行业发展趋势 - 公募基金行业正步入深化改革、提质增效的关键阶段，是资本市场的重要参与者和居民财富管理的主力军 [1] - 行业高质量发展对推动公募基金行业实现高质量发展具有重要意义 [1] - 金融产品日益多样化和信息技术迅猛发展，使非法金融活动的表现形式更加复杂隐蔽 [1] 非法金融活动的定义与特征 - 非法金融活动是指未经金融管理部门依法许可或违反国家金融管理规定，实质从事货币、支付、吸收存款、放贷、保险、证券、基金、期货、外汇等各类金融业务活动的行为 [2] - 这类活动严重扰乱金融秩序，损害投资者权益，具有较强的欺骗性和隐蔽性 [2] - 非法金融活动并非一开始就以诈骗面貌出现，往往具有较强的伪装性与"合法外衣" [2] 非法金融活动的表现形式 - 虚构高收益项目进行融资，如声称投资农业种植、环保能源、文化产业、人工智能等新兴行业，夸大项目前景，宣传短期内高回报甚至稳赚不赔 [2] - 通过网络平台跨境操作，如建设仿真度高的投资网站或手机App，标榜境外监管、国际化操作，提供模拟收益截图、交易数据，实质为幕后操控的骗局平台 [2] - 假借国家政策、央企名义包装身份，如谎称项目受政府扶持、央企入股、知名机构背书，或伪造合作协议、批文截图、红头文件 [2] - 营造专业指导假象，如通过网络直播、微信群教学、虚构金融讲师、投顾老师，向投资者提供虚假分析建议，引导其在指定平台交易，并从中抽佣牟利 [3] 投资者识别与防范要点 - 看资质：是否持牌经营，合法从事金融业务的机构必须依法取得中国人民银行、银保监会、证监会等监管部门颁发的业务牌照 [3] - 看宣传：是否存在诱导性承诺，如"本金无风险"等描述，正规资管产品不会对收益作出任何保证 [3] - 看资金流向：是否使用合规账户，非法平台往往要求客户将资金打入私人账户、第三方账户、境外账户，或通过二维码收款等方式绕开监管 [3] - 看信息披露：是否透明、可验证，合法金融产品会通过招募说明书、基金合同、产品说明等形式披露关键内容，并接受监管机构备案审核 [3] - 看传播方式：是否依赖"熟人营销"，如通过熟人介绍、"投资群"鼓吹、"导师带单"等方式推广，营造从众心理，缺乏正规销售和服务渠道 [4] 风险应对措施 - 一旦识别出疑似非法金融活动，投资者应尽快前往属地公安机关经侦部门报案 [5] - 若相关活动涉嫌非法集资、非法证券行为等，投资者可向中国证监会、银保监会、市场监管局举报 [5] - 在发现风险后主动劝导身边人谨慎对待此类投资，避免更多人落入陷阱 [5]

非法金融中介的活动特征 - 非法金融中介以代办无抵押无担保贷款、延期还款、债务减免、征信修复、代理理赔等名义进行招摇撞骗 [1] - 不法分子通过虚假宣传诱导消费者委托其办理业务，巧立名目收取高额服务费并收集个人信息非法牟利 [1] - 非法金融中介的活动扰乱了正常的金融秩序，危害金融安全，使处于财务困境的消费者陷入更深的困境 [1] 常见的非法金融中介骗局类型 - 贷款中介骗局通过电话、短信和社交平台以低利率、无抵押、快速放款为诱饵，吸引借款人将资金打入指定账户走账并支付额外费用，随后拖延放款或消失 [2] - 代理退保黑产以代理维权、代理退保为名发布虚假广告，诱导消费者通过非正规途径办理退保或理赔，阻碍正常维权甚至盗用信息实施诈骗 [2] - 信用修复谎言以征信洗白、逾期清除为噱头，声称能修复不良征信记录，在收取高额费用后无法兑现承诺或跑路 [2] - 恶意逃废债务通过冒充权威专家或律师，以反催收、债务清零、全额免息为噱头诱骗消费者委托代理维权，教唆拒绝与金融机构沟通协商 [3] 非法金融中介的运作套路 - 话术陷阱利用消费者信息差和急需资金的心理，通过虚假宣传和编造专业术语骗取信任 [4] - 合同迷宫通过设置阴阳合同、模糊利息计算方式、用小字条款暗藏高额提前还款违约金等套路让消费者签下不利合同 [4] - 黑产链条涉及倒卖消费者的身份证、银行卡、保单信息、联系方式、亲属关系、家庭住址等关键信息，用于电信诈骗、恶意催收等违法犯罪活动 [4] 对金融消费者的影响与行业警示 - 非法贷款中介严重侵害金融消费者合法权益，导致消费者蒙受财产损失、个人信息泄露、影响个人征信记录甚至承担法律责任 [5] - 银行等正规金融机构遵循严格监管要求，不会在贷款发放前收取任何费用，要求提前缴纳手续费或保证金的情况极有可能是诈骗 [7] - 非法金融活动破坏正常金融秩序，损害消费者合法权益，具有极大的社会危害性 [7] 行业监管动态与消费者保护措施 - 防范和打击非法金融活动部际联席会议于6月1日起在全国组织开展防范非法金融活动宣传月活动，并于6月15日开展集中宣传日活动 [1] - 深圳、天津、江西、青海等多地金融监管局近期发布风险提示，提醒金融消费者警惕防范不法中介 [1] - 消费者应通过金融机构官网、国家企业信用信息公示系统等官方渠道核实中介机构或个人的真实身份和资质 [6] - 消费者应注重保护个人隐私信息，避免在非正规平台填写或向中介提供身份证号、银行卡号、验证码等 [6] - 消费者应仔细阅读合同条款，充分了解借款条件、息费水平 [6] - 遇到金融消费纠纷应通过金融机构官方客服、监管部门投诉热线、调解、司法诉讼等合法途径反映诉求 [7] - 消费者应警惕过度负债风险，不违规将个人消费信用贷款用于理财、投资、购房、还贷等非消费领域，避免以贷养贷、以卡养卡 [7]

