核心财务表现 - 2025年上半年营业收入147.41亿元，同比增长0.46% [1][9] - 净利润78.47亿元，同比增长3.79%，其中归属于股东净利润77.60亿元 [1][9] - 利息净收入117.44亿元，同比增长5.98%，非利息净收入29.97亿元同比下降16.56% [1] - 年化平均总资产回报率1.01%，较去年同期下降0.02个百分点 [2] - 净利息收益率1.60%，同比下降0.03个百分点，净利差1.50%同比下降0.04个百分点 [2] 资产负债规模 - 资产总额16,301.31亿元，较上年末增长7.60% [2][9] - 客户贷款和垫款余额7,652.45亿元，较上年末增长7.14% [2][9] - 客户存款余额10,251.95亿元，较上年末增长8.84% [2][9] - 归属于股东权益1,368.31亿元，较上年末增长3.90% [2] 资产质量与风险抵补 - 不良贷款率1.17%，较上年末下降0.01个百分点 [2][9] - 拨备覆盖率355.58%，较上年末下降7.86个百分点 [2][9] - 拨贷比4.16%，较上年末下降0.12个百分点 [2] - 资本充足率15.11%，具备较强风险抵补能力 [9] 业务发展策略 - 坚持服务三农、中小企业和县域经济的市场定位 [8] - 构建数字驱动、产业链动、场景圈动三种新动能 [8] - 县域存贷款市场份额稳居重庆同业首位 [10] - 科技贷款余额998.05亿元，绿色信贷余额802.19亿元较上年末增长124.66亿元 [10] - 普惠型小微企业贷款余额1,478.46亿元，小微企业金融服务监管评价获评一级 [10] 数字化转型与创新 - 持续推进40个建设型项目，10个项目已投产 [12] - 申请专利及软著200余项，参与标准制定近50项 [12] - 完成AI中台建设和大模型垂直应用落地 [12] - 升级乡村振兴数字金融服务平台，实现100%行政村整村授信 [10] 市场地位与荣誉 - A股纳入沪深300指数，H股纳入MSCI指数 [9] - 英国《银行家》全球银行排名第112位，较上年提升7位 [9] - 排名居全国农商行和西部银行首位 [9]

公司治理与会议情况 - 第五届董事会第六十次会议于2025年8月26日以现场结合通讯方式召开 有效表决票7票或6票（涉及关联交易回避） [1] - 股东上海豫园旅游商城质押股权比例超过50% 导致其提名董事彭玉龙表决权受限 [1] 财务报告披露 - 董事会审议通过2025年半年度报告及摘要、业绩公告 表决情况7票同意 [1][2] - 半年度报告同步披露于上海证券交易所和香港联合交易所指定网站 [2] 社会责任与捐赠 - 批准向酉阳县捐赠480万元乡村振兴专项帮扶资金 表决情况7票同意 [2] 战略发展规划 - 审议通过普惠金融业务三年改革行动方案（2025-2027） 表决情况7票同意 [2] - 审议通过科技金融三年改革行动方案（2025-2027） 表决情况7票同意 [2] - 审议通过养老金融三年改革行动方案（2025-2027） 表决情况7票同意 [2] 业务制度更新 - 修订代理业务管理办法 表决情况7票同意 [2] - 修订个人客户代理理财业务操作规程 表决情况7票同意 [2] 风险管理与披露 - 审议通过2025年上半年风险管理评价报告 表决情况7票同意 [2] - 审议通过2025年半年度第三支柱披露报告 表决情况7票同意 [3] 业务合作与费用审批 - 批准2025年互联网贷款委托催收服务项目费用 表决情况7票同意 [3] 关联交易审批 - 批准浙江网商银行授信类及非授信类关联交易 两项议案均获7票同意 [3][4] - 批准重庆鈊渝金融租赁授信类关联交易 因董事殷祥林回避表决 有效票6票同意6票 [4] - 批准重庆银行集团授信类、授信类关联交易及重庆机电控股集团授信类关联交易 因董事胡淳回避表决 四项议案均获6票同意 [4] - 关联交易事项经董事会关联交易控制委员会审议 属于国家金融监督管理总局口径重大关联交易 无需提交股东大会 [4] 关联方管理 - 审议通过2025年6月末关联方名单 表决情况7票同意 [5]

