想要获取这个课程，可以添加下方「课程小助手」，回复「 养老金 」领取哦～ 更有课程笔记、思维导图，帮您快速搞懂课程脉络，学习更高效。 文 | 银行螺丝钉 （转载请注明出处） 投资个人养老金，既可以为自己的养老增添一份保障，还能享受个税递延的优惠。 个人养老金账户如何开通？5大品种如何投资？ 这里有一门限时免费的福利课程，介绍了个人养老金的投资方法。 ◆◆◆ ▼点击阅读原 文，免费学习大额家庭资产配置课程 ...

编 者 按 当前，全球正面临前所未有的人口老龄化浪潮，这一趋势正在迅速重塑各国的经济和社会结构，可能带来经济 增长潜力减弱、社会保障压力加剧等深远影响。近年来，党和政府高度关注人口老龄化问题。党的二十大报告提 出：实施积极应对人口老龄化国家战略，发展养老事业和养老产业，优化孤寡老人服务，推动实现全体老年人享有 基本养老服务。 2023 年中央金融工作会议明确指出要做好养老金融等"五篇大文章"。 作为金融健康的重要组成部分，养老金融健康建设，是社会经济发展、深化金融改革与构建和谐社会的客观要 求；是金融消费者、证券投资者和市场参与者权益保护的重要基础；是增加个人及家庭金融韧性的重要手段。为提 升国民养老金融教育水平， 清华大学五道口金融学院《清华金融评论》联合中美联泰大都会人寿保险有限公司（以 下简称"大都会人寿"）策划系列研究及访谈，旨在为政府制定养老金融政策、金融机构优化养老金融产品与服务、 中国家庭进行养老金融规划等提供参考借鉴。 本文专访中美联泰大都会人寿保险有限公司首席顾问行销官于健，探讨养老金融市场及保险如何与养老产业合 作提供一站式养老综合解决方案。 Q 目前中国养老市场的典型特征是 ？ Q 目前 ...

个人养老金账户与Y份额投资适合人群分析 核心观点 - 个人养老金账户与Y份额基金是为长期养老投资设计的专属工具，尤其适合特定人群的内在需求和现实处境 [1] 适合开通个人养老金账户的人群 - **中高收入人群（个税税率≥10%）**：通过"税率差"实现节税收益，年缴1.2万元在10%税率下可省税840元，45%税率下年节税达5400元 [2][4] - **长期投资者（距离退休>5年）**：权益类资产的长期复利效应显著，二三十年的投资周期可有效熨平短期波动 [5][8] - **认同延迟满足的规划者**：账户资金封闭至退休年龄，强制储蓄机制对抗"现状偏见"，将养老储备转化为刚性承诺 [9][11] - **追求低成本投资的务实派**：Y份额提供费率优惠，长期复利下显著增厚收益；养老目标日期基金Y份额可自动调整股债配比，降低操作复杂度 [13] 人群画像总结 - 适合收入中高、离退休较远、接受资金封闭且追求长期确定性保障的投资者，其优势涵盖税费减免、行为习惯塑造及财富积累 [15]

科技适老化改造 - 建行济南分行营业部网点进行全流程适老化改造，涵盖用户进出、叫号、等待、自助服务、人工服务以及个性化服务 [2] - 创新"12345"工作法，在全辖网点全面推进适老服务升级，以"善建重阳"品牌为核心，细分五大服务区域 [2] - 配备坐式智慧柜员机，具有容膝空间和大字说明书，高度和角度设计人性化 [2] - 大堂、高柜、低柜、理财等岗位均配备适老服务专员，可为老年客户提供全程陪伴服务 [2] - 辖区130个网点均成立张富清金融服务队，部分成员持有应急救护证，为突发状况提供保障 [2] 养老金融产品与服务 - 打造"健养安"品牌，践行养老金融"十大行动"，构建养老金融生态 [3] - 产品矩阵包括"安心健养"企业年金、"安心专养"养老信托等多元化产品，满足不同养老需求 [3] - 主动对接社保公积金政策资源，携手医疗、康养机构打造跨界生态圈，提供养老规划、法律援助等增值服务 [3] - 推动线上线下服务融合升级，智能风控体系守护养老资产安全 [3] - 为平阴县某高新技术企业近百名高管和科研人员构建人才年金保障 [3] 养老金融战略与目标 - 建行山东省分行以打造"养老金融专业银行"为目标，发挥客户、资产、科技三大优势 [4] - 秉持"专业稳健一站式"的服务定位，推动养老金金融、养老产业金融、养老服务金融、养老金融生态四个维度的协同发展 [4] - 通过全方位、全流程的金融服务，实现对客户养老需求的长期陪伴 [4] 服务细节与理念 - 精确至厘米的门宽、量化的容膝空间、宽度不小于1.2米的轮椅通道等细节设计 [6] - 联网振动叫号器让听力障碍老人通过触感感知服务节奏，双屏协同操作打破数字壁垒 [6] - 75岁以上客户专属优先叫号机制，体现对老年群体的关怀 [6] - 持续深化"健养安"品牌，融入社区养老生态圈，提供有广度、有深度、有温度的服务 [6]

