2025年工作总结 - 面对复杂严峻的国内外经济金融形势，中国人民银行坚决落实党中央、国务院决策部署，在执行好存量货币政策基础上，推出新的一揽子货币政策措施，有力支持实体经济稳定增长和金融市场平稳运行 [1] - 坚持宏观思维，从系统视角统筹谋划重大业务和改革事项，加快完善中央银行制度，组织研究制定“六大核心要素”建设重点工作、货币政策和宏观审慎政策框架构建、金融市场建设发展、人民币国际化等 [1] - 坚持专业务实精准，适度宽松的货币政策发力显效，综合运用降低存款准备金率、公开市场操作等多种货币政策工具，保持流动性充裕，下调政策利率、结构性货币政策工具利率和个人住房公积金贷款利率，促进降低社会综合融资成本 [2] - 坚持围绕大局开展国际金融合作，坚持元首外交引领，践行全球治理倡议，聚焦全球金融和区域安全网，不断深化多双边金融合作，积极参与二十国集团等机制，加强全球宏观经济政策协调，支持国际货币基金组织上海中心开业 [2] - 金融服务高质量发展质效提升，健全金融“五篇大文章”政策框架、统计和考核评价制度，增加科技创新和技术改造再贷款、支农支小再贷款额度，推出债券市场“科技板”，设立科技创新债券风险分担工具、服务消费与养老再贷款，超700家主体发行科技创新债券超过1.5万亿元 [2] - 重点领域金融风险持续收敛，金融市场保持稳定运行，优化支持资本市场两项货币政策工具，坚定支持发挥汇金公司“类平准基金”作用，有效提振市场信心，金融支持融资平台债务风险化解取得明显成效，重点机构和重点区域金融风险处置稳步推进 [3] - 金融高水平开放稳步拓展，完善准入前国民待遇加负面清单管理制度，支持符合条件的外资金融机构在华参与新业务试点，稳步推进金融市场制度型开放，完善境内外市场互联互通，便利更多投资者投资我国金融市场，完善人民币跨境使用政策安排 [3] - 金融管理与服务水平进一步提升，加快推动中国人民银行法、金融稳定法、商业银行法等重要立法修法，推动金融业综合统计向纵深发展，推进涉诈涉赌“资金链”精准治理，强化虚拟货币交易监管，优化数字人民币管理体系，实施一次性信用修复政策 [4] 2026年工作部署 - 中国人民银行要以习近平新时代中国特色社会主义思想为指导，全面贯彻党的二十大和二十届历次全会精神，认真落实中央经济工作会议决策部署，坚持稳中求进工作总基调 [5] - 继续实施适度宽松的货币政策，发挥增量政策和存量政策集成效应，加大逆周期和跨周期调节力度，提升金融服务实体经济高质量发展质效，深化金融改革和更高水平对外开放，增强宏观政策前瞻性针对性协同性，着力扩大内需、优化供给，防范化解风险、稳定社会预期 [5] - 持之以恒推进全面从严治党，坚持把学习贯彻习近平总书记重要讲话和指示批示精神作为首要政治任务，组织开展学习贯彻党的二十届四中全会精神教育培训，巩固拓展中央巡视整改成果，优化系统各级领导班子配备，加快建设过硬干部人才队伍，坚定不移正风肃纪反腐 [5][6] - 继续实施好适度宽松的货币政策，把促进经济高质量发展、物价合理回升作为货币政策的重要考量，灵活高效运用降准降息等多种货币政策工具，保持流动性充裕，保持社会融资条件相对宽松，引导金融总量合理增长、信贷投放均衡，使社会融资规模、货币供应量增长同经济增长和价格总水平预期目标相匹配 [6] - 畅通货币政策传导机制，发挥好政策利率引导作用，做好利率政策执行和监督，促进社会综合融资成本低位运行，有序扩大明示企业贷款综合融资成本工作覆盖面，推动明示个人贷款综合融资成本，保持人民币汇率在合理均衡水平上的基本稳定，防范汇率超调风险 [6] - 提升金融服务实体经济高质量发展质效，进一步完善金融“五篇大文章”政策框架，实施好考核评价制度，加强金融服务效果评估，提升金融服务专业化精细化水平，完善结构性货币政策工具体系，优化工具设计和管理，加强对扩大内需、科技创新、中小微企业等重点领域的金融支持 [7] - 高质量建设和发展债券市场“科技板”，用好服务消费与养老再贷款，推动加大服务消费领域信贷投放，优化支农支小再贷款、再贴现管理，提升金融机构中小微企业金融服务能力，加强重点供应链融资信息服务平台监管 [7] - 稳妥化解重点领域金融风险，继续做好金融支持融资平台债务风险化解工作，稳妥有序推进融资平台退出，推进重点地区和重点机构风险处置，强化中小金融机构风险识别和早期纠正，充分发挥中央银行宏观审慎管理和维护金融稳定功能，完善宏观审慎和金融稳定管理工具箱 [7] - 完善金融市场监测指标体系，探索开展金融市场宏观审慎管理，建立在特定情景下向非银机构提供流动性的机制性安排，发挥好两项支持资本市场的货币政策工具作用，强化金融市场监管执法，持续打击金融市场违法违规活动 [7] - 持续深化金融改革和对外开放，加强对银行间债券市场、货币市场、外汇市场、票据市场、黄金市场及有关衍生品的监督管理，强化金融基础设施统筹监管，深化金融市场高水平开放，继续优化“债券通”“互换通”机制安排 [8] - 支持上海国际金融中心建设，巩固和提升香港国际金融中心地位，维护香港金融市场的稳定和繁荣发展，发挥好央行间货币互换作用，便利贸易投资项下人民币使用，推动金融机构改进跨境金融服务，完善人民币跨境使用基础设施，欢迎更多符合条件的境外主体发行熊猫债，扩大快速支付系统互联范围，推进二维码互联互通合作 [8] - 积极推动全球金融治理改革，统筹开展多双边货币金融合作，继续深化与国际货币基金组织、多边开发机构等国际组织合作，依托二十国集团等多边平台，推进全球宏观政策协调，参与国际金融规则制定，支持国际货币基金组织上海中心建设 [8] - 进一步提升金融管理和服务能力，推动重点立法修法项目，研究构建与现代中央银行制度相匹配的金融统计制度和标准体系，持续做好金融“五篇大文章”、融资平台债务等重点领域统计监测，巩固现金使用环境建设工作成效，稳妥实施好一次性个人信用修复政策，进一步健全社会征信体系 [9] - 常态长效优化老年人、外籍来华人员支付服务，从严实施支付机构穿透式监管和支付业务功能监管，强化虚拟货币监管，持续打击相关违法犯罪活动，深化科技管理与创新应用，稳步发展数字人民币，进一步规范内部管理，提升内部审计监督、离退休干部、后勤保障、集中采购和安全保卫等工作水平 [9]

2025年工作总结 - 面对复杂严峻的国内外经济金融形势，中国人民银行推出新的一揽子货币政策措施，有力支持实体经济稳定增长和金融市场平稳运行 [2] - 坚持宏观思维，加快完善中央银行制度，组织研究制定“六大核心要素”建设、货币政策与宏观审慎政策框架构建、金融市场发展、人民币国际化等具体工作方案 [2] - 实施适度宽松的货币政策，综合运用降低存款准备金率、公开市场操作等多种工具保持流动性充裕，并下调政策利率、结构性工具利率及个人住房公积金贷款利率以降低社会综合融资成本 [3] - 深化国际金融合作，积极参与二十国集团等机制加强全球宏观经济政策协调，并支持国际货币基金组织上海中心开业 [3] - 金融服务高质量发展质效提升，健全金融“五篇大文章”政策框架，增加科技创新再贷款等额度，推出债券市场“科技板”，超700家主体发行科技创新债券超过1.5万亿元 [3] - 重点领域金融风险持续收敛，优化支持资本市场的两项货币政策工具，坚定支持汇金公司发挥“类平准基金”作用以提振市场信心，金融支持融资平台债务风险化解取得明显成效 [4] - 金融高水平开放稳步拓展，完善准入前国民待遇加负面清单管理制度，支持外资金融机构在华参与新业务试点，并推进金融市场制度型开放与境内外市场互联互通 [4] - 金融管理与服务水平提升，加快推动中国人民银行法、金融稳定法、商业银行法等重要立法修法，强化虚拟货币交易监管，优化数字人民币管理体系，并实施一次性信用修复政策 [5] 2026年工作部署 - 