文章核心观点 查尔斯·施瓦布公司第四季度因利息收入下降和监管费用支出，利润和营收下滑，股价下跌 [1] 各方面总结 财务数据 - 第四季度净利润10.5亿美元，同比下降47% [1] - 营收44.6亿美元，下降19% [1] - 净利息收入21.3亿美元，下滑30% [1] 影响因素 - 美联储加息和银行业危机溢出效应影响2023年财务结果 [1] - 支付1.72亿美元联邦存款保险公司费用，占本季度新增费用约三分之一 [1] - 高利率好处被低生息资产和高成本补充资金利用增加抵消 [1] 股价表现 - 周三早盘股价下跌近3% [1] - 截至周三上午11:45，股价下跌2.9%，至每股62.50美元 [1] - 过去一年股价跌约四分之一 [1]

业绩总结 - 公司在2023年第四季度实现了近190亿美元的收入和每股调整后盈利为3.13美元[59] - 2023年，公司核心净新资产略高于3000亿美元，原始开户客户的核心净新资产比预期高出约300亿美元[21] - 公司在2023年的建议业务中取得强劲业绩，全面财富管理解决方案Schwab Wealth Advisory的净流入达到120亿美元[35] 用户数据 - 2023年，公司成功转换了约90%的客户账户和资产，总资产约1.6万亿美元，1500万个账户[22] - 公司在2023年保持了世界级的客户服务水平，零售业务的净推荐者分数保持在中等水平，电话接听速度约为30秒[24] - 客户现金在公司资产中的比例下降，但客户资金仍然留在公司，购买货币基金和固定收益产品增加[60] 未来展望 - 公司计划在2024年保持调整后的支出不变，预计调整前税前利润率将在40%至中40%之间[72] - 预计到2025年底，公司的净利差将达到2.20%至2.50%的范围，并在2025年底接近3%[76] - 预计到2024年底，公司的调整后的第一层资本杠杆比率将达到6%以上[77] 新产品和新技术研发 - 公司推出了全数字化的Pledged Asset Line（PAL）服务，为RIA客户提供快速的贷款申请和批准流程[36] - 公司推出了Schwab Investing Themes，允许自主投资者购买与个人兴趣和价值观相符的证券主题[37] - AI将对公司的员工、效率和客户产生重大影响[114] 市场扩张和并购 - 公司在2023年实现了约5亿美元的年度运营费用节约，削减了职位并减少了房地产占用[34] - 公司将继续进行重要投资，以维持长期有机增长，提高收入和提高效率[75] - 公司的资本水平已经达到了所谓的充足资本阈值，即使包括AOCI在内[77] 负面信息 - 公司当前的收入和利润受到高成本资金（CD和FHLB advances）的压力，但这是暂时的资金来源[76] - 2024年可能是一个过渡年，但公司不会改变策略和增长目标[118] - 公司的长期财务公式将会回归[78]

文章核心观点 - 查尔斯·施瓦布公司2023年第四季度营收和每股收益同比下降，但均超Zacks共识预期，部分关键指标表现有助于投资者洞察公司潜在业绩和预测股价表现 [1] 财务数据表现 - 2023年第四季度营收44.6亿美元，同比下降18.9%，超Zacks共识预期0.70% [1] - 同期每股收益0.68美元，去年同期为1.07美元，超共识预期4.62% [1] 关键指标表现 - 客户总资产8.5万亿美元，高于六位分析师平均预期的8.14444万亿美元 [2] - 净息差1.9%，低于五位分析师平均预期的2% [2] - 客户日均交易总量519.2万笔，高于五位分析师平均预期的508.29万笔 [2] - 平均生息资产4413.4亿美元，高于五位分析师平均预期的4409.4亿美元 [2] - 其他净收入1.47亿美元，低于七位分析师平均预期的1.5967亿美元，同比下降15.5% [2] - 银行存款账户费用净收入1.74亿美元，低于七位分析师平均预期的1.8144亿美元，同比下降50.3% [2] - 净利息收入21.3亿美元，与七位分析师平均预期持平，同比下降29.7% [2] - 资产管理和管理费收入12.4亿美元，略低于七位分析师平均预期的12.6亿美元，同比增长18.3% [2] - 交易收入7.67亿美元，高于七位分析师平均预期的7.379亿美元，同比下降14.3% [2] - 嘉信货币市场基金资产管理和管理费收入2990万美元，高于三位分析师平均预期的2936.5万美元，同比增长88.1% [2] - 嘉信股票和债券基金、ETF和集体信托基金资产管理和管理费收入980万美元，高于三位分析师平均预期的969.9万美元，同比增长14% [2] - 共同基金OneSource和其他非交易费用基金资产管理和管理费收入1880万美元，高于三位分析师平均预期的1863.6万美元，同比增长26.2% [2] 股价表现与评级 - 过去一个月公司股价回报率为 -7.8%，而Zacks标准普尔500综合指数变化为 +1.2% [3] - 股票目前Zacks排名为4（卖出），表明短期内可能跑输大盘 [3]