非法金融活动案例 - 两位客户计划购买一款宣称年化利率是银行定期存款4倍的未备案理财产品 需向个人账户转账 被银行工作人员识别为疑似非法金融产品并阻止转账 [1] - 金融管理部门发现该投资关联方存在个人账户交易频繁 短期内注册大量企业 与多地公司疑似存在借贷资金往来等特征 初步认定为非法金融活动风险 [1] - 相关部门已启动进一步摸排核查和串并分析 同时开展处置流程 [1] 防非打非工作机制 - 青岛金融监管局构建"四位一体"工作体系 聚焦打防结合 央地协同和科技赋能 [2] - 成立青岛市防非打非工作领导小组 实现县区组织全覆盖 制定任务清单明确职责分工 [2] - 与市委金融办建立常态化联动机制 联合检察院公安局构建"全链条"打击模式 [2] 数字化监测系统 - 运用EAST等监管系统建立5类风险特征指标模型 累计筛查3635个疑似账户 1200万条交易记录 涉及80亿元资金 [3] - 设置40类工商注册监测字段 摸排4万余家企业 与政法委公安部门协作构建多维度风险画像 [3] - 指导银行保险机构发挥监测预警作用 常态化报告涉非线索 [3] 联防联处措施 - 开展21次扫楼清街活动 排查16条风险线索 快速处置非法金融隐患 [4] - 对9名未达刑事立案标准的违法行为人采取行政处罚措施 [4] - 银行保险机构利用网点优势 配合监管支局开展线下流动宣传站等常态化宣教活动 [4]

非法金融活动警示 - 近期发现有不法分子冒用公司及员工"苏晨"等名义进行非法金融活动 具体表现为以赠送话费为诱饵诱导投资者加微信并下载"密枢云"APP 随后拉入假冒的"申万宏源内部群"开展非法荐股 [1] - 假冒活动中使用非官方交易软件"申万e泓发" 声称群内"老师"会定期分享高收益牛股并发布买卖指令 承诺签署"包赔协议"对3万元内亏损进行兜底赔付 已涉嫌诈骗 [1] - 公司提供官方信息发布渠道及软件下载地址 强调投资者应通过www.swhysc.com等官方渠道获取信息 防止受骗 [2][4] 官方信息渠道 - 官方网站为www.swhysc.com 官方电话95523 官方微信服务号"申万宏源财富管理"(swhy95523) 订阅号"申万宏源证券"(swhysc95523) [4] - 证券经纪业务对外展业信息系统公示可通过https://www.swhysc.com/swhysc/publicChannel?channel=00010002000100080017查询 [2] - 官方软件下载地址为https://www.swhysc.com/swhysc/serve/download [2][4] 法律声明 - 假冒行为严重侵害投资者权益及公司声誉 公司保留对相关机构或个人采取法律行动的权利 [2] - 提醒投资者增强风险防范意识 不依据非法信息进行投资 发现诈骗线索应立即向公安机关报案 [2]

