额 2104.12 亿元，较 2022 年末增长 7.55% [2] - 下一步将加大投放力度，支持综合收益好、风险可控、有长远发展前景的项目和企业，继续加大对绿色经济、普惠小微、涉农、科技金融等领域信贷投放 [2] 集团化发展及牌照优势 - 作为山东省内首家 A+H 上市城商行，成立青银金租、青银理财两家子公司，开启多元化经营 [2] - 2023 年 5 月成功换领经营证券期货业务许可证，成为全国第九家获批基金托管资格牌照的城商行，也是山东省首家获此牌照的地方性法人银行 [2][3] - 未来将稳健开展基金托管业务，协同子公司，利用业务牌照资源提升综合金融服务能力 [3] 手续费收入情况 - 2023 年一季度，手续费及佣金净收入 4.75 亿元，同比增加 0.63 亿元，增幅 15.17% [3] - 增长原因一是青银理财管理产品规模稳健增长带动理财业务手续费收入增加，二是代销保险等业务手续费收入稳健提升 [3] - 业务牌照与资质获取推动手续费收入持续增长，连续六年入列 2023 年度公开市场业务一级交易商名单，2023 年 5 月获证券投资基金托管资格，托管类收入未来增长可期 [3]

证券代码：002948 证券简称：青岛银行 | --- | |------------------------| | | | 投资者关系 | | 活动类别 | | | | 参与单位名称 | | 及人员姓名 | | 时间 | | 地点 | | 上市公司接待人员姓名 | | | | | | | | | | | | | | | | | | 投资者关系活动主要内容 | | 介绍 | | | | | | | | | | | | | | | 1 青岛银行股份有限公司投资者关系活动记录表 | --- | |--------------------------------------------------------| | 3. 贵行子公司青银理财今年表现如何？ | | 答：在 2022 年市场波动的大环境下，青银理财产品表现 | | 稳定，在同业和客户间的认可度较高。2023 年一季度，青银 | | 理财延续良好发展态势，产品规模稳健增长，行外渠道合作 | | 家数、代销规模及占比有效提升。理财产品保持稳健运作， | | 其中"固收+"主题系列产品，以优质固收资产打底构筑安全 | | 垫，采用绝对收益策略，注重大类资产配 ...

财务表现 - 青岛银行2023年第一季度营业收入为309.3亿元，同比增长15.54%[2] - 归属于母公司股东的净利润为91亿元，同比增长15.83%[2] - 经营活动产生的现金流量净额为59.3亿元，同比增长137.66%[2] - 资产总额为552.3亿元，较上年同期增长4.28%[2] - 股东权益为375.4亿元，同比增长2.58%[2] - 公司业收入为30.93亿元，同比增长15.54%[10] - 利息净收入为21.98亿元，同比增长14.67%；非利息净收入为8.95亿元，同比增长17.72%[10] - 不良贷款率为1.14%，拨备覆盖率为232.79%[10] - 公司持续扩大生息资产规模，净息差同比回升0.10个百分点[10] - 公司不良贷款率持续改善，主要监管指标符合监管要求[10] - 净利润为9.47亿元，同比增长18.8%[23] - 综合收益总额为9.44亿元，同比增长31.2%[24] - 经营活动产生的现金流量净额为5.93亿元，较去年同期改善[26] - 投资活动所用的现金流量净额为0.5亿元，较去年同期减少[27] - 筹资活动产生的现金流量净额为-0.74亿元，较去年同期下降[28] - 现金及现金等价物净增加额为4.67亿元，期末现金余额为16.18亿元[29] 资产负债情况 - 非经常性损益项目合计为324万元，包括政府补助等[3] - 青岛银行2023年第一季度吸收存款增加，导致经营活动产生的现金流量净额大幅增长[5] - 青岛银行发放的公司类贷款为2104.1亿元，个人贷款为727.7亿元[7] - 