文章核心观点 - 招商银行青岛分行在2025年成功推动供应链融资产品从依赖核心企业信用输出的传统模式，向基于多维数据风控的“脱核”模式转型，并通过“经销易贷”等具体产品为产业链上下游小微企业提供了高效、普惠的金融解决方案，显著提升了服务效率和融资规模 [1][2][8] 政策与市场背景 - 2025年8月，中国人民银行等七部门联合发布《关于金融支持新型工业化的指导意见》，明确鼓励金融机构发展“脱核”模式，使其成为2025年银行业供应链金融的关键词 [2] - 传统供应链金融模式高度依赖核心企业确权或担保，占用其授信额度且对上下游小微企业友好度低，而数字化进程使得银行能够通过大数据、人工智能等技术建立基于“数据信用”的风控体系，为“脱核”融资发展奠定了技术基础 [2] 产品创新与风控体系 - 招商银行构建了线上智能风控模型，深度整合核心企业贸易数据、税务、工商、征信等多维信息，实现从“主体信用”到“数据信用”的风控逻辑根本性变革，并以此为核心打造了全系列“脱核”融资产品 [3] - “招链易贷”面向核心企业上游供应商，提供纯信用、全线上贷款，单链额度最高可达500万元，首贷最快半天完成，授信后2小时内即可放款 [3] - “经销易贷”专为下游经销商设计，提供纯信用贷款解决进货资金周转难题，资金定向支付至核心企业账户 [3][4] - “供应链招企贷”面向小微企业，是基于大数据风控的纯线上信用贷款产品，最高额度300万元，无需抵押与实地尽调 [4] 服务模式与协同机制 - 招商银行推行“全行服务一家”的跨分行协同机制，由一家分行与核心企业建立合作，全国各分行则服务该核心企业在当地的上下游客户，实现了服务范围的地域解绑 [4] - 新模式实现了“三个解绑”：不占用核心企业授信与确权（核心解绑）、全国范围内享有同等服务（地域解绑）、7×24小时分钟级服务（时间解绑） [5] 业务拓展与风险定价 - 招商银行青岛分行通过交易数据、结算数据筛选和政务数据排黑等多重处理形成白名单客户画像，并采用“普惠营销工坊”模式进行集中电话营销，以解决智能外呼交流不畅和现场走访覆盖面窄的问题 [6] - 公司积极优化小微企业融资风险定价方案，截至2025年12月，分行当年新发放普惠小微贷款平均利率为3.10%，同比下降0.70个百分点 [6] 实践成效与数据表现 - 以青岛某知名电器企业为例，其数千家小微企业经销商通过招商银行的“脱核”模式获得了便利性融资，利率远低于普通线上融资产品 [7] - 另一家知名白酒企业的青岛经销商在四季度备货资金压力大时，通过“全国服务一家”机制，在一周内完成了账户开立与“经销易贷”投放 [7] - 招商银行青岛分行连续两年获评青岛市供应链金融优秀金融机构，截至2025年12月，实现供应链项下两档普惠贷款余额21.46亿元，同比增长82% [8] - 其中“脱核”融资余额达1.80亿元，同比增长377%，当年累计实现供应链“脱核”产品投放117户，同比增长255% [8] 未来展望 - 招商银行表示未来将继续以社会需要为导向，持续推进供应链融资服务模式转型，深化金融科技应用，迭代智能风控体系，为构建智慧、韧性的现代化产业体系注入金融动能 [8]

