核心财务表现 - 2025年上半年营业收入122.70亿元（同比增长5.91%），归母净利润66.17亿元（同比增长7.29%）[3][4] - 加权平均净资产收益率达15.88%（年化），基本每股收益3.14元（年化）[4] - 利息净收入97.66亿元（同比增长7.59%），占营业收入比重约80%[4] - 净息差1.62%，较年初下降4BP但降幅收窄[7] 资产负债规模 - 总资产1.37万亿元（较年初增长9.77%，增量超1200亿元）[3][5] - 存款总额9834.81亿元（较年初增长11.02%，增量976.22亿元），贷款总额8346.28亿元（较年初增长12.40%，增量920.60亿元）[5] - 个人存款规模5078.56亿元（同比增长15.84%，增量近700亿元创历史新高）[3][6] - 存款占负债比例76.61%（较年初提升0.52个百分点）[7] 资产质量与风控 - 不良贷款率0.66%（连续六个季度稳定于该历史低位）[3][5] - 拨备覆盖率452.65%，流动性比例95.44%[3][5] 区域战略与对公业务 - 超八成贷款投向对公领域，公司贷款规模近6900亿元（较年初增长14.44%）[3][8] - 2024年对成渝地区双城经济圈信贷投放超3000亿元[8] - 支持省市重大基础设施项目，申报专项债金额450亿元，民生工程资金支持超160亿元[8] - 租赁和商务服务业、公共设施管理业贷款余额超4270亿元（较年初增长15.53%）[8] 产业金融与创新服务 - 向优势产业和战略性新兴产业发放贷款超800亿元，支持制造业企业超1800户[9] - 对专精特新"小巨人"企业、科创板及创业板上市企业综合金融服务覆盖率超80%[9] - 信用债承销份额124.29亿元（共计37只），排名四川省第一[9] 异地业务拓展 - 异地分行存贷款增量占比均超30%，个人存款规模首破千亿[13] - 其他地区营业收入25.75亿元（同比增长35.84%），对全行营收贡献度达20.99%（同比提升4.63个百分点）[3][13] - 其他地区营业利润20.50亿元（同比增长41.47%），对全行利润贡献度达26.05%（同比提升6.37个百分点）[13] 资本市场认可 - 逾10家券商机构给予"买入""推荐"评级，股价上半年最大累计涨幅超20%[3][13] - 券商评价强调公司区位优势显著、资产质量优异、成长空间广阔[3][14]

核心业绩表现 - 2025年上半年实现营业收入122.70亿元，同比增长5.91%，归属于母公司股东的净利润66.17亿元，同比增长7.29% [2] - 总资产较上年末增长1221.09亿元，增幅9.77%，存款总额达9834.81亿元，增幅11.02%，个人存款增量创同期历史新高 [2] - 发放贷款总额8346.28亿元，增幅12.40%，增速高于资产规模，信贷资源精准投向实体经济重点领域 [2] 盈利结构与效率 - 利息净收入97.66亿元，同比增长7.59%，主要动力来自贷款规模扩张与资产收益优化，发放贷款和垫款利息收入158.60亿元，同比增长7.53% [3] - 公司贷款年化平均利率4.26%，个人贷款年化平均利率3.12%，非息业务中投资收益达22.66亿元 [3] - 成本收入比降至23.18%，较上年同期下降0.61个百分点，显著低于2024年A股上市银行31.56%的平均水平 [3] 业务创新与市场地位 - 信用债承销份额124.29亿元，承销债券37只，两项指标均位列四川省第一，金融服务覆盖省内75%的科技创新债券发行人 [3] - 在英国《银行家》"2025年全球银行1000强"中位列第170位 [1] - 个人消费贷款投放及余额较上一轮规划期分别增长超100%和120%，异地分行存贷款增量占比均超30% [8] 战略领域发展 - 科技金融领域服务覆盖成都市80%以上的专精特新"小巨人"企业及科创板、创业板上市企业，数字经济核心产业贷款户数1057户，贷款金额突破213亿元 [4] - 绿色金融领域完善绿色信贷体系，优化"川碳快贴"专项工具，推动绿色产业项目落地 [4] - 普惠金融领域通过"润园惠企"行动对接超3000户园区企业，"农贷通"平台累计投放金额居成都市第三位，贷款余额同比增长23% [5][6] 风险管理与资产质量 - 不良贷款率稳定在0.66%，连续多年低于全国城商行平均水平，拨备覆盖率452.65%，贷款拨备率2.98% [7] - 为成都天府国际机场二期等项目提供专项信贷支持，申报及发行专项债超450亿元，向优势产业与战略性新兴产业发放贷款超800亿元 [7] 客户服务与区域贡献 - 推进网点适老化改造和线上适老界面开发，智慧投行系统与中小微企业资金流管理系统投产 [6] - 服务制造业企业超1800户，为教育医疗等民生领域注入资金超160亿元 [7] - 完善"两图一表"行业研究体系，绘制16条制造业重点产业链图谱，深化客群分层分类经营 [8]

核心财务表现 - 截至2025年6月末资产总额1.37万亿元 较上年末增长1221亿元 增幅9.77% [1] - 上半年营业收入122.70亿元 同比增长5.91% 归母净利润66.17亿元 同比增长7.29% [1] - 二季度营收同比增速8.51% 较一季度提升5.34个百分点 [1] - 利息净收入同比增长7.59% 不良贷款率维持在0.66%低位 [1] 业务规模与资产质量 - 贷款总额8346亿元 较年初增长921亿元 同比增长17.93% [1][4] - 对公贷款余额同比增长19.09% 二季度净增244亿元 占信贷增量89.65% [4] - 个人贷款总额同比增长12.85% 其中消费贷款增26.13% 住房贷款增11.67% [6] 负债成本与经营效率 - 计息负债成本率1.98% 较2024年下降24个基点 [6] - 通过内部挖潜持续改善经营效率 应对行业净息差下行压力 [1] 区域经济与战略定位 - 成都都市圈GDP达15171.78亿元 成都市经济总量突破1.2万亿元 同比增长5.8% [3] - 深度聚焦成渝地区双城经济圈建设 融入国家区域重大战略 [3] - 2025年《财富》中国500强排名第324位 较2024年提升35位 [2] 公司金融业务 - 参与"立园满园"行动 构建"3+22+N"产业园区体系 [4] - 为重大基础设施 民生工程 现代产业体系提供资金保障 [4] - 推动产业向园区聚集 拓展基础客群 落地优质资产项目 [4] 小微与普惠金融 - 开展"润园惠企"金融行动 对接企业需求超3000户 [5] - 承担押品评估费用 降低小微企业融资成本 [8] - 推广"惠农贷"产品 强化三农金融服务 [5] 零售金融发展 - 打造差异化"市民银行"品牌 丰富存款理财产品货架 [5] - 结合政府贴息政策加大消费信贷投放 [5][8] - 推出适老版手机银行APP 提升老年客群服务体验 [8] 特色金融行动 - 科技金融推出"科企贷""秒贴宝"系列产品 [7] - 绿色金融优化"川碳快贴"工具 创新服务模式 [7] - 数字金融贷款户数1057户 金额超213亿元 [8] - 养老金融开展社区适老泛金融服务活动 [8] 未来战略方向 - 聚焦人工智能 高端能源装备 航空航天等重点产业 [9] - 加大制造业信贷投放 推动三链深度融合 [9] - 深化零售高质量发展 提升综合金融服务能力 [9]

