核心观点 - 平安银行作为深圳特区发展的深度参与者 通过科技金融、绿色金融、普惠金融、养老金融和数字金融五大领域 与城市发展同频共振 以金融之力支持实体经济创新与可持续发展 [3][4][5][7][9][10] 科技金融 - 构建客群+产品+政策+生态经营体系 为科技型企业提供全链条、全生命周期金融服务 [4] - 通过星云物联计划赋能供应链金融 以物联网和区块链技术解决信息不对称问题 [4] - 设立科技金融专营团队 开发知识产权质押贷和研发贷等特色产品 支持初创期和成长期科技企业 [4] - 科技企业客户数达29,270户 较上年末增长6.7% 科技企业贷款余额1,934.36亿元 较上年末增长13.2% [4] 绿色金融 - 绿色贷款余额2,517.46亿元 较上年末增长6.0% [5] - 支持清洁能源、节能环保和基础设施绿色升级等重点项目 创新绿色低碳贷和光伏贷等产品 [5][6] - 承销发行深圳市地方政府绿色债券 为地铁和水环境治理等绿色基建项目提供资金 [6] - 推进低碳家园与业务深度融合 通过信用卡权益平台支持客户绿色出行和低碳生活 [5] 普惠金融 - 普惠型小微企业贷款新发放1,339.17亿元 同比增长33.6% [7] - 打造数字化普惠金融新模式 通过微营贷和新微贷等线上化产品提升融资效率 [7] - 深入社区和商区开展普惠金融进万家活动 支持小微企业和个体工商户 [7] - 参与保障性住房建设和老旧小区改造等民生工程金融项目 [7] 养老金融 - 累计开立养老金账户逾200万户 [9] - 推出符合养老需求的稳健型理财产品 参与个人养老金账户体系建设和推广 [9] - 探索金融+健康和金融+养老服务生态模式 构建居家养老和康养社区养老解决方案 [9] 数字金融 - 全面推进数字化经营、数字化管理和数字化运营三数工程 [10] - 平安口袋银行APP注册用户数1.78亿户 较上年末增长2.0% [10] - 综合金融贡献的财富客户净增户数占比57.3% 新获客AUM占比50.8% [10] - 运用人工智能提升风控能力 打造平安好链平台重塑供应链金融体验 [10]

核心财务表现 - 2025年上半年实现营业收入448.64亿元，同比增长7.78%，归母净利润202.38亿元，同比增长8.05% [1][3] - 年化ROE达15.64%，年化ROA达0.96%，资产总额4.79万亿元，较上年末增长21.16% [1][3] - 利息净收入329.39亿元同比增长19.10%，手续费及佣金净收入31.86亿元同比增长5.15%，双轮驱动业绩增长 [4] 资产负债结构 - 各项存款余额2.54万亿元较上年末增长20.22%，贷款余额2.43万亿元较上年末增长15.98% [3] - 资产增速较一季度提升8.32个百分点，贷款增速较一季度提升8.02个百分点 [4] - 核心一级资本充足率8.46%较一季度末回升0.13个百分点，一级资本充足率11.17%回升0.4个百分点 [12] 业务板块发展 - 对公贷款余额16250亿元较上年末增长22.20%，个人贷款余额6955亿元较上年末新增207亿元 [6] - 制造业贷款余额3606亿元较上年末增长18.90%，占对公贷款比例22.20% [7] - 基础设施贷款余额6912亿元较上年末增长31%，科技贷款余额2740亿元 [7][8] 战略业务推进 - 绿色融资规模突破7200亿元较上年末增长32.1%，绿色资产占比超16.4% [8] - 小微贷款余额超7500亿元，普惠型小微贷款余额2358亿元较上年末新增253亿元 [9] - 新增消费贷客户13.94万户为去年同期1.88倍，绿色消费贷款余额同比增加36% [10] 资产质量与风控 - 不良贷款率0.84%较上年末0.89%下降，关注类贷款比例1.24%较上年末下降0.16个百分点 [12] - 不良率连续9年下降，从2016年末1.43%降至2024年末0.89% [13] - 风控体系从"1+3+N"升级为"2+5+N"管理体系 [13] 市场表现与认可 - 股价年涨幅达20.97%高于银行板块9.17个百分点，在上市银行中位列第7 [15] - 首次被纳入富时中国A50指数，成为唯一入选该指数的城商行 [15] - 414只主流机构产品持仓该行，在42家上市银行中排名前4位 [15] 公司治理 - 董监高实际增持金额2427.82万元，超额完成2000万元目标且提前3个月完成 [16] - 在英国《银行家》全球银行1000强排名第56位较上年提升10位，蝉联全国城商行第一 [4]

