政策与行业动态 - 中国人民银行等八部委联合印发《关于金融支持加快西部陆海新通道建设的意见》，从六个方面提出21条意见，推动金融支持“13+2”省（区、市）加快西部陆海新通道建设 [1] - 湛江市是广东省唯一参与西部陆海新通道建设的城市 [1] 金融支持成效与数据 - 截至2025年11月末，湛江辖区金融服务通道领域贷款余额达519.38亿元人民币，同比增长25%，增速高于同期湛江辖区各项贷款增速12.26个百分点 [4] - 2025年1—11月，湛江辖区运用央行再贷款货币政策工具支持银行向通道相关主体发放贷款3.43亿元人民币，同比增长266.68% [5] - 2025年1—11月，湛江辖内跨境融资发生额为9.83亿美元，同比增长94.3% [8] - 2025年1—11月，湛江与西部陆海新通道通达国家与地区办理跨境收支61.25亿美元，同比增长5.17% [8] 融资模式与重大项目 - 湛江创新构建了“新型政策性金融工具+专项债+政策性贷款+商业贷款+担保”的多维联动融资模式，以破解大项目资本金短缺瓶颈 [5] - 通过“债贷联动”模式，促成湛江市地方国企承接32.8亿元人民币债券资金，并吸收政策性银行贷款25亿元人民币，支持了广湛高铁湛江北站项目建成投运 [5] - 指导银行为巴斯夫湛江一体化基地项目办理外债提款29.93亿元人民币，支持项目加快建设 [8] 金融产品与服务创新 - 创新建设了湛江“信易贷”融资平台、湛江海洋金融综合服务平台等地方性融资服务平台，截至2025年11月末，平台累计发放贷款超过100亿元人民币 [6] - 指导金融机构推出“数字化转型贷”、“经销易贷”、“粤仓云贷”等创新金融产品，以满足通道领域中小企业数字化改造、供应链金融及冷链企业货物抵押融资等需求 [6] - 落地西部陆海新通道多式联运“一单制”数字提单综合服务 [6] 跨境金融与便利化 - 推动贸易高水平便利化试点政策扩容提质，2025年1—11月，湛江辖区新增24家次企业参与高水平便利化试点业务，同比增长71.43% [8] - 2025年1—11月，湛江累计办理高水平外汇收支便利化试点业务金额32.9亿美元，同比增长64.63% [8] - 下一步将加强与粤港澳大湾区金融市场的衔接和联动，优化跨境投融资服务 [8]

普惠金融政策导向与行业趋势 - 普惠金融是金融“五篇大文章”之一，聚焦服务小微企业、赋能民营企业、深耕乡村振兴、支持就业创业，是推动经济社会高质量发展的重要支撑 [2] - “十五五”规划建议强调普惠金融要更好地赋能实体经济发展，中央经济工作会议明确金融支持着力点，提出“引导金融机构加力支持扩大内需、科技创新、中小微企业等重点领域” [2] - 普惠金融进入“质效时代”，各类金融机构正通过差异化发展路径，如打造专业化优势、因地制宜发展、向场景生态深度嵌入等，推动行业迈向新阶段 [48] 建设银行广东省分行：冷链产业数智融资创新 - 针对冷链产业小微贸易商融资痛点，创新推出“粤仓云贷”数智转型产品，通过“物联网+区块链”实现货物全链条监管，并打造智能风控中枢 [8] - 该产品采用全线上“无接触”服务流程，将融资周期压缩至分钟级，最快30分钟完成融资全流程，较传统模式时效提升90% [11] - 产品授前审批效率提升80%以上，截至2025年10月末，已累计投放1.8亿元贷款，支持数十户冷链贸易商融资 [11][12] - 冷链产业是关乎国计民生的重要行业，2025年预计将创造9.75万亿元的物流总额 [9] 中国银行广东省分行：全方位普惠金融服务体系 - 截至2025年11月末，广东中行普惠贷款余额超3300亿元，服务各类市场主体超17万户，涉农贷款余额超2200亿元 [13] - 