中国人民银行将继续实施适度宽松的货币政策，坚持稳中求进工作总基调，发挥增量与存量政策集成效应，加大逆周期和跨周期调节力度 [6] - 持之以恒推进全面从严治党，坚持把学习贯彻习近平总书记重要讲话和指示批示精神作为首要政治任务，巩固拓展中央巡视整改成果 [6] - 继续实施好适度宽松的货币政策，灵活高效运用降准降息等多种工具，保持流动性充裕和社会融资条件相对宽松，促进社会综合融资成本低位运行，并保持人民币汇率在合理均衡水平上的基本稳定 [7] - 提升金融服务实体经济高质量发展质效，完善金融“五篇大文章”政策框架与考核评价制度，高质量建设和发展债券市场“科技板”，用好服务消费与养老再贷款 [7] - 稳妥化解重点领域金融风险，继续做好金融支持融资平台债务风险化解工作并稳妥有序推进融资平台退出，推进重点地区和重点机构风险处置 [8] - 持续深化金融改革和对外开放，深化金融市场高水平开放，继续优化“债券通”“互换通”机制，支持上海国际金融中心建设并巩固提升香港国际金融中心地位 [8] - 积极推动全球金融治理改革，统筹开展多双边货币金融合作，深化与国际货币基金组织等国际组织合作，推进全球宏观政策协调并参与国际金融规则制定 [9] - 进一步提升金融管理和服务能力，推动重点立法修法项目，稳步发展数字人民币，强化虚拟货币监管，并常态长效优化老年人、外籍来华人员支付服务 [9]

民间投资整体趋势与宏观政策 - 2025年1-11月，基础设施民间投资同比增长3.5%，其中水利管理业民间投资增长34.2%，航空运输业民间投资增长25.1% [1] - 2025年，超长期特别国债规模达到1.3万亿元，相比2024年的7万亿元大幅增长8000亿元，其中5000亿元用于更大力度支持“两重”项目，其余用于加力扩围实施“两新”政策 [1] - 2026年将继续实施更加积极的财政政策，优化政府投资方向，并鼓励吸引民间资本参与重大项目建设 [1] - 2025年11月末社会融资规模存量为440.07万亿元，对实体经济发放的人民币贷款同比增长6.3% [2] - 2025年三季度末，银行业金融机构普惠型小微企业贷款同比增长21% [2] - 2026年将继续实施适度宽松的货币政策，加快推进金融供给侧结构性改革 [2] 金融支持与融资服务创新 - 国家金融监督管理总局重庆监管局推动完善小微企业融资协调工作机制，截至2025年11月末，依托该机制累计走访和服务小微经营主体280.32万户，完成信贷投放7681.89亿元 [4] - 该机制下新发放贷款利率持续下降，信用贷款和无还本续贷对企业资金周转支撑作用明显增强 [4] - 建设银行福建晋江分行通过“普惠金融丽凤工作室”为小微企业提供定制服务，例如为晋江祥诚新材料科技有限公司提供10年期、利率2.65%的“厂房快贷”，支持无还本续贷和随借随还 [15] - 该工作室在过去一年为超1000家小微企业提供普惠融资超12亿元 [16] - 交通银行为上海凯赛生物技术股份有限公司组建赛道经理人团队，深入研究合成生物赛道，为其项目融资出谋划策 [12] 民营企业投资案例与战略 - 云南理世实业集团享受研发费用加计扣除、先进制造业增值税加计抵减等多项政策支持超百万元，2025年新投产复合薯片生产线 [7] - 公司计划在2026年持续投资完善供应链和马铃薯基地建设，并推进纸品智造和物流仓储等配套项目，力争2027年上半年建成投产 [8] - 长沙金龙电缆科技有限公司2025年新增投资6000多万元，是上一年的3倍，2026年计划投资8000多万元 [9] - 公司投入2000多万元上马世界一流测试设备，并组建30多人的中外技术团队，成功研发的“高耐扭”铝合金电缆将抗扭能力提升8倍，成本降低60% [9] - 公司2026年投资版图包括建设特种电缆智能生产线、完善模拟测试平台，并在阿联酋筹建首个海外工厂 [11] - 