事件概述 - 北京银行长沙曙光支行通过系统与人工研判结合 成功拦截一起客户遭遇的电信网络诈骗案件 为客户避免10万元经济损失 [1][2][4][6] - 案件涉及诈骗分子以“炒股大师免费荐股”为诱饵 通过营造“精准预测”假象取得信任后 以“核心内幕需付费”为由索要10万元咨询服务费 [2] - 诈骗分子指导客户采取分多笔转账 使用线上支付平台 勿告知银行用途等方式以规避银行风控 [2] 银行风控措施与响应 - 北京银行反诈系统在客户通过手机银行尝试转账时触发“保护性止付”机制 并伴有风险提示电话 [2] - 柜面工作人员凭借客户神情异常慌张 无法合理解释资金用途等迹象启动高度警觉 及时进行解释安抚并引导客户查找线索 [1][6] - 工作人员通过核实转账交易方单位名称 发现其无相关经营许可且涉多起服务合同纠纷 结合“高额咨询费”“保密要求”等特征判断为“杀猪盘”诈骗 [1] - 银行迅速启动“警银联动”机制 第一时间将线索推送公安机关并拨打反诈中心报警电话寻求协助 [1][6] 行业影响与社会认可 - 该案件被认定为警银协作堵截电信诈骗的典型案例 体现了金融机构在反诈防线中的关键作用 [4] - 属地反诈中心专程向北京银行长沙曙光支行送上表扬信 表彰其工作人员敏锐警觉 尽职尽责的职业精神 [4][6] - 表扬信中指出 该行为贯彻落实涉诈资金联防联控工作机制作出了重要贡献 展现出高度的风险意识和高效的应急处置能力 [6] - 公司表示将始终秉持企业精神 切实保障人民群众财产安全 筑牢金融反诈防线 [8]

诈骗手段与模式 - 诈骗分子通过制作低成本虚假App实施诈骗，每个App成本仅10多元，并可快速改头换面重新上线[6] - 诈骗途径包括直播间、网页弹窗、公众号等，诱导老人下载如“中国梦”、“共富工程”、“碳达峰圆梦钱包”等名称的虚假App[4][5] - 诈骗话术利用“入股分红”、“激活账号”等名义诱导大额转账，并采用“煤气灯效应”等心理操控手段，如后台篡改卡号制造操作失误假象[5][16] - 存在冒充客服诈骗，以退款退货、账户异常等为由，诱导老人下载“云办公”、“中银会议”等屏幕共享软件，进而窃取银行账户密码[19][20] 受害群体特征 - 受害老人平均年龄55岁，多为企事业单位退休干部，其中女性占比70%-80%，退休后喜欢投资理财、刷短视频[19] - 受害者包括退休教师、公务员、出租车司机等，部分有一定知识水平和社会阅历，但普遍对复杂网络环境应对能力不足[2][13] - 老人普遍存在“自主”和“胜任”的心理需求，希望通过投资证明自身价值，与社会前沿接轨，易被“翻身”、“事业”等话术击破心理防线[8][23] 诈骗造成的后果 - 有老人损失金额巨大，例如一位83岁退休教师在不同虚假股票投资App中累计被骗超过100万元，涉及拆迁款和养老金[17][18] - 受骗老人出现严重身心健康问题，包括整宿不睡觉听培训、焦虑抑郁、体重下降等，家庭关系紧张甚至破裂[9][10] - 子女为阻止父母受骗采取极端措施，如一位女儿举报近100个诈骗账号，并监控母亲社交账号、修改密码[12] 防范与应对措施 - 警方强调“事前防范”的重要性，建议通过关闭网银免密支付、设置延时到账、更改转账限额等方式保护账户安全[21] - 南昌市通过警银联动等手段，将电信诈骗挽损率从个位数提升至20%左右[21] - 有观点认为，单纯切断网络是治标不治本，应多肯定老人在手机操作上的细小进步，满足其心理需求[22][23]

