普惠金融黄金十年发展成果 - 普惠金融已走过政策破壁、科技赋能、服务下沉的黄金十年，服务范围从融资支持拓展至保险保障、财富管理、数字赋能[1] - 银行业发挥“主力军”作用，普惠型小微企业贷款余额从2019年6月的10万亿元，增长至2025年三季度末的36.5万亿元，六年间累计增速高达241.3%[4] - 消费贷规模稳步扩张，2025年三季度末，不含个人住房贷款的消费性贷款余额达21.29万亿元，同比增长4.2%，前三季度新增3062亿元[4] - 保险业发挥“风险防护网”作用，全国平均每个乡镇有保险网点1个，实现乡镇保险服务100%全覆盖[5] - 公募基金行业实现跨越式发展，截至2025年9月末，公募基金规模达36.74万亿元，创历史新高[5] - 支付体系广泛覆盖，4000多家商业银行、180余家非银行支付机构服务1.6亿经营主体和亿万消费者，个人银行账户拥有率超95%，移动支付普及率达86%居全球第一[5] - 征信体系完善打破“信息孤岛”，助力普惠小微贷款精准落地[6] - 形成了多元化、多层次、适度竞争的金融供给格局，数字普惠金融从“鲇鱼效应”变为撬动行业的“杠杆作用”[6] 当前发展面临的挑战与痛点 - 行业从蓝海扩张进入红海博弈，面临产品同质化、定价内卷、客群高度重叠等挑战[8] - 金融机构疲于在“提高可得性、控制风险和价格优惠”的“不可能三角”中寻求平衡[8] - 银行业面临首贷户挖掘难度陡增的挑战，县域潜在首贷群体普遍存在经营规模小、缺乏抵押物、信息不对称等问题[8] - 保险业在普惠型产品上面临定价难题，健康险、养老险对低收入群体的可及性不足，投保门槛与保费水平仍需下沉[8] - 证券业服务短板体现在股权融资服务下沉至县域企业的能力不足，以及投资者教育普惠性欠缺[9] - 消费金融行业陷入“内卷与风险并存”的境地，部分机构盲目下调利率、放松风控，导致“多头借贷”“过度授信”问题凸显[9] - 非信贷产品（如保险、支付、财富管理）的突围难点在于“场景适配性不足”[9] - 存量博弈阶段面临客户同质化导致“掐尖竞争”、产品趋同引发恶性价格战、获客与风控成本攀升三大核心挑战[10] - 区域与结构失衡，经济发达地区金融机构扎堆，偏远地区服务存在“空白”，弱势群体被边缘化[11] - 部分机构发展定位模糊，为争夺市场份额，贴息、返佣等非理性“内卷式”竞争蔓延[10] 未来破局方向与机构实践 - 构建商业可持续、成本可负担、风险可管控的普惠金融体系是首要命题[10] - 需在政策导向与商业逻辑间找到平衡点，覆盖成本并获得合理收益[10] - 建议构建多层次协同机制，实现从“输血”到“造血”的转变[12] - 建议构建“适度监管+市场驱动”的平衡机制，优化考核激励体系，弱化单纯规模指标[12] - 建议加大数字普惠金融创新，通过金融科技赋能精准识别客户，实现定价与风险的匹配[12] - 建议构建更广阔的普惠金融生态链，挖掘长尾客群，提供灵活、差异化、定制化产品[12] - 大型银行依托资金与科技优势，加快向县域、乡镇下沉服务触角，采用“线上+线下”融合模式[13] - 中小银行聚焦本地产业集群，推出“一企一策”的定制化融资方案[13] - 保险机构在健康、养老、农业等民生领域加大产品创新力度[13] - 支付机构推动普惠支付服务向农村和边远地区延伸[13] - 客群定位需差异化：大型银行聚焦产业链与战略集群，城商行深耕本地特色产业，农商行专注“三农”与县域，民营银行服务“长尾”客户[10] - 风控模式需差异化：大行依托大数据风控，中小银行强化“地缘+人缘”本地化优势，并探索“银政担”风险分担机制[10] - 通过回归“以客户为中心”实现可持续商业模式[10] - 未来将在政策、市场、科技驱动下，持续创新体制机制，强化数字化生态，构建普惠、绿色、可持续的金融服务体系[13]