财政金融协同机制 - 金川区构建财政加金融协同联动机制 打造涵盖贴息增信服务的综合性财政金融政策工具包 引导金融资源流向实体经济重点领域和薄弱环节[1] 贴息政策实施 - 安排贴息资金205.38万元 撬动发放脱贫人口小额贷款744.95万元惠及脱贫农户150户 发放创业担保贷款5726万元支持20余家小微企业带动近300人就业[3] - 创新推出老旧农宅改造贷党支部领办合作社贷共享农庄贷等特色产品 累计发放老旧农宅改造贷款320万元党支部领办合作社贷款530万元共享农庄贷款50万元[3] - 运用央行再贷款再贴现政策引导银行加大低息贷款投放 确保脱贫人口小额信贷创业担保贷款等贴息政策全面落实[1] 增信体系建设 - 构建财政出资加风险分担增信体系 累计向政府性融资担保机构注资2500万元 设立特色产业贷款风险补偿金1000万元脱贫人口小额信贷风险补偿金41.52万元创业担保贷款担保基金2500万元[5] - 推动担保机构将单笔千万元以内贷款担保费率控制在1% 2024年新增担保贷款87笔金额达3.78亿元[5] - 创新推出全流程线上政采贷业务 依托政府采购合同信用累计放款2450万元利率低至5.0%[5] 融资服务优化 - 开展千企万户大走访活动筛选合规经营固定场所真实需求信用良好用途合规企业 走访市场主体超2.1万家 成功推荐920家实现授信728家放款714家金额达12.02亿元[7] - 打造数字融资平台入驻市场主体2.7万余家金融机构11家 发布产品77款累计提交需求23.84亿元授信21.33亿元成功放款934笔19.56亿元[7] - 健全金融顾问包抓联制度 常态化举办政银企担融资对接活动提供全过程保姆式服务[7]

科技金融 - 投资覆盖5G、云计算、大数据、人工智能、GPU芯片等领域，支持科技成果向新质生产力转化 [2] - 为高新技术企业高管和研发人员提供团体疾病保险等产品，累计保障2000万人次 [2] - 通过投资制造业企业满足中长期融资需求，引导资源流向高技术产业和战略性新兴产业 [2] 绿色金融 - 投资低碳转型类企业，支持碳减排、碳转化、碳捕捉、碳封存等技术研发 [3] - 持有数亿元绿色债券，通过私募股权基金投资绿色能源类企业 [3] - 将环境、社会、治理（ESG）要求纳入资产配置和风险管理体系 [3] 普惠金融 - 承保上海沪惠保、杭州市民保等城市定制型商业保险，服务25个城市超1800万用户 [4] - 为小微企业提供涵盖意外、重疾、医疗责任的组合产品及健康管理服务 [4] - 推出"青山在·收入保障险"防止新市民和新业态就业者因病致贫返贫 [4] 养老金融 - 开发平安e惠保、平安e生保·易保等医疗保险，投保年龄扩宽至80岁 [6] - 线上线下适老化改造，设置老年人服务专区并提供助老用品 [6] - 通过私募股权基金投资新型养老类企业，探索养老机器人落地 [6] 数字金融 - AI理赔覆盖所有业务场景，材料解析率99%、录入率72%、审核率61%、理算100% [5] - 推出7大领域AI平台覆盖营销、风控、健康管理等环节 [7] - AI核保助手缩短核保周期，三大智能体提供个性化健康建议推动事前预防 [8] 公司成果 - 成立20年累计为7700万客户提供保险保障，赔付金额超500亿元 [8] - 理赔智能体实现"出院即赔"，提升服务覆盖率和满意度 [5] - 以数字化+为驱动引擎迭代AI能力，提升经营服务效率 [7]

