普惠金融发展现状与数据 - 截至2025年三季度末，银行业金融机构普惠型小微企业贷款余额达36.5万亿元，同比增长12.1% [1] - 截至同期，普惠型涉农贷款余额为14.1万亿元，较年初增加1.2万亿元 [1] - 普惠金融发展呈现“量增、面扩、价降、质提”的良好态势，金融系统已形成多元化、多层次、适度竞争的供给格局 [1] 行业趋势与监管导向 - 数字普惠金融从“鲇鱼效应”逐步变为撬动行业的“杠杆作用”，成为重要推动力 [1] - 监管导向正从“增量扩面”转向更精细、更可持续的多维目标 [5] - 当前普惠金融领域存在产品同质化、定价内卷、客群高度重叠等问题，倒逼市场参与者寻找新增长方向与差异化路径 [1] 未来五年政策框架与重点任务 - 2025年6月，国家金融监督管理总局与中国人民银行联合发布《银行业保险业普惠金融高质量发展实施方案》，提出16条具体措施，明确未来五年发展路径 [2] - 重点工作任务分为三大类：优化普惠金融服务体系、巩固提升普惠信贷体系和能力、加强普惠保险体系建设 [2][3][4] 优化普惠金融服务体系 - 推动银行保险机构深化普惠金融专业化体制机制建设，形成分工明确、各具特色、有序竞争的供给格局 [2] - 完善县乡村金融服务，提升县域金融服务水平，巩固基础金融服务的覆盖面和保障能力 [2] 巩固提升普惠信贷体系和能力 - 完善普惠信贷管理体系，科学设定监管目标，及时修订监管制度 [3] - 提升小微企业信贷服务质效，引导银行保持有效增量信贷供给，提高定价管理能力 [3] - 加强“三农”领域信贷供给，强化农业重点领域金融服务，探索扩大农村产权抵质押物范围 [3] - 加大脱贫地区和特定群体信贷帮扶力度，深入推进国家助学贷款工作 [3] - 强化民营企业信贷支持，推广“信易贷”模式，切实平等保护民营企业合法权益 [3] 加强普惠保险体系建设 - 推进保险公司专业化体制机制建设，要求在董事会下设专业委员会中增加普惠保险战略规划职能 [4] - 丰富普惠保险产品供给，推动农业保险“扩面、增品、提标”，开发推广适应小微企业的财产保险、责任保险等产品 [4] - 提供优质普惠保险服务，探索对普惠保险产品进行精算回溯，依法合规简化承保手续和材料要求 [4] - 强化普惠保险监管政策引领，研究将普惠保险发展情况纳入保险公司监管评价体系 [4] 金融机构差异化定位与发展路径 - 大中型商业银行被赋予“主力军”与“创新引领者”的使命 [5] - 地方中小银行需坚守支农支小定位，凭借地缘、人缘优势开展差异化、特色化经营 [5] - 大型商业银行、证券公司、保险公司应加快综合化、国际化发展，服务国家战略和大型企业 [5] - 股份制商业银行应在主要业务领域形成显著特色和比较优势 [5] - 中小金融机构必须回归本源、服务本地，深耕区域经济，以做好普惠金融为主要方向 [5] - 消费金融公司、汽车金融公司等非银行金融机构应发挥专业经营优势，在特定领域做深做细做精 [5] 差异化监管与政策支持 - 建议全面深入实施差异化监管，根据金融机构的系统重要性、资源禀赋和业务定位设置不同的监管要求和评价指标 [6] - 例如，可实施差别化的不良贷款容忍度政策，对服务小微、“三农”成效显著的中小银行给予更低的资本占用 [6] - 鼓励和支持中小金融机构在科技金融、普惠金融、供应链金融等特定领域进行创新，并在风险可控前提下给予政策便利 [6] 产品与服务创新方向 - 建议在银行机构推广“投贷联动”模式，鼓励有条件的银行设立投资子公司，通过投资回报弥补短期信贷风险 [7] - 积极发展投资机构，扩大金融资产投资公司（AIC）股权投资试点范围，加快发展创投基金 [7] - 大力发展政府性融资担保体系，建议财政部门通过资本金补充、风险补偿等方式提升担保机构实力和规模 [7] 中小银行具体发展策略 - 中小银行应聚焦主责主业，摒弃“求大求全”思维，在专业赛道上深耕细作形成错位优势 [8] - 在信贷业务上注重投放质量，强化差异化竞争与风险管理，探索新业务模式，深度融入区域经济 [8] - 面对大型银行业务下沉，应坚持“向下、向小、向信用”，打造特色产品矩阵与专业化服务，培育独特客户群体 [8] - 发挥线下走访与网点覆盖优势，从产品推销转向客户关系经营，凭借特色化服务构筑难以复制的专业能力 [8]

枣庄市支持民营经济发展的政策举措 - 枣庄市制定了《关于促进民营经济高质量发展的若干措施》，从优化发展环境、强化要素保障、支持创新发展等五个方面出台20条具体措施 [1] - 2024年1-11月，枣庄市民间投资同比增长7.4%，增速居全省第4位，高于全口径投资4.6个百分点，高于全省民间投资12.5个百分点 [1] - 2024年共为各类民营企业争取政策性资金5.6亿元，推荐92家企业纳入省重点民营企业库，132个民间投资项目纳入2025年省、市重点项目名单 [1] 金融支持体系与信贷投放成效 - 枣庄金融监管分局构建了“政策引领、产品创新、服务提质”三位一体的金融支持体系，并建立分类分层服务机制，聚焦制造业、科技型、外贸类及产业链上下游民营企业 [2] - 截至2024年11月末，全市民营企业贷款余额达810.84亿元，较年初增加98.34亿元，同比增速为15.39% [2] - 截至2024年11月末，民营企业有贷款余额户数达93540户，较年初增加4600户 [2] 金融产品创新与服务优化 - 引导金融机构突破传统抵押依赖，推广“信易贷”、“银税互动”等纯信用产品，支持供应链订单贷款和应收账款融资，并大力推广“无还本续贷”模式 [3] - 截至2024年11月末，民营企业信用贷款余额达274.73亿元，同比增长35.12%，中小微企业无还本续贷余额达53.83亿元，同比增长144.57% [3] - 通过常态化走访和强化成本管控，截至2024年11月末，全市累放民营企业贷款平均利率为3.13%，较年初下降0.42个百分点 [3] 政策兑现与服务平台建设 - 高标准搭建“枣惠通”政策兑现平台，健全政策资金兑付体系，系统梳理并发布产业链“链长制”、工业倍增计划等13项重点政策文件 [1] - “枣惠通”平台已上线政策事项25项，其中免申即享的政策占比达到80% [1]

核心观点 - 公司通过深化普惠金融、强化数字赋能、优化制度流程等多维举措，持续增强发展实力，在支持实体经济、提升服务质效方面取得显著成效，经营发展迈上新台阶 [1] 信贷投放与业务发展 - 公司信贷资源向实体经济最需要的领域倾斜，持续加大对涉农与小微企业的信贷投放力度 [1] - 截至10月末，公司涉农与小微贷款余额达244.49亿元，较年初净增19.88亿元，增幅8.85% [1] - 公司大力支持制造业企业发展，制造业贷款余额60.26亿元，较年初净增10.80亿元，增幅21.85% [1] 产品创新与客户服务 - 公司积极创新金融产品，推出“工业厂房贷”、“民营信用贷”、“信易贷”等特色产品，有效满足新建企业和优质企业的资金需求 [1] - 公司针对不同客群采取精细化营销策略，成功组织开展临界客户提升、存量客户回捞及提额等多项专项活动，有效盘活存量客户资源 [1] - 公司推动绿色信贷与科技型企业贷款稳步增长 [1] 未来战略方向 - 公司未来将继续以客户为中心，以科技为驱动，不断优化产品与服务 [1] - 公司旨在支持地方经济高质量发展的过程中，实现自身的稳健与可持续成长 [1]

