文章核心观点 - 积极应对人口老龄化并健全养老事业和产业协同发展政策机制是行业发展的核心指导方针 [1] - 养老服务业是兼具重大民生福祉和巨大发展潜力的朝阳产业 [1] - 健全协同发展政策机制是承接“十四五”成效、实现“十五五”养老服务质效提升与量增面扩的必然要求 [2] 行业发展现状与成效 - 截至2024年底全国养老机构和设施总数达40.6万个 床位总数达799.3万张 [1] - 护理型床位占比从2020年的48%显著提升至65.7% [1] - 已建立养老服务标准体系 累计发布近40项国家和行业标准及700多项地方标准 [1] 未来人口趋势与挑战 - 预计到2035年左右60岁及以上老年人口将突破4亿 进入重度老龄化阶段 [1] - 到本世纪中叶老年人口将突破5亿达到峰值 [1] - 人口老龄化将是未来较长时期内的基本国情 [1] 未来政策与发展方向 - 需以问题和目标为双重导向深化改革 健全政策机制 [2] - 着力激发政府、市场、社会、家庭等多元主体积极性以实现资源优化配置 [2] - 推动养老事业与养老产业迈向高质量发展新阶段 更好实现老有所养 [2]

文章核心观点 - 积极应对人口老龄化是未来国家战略重点 健全养老事业和产业协同发展的政策机制是实现养老服务高质量发展的关键路径 [1] - 养老服务业既是重要的民生事业 也是具有巨大发展潜力的朝阳产业 [1] 行业发展现状与成效 - 截至2024年底 全国养老机构和设施达到40.6万个 床位799.3万张 [1] - 护理型床位占比从2020年的48%提高到65.7% [1] - 建立健全养老服务标准体系 累计发布国家和行业标准近40项 地方标准700多项 [1] 行业未来需求与挑战 - 预计到2035年左右 中国60岁及以上老年人口将突破4亿人 进入重度老龄化阶段 [1] - 到本世纪中叶 老年人口将突破5亿人 达到峰值 [1] - 人口老龄化将是中国今后较长时期内的基本国情 [1] 政策机制发展方向 - 健全养老事业和产业协同发展政策机制是承接“十四五”发展成效 应对人口老龄化形势的关键 [2] - 是“十五五”时期实现养老服务质效提升 量增面扩的必然要求 [2] - 未来五年需进一步深化改革 以问题和目标为双重导向 健全政策机制的着力点 [2] 行业发展路径 - 需充分激发政府 市场 社会 家庭等多元主体的积极性 实现资源优化配置 [2] - 推动养老事业与养老产业迈向高质量发展新阶段 更好实现老有所养 [2]

文章核心观点 - 重庆全域常住人口虽连续两年减少，但其主城都市区人口仍在持续集聚，中心城区虹吸效应显著增强 [2][5][6][7] 重庆全域人口趋势 - 2024年末重庆全市常住人口为3190.47万人，较2023年末减少0.96万人，继2023年减少21.91万人后连续第二年下降 [2][3][4] - 人口老龄化是人口减少的重要原因，2024年底60岁以上老年人达801万，老龄化率25.11%，高于全国平均水平3.1个百分点 [4] - 2024年人口出生率为5.99‰，死亡率为8.87‰，人口自然增长率为-2.88‰ [4] 主城都市区人口集聚 - 2024年末主城都市区常住人口为2183.24万人，占全市人口比重为68.43%，较2020年提高0.48个百分点 [2][6] - 2024年主城都市区人口比上年增长0.2%，约增加4.36万人，其中中心城区人口增长0.7% [6] - 主城都市区人口占比持续提升，从2020年的65.90%上升至2022年的66.1%，再至2024年的68.43% [2][6] 区域发展格局 - 重庆规划构建主城都市区、渝东北三峡库区和渝东南武陵山区三个区域协调发展格局，规划承载3600万人口容量 [2] - 主城都市区包括21个区县，由中心城区、渝西地区和渝东新城组成，是重庆高质量发展的优势区域 [2][6]