深圳经济发展与小微企业角色 - 深圳经济特区成立45周年 GDP增长超过1万倍 从渔村转变为世界创新高地 [1] - 小微企业是深圳经济最活跃的细胞 驱动科技创新和城市发展 商事主体超450万户 国家高新技术企业达2.5万家 [2] - 普惠金融如毛细血管渗透经济肌理 为城市发展注入活力 [1][2] 工商银行深圳市分行普惠金融成就 - 普惠贷款规模突破2000亿元 成为工商银行系统内首家达成此成就的城市分行 [3] - 五年内普惠贷款从200亿增长至2000亿 年均增幅43% 实现规模10倍扩张 [3] - 2024年末普惠贷款增量 增速 客户数增量三项指标在深圳四大行排名"三第一" [3] 普惠金融服务体系与覆盖 - 设立39家普惠金融旗舰网点 19家标杆网点 83家普及型网点 组建50支"普惠青年先锋队" 累计服务超10万户小微企业和个体工商户 [3] - 服务嵌入深圳"20+8"产业集群 外贸出海 乡村振兴等重点战略场景 [3] - 形成覆盖科技创新 个体工商户 绿色低碳 涉农领域的全场景服务体系 [5] 场景化服务创新 - 创新"园区e贷"产品 开展进街道 进园区 进协会的"三进"活动 成为深圳金监局"园区贷"首批试点银行 [4] - 针对科技型企业推出"工银兴科贷""南山信e贷"等专属产品 通过智能化评分测额体系提升服务质效 [5] - 为个体工商户提供"普惠商户贷""鹏叶商户贷"等线上小额信用贷款 基于交易数据和征信信息智能分析 [5] 绿色与农业领域专项服务 - 运用数字信用凭据等工具为绿色低碳领域企业打造个性化融资方案 支持节能环保 新能源汽车产业链 [5] - 推出"鹏农贷""兴农快贷"等涉农产品 "鹏农贷"已服务超800户农户和900家企业 累计放款150亿元 [5] 科技赋能与数字化建设 - 打造"数据驱动 智能决策 线上化服务"的数字化体系 开发"普惠金融伙伴统一入口"智能匹配产品 [8][9] - 抵押业务全流程线上办理 单笔业务时长压缩至8小时内 全年为客户经理人均节省41个工作日 [9] - 应用RPA OCR 数字人民币等新技术 实现第三方验签融合和模块化场景快速响应 [9] 生态合作与综合服务 - 与政府共建信用信息共享机制 深化与国家融资担保基金合作 建立"见贷即保"批量担保模式 成为深圳市场批量担保规模占比最高的商业银行 [10] - 通过"深圳金服平台""深i企"政府平台投放普惠服务入口 提供结算 代发工资等一揽子服务 [10] - 依托"环球撮合荟""兴农撮合"平台7×24小时提供产品推介和供需对接 举办农业产业 中非农产品等线上线下撮合活动 [11] 相关ETF产品数据 - 食品饮料ETF(515170) 近五日涨跌6.04% 市盈率21.31倍 份额64.1亿份增加7800万份 主力资金净流出75.6万元 [15] - 游戏ETF(159869) 近五日涨跌4.38% 市盈率47.28倍 份额52.1亿份增加4900万份 主力资金净流出7250万元 [15] - 科创半导体ETF(588170) 近五日涨跌7.80% 份额3.3亿份减少2000万份 主力资金净流出5125.9万元 [15] - 云计算50ETF(516630) 近五日涨跌10.38% 市盈率138.08倍 份额3.7亿份减少900万份 主力资金净流出1205.8万元 [16]