活动概况与目标 - 2025年广东省“诚信兴商宣传月”启动仪式于12月19日在广州举行 活动旨在弘扬诚信文化 优化营商环境 促进消费扩容提质 为社会经济高质量发展筑牢信用根基 [1] - 活动由广东省商务厅联合省委宣传部 省法院 省发展改革委等12个省直及中直驻粤单位共同主办 广东省信用协会承办 [1] 政府工作重点与信用建设成果 - 广东省“诚信兴商宣传月”活动已持续开展21年 下一步将重点推进三方面工作：以信用“强引擎”激发商贸流通新活力 以信用“惠民生”打造放心消费新环境 以信用“促共治”弘扬诚信兴商新风尚 [3] - 广东省信用体系建设持续深化 信用广东建设走在全国前列 先后6次荣获全国信用建设省级“示范单位” [3] - 全省推广“信易贷”助企融资 各级融资信用服务平台累计授权企业368万家 入驻金融机构1057家 提供金融产品2312个 促进放款超1.9万亿元 [3] - 积极拓展“信用+”应用场景 实施109个信用应用创新“揭榜挂帅”项目 [3] 行业信用应用与监管实践 - 在文旅领域 全省成功评定A级旅行社300家 优质乡村酒店（民宿）356家 并制定相关团体标准以提升消费安全度 [4] - 在海关领域 健全AEO全链条管理体系 实施精准差异化管理 为省内1950家AEO企业提升通关效率并降低合规成本 [4] - 广州市 中山市分享了老字号诚信传承与“诚信+”融合发展的实践经验 中国银行广东省分行展现了“信用便企惠民”的举措 [4] 行业与企业参与 - 广东省建筑装饰材料行业协会应邀参加活动 [1] - 活动现场举行“诚信兴商”共建倡议发起仪式 广东省建筑装饰材料行业协会与13家省级商协会及80余家企业共同承诺坚守诚信经营 践行诚信公约 [4] - 下一步 全省各地将围绕主题开展多样宣传活动 推动诚信理念融入市场主体经营与社会公众 [5]

社会信用体系建设的战略定位与发展历程 - 中国社会信用体系建设已历时26年 从信息化起步 现已形成以全国信用信息共享平台为总枢纽的“信用大动脉” [3] - 在党的二十大报告中被确立为市场经济基础制度 “十五五”规划将诚信建设与法治建设置于同等重要的战略定位 [3] - 发展聚焦于服务发展新质生产力和构建全国统一大市场两大核心场景 通过优化增量和激活存量推动体系高质量发展 [3] 城市信用治理的“三重维度”协同发展框架 - 提出“制度化、资本化、人的现代化”三重维度协同发展路径 以应对数字化时代的新挑战 [3] - 制度化层面以法治化为核心 完善联合惩戒、信用修复、信用监管 并创新信用代证、信用豁免、增信工具等机制 防止信用泛化滥用 [4] - 资本化层面需在制度供给侧明确信用作为“信任资本、社会资本、声誉资本、未来资本”的价值属性 拓展“信易贷”“信易医”“先游后付”“扫信购物”等应用场景 使信用成为市场经济的“硬通货” [4] - 人的现代化层面聚焦3亿新市民、农民、民营企业、中小微企业等群体 推进数字信用、生态信用和普惠信用的制度供给 旨在破解数亿自然人及6000万经营主体的“信用白户”难题 并填补“三农”、求职、婚恋、食品安全、养老产业、电商直播等细分市场信用服务空白 [4] 信用创新实践与应用案例 - 浙江“青荷驿站”依托学籍信用为大学生提供求职住宿便利 [5] - 深圳创建国家首个“信用经济实验区” 前海率先探索信控服务机构园区建设 [5] - 武汉推出碳积分兑换房贷政策 [5] - “苏超”以票根为支点推动信用共享与消费场景贯通 [5] - “企业创新积分”助力产业政策精准触达企业 [5] - 北京、长沙试点引入信用储值理念探索“时间银行”养老新模式 [5] - 上述案例通过“信用+民生”“信用+数字”“信用+生态”等模式 让信用成为助企、惠民和善治的有效抓手 [5] 城市信用建设的未来角色与价值 - 城市信用建设将扮演治理枢纽、资本枢纽、发展枢纽三重角色 为城市高质量发展注入持久动力 [5] - 其目标是助力人的全面发展和共同富裕目标的实现 [5]