非法金融活动警示 - 近期有不法分子冒用公司及员工"邓虎"名义进行非法金融活动，具体手段包括：通过电话邀请投资者加入微信及"密枢云"APP，组建"申万趋势为王之门"聊天群进行非法荐股，诱导下载非官方软件"申万e泓发"，谎称可通过内部FICC系统打板，最终导致投资者资金无法操作或取出 [1] - 假冒行为涉及伪造交易软件界面及聊天群截图，已涉嫌诈骗 [1] 公司官方声明与防范措施 - 公司强调投资者需警惕陌生QQ/微信群、不明链接或APP下载，避免在未验证身份的情况下进行资金操作 [3] - 官方信息发布渠道包括： - 官网（www.swhysc.com）及官方电话（95523） [3] - 官方微信服务号（申万宏源财富管理）、订阅号（申万宏源证券）及微博 [5] - 证券经纪业务信息系统公示链接 [3] - 公司保留对假冒行为采取法律追责的权利 [3] 投资者保护提示 - 呼吁投资者增强风险识别能力，避免依据虚假信息投资，发现诈骗线索应立即报案 [4]

非法金融活动案例 - 被告人张某清等人通过不具备合法手续的公寓项目非法集资，采用租赁及合作经营合同方式出售公寓使用权，承诺售后包租和固定收益，造成112名投资人实际损失2750余万元 [1] - 广州市白云区人民法院认定张某清等人构成非法吸收公众存款罪，判处有期徒刑八年至四年不等，并处罚金四十万元至二十五万元不等，追缴违法所得发还集资参与人 [1] - 公寓项目委托经营管理收租模式的高额收益对社会公众存在潜在利诱性，但项目出现问题无法交付时，涉案资金往往无法退款，造成巨大经济损失 [2] 公寓项目投资风险 - 投资公寓项目需谨慎审查相关证件，确认是否有改建公寓的合法手续，及时跟进项目建设进度，防止掉入陷阱 [2] - 城市化进程加快使公寓项目逐渐吸引公众关注和投资，但非法集资行为可能扰乱金融秩序 [1][2] 贷款诈骗案例 - 被告人季某元伙同苏某明等人通过贷款买车再出售套现的方式骗取金融机构贷款，造成贷款本金损失86万余元 [2] - 广州市番禺区人民法院认定苏某明、季某元构成贷款诈骗罪，分别判处有期徒刑三年二个月和二年，并处罚金三万元和二万元 [3] - 犯罪分子利用"背贷人"套取车贷，"背贷人"仅获得少量资金却背负巨额债务，并可能沦为骗取贷款的帮凶 [3] 金融诈骗手法 - 非法集资手法包括打造样板间、电话宣传、签订租赁及合作经营合同等方式吸引公众投资 [1] - 贷款诈骗手法包括虚构流水、包装征信、以个人名义贷款购车后出售套现 [2][3]

非法金融活动形式与特点 - 非法金融活动形式多样化，包括利用AI生成视频的金融骗局、编造"小作文"、以"AI选股软件"和"AI课程"为噱头高价售卖产品 [2] - 不法分子通过高额回报、快速获利等诱饵诱骗公众参与，严重损害群众财产安全和社会秩序 [2] - 非法金融活动包括合法金融机构内外的非法行为，如非法吸收公众存款、未经批准的非法集资、非法发放贷款等金融业务 [3][4] - 虚假金融传销活动以虚假理财产品或投资计划为包装，通过"拉人头"发展下线维持资金运转 [4] 非法金融活动的危害 - 参与者可能承受经济损失，严重者甚至倾家荡产 [5] - 扰乱正常经济金融秩序，加剧社会不稳定因素 [5] 发现疑似非法金融活动的应对措施 - 收集证据包括交易记录、合同协议、宣传资料和聊天记录，以证明非法资金往来和欺诈内容 [6] - 选择举报渠道包括拨打全国非法集资举报热线12321或12345，以及国家金融监督管理总局投诉热线12378 [7] - 使用"国家反诈中心"APP提交线索 [8] - 向当地公安局经侦部门、金融管理部门等现场举报 [9] 防范非法金融活动的建议 - 非法金融活动核心目标是觊觎公众的钱袋子，随着科技发展，诈骗手段更加隐蔽和复杂 [9] - 应牢记不贪利、不轻信、不盲从，以更有效识别风险 [9]