上海凯赛生物技术股份有限公司于2020年8月在科创板上市，募集资金约55亿元 [12] - 2025年，公司与招商局集团达成战略合作，引入重要战略股东 [12] - 公司希望政府能在政府采购、重点工程招投标中考虑选用生物基材料，并给予碳减排认定和绿电使用专项政策支持 [13] 产业发展与区域经济 - 晋江拥有超11万家民营企业，数量占当地企业的97%以上，构成包括超3000亿元的鞋服产业、超千亿元的纺织产业，以及多个超500亿元的食品、建材产业集群 [14] - 湖南省“衡长株潭特高压输变电装备集群”于2024年获批国家先进制造业集群，省里出台了三年培育提升方案 [11] - 金融支持将围绕现代化产业体系建设，加强对地方优势产业、重点产业链运行情况的整体研判，把资源投向产业链薄弱和关键环节 [5]

交易概述 - 苏州农商银行召开临时会议，审议通过吸收合并江苏张家港渝农商村镇银行并设立分支机构的议案，该议案尚需提交股东会审议[2] - 重庆农商银行作为主发起行，曾以2.41亿元挂牌转让其持有的张家港渝农商村镇银行全部90%股权，如今交易即将落地[2] - 据Wind数据，这将是江苏省内第8家由异地主发起行设立、后被省内农商银行吸收合并的村镇银行[2] 交易细节与标的财务数据 - 重庆农商银行拟挂牌转让其持有的张家港渝农商村镇银行全部1.8亿股股份（占总股本90%），转让底价为2.41亿元[3] - 张家港渝农商村镇银行2024年实现营业收入2457.67万元，净利润2032.94万元[3] - 该行2025年前10个月营业收入1909.92万元，净利润780.75万元[3] - 截至2025年10月末，该行资产总计4.56亿元，较2024年末的5.37亿元减少了8091万元[3] 交易方背景 - 截至2025年6月末，重庆农商银行在全国五个省份共设立12家渝农商村镇银行，持股比例均不低于51%[4] - 这些村镇银行注册资本16.62亿元，资产总额50.92亿元，不良贷款率1.56%，拨备覆盖率291.95%，实现净利润0.29亿元[4] - 张家港渝农商村镇银行成立于2010年，是重庆农商银行最早一批发起设立的村镇银行，也是其在江苏省内唯一布局[4][5] - 截至2025年6月末，苏州农商银行作为主发起行仍控股湖北嘉鱼吴江村镇银行，并参股1家村镇银行[5] - 苏州农商银行已于2024年12月获批完成对旗下靖江润丰村镇银行的吸收合并[5] 行业趋势与模式 - 据Wind数据，江苏省内已有8家由异地主发起行设立的村镇银行启动或完成改革[6] - 2024年12月，常熟农商银行获批吸收合并由内蒙古农商银行发起的江苏丹徒蒙银村镇银行[6] - 2025年，常熟农商银行接连吸收合并了5家机构，主发起行分别为上海银行、成都银行、武汉农商银行、哈尔滨银行和武汉农商银行[6] - 2025年12月10日，江南农商银行发布通知，拟审议吸收合并由广州农商银行发起的江苏启东珠江村镇银行[6] - 异地村镇银行被属地银行吸收合并的核心驱动力源于优化金融资源配置、防范化解金融风险以及提升金融服务效率的现实需求[5] - 在监管政策引导下，属地银行更熟悉本地经济环境和风险特点，能够更有效地整合管理资源，强化风险管控，同时减少跨区域经营带来的合规与运营成本[5] - 城商行在设立分支机构时受到地域限制，原则上不得跨省设立，因此对于设立在省外的异地村镇银行，主发起行难以直接通过“村改支”“村改分”模式进行风险化解[7] - 可行的路径是由属地银行吸收合并异地村镇银行并承接其业务[7] 整合挑战与意义 - 异地村镇银行的风险化解面临属地银行选择的不确定性和风险承担责任的划分问题等挑战[8] - 村镇银行与属地银行在管理模式、业务流程及信息对称性方面存在差异，合并后可能面临较大不确定性风险[8] - 村镇银行普遍存在风险防范制度不健全、内部控制不足等问题，在并入属地银行过程中可能对后者造成拖累[8] - 跨行整合能够突破原有股权和管理结构的局限，引入更适应本地市场的经营理念和资源，加速问题机构的风险出清[8] - 这一模式在提升村镇银行整体质量、促进区域金融生态健康方面具有积极意义，但也需关注整合过程中的文化融合、管理衔接等问题[8]

