央行反洗钱新规 - 中国人民银行发布《贵金属和宝石从业机构反洗钱和反恐怖融资管理办法》，要求从业机构对单笔或日累计金额人民币10万元以上（含10万元）或等值外币现金交易履行反洗钱义务[1][2][3] - 大额现金交易需在交易发生之日起5个工作日内向中国反洗钱监测分析中心提交报告[2][3] - 从业机构需遵循"了解你的客户"原则，根据客户特征和交易性质开展尽职调查[3] - 可疑交易无论金额大小均需及时提交报告，且需对报告内容保密[3] - 客户身份资料需保存至少10年，交易记录需完整保存以便追溯[4][5] 贵金属市场动态 - 国际黄金期货价格单日上涨1.3%至每盎司3336.70美元，白银期货上涨0.6%至每盎司36.082美元[7] - 世界银行预测2025年上半年黄金价格已上涨近25%，逼近历史高点[8] - 黄金ETF流入量达2022年以来最高水平，央行购金行为持续支撑需求[8] - 分析师预计2025年金价同比上涨35%，2026年小幅回落但仍比2015-2019年均值高150%[9] - 白银和铂金价格在2025-2026年将保持高位[8][9] 市场驱动因素 - 美国财政赤字可能增加逾3万亿美元，推动避险需求[7] - 地缘政治紧张和经济不确定性加剧是贵金属价格上涨的核心动力[8] - 政策不确定性和避险情绪导致投资需求显著回升[8]

中国人民银行发布贵金属和宝石反洗钱新规 - 核心观点：中国人民银行发布《贵金属和宝石从业机构反洗钱和反恐怖融资管理办法》，针对10万元以上现金交易实施严格监管，防范洗钱及恐怖融资风险[1][2] 监管范围与对象 - 贵金属包括黄金、白银、铂金及其相关制品，宝石涵盖钻石、玉石等原材料及首饰[2] - 适用机构包括上海黄金交易所、中国黄金协会、中国珠宝玉石首饰行业协会、上海钻石交易所等会员单位[2] 交易监控与报告要求 - 单笔或日累计10万元及以上现金交易需在5个工作日内提交大额交易报告[1][2] - 可疑交易无论金额大小均需及时上报，客户身份及交易记录保存期限延长至10年[2] 特殊风险管控措施 - 对恐怖组织名单、联合国制裁对象等三类主体采取即时限制措施，包括停止服务和冻结资金[2] - 集团型机构需统一管理反洗钱工作，境外分支机构需在合规前提下执行新规[2] 实施时间与行业影响 - 新规将于2025年8月1日生效，重点针对贵金属行业现金交易比例高、金额大的特点[1]

监管新规概述 - 中国人民银行发布《贵金属和宝石从业机构反洗钱和反恐怖融资管理办法》，2025年8月1日起施行 [1] - 新规要求人民币10万元以上或等值外币现金交易需履行反洗钱义务 [1] - 旨在构建系统化监管框架，防范贵金属与宝石交易领域的洗钱及恐怖融资风险 [1] 监管范围与适用对象 - 涵盖境内所有从事贵金属和宝石现货交易的机构，包括上海黄金交易所、上海钻石交易所等会员单位及中小型金店、珠宝行 [2] - 监管标的包括黄金、白银、铂金及其制品，以及钻石、玉石等天然宝石的原材料及首饰 [2] 交易报告要求 - 单笔或日累计金额达人民币10万元以上或等值外币的现金交易需在5个工作日内提交大额交易报告 [2] - 报告起点金额从2017年的5万元提升至10万元 [2] 客户尽职调查 - 需遵循"了解你的客户"原则，在特定情形下开展客户尽职调查 [3] - 调查内容包括识别客户身份、登记基本信息、了解交易目的和性质 [3] 信息保存机制 - 客户身份资料需在业务关系结束后至少保存10年，交易信息需在交易结束后保存10年 [3] - 保存期限从之前的5年延长至10年 [3] - 可疑交易无论金额大小均需及时报告 [3]

贵金属和宝石交易反洗钱新规 - 自2025年8月1日起，单笔或日累计现金交易超10万元（含等值外币）的贵金属、宝石交易需登记客户身份证并上报至中国反洗钱监测分析中心，上报时限为交易发生后5个工作日内 [2][3][24] - 新规覆盖黄金、白银、铂金、钻石、玉石等实物及制品，明确上海黄金交易所、上海钻石交易所等集中交易场所需执行 [37][38] - 客户身份资料需在业务关系结束后保存至少10年，交易记录需在交易结束后保存至少10年 [6][32] 监管框架调整 - 贵金属开采企业被排除在从业机构范围外，金融机构开展现货业务则适用金融机构反洗钱规定 [5][40] - 行业自律组织（如中国黄金协会）需建立反洗钱自律机制，对从业机构实施分类管理并报告高风险线索 [11][12][13] - 央行可根据风险变化调整10万元上报门槛，并对高风险机构采取强化监管措施 [8][16] 客户尽职调查要求 - 从业机构需在交易前或交易后完成客户尽职调查，包括核实自然人/法人身份、受益所有人信息及交易目的 [15][20][21] - 对高风险客户（如外国政要、来自洗钱高发地区）需采取强化措施，包括提高审查频率、限制交易等 [19][20][26] - 客户拒不配合调查时，机构可限制或终止交易并提交可疑报告 [24][25] 机构合规义务 - 从业机构需指定反洗钱负责人，配备专职人员并定期评估洗钱风险（周期不超过3年） [16][19] - 推出新产品或使用新技术前需评估洗钱风险，集团内多家机构需共享反洗钱信息 [31][35] - 发现涉恐名单人员需立即冻结资产并上报，违规机构将面临自律惩戒或法律追责 [33][36]