非法金融活动警示 - 近期有不法分子冒用公司及员工"梁碧云"、"邓虎"名义开展非法金融活动 具体表现为通过电话邀请加微信 下载非官方聊天软件"企安信"APP 并诱导加入"申万宏源-前途无量"群进行非法荐股 [1] - 不法分子要求投资者下载非官方交易软件"宏原" 声称可操作涨停买入卖出 并根据本金大小分成：100万以下收取净利润30% 100万以上收取净利润20% [1] - 相关活动已涉嫌诈骗 严重侵害投资者权益并损害公司声誉 [1] 投资者防范措施 - 投资者应避免添加陌生人QQ或微信 不加入来路不明的群组 不通过扫码或链接下载不明APP或交易软件 未确认对方身份前不涉及资金往来 [1] - 公司强调官方信息发布渠道及软件下载地址为https://www.swhysc.com/swhysc/publicChannel?channel=00010017000600050021 投资者需通过官方渠道获取信息 [1] 公司声明与维权 - 假冒公司及员工名义的非法金融活动扰乱市场秩序 公司保留对相关机构或个人采取法律行动的权利 [1] - 公司提供官方联系方式包括官网www.swhysccom 电话95523 微信服务号"申万宏源财富管理"(swhy95523) 订阅号"申万宏源证券"(swhysc95523) 以及微博"申万宏源证券" [4] - 官方软件下载地址为https://www.swhysc.com/swhysc/software [4]

稳定币市场发展现状 - 2023年下半年以来稳定币市场规模已超过2300亿美元，活跃账户超过2.5亿个，与传统支付机构、银行体系快速融合 [1] - 欧盟、日本、新加坡、阿联酋、中国香港等已出台稳定币监管法案，2025年英国、澳大利亚、韩国等10多个国家宣布相关立法计划 [1] - 美国"GENIUS法案"通过参议院，花旗银行预测2030年稳定币市场规模在乐观情景下可达3.7万亿美元 [1] 稳定币功能属性与分类 - 稳定币是加密资产中特殊类别，与比特币等加密货币存在显著差异，具备法定货币稳定性和区块链技术优势 [3] - 稳定币分为法币支持型（占比超95%）、加密货币支持型、实物支持型和算法稳定币四类，法币支持型稳定性最高 [6] - 头部稳定币USDT和USDC通过聘请审计机构、动态风险敏感模型（TCAF）提升透明度和合规性，超越巴塞尔协议Ⅲ要求 [7] 稳定币与央行数字货币关系 - 央行数字货币主要用于国内零售场景，稳定币侧重跨境B2B结算和加密资产交易，两者在应用场景上互补 [10] - 香港金管局与BIS合作的Aurum项目探索央行数字货币与稳定币混合运行模式，实现中心化与去中心化协同 [11] - 全球100个国家和地区探索央行数字货币，同时欧盟、美国等加速稳定币立法，政策导向支持两者融合发展 [12] 稳定币对货币主权与国际化的影响 - 监管可通过限制外币稳定币境内使用、要求储备资产本地化（如美国要求投资美元资产）避免货币主权替代 [13] - 人民币稳定币可作为国际化新引擎，2024年稳定币跨境交易规模（7万亿美元）已超VISA和万事达总和 [16] - 人民币稳定币可弥补数字人民币离岸渗透不足，降低央行数字货币桥项目（如mBridge）发展不确定性 [18] 稳定币监管与风险控制进展 - 日本、欧盟等监管法案明确要求稳定币发行人满足牌照准入、资本流动性管理及反洗钱合规要求 [8] - 区块链技术已应用于资金流向追踪，波场TRON与USDT成立T3金融犯罪防范联盟，2024年冻结1.3亿美元非法资金 [20] - FATF将稳定币纳入反洗钱标准，欧盟《资金转移条例》和美国《GENIUS法案》均强化"旅行规则"适用 [21]

资本市场不实信息整治 - 微博账号"爱股票App"、抖音账号"价值发现者"发布转融通、融资融券有关制度安排等不实信息 [1] - 微信公众号"杰克船长宏观策略"散布量化基金监管政策谣言 [1] - 百度百家号"北熊喵"发布资本市场交易时间调整虚假信息 [1] 非法荐股行为打击 - 抖音账号"侃哥说财经""落叶巅峰"通过煽动性话语引导投资者付费跟投个股 [2] - 微信公众号"小海豚大梦想""风清扬大侠"暗示预测个股走势并宣扬稳赚不赔 [2] - 微博账号"浪沙淘金侠""牛遍天下-"、快手账号"财经老韭菜""金叶子财经"进行非法荐股活动 [2] 虚拟货币交易监管 - 微博账号"火哥聊加密""财经-徐彦文""阿恩-论币"通过晒收益截图诱导网民参与虚拟货币交易 [3] - 知乎账号"00后富一代"宣传虚拟货币交易 [3] - pkex、weex、htx等境内网站为境外虚拟货币交易平台提供应用程序下载服务 [3] 金融黑灰产信息治理 - 小红书账号"小北呦""三先生"散布"债务优化""协商还款"等涉嫌违法违规的金融维权话术 [4] - 百度百家号"全国助你贷""十全九美"虚构成功案例诱导金融消费者采用非法手段维权 [4]