养老金融服务体系 - 公司构建"全周期、全场景、全生态"养老金融服务体系，涵盖养老金金融、养老服务金融、养老产业金融三大领域，打造特色养老金融品牌 [1] - 通过"政府+企业+个人"协同模式覆盖制造、科技、教育等十大重点领域，提供企业年金"一站式、一体化"服务，年金受托、账管、托管规模连续多年保持银行业第一 [2] - 围绕"产品、渠道、营销、队伍"四维发力，覆盖养老财富积累、投资、消费全流程，形成"产品吸引—渠道承接—营销转化—服务留存"的良性循环 [3] 社保与养老金服务 - 深度参与养老保险系统建设，与自治区人社厅共建智能化管理平台，提升社保基金归集效率 [2] - 上线"社保+金融"融合码集成至"我的宁夏"APP，服务老年群体超50万人次，累计发放社保卡超30万张 [2] - 精准代发银川市适老化改造补贴惠及万余家庭，通过"社银合作"新模式拓宽社保服务覆盖面 [2] 数字化适老服务 - 线上推出手机银行"幸福生活版"（老年版）采用大字体、高对比度设计，创新子女帮注册、亲情卡支付及"一键求助"功能 [4] - 线下建成养老金融旗舰网点1家、标杆网点9家、基础网点25家，配备轮椅、老花镜等适老设施，推出"零钱包"等便利服务 [4] - 通过95588客服提醒大额汇款，利用大数据识别风险交易维护老年人权益 [4] 社区与生态建设 - 开展"工银敬长日"主题活动覆盖端午、重阳等节点，惠及超10万老年群体，提供上门服务解决急难问题 [6] - 联合医养机构打造"银发课堂"，构建"金融+非金融"养老生态圈，延伸服务链 [6] - 宁东支行通过社区活动指导老年客户使用手机银行特色场景，吸引社区客群参与 [6] 产业与消费支持 - 打造"银发产业云"平台为养老企业提供资金管理、供应链金融等一站式服务，推动产业链数字化转型 [7] - 深化政务平台合作搭建适老化改造线上通道，便捷申领补贴及选购产品 [7] - 入围全区养老机构预收费资金监管银行资格，规范预收费管理并防范非法集资风险 [9] 战略规划与成效 - 实施"工银+养老服务"2025年行动计划，聚焦"四链融合"（资金链、客户链、服务链、价值链） [9] - 通过"请进来、走出去"双渠道开展养老院金融宣教，提升老年客群风险防范能力 [9] - 企业年金业务保持市场领先地位，个人养老金业务实现质效双升 [2][3]

作为平安银行的全资理财子公司，平安理财紧紧围绕母行"零售做强、对公做精、同业做专"的战略方 向，持续提升专业投研、产品体系、渠道经营、运营服务、风险管理方面"五位一体"的能力，构建多元 化人才队伍和数据科技创新"双擎驱动"的竞争优势。近年来，平安理财在全球资管榜单的排名稳步上 升，充分展示了公司卓越的投资管理能力、稳健的风险控制体系以及日益提升的市场影响力。 自成立以来，平安理财牢记"服务实体经济、坚持为民理财"的初心，积极践行金融工作的政治性、人民 性，以实干争先的状态做深做实金融五篇大文章。成立近五年来,平安理财累计为超1300万名客户创造 投资收益超1000亿元，平均每年提供超过2600亿元资金支持实体经济发展，以实际行动诠释了新时代银 行理财公司的使命与担当。 近日，欧洲权威出版集团"欧洲投资与养老金"（Investment & Pension Europe， IPE）最新发布了年度榜 单—"2025全球资管500强"，57家中国资管公司进入该榜单。平安理财有限责任公司（简称"平安理 财"）再度进入榜单，位列全球第167位，较2024年、2023年的排名分别上升了17位和23位，全球综合竞 争力持续提 ...

网点适老化改造 - 工行北海分行将南珠科技支行打造为适老化标杆网点，并在辖内网点系统性配置无障碍通道、爱心座椅、老花镜、放大镜、应急药箱等基础适老设施 [1] - 优化服务流程，配置熟悉老年客户需求的服务专员，提供耐心细致的业务咨询与操作指导 [1] - 截至2025年5月末，已有6家网点成功打造为"银发暖心"服务示范网点 [1] 政银合作延伸服务 - 与合浦县人力资源与社会保障局合作共建"社保金融超市"，引入社保自助服务终端，整合多项高频社保业务至银行网点 [2] - 与北海市住房公积金管理中心合作设立"住房公积金业务便民服务点"，方便周边缴存单位和职工就近办理业务 [2] 特色场景创新 - 广东路银城绿洲支行打造"驿站+候鸟关怀"特色服务场景，开展金融安全课堂普及养老诈骗防范、智能支付指导等知识 [3] - 组织形式丰富的主题沙龙和社区活动，丰富老年群体精神文化生活 [3] - 云南路支行建设"驿站+普惠金融"服务场景，为养老产业生态及相关小微企业提供专业高效的普惠金融服务支持 [3] 养老金融服务生态 - 通过"网点+养老"服务生态探索，完善适老设施、深化政银合作、创新特色场景、赋能养老产业 [4] - 持续深化网点转型与服务创新，丰富养老金融产品与服务供给 [4]