事件概述 - 交通银行河北省分行营业部“征信权益保护站”正式揭牌成立 [1] 服务模式与内容 - 保护站依托线下服务场景并衔接线上渠道，提供一站式便民服务 [3] - 服务聚焦征信知识普及、查询流程引导、异议处理咨询及权益维护协助 [3] - 旨在助力客户管理金融信用，打通征信服务最后一公里 [3] 未来规划 - 交通银行河北省分行将组建专业服务团队 [3] - 计划常态化开展征信宣传与咨询服务 [3] - 将征信权益保护融入日常业务办理全流程以提升客户体验 [3]

活动概况 - 中国农业银行曲阜支行与曲阜市工商业联合办民营企业家金融知识大讲堂活动 全市50余家民营企业负责人及财务管理人员参与 [1] - 活动聚焦企业高频需求与痛点 重点普及反诈 存款保险和征信三大关键金融知识 [1] 反诈知识普及 - 结合近期高发企业电信网络诈骗案例剖析诈骗手法和关键特征 [1] - 讲解企业财务人员需严格遵守转账汇款核实流程 识别可疑账户和异常交易 以及遭遇诈骗后的紧急处置措施 [1] - 现场指导企业代表安装使用国家反诈中心APP以提升主动防御能力 [1] 存款保险制度解读 - 针对企业对存款安全性的关切 专门设置存款保险知识普及环节 [2] - 阐释《存款保险条例》核心内容 使企业理解"存款有保障"的法律基础 增强对银行体系信心 [2] 征信知识普及 - 系统介绍征信概念 征信报告主要内容 征信信息产生方式以及不良征信记录可能带来的严重后果 [2] - 重点强调企业按时履约还款 审慎对外担保 定期查询征信报告的重要性 [2] - 引导树立"珍爱信用记录 积累信用财富"理念 为未来发展奠定信用基础 [2] 未来规划 - 中国农业银行曲阜支行将持续深化与工商联合作 将金融知识普及作为服务民营企业的重要抓手 [2] - 定期开展形式多样的宣教活动 提升企业金融素养和风险防范能力 [2] - 为优化营商环境 促进地方民营经济高质量发展贡献金融力量 [2]

征信服务机制创新 - 构建提级服务机制，与县（市）政府签订合作备忘录，推动建立县域金融服务工作委员会及下设征信服务工作组，系统性优化提升县域征信服务 [1] - 按季度向地方政府通报县域征信管理与服务情况，形成上下贯通、内外联动的工作协调机制，确保人民银行分支机构改革后县域征信服务不断档 [1] 服务渠道拓展与优化 - 开展"征信服务管理提升"专项行动，制定网点标准化建设规范等文件，优化调整6个自助查询点，升级2个点为查询一体机 [2] - 建立标准化信用报告查询点11个，推广建设商业银行智慧柜员机查询点50个，实现个人和企业自助查询市县（区）全覆盖 [2] - 加大手机银行、云闪付等四种线上查询渠道推广应用，在同心、盐池两县试点"线上查询示范村"，构建"智慧自助为主、线上线下多渠道供给"的立体化服务体系 [2] - 今年以来，人民银行服务大厅提供查询1.02万笔，11个接入机构自助查询点和50个智慧柜员机查询点提供查询3.9万笔，信用报告自助查询占比达98% [2] 信息安全与合规管理 - 制定印发《吴忠辖区征信自助查询服务网点的管理办法》，机构建立网络、操作、监控、监督全环节安全管控体系 [3] - 建立查询点监管走访制度，创新运用"线上视频"对县域偏远地区自助查询点进行检查，结合非现场监管实现监测跟踪 [3] - 建立激励与约束机制，将监管走访结果与年度考核评级挂钩，督促各自助查询点规范、有序、高效运行 [3] 宣传普及与权益维护 - 全方位、多层次、差异化开展征信知识宣传普及活动，发挥"金融宣传小分队"作用，开展"线上+线下""常规+特色"宣传活动 [4] - 探索发挥农村商业银行县域网点资源，委托其受理个人姓名维护工作，今年已受理县域个人姓名维护19笔，客户前往就近网点一次便可完成 [4] - 积极开展维权争议前置化解工作，搭建信息主体、人民银行、接入机构三方协调处理机制，主动成功化解征信投诉类维权15人次 [4]