诈骗软件特征与传播 - 诈骗软件名称通常具有迷惑性，例如“中国梦”、“共富工程”、“碳达峰圆梦钱包”、“乡基会”、“精准扶贫”等，无法通过正规应用商店下载 [1] - 诈骗分子制作软件成本极低，可实现批量化生产，分摊到每个软件的成本仅约10多元，几分钟即可让软件“改头换面”重新上线 [4] - 部分诈骗软件模仿正规投资App界面，难以直接识别破绽，而部分软件制作粗糙，标题和正文字体不一致 [4] - 诈骗分子利用直播间、网页弹窗、公众号、小众软件（如“全民K歌”）等多种途径向老年人推销诈骗App，并利用VPN登录服务器在境外的软件以躲避监管 [3][4] 诈骗手段与话术 - 诈骗话术常利用“入股分红”、“激活账号”、“领取养老补贴”、“审查资产”等名义诱导老年人进行转账，并采用“煤气灯效应”等心理操控手段，例如后台篡改用户输入的卡号并指责其操作失误，以加深老人的自责感 [3][10] - 诈骗分子在群聊中极力吹捧老人，赋予其“军长”、“领导”等头衔，并离间其与子女的关系，声称“子女阻碍了他们赚钱”，“这样的儿子会给你养老吗” [4][6] - 冒充客服的诈骗分子会语速急切地制造紧张氛围，如倒计时催办“只有1分钟时间不操作就会扣款”，并让老人到“安静的地方”接听电话，远离家人 [15] - 诈骗分子诱导老人打开手机“无障碍权限”，进而运用远程控制软件实现远程操控转账、关闭显示和触摸功能、关闭短信提醒等操作 [14] 受害者画像与心理 - 受骗老人平均年龄约55岁，多为企事业单位退休干部，其中女性占比达70%至80%，退休后喜欢投资理财、刷短视频，对智能手机操作并不陌生 [13] - 受害者包括退休教师、公务员、出租车司机、前创业者等，知识水平各异，其共同心理包括试图证明自身价值、与社会前沿接轨的渴望，以及维护“对家庭和社会有用”的期待 [1][4][15] - 老年人对网络使用存在天然的不自信，容易陷入自我怀疑，这种“网络效能感”低下的状态使其更容易相信诈骗话术 [11] - 部分老人将虚假投资视为自己的“事业”，因“不服老”或希望“翻身”而深陷其中，即使无法提现也因不甘心而持续投入，试图挽回损失 [4][12] 诈骗造成的财务与生活影响 - 个案涉案金额巨大，例如有退休教师在不同虚假股票投资App中投入超过100万元，涉及拆迁款和养老金 [11]，另有老人账户损失30多万元 [1] - 受害者生活出现严重问题，包括不打扫卫生、不做饭、不出门锻炼，精力全集中于手机“培训”，甚至出现焦虑、抑郁、体重下降、睡眠不足等健康问题 [6][12] - 资金一旦转出，诈骗分子会快速购买手机、金条或充值境外公交卡，有的案件要求受害者将现金埋于指定地点 [5][15] - 通过警银联动等措施，部分地区电信诈骗资金挽损率从原来的个位数百分比提升至20%左右 [15] 应对与防范措施 - 子女采取的反击措施包括不断举报骗子和老人的社交账号（有案例举报近100人）、监控并修改老人的账户密码、在12377和12321平台举报诈骗软件 [7] - 民警建议通过关闭网银和免密支付、设置延时到账、更改银行卡转账限额等方式保护账户安全，并提防通过第三方账号充值提现的投资软件 [16] - 事前防范成为应对此类骗局的重要手段，包括民警上门劝阻、银行报案联动等 [2][3] - 有观点认为，彻底切断网络换用老年机仅是“治标不治本”，建议子女在日常生活中多肯定老人在手机操作上的细小进步，满足其“自主”和“胜任”的心理需求 [17][18]