核心观点 - 成都银行2025年上半年实现营业收入122.70亿元，同比增长5.91%，归属于母公司股东的净利润66.17亿元，同比增长7.29%，总资产达13,722.25亿元，较上年末增长9.77%，存款和贷款规模分别增长11.02%和12.40%，资产质量保持稳定，不良贷款率0.66%，拨备覆盖率452.65%，资本充足率13.13%，各项业务稳健发展，区域优势和战略规划成效显著 [2][13][18] 财务表现 - 营业收入122.70亿元，同比增长5.91%，营业利润78.68亿元，同比增长6.90%，净利润66.17亿元，同比增长7.29% [2] - 利息净收入97.66亿元，同比增长7.59%，手续费及佣金净收入2.48亿元，同比下降45.15%，投资收益22.66亿元，同比增长13.10% [18][19] - 总资产13,722.25亿元，较上年末增长9.77%，发放贷款和垫款总额8,346.28亿元，较上年末增长12.40%，吸收存款9,834.81亿元，较上年末增长11.02% [2][13] - 基本每股收益1.57元/股，同比下降3.09%，加权平均净资产收益率7.94%，同比下降1.08个百分点 [2] - 成本收入比23.18%，同比下降0.61个百分点，资产利润率（年化）1.01%，同比下降0.07个百分点 [4] 业务发展 - 公司金融业务紧抓国家战略腹地建设机遇，支持重大基础设施和现代产业体系建设，投行业务信用债承销份额124.29亿元，共计37只，均排名四川省第一 [8][9] - 小微金融业务围绕制造业重点产业链开展深度调研，对成都市专精特新"小巨人"企业、科创板上市企业、创业板上市企业综合金融服务覆盖率均超过80% [9] - 个人金融业务深化"市民银行"品牌建设，个人手机银行签约用户数突破500万户，月活客户数达到143万户，客户接通率维持在95%以上 [10][12] - 金融市场业务加强债券资产错时配置，投资收益持续提升，同业负债成本显著下降，国际结算量同比增长44% [11] - 电子银行业务持续优化数字渠道，企业网上银行和企业手机银行高效支撑对公业务发展，网络支付客群规模和活跃度双提升 [12] 资产质量与风险管理 - 不良贷款率0.66%，与上年末持平，拨备覆盖率452.65%，贷款拨备率2.98% [4] - 正常类贷款迁徙率0.25%，关注类贷款迁徙率15.76%，次级类贷款迁徙率36.32%，可疑类贷款迁徙率56.04% [5] - 核心一级资本充足率8.61%，一级资本充足率9.24%，资本充足率13.13%，杠杆率6.26%，流动性覆盖率216.79%，净稳定资金比例115.78% [4][6] - 贷款按行业分布中，租赁和商务服务业贷款余额3,302.67亿元，不良贷款率0.10%，批发和零售业贷款余额562.07亿元，不良贷款率2.09%，制造业贷款余额460.32亿元，不良贷款率1.55% [21] 区域优势与战略规划 - 成都位于新时代西部大开发、成渝地区双城经济圈建设和国家战略腹地建设等重点区域，发展态势良好、潜力巨大 [13] - 公司立足政务金融、实体业务、零售负债三大业务"护城河"，聚焦五大提能方向，战略规划高效引领 [14] - 在英国《银行家》杂志2025年全球银行1000强榜单中排名第170位，较上一年度提升14位 [8] 金融科技与数字化转型 - 信息科技连续十年荣膺国家金融监督管理总局信息科技监管2B评级，稳居全国城商行金融科技第一梯队 [16] - 顺利完成互联网贷款系统、银联系统优化升级，成功上线智慧投行系统和中小微企业资金流信用信息系统 [16] - 持续推进反洗钱管理系统建设，搭建大模型分析系统、通用光学字符识别系统（OCR）和机器人流程自动工具（RPA） [16]

武汉"301"线上快贷模式发展现状 - 一季度武汉金融机构通过"301"模式发放贷款超100亿元 [1] - 2025年一季度全省"301"模式放款量同比多增103亿元 [6] - 科技型企业平均授信额度提升40% [6] - 21家商业银行累计发放"301"模式贷款611万笔 金额7205亿元 [7] - 武汉等地一季度"301"模式贷款发放量超100亿元 [7] "301"模式核心特点 - 实现企业"零次跑""零等待" 从申请到放款全流程手机操作 [2] - 通过对接征信/税务/市场监管数据提供纯信用贷款 [2] - 湖北银行案例：3分钟完成100万元纯信用贷款审批 [2] - 广发银行案例：290万元"惠信通"贷款实现"秒到账" [2] - 