货币政策操作 - 人民银行开展1310亿元7天逆回购操作 利率持平于1.40% 当日实现净回笼2755亿元[1] 银行间市场利率 - 隔夜Shibor下跌5.50BP至1.3670% 7天Shibor大幅下跌23.30BP至1.5300%[1] - 银行间质押式回购市场R001利率暴跌84.6BP至1.4493% 成交量激增22268亿元[6] - DR007利率下行37.0BP至1.5457% 成交额增加165亿元[6] 资金面动态 - 早盘资金面偏紧后转宽松 尾盘隔夜利率最低成交1.30%[10] - 同业存单发行量13只 实际发行12.9亿元 1Y股份行交投活跃[10][11] 银行业数据 - 商业银行净息差一季度降至1.43% 创历史新低但降幅收窄[13] - 资产支持专项计划5月新增备案132只 规模达1206.19亿元[13] 征信服务调整 - 个人柜台查询信用报告第3次起收费5元 互联网查询维持免费[13]

征信宣传活动 - 人民银行莱芜分行通过创新宣传手段和扩展宣传范围开展系列征信专题活动 包括进社区讲政策 入乡村送知识 线上线下齐发力等方式 将征信知识送到群众身边[1] - 活动期间共举办专题讲座3场 覆盖社区居民1000余人 发放宣传资料300余份 接受群众咨询100余人次[1] - 6月份累计发放宣传资料5000余份 覆盖群众超过3000人 接受咨询1200余人次 线上宣传点击量突破1.5万次[2] 社区宣传 - 组织"嬴诚"征信志愿服务队开展"征信知识进社区"活动 通过专题讲座 咨询台等形式普及征信法律法规 个人信用报告解读等内容[1] - 针对老年人 个体工商户等群体进行"一对一"讲解 帮助他们了解如何维护自身征信记录 避免陷入非法"征信修复"骗局[1] 乡村宣传 - 深入济南市钢城区颜庄街道澜头村 通过拉呱座谈 现场课件讲述 播放宣传片 发放宣传折页等形式讲解征信基础知识[1] - 结合反面案例现身说法 提醒群众远离非法"征信修复" 保护好自身和家人的征信合法权益[1] 线上线下宣传 - 指导辖区金融机构在人流量大的商场附近通过LED大屏投放为期一个月的征信宣传微视频[1] - 制作图文并茂的宣传展板 以群众喜闻乐见的方式普及征信知识[1] - 通过微信公众号 官网等线上渠道发表宣传文章 持续扩大宣传影响力[1] 活动成效 - 有效提升基层群众对征信知识的认知度和重视度 社区商户和村民反馈良好[1] - 是践行"征信为民"理念 服务辖区经济社会发展的重要举措[2] - 下一步将持续创新宣传方式 深化宣传内容 推动征信知识普及工作常态化 长效化[2]

征信服务收费标准调整 - 中国人民银行征信中心自2025年7月1日起执行新收费标准 [1] - 个人柜台查询信用报告前2次免费 第3次起每次收费5元 [1] - 个人通过互联网查询信用报告仍保持免费 [1] 政策依据 - 新收费标准依据《国家发展改革委关于进一步降低征信服务收费标准的通知》制定 [1]