事件概述 - 中信银行南京分行成功拦截一起冒充抖音客服的电信诈骗案件 [1] - 该行为客户朱女士守住了近20万元资金 [1] 风险识别与客户行为 - 银行理财经理发现客户手机处于被他人远程操控的屏幕共享状态 [1] - 客户在诈骗分子引导下点击不明链接、开启屏幕共享并进行多次人脸识别，输入了银行卡号及密码等敏感信息 [1] 银行应急响应机制 - 理财经理立即协助客户挂失名下所有银行账户以锁住剩余资金，并指导客户报警 [1] - 支行启动应急响应，打通连接常州分行、南京分行直至北京总行的绿色通道 [1] 智能风控体系成效 - 得益于运用大数据和人工智能构筑的智能风控体系，该笔汇款因触发实时风险预警被成功拦截 [1] - 通过总分支三级机构高效协作，成功撤销两笔被骗汇款 [1] 未来防范策略 - 公司将深化警银联动机制，通过精准预警和长效宣传为人民群众财产安全构筑防线 [2]

居民储蓄趋势与金融监管背景 - 经济波动与疫情反复导致民众对收入稳定性及就业前景担忧，将资金存入银行成为规避风险的首选策略[1] - 中国居民存款总额攀升至227.21万亿元，使中国稳居全球存款规模首位[1] - 存款人数激增促使中国人民银行加大对金融交易，尤其是大额存取款业务的监管力度[1] 个人存取款新规内容与市场反应 - 央行新规要求商业银行对个人存款超过5万元人民币的交易，需询问资金来源和用途并登记客户个人信息[4] - 若核实发现资金去向或来源存在疑点，相关部门将启动介入调查程序[4] - 新制度引发部分储户不满，认为其财产数额和流向属个人隐私，银行无权过多干涉[3] 新规调整的动因与具体措施 - 调整动因包括原5万元标准显著增加基层银行工作量，带来庞大信息录入压力[8] - 为平衡监管效能与运营效率，部分地区上调登记门槛，如河北省提高至10万元，浙江省30万元，深圳市20万元[8] - 调整也体现了对储户隐私权的进一步保护，以更人性化方式回应储户关切[8] - 从监管效果看，单纯5万元登记制度对精心策划的违法行为作用可能有限[8] 数字人民币的战略角色与优势 - 央行未来将依靠数字人民币战略更有效打击洗钱、电信诈骗等行为[9] - 数字人民币试点已在多个城市铺开，作为法定货币由央行信用背书，安全性有高度保障[9] - 数字人民币具备高度可追溯性，每笔流转留下清晰痕迹，使追踪资金流向成为可能[9] - 数字人民币在脱离网络环境下仍能完成支付，大大拓展了应用场景并为监管提供更灵活手段[9]

电信诈骗行业现状 - 电信诈骗手段层出不穷，涉案受害人数不断增多 [1] 反诈技术发展 - 反诈技术更胜一筹，能够见招拆招应对诈骗手段 [1]

骗局手法 - 骗子利用苹果FaceTime视频通话功能，身着仿制警服，谎称受害人涉及金融犯罪或洗钱等重大案件，并出示伪造的逮捕证或通缉令以增强可信度[1][2] - 在获取受害人信任后，诱导其下载会议软件并开启屏幕共享功能，从而实时监控受害人的手机操作[1][2] - 骗子以资金清查或自证清白为由，要求受害人向所谓的安全账户转账，或直接通过屏幕共享获取银行卡账号、密码和验证码等信息盗划资金[1][2] 受害案例 - 张女士在配合所谓的调查后，其银行卡被刷走3万余元人民币[1] - 大学生小李在类似骗局中，被骗走2万余元人民币[1] 防范建议 - 警方建议苹果手机用户直接挂断来自陌生号码的FaceTime视频通话，如无使用需求可关闭该功能，尤其建议为家中老人的手机进行设置[1][2] - 公检法机关不会通过电话、视频或短信等线上方式办案，也不存在任何安全账户或验资账户，凡通过网络出示警官证、通缉令并要求转账的均为诈骗[2] - 应提高防范意识，不向陌生人透露身份信息、银行账户、验证码及密码，并果断拒绝任何要求下载软件进行屏幕共享的请求[2]