汉口银行案例：形成标准化产品体系 累计放贷576.56亿元 [7] 科技型企业融资创新 - 武汉鼎成电力获55万元纯信用贷款 3分钟完成审批 [4] - 依托"科企贷"模式 银行可查看企业纳税/征信数据 [4] - 知识价值信用贷款单笔额度最高1000万元 [6] - 东湖高新区启动"伙伴工程" 首批遴选400家科技企业 [6] - 贷款审批依据企业创新人才/研发投入等7个指标 [6] 数据共享与平台建设 - 人行湖北分行协同工商/税务/社保等部门信息共享 [3] - 开发"楚天贷款码"平台 累计办结融资3429亿元 [3] - 湖北科创企业"智慧大脑"平台提供企业多维数据 [6] - 湖北银行将纳税/社保/知识产权转化为信用评分 已投放12亿元 [7] 模式成效与行业评价 - 有效缓解小微企业融资"短频急"痛点 [8] - 成为湖北省数字金融领域标杆性创新 [8] - 数字技术与普惠金融相结合的信贷服务创新 [8] - 湖北银行普惠金融案例：服务550家企业 [7] - 汉口银行案例：服务小微企业超7万户 [7]

公司业务发展 - 公司成立于2014年，2015年获得国家企业征信备案，是一家数字科技企业 [1] - 公司打造的科技金融解决方案"科企贷"已服务超万家科技企业 [1] - 公司产业金融解决方案"票链贷"运用知识图谱技术，已助力17家银行实现"去中心化"授信，累计为2万家链上中小微企业提供超300亿元融资 [1] 政策影响 - 新政支持深圳探索数据交易、可信流通机制，与公司推动的"企业涉税数据转化为信用资产"实践不谋而合 [2] - 公司正积极参与深圳公共数据分级分类开放试点，将多维场景数据纳入风控模型 [2] - 新政重点提及人工智能领域，公司从创立之初便开始应用人工智能技术突破传统征信数据覆盖窄、采集成本高等瓶颈 [2] 技术创新 - 公司近年来积极拥抱大模型，强化多模态数据的联合分析能力 [2] - 公司搭建知识图谱平台，提升欺诈识别准确率 [2] - 未来依托新政对人工智能等领域的规则探索，公司的AI信用引擎可延伸至更多新兴业态 [2]

公司经营成果 - 2024年末总资产达12501亿元，同比增长14.6%，吸收存款8858.59亿元，增长13.5%，发放贷款7425.68亿元，增长18.7% [5] - 全年实现营业收入229.8亿元，同比增长4.6%，净利润128.58亿元，同比增长10.17%，资产收益率1.1%，加权平均净资产收益率17.81% [5][23] - 不良贷款率0.66%，后四类贷款占比1.08%，拨备覆盖率480%，风险抵补能力位于上市银行第一梯队 [5][27] 董事会重点工作 - 完成董事会换届选举，全年召开股东大会4次、董事会16次、专门委员会会议80次，获"2024年上市公司董事会优秀实践"奖项 [5] - 推动"五大特色金融行动"：科技金融服务覆盖90%成都市专精特新企业，绿色信贷余额500亿元居全省第一，普惠贷款增速超20% [6] - 服务成渝双城经济圈建设，累计提供信贷支持超2800亿元，支持重点产业链企业3300户，投放贷款1100亿元 [7] 财务表现 - 2024年集团口径资产总额12501.16亿元，吸收存款8858.59亿元，发放贷款7425.68亿元 [23] - 个人存款占比提升至50.62%，贡献八成新增存款，贷款占总资产比例提升至59.35% [24][25] - 成本收入比23.88%，核心一级资本充足率9.01%，一级资本充足率10.12%，资本充足率13.88% [26][27] 利润分配方案 - 按净利润10%提取法定盈余公积12.87亿元，按风险资产1.5%提取一般风险准备26亿元 [29] - 每10股派发现金股利8.91元（含税），合计37.76亿元，占归母净利润30.04% [29] 关联交易管理 - 2025年预计关联交易总额310.5亿元，其中成都交子金融控股集团关联体预计额度131.4亿元 [36][37] - 关联自然人交易单笔最高不超过3亿元，实际交易以审批机构批复为准 [36] 审计机构续聘 - 续聘毕马威华振会计师事务所，2025年度审计费用不超过329万元，较上年减少36万元 [31][32] - 毕马威2023年审计收入超41亿元，上市公司客户98家，金融业客户20家 [32]