客户贷款总额为2831.87亿元，同比增长5.26%[8] - 公司存款为1985.58亿元，个人存款为1590.49亿元，客户存款总额为3577.27亿元，同比增长4.80%[8] - 核心一级资本充足率为8.61%，一级资本充足率为10.47%，资本充足率为13.27%[8] - 流动性覆盖率为111.45%，合格优质流动性资产为856.60亿元[9] - 贷款五级分类中，正常贷款占比98.05%，关注贷款占比0.81%，次级贷款占比0.45%[9] - 报告期末普通股股东总数为70,412户，其中前十名股东持股情况显示香港中央结算（代理人）持股比例最高，为21.87%[11] - 意大利联合圣保罗银行持有的股份占比为17.50%，青岛国信实业有限公司持股比例为11.25%[11] - 青岛银行报告期内未进行约定购回交易[14] - 青岛银行2023年第一季度合并资产总计为552,287,242人民币千元，负债合计为514,749,581人民币千元[18] - 股东权益合计为37,537,661人民币千元，未分配利润为4,732,585人民币千元[20]

经营业绩 - 2022年贷款总额2690亿，较2021年的2442亿增长10.2% [5] - 零售收入中，2022年为23.0亿元，2021年为22.4亿元，非息收入金额增长15%，非息收入占比提升3.2个百分点，零售贷款平均收益率提升0.05个百分点 [15] - 金融市场业务营收增长15%，营收占比提升2.3pct，自营投资总规模增长9%，债券投资规模增长30%，投行业务发行规模428亿元，承销规模308亿元 [18] 业务结构 - 压降低收益资产和高成本负债，贷款总额占比50.8%，较之前提升4.0个百分点，存款总额占比69.2%，较之前提升5.1个百分点 [7] - 资产结构中普惠小微贷款占比11.0%，较之前提升1.3个百分点，存款结构中零售存款占比43.2%，较之前提升7.9个百分点 [7] - 公司业务板块服务各类客群，对公客群中基础客户、机构客户、战略客户等均有增长，如公司客户增长28%达20.7万，有效客户增长20%，价值客户增长13%，机构客户增长8%，卫健客户增长24% [16] - 金融市场业务板块优化投资质效，获得证券投资基金托管资格，非底层投资资产占比45% [18] - 国际业务板块深化交易银行客户拓展，业务能力显著提升 [18] - 理财子公司理财产品和理财投资资产规模均突破两千亿元，代销合作机构数量较上年末翻倍 [20] - 租赁业务加大资产投放，项目涵盖多领域，产品谱系不断丰富 [20] 资产质量 - 完善全面风险管理体系，优化架构，优化不良处置策略，风险抵补能力逐年增强，资产质量精细化动态管理水平不断提高 [8] - 持续将逾期60天以上贷款纳入不良贷款，不良+关注贷款“额率”双降，拨备覆盖率持续上升 [9][10] 零售战略 - 获客批量化、活客线上化、提客精细化，聚焦代发、社区、信用卡等场景，零售客户保有金融资产规模破三千亿 [11] - 2022年信用卡透支余额119.5亿元，较2021年的88.8亿元增长34.6% [13] - 财富客户5.73万户，较之前增长16%，财富客户资产1326亿元，较之前增长16%，代销保险中收1.02亿元，较之前增长60% [14] - 自营互联网贷款“海融易贷”累计发放约6000笔，发放金额5.31亿元，余额2.47亿元 [14] 未来展望 - 2023年在新三年战略规划指导下，围绕“高质量发展、质效优先”要求，服务实体经济，包括做强公司业务、做深零售业务、做强金融市场、做专国际业务等 [21][22] - 有十二大利润中心、三大区域战略、五大支撑 [23]