核心观点 - 济南工行连续六个季度获评小微企业信贷政策导向评估"优秀"档 为可比同业中唯一一家连续六季度获此殊荣的金融机构 [1] 普惠金融服务机制 - 将普惠金融作为践行金融工作政治性和人民性的重要抓手 着力构建长效发展机制 [2] - 党委定期专题研究普惠金融发展情况 统一发展思路并压实各级责任 通过保持KPI考核权重和活动权益激发全员参与热情 [2] - 推动业务下沉 通过下放审批权限和组织客户经理岗前认证 确保普惠服务直达基层 [2] 政策对接与客户触达 - 积极响应国家小微企业融资协调工作机制 组建三级工作专班高效配合政府协调机制运转 [3] - 与区县政府专班开展"千企万户大走访"活动 并与多项普惠活动有机融合 在累计走访企业数、贷款累放额和累放户数均居同业首位 [3] 产品创新与服务特色 - 聚焦小微客户多元需求 通过对接工信和发改部门 针对龙头企业、产业园区和产业集群开展供应链和特色场景服务 [5] - 供应链业务增量位居系统内二级分行首位 通过总部对接和批量拓链模式服务上下游中小微企业 [6] - 落地全国系统首笔跨境贷 针对济南市四大产业专班推出泉城添翼贷、AI贷、RT贷等定制产品 [6] - 创新推出"泉融e贷"线上产品 已为1978户小微企业提供13.2亿元资金支持 [6] 业务规模与社会影响 - 累计为1.7万户小微市场主体提供信贷服务 [1] - 持续深化普惠金融实践 为济南市经济高质量发展贡献力量 [6]

活动背景与政策导向 - 2025年是十四五规划收官之年和十五五规划奠基关键年 金融强国目标及五篇大文章政策推动金融机构多角度落实[2] - 国办2025年3月要求到2027年实现金融五篇大文章显著成效 银行业作为金融体系核心持续受政策关注[2] - 行业长期跟踪银行发展趋势 通过排行榜、案例评选及研讨会等形式展示实践成果[2] 会议核心内容 - 2025年8月28日北京举办银行家论道研讨会 主题为拥抱AI技术变革与服务实体经济[3][13] - 发布中国银行业排行榜200强研究报告及创新发展优秀案例 洞悉行业趋势与最佳实践[5][14] - 深入研讨科技金融、绿色金融、普惠金融、养老金融、数字金融五大领域服务国家战略的方法论[7] 技术融合与跨界合作 - 聚焦AI在银行风控、营销、运营及产品创新等核心场景的应用挑战与未来前景[8] - 邀请技术权威专家与银行生态圈产业机构代表 搭建跨界资源对接与协同创新平台[9] - 高端对话探讨AI时代银行经营管理之道 主题论坛分析数智化发展探索与应用[14] 主办方与议程安排 - 清华大学五道口金融学院主办 清华金融评论编辑部承办 教育部主管的智库型全媒体平台[10][18] - 议程包含主旨发言探讨银行经营逻辑 颁奖环节表彰创新案例及紫荆奖获得者[14] - 会议时间为2025年8月28日9:00-12:00 需凭审核通过的确认短信及身份证参会[11][13]