核心观点 - 成都银行2024年实现全方位高质量增长，资产总额达1.25万亿元，存款8800亿元，贷款7400亿元，连续4年千亿级增长 [2] - 公司营业收入229.82亿元（+5.89%），净利润128.58亿元（+10.17%），ROE达17.81%，不良率降至0.66%实现9年连降 [3] - 在17家上市城商行中核心指标排名靠前，入围《财富》中国500强并连续4年获"成长力银行50强"榜首 [2][4] 业务规模与财务表现 - 总资产12501.16亿元（+14.56%），存款8858.59亿元（+13.51%），贷款7425.68亿元（+18.67%） [3] - 存款占总负债比例76.09%，经营结构稳健 [3] - 2025年一季度总资产达13350亿元（+6.77%），存贷款持续扩大，营收和净利润同比分别增长3.17%、5.64% [13] 资产质量与资本补充 - 不良贷款率0.66%（-0.02pct），拨备覆盖率479.29%，风险抵御能力居上市银行第一梯队 [3] - 完成80亿元可转债提前摘牌，创最大规模核心资本补充纪录 [2] 金融创新与服务 - 科技金融推出18款专属产品，科技贷款余额及增量连续4年居四川省前列，覆盖90%专精特新企业 [6] - 绿色信贷余额497.71亿元（+22.87%），发行30亿元绿色金融债券，承销9.9亿元绿色债券 [6] - 普惠金融触达4万余户小微主体，贷款增幅高于全行平均 [7] - 数字金融使个人电子银行客户达634.07万户（占零售客户58.07%），票据业务效率提升80% [7] 区域经济融合 - 全年信贷投放近4000亿元创历史新高，其中成渝地区投放超3000亿元（+20%） [10] - 支持轨道交通等基建项目累计超380亿元，带动银团资金450亿元 [8] - 为200余家科技企业授信150亿元，支持5000户链上小微企业和450家文创企业（43亿元） [9] 战略转型成效 - 零售客户突破1000万户，储蓄存款新增843亿元创历史峰值，市场占有率居区域第一 [12] - 手机银行月活139万户获"2024数字金融金榜奖"，精细化转型实现精准营销与风控 [12] - 实施"领航计划"等人才工程，重塑中后台运营流程赋能战略转型 [12]

核心观点 - 成都银行2024年业绩表现亮眼，营业收入和净利润分别突破220亿元和120亿元，总资产突破1.25万亿元，不良贷款率降至0.66%，拨备覆盖率超479%，成为A股上市银行中资产质量最优的银行之一 [1][2][3] - 公司坚持"稳定存款立行、高效资产立行"经营方略，存贷款规模均保持千亿级增长，总资产、总存款、总贷款分别达12501.16亿元、8858.59亿元、7425.68亿元，同比分别增长14.56%、13.51%、18.67% [2] - 公司首次跻身《财富》中国500强榜单，并连续四年位列"成长力银行50强"榜首，成为区域性银行高质量发展的标杆样本 [1] 财务表现 - 2024年全年完成营业收入229.82亿元，同比增长5.89%；实现归母净利润128.58亿元，同比增长10.17%；加权平均净资产收益率达17.81%，继续位居上市银行最佳 [2] - 董事会建议向全体股东每10股分配现金股利8.91元人民币（含税），2024年现金分红总额将达37.76亿元，占归属于母公司普通股股东净利润的30.04% [2] - 截至2024年末，总资产、总存款、总贷款分别达12501.16亿元、8858.59亿元、7425.68亿元，同比分别增长14.56%、13.51%、18.67% [2] 资产质量与风险管理 - 