文章核心观点 - 文章基于瑞士再保险研究院的《2025 SONAR报告》，指出保险业当前面临五大结构性风险：机构信任度下降、人口老龄化、社会通胀、死亡率风险以及数字化转型 [3][5] 消费者信任度下降 - 2025年爱德曼信任晴雨表显示，61%的受访者对企业和政府表达了中度至重度的不满情绪，40%的受访者支持对机构采取敌意行动以推动变革 [9] - 信任是消费者选择购买保险的关键因素，超过80%的企业客户表示信任影响其选择保险服务商 [9] - 信任缺失可能导致投保人更换服务商或对特定风险不投保，欧洲保险和职业养老金管理局的调查发现仅50%的消费者相信保险公司会对自然灾害损失进行赔付 [9] - 自然灾害导致的保险赔付长期年均增幅为5–7%（按通胀调整后）[9] 社会通胀风险 - 社会通胀指导致保险索赔严重程度上升且超出经济因素解释范围的所有因素，过去十年间这些因素占美国责任险索赔增长原因的57% [13] - 2020年以来，美国“天价判决”（赔偿金额超过1000万美元的案件）数量增长超过三倍，判决赔偿金额中位数增长逾一倍（从2150万美元升至5100万美元）[13] - 2020-2024年间，美国涉及人身伤害索赔的责任险业务承保亏损累计达430亿美元 [13] - 2024年美国针对企业被告的案件中，平均赔偿金额升至6570万美元，较2023年的4170万美元大幅增长 [13] - 2014-2023年间，责任险分层结构中责任险的保额中位数按名义价值计算平均下降近25%，经通胀调整后下降了46% [14] 超额死亡率波动 - 在美国和英国，由新冠疫情引发的超额死亡预计至少将保持正值至2027年，甚至可能持续到2033年 [19] - 美国2023年预期寿命提高了0.9岁，达到78.4岁，但仍略低于疫情前的峰值78.8岁 [19] - 2024年底，欧元区的超额死亡率为3%，但在全年不同时期及不同成员国之间存在波动 [19] - 澳大利亚2023-2024年度，新冠疫情导致的死亡占总死亡人数的2.2% [19] - 美国的“可避免死亡率”有所上升（每10万人新增32.5例可避免死亡），而欧盟和OECD国家则有所下降（分别为每10万人减少25.2例和22.8例）[20] 人口老龄化 - 预计至21世纪40年代中期，高收入国家65岁及以上人口占比将持续上升，到2050年，25-49岁人口数量预计将减少5% [28] - 人口老龄化意味着死亡保障类和储蓄类产品的增长将面临压力 [28] - 65岁退休人群的退休期比2000年退休的人群长16%，比1975年退休的人群长近40%，到2050年，65岁后的预期寿命可能达到20年（2020年为16.8年）[28] - 到2050年，美国65岁及以上人口医疗支出将占总医疗支出的近50%，日本65岁及以上年龄组已占医疗总支出的60%以上 [29] 数字技术发展 - 已报告的人工智能相关事件数量持续上升，2023-2024年增长超过60%，其中三分之一的事件源于人工智能系统故障 [31] - 人工智能相关诉讼激增主要源于知识产权侵权的指控和诽谤诉讼 [31] - 新技术引发的损失可分为四大风险类别：公平性、偏见与歧视；法律与监管合规；恶意使用与安全；意外结果与产品故障 [31] - 由公平性、偏见与歧视引发的事件占比有所下降，而恶意使用引发的事件占比则不断上升 [31]

重庆全域人口趋势 - 2024年末重庆全市常住人口总量为3190.47万人 [1] - 2023年末重庆常住人口比上年减少21.91万人，2024年末又比上年减少0.96万人，连续两年减少 [2] - 重庆全域人口增长形势与全国趋势一致，全国31个省份中已有20个省份人口呈负增长 [2] 主城都市区人口集聚 - 2024年末重庆主城都市区常住人口为2183.24万人，占全市常住人口比重为68.43%，比2020年提高0.48个百分点 [1][4] - 2024年主城都市区常住人口比上年增长0.2%，即增长约4.37万人 [4] - 主城都市区人口在全市的人口主体地位进一步强化，与全国“省份减省会增”现象类似 [5] 人口结构变化 - 截至2024年底，重庆市60岁以上老年人达到801万，老龄化率达到25.11%，高于全国3.1个百分点 [2] - 65岁及以上老年人口602.04万人，占总人口比重为18.87%，高出全国平均水平3.27个百分点 [2] - 2024年重庆全年出生人口19.10万人，出生率为5.99‰，死亡人口28.30万人，死亡率为8.87‰，人口自然增长率为-2.88‰ [3] 区域发展规划 - 重庆主城都市区是重庆高质量发展的优势区域，包括21个区县，构建“多中心、多层级、多节点”的网络型城市空间格局 [1] - 重庆市规划了承载3600万人口容量的生产生活空间 [1] - 中心城区经济发展活力持续显现，虹吸效应强劲，人口集聚效应进一步增强 [4]