村镇银行存款利率下调 - 浙江、贵州、吉林等地多家村镇银行宣布下调存款利率，降幅在10至20个基点不等 [3] - 吉林龙潭华益村镇银行自2025年8月20日起调整存款挂牌利率，活期存款年利率由0.20%降至0.15%（下调5BP），1天通知存款年利率由0.65%降至0.55%（下调10BP），7天通知存款年利率由1.05%降至0.95%（下调10BP） [3] - 该行个人定期存款整存整取三个月、六个月、一年、二年期年化利率下调10BP至1.15%、1.35%、1.6%、1.65%，三年、五年期下调20BP至1.75%、1.7% [5] - 吉林省白山浑江恒泰村镇银行将个人定期存款整存整取三个月、六个月、一年、二年期利率下调10BP至1.15%、1.35%、1.60%、1.65%，三年、五年期下调20BP至1.75%、1.70% [5] - 嵊州瑞丰村镇银行人民币个人定期存款整存整取利率调整为三个月0.8%、六个月1.1%、一年1.15%、二年1.15%、三年1.3%、五年1.3%，较调整前下降10至20BP [5] 银行存款利率整体趋势 - 2025年7月银行整存整取存款3个月期平均利率为0.943%（环比下降0.6BP），6个月期为1.149%（下降0.7BP），1年期为1.278%（下降0.9BP），2年期为1.369%（下降0.3BP），3年期为1.702%（上升0.7BP），5年期为1.531%（下降0.7BP） [6] - 存款利率下行非短期趋势，低利率可能成为长期常态，受产出缺口、通胀缺口等周期性因素及全球经济结构性因素影响 [6] - 低利率成因包括长期结构性制约（如经济潜在增速下降、人口老龄化、资本回报率下降）和经济周期性波动（如经济衰退） [7] - 2025年前7个月中国社会融资规模同比多增5.12万亿元，但人民币贷款、外币贷款、委托贷款、信托贷款及未贴现银行承兑汇票等主要贷款规模增速均有不同程度下降 [7] 金融政策与机构应对策略 - 金融部门需加强科技金融、绿色金融、普惠金融、养老金融、数字金融五大领域服务，构建现代金融服务体系以支撑经济高质量发展 [8] - 低利率环境下需加强政策协调、理顺价格关系（物价、利率、汇率），引导金融机构提供更多适配金融产品和服务 [8] - 银行业需从资产负债管理、成本控制、风险管理、技术创新等维度系统应对低利率冲击，借鉴日本综合化转型和欧洲多元化经营经验 [14] - 国际大型银行通过优化资产负债结构、下沉中小客群服务、拓展高增长创新领域金融服务维持净息差，中国银行业可选择性借鉴这些经验 [15] - 寿险业需通过资产配置创新、产品结构优化及数字化转型应对利差损风险，实现从规模驱动向价值驱动转型 [10] - 券商资管需提升主动管理能力，银行理财子公司需建立跨市场、跨品类、跨周期的中长期资产配置框架以应对收益下行压力 [11][13] 宏观经济与行业影响 - 低利率环境可能导致资产价格泡沫，房地产市场的止跌回稳取决于降息速度、金融机构救助及财政政策配合力度 [13] - 人民币适度升值可能减少外需依赖、平衡国际收支、促进人民币国际化，但需补偿出口不利影响 [10] - 消费需求不足及房地产行业下降周期导致实体信贷需求偏弱与通胀低位运行，需扭转预期偏弱现状以化解矛盾 [15] - 资管行业在资本回报下降和利率低迷环境下面临投资回报压力，银行、保险、公募基金及养老金等机构需采取差异化策略应对 [14]