在乡村振兴领域，创新推出“台山鳗鱼贷”、“清远红茶贷”、“江门陈皮贷”、“阳江渔船贷”等一系列特色农产品贷，并接受农村土地经营权、林权、知识产权等作为担保 [14][15] - 截至11月末，依托广东省乡村振兴信贷风险补偿机制，已为超过1400家涉农企业提供50亿元授信 [15][17] - 在科创与产业集群领域，对国家级、省级专精特新企业授信覆盖率超40%，并创新“广知贷”等服务方案，将知识产权转化为信用资源 [19] - 创新推出“稳岗贷”方案近6个月，已支持超400家企业稳定和扩大就业岗位超万个 [21] 农业银行广州分行：数智化普惠金融推动产业升级 - 围绕广州“12218”现代化产业体系建设，将金融资源精准配置于重点领域，截至2025年10月末，在战略性新兴产业、科技型企业、绿色经济和民营企业等重点领域的贷款余额已分别超过1508亿元、526亿元、2543.2亿元和2577亿元 [24] - 创新建设数智赋能营销服务平台，通过数据融合构建精准“客户画像”，并推出纯线上信用类产品“科捷贷” [26][27] - 构建分层评估模型服务科创企业，如为初创期企业定制“五看”模型，为成长期企业设计“六力”模型，为成熟期企业打造“七能”模型 [28] - 截至2025年9月末，服务科技型小微企业有贷户增长超千户，整体用信规模较上年增长超200%；全行普惠贷款余额超900亿元，较年初增长超100亿元；服务普惠有贷户超4万户 [29] 浙商银行广州分行：场景金融与生态共建 - 制定“2121”发展战略，紧跟政府战略和聚焦制造业客群，突出“场景金融”抓手 [34] - 截至2025年11月末，累计走访小微经营主体超3000户，为超360户提供融资支持，总授信额度近19亿元 [34] - 深度嵌入地方产业生态，例如为广州一德路海味商圈（近3000家商户）配备“商POS”结算产品并提供手续费减免 [35] - 通过与致景科技合作，对接“飞梭智坊”系统，将平台上9000多家企业、70多万台织机的数据转化为信用依据，截至2025年11月末，已累计向超170家小微纺织企业投放信用贷款超23亿元 [36] - 十年来累计投放贷款超7000亿元，并积极践行金融向善，在公益领域累计投入超146万元，惠及学生超1400人 [37][38] 徽商银行：数智化转型破解融资难题 - 持续深化普惠金融数智化转型，推出“资金流e贷”、“小企业线上无还本续贷”等产品 [40] - 截至2025年9月末，该行普惠型小微企业贷款余额超1700亿元，累计支持38万余小微企业经营主体户 [40] - “资金流e贷”是安徽省首款应用全国中小企业资金流信用信息共享平台的线上专属贷款产品，授信额度最高可达500万元，具有无抵押、审批快、全线上化操作等特点 [42][43][44] - 该产品自2025年6月上线以来，已累计放款超1亿元 [45] - 截至2025年11月末，“小企业线上无还本续贷”产品支持超过2000户中小微企业办理续贷，贷款余额超64亿元 [46] 广发银行：标准化与定制化结合的普惠金融 - 截至2025年9月末，广发银行普惠型小微企业贷款余额2076.23亿元，比年初增长115.28亿元；有贷户数达13.6万户 [59] - 打造涵盖“科创贷”、“科技人才贷”、“惠民兴村贷”、“贸e贷”等在内的普惠金融产品矩阵，并鼓励分行因地制宜开发专属解决方案 [60] - 为义乌小商品城商户量身定制的“商城E贷”，自上线以来已为超500家小微企业提供信贷支持，累计发放贷款超3亿元 [61] - 创新供应链金融产品“惠链通（奇月）”，以南方电网为核心企业服务其上游小微企业，截至2025年9月末，累计授信额度1.17亿元，出账金额6344.23万元 [62] 广东华兴银行：医保结算与养老金融创新 - 