会议基本信息 - 活动类别为业绩说明会，时间是 2023 年 4 月 14 日 15:00 - 16:30，地点在青岛银行总行 509 会议室及全景网“投资者关系互动平台” [2] - 参与单位包括中泰证券、南方基金、浙商证券等众多机构及通过网络直播参与的投资者，上市公司接待人员有董事长景在伦等多位高管 [2] 2022 年经营情况 经营业绩 - 年末总资产达 5,296.14 亿元，管理总资产突破 7,400 亿元；存款总额达 3,413.47 亿元，增长 8.87%；贷款总额达 2,690.29 亿元，增长 10.17% [3] - 实现营业收入 116.44 亿元，同比增长 4.56%，净利润 31.68 亿元，同比增长 5.82%，净利差逐步企稳，核心一级资本充足率提升 0.37 个百分点，完成境外优先股赎回并发行 64 亿元无固定期限资本债券 [3] 业务结构 - 资产端贷款占比达 50.80%，提高 4.04 个百分点；负债端存款占比达 69.24%，提高 5.11 个百分点 [3] - 实体经济贷款增速超总贷款增速，普惠小微贷款占比提升 1.29 个百分点；零售存款占比提升 7.94 个百分点，达 43.16% [3] 资产质量 - 完善全面风险管理体系，优化架构及不良处置策略，资产质量精细化动态管理水平提高 [3][4] 各业务板块 - 公司板块：客户数达 20.69 万户，增长 15.14%；普惠小微贷款余额 271.25 亿元，增幅 23.26%；绿色信贷、蓝色信贷规模分别增长 9.7% 和 13.2%；公司贷款余额达 1,956.49 亿元，增长 16.83%；公司定期存款增长 20.52%，达 1,019.69 亿元 [5] - 金融市场业务：自营投资规模增长 9.05%，债券投资规模增加 29.98%，非底层投资资产减少 45.12%；营收增长 14.99%，营收占比提升 2.3 个百分点；获得证券投资基金托管资格，投行业务发行规模 427.93 亿元，承销额度达 307.51 亿元 [5] - 交易银行：现金管理有效客户 4,626 户，增长 67.55%，供应链金融客群 1,983 户，增长 96.14%，供应链金融累计出账金额同比增长 209.82% [5] - 国际业务：客户数 2,212 户，增长 47.17%，国际结算量突破百亿美元大关，达 105.70 亿美元，增长 70.68% [5][9] 集团发展 - 青银金租：租赁资产规模 154.98 亿元，增长 30.55%，实现营业收入 5.13 亿元，增长 49.31% [5][6] - 青银理财：理财产品净值表现稳定，为 2022 年末唯一 0 破净的银行理财子公司；管理规模突破两千亿元，达 2,008.15 亿元，较年初增长 19.67%；新发多种类型理财产品，产品谱系丰富完善 [6][10] 新三年战略规划 制定背景 - 上一轮战略规划成功收官，未来三年外部环境充满不确定性，既带来挑战也有机遇，山东省经济基础好、金融需求大，零售存贷等业务机会多 [6] 主要内容 - 坚定“高质量发展”战略核心，围绕“质效优先、特色鲜明、机制灵活”三大目标，锚定“调结构、强客基、优协同、提能力”四大战略主题，打造价值领先银行，由外向规模驱动转向内生增长驱动，以客户深度经营和经营效率提升为发展重点 [7] 经营策略与规划 2022 年经营业绩驱动因素 - 抢抓优质资产、强化负债营销、调整优化客户和资产负债结构、全面加强风险管控 [7] 2023 年经营策略 - 聚焦重点领域，抢抓优质资产；抢抓有利时机，强化负债发展；拓展轻资产业务，提高中收贡献；积极探索实践，发展普惠金融；坚持审慎经营，强化风险控制 [7][8] 资本发展规划 - 从内源性资本和外源性资本两方面补充，内源性通过夯实业务基础、增收节支等增强潜力，外源性根据业务和资本情况，在符合条件下选取可转债、境内优先股或定增等工具拓宽渠道 [8] 国际业务规划 - 纳入全行战略规划，加大基础客群建设，以中小外贸等企业为目标客群，提升盈利能力和竞争能力，提供全面跨境金融服务 [9] 资产质量展望 - 2022 年外部区域经济环境有利，内部统一授信审批、不良资产清收机制和问责机制促使资产质量向好，2023 年预计仍将保持稳定向好态势 [9]