政策与行业动态 - 中国人民银行等八部委联合印发《关于金融支持加快西部陆海新通道建设的意见》，从六个方面提出21条意见，推动金融支持“13+2”省（区、市）加快西部陆海新通道建设 [1] - 湛江市是广东省唯一参与西部陆海新通道建设的城市 [1] 金融支持成效与数据 - 截至2025年11月末，湛江辖区金融服务通道领域贷款余额达519.38亿元人民币，同比增长25%，增速高于同期湛江辖区各项贷款增速12.26个百分点 [4] - 2025年1—11月，湛江辖区运用央行再贷款货币政策工具支持银行向通道相关主体发放贷款3.43亿元人民币，同比增长266.68% [5] - 2025年1—11月，湛江辖内跨境融资发生额为9.83亿美元，同比增长94.3% [8] - 2025年1—11月，湛江与西部陆海新通道通达国家与地区办理跨境收支61.25亿美元，同比增长5.17% [8] 融资模式与重大项目 - 湛江创新构建了“新型政策性金融工具+专项债+政策性贷款+商业贷款+担保”的多维联动融资模式，以破解大项目资本金短缺瓶颈 [5] - 通过“债贷联动”模式，促成湛江市地方国企承接32.8亿元人民币债券资金，并吸收政策性银行贷款25亿元人民币，支持了广湛高铁湛江北站项目建成投运 [5] - 指导银行为巴斯夫湛江一体化基地项目办理外债提款29.93亿元人民币，支持项目加快建设 [8] 金融产品与服务创新 - 创新建设了湛江“信易贷”融资平台、湛江海洋金融综合服务平台等地方性融资服务平台，截至2025年11月末，平台累计发放贷款超过100亿元人民币 [6] - 指导金融机构推出“数字化转型贷”、“经销易贷”、“粤仓云贷”等创新金融产品，以满足通道领域中小企业数字化改造、供应链金融及冷链企业货物抵押融资等需求 [6] - 落地西部陆海新通道多式联运“一单制”数字提单综合服务 [6] 跨境金融与便利化 - 推动贸易高水平便利化试点政策扩容提质，2025年1—11月，湛江辖区新增24家次企业参与高水平便利化试点业务，同比增长71.43% [8] - 2025年1—11月，湛江累计办理高水平外汇收支便利化试点业务金额32.9亿美元，同比增长64.63% [8] - 下一步将加强与粤港澳大湾区金融市场的衔接和联动，优化跨境投融资服务 [8]

公司战略转型与业务结构演进 - 招商银行正在从外界熟知的“零售之王”向科技金融领域进行战略转身，科技金融已成为其对公资产配置与服务体系创新的关键板块 [1] - 截至11月末，公司科技企业服务客户数已突破35万 [1] - 公司已建立“1+20+100”的科技金融组织架构，并形成涵盖投商行服务的科技金融综合服务体系 [1] 长期战略布局与品牌发展历程 - 公司对科技金融的长期投入始于2010年推出的“千鹰展翼”创新型成长企业培育计划，该计划累计助力超过千家企业成功登陆资本市场 [2] - 2014年，公司携手深交所、科技部发起“科技型中小企业成长路线图计划2.0” [2] - 2023年，公司发布“五大场景科技金融”服务品牌；2025年11月，发布科技金融“4×3”矩阵式综合服务方案 [3] - 2025年12月，公司全额出资150亿元的AIC子公司招银投资正式开业 [3] 生态化合作模式与资本支持 - 公司科技金融生态化合作围绕“资本+创新+产业”三个层面展开 [4] - 招银国际2024年香港IPO承销份额排名全市场第一 [5] - 公司打造的数字化股权投融资平台“招募圈”目前注册机构超1100家，注册投资经理超4500位，服务企业1200多家，促成意向投资超30亿元 [5] - 公司连续十四年支持中国创新创业大赛，累计服务参赛企业达4.5万家，贷款规模达380亿元 [5] - 公司科技创新再贷款发放金额及贷款余额均位列股份制银行首位 [6] 专业化产品创新与风险控制 - 公司于2023年末推出创新产品“科创贷”，在推出的两年间，已为超5800户科技企业提供超810亿元授信支持 [7] - “科创贷”产品体系下衍生出“科创人才贷”、“科创技改贷”、“科创积分贷”等子产品，构建了覆盖多元场景的产品矩阵 [7] - 公司创新推出科创企业专属的“资质分”及“风险分”双轮识别评价模型，并在“AI First”战略加持下平衡效率与资产质量 [8] 组织架构与运营机制保障 - 公司搭建了“1+20+100”的科技金融组织架构，包括总行科技金融委员会、20家重点分行及100余家科技金融专门支行 [9] - 在专门支行层面，已培育了如北京的清华园科技金融支行、深圳的高新园科创支行、上海的闵行科技支行等100余家科技支行 [10] - 公司围绕专门政策、产品、流程、机构、队伍、考评建立了“六个专门”工作机制 [10] - 近期具体案例包括：南京分行为某电子元器件制造公司提供500万元“科创积分贷”；杭州分行为某链主企业设计“经销易贷”；合肥分行落地10年期3000万元科技企业并购贷款 [10]

文章核心观点 - 中国人民银行湛江市分行通过系统化的工作机制和多部门协作，引导金融资源在科技、绿色、普惠、养老、数字五大重点领域实现显著增长，贷款余额达2061.66亿元，同比增长28.7%，增速居全省首位，有力推动了地方经济高质量发展 [1] 科技金融 - 创新多层次科技金融服务体系，运用货币政策工具引导信贷资源向科创领域聚集，包括投放“粤科融”支农支小再贷款4.8亿元，运用科技创新再贷款促成企业获得授信支持1.39亿元 [2] - 指导银行机构办理科技创新债券质押再贷款4526万元，推动知识产权质押融资累计发放25.5亿元，进一步拓宽科技企业融资渠道 [2] - 截至2025年8月末，湛江市科技贷款余额753亿元，同比增长34.6%，增速居全省首位 [2] 绿色金融 - 围绕绿美湛江建设和节能降碳开展融资专项行动，充分发挥碳减排支持工具作用，截至2025年6月末，绿色贷款余额648.59亿元，同比增长34.6%，居全省第二 [3] - 引导金融机构完善绿色金融体系建设，包括建立绿色管理架构和制定绿色信贷绩效考核办法 [3] - 转型金融乘势而上，在水泥、造纸、海洋渔业、农业等领域落地省内首笔转型金融贷款，创新发展“转型金融+知识产权质押”等产品，为传统高碳行业低碳转型提供超3亿元融资支持 [3] 普惠金融 - 建立普惠金融发展长效机制，引导资源向小微企业、个体工商户、创业就业群体和“百千万工程”下沉，创新生物性资产、养殖设施等抵质押贷款以及“微捷贷”、“小微快贷”等随借随还产品 [4] - 加大创业就业金融支持，推广复退军人、青年、脱贫人口等群体创业贴息贷款产品，支持地理标志和特色产业发展 [4] - 截至2025年6月末，普惠贷款余额679.39亿元，同比增长15.7%，信用村“整村授信”数量达1684个，覆盖100%行政村，授信金额合计383.09亿元 [4] 养老金融 - 推动探索“金融+养老”场景服务模式，构建政府引导、金融赋能、校企合作、需求导向的养老服务新生态 [5] - 打造“保险+健康养老”服务模式，引导保险机构构建全生命周期健康养老解决方案，推动湛江保险行业首家居家养老体验馆落地 [5] - 依托卫生学校和医疗机构联盟优势，打造“保险+医养结合”模式，保险机构接入老年健康服务体系，为银发经济注入新动能 [5] 数字金融 - 运用数字技术提高金融服务能力，依托中小微企业资金流信用信息共享平台整合多维数据，截至2025年8月底，已为企业发放贷款337笔，金额12.12亿元 [6] - 推动金融机构丰富数字金融产品谱系，推出“光数贷”、“数字化转型贷”、“经销易贷”等创新产品，建设银行湛江市分行创新“数字+普惠”模式，发布“粤仓云贷”，发放数据知识产权质押融资贷款1000万元 [6] - 数字人民币应用场景多点开花，截至上半年末，个人钱包累计开立162.55万个，落地商户23万个，累计转账笔数558.83万笔，转账金额36.2亿元 [6][7]