深度参与建设汕头市“村医通”医保结算系统，覆盖517个行政村、服务超200万村民，打通医保就医结算服务“最后一公里” [63] - 在养老金融领域，针对医药流通行业推出保理业务，已为多家头部流通企业累计授信超10亿元；并为连锁药店龙头企业推出全线上化加盟采购贷产品，为其下游7000余家药店提供融资服务 [66] 兴业银行广州分行：智慧农批系统赋能 - 截至2025年9月末，该行普惠金融贷款余额已超460亿元，累计服务广州地区普惠有贷户超万户 [69] - 依托总行智慧农批系统，构建“支付+管理+融资”全链条服务体系，并配套定制融资产品“兴惠贷（专业市场专属）”，最高额度500万元，无需固定资产抵押 [69][70] - 该模式已成功应用于江南果菜市场，实现当日申请、当日获500万元授信及放款 [70] 民生银行广州分行：深耕民营经济 - 自融资协调机制落地以来，分行已为5400户小微企业提供服务，累计授信金额2567亿元，累放贷款金额194.29亿元 [73] - 打造“民生惠”系列产品及“民生E链”供应链金融体系，截至11月30日，广州分行通过“民生惠”服务小微客户超1000户 [74] - 今年来已发放优惠利率贷款超100亿元，惠及小微客户超8000户；在消费复苏相关领域贷款余额达88.78亿元 [75] 南粤银行：场景化服务激活县域经济 - 截至2025年9月末，该行普惠小微贷款余额超170亿元，有贷户数达1.6万户，其中普惠涉农贷款余额17.14亿元，惠及超1000户小微涉农经营主体 [77] - 通过构建涉农产业链金融生态，推出应收账款电子凭证保理融资等服务，曾为湛江一家加工企业的上游4家供应商提供3980万元资金支持 [78][80] 小赢科技：金融科技赋能小微与民生 - 作为金融科技企业，积极响应政策，通过“微自己的光·小店闪光计划”等服务小微企业 [52] - 2020年1月至2025年10月底，已累计服务小微企业主和个体工商户超950万户，服务覆盖全国31个省、自治区、直辖市 [54] - 2025年推出虚拟数字人Win-Daidai，整合AI语音、实时渲染等技术，提供7×24小时服务，其开展的金融知识普及活动已覆盖50多万人次 [55][56] - 在公益领域，于江西寻乌县建成小赢公益乡村校园图书馆，藏书四万册 [58]

行业背景与痛点 - 冷链产业是保障食品、药品等产品品质与安全的关键领域，预计2025年将创造9.75万亿元的物流总额 [3] - 行业长期面临监管难、估值难、处置难三大难题，难以契合传统金融产品的风控与授信标准，制约了行业高质量发展 [3] 产品核心创新 - 建设银行广东省分行创新推出“粤仓云贷”数智转型产品，旨在破解冷链产业小微贸易商融资痛点 [2] - 产品构建“物联网+区块链”货物监管体系，实现从仓储、运输到销售的全链条数字化监管，破解货值评估与资产处置难题 [4] - 打造智能风控中枢，整合企业经营数据、物流信息及行业特征，建立动态风险评估模型，将授信审批效率提升80%以上 [4] - 业务采用全线上“无接触”服务流程，通过“惠懂你”App申请，系统自动完成风险评估与授信审批，最快30分钟完成融资全流程，较传统模式时效提升90% [4] 业务模式与成效 - 产品实现“善营贷(生态链)”与平台方系统直连，达成“一点对全国”的全线上办理模式 [3] - 截至2025年10月末，项目已累计投放1.8亿贷款，支持数十户冷链贸易商融资 [6] - 业务同步带动了对公账户新开立28户、跨境结算量超1.5亿美元，代客资金交易545笔，NRA账户1户，贸易融资办理量2.76亿元 [6] 战略意义与展望 - 该模式以场景金融为切入点，整合各方数据资源，确保底层数据真实可靠，有效解决了冷链产业传统融资难题 [4] - 模式不仅缓解了小微贸易商融资压力，更从区域经济层面激活了产业链，为广东冷链产业高质量发展注入了金融动能 [6] - 公司未来将继续拓展“圈链群”，重构“人货场”，深化供应链普惠服务，并加快云计算、大数据等技术运用，提升普惠金融服务的适配性与精准性 [6]