文章核心观点 - 河北省泊头市通过组织金融机构开展集中宣传与一系列创新服务模式 积极推动普惠金融发展 以解决企业融资难题并优化金融营商环境 从而支持实体经济和外向型经济发展 [1][3] 普惠金融政策推广与对接模式 - 泊头市创新“线上+线下”联动对接模式 常态化征集企业融资需求并引导金融机构进行“一对一”对接 [3] - 金融机构推出了“产业集群贷”、“信易贷”、“云税贷”等信用贷款产品 [3] - 深化政银协同 建立政策与项目信息定期交流机制 并组织金融机构分批次入企走访提供上门服务 [3] - 截至目前 共举办各类政银企对接活动132场次 对接企业超2000余家次 发放贷款46.50亿元 [3] 对特定经济领域的金融支持 - 泊头市联合银行开展数字化消费专项营销活动以激活消费活力 [3] - 鼓励金融机构加大对外贸企业的支持力度 运用“跨境快贷”、“外贸云贷”等线上产品增加纯信用、低利率信贷供给 [3] - 今年已为50余家外贸企业提供了近亿元融资支持 以推动外向型经济发展 [3] 未来规划与方向 - 泊头市计划持续深化政银企联动 丰富普惠金融产品体系并完善金融服务机制 [3] - 下一步将扩大政策宣传覆盖面 旨在为各类市场主体纾困解难和发展壮大提供坚实的金融保障 [3]

合作方案概述 - 香港与深圳联合发布《携手打造港深全球金融科技中心的行动方案（2025—2027年）》，未来三年将从六大维度深化合作，共同构建具有全球竞争力的金融科技产业生态 [1] - 方案旨在助力香港巩固提升国际金融中心地位，并支持深圳建设具有全球重要影响力的产业金融中心，为粤港澳大湾区金融高质量发展注入动力 [1] 主体引育与集聚 - 重点引育集聚金融科技主体，争取国家金融监管部门直属机构在两地设立科研、测评等各类中心 [1] - 鼓励香港支付机构在深圳布局跨境支付技术服务主体，培育一批数字化业务成熟的"专精特新"金融科技企业 [1] - 支持符合条件的金融机构在香港设立全球金融科技总部，依托金融科技出海联盟拓展国际市场，服务"一带一路"共建国家金融数字化转型需求 [1] 技术创新与研发支持 - 加大金融科技基础技术和底层关键技术研发支持，鼓励高校、企业共建实验室和跨境研究机构，开展人工智能等技术在金融领域的应用探索 [2] - 通过算力券补贴降低企业智能算力使用成本 [2] - 以前海、河套等战略平台为依托，探索金融数据跨境流动机制，深化跨境征信互通试点和数据验证平台建设，助力企业降低跨境融资成本 [2] 重点领域融合应用 - 科技金融领域支持深圳科技企业利用香港特色上市通道融资，推广"科技初创通"等创新业务 [2] - 绿色金融领域深化企业碳账户应用，推广"降碳贷"模式，支持赴港发行可持续发展离岸人民币债券 [2] - 数字普惠金融领域通过数字化赋能优化小微企业融资服务，扩大"信易贷""小微通"等产品覆盖面，创新"脱核链贷"业务模式 [2] - 养老金融领域鼓励金融机构开发养老专属信贷产品和个性化养老金融服务，推进数字金融适老化改造 [2] 场景建设与数据应用 - 