责任编辑：尉旖涵 会议上国家发展改革委社会发展司原副司长、一级巡视员郝福庆称，人口老龄化是大趋势、大趋势就会 带来大需求、孕育着大市场、大市场需要大服务、依靠大科技，这5个认知构成了银发经济划分的底层 逻辑。在人口老龄化的大背景下，可以预见，银发经济一定会成来未来我国经济社会发展的新经济增长 期。 郝福庆称，人口老龄化是大趋势，不可逆转。当前世界出现了百年未有之大变局，在这其中有两个确定 性我觉得是不容置疑的：一个是中华民族的伟大复兴，再一个大家看得见、摸得着的人口老龄化。对于 后者而言，生活水平的提高、医疗条件的改善、社会保障的建立、包括生育观念的转变、人类寿命的延 长等等，很多因素共同的作用导致人口老龄化。 去年我们国家出生人口是954万，生育率只有百分之一点零几，我们的老年人口是负增长，去年是减少 了139万，老年人口达到是3.1亿，占比达到22%。我们中国人口从22年开始进入拐点，也就是22年达到 峰值，开始进入下行的通道。去年一年人口减少了139万，老年人口净增了1334万。那么前一年我们出 生人口是902百，死亡是1110万，人口减小208万。这是全球的一个趋势。 专题：银发浪潮中的新机遇：共建包 ...

养老金融的战略定位与市场潜力 - 养老金融是金融强国建设和应对人口老龄化的重要方向，是促进金融业发展的增长点和重要的民生工程[2] - 养老金融板块包括基本养老金、企业年金、职业年金、个人养老金及商业性寿险产品等，是一个持续壮大的金融板块[2] 人口老龄化的结构性特征 - 中国60岁以上人口规模已达3.1亿多人，呈现超大规模[2] - 老龄化速度超快，已进入中度老龄化，是全球老龄化进程最快的国家之一[2] - 新生儿数量从1800万断崖式下降至约900万，呈现少子化趋势[2] - 家庭保障功能快速弱化，养老文化多元化和需求个性化，人口结构在20年内发生深刻变化[2] 养老金融发展面临的挑战 - 存在结构性失衡问题，养老金融规模仍然偏小[3] - 2035年左右60岁以上老年人口将超过4亿，进入重度老龄化阶段[3] - 2050年前后老年人口比重、老年抚养比和社会抚养比将达到峰值[3] 政策环境与发展路径 - 需要改善发展养老金融的政策环境，提高政策精准度，增强养老金融产品可识别性[3] - 以促公平缩小差距为目标，优化现行三大基本养老保险制度，使其尽快成熟定型[3] - 明确公共养老金、职业年金、企业年金、商业养老金各自的边界，实现协同发展[3] - 提高劳动报酬，优化个人所得税制，以推动养老金融发展[3] 未来发展趋势 - “十五五”时期后，基本养老保险制度将成熟定型，多层次养老金结构将优化重组[4] - 对养老金融的需求将持续高增[4]

德国养老金改革方案核心内容 - 新养老金方案包含“福利保障”与“劳动力激励”两大措施，但立法进程在联邦议院停滞不前[1] - 方案核心条款是将“养老金水平底线”延长至2031年，强制规定标准养老金与平均工资的替代率不得低于48%[2] - 方案包含“母亲养老金III”，为1992年以前出生的子女的父母延长育儿积分至3年，每年额外财政支出约50亿欧元[2] - 推出“积极养老金”政策，允许退休人员继续工作且每月最高2000欧元工资免征个人所得税，预计约16.8万人利用该制度，每年税收减少约8.9亿欧元[2] 方案财政影响 - 为维持48%的替代率底线，联邦财政补贴将从2029年的36亿欧元激增至2031年的110亿欧元[3] - 经济学家普遍认为通过税收补贴维持固定替代率的方式将负担转移给年轻缴费者，并引发长期财政风险[4][5] - 对“积极养老金”免税条款的批评指出，该政策可能无法刺激劳工增量，而是使原本就在工作的超过100万退休人员转入免税模式，导致国家个人所得税收入损失[5] 社会争议与分配问题 - 反对意见认为强行维持高替代率在人口老龄化加剧背景下，将导致财政负担向年轻一代过度转移[5] - “积极养老金”政策可能主要惠及身体健康、从事脑力劳动的高收入退休群体，而从事重体力劳动的低收入者难以受益，客观上可能造成社会分配不公[6] - 意大利和希腊因养老金支出占GDP比重长期超过16%而陷入债务困境，德国方案引发经济学家警示，呼吁建立更具弹性的机制[6] 欧洲老龄化背景与他国策略 - 欧盟老年抚养比从33.4%增至37%，预计到2050年将超过50%[7] - 德国预计在2030年代初迎来老龄化压力峰值，自2012年开始实施渐进延迟退休至67岁[7] - 西班牙计划到2027年将法定退休年龄提高至67岁，法国曾计划从62岁推迟至64岁但已暂停实行[8] - 瑞典建立“自动平衡机制”，根据预期寿命和经济状况自动调整养老金涨幅以控制系统财务平衡[8]