文章核心观点 - 中国人民银行湛江市分行通过系统化的工作机制和多部门协作 引导金融资源在科技、绿色、普惠、养老、数字五大重点领域实现贷款余额的快速增长和质的提升 有力推动了湛江经济高质量发展 [1] 科技金融 - 湛江市科技贷款余额达753亿元 同比增长34.6% 增速居全省首位 [2] - 通过“粤科融”支农支小再贷款累计投放4.8亿元 运用科技创新再贷款促成企业获得授信支持1.39亿元 [2] - 推动知识产权质押融资累计发放25.5亿元 指导办理科技创新债券质押再贷款4526万元 [2] 绿色金融 - 湛江绿色贷款余额648.59亿元 同比增长34.6% 增速居全省第二 [3] - 在水泥、造纸、海洋渔业、农业等领域落地省内首笔转型金融贷款 创新发展“转型金融+知识产权质押”等产品 为传统高碳行业低碳转型提供超3亿元融资支持 [3] 普惠金融 - 湛江普惠贷款余额679.39亿元 同比增长15.7% [4] - 信用村“整村授信”数量达1684个 覆盖100%行政村 授信金额合计383.09亿元 [4] - 创新开发“微捷贷”、“小微快贷”等随借随还贷款产品 并创新生物性资产、养殖设施等抵质押贷款以缓解普惠主体质押物不足难题 [4] 养老金融 - 推动探索“金融+养老”场景服务模式 构建政府引导、金融赋能、校企合作、需求导向的养老服务新生态 [5] - 打造“保险+健康养老”服务模式 引导保险机构构建覆盖全生命周期的健康养老解决方案 推动湛江保险行业首家居家养老体验馆落地 [5] 数字金融 - 依托中小微企业资金流信用信息共享平台 整合政务、税务、供应链等多维数据 已为企业发放贷款337笔 金额12.12亿元 [6] - 数字人民币个人钱包累计开立162.55万个 累计落地商户23万个 累计转账笔数558.83万笔 转账金额36.2亿元 [6][7] - 金融机构创新推出“光数贷”、“数字化转型贷”、“经销易贷”等数字金融产品 建设银行湛江市分行发放数据知识产权质押融资贷款1000万元 [6]

核心观点 - 招商银行青岛分行通过产品创新、风险定价优化和授信支持三大举措 有效缓解小微企业融资难、融资贵、融资慢问题 实现普惠金融业务显著增长 [1][2][3][4] 普惠金融产品创新 - 推出闪电贷、政采贷、医保贷、招企贷、招捷贷、招链易贷、经销易贷、链采贷等线上化融资产品 覆盖各类细分场景 [2] - 服务普惠小微贷款主体达1.7万户 户均贷款余额73万元 [2] - 通过数字化转型加强渠道建设 促进线上线下融合发展 [2] 融资成本优化措施 - 普惠小微贷款利润补贴幅度提高至70bps [3] - 中小企业风险权重下调至85% 符合条件的小微企业风险权重下调为75% [3] - 2025年8月末新发放普惠小微贷款平均利率3.12% 同比下降0.75个百分点 [3] 授信效率提升 - 锚定长期稳定合作结算客户、科技创新企业客户、核心企业供应链上下游客户三类主体开展主动营销 [4] - 推广随借随还授信产品 强化"授信备而不用"理念 [4] - 通过金融科技提升业务线上化、数字化、智能化程度 [4] 业务规模与增长 - 截至2025年8月末普惠贷款余额124.6亿元 同比增长9.15% [4] - 为600家小微企业提供贷款23亿元 [5]