公司融资支持 - 兴业银行济南分行为临沂某进出口小微企业发放400余万元普惠贷款 缓解企业因国外政策调整导致的短期资金周转难题 [1][2] - 贷款专项用于采购当地小微企业需要对外销售的化工原料产品 保障基础业务连续性和履约能力 [2] - 融资解决方案具有灵活高效精准的特点 体现普惠金融服务特色 [2] 企业经营状况 - 该企业是扎根临沂多年的外贸服务型小微企业 专注于化工产品进出口业务 [1] - 企业长期为临沂本地众多小微企业提供专业进出口支持 是连接本地企业与国际市场的重要桥梁 [1] - 近期受国外进出口政策突发调整影响 业务受阻且现金流承压 经营面临严峻挑战 [1] 行业影响 - 此次金融支持间接维护了服务链条上众多本地小微企业的进出口渠道稳定 [2] - 有效增强区域外贸产业链韧性 体现稳外贸对稳增长的重要支撑作用 [1][2] - 小微企业是外贸发展的生力军 金融支持有助于稳定地方外贸发展 [1][2] 银行战略举措 - 兴业银行通过深入市场摸排和精准对接企业需求 识别受外部冲击影响的小微外贸企业 [1][2] - 未来将持续优化普惠金融服务 丰富针对进出口企业的金融产品 [2] - 践行金融服务实体经济理念 力稳外贸基本盘 为区域开放型经济高质量发展贡献力量 [2]

核心观点 - 广发银行深圳分行通过金融支持产业升级、普惠小微企业、赋能科创企业及服务民生等方式 深度参与深圳特区45年发展历程 资产规模达2200亿元 分支机构42家 成为粤港澳大湾区高质量发展的重要金融力量 [1][2][3][4][5][6] 产业升级支持 - 与10家世界500强企业及近40家中国500强企业建立深度合作 聚焦城市基建与产业升级领域 [2] - 向深圳能源东部电厂二期项目提供20亿元碳减排贷款 支持项目投产后年发电量达44.38亿千瓦时 [2] - 为深圳（东部）人工智能产业公共服务平台建设投放5亿元固定资产贷款 提供10000P算力支撑智能网联汽车与具身机器人产业发展 [2] 普惠金融服务 - 打造"线上+线下"一体化普惠金融服务模式 为供应链、产业园等场景配套标准化授信方案 [3] - 通过"科技E贷"为激光技术企业当天批复500万元授信 通过"惠信通"为软件开发企业批复486万元授信 [3] - 普惠小微企业贷款余额超400亿元 服务客户达1.21万户 [3] 科创企业赋能 - 为200余家科创企业提供全生命周期支持 采用"货币政策工具+特色产品+保银协同"组合拳 [4] - 为骨传导耳机研发公司定制国际结算方案 助其成长为国家级"小巨人"企业 [4] - 为存储芯片公司提升授信额度从5000万元至1亿元 为蓄电池龙头公司投放5000万元科技创新再贷款 [4] 民生与社会责任 - 与比亚迪等汽车品牌合作提供低息分期方案 与商场餐饮商户合作推出五折饭票优惠活动 [5] - 1997年起捐建贵州织金希望小学 累计投入超400万元 资助千余名困难家庭学生 [5] - 42家网点全面完成适老化改造 提供上门服务和远程视频服务 [6] 发展规模与定位 - 1993年扎根深圳 32年间从单一网点发展为42家分支机构 资产规模突破2200亿元 [1] - 以金融活水支持粤港澳大湾区高质量发展 践行"敢闯敢试、敢为人先"的特区精神 [1][6]

普惠贷款规模增长 - 普惠贷款余额突破2000亿元 从2020年初不足200亿元实现五年十倍增长 [1] - 普惠贷款有贷户数超5.4万户 连续4年获监管机构小微金融和乡村振兴评价"双优" [2] 战略发展重点 - 将普惠金融嵌入深圳"20+8"产业集群、外贸出海、乡村振兴等重点战略场景 [2] - 围绕科技、绿色、养老、数字领域持续发力金融"五篇大文章" [2] 历史发展定位 - 作为国有大行与特区共同发展四十五载 深度参与深圳经济社会成长历程 [1] - 在特区建立45周年和"十四五"规划收官节点实现普惠业务历史性突破 [1]