财务表现 - Charles Schwab第四季度调整后每股收益为68美分，超过了Zacks Consensus Estimate的65美分[1] - 2023年调整后每股收益为3.13美元，超过了预期，但同比下降20%[5] - 季度净收入为44.6亿美元，同比下降19%，主要由于银行存款费用下降50%、NII下降30%和交易收入下降14%[6] 资产管理业务 - 资产管理业务的表现良好，但由于资金成本上升和波动性降低，收入下降，费用上升[3] - Schwab的平均计息资产同比下降17%至4413亿美元[11] - 截至2023年12月31日，Schwab的总客户资产为8.52万亿美元，同比增长21%[13] 客户增长和战略举措 - 公司已确定了“许多提高效率的机会”，预计这些战略举措将每年至少带来5亿美元的额外费用节省[9] - Schwab在季度内新增了91万个新的经纪账户，截至2023年12月31日，公司拥有34.8万个活跃经纪账户、183万个银行账户和520万个企业退休计划参与者[14] - Schwab的有机扩张努力继续加强其作为领先经纪公司的地位，但预计费用增加和经济放缓的预期将是主要阻力[15]

公司业绩 - 查尔斯·施瓦布公司第四季度每股盈利为68美分，超出预期，但利润下降了47%[1] - 公司股价在过去一年中一直围绕60美元的阻力线波动，目前似乎正在成为支撑线[1] 期权市场 - 选项市场中，1月到期的60美元看跌期权最受欢迎，其次是65美元看涨期权[2] - 施瓦布公司的波动率指数为32%，处于年度范围的第12百分位数，意味着期权交易者对波动性预期较低[3]

文章核心观点 Proactive作为金融新闻机构，为全球投资受众提供快速、易获取、有信息价值和可操作的商业与金融新闻内容，在多领域有报道且善用技术辅助内容创作 [1][2] 公司相关 - 编辑Angela Harmantas有超15年北美股票市场报道经验，专注初级资源股，曾在投资者关系领域工作并为瑞典政府领导加拿大外国直接投资项目 [1] - 新闻团队分布于伦敦、纽约、多伦多、温哥华、悉尼和珀斯等世界主要金融和投资中心 [2] - 是中小型股市场专家，也关注蓝筹公司、大宗商品和更广泛投资故事，内容吸引积极的个人投资者 [2] - 团队报道涵盖生物科技和制药、矿业和自然资源、电池金属、石油和天然气、加密货币以及新兴数字和电动汽车技术等市场 [2] - 积极采用技术，人类内容创作者经验丰富，会使用技术辅助和优化工作流程 [2] - 偶尔使用自动化和软件工具包括生成式AI，但所有内容由人类编辑和创作，符合内容制作和搜索引擎优化最佳实践 [3]

文章核心观点 - 嘉信理财公司第四季度利润超分析师预期但营收略逊 盘前股价上涨 [1] 公司业绩情况 - 第四季度利润降至10.5亿美元 合每股51美分 较上年同期的19.7亿美元（每股97美分）下降约一半 [1] - 调整后第四季度每股收益68美分 超过FactSet普遍预期的64美分 [1] - 营收降至44.6亿美元 较近55亿美元下降19% 但未达分析师预期的44.9亿美元 [1] 公司资产情况 - 12月核心新增净资产超过400亿美元 年化增长率为6% [1] 公司股价表现 - 周三盘前交易中 公司股价上涨0.4% [1]

文章核心观点 查尔斯·施瓦布公司第四财季营收低于预期，盘前股价微跌，但全年客户总资产创新高，税前利润率连续五年超40% [1][2] 公司业绩表现 - 第四财季净收入为10亿美元，去年同期为20亿美元 [3] - 每股收益从51美分降至97美分，调整后每股收益为68美分 [3] - 营收同比下降19%，至44.5亿美元，市场预期为44.9亿美元，每股收益49美分 [3] - 资产负债表下降11% [3] 公司发展亮点 - 财年结束时客户总资产达85万亿美元，较去年增长21% [2] - 2023年是调整后税前利润率连续第五年高于40% [2] - 2023年基本完成美利交易转换，约90%客户资产和账户过渡且无重大中断 [4] 市场评级 - 华尔街对公司股票的共识评级为“增持”，较近期高点下跌近10% [2]

Charles Schwab - Charles Schwab (NYSE: SCHW) 股价在盘前交易中下跌，等待其第四季度财报[1] - Charles Schwab 股价在过去12个月中下跌了21.8%，落后于 KBW 和 KRE ETFs[2] - 分析师预计 Charles Schwab 的第四季度收入为 44.9 亿美元，每股盈利为 49 美分[3] 美国银行 - 美国银行巨头发布了不同的财务结果，高盛的收入增长了 7%，而摩根士丹利的季度利润下降[4] - 摩根士丹利的季度利润下降，财富管理业务成本上升[8] Citigroup - Citigroup 表示将裁员 2 万人以降低成本，实施扭亏为盈的战略[10]

预测数据 - 分析师预计The Charles Schwab Corporation (SCHW)在即将发布的季度报告中每股盈利为0.66美元，同比下降38.3%[1] - 预计公司的总收入为44.9亿美元，同比下降18.4%[1] 公司关键指标 - '净收入-资产管理和管理费'预计为12.5亿美元，同比增长19.6%[6] - '净新客户资产'的平均预测为856.2亿美元，同比下降33.3%[17]