公司荣誉与认可 - 公司获中国人民银行青岛市分行颁发"推动供应链金融发展优秀金融机构-创新服务奖" [1] - 公司"线上供应链金融综合服务方案项目"获市级金融创新成果激励三等奖 [1] 供应链金融战略定位 - 发展供应链金融是落实国家稳定经济大盘和深化金融改革政策的重要举措 [1] - 公司作为最早涉足供应链金融的城商行之一 采用"金融+科技+产业"模式覆盖产业链全流程资金需求 [1] 产品体系与业务模式 - 构建以"应收链融""应收易贷""经销易贷""青银供票通"为核心的产品矩阵 [1] - 形成覆盖上游融资 下游融资及票据融资的全链条供应链金融服务模式 [1] 农业领域实践案例 - 为国家级农业产业化龙头涉农集团定制集团化供应链融资方案 [2] - 聚焦"饲料生产—养殖"环节 2025年累计提供超8亿元资金支持 [2] 未来发展方向 - 持续深化金融科技与产业场景融合应用 [2] - 推动供应链金融业务向更高质量发展 [2]

公司参展概况 - 招商银行于2025年9月10日至14日参加中国国际服务贸易交易会 以"数智赋能'招'创价值"为主题亮相金融专题展 [1] - 公司结合价值银行战略 "因您而变"服务理念和"四化"转型路径（国际化 综合化 差异化 数智化）展示金融"五篇大文章"实践成果 [1] 展台设计与互动体验 - 依托"小招喵"IP打造太空舱风格财富体验馆 设置指挥视窗 失重体验舱 能量矩阵激活墙等多元互动功能区 [2] - 招行头条报纸机支持现场生成专属报纸 "小招喵翻翻乐"游戏结合信用卡权益 办理信用卡可领取露营车 帆布包等礼品 [2] 科技金融成果 - 科创企业全生命周期融资服务累计提供超470亿元授信 投放超140亿元 [3] - "科创贷"产品线包含科创人才贷 科创PE贷等子产品 服务高校科研人才和私募被投企业 [3] - 北京分行推出"满天星"行动计划 服务近半数北京科创企业 其中小巨人企业覆盖率超80% [3] 绿色金融布局 - 构建"五横七纵"产品体系 覆盖绿色融资 碳金融等五大场景和清洁能源 转型金融等七大领域 [4] - 落地全国首单乡村振兴主题绿色债券 首单适用《中国绿色债券原则》商业银行债券 [4] - 北京分行打造金融业首家"装配式+碳中和"网点 推行绿色出行和光盘行动 [4] 普惠金融推进 - 发展"强核-脱核"双轨供应链金融模式 推出招链易贷 经销易贷 链采贷等产品 [4] - 北京分行上半年对公普惠贷款增速超10% 通过产品创新和流程优化提升服务效能 [4] 养老金融服务 - 电子社保卡累计签发超8600万张 年金受托管理规模达2665亿元 个人养老金账户开户破千万 [5] - 北京分行建立"情暖桑榆颐养有招"适老化服务体系 涵盖网点改造 流程优化 产品完善等五方面 [6] 数字金融创新 - 财资管理云助力企业降本增效 E餐通提升智慧就餐体验 [6] - 业内首家以数字人民币发放线上消费贷款 北京分行设立数字金融展厅提供产品体验平台 [6] 零售金融特色 - 一码支付实现商超购物和线上消费便捷体验 转账服务突出快速到账与安全防护 [7] - TREE资产配置体系划分四大投资板块 依据客户财富阶段和风险偏好定制方案 [7] 跨境服务优势 - 构建"境内外 本外币 离在岸 线上线 投商行"五位一体综合服务矩阵 [8] - 通过"非居民账户体系+境外分支机构"实现"一点服务全球"模式 支持中资企业全球化和跨国企业在华发展 [8]