征信服务机制优化 - 构建提级服务机制，通过签订合作备忘录推动建立县域金融服务工作委员会，系统性优化县域征信服务并制定管理清单，按季度通报服务情况[1] - 实施人民银行地市分行全面履行县域征信管理职责的新模式，提升接入机构合规管理标准，确保改革后服务无缝衔接[1] 渠道便捷化建设 - 开展"征信服务管理提升"专项行动，制定标准化建设规范及合规管理方案，优化调整6个自助查询点并升级2个为一休机[2] - 建立11个标准化查询点和50个智慧柜员机查询点，实现个人/企业自助查询市县全覆盖，线上查询渠道推广中试点"线上查询示范村"[2] - 信用报告自助查询占比达98%，年内人民银行服务大厅提供查询1.02万笔，智慧柜员机查询点处理3.9万笔[2] 信息安全与监管 - 出台自助查询网点管理办法，建立网络、操作、监控全环节安全管控体系，创新运用线上视频检查偏远地区查询点[3] - 实施监管走访制度与非现场监管结合，将考核结果与年度评级挂钩，激励模范查询点[3] 宣传与权益保障 - 在乡村综合服务站等重点场所张贴导航信息，开展差异化征信知识宣传活动，委托农商行受理个人姓名维护19笔[4] - 搭建三方协调处理机制，前置化解征信投诉类维权15人次，提升解决效率[4]

民生银行潍坊诸城支行征信宣传活动 - 公司启动"征信知识进商圈、入市场"系列宣传活动，通过定制化服务、场景化宣讲、科技化赋能三措并举，助力小微商户将信用资本转化为发展动能 [1] - 活动针对中小微商户征信认知不足、融资信息不对称问题，组建专属团队深入龙城商圈等聚集区，采用"案例解剖+政策解码"双轨模式讲解信用报告查询与修复实操要点 [1] - 公司在商圈搭建"征信知识流动服务站"，通过发放300余份宣传折页、互动答疑等形式覆盖超300人次，重点解答扫码流水作信用凭证、小微信用数据积累等商户关切问题 [1][2] 信用服务创新举措 - 推出"信用+融资"场景化解决方案，将抽象信用资产概念转化为可操作发展路径，同步开展信用管理培训并嵌入开户、贷款全流程 [1] - 通过线下精准触达与流程嵌入，推动"信用教育→金融服务"无缝衔接，典型案例包括服装批发店主认知转变——按时还款与合规交易均可积累信用 [1] 后续规划与成效 - 活动有效提升小微群体信用认知，实践民生银行"服务大众、情系民生"品牌理念 [2] - 下一步将持续深化征信知识普及，以信用赋能为支点撬动小微商户活力，营造"知信、用信、守信"营商环境 [2]

征信服务收费下调 - 国家发展改革委印发通知，自2025年7月1日起实施征信服务收费下调，预计每年为用户节省成本约11亿元 [1][2] - 商业银行查询企业信用报告基准服务费从每份20元降至9元，个人信用报告从每份2元降至1元 [3] - 10类金融机构继续享受优惠收费标准，包括农商行、消费金融公司等，内贸险承保机构也被纳入优惠范围 [3] - 个人通过互联网查询自身信用报告免费，柜台查询前2次免费，第3次起每次从10元降至5元 [3] - 应收账款质押登记费从每件每年30元降至15元，变更登记、异议登记费从每件每次10元降至5元 [3] 对金融机构的影响 - 降低征信成本有助于减轻银行机构授信放款业务的营业成本负担，助力实体经济融资发展 [3] - 对中小金融机构如农商行、消费金融公司实行优惠收费，缓解其征信成本压力 [3] - 助贷机构可扩大服务范围，将节约的费用转化为客户费率减少，服务更多企业与个人 [3] 降低社会综合融资成本 - 在银行息差压力增大（一季度商业银行净息差降至1 43%）的背景下，降低非利息成本如征信成本成为重点 [4] - 降低征信成本可推动金融机构进一步降低信贷成本，从而推动社会综合融资成本下降 [4] - 央行建设的金融信用信息基础数据库已成为全球覆盖人口最多、收集借贷信息最全的征信系统 [4] 征信体系发展 - 央行以"政府+市场"双轮驱动征信体系发展，积极发展个人征信机构，引导企业征信机构提高服务质效 [4] - 建议向消费金融公司开放与银行同等权限的社保、公积金等公信力数据，优化信用环境 [6] 潜在问题 - 征信查询成本降低可能引发"一键授权"类功能中用户信息被过度查询的问题 [5] - 机构需遵循"最小、必要"原则，尊重用户知情权与选择权，避免信息隐瞒或诱导 [5]