核心观点 - 中国人民银行发布《贵金属和宝石从业机构反洗钱和反恐怖融资管理办法》，规范行业反洗钱工作 [1][2] - 从业机构需对单笔或日累计人民币10万元以上现金交易提交大额交易报告 [2][3][24] - 行业需建立自律机制，实施分类管理，采取与风险匹配的措施 [8][9][10][11] - 从业机构需建立健全反洗钱内部控制制度，开展客户尽职调查和风险评估 [13][14][15][16][17] 总则 - 办法旨在预防洗钱和恐怖融资活动，规范贵金属和宝石从业机构反洗钱工作 [2] - 适用范围包括境内从事贵金属和宝石现货交易的交易商 [3] - 中国人民银行可调整现金交易报告金额标准，并对从业机构实施分类监管 [4] 反洗钱自律机制 - 行业需建立反洗钱自律机制，接受央行指导，履行10项职责包括风险识别、培训、线索移送等 [8][9] - 自律机制需对从业机构分类管理，防止犯罪分子控制从业机构 [10] - 对违规从业机构可实施自律惩戒，并向央行报告 [11][12] 反洗钱内部控制和风险管理 - 从业机构需根据风险建立反洗钱内控制度，指定专人负责，配备专业人员 [13] - 需定期评估洗钱风险，最长不超过3年，新产品推出前需评估风险 [14] - 对单笔或日累计10万元以上现金交易、可疑交易等情形需开展客户尽职调查 [15][16][17] - 不得为身份不明客户服务，发现失效证件需中止交易 [19] - 对高风险客户需采取强化尽职调查措施，如提高信息审查频率、高管审批等 [20][21][22] 大额和可疑交易报告 - 单笔或日累计10万元以上现金交易需在5个工作日内提交大额交易报告 [24] - 可疑交易不论金额大小均需及时报告，报告格式由监测分析中心规定 [25][26] - 客户身份资料和交易记录需至少保存10年，可纸质或电子方式保存 [27] 其他规定 - 贵金属包括黄金、白银、铂金等，宝石包括钻石、玉石等 [32][33] - 交易场所包括上海黄金交易所、上海钻石交易所等 [35] - 境外分支机构需遵守驻在国更严格规定，或采取适当措施应对风险 [37] - 金融机构开展贵金属现货业务适用金融机构反洗钱规定 [38]

反洗钱监管升级 - 中国人民银行发布《贵金属和宝石从业机构反洗钱和反恐怖融资管理办法》，将大额交易报告起点金额从5万元提升至10万元，新规自2025年8月1日起施行 [1][2] - 从业机构需遵循"了解你的客户"原则，对单笔或日累计10万元及以上现金交易开展客户尽职调查，并在交易发生后5个工作日内提交大额交易报告 [2] - 贵金属定义涵盖黄金、白银、铂金及其制品，宝石包括钻石、玉石等天然宝石的原材料及首饰 [2] 监管覆盖范围 - 新规适用于中国境内从事贵金属和宝石现货交易的交易商，包括金融机构及各类销售、典当门店等业态 [3][4] - 从业机构主体资格以经营范围为准，即使贵金属和宝石交易为小规模或辅营业务，仍需履行反洗钱义务 [4] - 行业专家指出，贵金属交易因金额大、流通性强，被国际社会视为洗钱高风险领域，新规体现监管部门打击违法活动的决心 [4] 政策调整背景 - 2017年规定要求报送单日单笔5万元或等值1万美元现金交易，本次将门槛提高至10万元，放宽了部分小额交易的监管要求 [2] - 监管细化针对洗钱手段隐蔽化的趋势，强化对贵金属和宝石行业现金交易的监控 [4]

反洗钱监管升级 - 中国人民银行发布《贵金属和宝石从业机构反洗钱和反恐怖融资管理办法》，自2025年8月1日起施行 [1] - 将贵金属和宝石全产业链纳入反洗钱监管，包括交易商、加工、零售、回收等环节 [7][8] - 提交大额交易报告的起点金额由5万元提升至10万元 [1][4] 监管要求变化 - 从业机构需对单笔或日累计10万元以上现金交易进行客户尽职调查 [4] - 客户身份资料保存年限从5年延长至10年 [5] - 大额交易报告需在交易发生之日起5个工作日内提交 [5] 行业影响 - 数量庞大的贵金属和宝石经营门店被纳入监管范围 [1][8] - 实际经营中现金支付占比不足10%，移动支付发达减轻了从业机构压力 [8] - 行业自律机制将成为中流砥柱，建议通过行业协会进行大额和可疑交易报告 [10][11] 监管背景 - 贵金属交易金额大、流通性强，被视为洗钱高风险领域 [7] - 新版《反洗钱法》2025年1月1日生效，重新定义"特定非金融机构" [4] - 监管旨在补足反洗钱漏洞，防范金融风险，维护市场秩序 [9]