核心观点 - 中信银行南昌分行通过低息贷款和费用减免措施为科技型中小企业提供融资支持 显著降低企业综合融资成本 [1][2] 融资方案具体措施 - 提供457天抵押贷款方案 将利率下调至低于LPR的市场优惠水平 [1] - 全额承担评估费用8724元 通过《企业综合融资成本清单》明示各项费用 [1] - 采用"一降一免一透明"组合拳（降低利率 减免费用 明示成本）推动融资成本下降 [2] 业务实施成效 - 企业预计节约融资成本超10% 有效缓解"融资贵"难题 [2] - 累计为省内400余家企业提供明示化贷款服务 累计贷款金额逾160亿元 [2] - 相关企业平均综合融资成本较往年显著下降 [2] 战略发展方向 - 试点项目响应国家政策要求 深化普惠金融与营商环境优化 [2] - 计划扩大试点范围 优化服务流程 提升金融服务水平 [2] - 将通过数字化手段动态展示融资成本 提供更透明实惠的金融服务 [2]

普惠金融发展现状 - 人民币普惠小微贷款余额达35.57万亿元 同比增长12.3% 增速高于各项贷款5.2个百分点 [1] - 农业银行北京分行普惠贷款余额突破500亿元 年增量超100亿元 创同期历史最高增幅 [1] 小微企业融资协调机制 - 金融监管总局联合多部门建立小微企业融资协调机制 累计走访超9000万户小微主体 [2] - 银行对"推荐清单"内主体新增授信23.6万亿元 新发放贷款17.8万亿元 信用贷款占比32.8% [2] - 农业银行北京分行组建两级工作专班 开展"千企万户大走访"活动 [2][3] 农业银行北京分行普惠金融实践 - 推出"京禧畅融"信用产品 为怀柔区园林企业快速批复300万元授信 放款50万元解决苗木款支付问题 [5][6] - 形成"微捷贷""抵押e贷""链捷贷"等线上产品体系 执行差异化授信政策 [6] - 通过"线上+线下"模式为科技企业定制"科捷贷" 结合实地考察与知识产权评估提供精准服务 [7][8] 产品与服务创新 - "信贷易融"活动联合政府宣讲优惠政策 现场解决企业融资方案咨询 [3] - "科捷贷"业务成功投放 为科技型企业提供便捷高效资金支持 [8]

普惠金融政策推进 - 中央金融工作会议明确要求做好普惠金融大文章 事关小微企业发展和民生福祉 [1] - 截至2025年二季度末人民币普惠小微贷款余额达35.57万亿元 同比增长12.3% 增速高于各项贷款5.2个百分点 [1] - 小微企业融资协调机制于2024年10月建立 截至2025年6月末累计走访超9000万户小微主体 新增授信23.6万亿元 新发放贷款17.8万亿元 信用贷款占比32.8% [2] 农业银行北京分行普惠业务表现 - 截至2025年6月末普惠贷款余额突破500亿元 年增量超100亿元 创同期历史最高增幅 [1] - 组建分行支行两级工作专班 开展"千企万户大走访"活动 [2] - 形成"微捷贷""抵押e贷""链捷贷"等线上产品体系 创新"京禧畅融"无抵押信用产品 [4][5] 企业服务案例 - 为怀柔区园林绿化企业提供300万元授信 投放50万元信用贷款解决苗木款支付问题 [4][5] - 通过"线上+线下"模式为丰台区电缆企业定制"科捷贷"方案 支持原材料采购和生产扩张 [6] - 联合北京市贷款服务中心举办"信贷易融"活动 面对面提供融资方案解答和政策宣讲 [3] 金融服务机制创新 - 执行差异化授信授权政策 完善普惠发展机制 [5] - 采用线上收集企业知识产权信息与线下实地考察相结合的营销服务模式 [6] - 深度对接政府推送客户清单 选派业务骨干融入小微企业融资协调工作机制 [3]