公司发展历程与战略定位 - 公司前身“北京城市合作银行”于三十年前在宣武区一栋五层小楼挂牌成立，现已成长为服务城市发展和产业升级的重要金融力量 [1] - 公司从传统网点运营模式转变为智能系统处理海量数据、线上快速批复贷款、提供上门服务的现代化节奏 [1] - 公司始终以守护便捷、提升效率、支撑创新为底色，致力于让金融服务抵达更深层、更细处、更贴近人心 [3] 科技金融与创新支持 - 公司于1999年率先在中关村成立科技园区支行，2011年成立首批分行级金融机构，2015年打造国内首家银行系孵化器“小巨人”创客中心 [4] - 公司率先提出打造“专精特新第一行”，并推出“京心领航”科技金融品牌，组建专业科创团队，为科创企业提供全生命周期服务 [7] - 公司自2014年起支持人工智能企业九章云极，从发放首笔20万元贷款开始，十年间累计提供超5000万元综合金融支持 [6] - 公司构建以“人—家—企”为核心的人才金融服务体系，推出“英才贷”等产品，打造“成就人才梦想的银行”品牌 [7] - 公司作为全国首家提出打造“儿童友好型银行”的机构，设立儿童窗口、开设理财课堂，并推出“京萤计划”儿童金融综合服务方案 [7] - 公司以服务专精特新牵引科技金融，将建设“专精特新第一行”作为服务科技强国战略的重要抓手 [8][9] 普惠金融与民生服务 - 公司组建超过1000家驻场换发流动站，在全市16区230余家网点提供社保卡“专人、专窗、专区”服务，实现“3分钟出卡，立等可取” [11] - 自2001年以来，公司持续为超2000万首都居民提供医保结算服务，自2010年起独家发行北京市社保卡，累计发卡量超2000万张 [11] - 公司为陷入困境的肉牛屠宰加工企业定制“无还本续贷”方案，一周内批复140万元信用贷款 [12] - 公司通过“统e融”平台为舞台设备公司提供无抵押、随借随还的贷款，几分钟内批复60万元授信 [13] 数字化转型与智能应用 - 公司推进“数字京行”战略，打赢数字化转型“三大战役”，包括建成统一数据底座、统一金融操作系统、统一风控平台 [15] - 公司实施All in AI战略，打造“人工智能驱动的商业银行”，深入推进大零售、大运营、大科技等领域的数字化重构 [15] - 2024年，公司围绕小微企业打造“统e融”一站式融资入口，智能匹配多款线上产品，实现“一键扫码、一站融资”，全年累计申贷3万余户 [15] - 公司推出视频柜员服务，通过“实地调查+视频柜员信息录入”模式，简化企业开户流程，仅需一次临柜即可激活账户 [15] - 公司基于AI打造“智投e合”智能投行生态系统，为市场首个“数据驱动+AI匹配+一键沟通”撮合平台，已为超100家客户发布撮合项目，其中超五成为科技企业 [16] - 公司在新发地市场助力打造智慧收银系统，并上线“小京智友”智慧助手小程序，为商户王先生提供智能秤、聚合收银及百万元贷款支持，改变了其经营模式 [18]