文章核心观点 - 建设银行广东省分行推出“粤仓云贷”产品 旨在通过金融科技创新解决冷链产业小微贸易商面临的融资难题 该产品利用物联网、区块链和智能风控等技术 实现全链条数字化监管和高效线上融资 从而为冷链行业高质量发展注入金融活水 [1][2][3][4] 行业背景与痛点 - 冷链产业是保障食品、药品等产品品质与安全的关键领域 预计2025年将创造9.75万亿元的物流总额 [2] - 行业长期面临监管难、估值难、处置难三大难题 传统金融产品的风控与授信标准难以契合 制约了冷链贸易商高效获取融资和行业高质量发展 [2] 产品创新亮点 - 构建“物联网+区块链”货物监管体系 实现从仓储、运输到销售的全链条数字化监管 有效破解货值评估与资产处置难题 [3] - 打造智能风控中枢 整合企业经营数据、物流信息及行业特征 建立动态风险评估模型 将授信审批效率提升80%以上 [3] - 业务采用全线上“无接触”服务流程 小微企业通过“惠懂你”APP申请 系统自动完成风险评估与授信审批 最快30分钟完成融资全流程 较传统模式时效提升90% [1][3] 业务模式与成效 - 产品通过创新业务流程 实现善营贷（生态链）与平台方系统直连 达成“一点对全国”的全线上办理模式 [2] - 截至2025年10月末 项目已累计投放1.8亿贷款 支持数十户冷链贸易商融资 [4] - 业务同步带动了对公账户、跨境结算等多项业务发展 包括新开立对公账户28户、跨境结算量超1.5亿美元、代客资金交易545笔、NRA账户1户以及贸易融资办理量2.76亿元 [4] 战略意义与未来展望 - 该模式为冷链行业融资难题提供了创新解法 树立了金融科技服务实体产业的典范 不仅缓解了小微贸易商融资压力 也从区域经济层面激活了产业链 [4] - 公司表示将继续拓展“圈链群” 重构“人货场” 深化供应链普惠客户服务 并加快云计算、大数据等先进技术运用 以提升普惠金融服务的适配性、可持续性和精准性 [4]

政策与监管导向 - “十五五”规划建议和中央经济工作会议强调大力发展普惠金融，引导金融机构支持扩大内需、科技创新、中小微企业等重点领域 [1] - 中国人民银行广东省分行积极落实国务院《关于推进普惠金融高质量发展的实施意见》，优化中小微企业、民营经济、“三农”等领域金融服务环境 [1] - 人民银行广东省分行通过强化政策指引、激励引导和银企对接三大举措推动普惠金融创新发展，并上线“资金流平台”及推广“信用+普惠金融”模式 [2] - 截至2025年10月末，广东省普惠贷款余额达4.9万亿元，占各项贷款余额的16.4%，同比增长7.9%，增速高于各项贷款2.3个百分点 [2] - 下一步，人民银行广东省分行将实施适度宽松的货币政策，持续做好金融“五篇大文章”，引导金融机构提高普惠金融服务水平 [2] 全国及区域普惠金融发展概况 - 至2025年三季度末，全国银行业金融机构普惠型小微企业贷款余额36.5万亿元，普惠型涉农贷款余额14.1万亿元，均较年初增长约1.2万亿元 [5] - 广东、浙江、江苏三地处于普惠金融发展第一梯队，多项指标领先；第二梯队包括北京、上海、河北、山东、安徽、福建、湖北、四川等地 [5] - 广东省在普惠小微贷款余额、授信户数、科技型中小企业贷款余额均居全国前列 [5] 不同类型银行的普惠金融创新模式 - 国有银行通过创新数字化产品、构建智能授信与风控体系，将“技术流”转化为“金融流”，并利用大数据构建“投诉画像系统”实现业务与消费者权益保护的平衡 [5] - 股份制银行在园区金融领域推出“园区贷”，在供应链金融实现从“一点授信”到“全链贯通”，并通过“债权+股权”的投贷联动策略构建全生命周期金融服务 [6] - 城农商行立足区域经济特色，探索“特色产品定制+政银协同赋能+基层网点下沉”的特色化经营路径，有效打通小微企业、涉农主体融资堵点 [6] 普惠金融发展趋势与专家观点 - 当前普惠金融已进入质效时代，数字技术成为核心驱动力，但面临“最后一公里”问题、商业可持续压力大等挑战 [7] - 专家建议大型银行继续下沉发挥主力作用，中小银行聚焦县域深耕本地，新型金融机构发挥科技优势避免同质化 [7] - 专家建议防范数字风险，警惕算法偏见与数据安全风险，保留线下服务触点防止“数字弃民”，并提升用户数字素养与风险防控能力 [7] - 中国人民大学专家指出，普惠金融发展进入新阶段，需重点推进服务综合化多元化、升级数智化应用、健全风险管控体系、构建多方协同综合机制四大前沿领域 [8] 地方改革试点与创新实践（以茂名为例） - 茂名市作为全国第五批深化普惠金融改革试点，依托“五棵树一条鱼一桌菜”特色农业资源创新信贷产品 [9] - 针对荔枝、龙眼等短周期作物推出随借随还循环信贷产品，为化橘红、沉香等长周期产业延长贷款期限至3-7年，为罗非鱼养殖设计“罗非鱼贷”实现资金闭环管理 [9] - 覆盖产业链上下游，上游推出龙头担保、订单质押贷，下游创新仓储质押、电商助农等措施 [10] - 通过阶梯式收购价等差异化激励模式引导农户扩大生产，并出台近10份指导意见，设立荔枝农业产业金融服务中心等专业化机构 [10] - 打造全国首个数字电网产业联合体累计发放贷款21.23亿元，创新数字化股权信用体系，推动设立四类风险分担资金池，并首创“法拍贷”破解司法拍卖融资难题 [10] 金融机构的数智转型与生态构建 - 中国建设银行广东省分行“全联集采善营贷服务方案”通过数据直连实现全线上办理，依托大数据风控模型实现3分钟放款，效率提升90%以上，累计发放融资超1.8亿元 [11] - 建行升级“粤仓云贷”采用三环授信模式，通过AI获客矩阵提升效能，并推进“普惠+综合经营”、“普惠+消费场景”、“普惠+乡村振兴”三大生态转型 [11] - 广东顺德农商行针对智造业转型需求，推出认股权证与贷款组合融资、“基金资本+银行贷款”等综合服务，并通过与政府部门合作破解数据难题，其独立数字银行部已为近200家小微企业授信7.69亿元 [11] 银行机构的具体产品与服务案例 - 浦发银行广州分行打造“智·惠·数”普惠金融服务体系，其“惠”系列信贷产品通过数据赋能实现前端精准授信（部分产品100%自动审批）及后端自动复审、智能贷后管理 [12] - 工商银行广东省分行围绕农牧龙头企业与上游农户的交易场景，提供“一点对全国”的固定资产供应链融资和保证金融资服务，支持农业现代化与乡村产业振兴 [12] - 东莞农商银行首创零散工业废水指标挂钩贷款模式，将企业环保指标数据与银行授信额度、利率优惠动态挂钩，构建“环保越好、成本越低”的市场化激励 [13]

文章核心观点 - 普惠金融已进入以提升服务质效为核心的“普惠金融2.0”新阶段，数字技术成为核心驱动力，各方正通过政策引导、模式创新和科技赋能，共同推动普惠金融高质量发展 [6][12][14] 政策与整体发展情况 - 国家“十五五”规划建议和中央经济工作会议均强调大力发展普惠金融，引导金融机构支持中小微企业等重点领域 [6] - 中国人民银行广东省分行通过强化政策指引、激励引导和银企对接，优化普惠金融服务环境 [8] - 截至2025年10月末，广东省普惠贷款余额达4.9万亿元，占各项贷款余额的16.4%，同比增长7.9%，增速高于各项贷款2.3个百分点 [9] - 至2025年三季度末，全国银行业金融机构普惠型小微企业贷款余额36.5万亿元，普惠型涉农贷款余额14.1万亿元，均较年初增长约1.2万亿元 [11] - 区域发展呈现梯队格局，广东、浙江、江苏处于第一梯队，广东在普惠小微贷款余额、授信户数、科技型中小企业贷款余额等多项指标上领先 [11] 金融机构创新模式亮点 - **国有大型银行**：通过创新数字化产品、构建智能授信与风控体系，将“技术流”转化为“金融流”，并利用大数据构建“投诉画像系统”等工具，为普惠金融提供“国家队方案” [12] - **股份制银行**：凭借灵活机制，在园区金融领域推出“园区贷”，在供应链金融实现从“一点授信”到“全链贯通”，并通过“债权+股权”的投贷联动策略构建全生命周期金融服务能力 [12][13] - **城商行与农商行**：立足区域经济特色，探索“特色产品定制+政银协同赋能+基层网点下沉”的特色化经营路径，精准服务小微企业和涉农主体 [13] - **中国建设银行广东省分行**：其“全联集采善营贷服务方案”通过数据直连实现全线上办理和动态风控，实现3分钟放款，效率提升90%以上，累计发放融资超1.8亿元 [16] - **广东顺德农村商业银行**：针对本地智造业转型，推出认股权证与贷款组合等综合服务，并通过设立独立数字银行部，已为近200家小微企业授信7.69亿元 [17] - **浦发银行广州分行**：打造“智·惠·数”普惠金融服务体系，部分信贷产品可实现100%自动审批，后端实现自动复审与智能贷后管理 [18] - **工商银行广东省分行**：围绕农牧龙头企业与上游农户的交易场景，提供“一点对全国”的固定资产供应链融资和保证金融资服务 [18] - **东莞农商银行**：首创零散工业废水指标挂钩贷款模式，实现环保指标与银行授信额度、利率优惠动态挂钩，打造了金融赋能环保的“东莞模式” [19] 区域实践与改革试点 - **茂名市**（全国第五批深化普惠金融改革试点）：立足“五棵树一条鱼一桌菜”的产业布局，创新差异化信贷产品，如为短周期作物提供循环贷，为长周期产业延长贷款期限至3-7年，并设计“罗非鱼贷”实现资金闭环管理 [15] - 茂名市通过打造全国首个数字电网产业联合体（累计放贷21.23亿元）、创新数字化股权信用体系、设立四类风险分担资金池、首创“法拍贷”等举措，构建健康金融生态 [16] 未来发展趋势与专家观点 - 普惠金融发展重点从“如何提供服务”转向“如何提升服务有效性”，需重点推进服务综合化多元化、升级数智化应用、健全风险管控体系、构建多方协同综合机制四大前沿领域 [14] - 数字技术是核心驱动力，需构建综合数智化平台整合数据，完善信用体系，同时要防范数字风险，保留线下服务触点，提升用户数字素养 [13][14] - 行业需错位发展：大型银行继续下沉发挥主力作用；中小银行聚焦县域、深耕本地；新型金融机构发挥科技优势，避免同质化 [13] - 生态体系构建成为重点，例如推进“普惠+综合经营”、“普惠+消费场景”、“普惠+乡村振兴”等多元化服务转型 [16][17]

会议与案例评选概况 - 12月23日，由中国人民银行广东省分行指导，南方都市报社、湾财社主办的“中国普惠金融行”广东银行业普惠金融创新实践大会成功举办，会上正式出炉了30个广东银行业普惠金融创新实践优秀案例 [2] - 30个优秀案例分为三类：普惠金融数智转型优秀案例10个、普惠型供应链金融优秀案例5个、区域特色普惠金融优秀案例15个 [2] - 案例来自大型银行、股份制银行、城农商行和村镇银行等多类机构，展现了广东银行业在普惠金融领域的创新成果和示范价值 [2] 普惠金融数智转型优秀案例 - 