行业背景 - 全球经济格局重塑背景下，家庭财富管理面临多重历史性挑战，市场波动加剧使居民对稳健资金规划需求达到历史高点 [1] - 人口老龄化加剧（人均预期寿命超80岁）导致传统资金安排难以完全覆盖养老需求 [1] - 中央金融工作会议提出要积极发展养老金融，加快推进多层次多支柱养老保险体系 [3] 公司战略与产品创新 - 公司作为国内寿险行业"头雁"，坚持"以客户为中心"理念，围绕"国寿好服务"子品牌目标优化产品设计 [1] - 近期推出两款年金保险新产品：国寿鑫享鸿盈年金保险（覆盖特别生存金/年金/满期保险金/身故保险金四重保障）和国寿鑫越稳赢养老年金保险（覆盖养老年金/祝寿金/身故保险金三重保障） [1][2][3] - 产品设计特点：投保年龄覆盖28天至75周岁人群，男性60岁/女性55岁起可领取养老年金，提供全生命周期养老保障 [2][3] 财务表现 - 2024年总保费达6714.57亿元，同比增长4.7%，保持行业领先优势 [4] - 总投资收益3082.51亿元，归属于母公司股东净利润1069.35亿元（同比大幅增长108.9%） [4] - 2025年Q1综合偿付能力充足率199.34%，核心偿付能力充足率146.12%，风险综合评级AAA [5] 未来发展 - 公司将深化金融供给侧结构性改革，以高质量供给为主线推动供需良性循环 [4] - 持续丰富多元化产品供给，优化产品结构以服务人民群众保险保障和家庭财务管理需求 [4]

金融发展理念与实践 - 习近平同志在福建工作期间形成大量原创性金融理念，开创多项变革性实践，为中国特色金融发展之路提供理论与实践源头 [3] - 提出"从事现代化经济建设要长远考虑统筹全局"，成为指导福建及全国金融业发展的重要原则 [9][10] - 主持编制《1985-2000年厦门发展战略》，首次提出"离岸金融"概念，构建特区金融体系框架 [11] 金融支持实体经济 - 1988年宁德财政出资300万元认购兴业银行股份，支持股份制银行初创 [7][8] - 1994年协调福耀玻璃股权重组化解资金危机，助其成长为全球汽车玻璃龙头 [25][27] - 金融助力福州长乐机场、福厦高速等重大基建项目落地，改变区域交通格局 [21][23] 金融改革创新 - 1985年推动成立全国首家中外合资银行厦门国际银行，开创引进侨资新渠道 [38][39] - 提出活立木贷款构想，2023年宁德推出"林e贷"授信300万元，激活林业资源 [17][19] - 厦门机场扩建通过科威特贷款获1800万美元资金，引入国际融资租赁模式 [41] 金融风险防控 - 宁德治理"标会"乱象，提出"按证据办事+民间调解"风险处置方案 [32] - 1997年成功重组华闽公司债务，创中资企业债务重组典范案例 [33] - 福建省银行业不良率1.19%低于全国，连续5年保持高风险机构"清零" [31][33] 金融改革开放 - 厦门国际银行获"工商企合总字0001号"执照，标志金融开放试验起步 [38] - 当前中国已批准5家外资独资券商，41家外资法人银行，持续扩大金融开放 [42] - 深化利率市场化改革，取消QFII/RQFII额度限制，推动制度型开放 [43]

长江养老表示，作为年金管理行业内对各管理机构进行评价考核最权威数据来源，《摘要》本次调整披 露口径，将引导各受托人、投管人乃至委托人改变以短期业绩为主的考核方式，逐步调整到更符合养老 金"长钱"特点的长周期考核，将为年金管理提供时间弹性，为跨周期资产配置提供较大空间，有效解决 年金长期资金属性和短期考核矛盾；有利于提高年金对市场波动的容忍度，引导加大对权益资产配置力 度，发挥年金对资本市场"压舱石"作用，让更多资金敢于进入股市，留在股市，服务资本市场，共同分 享经济发展带来的长期红利。(经济日报记者杨然) 近日，人社部公布的2025年一季度《全国企业年金基金业务数据摘要》显示，截止2025年一季度末，企 业年金基金积累达到3.73万亿元，近三年累计收益率为7.46%。长江养老保险股份有限公司表示，养老 金负债周期长、体量大、来源稳，要求长期稳健保值增值，具有长期投资的天然需求和与之适应的长周 期考核内在需要。本次《摘要》对收益率的披露首次采用了近三年累计收益率的口径，不再单独披露季 度收益率，有利于推动年金长周期考核。 本次公布的近三年(2022年4月1日—2025年3月31日)累计收益率为7.46%，年化平 ...