深化数字人民币应用推广，扩大其在两地零售、交通、贸易等领域的试点范围，探索智能合约应用和全域示范场景建设 [2] - 推动政务数据与金融数据共享共用，依托深圳数据交易所探索数据资产信托、知识产权质押融资等创新服务 [2] 监管合作与风险防控 - 深化创新监管试点合作，用好跨境金融科技创新监管工具联网对接机制，扩大试点应用范围 [3] - 提升监管科技水平，优化金融风险监测预警系统，探索人工智能在全链条动态监管中的应用，实现风险早识别、早预警、早处置 [3] - 完善金融科技治理体系，将伦理审查纳入企业全流程发展，规范行业有序发展 [3] 人才与生态营造 - 通过人才专项政策引进紧缺专业人才，完善"深港澳金融科技师"专才计划 [3] - 举办数字金融论坛、成果展示交易等各类活动，深化与全球金融中心城市的交流合作 [3] - 通过加强组织领导、强化政策协同、做好宣传推广三大保障措施，确保各项任务落地见效，打造具有深港特色的金融科技品牌 [3]

合作方案概述 - 香港与深圳联合发布《携手打造港深全球金融科技中心的行动方案（2025—2027年）》，未来三年将从六大维度深化合作，共同构建具有全球竞争力的金融科技产业生态 [1] - 方案旨在助力香港巩固提升国际金融中心地位，并支持深圳建设具有全球重要影响力的产业金融中心，为粤港澳大湾区金融高质量发展注入动力 [1] 主体引育与集聚 - 重点引育集聚金融科技主体，争取国家金融监管部门直属机构在两地设立科研、测评等各类中心 [1] - 鼓励香港支付机构在深圳布局跨境支付技术服务主体，培育一批数字化业务成熟的"专精特新"金融科技企业 [1] - 支持符合条件的金融机构在香港设立全球金融科技总部，依托金融科技出海联盟拓展国际市场，服务"一带一路"共建国家金融数字化转型需求 [1] 技术创新与数据流动 - 加大金融科技基础技术和底层关键技术研发支持，鼓励高校、企业共建实验室和跨境研究机构，开展人工智能等技术在金融领域的应用探索 [2] - 通过算力券补贴降低企业智能算力使用成本 [2] - 以前海、河套等战略平台为依托，探索金融数据跨境流动机制，深化跨境征信互通试点和数据验证平台建设，助力企业降低跨境融资成本 [2] 重点领域融合应用 - 科技金融领域支持深圳科技企业利用香港特色上市通道融资，推广"科技初创通"等创新业务 [2] - 绿色金融领域深化企业碳账户应用，推广"降碳贷"模式，支持赴港发行可持续发展离岸人民币债券 [2] - 数字普惠金融领域通过数字化赋能优化小微企业融资服务，扩大"信易贷""小微通"等产品覆盖面，创新"脱核链贷"业务模式 [2] 养老金融与数字人民币 - 鼓励金融机构开发养老专属信贷产品和个性化养老金融服务，推进数字金融适老化改造 [2] - 深化数字人民币应用推广，扩大其在两地零售、交通、贸易等领域的试点范围，探索智能合约应用和全域示范场景建设 [2] - 推动政务数据与金融数据共享共用，依托深圳数据交易所探索数据资产信托、知识产权质押融资等创新服务 [2] 监管与生态营造 - 深化创新监管试点合作，用好跨境金融科技创新监管工具联网对接机制，扩大试点应用范围 [3] - 提升监管科技水平，优化金融风险监测预警系统，探索人工智能在全链条动态监管中的应用 [3] - 通过人才专项政策引进紧缺专业人才，完善"深港澳金融科技师"专才计划，举办数字金融论坛、成果展示交易等活动 [3]