10个数智转型优秀案例分别来自中国农业银行广东省分行、中国建设银行广东省分行、交通银行广东省分行、浦发银行广州分行、兴业银行广州分行、招商银行广州分行、中信银行广州分行、广州银行、南海农商银行和中山农商银行 [4] - 获奖机构普遍运用大数据、人工智能等技术，将企业“信用数据”转化为“信贷资产”，实现从“人审”到“智审”的效能革命 [5] - 具体创新实践包括：国有行创新推出“粤仓云贷”解决冷链产业融资难题；股份行搭建综合金融服务平台，推出“一键续贷”服务，企业可线上核对信息、刷脸授权提交申请，系统通过整合多维度经营数据实现实时审批；股份行利用数字化产品提供全线上审批的纯信用贷款，最快实现5分钟申请、3分钟审批 [5] 普惠型供应链金融优秀案例 - 5个供应链金融优秀案例分别来自广发银行、中国工商银行广东省分行、中国银行广东省分行、中国邮政储蓄银行广东省分行和中国民生银行广州分行 [5] - 获奖机构均依托核心企业，打通产业链资金融通堵点，将金融资源精准输送至上下游小微企业、个体工商户 [5] - 具体实践包括：国有行为某农牧企业的生猪、鸡养殖产业及全国农户提供“一点对全国”固定资产供应链融资和保证金融资服务；股份行以南方电网为核心企业，通过对接其数据公司获取供应商信息及用电数据，优化风控模型，为上下游小微企业供应商提供线上+线下相结合的授信支持 [6] 区域特色普惠金融优秀案例 - 15个区域特色优秀案例分别来自平安银行广州分行、珠海华润银行、东莞银行、澄海农商银行、顺德农商银行、龙门农商银行、东莞农商银行、江门农商银行、阳江农商银行、遂溪农商银行、化州农商银行、四会农商银行、清新农商银行、潮州农商银行和中山小榄村镇银行 [8] - 获奖机构立足地方经济发展实际，创新开发特色化信贷产品，靶向支持区域优势产业、中小微经营主体及重点人群 [9] - 具体特色产品包括：城商行落地全国首笔零散工业废水指标数据挂钩贷款，实现相关指标数据与银行授信额度、利率优惠动态挂钩，打造“东莞模式”；农商行推出“橘红贷”精准赋能特色产业，通过联动政府部门获取认证企业名单形成“白名单”，并提供专项走访、全流程上门服务，实现客户“足不出户获贷” [9] 案例价值与后续影响 - 评审专家认为，获奖案例系统展现了广东银行业在普惠金融领域的多维创新与实践成果，为服务实体经济、破解小微企业融资难题提供了宝贵的“广东经验”与“行业范式” [9] - 下一步，南方都市报社、湾财社将着力宣传推广这些标杆案例，强化示范引领，引导更多金融资源进入普惠领域，助力推动广东普惠金融高质量发展 [9]

文章核心观点 - 中国人民银行湛江市分行通过系统化的工作机制和多部门协作，引导金融资源在科技、绿色、普惠、养老、数字五大重点领域实现显著增长，贷款余额达2061.66亿元，同比增长28.7%，增速居全省首位，有力推动了地方经济高质量发展 [1] 科技金融 - 创新多层次科技金融服务体系，运用货币政策工具引导信贷资源向科创领域聚集，包括投放“粤科融”支农支小再贷款4.8亿元，运用科技创新再贷款促成企业获得授信支持1.39亿元 [2] - 指导银行机构办理科技创新债券质押再贷款4526万元，推动知识产权质押融资累计发放25.5亿元，进一步拓宽科技企业融资渠道 [2] - 截至2025年8月末，湛江市科技贷款余额753亿元，同比增长34.6%，增速居全省首位 [2] 绿色金融 - 围绕绿美湛江建设和节能降碳开展融资专项行动，充分发挥碳减排支持工具作用，截至2025年6月末，绿色贷款余额648.59亿元，同比增长34.6%，居全省第二 [3] - 引导金融机构完善绿色金融体系建设，包括建立绿色管理架构和制定绿色信贷绩效考核办法 [3] - 转型金融乘势而上，在水泥、造纸、海洋渔业、农业等领域落地省内首笔转型金融贷款，创新发展“转型金融+知识产权质押”等产品，为传统高碳行业低碳转型提供超3亿元融资支持 [3] 普惠金融 - 建立普惠金融发展长效机制，引导资源向小微企业、个体工商户、创业就业群体和“百千万工程”下沉，创新生物性资产、养殖设施等抵质押贷款以及“微捷贷”、“小微快贷”等随借随还产品 [4] - 加大创业就业金融支持，推广复退军人、青年、脱贫人口等群体创业贴息贷款产品，支持地理标志和特色产业发展 [4] - 截至2025年6月末，普惠贷款余额679.39亿元，同比增长15.7%，信用村“整村授信”数量达1684个，覆盖100%行政村，授信金额合计383.09亿元 [4] 养老金融 - 推动探索“金融+养老”场景服务模式，构建政府引导、金融赋能、校企合作、需求导向的养老服务新生态 [5] - 打造“保险+健康养老”服务模式，引导保险机构构建全生命周期健康养老解决方案，推动湛江保险行业首家居家养老体验馆落地 [5] - 依托卫生学校和医疗机构联盟优势，打造“保险+医养结合”模式，保险机构接入老年健康服务体系，为银发经济注入新动能 [5] 数字金融 - 运用数字技术提高金融服务能力，依托中小微企业资金流信用信息共享平台整合多维数据，截至2025年8月底，已为企业发放贷款337笔，金额12.12亿元 [6] - 推动金融机构丰富数字金融产品谱系，推出“光数贷”、“数字化转型贷”、“经销易贷”等创新产品，建设银行湛江市分行创新“数字+普惠”模式，发布“粤仓云贷”，发放数据知识产权质押融资贷款1000万元 [6] - 数字人民币应用场景多点开花，截至上半年末，个人钱包累计开立162.55万个，落地商户23万个，累计转账笔数558.83万笔，转账金额36.2亿元 [6][7]

文章核心观点 - 中国人民银行湛江市分行通过系统化的工作机制和多部门协作 引导金融资源在科技、绿色、普惠、养老、数字五大重点领域实现贷款余额的快速增长和质的提升 有力推动了湛江经济高质量发展 [1] 科技金融 - 湛江市科技贷款余额达753亿元 同比增长34.6% 增速居全省首位 [2] - 通过“粤科融”支农支小再贷款累计投放4.8亿元 运用科技创新再贷款促成企业获得授信支持1.39亿元 [2] - 推动知识产权质押融资累计发放25.5亿元 指导办理科技创新债券质押再贷款4526万元 [2] 绿色金融 - 湛江绿色贷款余额648.59亿元 同比增长34.6% 增速居全省第二 [3] - 在水泥、造纸、海洋渔业、农业等领域落地省内首笔转型金融贷款 创新发展“转型金融+知识产权质押”等产品 为传统高碳行业低碳转型提供超3亿元融资支持 [3] 普惠金融 - 湛江普惠贷款余额679.39亿元 同比增长15.7% [4] - 信用村“整村授信”数量达1684个 覆盖100%行政村 授信金额合计383.09亿元 [4] - 创新开发“微捷贷”、“小微快贷”等随借随还贷款产品 并创新生物性资产、养殖设施等抵质押贷款以缓解普惠主体质押物不足难题 [4] 养老金融 - 推动探索“金融+养老”场景服务模式 构建政府引导、金融赋能、校企合作、需求导向的养老服务新生态 [5] - 打造“保险+健康养老”服务模式 引导保险机构构建覆盖全生命周期的健康养老解决方案 推动湛江保险行业首家居家养老体验馆落地 [5] 数字金融 - 依托中小微企业资金流信用信息共享平台 整合政务、税务、供应链等多维数据 已为企业发放贷款337笔 金额12.12亿元 [6] - 数字人民币个人钱包累计开立162.55万个 累计落地商户23万个 累计转账笔数558.83万笔 转账金额36.2亿元 [6][7] - 金融机构创新推出“光数贷”、“数字化转型贷”、“经销易贷”等数字金融产品 建设银行湛江市分行发放数据知识产权质押融资贷款1000万元 [6]