行业背景与政策环境 - 2025年暴雨洪涝灾害显著增多 对三农相关产业小微企业主造成巨大冲击 包括农作物被毁和厂房设备浸泡导致生产经营停滞[2] - 2025年6月国家金融监督管理总局与中国人民银行联合发布《银行业保险业普惠金融高质量发展实施方案》 目标未来五年基本建成高质量综合普惠金融体系[2] - 南方都市报社 湾财社与中国人民大学中国普惠金融研究院共同启动"中国普惠金融行"专题系列报道 探索数字时代普惠金融创新路径[2] 公司业务定位与服务模式 - 平安融易作为中国平安集团旗下陆金所控股的融资服务品牌 专注于为小微企业主 个体经营者及个人提供金融服务[2] - 公司通过"三农客户回访"行动建立紧密客户联系 基于前期密集调研走访了解客户经营状况和地形特征[3] - 采用"AI+O2O"服务模式 高级客户经理和咨询顾问实地走访 后线风控极速响应 将融资服务送至需求迫切农户[6] - 线上开通融资绿色通道 推出"助农贷"等专属产品 通过APP申请可一键生成定制化纾困融资方案[6] 科技赋能与风控体系 - AI视频面审系统完成经营场所核验 智能风控系统将纳税信息 土地使用权 品牌效应等转化为信用资产[3] - 风控系统完成创新升级 6000+风险因子库上线 通过特征工程优化 增加数据维度和升级机器学习算法显著提升模型效果[7] - 95%的小微客户能在1.3小时内获得借款[7] - 风险模型通过线下高级客户经理团队的服务经验和客户反馈进一步优化风控效果[7] 具体服务案例与成效 - 山西隰县梨园案例：连续七天暴雨导致千亩果园受淹 平安融易提供100万元资金用于采购农药 水泵和人手抢险[3][4] - 重庆巴南猕猴桃案例：强降雨导致200多亩果园浸水 农户获得80万元额度用于紧急排水养护和生产自救[4][5] - 猕猴桃案例延伸服务：4月通过"微营贷"将种植园扩展为种植 加工 电商一体化产业链 生产线通过跨境电商销往海外[5] - 截至2025年6月底 平安融易已为超过1354.9万名小微经营者提供金融服务[8] 综合赋能与产业支持 - 提供"金融+资源"赋能 从生产到销售形成闭环 包括产前新农人培训 产中增加生产线造血 产后赋能协销和直播平台推广[7] - 助力特色农产品营销推广和产品升级 为农户打开拓宽销售渠道 助力乡村品牌发展[7] - 物联网设备在果园实时监测土壤湿度 为乡村振兴注入科技动能[5]

近日，湖南省人民政府办公厅印发《关于做好湖南金融"五篇大文章"服务经济高质量发展的实施意 见》，提出20条政策举措，明确到2027年末要实现金融总量有增长、信贷结构有优化、融资成本有降 低、金融产品有特色、融资效率有提升，引导更多金融资源科学高效配置到我省经济社会发展需要的领 域。 该实施意见要求，打造分工协作的金融机构组织体系、运行高效的内部管理体系、高度适配的产品服务 体系、多元联动的直接融资服务体系、科学有效的风险管理体系等"五大体系"，完善企业融资综合信用 服务平台(征信平台)、金融与产业协同创新服务平台、金融机构数字化运营管理平台、产融信息对接服 务平台、金融宣传推介平台等"五大平台"，帮助各类经营主体高效获取金融资源。(记者黄炜信) 立足区域发展实际，实施科技金融提升、绿色金融攻坚、普惠金融赋能、养老金融守护、数字金融强基 等"五大工程"。科技金融重点推行"湘伴前行"计划，探索"利率定价动态调整+投贷债股保联动+多元化 风险缓释"服务模式；绿色金融实施"碳求未来"行动，开发环境权益质押融资等金融产品，完善"碳账户 +"金融服务，制定地方转型金融标准，支持绿色低碳发展；普惠金融着力构建"金惠万家"服 ...