合作方案概述 - 香港与深圳联合发布未来3年（2025-2027）行动方案，旨在共同打造全球金融科技中心 [1] - 方案从六大维度深化合作，为粤港澳大湾区金融高质量发展注入动力 [1] - 标志着港深金融科技合作进入系统化、常态化新阶段，依托香港国际金融中心优势与深圳科技创新活力 [7] 主体集聚与技术创新 - 重点引育集聚金融科技主体，争取国家金融监管部门直属机构在两地设立科研、测评等中心 [3] - 鼓励香港支付机构在深圳布局跨境支付技术服务主体，培育数字化业务成熟的“专精特新”金融科技企业 [3] - 支持符合条件的金融机构在香港设立全球金融科技总部，依托金融科技出海联盟拓展国际市场 [3] - 加大金融科技基础技术和底层关键技术研发支持，鼓励高校、企业共建实验室和跨境研究机构 [3] - 通过算力券补贴降低企业智能算力使用成本，探索金融数据跨境流动机制 [3] 应用场景拓展 - 推动金融科技与科技金融深度融合，支持深圳科技企业利用香港特色上市通道融资，推广“科技初创通”等业务 [5] - 深化绿色金融领域企业碳账户应用，推广“降碳贷”模式，支持赴港发行可持续发展离岸人民币债券 [5] - 数字普惠金融领域通过数字化赋能优化小微企业融资服务，扩大“信易贷”“小微通”等产品覆盖面 [5] - 鼓励金融机构开发养老专属信贷产品和个性化养老金融服务，推进数字金融适老化改造 [5] - 深化数字人民币应用推广，扩大在两地零售、交通、贸易等领域试点范围，探索智能合约应用 [5] 监管生态与保障支撑 - 深化创新监管试点合作，用好跨境金融科技创新监管工具联网对接机制，扩大试点应用范围 [7] - 提升监管科技水平，优化金融风险监测预警系统，探索人工智能在全链条动态监管中的应用 [7] - 通过人才专项政策引进紧缺专业人才，完善“深港澳金融科技师”专才计划 [7] - 举办数字金融论坛、成果展示交易等活动，深化与全球金融中心城市的交流合作 [7]

行动方案核心目标 - 香港与深圳计划在未来3年（2025-2027年）深化合作，共同打造全球金融科技中心，为粤港澳大湾区金融高质量发展注入动力 [1] 主体集聚与技术创新 - 重点引育集聚金融科技主体，争取国家金融监管部门直属机构在两地设立各类中心，鼓励香港支付机构在深圳布局跨境支付技术服务主体 [3] - 培育一批数字化业务成熟的“专精特新”金融科技企业，并支持符合条件的金融机构在香港设立全球金融科技总部 [3] - 加大金融科技基础技术和底层关键技术研发支持，鼓励共建实验室和跨境研究机构，开展人工智能等技术在金融领域的应用探索 [3] - 通过算力券补贴降低企业智能算力使用成本，并依托前海、河套等平台探索金融数据跨境流动机制及跨境征信互通试点 [3] 应用场景拓宽 - 推动金融科技与科技金融深度融合，支持深圳科技企业利用香港特色上市通道融资，推广“科技初创通”等创新业务 [5] - 在绿色金融领域深化企业碳账户应用，推广“降碳贷”模式，支持赴港发行可持续发展离岸人民币债券 [5] - 通过数字化赋能优化小微企业融资服务，扩大“信易贷”“小微通”等产品覆盖面，创新“脱核链贷”业务模式 [5] - 鼓励开发养老专属信贷产品和个性化服务，推进数字金融适老化改造，并深化数字人民币在零售、交通、贸易等领域的试点 [5] - 推动政务数据与金融数据共享共用，探索数据资产信托、知识产权质押融资等创新服务 [5] 监管生态与保障支撑 - 深化创新监管试点合作，用好跨境金融科技创新监管工具联网对接机制，扩大试点应用范围 [7] - 提升监管科技水平，优化金融风险监测预警系统，探索人工智能在全链条动态监管中的应用 [7] - 完善金融科技治理体系，将伦理审查纳入企业全流程发展 [7] - 通过人才专项政策引进紧缺专业人才，完善“深港澳金融科技师”专才计划，并举办各类活动深化全球交流合作 [7]