政策推进与规划 - “十五五”规划建议提出推行长期护理保险并健全失能失智老年人照护体系 [1] - 海南省计划于2026年1月1日起统一建立长护险制度 [1] - 吉林、云南、江西等多个省份已发布建立长护险制度的实施方案并公开征求意见 部分省份计划在2026年底前建成制度框架 [1] 试点成果与现状 - 长护险自2016年启动试点 2020年试点扩大至49个城市 [2] - 截至2024年底 长护险参保人数超过1.8亿人 累计享受待遇人数超过260万人 [2] - 长护险基金支出累计超过800亿元 年人均减负约1.4万元 [2] - 长护险被称作继五大社会保险之后的“第六险” 为失能老人建立风险屏障 [2] 制度模式与挑战 - 各试点地区在运行模式、保障模式、筹资模式和经办模式上表现出明显多样性 [3] - 服务方式包括居家上门、入住机构、现金给付等不同组合 [3] - 筹资渠道包括医保基金划出、财政补助、个人账户划出、居民个人缴费等 [3] - 经办模式形成政府经办、专项委托、部分委托和全面委托等多种类型 [3] - 试点初期长护险“搭载”在医保制度上 导致顶层设计重大问题尚未明确 政策供给存在空白 [4] 未来发展建议 - 国家医保局正会同有关部门 以建立独立险种、制度覆盖全民、政策规范统一为目标 探索加快建立全国统一的长护险制度 [4] - 专家建议服务供给应以现场服务为主、现金给付为辅 厘清长护险与基本医疗保险的边界 [5] - 建议长护险服务规范以基本生活照料为主、医疗护理项目为辅 并推动服务“触达”和“下沉”至农村偏远山区 [5] - 执行层面建议包括落实财政补助、发展家庭病床、撬动基层卫生资源、加快护理人员培训、加强政策宣传以及发展商业长护险 [6] - 商业长护险有助于在社保“全覆盖、保基本”的基础上实现“提待遇、保全面” [6]

老漂现象的社会角色与价值 - 老漂是家庭的摆渡人，更是中国城市化的摆渡人，他们支撑了家庭发展并解决了子代的育儿之困[1][4] - 规模性老年流动人口支撑了城市化进程中的家庭发展，城市化不仅关乎稳定就业，更关乎有序生活，尤其是在养育孩子方面[1][4] - 许多年轻人表示，没有老漂父母的支持，家庭生活根本运转不动[1][4] 老漂群体的规模与特征 - 据《中国流动人口发展报告》统计，全国60岁及以上流动人口约1800万人，其中800万人因照顾孙辈而迁移[3] - 因照顾孙辈而迁移的老年流动人口中，女性占比超过七成[3] - 在城市化发展速度快、生育率较高的地区（如广东），老年流动人口增长比较明显[3] 老漂的经济价值量化 - 一线城市的育儿嫂月工资约1万元，孩子0-3岁阶段花费约二三十万元，二三线城市育儿嫂月工资约五六千元，三年花费约十几万元[7] - 孩子上幼儿园后，请家政工帮忙做饭、搞卫生，一年支出也要几万元，老漂可节省这些开支[7] - 老人的劳动带有亲情属性，这是市场逻辑无法提供的价值[7] 老漂家庭的权利关系与矛盾 - 老漂家庭中老人常是管家而不当家，在经济上子女给生活费，在家务和养育孩子方面是执行者，缺少话语权[8] - 两代人经过磨合会形成权力平衡，但更多偏向子女，部分家庭矛盾积累到一定程度会爆发，从而建立新规则[10] - 老漂是一种刚需，不会因为争吵就放弃这种模式，亲密关系中会不断分合以建立边界和调整相处模式[11] 老漂的心理状态与归属感 - 老漂的“漂”与年轻人不同，他们目标多是帮子女完成阶段性任务，降低了扎根预期，使命感会淡化漂泊感[16][18] - 老漂的社会关系或心理归属主要在老家，六七十岁的老朋友更珍贵，在子女城市难建立深度关系[20] - 老漂的身心问题与家庭关系、家庭氛围有复杂联系，多数人不会主动看心理医生，常因身体症状就诊后被转介[22] 代际差异与未来趋势 - 50后、60后老漂在自身文化逻辑里普遍能自洽，有价值感、获得感和自我实现的满足感[23][25] - 70后的父代责任感可能不像50后、60后那么强，但面对子女需要时多数仍会给予无条件支持[26] - 代际责任伦理是文化模式的关键内容，其韧性强大，变化不会快速发生，未来80后、90后也可能成为老漂[28]