不良贷款率连续九年下降，2024年末进一步降至0.66%，成为A股上市银行中唯一一家不良率低于0.7%的银行 [1][3] - 拨备覆盖率超过479%，风险抵御能力保持上市银行第一梯队 [1][3] - 2025年一季度末，总资产进一步增至13348.08亿元，较年初增长6.77%，存款总额接近9650亿元、贷款总额接近8075亿元，分别较年初增长约790亿元、649亿元 [3] 区域发展与信贷投放 - 扎根川陕渝三省市，省内异地分行信贷余额超过1000亿元，同比增长超30%，异地分行存款新增占比达到37% [3] - 2024年全年信贷投放近4000亿元创历史新高，一般贷款新增连续四年位列本埠市场首位 [4] - 企业贷款和垫款余额达到5885.32亿元，同比增长约20% [5] 零售业务与数字化转型 - 零售客户突破1000万，年末储蓄存款总额为4384.16亿元，储蓄存款年新增超843亿元创历史峰值，区域市场占有率稳居第一方阵 [6] - 手机银行注册用户数月活客户规模达139万户，实现三年翻番 [6] - 个人消费贷款余额超过220亿元，较上一轮规划期增长超120% [6] - 存续理财产品净资产规模超过600亿元，实现理财中间业务收入逾4亿元 [7] 特色金融与创新业务 - 科技贷款余额及增量连续四年名列全省前茅，成都市专精特新"小巨人"企业综合金融服务覆盖率近90% [8] - 绿色贷款余额497.71亿元，同比增长22.8%，绿色贷款余额位居四川省法人机构第一 [8] - 普惠贷款增幅高于全行贷款平均增幅，加权平均利率同比下降0.31个百分点 [9] - 个人电子银行客户规模达634万户，个人电子银行客户AUM余额占全行零售客户AUM总额超83% [10]

公司业绩与增长 - 公司2024年资产规模达12501亿元，较年初新增1589亿元，增幅14.56%，连续四年保持千亿级增长[1][2] - 公司2024年营业收入229.82亿元，同比增长5.89%，净利润128.58亿元，同比增长10.17%，ROE为17.81%，为上市银行最佳[1][7] - 公司2025年一季度营业收入58.17亿元，同比增长3.17%，净利润30.12亿元，同比增长5.64%[7] 业务规模与结构 - 公司2024年存款总额8858.59亿元，同比增长13.51%，贷款总额7425.68亿元，同比增长18.67%，存贷款规模均保持两位数增长[2][4] - 公司存款中个人存款4384.16亿元，同比增长23.79%，是2018年"大零售"转型时的5.6倍[3] - 公司贷款以对公为主，公司贷款6026.17亿元，同比增长20.25%，个人贷款1387.02亿元，同比增长12.46%[4] 投行业务与创新 - 公司信用债承销规模创历史新高，落地多笔科创债券、绿色债券，包括全国首单创新信托结构型定向资产担保科创票据[5] - 公司发行全国首单无外部担保实现债项信用增级的资产担保债务融资工具，以及全国首单"地方建筑施工国企应收账款ABCP"，规模达10亿元[6] 资产质量与分红 - 公司2024年末不良贷款率降至0.66%，拨备覆盖率479%，为A股上市银行中唯一不良率低于0.7%的银行[7] - 公司拟向全体股东每10股分配现金股利8.91元，合计分配37.76亿元，占净利润的30.04%[7] 战略转型与特色金融 - 公司持续推进"精细化、数字化、大零售"战略转型，聚焦成渝地区双城经济圈重大项目[4] - 公司实施"五大特色金融行动"，科技贷款余额及增量连续四年名列全省前茅，绿色贷款余额位居四川省法人机构第一[8] - 公司数字金融转型成效显著，票据业务系统实现业务办理时长缩短80%[9] 股东增持与市场评价 - 公司第一大股东成都交子金融控股集团增持7023.98万股，持股比例19.98%，成都市国资委实际控制企业计划增持不超过1.878%股份[11] - 多家券商给予公司积极评价，如平安证券"强烈推荐"、海通证券"优于大市"评级[11]