文章核心观点 文章阐述了中国人寿寿险重庆市分公司通过构建“立责、立心、立信、立新”的四维坐标体系，将文化软实力转化为高质量发展硬支撑的实践，具体体现在服务国家战略、践行金融为民、坚守合规经营和推动科技赋能四个方面 [1][12][13][24] 立责：服务国家战略与实体经济 - 公司以党建引领，依托“红金渝”党建品牌服务国家重大战略 [2][14] - 截至2024年底，中国人寿在渝存量投资规模近1054亿元，助力实体经济与重大项目建设 [2][14] - 服务“一带一路”建设，为绿色产业、“两新一重”、战略性新兴产业等上下游企业及境外人群提供保险保障方案 [2][14] - 建立“党建+多维帮扶”长效机制服务乡村振兴，派驻22名驻村帮扶干部 [3][15] - 乡村振兴保险保障项目全年累计赔款达4301.87万元 [3][15] - 开展消费帮扶，累计购买对口帮扶点产品超110万元，并向城口县咸宜镇、鸡鸣乡1.59万居民捐赠保险，提供风险保障6.38亿元 [3][15] - 投入共建资金30万元，与城口县咸宜镇开展“党建+金融”共建 [3][15] 立心：践行金融为民与普惠保障 - 公司构建“基础保障+专属产品+便捷服务”三级守护体系，加强对老年人、妇女、儿童、新市民等特定风险群体的保障 [4][16] - 2024年，普惠保险体系惠及210.28万人次，提供风险保障超587.36亿元，理赔金额达6105.69万元 [4][16] - 承办大病大额保险，覆盖职工居民282.8万人 [4][16] - 为7个区县19.02万人承保民政惠民济困保，支付理赔金1852.35万元 [4][16] - 承办渝中、璧山、开州区长期护理保险，覆盖93.9万人，惠及失能群众5.6万人次 [4][16] 立信：坚守合规经营与消费者保护 - 公司构建“诚信筑基、合规立身、清廉护航”风险防控体系，将诚信合规作为企业生命线 [5][17][18] - 通过开展廉洁文化五大板块活动，将廉洁文化建设与特色金融文化相结合 [5][18] - 在全市41家柜面建立“消费者权益保护教育基地”，常态化开展金融知识宣传教育 [8][20] - 2024年累计开展781场线上线下宣传教育活动，覆盖986.67万人次 [8][20] 立新：推动科技赋能与服务创新 - 公司推出“陪伴”源计划项目，提供住院探访及“免报案、免申请、免资料、免临柜、免等待”的“五免”快速理赔服务 [9][21][23] - 该创新项目已帮助2万名客户，赔付近2600万元 [9][21] - 打造数字化客服团队与人工智能响应平台，线上服务突破100万人次 [11][24] - 通过寿险App、e店等线上方式，个人业务保全e化率超99% [11][24] - 打造全链条理赔服务模式，年度理赔时效达到0.32天，“理赔直付”最快实现“秒赔” [11][24]

文章核心观点 - 北京银行通过三十年的发展，从一家地方城商行成长为服务城市发展和产业升级的重要金融力量，其发展历程是中国金融业探索如何让服务更深入、更精细、更贴近人心的实践史 [5][7] - 公司通过深耕科技金融、普惠金融和数字化转型，打造了金融供给侧结构性改革的“京行样本”，致力于为社会创新力、韧性与未来持续注入力量 [5][24] 创新的根系：科技与人才金融 - **早期布局与持续深耕**：公司于1999年率先在中关村成立科技园区支行，2011年成立首批分行级金融机构，2015年打造国内首家银行系孵化器“小巨人”创客中心，将金融服务嵌入科技创新源头 [9] - **全生命周期服务体系**：公司率先提出打造“专精特新第一行”，推出“京心领航”科技金融品牌，组建专业科创团队，为科创企业提供覆盖全生命周期的差异化服务方案 [12] - **具体企业支持案例**：以人工智能企业九章云极为例，公司在其2014年成立初期即发放首笔20万元贷款，伴随企业成长，累计提供超5000万元综合金融支持 [12] - **延伸至人才与教育金融**：公司构建以“人—家—企”为核心的人才金融服务体系，推出“英才贷”等产品，打造“成就人才梦想的银行”品牌 [13] - **儿童金融启蒙**：公司作为全国首家提出打造“儿童友好型银行”的机构，设立儿童窗口、开设理财课堂、推出“京萤计划”儿童金融综合服务方案，以儿童金融牵引教育金融 [13] 普惠的底色：民生与小微企业服务 - **社保卡服务能力**：公司组建超过1000家驻场换发流动站，在全市16区230余家网点提供“专人、专窗、专区”服务，实现“3分钟出卡，立等可取”的即时制卡能力 [17] - **社保卡服务历史与规模**：自2001年承办北京市医保基金业务以来，持续为超2000万首都居民提供服务；2010年起独家发行北京市第一代、第二代社保卡，累计发卡量超2000万张 [17] - **小微企业融资支持案例**：为昌平区一家肉牛屠宰加工企业定制“无还本续贷”方案，一周内批复140万元信用贷款；为一家舞台设备公司通过“统e融”平台，几分钟内批复60万元无抵押授信 [18] 智能的引擎：数字化转型 - **数字化战略核心**：公司推进“数字京行”战略，打赢数字化转型“三大战役”，即建成统一数据底座、统一金融操作系统、统一风控平台，并通过All in AI战略打造“人工智能驱动的商业银行” [21] - **小微企业线上融资平台**：2024年围绕小微企业打造“统e融”一站式融资入口，智能匹配多款线上产品，实现“一键扫码、一站融资”，全年累计申贷3万余户 [22] - **对公智能服务**：推出“智投e合”智能投行生态系统，作为市场首个“数据驱动+AI匹配+一键沟通”撮合平台，已为超100家客户发布撮合项目，其中超五成为科技企业 [22] - **民生场景数字化嵌入**：在新发地市场助力打造智慧收银系统，并上线“小京智友”智慧助手小程序，成立联合服务小组为商户提供现场支持，提升经营效率 [23] - **数字化赋能个体商户**：以商户王先生为例，智能收银系统简化其经营对账流程，后续公司又为其提供百万元贷款支持扩大经营 [23]

文章核心观点 北京银行作为一家城商行，在成立三十年间通过持续创新与深耕本地，已从一家地方银行成长为服务城市发展与产业升级的重要金融力量，其发展历程被视为金融供给侧结构性改革的“京行样本” [1][3] 公司通过聚焦科技金融、普惠金融和数字化转型，构建了覆盖企业全生命周期与居民生活场景的服务体系，致力于支持新质生产力发展并助力教育、科技、人才的良性循环 [7][8][32] 公司发展历程与战略定位 - 公司前身“北京城市合作银行”于三十年前成立，现已从传统网点运营转变为智能化、高效率的现代银行 [1][17] - 公司战略定位清晰，致力于成为“专精特新第一行”、“成就人才梦想的银行”以及“儿童友好型银行”，以此服务国家战略 [7][8] - 公司发展体现了城商行独有的敏锐度和创新精神，坚持走差异化发展之路 [32] 科技金融与创新支持 - 公司早在1999年就率先在中关村设立科技园区支行，2011年成立分行级机构，2015年打造国内首家银行系孵化器“小巨人”创客中心，深度嵌入科技创新源头 [4][19][20] - 公司搭建了覆盖科创企业全生命周期的服务体系，推出“京心领航”科技金融品牌，并组建专业团队提供定制化方案 [7][23] - 典型案例：公司于2014年向人工智能企业九章云极发放首笔20万元贷款，并伴随其成长，累计提供超5000万元综合金融支持 [6][22] - 公司构建了以“人—家—企”为核心的人才金融服务体系，推出“英才贷”等产品，为创新人才提供金融托底 [7][23] - 公司将创新根系延伸至教育领域，作为全国首家提出打造“儿童友好型银行”的机构，推出“京萤计划”儿童金融综合服务方案 [7][23] 普惠金融与民生服务 - 在社保卡服务方面，公司组建超过1000家驻场换发流动站，在全市16区230余家网点提供“专人、专窗、专区”服务，实现“3分钟出卡，立等可取” [10][26] - 公司自2001年起承办北京市医保基金业务，服务超2000万居民，自2010年起独家发行北京市社保卡，累计发卡量超2000万张 [10][26] - 公司通过快速响应机制服务小微企业，例如为一肉牛屠宰加工企业在一周内批复140万元“无还本续贷”信用贷款，以及为舞台设备公司在几分钟内通过线上平台批复60万元无抵押授信 [11][27] - 普惠金融实践体现了公司扎根本地、理解城市脉络的能力，是金融供给侧结构性改革在城市深微肌理中的体现 [11][27] 数字化转型与智能引擎 - 公司推出“数字京行”战略，通过打赢建成统一数据底座、统一金融操作系统、统一风控平台的“三大战役”，推进全面数字化 [13][29] - 公司实施All in AI战略，旨在打造“人工智能驱动的商业银行” [13][29] - 2024年，公司推出“统e融”一站式小微企业融资入口，实现智能匹配，全年累计申贷3万余户 [14][30] - 公司推出视频柜员服务，简化对公账户开户流程，企业仅需一次临柜即可激活账户 [14][30] - 公司基于AI打造“智投e合”智能投行生态系统，作为市场首个“数据驱动+AI匹配+一键沟通”撮合平台，已为超100家客户发布项目，其中超五成为科技企业 [14][30] - 数字化深入民生场景，例如在新发地市场助力打造智慧收银系统并上线“小京智友”小程序，并为商户提供百万元贷款支持，提升商业效率与生活便利 [15][31]

政银企协同搭建高效服务体系 中证报中证网讯(记者张鹏飞)"还旧贷"与"借新贷"之间的短期资金缺口，曾是不少中小微企业续贷路上 的"拦路虎"。如今，由济南市财政专项资金设立的中小微企业转贷引导基金，正通过政银企协同发力、 标准化服务升级与持续模式创新，为企业架起资金衔接的"桥梁"。记者获悉，自2017年启动以来，该基 金已累计为1093家次企业提供118.75亿元资金支持，以微利运营显著降低企业续贷成本，成为当地优化 营商环境、支持实体经济发展的重要金融支撑。 作为济南市创新金融举措的重要载体，中小微企业转贷引导基金由市财政安排专项资金设立，采用微利 市场化运营模式，旨在引导社会资本共同参与中小微企业金融服务。该基金由济南产发资本控股集团全 资子公司——济南经发中小企业服务有限公司(下称"经发中小")具体实施，凭借国有背景的公信力与专 业运营能力，构建起权责清晰、协同高效的管理架构。 据了解，这一转贷服务体系形成了"三位一体"的联动机制：济南市中小企业公共服务中心作为管理平 台，履行申请受理与监督考核等核心职能；经发中小作为实施机构，承担资金管理与合规审查等具体职 责；同时联合43家合作机构与30家合作银行，织 ...

行业整体表现与资产质量 - 截至2024年末，全国农村中小银行总资产达57.91万亿元，总负债达53.69万亿元，同比分别增长6.06%和6.02%，规模扩张稳健 [1] - 行业资产质量稳步改善，以农村商业银行为例，不良贷款率降至2.8%，同比下降0.54个百分点 [1] - 行业风险抵补能力增强，拨备覆盖率升至156.40%，同比提升22.03个百分点 [1] 政策支持与战略定位 - 金融管理部门运用支农支小再贷款、再贴现等工具，引导金融机构扩大对涉农、小微和民营企业的信贷投放 [1] - 农村中小银行紧扣乡村振兴战略，持续深化金融供给侧结构性改革，推动金融资源投向“三农”领域 [2] - 通过优化信贷资源配置和筑牢风险防控底线，有力支持乡村全面振兴和区域协调发展 [1] 业务挑战与创新实践 - 在服务乡村全面振兴过程中，涉农信贷普遍面临缺抵押物、金融机构不敢贷的难题 [2] - 部分银行通过运用数字技术，如湖南农信系统探索“场景+金融”创新模式，以打通金融服务“最后一公里” [2] - 建议建立农户信用体系并打通多部门数据，以解决因信用信息不全导致的不敢贷、贷不多、贷款贵问题 [2] 未来发展方向与服务体系建设 - 行业应构建多维度服务体系以提升信贷投放精准度 [2] - 一方面可利用线下服务网络与人力资源优势，将线下“软信息”转化为线上风控数据 [2] - 另一方面应借助政府公共平台信息，开发适合区域及供应链特征的金融产品，推动涉农信贷扩围增量 [2]