核心观点 - 公司以党建引领业务发展 将红色引擎转化为发展引擎 通过党业融合服务深圳双区建设 [1][2] - 公司通过信贷+投行+撮合组合拳支持实体经济发展 重点服务民营制造业和科创企业 [4][5] - 公司深度参与粤港澳大湾区重大项目建设 提供大额贷款支持国家级和省级重点项目 [6] - 公司将消费者权益保护和员工关怀纳入企业文化 开展多元化金融宣教和员工关爱活动 [7][8] 党业融合成果 - 联合30余家党组织成立三大共同体 覆盖企业超500家 党员近2000名 [2] - 党建联盟带动新增多家授信户及个人理财级客户 [2] - 泰然天安园区首批对接企业融资需求超2亿元 [2] - 江苏在深单位党建共同体促成银企战略合作项目8个 [2] - 滚动实施普惠金融 绿色信贷 养老金融等项目32个 [3] 实体经济支持 - 对公存款新增份额在深圳地区11家异地城商行中稳居前三 市场份额跃居第五 [4] - 量身定制苏孵贷 腾飞贷等全生命周期产品 提供知识产权质押融资 [4] - 落地深圳首笔降碳贷 对碳排放下降40%的企业配套供应商给予利率优惠 [4] - 通过腾飞贷2.0为龙岗某温室气体发电小巨人企业提供数千万元低成本融资 [4] - 服务近150家科创企业 创新推出认股权贷款+直投基金模式 [5] 重大项目参与 - 为港珠澳大桥配套工程珠海口岸项目发放贷款10.5亿元 [6] - 为东莞市湾区国际制造中心总部项目贷款5亿元 [6] - 为惠州稔平环岛高速公路项目提供10亿元贷款支持 [6] - 华发冰雪城商业配套项目16亿元贷款将于近期审批发放 [6] - 批复中广核国际能源跨境直贷人民币20亿元 首期投放3.5亿元 [6] 金融服务创新 - 制定专属科创企业服务方案 出台科技金融22条 服务新质生产力10条 [5] - 升级随e贷 推出苏银金管家平台 强化数字化产品适配 [5] - 联动政府 院所 创投及龙头企业参与深融贷 园区贷2.0等项目 [5] - 建立员工志愿服务+金融宣教双轮驱动机制 [7] - 开展反诈 反假等主题活动30余场 发放反诈风险手册5000余份 覆盖超1万人次 [7] 特殊群体服务 - 举行依然是青春不老主题活动 一对一指导老年人使用手机银行 [7] - 联合街道开设乐龄学堂 提供中医养生 反诈课堂等服务 [7] - 通过线上直播 微信群答疑等方式服务银发族 [7] - 银帆成长营解决双职工家庭带娃难题 60余名员工子女参与活动 [8] - 拼拼团员工关爱计划已举办20余场活动 参与员工及家属800余人次 [8]

专题：丰收中国：金融助力乡村振兴优秀案例评选 新浪财经联合上海交大上海高级金融学院重磅启动 2025 年度 IP《金融新启航》特别策划 ——"丰收中国：金融助力乡村振兴"优秀案例评选活 动。本活动线上票选已正式启动，欢迎大家进入专题，为各大机构的优秀案例进行投票，线上票选截止时间为9月6日。 本次活动征集的案例覆盖以下五个类型： 产业振兴类 普惠金融类 绿色金融类 数字金融类 （2）移动端入口： 责任编辑：胡尊波 文化振兴类 线上票选的分值占比为30%，后续将结合专家评委进行综合打分。 作为金融业年度风向标，《金融新启航》多年 IP 运营已实现内容曝光量 10 亿+，持续引导市场关注科技金融、绿色金融、普惠金融等核心议 题。此次活动联合上海交大上海高级金融学院，从金融机构服务 "三农"、支持乡村产业、推动乡村数字化、发展绿色金融、践行普惠金融等 多维度，挖掘勇于承担社会责任的榜样金融企业，讲好金融助力乡村振兴的中国故事。 本次评选活动以 "树立企业乡村振兴榜样、讲好中国乡村振兴故事"为核心目标。通过对企业助力乡村振兴优秀案例的集中展示、深度报道与 表彰宣传，树立企业助力乡村振兴的典型代表，彰显企业社会责任感； ...