长三角G60科创走廊发展现状 - 上海松江区作为长三角G60科创走廊策源地，聚集大量创新型企业与科研机构，高端装备、新材料、生物医药等新兴产业加速集聚，形成完整创新链与产业链[1] - 招商银行与松江经济技术开发区建立"基金+园区+产业"一体化服务模式，通过协同经营推动经营模式转型，助力形成"资金链、产业链、创新链、人才链"融合的科技金融服务生态[1][2] - 全国科技贷款余额达44.1万亿元（截至2025年6月末），同比增长12.5%，增速较全部贷款高5.8个百分点，其中科技型中小企业贷款增速保持在20%以上[1] 产业园区对科技企业的价值 - 产业园区通过全链条研发支持体系降低企业创新成本，科技企业研发投入普遍占营收15%-30%[3] - 产业园区具备生态化发展优势，通过垂直产业集群效应形成协同网络，满足科技企业对上下游资源整合需求[3] - 产业园区专业化配套和数字化服务精准匹配科技企业对网络、算力、数据等基础设施的高要求[3] - 产业园区通过人才生态构建和创新氛围营造形成持续人才虹吸效应，解决科技企业人才竞争本质问题[3] 金融机构服务创新方向 - 招商银行推出"科创人才贷"解决高校科研团队"轻资产、无抵押"融资困境，建立科技企业资质评分模型矩阵评估非财务指标成长价值[6] - 招商银行上海分行科技型企业贷款户均规模低至200万元，在浦东、闵行、临港设立三家科创金融特色支行，2024年闵行支行更名为"闵行科技支行"[7] - 未来三年计划推进综合网点转型为"科创金融特色支行"，通过先试先行模式探索新产品新服务并全行推广[8] 政策支持与跨区域协同 - 2025年3月国务院办公厅印发《关于做好金融"五篇大文章"的指导意见》，强调加强对国家重大科技任务和科技型中小企业的金融支持[8] - 2025年5月七部门联合发布《加快构建科技金融体制有力支撑高水平科技自立自强的若干政策举措》，推出15项创新性政策统筹创业投资、货币信贷等工具[8] - 未来重点发展跨区域协同服务，运用银团贷款、并购贷款等手段支持园区企业完善国内产业分工布局，深化与境外机构合作建设国际合作园区[5]

政府政策与消费提振 - 2025年政府工作报告提出大力提振消费、提高投资效益，全方位扩大国内需求 [2] - 招商银行广州分行积极融入消费提振战略，聚焦大宗消费、小微发展、银龄生活提质增量 [2] - 公司将促消费政策红利转化为可感可及的消费福祉，为城市经济注入金融动力 [2] 个人消费金融创新 - 公司优化个人消费贷款产品，"闪电贷"具有秒批秒贷、随借随还特点，配套利率优惠活动 [3] - 2025年推出"闪电贷·焕新计划"专项支持家电置换与家装升级，响应广东省消费品以旧换新政策 [3] - 开展"云闪付绑卡支付享优惠"等消费优惠活动，渗透金融普惠理念 [3] - 强化反电诈工作和警民协同，保障客户资金安全，开展"进社区、进校园、进企业"金融教育活动 [3] 小微企业金融服务 - 公司形成自动化、智能化供应链全产品体系，通过核心企业信用为上下游小微企业提供融资 [4] - 推出"招链易贷"和"经销易贷"产品，为链主企业及上下游提供全方位供应链金融服务 [4] - 通过招企贷和招捷贷融入多场景数据，打通普惠金融服务链，解决中小微企业融资困难 [4] - 聚焦科技企业五大场景，以"体系化机制、专业化能力、生态化场景"做好科技金融服务 [4] 银发经济金融服务 - 公司积极打造养老金融品牌，落实适老化服务方案，建立网点老年客户服务长效管理机制 [5] - 在第一、二支柱基础上大力发展第三支柱个人养老金，提供全流程一站式服务 [5] - 截至2025年5月末，下辖77个网点全部完成适老化改造，建立上门服务机制 [5] - 老年客户可远程视频核实后指定代理人办理业务，业务范围包括打印历史交易流水等 [5] 未来发展规划 - 公司将持续深化普惠金融服务内涵，支持居民消费升级、小微企业成长、新市民安居乐业 [6]