公司服务举措 - 设立老年客户专属窗口并提供老花镜、放大镜等便民设施 [1] - 大堂经理手把手教学老年人使用ATM机取款和手机银行查询余额 [1] - 工作人员用通俗语言反复讲解直至老年人完全明白疑问 [1] - 定期举办银发课堂讲解防范电信诈骗和识别假币等实用金融知识 [1] 行业社会责任 - 银行将尊老敬老视为义不容辞的社会责任 [1] - 通过暖心服务换取老年客户的安心晚年 [1] - 帮助银发族消除科技恐惧并守护资金安全 [1]

工作人员随即引导老人至休息区，轻声细问转账缘由。老人透露，自己前几日接到"某投资平台客服"来 电，对方称其此前参与的"理财项目"需补缴"账户认证金"，否则将冻结全部收益，而此次转账正是为了 缴纳这笔"认证金"。结合老人描述的"高收益诱惑"、"限时操作"等细节，工作人员迅速判断这是典型的 电信诈骗套路，立即将情况上报大堂经理。 大堂经理赶到后，一边安抚老人焦虑的情绪，一边拿出反诈宣传手册，结合近期发生的真实案例，向老 人拆解诈骗分子的常用手段，明确告知"先缴钱再得收益"的说法均为骗局。为进一步打消老人顾虑，工 作人员还协助联系了老人的子女。在耐心劝说与家属的共同沟通下，老人终于认清骗局，庆幸自己没有 转账。 近日，农行济南历下支行营业部上演了一场"反诈守护战"。工作人员凭借高度的责任心与专业的识骗能 力，成功劝阻一位老年客户的大额转账，及时阻断电信诈骗风险，用实际行动守护了客户的资金安全与 财产权益。 当天上午，一位老年客户匆匆步入网点，径直向大堂工作人员提出"提升银行卡转账限额"的需求，称需 立即向他人转账一笔大额资金。这一紧急诉求引起了工作人员的警觉——根据日常反诈培训经验，老年 人因信息获取渠道较窄，是电 ...

诈骗事件概述 - 近期出现针对领区侨胞的电信诈骗活动，诈骗分子使用显示为“未知号码”的录音电话联系当事人 [1] - 诈骗分子假冒中国驻法兰克福总领馆工作人员，谎称当事人“有一份文件在馆里待取” [1] - 诈骗分子引导侨胞下载境外通讯APP、提供个人信息并向国外银行账号汇款 [1] 诈骗手法与特征 - 不法分子常冒充驻外使领馆、国家反诈中心96110热线、外交部12308领保热线、国内公检法、海关、驻在国快递公司等机构 [1] - 诈骗分子会使用技术手段将来电号码伪装成上述机构的官方号码 [1] - 诈骗分子会以“安全”或“保密”为由，诱使受害者断绝一切对外联系，从而实现控制和摆布的目的 [2] 防范措施与建议 - 建议谨慎接听陌生电话，驻法兰克福总领馆不会通过录音电话联系办证人 [1] - 切勿向任何自称“使领馆”、“公检法”等机构的人员转账汇款，接到疑似诈骗电话应立即挂断 [1] - 切勿向可疑人员透露姓名、生日、证件号码、银行账户等个人隐私信息 [2] - 在外期间应与家人、亲友保持通讯畅通，时常报平安，切勿听信诈骗而主动失联 [2] 事件后续处理 - 如不幸遭遇诈骗，应保持沉着冷静，妥善保存证据并及时向当地警方及国内公安机关报警 [2] - 如发觉个人信息泄露，应立即告知亲友，以防不法分子借机行骗 [2]